Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей: можно ли взять ее в таком случае, одобрят ли, дадут ли

И это не просто прихоть банка: согласно установленным законом требованиям, компании несут серьезные убытки при каждом случае возврата долга клиентом позже положенного срока.

Именно поэтому, дать деньги в долг тому, в ком финансовые организации не уверены, они не могут.

Даже если клиент лишился работы, не успел вернуться из заграничной поездки или был в больнице, что послужило причиной отсутствия платежа на счету в срок, это не является проблемой банка.

Кстати, при наступлении подобных ситуации, стоит всегда заранее обращаться в банк, чтобы объяснить сложившуюся ситуацию.

Если сотрудники компании сочтут ее уважительной, штрафные санкции применяться не будут, иногда заемщикам даже предоставляют кредитные каникулы на время, пока ситуация не стабилизируется.

Если же платеж не поступил в срок из-за технического сбоя, необходимо подать официальное обращение в финансовую структуру, приложив доказательства того, что вы деньги отправили в положенные сроки. Данный вопрос решается в индивидуальном порядке, и, если аргументы сочтут вескими, банк может направить в БКИ обращение, с требованием убрать информацию о факте просроченной задолженности.

При плохой кредитной истории практически нереально взять не только ипотечный кредит, но и ссуды наличными или на приобретение авто. Впрочем, в бочку дегтя можно влить немного меда, чтобы сгладить прошлые прегрешения.

Если банки строго проверяют данные клиентов, то микрофинансовые организации настроены к ним более лояльно. Что радует, многие МФО также сотрудничают с БКИ.

Если вы сомневаетесь, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, стоит немного ее исправить.

Для этого необходимо обратиться в МФО, сотрудничающую с БКИ, и попытаться оформить небольшой займ там. Если ссуду выдадут, необходимо погасить ее без просрочек.

Повторение этой процедуры 2-3 раза поможет улучшить свою финансовую биографию и покажет банку, что в данный момент вы вполне платежеспособны.

Решая, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, стоит обратить внимание на банки, которые не являются титанами финансового рынка. В поисках постоянных клиентов такие компании часто закрывают глаза на моменты, которые являются принципиальными для крупных и уже зарекомендовавших себя организаций. Поэтому, отвечая на вопрос, можно ли взять ипотеку с плохой КИ, стоит сказать, что такое вполне возможно.

Стоит попытать счастья и в банке, где вы получаете заработную плату. Если вы получаете достаточно, а выплаты стабильны, финансовая организация пойдет вам навстречу в решении вопроса, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Кроме того, зарплатным клиентам часто предлагают сниженные процентные ставки и не требуют большое число документов, что облегчит процесс получения ссуды.

Вопрос о том, как оформить ипотеку, предстает в более радужном свете для тех, у кого уже есть собственная недвижимость. Ее можно предоставить банку в качестве дополнительного обеспечения, отдав в залог на весь срок кредитования. Если платежи вы будете выплачивать согласно договору, рисков практически нет – после выплаты всей суммы, имущество выйдет из-под залога.

Конечно, даже если банк и одобрит заявку подобным клиентам, условия кредитования будут не такими выгодными, как при стандартных условиях.

Это проявится в более высокой процентной ставке, небольшом сроке возврата долга и меньшей, чем возможно в обычной ситуации, сумме.

Кроме того, могут потребоваться и дополнительные документы, например, справки из всех предыдущих банков, что долги закрыты, или детальные выписки со счетов.

В заключение, хочется сказать, что ничего не возможного нет. Конечно, путь получения ипотеки с испорченной КИ тернист, однако, если испробовать все представленные выше способы и обратиться в большое число банков, шанс на успех, все же, есть.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей — 8 этаж

• В начале нулевых в Россию пришла принципиально новая услуга – получение денег от банков под проценты.
• Сейчас любому гражданину Российской Федерации со стабильным доходом доступно купить все, что душа пожелает, в том числе и недвижимость.
• Однако требования к займам на жильё немного серьезнее, нежели чем к обычному потребительскому долгу.
• К ним относятся:

• укороченные сроки выплаты;

• больший первоначальный взнос;

1. Поскольку банку важно быть уверенным в том, что он ничего не теряет, зачастую обязательным требованием является залог недвижимости.
2. Также, банк обязательно обратится в так называемое бюро КИ, где хранятся данные о ваших предыдущих займах и качестве исполнения договора с вашей стороны.
3. Влияет ли кредитная история на ипотеку?
4. Да, влияет.
5. Все варьируется от менее выгодных условий, вплоть до отказа в займе.

