Как внести первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как внести первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В государственной клинике можно получить такую пломбу только по медицинским показаниям. Если стоматология или врач-стоматолог экономит на хорошем оборудовании, на страховке, повышении квалификации и инструментах, неужели вы думаете, что для вас выберут дорогой материал. нахождение в стационаре при выявлении патологий беременности либо при родах;.

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Получатели материнского (семейного) капитала (МСК) могут потратить средства по сертификату не только на погашение жилищного кредита и процентов по нему, но также и на уплату первоначального взноса по ипотеке. Мат. капитал можно использовать как полностью, так и частично. Причем необязательно ждать пока пройдет три года с момента рождения ребенка, с появлением которого у семьи появилось право на материнский капитал, — выплату можно использовать сразу после его рождения (усыновления).

Однако, так как средства материнского капитала не являются надежным подтверждением платежеспособности заемщика, многие семьи сталкиваются с трудностями при использовании маткапитала как первоначального взноса. Многие банки устанавливают условия для проведения такой сделки.

С 12 марта 2020 года использовать мат. капитал для покупки жилья в ипотеку стало проще — теперь заявление о распоряжении средствами по сертификату можно подавать сразу в банк вместе с перечнем необходимых документов. Финансовая организация самостоятельно передаст в Пенсионный фонд (ПФР) сведения о предварительном одобрении кредита заемщику, а также другие предусмотренные законом документы.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке? Условия использования

Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке появилась в 2015 году, после подписания Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015. Обладатели сертификата могут использовать средства государственной поддержки для оплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. При этом существует 2 варианта использования средств:

1. Сумма мат. капитала включается в тело кредита, а после перечисления средств Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года.
2. Средства по сертификату перечисляются напрямую продавцу после сделки, это обязательно указывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление, не нужно. Этим способом можно воспользоваться только после того, как ребенку будет 3 года.

При использовании мат. капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке должны быть соблюдены следующие условия:

• Использовать МСК можно только для покупки жилья, которое расположено на территории РФ, а также соответствует всем техническим и санитарным нормам. При этом неважно приобретается жилье на вторичном или первичном рынке недвижимости. С марта 2019 года Пенсионный фонд обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием маткапитала, на пригодность проживания. Если квартира расположена в доме, который признан аварийным или подлежащим сносу, ПФР не разрешит использовать средства сертификата для ее покупки.
• Сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств государственной поддержки семье хватает полностью для выплаты первого взноса, банки вправе требовать от заемщика внести часть собственных средств. Многие российские банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных денег.
• В купленном с помощью средств МСК жилье обязательно должны быть выделены доли на каждого члена семьи. К членам семьи относятся: получатель сертификата на маткапитал, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать пока квартира или дом находится в залоге у банка, родители должны подготовить письменное обязательство и заверить его у нотариуса. В течение 6 месяцев после того как обременение будет снято, недвижимость должна быть переоформлена в общую долевую собственность с обязательным выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса

Порядок уплаты материнским капиталом первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

1. Сначала заемщик должен обратиться в банк, чтобы уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях.
2. Если потенциального заемщика все устраивает, он может заполнить заявку на предоставление кредита и заняться сбором всех необходимых документов, в том числе он должен заказать справку из ПФР о неизрасходованном остатке материнского капитала.
3. В случае принятия положительного решения по заявке, заемщик должен выбрать подходящие для покупки жилье.
4. Затем в банк нужно предоставить документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.

После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.

Далее необходимо подготовить и оформить у нотариуса обязательство о выделении долей.

Следующий этап — оформление жилищного кредита. Сначала сумма долга по ипотеке в кредитном договоре будет указана без учета средств МСК. До перевода денег из ПФР размер ежемесячного платежа по ипотеке будет больше, но после перечисления средств, банк пересчитает сумму долга, и размер платежа уменьшится.

После банк переводит продавцу всю сумму по договору купли-продажи, а заемщик должен подать заявление о распоряжении средствами МСК.

После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения Пенсионный Фонд переведет средства господдержки банку в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней с даты регистрации заявления.

Документы для получения ипотеки под маткапитал

Перечень документов для оформления ипотеки в каждом банке разный. Перед подачей заявки на получение кредита лучше уточнить его на сайте выбранной кредитной организации или узнать у сотрудника банка по телефону. Примерный список документов выглядит следующим образом:

1. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
2. Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из Пенсионного Фонда (документ считается действительным в течение 30 дней с момента выдачи).
3. Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).
4. Анкета-заявка от заемщика и созаемщика.

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности заемщика потребуются:

• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи) для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости заемщика;
• документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости.

В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

В 2020 году в любом крупном российском банке можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Программы для семей, которые хотят потратить средства по сертификату на покупку жилья, есть в:

• Сбербанке;
• ВТБ;
• Газпромбанке;
• Банке
• Райффайзенбанке;
• Россельхозбанке;
• Банке Открытие и других.

