Залог имущественного права по договору долевого участия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Залог имущественного права по договору долевого участия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Для лица, направляющего претензию, этот документ является своего рода предупреждением о намерениях. Обязательным пунктом претензии является указание банковских реквизитов для перечисления денежных средств, которые должны совпадать с реквизитами, указанными в договоре. Первый реализуется в виде претензии по задолженности, второй начинается с подачи иска в суд.

Залог права требования участника долевого строительства

Залог прав требования по договору долевого участия — что это? Знать это должен каждый человек, который принимает участие в долевом строительстве. Не секрет, что договор долевого участия—это главный документ, который подписывают две стороны— застройщик и дольщик. И именно в этом документе указывается, что дольщик обладает полным правом потребовать застройщика передать ему объект сразу же как закончится строительство.

Какие права дают дольщику право выдвигать требования

Застройщик и дольщик заключают между собой договор долевого участия для того, чтобы установить какие обязательства ложатся на каждого из них после подписания документа.

1. Соучастник долевого строительства обязуется заплатить ту сумму денег, которая нужна для приобретения жилья, которое строится, сразу же после подписания документа о долевом участии.
2. Застройщик обязуется окончить строительство жилья в срок, который указан в договоре и предоставить его дольщику в пользование.

Учитывая обязанности, которые возлагаются на обе стороны после подписания договора, дольщик сразу же как оплачивает необходимую сумму, может выдвигать требования передать ему жилплощадь в установленный срок. Федеральный закон, которому присвоен номер 214-ФЗ, устанавливает, что и дольщик, и застройщик считаются добросовестными лицами лишь до того момента, пока каждый из них четко исполняет свои обязательства.

ВНИМАНИЕ . Право выдвигать требование по передаче жилья дается законодательством, а это означает, что его можно использовать как способ обеспечить обязательства перед иными третьими лицами. Как показывает практика, подобные обеспечения можно реализовать, если требуется предоставить в пользу банка залог для того, чтобы он предоставил человеку ипотеку.

Как правильно оформить документ

1. Любой объект, относящийся к недвижимому имуществу;
2. Право на то, чтобы распоряжаться недвижимым имуществом, к которому можно отнести и право запрашивать передачу объекта.

В том случае, если для залога используется недвижимость, которая уже построена или почти достроена, то никаких затруднений с оформлением залога не возникнет. Стоит отметить, что оформить залог допускается лишь в том случае, если лицо, которое занимается его оформлением имеет право, данное ему законом, передавать конкретное имущество через конкретный период времени.

Для того, чтобы можно было оформить под право требования залог либо у кредитора, либо у самого банка, человек должен предоставить гарантию того, что недвижимость будет действительно построена и человек действительно сможет ее эксплуатировать.

• Акт о долевом строительстве, который заключился между застройщиком и человеком, который планирует взять займ;
• Документ, дающий право осуществлять строительство и бумаги по проекту строящейся недвижимости, которой в будущем будем распоряжаться заемщик;
• Другие документы, которые могут подтвердить тот факт, что заемщик действительно имеет право на права требования.

Следуя из того договор, который составляется для оформления ипотеки с оформлением залога прав требования, как показывает практика, направлен на оплату обязательств, которые были оговорены между заемщиком и застройщиком, банковское упреждение поучает право осуществлять контроль по передаче необходимой суммы самому застройщику. Также банк становится заинтересованным лицом в строительстве, которому выгодно чтобы застройщик действительно его окончил, для того чтобы все условия залога обязательно исполнились.

1. Шаг 1. Оформить правильным образом отношения с застройщиком, то есть заключить с ним договор долевого участия.
2. Шаг 2. Прописать в договоре конкретные условия, которые предоставят право требовать передачу построенного жилья.
3. Шаг 3. Выбрать банк и обратиться в него для того, чтобы оформить заявку на получение ипотеки под залог прав требования.
4. Шаг 4. Предоставить банку все бумаги, которые он укажет.
5. Шаг 5. Дождаться пока банк проверит все документы и выяснит, на какой стадии строительства находится жилье.
6. Шаг 6. Дождаться пока заявка будет одобрена банком.
7. Шаг 7. Посетить банк и заключить с ним договор по ипотеке, а также подписать соглашение о залоге прав требования.
8. Шаг 8. Посетить Росреестр и совершить регистрацию обязательств по залогу.
9. Шаг 9. Получить средства по ипотеке или посетить банк, для того чтобы он перевел сумму на адрес строительной компании.

Во время проведения регистрации в Росреестре, на руках у заемщика обязательно должен быть договор, в котором прописано, что было установлено обязательство по залогу.

• Данные из договора долевого участия;
• Данные о том, что была произведена регистрация договора долевого участия;
• Данные о том, как выглядит жилье, на которое заемщик предъявляет права требования;
• Все документы, которые указывают, что строительство ведется по всем правилам закона;
• Данные о сумме залога, каковые указаны в договоре по ипотеке;
• Данные о самом объекте, который предоставляется в залог.

Что говорит закон его о регистрации документа

Залог прав требования, как и любая иная сделка с недвижимостью, обязательно должна пройти регистрацию, предусмотренную законом. Ведь если ее не провести, то соглашение о залоговом обязательстве не будет иметь никаких прав на существования. Вся процедура регистрации залогового соглашения регламентируется Федеральным законом под номером 214-ФЗ.

Но, как правило, совсем не важно каким способом будут подаваться документы, так как все действия по регистрации будет производить непосредственно работник Росреестра. В том случае если пакет документов был предоставлен в МФЦ, то после они обязательно направятся в отделение Росреестра.

1. Заявление от каждой стороны, участвующей в залоговом соглашении. Составляется оно по форме, которую установило законодательство. Образец можно найти или в интернете.
2. Паспорт как самого заемщика, так и лица, которое выступает представителем банка.
3. Документы, которые дают право осуществлять юридическую деятельность лицу, которое является залогодержателем.
4. Соглашение, в котором прописаны все условия залога прав требования.
5. Договор по ипотеке, в котором указано, что залог—это способ обеспечить выполнение обязательств.
6. Чек об уплате пошлины государству. Как правило, она составляет примерно 1 тыс. руб.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

1. Согласие мужа/жены, заверенное у нотариального лица.
2. Предписание лица, занимающегося юридической деятельностью, в котором оно одобряет проведение такой серьезной сделки.