6. Плохая кредитная история возникает, как правило, по следующим причинам:

• У вас есть задолженности. Бывает так, что вы забыли оплатить последний взнос по долгу или, в силу обстоятельств, в принципе не имели возможности продолжать оплату (вы попали в больницу, вам пришлось уехать и пр.)
• Вы оплачивали предыдущую ссуду, но задерживали сроки. Эта ситуация может быть связана с задержкой зарплаты, забывчивостью или даже с поздним переводом внутри самого банка. Допустим, конечный срок оплаты в пятницу. Вы оплатили, казалось, вовремя, но на счет деньги поступили только в понедельник.
• Вы погасили свои обязательства раньше времени. Скажем, на полгода. Да, банк может отказать в очередном прошении, даже если вы досрочно погасили задолженность в полном объеме и перед вами встанет вопрос: где и как взять ипотеку, если испорчена кредитная история

• Банк зарабатывает на вас деньги.
• Чем раньше вы гасите задолжности, тем меньше получит организация с вашего займа.
• Негативные отметки в подобных ситуациях – вполне нормальное явление.

1. Сделать это сможет не каждый банк.
2. Отвечая на вопрос заголовка, отметим, что возможность такая есть, но приготовьтесь к сбору документов и походам в соответствующие учреждения.

В первую очередь вы можете составить запрос в бюро КИ и получить подробный отчет о истории ваших выплат.

Посмотрев на него внимательно вы решаете как поступить дальше.

• Если вы просрочили платеж в силу непреодолимых обстоятельств, допустим, из-за того что вы попали в больницу, предоставьте справку в банке. В том случае, если задолженность была погашена сразу после вашего выздоровления, скорее всего, банк одобрит ипотеку с плохой кредитной историей.
• Вы можете воспользоваться услугами по микрозаймам и погашением их в срок.
• Обратитесь в крупнейшие банки. В настоящее время никто не хочет терять клиентов. Однако, учитывая плохую статистику, вам будут предложены менее выгодные условия.
• Если обращение к крупном компаниям не увенчалось успехом – отказ или слишком жесткие условия, обратитесь в молодой банк. Они только нарабатывают клиентскую базу и им нужно с чего-то начать.
  • Иногда застройщик сам предлагает услуги. Узнайте, дадут ли застройщики ипотеку с плохой кредитной историей. Как правило, ссуда предлагается на выгодных для обеих сторон условиях.
• Бывает так, что банк соглашается на своих условиях. Так вы можете получить более высокую процентную ставку. В некоторых случаях вас обяжут выплатить крупный первоначальный взнос. Как бы там ни было, вне зависимости от вашей истории, всегда важнейшую роль играют два аспекта.
  • Опыт работы – чем дольше вы находитесь на одном и том же месте работы, тем благонадежнее выглядите для банка, поскольку вероятность смены работы для вас более низка.
  • Человекофактор – не забывайте о том, что представитель банка – прежде всего человек. А все люди ценят честность. Расскажите, почему ваши предыдущие займы повлияли на кредитную историю и, в большинстве случаев, вам пойдут навстречу.
• Разберем крупные банки, которые могут пойти вам навстречу.

  Чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей в этой организации, достаточно договорится с поручителем, а лучше с несколькими. Процент относительно не высокий, а срок выплаты можно продлить до 30 лет.

  Тут могут ограничить сроки выплаты. Также, при наличии поручителей, существует большая вероятность получения займа. Если огрехи в вашей статистике незначительны, вам доступно до 30 млн рублей.

  Добросовестные клиенты платят 10% первоначального взноса. Однако, клиентам с плохой репутацией процент завышают. Как и в предыдущих случаях необходмо будет заручится поддержкой поручителей.

  Насколько известно – эта финансовая организация одна из крупнейших в стране. Здесь вас будут оценивать полностью, начиная от причин нарушения выплат предыдущего займа, заканчивая проверками в налоговой службе. Необходимо будет оформить дополнительное страхование.

  В этой организации шанс получить необходимые средства значительно проще, однако, также может быть увеличена ставка.