В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом составляет от 7 до 9 процентов годовых. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по льготной семейной ипотеке. Ставка по такой программе составляет 5 или 6 процентов, в зависимости от региона и условий банка.

Условия предоставления жилищного кредита с использованием маткапитала в каждом банке разные. Ознакомиться с требованиями, а также рассчитать сумму кредита и ежемесячный платеж по ипотеке можно на официальном сайте банка.

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/pervonachalnyj-vznos/

Как внести первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом?

С 2015 года материнский (семейный) капитал (МСК) можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке (Откроется в новой вкладке.»>ст.1, ФЗ-131 от 23.05.2015). До этого момента МСК можно было расходовать только на погашение долга и процентов по кредиту. Казалось бы, у семей с детьми появилось больше возможностей, и можно теперь брать ипотеку даже не имея собственных денег для начальных вложений. Но… нет! Наши мудрые законодатели опять продумали закон только наполовину.

В чем здесь проблема? В том, что использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке возможно только теоретически. А практически эта схема буксует. Почему?

Потому что Покупатель квартиры (заемщик) не получает сумму МСК на руки или на свою карту, чтобы затем перевести ее на счет в банк как первый взнос, или сразу – Продавцу квартиры. Заемщик денег МСК вообще не видит.

Маткапиталом распоряжается Пенсионный фонд России (ПФР), и там действуют по строгому регламенту. В ПФР считают, что заемщик сначала должен получить в банке жилищный кредит и купить квартиру, потом представить доказательства этого в ПФР, и только тогда ПФР переведет деньги банку «в качестве первоначального взноса по ипотеке».

Если человек дружит с логикой, то он понимает, что в этой схеме что-то недодумано нашими законодателями. И в банках это тоже понимают. И вынуждены придумывать обходные пути, чтобы реализовать эту прописанную в законе возможность.

Кроме того, для банков сам факт наличия сертификата на маткапитал у заемщика вовсе не считается признаком его платежеспособности. Поэтому банки не очень рады такому варианту.

Но ведь банки предлагают ипотечные программы, где материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос? Предлагают! И как же это у них происходит? Здесь бывает два варианта. Расскажем все по порядку.

Как внести первоначальный взнос материнским капиталом?

Прежде всего, владельцам сертификата на материнский капитал, которые решили использовать его именно таким способом (для внесения первого взноса по ипотеке), нужно быть готовыми к следующему:

• Средств одного лишь маткапитала может быть недостаточно для первого взноса. Скорее всего, дополнительно потребуются собственные сбережения;
• Не каждый банк согласится принять маткапитал даже как часть первого взноса по ипотечному кредиту;
• Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса обойдётся заемщику несколько дороже.

И самое интересное – в тех банках, где есть такие ипотечные программы (с маткапиталом в виде первоначального взноса), на самом деле его НЕ используют в прямом смысле как первый взнос. Как же так? Сейчас объясним.

Банки тут действуют двумя путями:

1. Перекладывают ожидание поступления денег из ПФР на Продавца квартиры; или
2. Замещают своими деньгами сумму МСК, которую потом им компенсирует ПФР.

А теперь подробнее – как все это происходит.

В первом случае заемщик вынужден искать такого Продавца квартиры, который согласится принять часть денег за свою недвижимость сразу, а часть – потом, когда Пенсионный фонд одобрит эту сделку и переведет средства МСК на указанный Продавцом счет.

Некий Гоша с семьей нашел-таки себе подходящую квартиру за 3 000 000 руб., и сообщил Продавцу, что ему все нравится, цена устраивает, но оплачивать ее он будет кредитными деньгами банка (2 600 000 руб.) и маткапиталом (400 000 руб.). Только вот кредитные деньги Продавец сможет получить сразу, по факту регистрации сделки (переводом из банка по аккредитиву или Откроется в новой вкладке.»>через банковскую ячейку). А вот с остатком в виде маткапитала ему придется подождать примерно 2-3 месяца, пока ПФР раскачается и переведет средства МСК на счет Продавца (правда, в 2020 году законодатели обещали снизить этот срок до 10-15 дней).

Продавец, проникшись симпатией к Гоше и его семье, согласился на такие странные условия, посчитав, что риск для него здесь невелик, и остаток денег из ПФР он все равно получит.

Банк тоже вполне доволен. По условиям кредита Гоша должен был внести 20% первоначального взноса (3 000 000 Х 20% = 600 000 руб.). На оставшиеся 80% цены квартиры (3 000 000 х 80% = 2 400 000 руб.) банк дал Гоше кредит. Гоша внес 200 000 руб. собственными деньгами на первоначальный взнос, и 400 000 пообещал в виде материнского капитала. После регистрации сделки банк получил квартиру в залог, и перевел деньги (200 000 + 2 400 000 руб. = 2 600 000 руб.) на счет Продавца квартиры, а оставшиеся 400 000 должны поступить на тот же счет в течение 2-3-х месяцев от ПФР.

Как видно из примера, условие банка о 20% первоначального взноса здесь выполняется, и часть этих 20% действительно покрывается средствами материнского капитала. Только на банковский счет эти деньги НЕ вносятся.