Как только заявитель предоставит все нужные документы, ему обязательно должны выдать расписку, в которой будет прописан факт того, что сотрудник Росреестра действительно принял документы. Также в такой расписке указывается число, в которое заявитель должен явиться для получения документов.

После того, как сотрудник Росреестр принял документы, он приступает к их детальной проверки и устанавливает, соблюдены ли все предписания закона. Проверка может проходить разное количество времени в зависимости от того, каким из способов были поданы документы. Если они подавались сразу же в районное отделение Росреестра, то проверка займет не больше одной недели. А вот если документы подавались через МФЦ, то проверка может затянуться на девять дней.

Как только период времени, отведенный на проверку, подойдёт к концу, все данные о зарегистрированном залоге прав требования внесутся в ЕГРН, и заявителю предоставят на руки документ о залоге, в котором будет отмечено, что он прошел регистрацию, предусмотренную законодательством. Как только в ЕГРН появляются данные по залогу, вступает в силу договор и он получает юридическую силу.

Каковы правовые последствия для каждого участника соглашения

Как только залоговое обязательство попадает в базу ЕГРН, все лица, принимающие в нем участие, должны быть готовы к возможным правовым последствиям. Документ о залоге—это право каждого человека стать, участником долевого строительства, используя деньги по ипотеке для приобретения жилья.

1. Все отношения с застройщиком остаются, до того момента, пока дольщик не получит свое жилье в пользование
2. Дольщик обязан вносить платежи по ипотеке, а если он этого делать не будет, то на предмет залога может быть наложено взыскание.
3. Если застройщик после сдачи дома, которая должна была состояться в определенный срок, не сдает жилье, либо же оно не соответствует характеристикам, прописанным в документе о долевом участии, то и дольщик, и банк, который предоставил ему кредит, имеют полное право выдвигать претензии строительной компании.
4. Как только дольщик получает свое жилье, он имеет право изменить обязательство по залогу, так как, с того момента как он стал собственником жилья, право требования к строительной компании становится недействительным.
5. В виде нового объекта залога становится жилье, которое застройщик передал дольщику.

Что касается самого застройщика, то по сути, оформление залога права требования не несет для некого какое-либо юридическое значение. Почему? Потому что для него не меняется лишь одно обязательство— сдать вовремя жилье. Но вот если в прописанный срок он не сдает жилья, то тогда ему придется решать проблему не только с дольщиком, но и с банком, который оформил этому дольщику ипотеку. Стоит понимать, что в такой ситуации банк—это третье лицо, которое имеет право вмешиваться в отношения между участником долевого строительства и строительной компанией.

1. Предъявлять требование строительной компании устранить выявленные нарушения относительно построенного жилья.
2. Принимать активное участие в решении проблемы, если застройщик признан банкротом, а именно выступать в качестве кредитора.
3. Оформлять взыскание на объект залога, в том случае, если заёмщик не выполняет обязательства, которые были прописаны в ипотечном договоре.

Банк—это залогодержатель, поэтому ему отводится полное право производит контроль, касающийся строительства жилья. Поэтому строительная компания должна быть готова к тому, что банковское учреждение может просить у нее различные виды документов, которые конечно же имеют дело к осуществляемой стройке.

Залоговое обязательство безусловно можно быть окончено, но только лишь в том случае, если для этого возникнут веские основания.

1. Заемщик полностью выплатил предоставленную ему сумму денег.
2. Поступило обращение о взыскании на право требования, находящееся в залоге.

Для того, чтобы прекратить действие залогового обязательства, оба его участника должны опять посетить Росреестр, написать заявление и аннулировать действие документа. Как только сотрудник Росреестра произведет необходимые действия, залоговое обязательство будет удалено из ЕГРН, и заемщику и кредитору предоставят на руки соответствующие документы.

Нужен ли нотариус для заключения соглашения о залоге прав требования

Как гласит Гражданский Кодекс Российской Федерации, а конкретно его статья 339, договор залога не обязательно заверять у нотариального лица. Но, как всегда, существуют исключения, которые требуют обязательно заверять документ у нотариуса.

1. Этого требует закон или сам договор.
2. Требуется установить основные обязательства, возлагаемые на заёмщика.

Конечно, если ситуация не исключительная, человек может обойтись без услуг нотариуса.

1. Если на документе будет стоять печать нотариуса, можно будет обратить взыскание на залог, не обращаясь в суд.
2. Нотариальное лицо произведет еще одну проверку сделки.

Заключение

Подводя итог можно сказать, что залог прав требования по договору долевого участия, обязательно должен пройти регистрацию в Росреестре, так как это регламентировано законом и не соблюдение этого правила не даст документу никакой юридической силы. И конечно, для того, чтобы оформить залог необходимо заранее подготовить нужные документы.

Источник: https://jurists-online.ru/nedvizhimost/dolevoe-stroitelstvo/zalog-prav-trebovaniya-po-dogovoru-dolevogo-uchastiya

Что делать участнику долевого строительства если он нуждается в незамедлительном заселении

Договор залога права требования по договору долевого участия в строительстве – это возможность каждого гражданина приобрести недвижимость сразу же после заключения сделки. Строительство жилья, требующее вложений, регулируется законодательством и носит название долевого строительства. Процесс заключения начинается с нуля и может длиться долгое время. Граждане заинтересованы в мгновенном результате, законодательство предусмотрело такой вариант. Залог права требования – это инструмент правового регулирования, который предусматривает замену имущества на денежный эквивалент для покупки, завершения строительства жилья.

Залог права требования, участника, дольщика долевого строительства имеет правовое и нормативное законодательство, основываясь на котором можно совершить правильную сделку.