  Не у всех банков одинаковые требования к ипотечному кредитованию. Обратитесь сразу в несколько организаций и у вас будет больше шансов получить своё.

  Дадут ли военную ипотеку, если испорчена кредитная история?

• Вероятнее всего дадут, поскольку за военнослужащего долги выплачивает государство и подтверждать доход нет необходимости.
• Пока военный не уволен в запас – государство исправно гасит за него долг.
• Однако, бывает такое что банки отказывают в ВИ.
• Как поступить?
• Абсолютно аналогично.
• Ищите молодой банк, берите небольшие ссуды, заручитесь доказательствами и банк пойдет к вам навстречу.
• Все финансовые организации ставят свою безопасность превыше всего, поэтому охотнее сотрудничают с людьми, которые могут поручиться за себя, доказать свою благонадежность.
• Именно поэтому, если вы не можете назвать себя максимально добросовестным и предоставить идеальную историю платежей по прошлым ссудам, то предоставьте банку обеспечение.
  Поэтом словом мы имеем в виду залог.
• Им могут являться любые ценности, которыми вы владеете: драгоценности, акции, квартиры, машины, дома, дорогая бытовая техника.
• Помните, если вы являетесь обладателем собственной недвижимости, то получить займ вам будет проще.
• Однако помните, что если не измените свое отношение к регулярности выплат, то останетесь со своими долгами на улице.
• Кроме этого, можете подготовить показание поручителей, желательно оформить их письменно и предоставить, явившись лично.

  Оформите соответствующую карточку и навсегда решить все финансовые проблемы.

• Тем более, что сделать это очень просто.
• Никто не потребует с вас кипы бумаг, поручителей, вам не придется томительно ждать разрешения на ссуду.
• Паспорт и заявление помогут вам стать обладателем необходимой суммы в течение нескольких часов.
• Однако есть и минусы.
• Например, большие проценты и возможность снять с карты ограниченное количество денег.
• Но подумайте, банк ведь обязан защитить себя.

  Если неподалеку от вас ни так давно открылся новый банк, а вам вдруг срочно понадобились средства, то ни теряйте времени.

• Обратитесь именно туда.
• Организации, которая только начинает свой путь, очень важно привлечь новых клиентов, поэтому они будут хвататься за вас, несмотря на неприглядное досье.
• Конечно, никто не говорит о том, что ставки и условия в этом случае для вас будут самыми лучшими, но один из самых приемлемых выходов.

  Обратите внимание на небольшие коммерческие учреждения, которые предлагают ссуду в экспресс-формате.

  Одобрят ли ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей?

  

  Далеко не все могут себе позволить выложить сразу же крупную сумму на покупку жилья. Возможно ипотека для некоторых является единственным шансом улучшить свои жилищные условия. Но что делать, если кредитная история испорчена? Есть ли шанс, что банки одобрят жилищный заем с плохим финансовым досье.

  Итак, если Вы решились на оформление ипотеки, рекомендуем Вам ознакомиться с отчетом по своей кредитной истории. Такой отчет Вы можете получить бесплатно один раз в год.

  Если Вы уже получали информацию по КИ, то оплатив сумму, которую запрашивает БКИ, вы можете получить отчет еще раз. Больше информации о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы получите из этой статьи.

  Ознакомившись со своим финансовым отчетом, Вы можете решить, что Вам делать дальше в попытке оформить ссуду на жилье. Даже при хорошей истории никто не может гарантировать 100 процентное одобрение, банк по любым причинам может отказать в ипотечном кредитовании. Так что будьте внимательны. Основные причины, по которым могут отказать в выдаче жилищного займа, рассматриваем по этой ссылке.

  Если Вы обнаружили, что отчет о Вас в Бюро не идеальный, содержит задержки, а возможно долговые обязательства, то, в первую очередь, Вам необходимо постараться улучшить Вашу кредитную историю. Как минимум, закрыть все текущие долги.

  В таком случае банк увидит, что Вы стараетесь привести свое положение в более удобный вид. Затем, если у Вас есть время, Вы можете постараться улучшить качество своего финансового досье.

  Для этого оформляется несколько небольших заемов, которые вовремя погашаются. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

  Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов.

  После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях.

  К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется “Кредитный доктор”.