Таким Продавцом квартиры, кстати, может выступать не только частное лицо на Откроется в новой вкладке.»>вторичном рынке, но и Застройщик на Откроется в новой вкладке.»>первичном рынке. Но конечно, ни тот ни другой не будут рады такому сценарию, и пойдут на него только если по другому они не могут реализовать свой объект.

Здесь нужно понимать, что у любого Продавца квартиры в такой схеме возникают дополнительные риски. Что если Покупатель после сделки «забудет» отнести документы в ПФР и подать заявление на перевод маткапитала на счет Продавца. А что если Покупатель не забудет, но сам ПФР не одобрит этой покупки и откажет в переводе средств МСК? Или окажется, что часть обещанных средств МСК уже была потрачена ранее на другие цели?

Справедливости ради стоит отметить, что на вторичном рынке очень сложно найти такого Продавца, который согласится на схему «утром стулья – вечером деньги». С Застройщиками бывает проще – им легче принимать дополнительные риски в своем и так уже рисковом бизнесе, особенно, если им срочно нужно поднять темп продаж в своих объектах.

И все же этот первый вариант использования маткапитала в виде первоначального взноса – относительная редкость на рынке недвижимости. Чаще банками применятся второй вариант.

Во втором случае заемщику не надо искать чудаковатого Продавца квартиры. Банк сам компенсирует недостающие средства для первоначального взноса своими деньгами и получает за это дополнительные барыши. То есть банк просто увеличивает сумму ипотечного кредита на размер материнского капитала, который ему вернется потом из Пенсионного фонда.

Банк предлагает ипотеку с условием 20% первоначального взноса, половина из которого может быть оплачена средствами материнского капитала. Другая половина должна быть оплачена собственными деньгами заемщика (это уменьшает риски банка и подтверждает платежеспособность заемщика).

Наш друг Гоша нашел себе квартиру за 4 000 000 руб., и подписался на эти условия ипотеки. Но так как средства маткапитала (400 000 руб.) ему пока недоступны, а деньги Продавцу квартиры надо перевести полностью, то банк идет Гоше навстречу. Банк не просто выдает ему кредит 80% от цены квартиры (4 000 000 х 80% = 3 200 000 руб.), но добавляет сверху еще те самые недостающие «материнские» 400 000 руб.

В итоге, после регистрации сделки банк переводит Продавцу половину первоначального взноса от Гоши, плюс вторую половину от себя, плюс 80% кредита (400 000 + 400 000 + 3 200 000 = 4 000 000 руб.). Интерес банка в том, что Гоша будет платить проценты на увеличенную сумму кредита до тех пор, пока Пенсионный фонд не переведет деньги банку. Обычно банки закладывают на этот процесс до 3-х месяцев.

И здесь, как видно из примера, средства материнского капитала, хоть формально и принимаются банком в качестве первоначального взноса по ипотеке, фактически – НЕ используются в этом качестве. Маткапитал здесь выступает как первый транш для частично-досрочного погашения уже взятой ипотеки.

Можно сказать, что сертификат МСК работает здесь как некая опция, которая позволяет банку увеличить сумму ипотечного кредита и сократить размер первоначального взноса. Эта опция позволяет банку выдать кредит тем семьям с детьми, у которых на момент подписания кредитного договора не хватает собственных накоплений для первого взноса.

И еще. В Москве, например, некоторые банки разделяют ставки кредита при такой схеме. На сумму «временно замещающую» маткапитал, ставка применяется в разы меньше, чем на основную сумму кредита. Например, если общая ставка по ипотеке в банке составляет 10%, то на «временно замещающую» первоначальный взнос сумму применяется пониженная ставка в 2%.

Документы для банка при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке

От граждан, которые хотят взять ипотеку под материнский капитал, пустив его в качестве первоначального взноса по кредиту, банк требует следующий список документов:

• Заявление на получение кредита (или два заявления, если второй супруг выступает созаемщиком);
• Паспорт заёмщика (либо паспорта созаемщиков);
• СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или другой дополнительный документ, удостоверяющий личность;
• Сертификат на материнский капитал;
• Справку из Пенсионного фонда о текущем остатке материнского капитала (т.е. о состоянии счёта, на случай, если часть маткапитала уже израсходована на другие цели);
• Документы, подтверждающие доход заёмщика (справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка). Удобно брать ипотеку в банке, где у заёмщика открыт зарплатный счёт – в этом случае банк не требует справку о доходах.

В разных банках списки документов для оформления ипотеки с маткапиталом могут отличаться друг от друга. Поэтому лучше уточнять эту информацию в выбранном банке или на его официальном сайте.

Сертификат на материнский капитал можно получить сразу после рождения второго ребёнка в местном отделении ПФР. А по новым правилам с 2020 года – уже с рождением первого.

Выписку (справку) об остатке маткапитала удобно заказать в электронном виде в личном кабинете гражданина на сайте ПФР (Откроется в новой вкладке.»>здесь). Переход в личный кабинет гражданина возможен также с портала Госуслуг (Откроется в новой вкладке.»>здесь) под своей учётной записью.