Расшифровка понятия

Договор залога прав требования по договору участия в долевом строительстве – способ оформить недвижимость в собственное имущество. Право пользоваться жильём оформляется после окончания стройки, подписания акта о приёме и передаче. Ситуация, когда семья по разным причинам нуждается в незамедлительном заселении, может быть главной причиной для оформления подобной сделки.

Участник пользуется таким правом вполне законно: ориентируясь на 214-ФЗ, закладывать строящееся имущество можно. Юридическая сила подтверждается законодательством и обусловливается особенностями сделки.

Соглашение о долевом строительстве имеет два основных пункта:

1. Застройщик, учредитель строительной компании, обязуется перед участниками сделки построить недвижимость, дом, провести в нём необходимые отделочные работы, сделать жильё пригодным для жизни. Сроки вписываются в договор, подтверждаются подписью обеих сторон. Конечным итогом считается перевод здания в эксплуатацию, оформление передаточного акта на жильё, который описывается в соглашении.
2. Дольщик, участник стройки, имеет обязательства перед строительной фирмой. Сумма, которая вносится гражданином, вписывается в текст договора, график выплат должен подтверждаться обеими сторонами, как и способ погашения суммы. При передаче жилья гражданин осматривает помещение и подписывает акт приёма квартиры во владение.

Недвижимость берут в ипотеку при залоговом условии ДДУ в случае, если физическое лицо имеет достаточный доход. Сведения предоставляются в финансовый отдел компании для оформления соглашения. Условие обязательно ведь гражданин должен погашать не только ипотеку, но и сумму, указанную в акте о долевой стройке.

Условия приобретения жилья в ипотеку есть в каждом банке и частных финансовых компаниях. Процедура составления ипотечного договора состоит из выдачи кредита и оформления договора, содержащего обязанности и права сторон. Ежемесячные доходы семьи проверяются в обязательном порядке.

Залога права требования для кредита

В связи с изменениями на финансовом рынке, спрос на ипотеку снизился. В связи с нестабильностью валюты, сложно делать ставки на 5 или 10 лет вперёд, большинство граждан просто не могут позволить совершить такую сделку. Но те физические лица, которые уже имеют договор о долевом строительстве, могут оформить постройку в залог.

Банк или другое финансовое учреждение требует наличие соглашения об участии в стройке и ежемесячных доходов семьи. ДДУ может выступать как залоговый акт, но не в виде недвижимости, ведь гражданин не имеет права собственности на жильё. Банк вправе в случае оформления договора в залог, требовать от строительной фирмы выполнения обязательств. Застройщик обязан выполнить долговые обязательства, но уже не перед дольщиком, а перед самим банком.

ДДУ может выступать залогом и при оформлении кредита участником стройки.

Для этого в договоре следует упомянуть следующие нюансы:

• указать личные сведения обеих сторон сделки;
• дата заключения, юридический адрес составления документа;
• ценность сделки, денежный эквивалент после окончания стройки;
• процентная ставка, которая взимается при несоблюдении сделки;
• сроки завершения сделки, периодичность платежей при разных вариантах выплаты;
• основные нюансы сделки.

Для достоверности уточняют в юридических компаниях возможную ценность залогового имущества, чтобы избежать неприятных нюансов. Важно также указать сроки окончания действия сделки, при каких обстоятельствах договор может быть расторгнутым.

Залог права требования от участника долевого строительства выступает будущая недвижимость. При оформлении ипотеки или кредита высчитывается стоимость объекта, чтобы основные пункты соглашения были оформлены юридически правильно.

Опасности при оформлении сделки

При создании документа о долевом строительстве каждая из сторон описывает свои обязательства. Дольщик должен внести всю сумму, прописанную в контракте, а застройщик вовремя закончить стройку. Квартиру выбирает гражданин, от его выбора зависит стоимость выплаты.

Если возникла срочная необходимость оформления ипотеки, то будущую квартиру оставляют под залог, после окончания стройки финансовое учреждение имеет полное право пользоваться жильём. Для дольщика существует опасность, ведь если он не погасит полностью ипотеку до момента окончания стройки, то новая жилая квартира становится собственностью банка. После последней выплаты залоговая недвижимость становится собственностью дольщика. С помощью такого хитрого подхода юридически подкованный гражданин может получить сразу две квартиры.

Финансовая, кредитная организация не может выдавать свои средства без достоверных подтверждений способности к оплате.

Для составления сделки необходимо предоставить:

• действительный договор долевого участия;
• доходы членов семьи;
• желаемое ипотечное жильё.

Документы выступают гарантией, тем самым минимизируют возможные риски. Если участник стройки не выплачивает своевременно ипотеку, просрочил платежи, то банк пользуется своим правом и изымает квартиру, которая находится под залогом.

Каждая юридическая процедура имеет свои риски, поэтому следует взвесить возможные последствия невыполнения обязательств.

Принцип кредитования

Регистрация каждого договора – это обязательное условие для подтверждения юридической силы документа, все сведения следует зарегистрировать в едином реестре. После завершения регистрации дольщик имеет юридическое право требовать выполнения обязательств со стороны строительной компании.

Законодатель утверждает, что право требования, выступающее как полноценный залог, является основным обязательством перед банком.

Финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку под залоговое обязательство по ДДУ, осуществляет следующие действия:

1. Проводится тщательная проверка компании застройщика: правовые документы, лицензия, разрешение на проведение строительства. Изучается репутация застройщика, его прошлые объекты недвижимости. Если уровень строительной компании на рынке недвижимости высокий, то вероятность оформления ипотеки тоже высокая.
2. Недвижимость, на которую был составлен ДДУ, подвергается тщательной проверке со стороны банка. Сроки строительства и документация, которая подтверждает стройку.

Предметом ипотечного займа выступает объект, который имеет название, точное местонахождения, описание, подтверждающие действительность существования объекта. Если предмет залога – это договор долевого строительства, то дольщик должен иметь все документы, которые касаются этой сделки.

Права и зона ответственности застройщика

Строительная компания имеет юридическое право принимать деньги, в том числе и заёмные.