  Плохая кредитная история это не приговор для ипотеки. В потребительском кредите Вам с наибольшей долей вероятности отказали бы, но в случае жилищного кредитования обстоятельства немного отличаются.

  Так как ипотечное кредитование всегда предоставляется под залог приобретаемого имущества, то банк принимает на себя минимальный риск невыплаты кредита. Но следует готовиться к тому, что банк предложит не очень выгодные условия.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  Это может быть повышенная процентная ставка, большой первоначальный взнос и небольшой срок кредитования. Актуальные программы от российских банков представлены в этом обзоре.

  При наличии негативных сведений в БКИ за ипотекой следует обращаться в тот банк, в котором у Вас есть зарплатная карта. Банки охотно сотрудничают со своими «зарплатниками» и всегда подбирают оптимальные условия. Подробнее о кредитах для такой категории заемщиков читайте в этой статье.

  Помимо своего банка, можно попробовать обратиться в новый банк. Так как у такого банка еще нет своей клиентской базы, то с большей долей вероятности Вам одобрят ипотечное кредитования. Также есть шанс, что молодой банк просто не обнаружит Вашу КИ. О том, какие банки выдают займы без проверки досье, читайте по этой ссылке.

  И в крайнем случае всегда можно воспользоваться услугой кредитного брокера. Он поможет Вам подобрать на выбор несколько банков, в которых вероятность выдачи ипотеки под Ваши условия будет максимальна. Но за его услуги придется заплатить. Часто брокеры берут процент от выданной суммы. Подробнее о том, чем может помочь такой специалист, читайте в этой статье.

  Еще раз оговоримся, что каждая ситуация обращения потенциального заемщика в банк рассматривается в индивидуальном порядке. Если ваша репутация была испорчена по ошибке, недосмотру, техническому сбою, все ваши долги давно погашены, и сейчас у вас есть официальное трудоустройство и солидный заработок – тогда есть все шансы на получение положительного ответа.

  Если же вы работаете неофициально, доход свой подтвердить не можете, в прошлом у вас были крупные неоплаченные долги, суды или даже банкротство, то в этом случае ваши шансы минимальны. Лучшим решением станет оформление кредитного договора на друга или родственника с одновременным составлением расписки у нотариуса, что все платежи будете вносить вы.

  Что может повысить вероятность одобрения:

  • официальное трудоустройство,
  • подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ,
  • предоставление крупного первоначального взноса от 40% от стоимости недвижимости и выше,
  • привлечение созаемщиков,
  • предоставление дополнительного залога в виде другой недвижимости в вашей собственности.

  В случае, когда вы имеете право на получение субсидии, то это тоже пойдет вам на руку. К примеру, речь идет о средствах Материнского капитала, региональных выплатах, помощи молодым семьям и т.д.

  Все же лучше стараться улучшить свою кредитную историю, прежде чем обращаться за жилищным займом. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите по этой ссылке.

  Шанс в оформлении такого заема у клиента с плохой КИ есть, но он скорее всего будет на очень невыгодных условиях. О том, можно ли получить ипотеку проблемным клиентам, читайте здесь.

  Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  Кредитная история для ипотеки. Получить ипотеку с плохой кредитной историей

  При обращении в кредитную организацию следует предоставлять о себе только правдивую информацию, пусть она даже окажется не в вашу пользу, но зато это укажет на вашу порядочность и искренность. Таких заемщиков банки ценят, и у вас появится больше шансов на получение ипотеки в этом банке.

  Ипотека предусматривает выдачу большой суммы денег на покупку недвижимости, которая передается в банк в качестве обеспечения. Оформить ипотеку несложно, однако если кредитная история испорчена, то могут возникнуть определенные сложности.

  На каких условиях может быть выдана ипотека Если в нескольких банках отказали в оформлении ипотеки отчаиваться не следует, поскольку сегодня есть шанс получить ипотечный кредит, имея плохую кредитную историю.

  Однако важно понимать, что даже если банк и пойдет навстречу, условия кредитования будут не самыми выгодными для вас.

