Прощение долга по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Прощение долга по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

вдовы вдовцы военнослужащих, их дети и родители, вышедшие на пенсию;. ФГБУ Санаторно-курортный комплекс Северокавказский. В общем случае схема выглядит подобным образом.

ЦБ разъяснил предложение прощать долги по ипотеке после изъятия залога

Центральный банк 19 июня выпустил информационное письмо, в котором рекомендовал банкам подумать о возможности прощения долгов по ипотеке после изъятия у заемщика предмета залога. Однако регулятор не хочет, чтобы банки автоматически прощали долги, уточнил его первый зампред Сергей Швецов, слова которого РБК передала пресс-служба ЦБ.

В письме ЦБ обращает внимание на недопустимость нарушения законодательства, по которому по ипотечным кредитам, выданным до 2014 года, банкам нельзя требовать возмещения долга после утраты заложенной недвижимости. Регулятор также обратил внимание участников рынка на наилучшие практики, когда банки прощают долги после изъятия залога даже при наличии законных оснований для их требования. «По мнению регулятора, интересам потребителей в гораздо большей степени отвечало бы полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание», — говорилось в релизе.

После вступления в силу в 2014 году поправок в закон об ипотеке банки не должны требовать с должника выплаты остатка долга по кредиту, если банк получил выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков кредитора, сказал Швецов.

«Банки иногда продолжают в таких случаях взыскивать долг, пользуясь незнанием заемщиками этой нормы. Мы рекомендовали банкам изучить такие случаи и предпринять меры по устранению нарушений, в том числе возврату ранее полученных платежей», — сообщил он.

Швецов отметил, что «эта норма не действует, если риски заемщика или кредитора не были застрахованы»: «Тогда у гражданина по общему правилу остается обязанность выплачивать остаток долга».

Регулятор не хотел бы, чтобы банки прощали долг автоматически, они должны проводить индивидуальный анализ жизненной ситуации заемщика. «И более того, такой подход не является обязательством банков, но банки могут принимать такое решение, и это может быть оправданным в случае действительно тяжелой ситуации заемщика, на что мы и обратили внимание в информационном письме», — заключил Швецов.

ЦБ в своем утреннем письме также рекомендовал банкам проанализировать имеющиеся у них на балансе кредиты и при выявлении случаев незаконных взысканий остатков долгов по ипотеке вернуть заемщикам выплаченные средства после реализации заложенного жилья, а также передать соответствующие сведения в бюро кредитных историй.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/19/06/2019/5d0a4e5f9a79474f19131afe

Списание основного долга по ипотеке

Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи. Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки. Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.

В рамках программы было выделено 4,5 млн. рублей, которые были перечислены в капитал ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредиту». Эта организация занимается помощью категориям населения, которые наиболее нуждаются в поддержке.

Кто может претендовать на списание ипотечного долга?

Главное условие получения государственной поддержки в выплате ипотеки – уменьшение дохода не менее чем на 30 процентов. Долг также может увеличить из-за кризисных явлений в экономике и валюты долга. Так, заемщики, оформившие ипотеку в долларах, но получающие зарплату в рублях из-за резкого падения курса могут оказаться вынуждены отдавать практически весь заработок на выплату кредита.

Стать участниками государственной программы могут:

• семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (если возраст одного или обоих родителей не превышает 35 лет);
• семьи с двумя и более несовершеннолетним детьми;
• люди с подтвержденной инвалидностью;
• семьи, воспитывающие ребенка-инвалида;
• участники боевых действий.

Требования к доходам для списания долга по ипотеке

В первой редакции программа предусматривала помощь только тем плательщикам, у которых уже есть задолженность. Однако в новой редакции правила смягчились и подавать документы на реструктуризацию могут те семьи, кто продолжал выплачивать взносы вовремя даже после падения дохода. Таким образом им удается сохранить безупречную кредитную историю.

Требования к доходам семьи:

• снижение совокупного дохода за последние 3 месяца более чем на 30%, по сравнению с аналогичным периодом до оформления ипотеки;
• при валютной ипотеке, взнос должен повыситься более чем на 30%;
• остаток средств в домохозяйстве, не должен превышать 2 прожиточных минимумов на 1 члена семьи.

При расчете совокупного бюджета необходимо учитывать доходы всех членов семьи, включая пособия, получаемые на несовершеннолетних. АИЖК предупреждает, что созаемщики несут не меньшую ответственность за просрочку, чем основной плательщик.

Программа списания долга по ипотеке не предусматривает выдачу наличных. Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду ему компенсирует государство. Юридически Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства.

Чтобы претендовать на получение государственной помощи необходимо также учитывать особенности взятой в ипотеку недвижимости. А именно:

• взятое в ипотеку жилье является единственным зарегистрированным на данного гражданина;
• не допускается в добавок к кредитному жилью иметь более 50% другой недвижимой собственности;
• стоимость квадратного метра не должна быть на 60 и более процентов выше, чем средняя по региону;
• все документы на ипотеку должны быть оформлены юридически безупречно;
• площадь квартиры не должна превышать 45м 2 – для однокомнатной квартиры, 65м2 — для 2-ух комнатной и 85м2 — для 3-ех.