Для того чтобы оформить контракт кредитования застройщику, банк тщательно проверяет пункты:

1. Развитие строительной деятельности, наличие судебных разбирательств, конфликтных ситуаций, недовольных клиентов.
2. Кредитная организация проверяет уже завершённые объекты строительства, качество постройки. Об этом рассказывает специально созданная комиссия, которая контролирует процесс всей деятельности.
3. Срок работы данной компании, чем дольше застройщик находится на рынке недвижимости, тем благосклоннее кредитующий инспектор.

Застройщик может получить кредитные средства до подписания ДДУ или после. Для оформления сделки в разное время необходимы дополнительные подтверждения легальности сделки.

Следуя Гражданскому Кодексу РФ, на территории земельного деления, находящегося под залогом, постройки, которые были возведены после заключения сделки, являются собственностью банка. Финансовые организации всегда остаются в выигрыше. Если возникает спорная ситуация, когда застройщик по каким-либо причинам не может оплатить кредитную линию, то банк забирает залоговое имущество и недвижимость, которая была построена на участке.

Залог прав требования, для застройщика по договору долевого участия в строительстве – это участок земли, на котором будет совершаться будущая стройка. Для этого нужно пройти этапы проверки, регистрации. Если не получилось погасить кредит, то банк получает объект и участок.

Предмет договора

Чтобы правильно составить договор, необходимо чётко обозначить понятие предмета этой сделки. ДДУ предполагает выполнение обязательств обеими сторонами: застройщик в положенный срок передаёт участнику стройки его недвижимость. Это право совладельца по строительству, которое и является залогом для оформления ипотеки.

Договор должен отражать следующие пункты:

• информация о ДДУ, личные данные, юридические адреса;
• личные сведения о застройщике, участнике долевого строительства;
• описание объекта недвижимости, его характеристики, дату окончания стройки и передачу объекта.

Залоговым имуществом может выступать только тот договор, который прошёл этап регистрации и имеет присвоенный номер, позволяющий отследить его нахождение в архиве и при необходимости поднять. Требования, которые может предъявить участник строительства к застройщику, переходят к финансовому учреждению.

Оформление документов

Сделка по залогу оформляется официально в письменном виде по предложенному образцу.

Документ имеет два обязательных пункта:

1. Если гражданин, который участвует в стройке, выплатил указанную сумму по договору и имеет квитанции, то застройщик не вправе распоряжаться недвижимостью. Дольщик предъявляет застройщику формальное уведомление о намерении передать договор в залог.
2. Только заверенный документ в Росреестре может иметь юридическую силу. Оформляют документ в регистрационной палате, используют нормативные и правовые акты.

В противном случае бумага не обладает нужной юридической силой.

Для регистрации закладной необходимо собрать пакет документов:

• Заявления от обеих сторон: от заёмщика и от финансового учреждения;
• копии личных документов и их оригиналы, подтверждающие личности обеих сторон;
• квитанцию, чек об оплате госпошлины;
• кредитная документация;
• согласие супруга или супруги, если ДДУ оформлялся во время законного брака.

Особенности регистрации и оплата госпошлины

Оплата госпошлины, регистрация правового документа – это обязательное условие для юридической сделки.

Регистрация сделки – простая процедура в несколько этапов:

• гражданин приходит лично в офис Россреестра;
• документация должна соответствовать всем требованиям;
• чек об оплате госпошлины;
• специалист проверяет при гражданине все документы;
• выдаёт расписку и забирает документы для рассмотрения дела;
• гражданину назначается конкретная дата, когда можно получить документы.

Регистрация в едином реестре – это обязательное условие для получения денег от банка. Без государственной регистрации бумага не имеет юридической силы. Сделку в таком случае легко признать ничтожной. Оформленный и зарегистрированный договор залога прав требования участника (дольщика) долевого строительства – гарант защиты от обманов застройщика и банка.

Любая государственная услуга нуждается в оплате госпошлины, это обязательное условие для всех юридических сделок. Стоимость госпошлины может быть от 1 000 рублей до 4 000, это обязательная плата, которая предусмотрена законодательством.

Стоимость недвижимости влияет на сроки сдачи готового объекта. В ДДУ указывают стоимость жилья и дату передачи объекта владельцу. Если жильё дешёвое, то ждать окончания стройки нужно дольше.

Доля каждого участника в строительстве определяется сделкой, документ может выступать как залог при оформлении ипотеки. Условия описываются в документе, процедура имеет ряд особенностей, которые учитываются при составлении документа.

Договор залога права требования оформляется и на основе ДДУ, для этого должны быть соблюдены простые правила. Гражданин обязуется уплатить всю сумму, которая является стоимостью доли и зарегистрировать сделку. Если физическое лицо не выплачивает ипотечный кредит, то все права по ДДУ переходят в финансовую компанию. Когда все правовые нормативы соблюдены, гражданин получает две недвижимости. Поэтому оформляя залог прав требования по договору долевого участия, нужно быть предельно внимательным и досконально читать каждый пункт договора.

Источник: https://zhiloepravo.com/ddu/dogovor-zaloga-trebovaniya.html

Залог прав требования по договору долевого участия

Что это?

Соглашение залога права требования по ДДУ – это будущее право собственности, которое появляется по факту сдачи возведенного объекта, заключения акта приема-передачи.

В том случае, если семья не имеет возможности (в случае неимения постоянного места жительства) либо желания ждать завершения строительства многоквартирного здания, они могут воспользоваться возможностью купить личное жилое помещение.

Для такой цели нужно обратиться в наиболее подходящее финансовое учреждение, составив и подав заявку об оформлении ипотеки.

Тогда как в качестве залога банку предоставляется действующий ДДУ .

Залог прав требования по договору долевого участия в в строительстве

В ситуации, если до завершения строительства заемщик не сможет полностью выплатить всю установленную сумму по ипотечной ссуде, данный недвижимый объект автоматически перейдет в собственность финансово-кредитной организации.