  Основные требования, которые будут предъявляться банком к заемщику с неудовлетворительной кредитной историей:

  • наличие высокого и стабильного заработка;
  • постоянное место работы, что подтверждается документально;
  • наличие минимум двух платежеспособных поручителей с безупречной кредитной историей;
  • потребуется заплатить большой минимум 45% от стоимости покупаемой недвижимости первоначальный взнос;
  • высокие процентные ставки;
  • небольшой срок кредитования;
  • предоставление залога, в качестве которого может выступать покупаемая недвижимость.

  В результате банк практически ничем не рискует, выдавая кредит клиенту с испорченной кредитной историей. Повышаем шансы на получение кредита На максимально выгодных условиях получить ипотеку вряд ли получится, но если сильно постараться, то можно смягчить какие-то моменты, что позволит оформить более менее выгодный кредит.

  В крупный банк в этом случае обращаться не следует, лучше попытать счастье в только что открывшемся банке. Здесь, клиентам, как правило, предлагают выгодные условия, поскольку первые несколько лет задача банка не в получении прибылей, а в привлечении клиентов.

  Возможно, в молодом банке вам пойдут навстречу и предложат условия, которые окажутся для вас выгодными.

  Важно! При обращении в кредитную организацию следует предоставлять о себе только правдивую информацию, пусть она даже окажется не в вашу пользу, но зато это укажет на вашу порядочность и искренность. Таких заемщиков банки ценят, и у вас появится больше шансов на получение ипотеки в этом банке.

  После подачи заявки кредитор первым делом проверит кредитную историю, может оказаться так, что при ее заполнении просто произошла ошибка и на самом деле все не так и плохо.

  В этом случае потребуется отправить запрос в БКИ, после этого следует посетить банк, в котором был оформлен кредит, и постараться разобраться там, для этого потребуется иметь все квитанции об уплате кредита за весь срок.

  Если вам удастся доказать свою правоту, то в кредитную историю будут внесены изменения, благодаря чему с оформлением ипотеки проблем не возникнет.

  

  Довольно часто бывает, что кредитная история была испорчена по независимым от клиента причинам. Например, вы исправно платили кредит и вдруг вам задержали зарплату, в результате чего платеж поступил не своевременно или платеж внесен был вовремя, но до банка он дошел после указанного срока погашения.

  В подобных ситуациях нужно постараться объяснить банку причины и убедить его, что на самом деле вы ответственный и порядочный клиент. Если банк поверит в искренность ваших слов, то с оформлением кредита сложностей возникнуть не должно.

  Способы исправить кредитную историю Можно попробовать, прежде чем отправиться в банк оформить ипотеку, исправить кредитную историю — это позволит в будущем получить ипотечный кредит на уже выгодных условиях.

  Все что потребуется это оформить в банке небольшой потребительский кредит и постараться выплатить его строго в оговоренные сроки или раньше. В результате в кредитную историю будут внесены соответствующие, уже положительные моменты.

  Конечно, на это может уйти несколько лет, но зато при условии, что оформленные новые кредиты выплачены без нарушений, удастся исправить кредитную историю и обратиться в банк с большей вероятностью на то, что кредитор даст одобрение на получение ипотеки на выгодных условиях.

  Если нет времени или желания на исправление кредитной истории обращаемся к кредитному брокеру, который подскажет, в каком банке существует наибольшая вероятность получения положительного ответа, несмотря на испорченную кредитную историю. Преимущество сотрудничества с кредитными брокерами заключается еще и в том, что эти специалисты помогут правильно составить заявление и помогут собрать все необходимые для оформления кредита документы.

  Просто о сложном? Читай Дзен!

  Дадут ли ипотеку, если у жены или мужа плохая кредитная история

  Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

  Однако если вы планируете брать в созаемщики супруга, обязательно поинтересуйтесь его кредитной историей.

  Банки очень трепетно относятся к кредитному прошлому своих клиентов, и негативные записи в КИ мужа или жены могут перечеркнуть планы на новоселье.

  Практика показывает, что если у супруга или супруги испорчена кредитная история, получить ипотеку сложно. Но есть способы найти общий язык с банкирами, главное, правильно их применять.

  При подаче супругами заявки на ипотеку кредитная история каждого из них интересует банк в равной степени. У банков есть правило: официальный супруг заемщика становится созаемщиком независимо от доли финансового участия в выплатах по займу.

  При разводе происходит раздел всего совместно нажитого имущества. Ипотечный договор не требует нотариального заверения. При этом по российскому законодательству квартира, приобретенная в браке, является общей собственностью мужа и жены в равных долях.