После предварительного одобрения заявки станет ясно, на какую сумму банк готов нас кредитовать, и в каком объеме он примет материнский капитал в качестве первоначального взноса (полностью или частично).

Теоретически можно. Но банки, обычно, избегают таких ситуаций. Полное отсутствие собственных средств говорит банку о том, что у заемщика с доходами совсем туго, и есть высокий риск просрочек по кредиту, а то и вовсе невозможности его выплачивать. Наличие маткапитала здесь никак не подтверждает уровень платежеспособности заемщика.

Кроме того, собственные накопления, которые заемщик передает банку в качестве первоначального взноса по ипотеке, увеличивают для него доступную границу цены при выборе квартиры. Чем больше он внесет первый взнос, тем больше будет и сумма кредита, и тем больше будет доступно ему квартир для выбора. И здесь материнский капитал ему может очень пригодиться именно для увеличения размера первоначального взноса.

Чаще всего 50/50. То есть не менее половины первого взноса нужно оплатить своими деньгами. В некоторых банках это соотношение строго не установлено: например, первоначальный взнос 20%, из которых часть – маткапитал, а недостающая сумма – деньги заёмщика. Но на том, чтобы «настоящие» деньги присутствовали, настаивают в большинстве банков.

Когда банки отказываются принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке?

В целом, банки не приветствуют использование материнского капитала на оплату первоначального взноса, а предпочитают, когда он расходуется уже на погашение выданной ранее ипотеки. Как сообщают Откроется в новой вкладке.»>«Известия» (информация на конец 2019 года), многие крупные банки вообще отказываются принимать сертификат МСК в качестве первого взноса (даже частично), особенно в программах льготной ипотеки с господдержкой семей с детьми. Отказы банков связаны и с позицией Застройщиков.

Застройщики тоже не хотят несколько месяцев ждать денег по договорам (Откроется в новой вкладке.»>ДДУ), которые уже заключены, и право требования по которым зарегистрировано в Росреестре. Из-за этого у них возникают сложности с финансовой отчётностью и кассовые разрывы. А если договоры, по которым деньги приходят с опозданием на месяцы, будут заключаться массово, то и сроки строительства могут оказаться под угрозой срыва.

Правда, стоит отметить, что такая опасность существует лишь для Застройщиков, которые работают по-старинке, без использования Откроется в новой вкладке.»>счетов эскроу (подробнее об этом механизме – см. по ссылке).

Система проектного финансирования, которая стала обязательной с 1 июля 2019 года, предполагает, что средства, внесённые дольщиком (в том числе и средства маткапитала, и выданный дольщику кредит) замораживаются на эскроу-счёте. А строительство ведётся за счет целевого кредита, выданного Застройщику банком-держателем эскроу-счетов. Строительные компании, ведущие работы за счёт кредитных средств, почти не зависят от денег дольщиков. Поэтому отказываться от «медленных», но надежных государственных средств (материнского капитала), для них смысла не имеет.

Так что есть надежда, что когда все Застройщики перейдут, наконец, на проектное финансирование, то получить деньги с каждого дольщика немедленно после заключения ДДУ не будет для них так важно (сумма ведь всё равно останется на счёте эскроу). И тогда Застройщики уже не будут возражать против задержки поступлений средств МСК, банки станут охотнее выдавать ипотеку под материнский капитал в качестве первоначального взноса, а у семей с детьми появится реальный (а не теоретически обозначенный законом) выбор, как использовать маткапитал на улучшение жилищных условий.

А пока можно сделать вывод, что направить материнский капитал на погашение уже взятой ипотеки гораздо проще и выгоднее, чем использовать его в качестве первоначального взноса. Как это сделать (последовательность шагов, список документов, и т.п.) – см. по указанной ссылке.

Профессиональная поддержа юриста в вопросах покупки жилья лишней НЕ БЫВАЕТ.
Юридические консультации по недвижимости и сопровождение сделок ищи Откроется в новой вкладке.»>ЗДЕСЬ.

Порядок организации сделки купли-продажи квартиры смотри на интерактивной карте ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Источник: https://kvartira-bez-agenta.ru/melochi/kak-vnesti-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-materinskim-kapitalom/

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала

Покупка недвижимости – один из законных способов использовать материнский капитал. С момента введения господдержки условия расходования средств стали мягче. Так, в 2020 году введены новые законодательные акты, уже вступившие в силу и запланированные на начало 2021 года. Поправки в ФЗ-35 расширили список целей, на которые можно направить деньги и упростили процедуру оформления субсидии в целом.