После того как дольщик полностью выполнить все свои банковские долговые обязательства, к нему обратно вернется залог.

Специфика кредитования

Любой ДДУ в строительстве в обязательном порядке подлежит процедуре госрегистрации в структурах Росреестра .

По факту осуществления данной процедуры дольщик приобретает право требовать от строительной фирмы, которая является застройщиком, реализации личных договорных обязательств в предустановленные сроки, в полном объеме.

Во время оформлении ипотеки финансово-кредитное учреждение должно выполнять проверку:

Объекта соглашения долевого участия, а именно	соответствие стадий строительства сопровождающим разрешительным документам, точное совпадение по срокам
Застройщика	в частности его уставной документации, законности, факта наличия разрешений на строительство, лицензий, детально рассматривается репутация фирмы (в арбитражных спорах, судебных постановлениях, СМИ). Соответственно, чем лучший рейтинг имеет застройщик на рынке строительных услуг, тем более высокая вероятность получения одобрения на ипотечный кредит

Кроме того, в договоре о предоставлении ипотеки отмечается номер ДДУ , полное название структуры, которая зарегистрировала права залогодателя.

Допустимо взять ипотечную либо потребительскую ссуду.

Современные эксперты настоятельно рекомендуют обращаться только в те фирмы, которые обслуживают застройщика.

К примеру, банк предоставляет строительной организации средства на постройку многоквартирного здания либо же выполняет своих услуги по расчетам.

Данное учреждение проинформировано о всех тонкостях, проблемах, имеет доступ ко всем требуемым документам о недвижимом объекте, о застройщике, осознает фактическое финансовое положение строительной организации, а также ее потенциал.

В ситуации, если строительное предприятие не в состоянии рассчитаться по ссуде, банковская фирма может рассчитывать как на участок земли, который с самого начала являлся залогом, так и на возведенный МКД .

Договор залога

Документ оформляется стандартно в текстовом виде.

Значимые условия заключения данной закладной:

Необходимость госрегистрации	соглашение должно быть соответствующим образом оформлено в структурах Росреестра
Важность формального извещения фирмы-застройщика	в случае, если дольщик целиком выплатил личное участие в паевом строительстве, будущий объект недвижимости ему принадлежит, соответственно никто не вправе помешать особе выполнять передачу своего имущества в залог

Для того, чтобы выполнить регистрацию закладной, нужно передать в Росреестр :

• В ситуации, если заемщик пребывает в законном браке также может потребоваться письменное согласие второго супруга;
• Кредитное соглашение ради которого и была оформлена закладная;
• Платежка, удостоверяющая факт перечисления госпошлины за регистрацию;
• Документ, который подтверждает ДДУ , личность заявителя (оригинал и копия);
• Заявка – составляется от лица банка-залогодержателя и заемщика-залогодателя.

Необходимо посетить офис Росреестра	предоставить стандартный пакет документации;
В случае, если все документы собраны и составлены корректно	нет необходимости в дополнительных бумагах, работник забирает их, составив расписку, назначает конкретную дату, когда допустимо будет их забрать.

В стандартном бланке соглашения в обязательном порядке указаны:

— Основания для приобретения права собственности на объект ДДУ в возведении многоэтажного здания;

— Дата, а также точное время осуществления передачи, детальная техническая характеристика будущей недвижимости (совокупная площадь, этажность, сколько комнат в квартире, количество и качество отделки и прочее).

Сумма государственной пошлины

Цена регистрации договора в Росреестре в 2019-м году насчитывает:

• 4 тыс. руб. — для юридических лиц (для фирм, учреждений, предприятий);
• 1 тыс. руб. – для физических лиц (для обычных граждан).

Видео: Все о договоре долевого участия в строительстве:

Похожие материалы:

Рейтинг записей

Как правильно брать ипотеку

Всегда ли нужны услуги риэлтора?

Топ-10 лучших агентств недвижимости Липецка

Справка БТИ о принадлежности объекта недвижимого имущества

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/zalog-prav-trebovaniya-po-dogovoru-dolevogo-uchastiya/

Залог имущественного права по договору долевого участия

Залог права требования участника долевого строительства

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните:

При оформлении Договора долевого строительства у гражданина есть возможность оформить ипотечный кредит на сумму денежных средств, которые он обязан внести организации-застройщику. А поскольку квартира еще не построена и не сдана, она не может выступать залогом для банка при оформлении ипотеки. В таком случае залогом как раз и выступает право требования участника. Это оформляется договором ипотеки и договором залога.

Законодательство строго регулирует передачу прав требования такими законодательными актами, как Федеральный закон Об участии в долевом строительстве 214-ФЗ, Федеральный закон 324-ФЗ, Федеральный закон 405-ФЗ, Федеральный закон 218-ФЗ и 102-ФЗ и другими.

К тому же, условия и форма договора залога подробно описаны в ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации.

​Что такое залог прав требования по договору долевого участия? Участие граждан в долевом строительстве многоквартирных домов оформляется в виде договора с застройщиком. По данному соглашению у дольщика возникает право требования передачи ему объекта по завершении строительства, которое может выступать в качестве способа обеспечения обязательств перед третьими лицами.

Предметом соглашения, которое заключают граждане с застройщиком, являются взаимные обязательства сторон:

• дольщик обязуется уплатить стоимость будущего жилого помещения после заключения договора;
• застройщик принимает на себя обязательство завершить строительство в установленный договором срок и передать готовый объект покупателям.

Таким образом, с момента внесения требуемой суммы по договору у граждан возникает право требования передачи ему готового жилого помещения в конкретно оговоренный срок. Федеральным законом № 218-ФЗ декларируется презумпция добропорядочности сторон долевого строительства, что подразумевает надлежащее исполнение ими взятых на себя обязательств.

Право требования о передаче объекта гарантировано законом, и, следовательно, может выступать полноценным способом обеспечения обязательств перед третьими лицами. На практике, такое обеспечение реализуется путем предоставления банку залога при получении ипотечного кредита.