  Если созаемщики не оформили брачного договора с указанием порядка раздела собственности при разводе, в случае расставания вполне возможна такая ситуация: у одного супруга в собственности 50% от квартиры и никаких долгов, у второго — тоже 50% квартиры в собственности и 100% долга по ипотеке.

  Солидарная материальная ответственность супругов по кредиту в случае экстренных обстоятельств — дополнительная защита банка от новых рисков.

  При рассмотрении заявки на супружескую ипотеку андеррайтер проверит КИ у обоих созаемщиков. Независимо от того, у кого были найдены старые просрочки или долги, банк скорее всего откажет в выдаче кредита. Также если один из супругов был поручителем у третьего лица, у которого были проблемы с выплатой займа, это негативно повлияет на КИ самого поручителя.

  Важно: финансовая организация проверит кредитную историю родственника, если последний планирует стать вашим созаемщиком или поручителем по займу.

  Есть несколько случаев, когда кредитная жизнь супруга рассматривается отдельно от семейной:

  • если просрочки и неуплата кредита были допущены мужем или женой до брака, это не влияет на решение финансовой организации при рассмотрении совместной заявки. Кредитор проверяет, когда именно произошли нарушения со стороны субъекта КИ, и делают выводы. Если еще до брака будущая жена была поручителем будущему супругу в период нарушения им условий кредитного договора, это негативно повлияет на решение банка о выдаче ипотеки в браке;
  • если супруги заключили брачный договор до подписания договора ипотеки, и согласно контракту муж и жена самостоятельно оплачивают приобретение личной недвижимости и не претендуют на права друг друга. Это также должно быть закреплено в условиях ипотечного договора: приобретатель и собственник недвижимости является единственным ответственным заемщиком без учета прав и доходов супруга.

  Кроме перечисленных вариантов есть еще одно исключение. В июне 2016 года Госдума приняла закон ФЗ-211, согласно которому военнослужащие, которые выплачивают ипотеку по программе НИС, не являются субъектами кредитной истории.

  Мотивация у закона простая: поскольку средства банку перечисляет не лично военнослужащий, а Министерство Обороны, кредитную историю по военной ипотеке записывать нет смысла. К тому же проверить чужую КИ может кто угодно. А этот документ может стать источником для утечки ценной личной информации о составе и личном положении военнослужащих в стране.

  Однако если у военнослужащего были просрочки по потребительским или иным займам независимо от ипотеки на средства НИС, эти данные могут стать проблемой для оформления кредитов в будущем.

  К сожалению, исправить кредитную историю без весомой причины и доказательств правоты заемщика невозможно.

  Многие юридические фирмы, которые предлагают услуги по исправлению КИ, занимаются либо раздачей обещаний за несколько тысяч рублей, либо выполняют за человека работу, которую он может сделать сам.

  Например, проблема в КИ возникла из-за ошибки банковского работника и человек доверяет фирме-посреднику подать запрос на изменение соответствующей записи в КИ на основании предлагаемых доказательств. Иногда кредитную историю действительно можно исправить. Иногда нет — все зависит от тяжести нарушения.

  1. Субъект кредитной истории сам допустил просрочку или некоторое время не выплачивал кредит. Если проблема была разовой и возникла из-за задержки зарплаты или другой уважительной и доказуемой причины, можно сообщить об этом кредитору при подаче заявки.

  Свое сообщение желательно подкрепить доказательствами — запиской от работодателя и так далее. Банковский менеджер примет информацию к сведению и может пойти клиенту навстречу.
  Кредит выплачен, но в КИ висит запись о том, что он не погашен.

  Такую проблему можно исправить путем отправки запроса почтой в БКИ об исправлении неверных сведений. К заявлению потребуется приложить справку из банка о том, что тот самый кредит действительно погашен полностью и у кредитора нет претензий к заемщику.
  Технические ошибки в кредитной истории.

  Они могут носить разный характер, исправить их можно также с помощью обращения в БКИ с заявлением по почте.
  Мошенники оформили на ваше имя кредит, и без вашего ведома в КИ появились сведения о просрочке. Нередко о таких вещах люди узнают случайно, уже после подачи заявки на ипотеку.