Общие правила использования средств материнского капитала

Законодательно установлены основные правила использования маткапитала при покупке недвижимости:

• Родители могут приобрести объект недвижимости только в России, за пределами страны средства господдержки использовать нельзя.
• Приобрести можно только жилую недвижимость, удовлетворяющую требованиям банка и страховой компании.
• Использовать финансы можно, не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста.
• Материнским капиталом можно покрыть до 100% первоначального взноса и часть основного долга. Но некоторые программы кредитования в банках имеют свои ограничения, и часть первого платежа требуется оплатить за счет личных накоплений.
• Ипотечный кредит может быть оформлен на получателя сертификата или официального супруга.

Выдача средств материнского капитала наличными не предусмотрена. Все возможные схемы обналичивания, в том числе компании, предлагающие подобные услуги, являются мошенническими и незаконны. Также противоречит законодательству направление финансов безналичным путем на цели, не предусмотренные законом.

Чтобы направить материнский капитал на ипотеку, достаточно ознакомиться с условиями и выяснить, какие документы нужны для погашения основного долга по ипотеке или первого взноса. Сама по себе процедура значительно упрощена, а бумаги можно подавать через банк, ПФР или МФЦ.

Новые поправки 2020 и 2021 года

В текущем году вступили в силу новые поправки, касающиеся маткапитала в целом и условий его использования с целью улучшения жилищных условий. Основными стали несколько пунктов:

1. Подать заявление на погашение ипотеки, части жилищного кредита или первоначального взноса можно непосредственно в банке. Обращаться в районный отдел ПФР не требуется, потому что с апреля между банковскими учреждениями и филиалами пенсионного фонда налажен внутренний электронный документооборот.
2. Сертификат на материнский капитал оформляется автоматически, после возникновения права на субсидию.
3. Семьи с доходом на одного человека, не достигающим двукратный прожиточный минимум, имею право получать ежемесячные выплаты из средств субсидии в размере 10 000 рублей ежемесячно. С 2020 года период выплат увеличен с 1,5 лет до 3 лет, с момента рождения или усыновления ребенка. Эти деньги правомерно направлять на погашение регулярных взносов по ипотечному кредиту.
4. При подаче заявления на ежемесячные выплаты в течение первых 6 месяцев, ПФР выплачивает средства за каждый месяц, в том числе – за предшествующие, если позже – исчисление начинается с текущего месяца.
5. Направить деньги можно на строительство/компенсацию построенного дома, расположенного на садовом участке (ранее под цели использования субсидии такие объекты не попадали). При этом возведение жилого дома должно быть оформлено в соответствии с законодательством.

С 2021 года срок оформления сертификата уменьшен до 5 рабочих дней, что позволяет оперативно направить деньги на погашение ипотеки или первого взноса по жилищному кредиту.

В 2020 году за рождение либо усыновление первого ребенка государство выдает сертификат на 466 617 рублей, за второго – 616 617 рублей. Если родители уже получили субсидию на первого ребенка, за второго выплачивается разница в 150 000 рублей, таким образом, совокупный размер господдержки достигает установленных 616 617 рублей. Общий срок программы продлен до 2026 года.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Оплатить средствами МСК можно ипотеку, полученную на определенные типы объектов недвижимого имущества:

• Покупка объекта, предназначенного для постоянного проживания, имеющего официальный статус жилого.
• Оплата или компенсация затрат на строительство либо реконструкцию частного дома (ИЖС), с привлечением специализированных строительных организаций или без них.
• Использование в качестве первоначального взноса по ипотеке, оформленной на покупку жилой недвижимости, строительство или реконструкцию дома.
• Погашение основного долга по жилищному кредиту, начисленным процентам.

Не попадают в список нежилые помещения: гараж, баня, хозпостройки, садовые домики и аналогичные объекты.

Перед тем, как использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке или на оплату основного долга, нужно собрать полный пакет документов. Первые шаги стандартны:

1. Выбрать банк и ипотечную программу, позволяющую использовать материнский капитал, ознакомиться с условиями.
2. Собрать пакет документов и оформить анкету-заявление на получение кредита.
3. Дождаться одобрения, подписать договор и оформить сделку с продавцом или застройщиком.

При обращении в банк необходимо сообщить сотруднику ипотечного отдела о желании израсходовать средства материнского капитала. Затем, без обращения в ПФР, заполнить заявление на распоряжение субсидией (частично или в полном объеме) и приложить необходимые документы.

В 2020 году электронный документооборот ПФР налажен не с каждым банком. Если возможности заполнить заявление в офисе кредитора нет, потребуется посетить отделение пенсионного фонда, взять справку об остатке средств господдержки. Документ потребуется в качестве подтверждения, что заемщик имеет финансовую возможность внести средства сверх личных сбережений.

После того, как сделка завершена, необходимо подать заявление на распоряжении средствами в ПФР, собрав полный пакет документов. После рассмотрения деньги переводятся безналичным способом на банковский счет и полностью направляются на погашение основного долга, процентов или первоначального взноса.

Владелец сертификата имеет право аннулировать распоряжение, для этого нужно подать соответствующее заявление в срок, не позднее 10 дней.

Полный пакет бумаг для получателя сертификата включает:

• Удостоверение личности;
• Заявление и распоряжение на перевод денег.