В качестве залога по ипотечному обязательству могут выступать следующие предметы:

• объекты недвижимого имущества;
• права на указанное имущество, в том числе право требования передачи объекта.

Порядок оформления залогового обязательства непосредственно в отношении будущего объекта возможен только в том случае, если у залогодателя имеется законное право требовать ему передачи указанного имущества спустя определенный промежуток времени.

Для возможности оформить залог под право требования у кредитора (банка) должна быть гарантия, что помещение будет реально создано и передано на законном основании участнику долевого строительства. Такая проверка может осуществляться на основании следующих документов:

• договор участия в долевом строительстве, заключенный между потенциальным заемщиком и застройщиком многоквартирного дома;
• разрешение на строительство и проектная документация на здание, в котором находится будущая квартира заемщика;
• иные документы, подтверждающие законность права требования участника долевого строительства (например, частичная оплата по договору).

Порядок оформления залога права требования участника долевого строительства можно представить в виде пошаговой инструкции, которая содержит следующие этапы:

1. надлежащее оформление правоотношений между застройщиком и гражданином в виде договора долевого участия;
2. установление в положениях договора условий, порождающих возникновение безусловного права требования передачи готового объекта;
3. обращение в кредитное учреждение с заявкой на оформление ипотечного кредита под залог права требования;
4. представление банку документации, необходимой для одобрения выдачи кредита;
5. проверка представленных сведений, в том числе о стадии готовности многоквартирного дома;
6. одобрение заявки на оформление ипотечного кредита под залог права требования;
7. оформление ипотечного договора и соглашения о залоге;
8. государственная регистрация залогового обязательства в органах Росреестра;
9. выдача средств ипотечного кредита заявителю или перечисление ее в адрес застройщика.

Ключевым этапом процедуры оформления залогового обязательства будет являться момент государственной регистрации, после чего правоотношение залога вступит в юридическую силу.

1. сведения о договоре участия в долевом строительстве, в том числе информацию о его государственной регистрации;
2. детальное описание будущего объекта, на который у гражданина возникло право требования;
3. ссылка на документы, подтверждающие законный характер строительных работ (разрешение на строительство, утвержденная архитектурно – строительная документация);
4. указание на размер обязательства, в отношении которого устанавливается залог (его размер соответствует сумме кредитного соглашения);
5. описание предмета залога и основания для его возникновения.

Договор подписывается обеими сторонами и одновременно с остальными документами направляется на государственную регистрацию.

Помощь юриста в подготовке договора gt;gt;

Оформление залогового обязательства в виде права требования участника долевого строительства требует проведения процедуры государственной регистрации. Без регистрационных действий соглашение о залоге является недействительным и не порождает правовых обязательств между сторонами.

Регистрация соглашения о залоге осуществляется в соответствие с требованиями Федерального закона № 218-ФЗ. Для проведения регистрационных процедур стороны договора должны представить документы одним из следующих способов:

1. через территориальное подразделение службы Росреестра;
2. через систему Многофункциональных центров (МФЦ).

Вне зависимости от способа представления документов, регистрационные действия будут осуществлять должностные лица Росреестра. Если документы были поданы через Многофункциональный центр, они подлежат направление в службу Росреестра в порядке межведомственного обмена.

Для проведения регистрационной процедуры залогового обязательства необходимо представить следующий пакет документов:

• заявление сторон залогового соглашения по форме, регламентированной законодательством;
• документы, удостоверяющие личности гражданина и полномочия представителя кредитного учреждения;
• учредительные документы в отношении юридического лица, выступающего залогодержателем;
• соглашение о залоге права требования;
• кредитный (ипотечный) договор, по которому залог права требования выступает способом обеспечения обязательства;
• платежное получение, подтверждающее факт уплаты государственной пошлины за проведение регистрации в размере 1000 рублей.

Помимо этого, в определенных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы: нотариальное согласие супруга залогодателя и решение юридического лица об одобрении крупной сделки. По факту предоставления документов заявителям выдается расписка установленного образца, в которой будут указаны сведения о дате готовности документов.

В отношении представленных документов должностными лицами Росреестра проводится правовая проверка на предмет соответствия требованиям законодательства. На этой стадии органы Росреестра имеют право запрашивать дополнительную информацию в порядке межведомственного обмена.

Оформление документов осуществляется в пределах процессуальных сроков, регламентированных Федеральным законом № 218-ФЗ, которые зависят от способа обращения сторон:

• при обращении напрямую в органы Росреестра – 7 рабочих дней;
• при обращении через систему Многофункциональных центром – 9 рабочих дней.

С момента регистрации залогового обязательства и внесения сведений о залоге права требования в ЕГРН, для граждан, застройщика и кредитного учреждения наступают различные правовые последствия.

Оформление договора о залоге позволяет гражданам реализовать возможность участия в долевом строительстве путем получения необходимых денежных средств за счет ипотечного кредита. Дальнейший правовой статус участника долевого строительства характеризуется следующими особенностями:

1. правоотношения между застройщиком и гражданином по-прежнему существуют, по истечении установленного договором срока объект должен быть передан дольщику;
2. возникает обязательство по кредитным платежам, за неисполнение которого на залог может быть обращено взыскание;
3. в случае нарушения застройщиком условий о передаче объекта, либо в отношении качественных характеристик помещения, гражданин имеет право предъявлять претензии наравне с кредитным учреждением (залогодержателем);
4. после передачи возведенного объекта залоговое обязательство подлежит изменению, так как с момента получения квартиры право требования к застройщику утрачивает свою силу;
5. новым предметом залогового обязательства станет готовый объект недвижимого имущества.

Залог прав требования по договору долевого участия

Кредит под залог договора долевого участия в строительстве – это не ипотека, поскольку в данном случае объекта недвижимости еще не существует. Строго говоря, по ДДУ дольщик получает ряд прав требования, а не резервирует свою квартиру на будущее.

В списке прав следующие требования:

• передать квартиру в срок, установленный ДДУ;
• получить в собственность ту квартиру, которая описана в договора;
• устранить недостатки, выявленные при приемке жилья или в процессе эксплуатации в течение гарантийного срока.