  Именно поэтому следует проверять состояние своей КИ перед обращением в банк: из-за действий мошенников можно потерять возможность купить недвижимость. Чаще всего мошенники оформляют подложные кредиты в микрофинансовых организациях. Такую негативную запись в КИ тоже можно исправить с помощью отправки заявления в вашу БКИ.

  Однако предварительно потребуется получить от кредитора официальное заявление о том, что указанный долг не принадлежит субъекту КИ и списан (например, в результате полицейского расследования).

  • Проверьте чистоту кредитной истории у себя и у супруга. Закройте все имеющиеся просрочки. Нередко банки отказывают из-за текущих непогашенных долгов по кредитным картам или из-за действий мошенников.
  • Накопите внушительный первоначальный взнос. Наиболее убедительный размер — от 40%. Желательно, чтобы это были личные накопления, а не средства материнского капитала. Деньги по сертификату можно вложить в недвижимость уже после одобрения займа — они пойдут на досрочное погашение части основного долга или процентов.
  • Если у вас имеются неиспользуемые кредитные карты, закройте их или заблокируйте.
  • Не берите займы в микрофинансовых организациях — это наведет кредитора на мысли о том, что вы не умеете копить деньги и часто живете до зарплаты.
  • Не становитесь поручителем или созаемщиком у людей, которым вы не доверяете на 200%.

  В кредитной истории хранятся следующие сведения:

  • личные данные заемщика (для физического лица это паспортные данные);
  • сведения о всех взятых кредитах, погашенных и текущих долгах;
  • сведения о заявках на кредитование, одобренных и отклоненных;
  • информация обо всех лицах и организациях, которые запрашивали доступ к КИ.

  Чтобы узнать текущее состояние своей КИ, достаточно сделать запрос по коду субъекта. Узнать этот код можно в банке, где заемщик когда-то брал кредит. Даже если вы свой код не знаете или у вас его нет, можно сделать запрос на выписку из кредитной истории через сайт Центробанка либо через банковское отделение.

  Если ваша кредитная история хранится в НБКИ, можно получить доступ к ней следующим способом:

  • зарегистрируйтесь на сайте НБКИ и пройдите идентификацию личности;
  • откройте свой личный кабинет и изучите кредитную историю во всех подробностях.

  В других кредитных бюро могут быть свои правила доступа к кредитным историям. Поэтому наиболее простой способ — запросить свою КИ в банке.

  Некоторые финансовые организации, чтобы конкурировать с крупными игроками ипотечного рынка, более лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей:

  • Дельтакредит официально заявляет: если клиент готов подтвердить свою добросовестность и платежеспособность, его заявку на ипотеку одобрят. Правда, к упомянутым качествам добавляется накопление первоначального взноса не менее 50%;
  • Транскапитал банк также готов рассмотреть заявку от супругов при наличии плохой КИ у мужа или жены. При этом возможна залоговая ипотека и кредит на покупку жилья с первоначальным взносом от 40%;
  • Связь-банк индивидуально рассматривает заемщиков с плохой КИ. Если промахи не были значительными и систематическими, есть шанс на одобрение;
  • Московский кредитный банк имеет репутацию банка, в котором заемщикам с проблемами в КИ удается получить ипотеку.

  Перед подачей заявки учтите: обо всех перечисленных банках есть также негативные отзывы клиентов, которые рассчитывали получить ипотеку на семью при наличии плохой кредитной истории одного из супругов. В некоторых случаях коммерческие банки отказывают даже при идеальной КИ и при этом не сообщают причину отказа.

  Обратите внимание, что даже если отказ в ипотеке пришел по причине плохой кредитной истории второго супруга, эта информация фиксируется в вашей личной КИ и становится доступной будущим кредиторам.

  Наличие стоп-факторов многим платежеспособным людям мешает получить деньги на покупку жилья в банке.

  Самостоятельно найти лазейку в хитросплетениях андеррайтинга трудно: для этого нужно точно знать, что останавливает банк, и должным образом исправить ситуацию. Есть другой способ — обратиться к ипотечному брокеру.

  Если вы планируете приобрести жилье в Санкт-Петербурге или области, вам помогут специалисты компании «Ипотека Live». Мы помогаем нашим клиентам в 100% случаев:

  • помощь в одобрении ипотеки при плохой КИ у жены или мужа;
  • экономия на процентной ставке за счет специальных предложений банков;
  • мы сделаем за вас всю работу по сбору документов;
  • сопровождение на всех этапах сделки.