Владельцы квартир класса люкс или приобретающие недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться государственной поддержкой.

Исключением являются семьи, воспитывающие 3 и более несовершеннолетних детей, они могут претендовать на списание долга по ипотеке при любой стоимости и классе недвижимости.

Обратиться за помощью можно только, если между подачей заявления на реструктуризацию и оформлением кредита прошло не менее года.

Если плательщик соответствует всем выдвинутым государством требованиям, он может подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Для этого делается запрос в банк на основе государственной программы.

Далее есть несколько вариантов списания долга:

• Валютный кредит переводится в рубли по специально установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на 12% — кредитор не имеет права повышать ставку в течение выплаты.
• Сокращение ежемесячных взносов на 50% не более чем на 18 месяцев.
• Погашение части кредита.

В любом случае гос. помощь не будет превышать 10% от суммы долга, или 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальную помощь получат лица, стоимость жилья которых не менее 8 млн. р, поскольку минимальный первоначальный взнос в банках не может быть ниже 20%.

Список банков-участников программы постоянно пополняется и на данный момент включает 72 организации (в том числе Сбербанк). Уточнить информацию можно в АИЖК или проконсультировавшись в банке, где был оформлен кредит.

Параллельно этому с 2011 года действует федеральный проект, который позволяет добиться списания долга по ипотеке молодой семье. Благодаря ему молодой семье может быть списана часть дохода или стоимость 18м2 жилой площади при появлении на свет первого или второго малыша.

В случае, если в семье в период выплаты ипотеки появилось 3 малыша, государство полностью берет на себя выплату долговых обязательств.

Для участия в этой программе должны соблюдаться следующие требования:

• возраст родителей не должен превышать 35 лет (в том числе и в неполных семьях);
• площадь квартиры должна составлять не более 15 м2 на 1 человека;
• семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий, подтвердив таким образом, что нуждается в государственной поддержке;
• доход семьи должен позволять погасить задолженность (минимальный доход для семьи из 2 человек – 21621 рубль).

В рамках этой программы семье выделяется до 30% стоимости жилья, если у них нет детей или до 35%, если на момент подписания договора у них уже есть ребенок.

Программа «Молодой семье – доступное жилье» позволяет претендовать на списание долга по ипотеке при рождении ребенка. При рождении первенца государство выплачивает за семью стоимость 18м2 площади жилья.

Поиск ипотеки

Документы для списания долга

Для участия в программе необходимо предоставить:

• удостоверения личности каждого супруга;
• свидетельство (свидетельства) о рождении детей, ребенка;
• кредитный договор;
• документы на приобретаемую квартиру;
• заявление на списание ипотеки;
• выписку из домовой книги.

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke

Когда можно рассчитывать на прощение кредита? Реальные ситуации

Оформляя кредит, заемщик берет на себя обязательство по выплате долга. Если это обязательство не выполняется, банк начинает процесс взыскания. Но бывают ситуации, когда эта процедура заходит в тупик, тогда возможно прощение кредита. На практике это случается не так часто, как хочется должникам, но списание долга — не исключение.

Какой долг банки могут простить

Прощению подлежат только те долги, которые признаны безнадежными. И прежде чем просроченный кредит получит такой статус, банк предпримет все возможности взыскать долг.

Прощение долга по кредиту возможно в следующих ситуациях:

1. Заемщик умер.
2. Заемщик пропал, его не могут найти приставы.
3. Приставы не могут ничего взыскать с гражданина, у него нет имущества, счетов и официальной зарплаты.
4. Должник прошел процедуру банкротства.

Долг после смерти заемщика

Если заемщик умирает, то по закону за его кредитные долги будут отвечать наследники: не важно, по закону или по завещанию. Но есть важный момент — если родственники умершего не вступают в наследство, то они не будут отвечать по его долгам. В этом случае возможно два выхода из ситуации:

1. Если при оформлении кредита гражданин оформлял страхование жизни, убытки банка покроет страховщик. При наличии страховки и наследники могут не переживать: даже если они примут долг в наследственной массе, все равно страховая компания закроет этот кредит.
2. Если наследников нет, кредит не застрахован, то банку просто не с кого требовать погашение задолженности, поэтому он будет вынужден списать этот безнадежный долг, фактически простив его.

Если заемщик пропал

Речь не о без вести пропавшем гражданине, а о том, который умело скрывается от службы взыскания, коллекторов и судебных приставов. То есть если должник реально пропал, его никто не может найти долгий промежуток времени, рано или поздно банк опустит руки и закроет дело, простив кредит.