Из особенностей объекта залога вытекают другие характерные нюансы кредитов под залог ДДУ:

• ДДУ обязательно должен быть зарегистрирован на заемщика;
• договор должен пройти регистрацию в Росреестре;
• уступка прав по ДДУ также должна быть зарегистрирована в Росреестре;
• сначала в залог переходят права требования по ДДУ, а после сдачи объекта – сама недвижимость;
• кредитор обязательно проверяет благонадежность застройщика и может отказать в выдаче займа, если компания еще не зарекомендовала себя на рынке;
• залог прав требования участника накопительно-ипотечной системы также допустим;
• необходимость страхования полностью зависит от соглашения сторон.

Заложить права по одному ДДУ в двух банках или у двух кредиторов не получится.

Чтобы получить займ под залог ДДУ, потребуются следующие документы:

• договор долевого участия в строительстве на имя заемщика, зарегистрированный в Росреестре, со всеми приложениями;
• если право уступлено другому лицу – договор уступки к ДДУ с отметкой о регистрации;
• документы об уже состоявшихся платежах по ДДУ;
• паспорт заемщика;
• ряд кредиторов требует второй документ о личности заемщика – водительское удостоверение или СНИЛС.

Чтобы кредитор имел возможность проверить благонадежность застройщика, от последнего потребуется предоставить доступ к учредительным документам, проекту застройки, документам на землю и разрешительной документации по строительству.

Текст договора залога прав требования участника долевого строительства, как правило, разрабатывается кредитором. Это может быть как два отдельных договора – кредитный и залоговый, так и один смешанный договор, описывающий всю сделку.

В нем должны быть указаны следующие моменты:

• конкретная и полная ссылка на ДДУ и сведения о его регистрации (если была уступка – то и по уступке тоже);
• полное наименование застройщика, Ф.И.О. дольщика;
• характеристики МКД и квартиры;
• срок передачи квартиры дольщику;
• наименование кредитора (залогодержателя) и Ф.И.О. заемщика (залогодателя);
• сумма кредита, процентная ставка;
• срок погашения кредита и график платежей.

Дополнительные пункты включаются по соглашению сторон. Договор обязательному нотариальному удостоверению не подлежит, однако в Росреестре его зарегистрировать придется согласно ст. 339.1 ГК РФ.

Соглашение залога права требования по ДДУ – это будущее право собственности, которое появляется по факту сдачи возведенного объекта, заключения акта приема-передачи.

В том случае, если семья не имеет возможности (в случае неимения постоянного места жительства) либо желания ждать завершения строительства многоквартирного здания, они могут воспользоваться возможностью купить личное жилое помещение.

Для такой цели нужно обратиться в наиболее подходящее финансовое учреждение, составив и подав заявку об оформлении ипотеки.

Тогда как в качестве залога банку предоставляется действующий ДДУ.

Дабы оформить ипотеку, максимально оперативно приобрести новую недвижимость, в которую можно сразу же заехать для постоянного проживания, дольщик вправе передать личные права на возводящийся объект кредитному учреждению.

В ситуации, если до завершения строительства заемщик не сможет полностью выплатить всю установленную сумму по ипотечной ссуде, данный недвижимый объект автоматически перейдет в собственность финансово-кредитной организации.

О ценах долевого участия в строительстве, читайте здесь.

В случае неблагоприятного развития событий (в частности, при просрочке, отсутствия возможности каждый месяц перечислять ипотечные платежи и прочее) банковский институт осуществляет свое право, а также может изъять возведенное жилое помещение, которое прежде было передано в качестве залога.

Любой ДДУ в строительстве в обязательном порядке подлежит процедуре госрегистрации в структурах Росреестра.

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» данные права требования могут являться полноценным, самостоятельным предметом залога, гарантируя осуществление обязательств заемщика перед банковским институтом.

Объекта соглашения долевого участия, а именно	соответствие стадий строительства сопровождающим разрешительным документам, точное совпадение по срокам
Застройщика	в частности его уставной документации, законности, факта наличия разрешений на строительство, лицензий, детально рассматривается репутация фирмы (в арбитражных спорах, судебных постановлениях, СМИ). Соответственно, чем лучший рейтинг имеет застройщик на рынке строительных услуг, тем более высокая вероятность получения одобрения на ипотечный кредит

Кроме того, в договоре о предоставлении ипотеки отмечается номер ДДУ, полное название структуры, которая зарегистрировала права залогодателя.

В случае, если что-то из вышеуказанного не было отмечено в документации (если заемщик не располагает подобной информацией либо же данные в целом отсутствуют), соглашение залога не может считаться таким, которое было заключено.

Допустимо взять ипотечную либо потребительскую ссуду.

Современные эксперты настоятельно рекомендуют обращаться только в те фирмы, которые обслуживают застройщика.

К примеру, банк предоставляет строительной организации средства на постройку многоквартирного здания либо же выполняет своих услуги по расчетам.

Данное учреждение проинформировано о всех тонкостях, проблемах, имеет доступ ко всем требуемым документам о недвижимом объекте, о застройщике, осознает фактическое финансовое положение строительной организации, а также ее потенциал.

В ситуации, если строительное предприятие не в состоянии рассчитаться по ссуде, банковская фирма может рассчитывать как на участок земли, который с самого начала являлся залогом, так и на возведенный МКД.

Документ оформляется стандартно в текстовом виде.

Необходимость госрегистрации	соглашение должно быть соответствующим образом оформлено в структурах Росреестра
Важность формального извещения фирмы-застройщика	в случае, если дольщик целиком выплатил личное участие в паевом строительстве, будущий объект недвижимости ему принадлежит, соответственно никто не вправе помешать особе выполнять передачу своего имущества в залог

Для того, чтобы выполнить регистрацию закладной, нужно передать в Росреестр:

• В ситуации, если заемщик пребывает в законном браке также может потребоваться письменное согласие второго супруга;
• Кредитное соглашение ради которого и была оформлена закладная;
• Платежка, удостоверяющая факт перечисления госпошлины за регистрацию;
• Документ, который подтверждает ДДУ, личность заявителя (оригинал и копия);
• Заявка – составляется от лица банка-залогодержателя и заемщика-залогодателя.