  Сниженные ставки и гарантированное одобрение — результат партнерских отношений с банками напрямую. Это преимущество обращения к ипотечному брокеру — вы не только экономите время, но и получаете гарантированное решение ипотечного вопроса и с выгодой для себя. За подробностями обращайтесь в компанию «Ипотека Live».

  Уменьшим ежемесячный платеж на
  
  ₽
  

  Заплатите банку меньше на
  
  ₽
  

  Также подберем выгодную страховку.

  Средняя экономия —
  
  до ₽
  на лет.
  

  Ипотека LIVE поможет сэкономить

  Расчет является предварительным

  Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

  Чтобы банк одобрил вам ипотеку, плохую кредитную историю нужно исправить. Можно взять небольшие кредиты и выплатить их вовремя. Банк увидит, что вы исправились, и шансы получить ипотеку возрастут. Но не всегда есть время брать и выплачивать кредиты.

  Можно обратиться к ипотечному брокеру. Он найдет для вас банк, который не станет проверять кредитную историю, и повлияет на одобрение заявки.

  Нужно найти добросовестного брокера и деньги на оплату его услуг. Такое решение не всем по карману. Все крупные банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, заключают договоры с бюро кредитных историй.

  А небольшие региональные банки могут таких договоров и не иметь. Они только начали работу и наращивают клиентскую базу, и могут никакого внимания на кредитную историю не обратить и выдать ипотеку на обычных условиях.

  Вы можете отправить заявку в Бюро на удаление вашей кредитной истории. Это законно, но клиент с таким чистым прошлым вызовет у банка не меньше подозрений, чем с плохой кредитной историей.

  Вы можете сами проверить свою историю, отправив запрос. Раз в год, это бесплатно. Так вы узнаете, что вам ждать, и обнаружить ошибки банка, и справить их до подачи заявки на ипотеку.

  Можно взять ипотеку от застройщика. Некоторые строительные организации выдают ипотеку по упрощенной схеме, поскольку участников договора только двое, а не трое, как обычно. При такой ипотеке — простота оформления, никаких комиссий, все процедуры проходят быстро и страховать ничего не нужно.

  Есть и недостатки. Например высокая процентная ставка, от 16%. Первоначальный взнос от 20 до 30% и срок будет не большим. Рассчитывать придется максимум на 10 лет.

  Как убедить банк в своей благонадежности

  Узнать точно, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, можно обратившись к специалистам с большим опытом заполнив специальную анкету на этом сайте. Все зависит от конкретного банка и того, насколько кредитная история испорчена. Банк может и дать свое согласие при плохой кредитной истории, ведь залогом является покупаемая недвижимость.

  В случае, если вы окажетесь недобросовестным плательщиком, квартира продается, а банк возвращает себе деньги.

  Банк может выдвинуть свои условия, чтобы повысить гарантии возврата долга. Вам могут повысить процент, ограничить срок или сумму или потребовать оформить дополнительную страховку.

  Согласие банка зависит не только от кредитной истории. Вы должны подтвердить свою платежеспособность. Чем выше у вас доход и чем дольше вы находитесь на последнем месте работы, тем лучше.

  Может потребоваться помощь поручителей. Поручители должны быть надежные и их желательно несколько.

  Роль играет и человеческий фактор. С вами будут разговаривать. Банки ценят честность клиентов. Вы можете объяснить произошедшее, рассказать, почему кредитная история испортилась. Если у вас есть какие-то доказательства, например, справка из больницы, это сыграет вам на руку.

  Вы всегда можете поискать другой банк или подать заявку в несколько банков.

  Источник: https://gbu-tn.ru/mnogokvartirnye-doma/dayut-li-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-mozhno-li-vzyat-ee-v-takom-sluchae-odobryat-li-dadut-li-kak-oformit-esli-istoriya-isporchena-kak-eyo-uluchshit-i-mozhno-li-poluchit.html

  Вконтакте

  Facebook

  Twitter

  Google+

  Одноклассники
  
  

  Похожие записи:

  • Новые поправки в уголовном кодексе по ст 228 в 2021 году
  • Где можно пользоваться травматическим оружием
  • Льготы Многодетным Семьям В Ур