Что будет перед прощением кредитного долга:

• сначала несколько месяцев банк будет пытаться наладить диалог с должником, поставить его в график платежей. Должник может пропасть уже на этом этапе, сменив номер телефона;
• дело переходит коллекторам, обычно через 2-3 месяца после просрочки. Если должник идет на диалог, делает какие-то попытки погасить ссуду хотя бы частично, от него не отстанут. Если же он не будет отвечать на звонки, не станет открывать дверь, в общем, полностью отгородит себя от взыскателей, коллекторы тоже приостановят процесс взыскания, и банк обратится в суд;
• после суда дело передается приставам. Если пристав не сможет найти счетов гражданина, не будет знать, где он проживает, он объявит должника в розыск. По итогу розыскных мероприятий, если они не дадут результата, пристав закроет дело.

Банк может снова инициировать розыск, пристав будет вынужден подчиниться и в итоге вновь закроет дело за безрезультатностью действий. Рано или поздно произойдет прощение кредита банком, так как бесконечно держать на своем балансе проблемные долги кредиторы не могут.

С должника нечего взять

Пристав может приостанавливать дело не только из-за того, что должник находится в розыске и его невозможно найти. Закон предусматривает закрытие дело о взыскании судебного долга ввиду отсутствия у должника дохода и имущества. Проще говоря, если с него нечего взять.

Прежде чем дело придет к этому, заемщик испытает давление банка и коллектора, пройдет все этапы процесса взыскания, включая судебное заседание. После этого пристав может закрыть дело при следующих обстоятельствах (все вместе):

• у должника нет официального дохода;
• у него нет счетов и карт, на которые бы поступали средства;
• у него нет имущества, которое можно было бы реализовать в счет погашения долга.

Если все эти критерии выполняются, можно рассчитывать на прощение кредитных долгов. Дело может закрываться приставом и открываться банком вновь несколько раз, но когда-нибудь банк признает его безнадежным и спишет.

Закон о прощении долгов по кредитам

Не так давно был принят закон о банкротстве граждан, благодаря которому граждане могут официально признать себя финансово несостоятельными. Это право есть у всех граждан, которые имеют суммарные долги более 500 000 рублей (считаются все долги, не только кредитные).

За присвоением статуса банкрота граждане обращаются в Арбитражные суды. Сам процесс банкротства — сложная, долгая и затратная процедура, поэтому к ней прибегают далеко не все граждане, которые могут получить этот статус.

Но если ваш долг большой, есть смысл потратить время и деньги. В целом банкротство обойдется примерно в 50000 рублей. В результате вы получите прощение долга банком, но при наличии у должника «лишнего» имущества, оно будет подлежать реализации.

Источник: https://finansy.name/kredity/proschenie-bankom.html

ЦБ разъяснил свой совет банкам «прощать долги по ипотеке»

Банк России не призывает банки прощать долги по ипотеке автоматически, но они не должны взыскивать остаток долга по ипотечному кредиту, если уже получили страховку, говорится в комментарии первого зампреда ЦБ Сергея Швецова для Forbes.

В среду регулятор опубликовал на своем сайте письмо, разосланное ипотечным кредиторам, в котором предложил не взыскивать оставшийся долг с граждан, уже лишившихся заложенного жилья. «Мы рекомендуем использовать такую меру даже при отсутствии всех обстоятельств, с которыми закон связывает полное прекращение обеспеченных ипотекой обязательств», — говорится в сообщении регулятора. Заемщик может остаться должен банку, если стоимость его квартиры окажется меньше размера кредита.

Банк России не призывал ипотечных кредиторов прощать долги всем подряд, следует из комментария Швецова: «Мы предложили в информационном письме проанализировать практику некоторых банков, которые после получения заложенного жилья принимали решение не взыскивать остаток долга с заемщиков, находившихся в сложном положении, для которых погашение долга уже непосильно. Но регулятор не хотел бы, чтобы банки прощали долг автоматически, они должны проводить индивидуальный анализ жизненной ситуации заемщика. И, более того, такой подход не является обязательством банков, но банки могут принимать такое решение, и это может быть оправданным в случае действительно тяжелой ситуации заемщика».

Кроме того, Швецов обратил внимание на то, что банки не должны требовать погашения остатка по кредиту, если уже получили выплату от страховой компании. «Но банки иногда продолжают в таких случаях взыскивать долг, пользуясь незнанием заемщиками этой нормы. Мы рекомендовали банкам изучить такие случаи и предпринять меры по устранению нарушений, в том числе возврату ранее полученных платежей», — говорится в комментарии.

Требовать дополнительных платежей с заемщика после получения страховки банки не могут после вступления в силу поправок в закон об ипотеке в 2014 году, указывает Швецов. При этом он отмечает, что эта норма не действует, если риски заемщика или кредитора не были застрахованы: «Тогда у гражданина по общему правилу остается обязанность выплачивать остаток долга».

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/378237-cb-razyasnil-svoy-sovet-bankam-proshchat-dolgi-po-ipoteke

Похожие записи:

• Размер Субсидии Молодая Семья В 2020 Году Белгородская Область
• Нужна Ли Печать На Кассовом Чеке 2020 Для Авансового Отчета
• Профессиональная уборка помещений инструкция