Необходимо посетить офис Росреестра	предоставить стандартный пакет документации;
В случае, если все документы собраны и составлены корректно	нет необходимости в дополнительных бумагах, работник забирает их, составив расписку, назначает конкретную дату, когда допустимо будет их забрать.

— Основания для приобретения права собственности на объект ДДУ в возведении многоэтажного здания;

— Дата, а также точное время осуществления передачи, детальная техническая характеристика будущей недвижимости (совокупная площадь, этажность, сколько комнат в квартире, количество и качество отделки и прочее).

Образец дополнительного соглашения к договору долевого участия в строительстве смотрите в статье: дополнительное соглашение к договору долевого участия.

Цена регистрации договора в Росреестре в 2019-м году насчитывает:

• 4 тыс. руб. — для юридических лиц (для фирм, учреждений, предприятий);
• 1 тыс. руб. – для физических лиц (для обычных граждан).

Для того, чтобы оформить залог права требования по закону, нужно заключить Договор залога, который также регистрируется в МФЦ. По договору залога одной стороной выступает гражданин-участник долевого строительства, а другой стороной выступает банк, который предоставил денежные средства в кредит «дольщику».

Варианты получения займа

• Получить кредит в банке. Ставка ниже, чем у других кредиторов, а срок выдачи денег больше – банк тщательно проверяет застройщика. Нужно учитывать, что далеко не все банки выдают кредиты под залог ДДУ, поэтому стоит рассмотреть либо альтернативные варианты кредитования, либо другого кредитора.
• Оформить заем в МФО, КПК или другой организации, выдающей кредиты. Ставки могут быть выше, чем в банке, однако получить деньги легче – даже с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства.
• Взять деньги у частного лица – у друзей, знакомых или посторонних физических лиц, которые занимаются предоставлением кредитов. Последний вариант – самый ненадежный, зато можно договориться о низком проценте или длительном сроке кредитования.

Банковское кредитование

Если планируется покупка недвижимости, имеет смысл рассмотреть комплексные ипотечные программы в банке. Рассмотрим на примере Сбербанка, какие варианты предлагаются заемщикам, готовым передать в залог права требования участника долевого строительства для приобретения строящегося жилья.

Для этого жилья банк предлагает следующие условия:

• минимальная сумма – 300 000 р., максимальная – 85% от договорной стоимости квартиры;
• срок до 30 лет;
• первый взнос от 15% и от 50% для тех, у кого нет подтверждения дохода и занятости;
• заем выдается во всех регионах РФ;
• возраст заемщика от 21 до 75 лет, гражданство РФ;
• стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет;
• базовая процентная ставка 10,2% (предусмотрены надбавки, например, при отказе от страхования жизни 1%);
• рассмотрение заявки за 8 рабочих дней.

Залоги оформляются следующим образом:

• на этапе строительства оформляется залог прав по ДДУ;
• после сдачи квартиры оформляется залог на ипотечную недвижимость до момента погашения кредита.

Рассчитать стоимость кредита можно с помощью нашего калькулятора.

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Читайте подробнее: ипотечное кредитование в Сбербанке в 2020 году по шагам.

Важно! Зарегистрировать договор залога можно только после уплаты государственной пошлины в бюджет.

Размер пошлины зависит от того, кто является сторонами по договору залога.

Стороны договора	Размер государственной пошлины
Между физическими лицами	1000 рублей
Между юридическими лицами	4000 рублей
Между физическим и юридическим лицами	1000 рублей

Таким образом, из таблицы мы можем увидеть, что если банковская организация заключает договор с физическим лицом — участником долевого строительства, то размер пошлины будет равняться одной тысяче рублей. Гос.пошлина уплачивается до момента подачи договора залога на государственную регистрацию.

Кредитование в МФО

Доступная альтернатива – взять кредит под залог ДДУ в микрофинансовой организации. Преимущества МФО следующие:

• рассмотрение заявки от 1 рабочего дня – срочное получение;
• работают даже с плохой кредитной историей;
• не нужно подтверждать доход и занятость;
• можно получить деньги на небольшой срок.

К недостаткам относится меньшая максимальная сумма кредита (до 100 000 р.) по сравнению с банками и более высокий процент (от 0,5% в день). Перед оформлением кредита нужно тщательно проанализировать свои возможности, поскольку просрочка приведет к высоким штрафам.

На нашем портале можно подать заявку на кредит онлайн. Для этого заполните форму внизу и нажмите кнопку «Далее». Специалисты портала подберут наиболее подходящий под ваши потребности кредит.

Кредиты под залог ДДУ предлагают как банки, так и другие кредиторы – МФО, КПК, частные лица. Как правило, отдельные программы специально под права дольщиков не предлагаются, однако данный вид обеспечения разрешен законом и может быть принят кредитором в качестве основного или дополнительного к поручительству.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Каким образом оформляется залога права требования участника?

Ответ: Залог права оформляется договором залога, который должен быть в обязательном порядке пройти государственную регистрацию.

Ответ: Выступать как стороны залогового договора могут как юридические лица так и физические.

Вопрос: От чего зависит размер государственной пошлины при регистрации договора залога?

Размер государственной пошлины различен для разных категорий и зависит от того, является ли юридическим или физическим лицом сторона договора. Если договор заключается между физическими лицами, что тоже возможно, то государственная пошлина составляет одну тысячу рублей, если между юридическими — четыре тысячи, а если же договор заключается между физическим лицом и юридическим, то размер ее будет составлять одну тысячу рублей.

Источник: https://palez.ru/zalog-imushchestvennogo-prava-dogovoru-dolevogo-uchastiya/

Похожие записи:

• Можно ламинировать свидетельство о смерти
• Срок регистрации иностранного гражданина по месту пребывания
• Как проходит кассационный суд по уголовному делу?