Если оформляется ипотека с материнским капиталом, как первоначальный взнос субсидию можно тратить, предоставив дополнительно:

• Копию кредитного договора либо данные из него, при строительстве;
• Данные об ипотечном договоре, прошедшим в установленном порядке регистрацию.

Если госсубсидия будет направлена на погашение основного долга и начисленных процентов:

• Копия кредитного договора;
• Выписка из ЕГРН, подтверждающая права на недвижимость;
• Документальное подтверждение выдачи денежных средств в рамках кредитного договора.

Объект недвижимости, приобретенный с использованием средств материнского капитала, оформляется в общею долевую собственность на всех членов семьи. Это не требуется, если недвижимость уже оформлена на супруга и каждого ребенка.

Погасить кредит, взятый на квартиру, которая уже продана, за счет МСК невозможно. Право на владение уже аннулировано.

Полезно знать: нестандартные случаи

Существует несколько исключительных ситуаций, когда у заемщиков возникают сомнения, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку. Ответы на нестандартные вопросы дает ПФР:

1. Погасить за счет субсидии можно несколько ипотечных кредитов. Количество кредитов законом не ограничено, соответственно, можно направить деньги на выплату задолженности или первого взноса по разным договорам.
2. Также законом не запрещено погашать кредит, оформленный на официального супруга, даже если залогодатель третье лицо и/или объект был куплен до регистрации брака.
3. На ипотеку можно перевести деньги, ранее направленные на накопительную часть пенсии матери. Для этого нужно аннулировать прежнее распоряжение, но сделать это можно только до момента начала выплаты пенсионных отчислений.
4. МСК разрешено потратить на оплату ипотечного кредита, взятого на рефинансирование предыдущего. Но в нем должно быть прописано, что первый заем был взять для покупки жилого объекта недвижимости. Без отсылки и конкретики распоряжение будет отклонено, потому что такой цели, как «рефинансирование», в списке допустимых целей расходования нет.
5. Продать ипотечное жилье, приобретенное с использованием материнского капитала, можно только при одобрении органов опеки. Такая мера защищает детей от потери недвижимости и возможных мошеннических действий родителей, направленных на обналичивание субсидии.

Государственная поддержка семей с детьми помогает существенно облегчить финансовое бремя и улучшить жилищные условия. Родители могут, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки или первого взноса, так и полностью закрыть остаток долга по ранее взятому кредиту. Помимо самой выплаты заемщики имеют право на получение налогового вычета, а также на участие в специальных госпрограммах ипотечного кредитования. Все это в совокупности позволяет с минимальными затратами получить собственную недвижимость в любом населенном пункте страны.

Источник: https://1000bankov.ru/wiki/kak-oformit-ipoteku-s-ispolzovaniem-materinskogo-kapitala/

Материнский капитал как первый взнос по ипотеке: особенности процедуры

С 2007 года в РФ действует программа помощи молодым семьям, подразумевающая выделение средств из бюджета на первоочерёдные нужды. За двенадцать лет размер материнского капитала возрос до 453 тыс. 26 р., появились новые направления для его реализации. Большинство семей предпочитает тратить подобную субсидию на улучшение жилищных условий, в т. ч. на оформление ипотечного кредита. Многих потенциальных заёмщиков интересует, используется ли указанная социальная помощь в качестве первого взноса по ипотеке.

Первоначальный взнос за ипотеку: возможен ли

Материнский капитал — это единоразовая выплата со стороны государства семьям, в которых появляется второй и последующий ребёнок. Неспроста капитал именуется материнским, ведь приоритет на его получение принадлежит матери.

Иногда на подобную социальную выплату вправе претендовать и другие лица.

Категория лиц, на чьё имя оформляется сертификат:

• женщина, имеющая российское гражданство, родившая или усыновившая второго ребёнка после 1 января 2007 года;
• родившая (усыновившая) с указанного срока третьего или последующих детей, если ранее она не воспользовалась своим правом на материнский капитал;
• мужчина (гражданин РФ), являющийся единственным усыновителем второго или последующего детей, если решение суда об усыновлении вступило в силу не ранее 1 января 2007 года;
• отец или усыновитель независимо от гражданства, если мать или усыновительница ребёнка не может воспользоваться свои правом или лишилась права на материнский капитал (смерть матери, лишение родительских прав);
• сами дети, если родители (усыновители) не могут или не имеют права получить материнский капитал.

Материнский капитал не может быть использован нецеленаправленно. Законодательство чётко установило направления, на которые позволительно расходовать указанную социальную помощь.

• образование детей;
• повышение качества жилищных условий;
• пополнение накопительной пенсии матери;
• компенсирование затрат, связанных с улучшением качества жизни детей-инвалидов.

Улучшение жилищных условий — та цель, в отношении которой государство не препятствует выделению средств МК

Улучшение жилищных условий подразумевает такие действия:

• приобретение жилого помещения;
• строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации (или без привлечения);
• компенсацию затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС;
• уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в т. ч. ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
• погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья;
• уплату цены по договору участия в долевом строительстве;
• платёж в счёт уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Таким образом, средства материнского капитала разрешено расходовать для уплаты первоначального взноса при ипотечном кредитовании. В 2015 году вступил в силу ФЗ № 131-ФЗ «О внесении изменений в ст. 7 и 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», согласно которому банкам было дано право распоряжаться средствами указанным способом по желанию семей.

Условия использования материнского капитала в качестве первого взноса

Законодательство установило одно очень важное ограничение на использование средств МК. Оно связано с возрастом ребёнка. Так, если ребёнку нет трёх лет, средства социальной помощи не могут пока расходоваться.

Это ограничение не действует, если предполагается направление финансов на такие цели:

• ежемесячные выплаты матери;
• дошкольное образование ребёнка;
• уплата первого взноса по ипотеке;
• уплата процентов по ипотеке или основного долга;
• приобретение оборудования (или других вещей) для детей-инвалидов.

Таким образом, если семья желает внести сумму денег в качестве первого взноса по ипотеке, она может приступить к этому незамедлительно.

Кредит может оформляться в таких организациях:

• банке;
• кредитном потребительском кооперативе (который функционирует не менее трёх лет);
• иной организации, которая осуществляет предоставление займа под ипотеку.

Условия использования МК в качестве первого взноса по ипотеке:

1. Первоначальный взнос должен состоять из средств материнского капитала и собственных средств.
2. Первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья (размер взноса разнится в зависимости от банков). Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счёт капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.
3. Жильё должно соответствовать требованиям, которые законодательство предъявляет к объектам недвижимости, приобретаемым на средства МК.
4. Должны быть выполнены требования, предложенные потенциальным заёмщикам банками (о чём будет рассказано ниже).
5. Из средств МК нельзя платить неустойку или штрафы перед финансовой организацией.
6. Другие родственники могут выступить созаёмщиками по кредитному договору.

В ипотеку с субсидией можно взять:

• квартиру;
• дом;
• часть дома.

В ипотеку на средства МК можно приобрести и частный дом, и квартиру

Жильё должно отвечать следующим требованиям:

• находиться на территории РФ;
• представлять собой отдельное здание, состоящее из комнат, предназначенных для непосредственного проживания, и помещений вспомогательного использования (для удовлетворения бытовых и иных нужд);
• соответствовать санитарно-техническим требованиям, обеспечивающим возможность постоянного проживания в нём;
• в газифицированных районах требуется наличие централизованного газоснабжения;
• исправное состояние всех коммуникаций;
• износ здания не более 50%;
• часть дома приобретается в том случае, если она является самостоятельным жилым помещением.

Нюансы, которые стоит учитывать, если в качестве объекта недвижимости выбран частный дом:

• средства МК не могут быть потрачены на покупку земельного участка, за него покупателям придётся вложить собственные средства;
• нельзя приобрести дачу или садовый домик на средства МК, т. к. они не являются капитальными строениями и не предназначены для круглогодичного проживания.

Уплата первого взноса: порядок действий

Если владелец сертификата на материнский капитал решил оформить ипотеку и направить средства МК в качестве первого взноса, он должен быть готов к тому, что придётся собрать большое количество документов как для ПФР, так и для кредитной организации. При этом выполняется определённый порядок действий.

Инструкция по использованию материнского капитала в качестве первого взноса:

1. Семья выбирает кредитную организацию, которая согласна учесть материнский капитал в качестве первого взноса. Стоит внимательно отнестись к её выбору, т. к. все банки предоставляют кредит на своих условиях. Важно сфокусировать внимание на той программе, которая будет подходить заёмщику по всем параметрам.
2. Далее в банк подаётся заявка. Сотрудники организации рассматривают её в течение недели (срок зависит от банка).

В заявлении на получение жилищного кредита указываются паспортные данные заёмщика и другие сведения

В договоре купли-продажи должны фиксироваться все сведения по совершаемой сделке с недвижимостью

Обязательство об оформлении жилья в общую долевую собственность является одним из важнейших документов, без которого банки не оформляют кредит, а ПФР не выделяет средства МК

Кредитный договор заключается между заёмщиком (владельцем сертификата) и банком

В заявлении о распоряжении средствами МК владелец сертификата указывает цель получения средств, а именно — улучшение жилищных условий

Для получения ипотеки под материнский капитал в банк представляются такие документы:

1. Документы, подтверждающие личность заёмщика:
   • паспорт;
   • СНИЛС.
2. Сертификат на получение МК.

Без сертификата на материнский капитал невозможно уплатить первый взнос за ипотеку под средства МК

Декларация 2-НДФЛ — один из документов, который подтверждает платёжеспособность заёмщика

Справка о доходах на получение кредита по специальной форме также необходима при обращении в банк

Помимо прочих документов, в банк предъявляется технический паспорт помещения

В кредитных организациях в обязательном порядке запрашивают справку из ПФР о наличии (остатке) средств материнского капитала

В ПФР подаётся такой пакет бумаг (оригиналы и копии):

• документы, удостоверяющие личность и место жительства лиц, получившего сертификат;
• СНИЛС;
• сертификат на МК;
• копии свидетельств о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• договор купли-продажи;
• выписка из ЕГРН о праве собственности на жильё;

Выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость — один из документов, предъявляемых в ПФР владельцем сертификата на МК

В Россреестр предъявляются следующие документы (помимо договора купли-продажи):

заявление о регистрации права собственности на жильё;

Сделка купли-продажи недвижимости регистрируется в Росреестре, там же регистрируется право собственности нового владельца жилья

Могут понадобиться дополнительные документы.

Список банков, которые работают с МК

Дело обстоит так, что не все банки согласны принимать указанную социальную помощь в качестве первого взноса по ипотеке. Однако немало банковских учреждений, которые готовы предоставить владельцам сертификатов такую возможность.

Наименование кредитной организации	Условия предоставления кредита
Сбербанк	Кредит предоставляется по таким условиям:

• в возрасте не менее 20 лет,
• имеющий гражданство РФ;
• осуществляющий трудовую деятельность на последнем месте работы больше полугода и имеющий общий трудовой стаж не менее 1 года;
• получающий доход, который позволит обслуживать запрашиваемую сумму кредита;
• не имеющий негативной кредитной истории.

Условия предоставления кредита следующие:

• средств материнского капитала;
• собственных средств.

• обычную, которая погашается частями на протяжении прописанного в договоре периода (от 3 до 30 лет);
• нестандартную, которая выдаётся на 180 дней и выплачивается из семейного капитала или из личных средств заёмщика.

• владеть сертификатом на МК;
• предъявить справку о размере остатка средств МК

Основания для отказа в ПФР и банке

Лицу, желающему задействовать средства материнского капитала на уплату первого взноса по ипотеке, стоит быть готовым к тому, что ПФР и выбранная кредитная организация будут пристально анализировать все поданные документы на соответствие предъявляемым требованиям. Если будут найдены какие-либо несоответствия, это расценят как основание для отказа в предоставлении средств МК и оформлении ипотеки.

ПФР отказывает по таким причинам:

• жильё не отвечает требованиям, установленным законодательством;
• бумаги, которые были поданы на рассмотрение, содержат ошибки или неточные сведения;
• обнаружено отсутствие важных документов;
• лицо утратило право на государственную поддержку в виде материнского капитала;
• заявление на материнский капитал уже подавалось ранее;
• наличие признаков попытки манипуляции правом собственности на дом, а также на мнимость сделки;
• кредит оформлен не в тех организациях, в которых разрешено законом;
• не подготовлено обязательство об оформлении жилья в общую долевую собственность всех членов семьи.

Банк не предоставляет кредит по следующим причинам:

• у семьи нет стабильного дохода;
• имеются претензии к кредитной истории потенциального заёмщика (просрочки и долги по предыдущим кредитам);
• стаж на последнем месте работы менее полугода (некоторые банки отказывают, если стаж менее трёх лет), а общий трудовой стаж за последние пять лет менее одного года;
• не представлены документы, которые подтвердили бы платёжеспособность семьи;
• наличие у потенциального заёмщика в собственности жилой недвижимости;
• жильё не оформлено в долевую собственность из расчёта на каждого члена семьи и пр.

Для того чтобы со стороны указанных организаций не было претензий, необходимо следовать таким правилам:

1. Внимательно проверьте соответствие жилья всем требованиям, предъявляемым ПФР.
2. Документы, подтверждающие право собственности на жильё, должны быть правильно оформлены и поданы в полном объёме.
3. Не стоит даже задумываться о заключении фиктивных договоров с целью получения материнского капитала на банковский счёт, такие ситуации очень быстро прослеживаются и пресекаются контролирующими органами.
4. Ипотека должна оформляться в тех кредитных организациях, которые одобрены со стороны властей.
5. Своевременно необходимо подготовить в письменной форме обязательство об оформлении недвижимости в общую долевую собственность всех членов семьи.
6. Представить письменные доказательства своей платёжеспособности и отсутствия в собственности жилой недвижимости.

Ипотечное кредитование с использованием МК в качестве первого взноса популярно среди граждан РФ. Такая возможность появилась в 2015 году со вступлением в силу соответствующего закона. Теперь родителям не надо ждать, когда ребёнок достигнет трёхлетнего возраста. Однако не все банки принимают подобную социальную помощь для уплаты первого взноса по ипотеке, поэтому необходимо изучать условия предоставления кредита. Владельцам сертификатов также необходимо удовлетворять всем требованиям, которые предъявляют банки. То же самое касается и выбранного объекта недвижимости, т. к. ПФР тщательно анализирует поданную документацию на соответствие жилья установленным законом нормам.

Источник: https://ozakone.com/semejnoe-pravo/materinskiy-kapital-kak-pervyy-vznos-po-ipoteke.html

Похожие записи:

• Оквэд розничная торговля вещами 2021
• Проводки в бух учете по 86 счету
• Можно ли вступить в наследство?