Брачный договор после заключения ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Брачный договор после заключения ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

компенсация разъездов по работе;. Работа с отказами анализ, исправление, запись на приём по отказам, повторная сдача ;. ОПИСАНИЕ ВАКАНСИИ, ОБЯЗАННОСТИ.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

Оформление брачного договора на ипотечную квартиру – не обязанность, а право супругов. Хотя банки часто требуют предварительное подписание супружеского контракта с целью гарантии своевременного погашения долга. Супругам и самим следует подумать о подписании БД. Это защитит личные имущественные права на протяжении всего времени погашения задолженности. Договор гарантирует, что после окончания выплат каждый член семьи получит в личное владение справедливую долю квартиры.

Брачный договор: плюсы и минусы

Брачный договор – это добровольный двухсторонний контракт, включающий правила распределения имущественных прав в браке. Задача контракта – установить, как будут делиться материальные ценности, приобретенные парой после женитьбы до момента развода.

Статья 41 СК РФ предусматривает, что оформить соглашение можно в любой момент до развода. На основании документа начинает действовать договорной режим собственности супругов.

Преимущества оформления брачного договора	Недостатки при отсутствии брачного контракта
Упрощение развода, поскольку деление собственности происходит на основании контракта.	Высока вероятность отказа в получении займа.
Повышение шанса на удовлетворение заявления на целевой кредит.	Предоставление меньшей суммы кредита, поскольку есть риск, что при разводе заемщик потеряет платежеспособность.
Справедливое деление долга по ипотеке.
Гарантия получения приобретенной недвижимости в совместное владение.

Семейный кодекс позволяет оформить брачный договор с целью деления ипотечного кредита и имущественных прав на купленную собственность. Существует ряд обстоятельств, при которых оформление контракта необходимо.

Зачем нужен брачный договор при ипотеке?

В большинстве случаев кредиторы требуют, чтобы супруги перед оформлением ипотечного кредита заключили брачное соглашение. Это делается для защиты имущественных интересов кредитора, поскольку есть риск, что при разводе пара прекратит выплаты из-за утраты платежеспособности. Если же договор уже составлен, то решить вопрос будет значительно проще.

Пара предоставляет в банк оригинал подписанного соглашения, в котором указан порядок деления имущественных прав на все виды собственности. Банк может принять контракт или, если условия не подходят кредитору, может требовать изменения соглашения. Такое требование законно.

Важно! Если пара оформила брачный контракт уже после открытия ипотеки, но не согласовала этот вопрос с кредитором, то финансовая организация может в судебном порядке аннулировать договор.

Оформление контракта целесообразно при следующих обстоятельствах:

1. Неравное распределение доходов в семье. Пример – трудоустроен один супруг, который обеспечивает семью и оплачивает ипотеку. Наличие контракта защитит от претензий на собственность со стороны второго супруга.
2. Заемщиком выступал только один супруг, которому банк отказал в оформлении кредита. Причина – ненадежная платежеспособность. Наличие контракта гарантирует, что совместно пара сможет выплатить долг.
3. Отсутствие согласия второго супруга на оформление кредита. Согласно законодательству, все имущественные сделки после официальной регистрации брака могут заключаться только с нотариального согласия официального мужа/жены. Брачный договор дает возможность получить ипотеку без согласия второго партнера.
4. Получение неофициальных доходов. Если прибыль нельзя подтвердить документально, то банк не согласится оформить кредит.
5. Пара решила приобрести недвижимость до женитьбы. Все материальные блага, купленные до брака, считаются личной собственностью и делению не подлежат. Наличие контракта позволит подтвердить, что покупка оформлена совместно и кредит с самого начала погашался общими усилиями.

Составить контракт можно, но только с письменного согласия банка.

Имущественные права кредитора напрямую зависят от того, кто будет платить кредит, и может ли заемщик гарантировать свою постоянную платежеспособность.

Брачное соглашение можно составить в любое время до развода (ст. 43 Семейного кодекса).

В договоре могут упоминаться все блага, которые уже куплены или будут приобретены в будущем. Если пара не составит контракт, то ипотечная квартира будет условно разделена пополам.

Брачный договор для ипотеки (образец)

• паспортные данные супругов;
• наименование документа (брачный договор);
• условия контракта;
• день, с которого документ вступает в силу;
• подписи участников;
• дата оформления.

• способ погашения ипотеки (совместно, по очереди);
• из каких доходов будет погашаться кредит;
• порядок деления имущества после полной выплаты ипотеки;
• алгоритм погашения долга в случае развода;
• имущественные претензии детей;
• ответственность сторон за нарушение условий договора.

Образец полного договора, с включенной в него главой об ипотеки:

Образец отдельной части договора посвященной ипотеки (можно включить в текущий брачный договор):

Порядок оформления брачного договора для получения ипотеки

Алгоритм действий участников включает следующие шаги:

• уточнение условий кредитования в различных банках страны;
• предварительное составление черновика договора;
• обращение к юристу с целью проверки и исправления контракта (юрист устранят юридические, смысловые и стилистические ошибки);
• подписание оригинала соглашения;
• обращение к нотариусу для утверждения контракта и регистрации в реестре;
• передача соглашения в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

Если пара находится в официальном браке, то договор получает юридическую силу после нотариального утверждения.

На всех этапах оформления/утверждения брачного договора потребуются следующие документы:

• паспорта участников;
• свидетельство о регистрации брака;
• квитанция об уплате государственной пошлины;
• персональные документы детей, если учитываются и их интересы.

Статья 333.24 НК РФ предусматривает, что стоимость нотариальных услуг по утверждению брачного контракта в 2019 году составит 500 рублей. Сумма считается за один экземпляр соглашения.

Если учесть привлечение юриста к оформлению текста договора, то средняя стоимость соглашения составит 5 тысяч рублей. Цена зависит от региона.

На оформление брачного контракта в среднем уходит до 1 месяца.

Записываться к нотариусу предварительно не нужно, достаточно составить договор и прийти в ближайший нотариальный офис.

Оформление брачного договора для ипотеки при особых обстоятельствах

Таблица «Особенности оформления контракта»

Расторжение брачного договора и признание недействительным

Действие брачного контракта зависит от решения самих супругов, поэтому в любое время после заключения соглашения пара может:

• внести изменения в контракт;
• составить новый договор;
• полностью отменить действие соглашения.

Сделать это можно только после полного погашения ипотечного кредита, когда интересы банка затрагиваться не будут. В противном случае придется получить письменное разрешение кредитора на прекращение действия соглашения.

Если супруги самостоятельно расторгнут брачный контракт, и банку станет об этом известно, то кредитор может в судебном порядке восстановить соглашение или отдельную его часть.

Документ может быть признан недействительным при следующих обстоятельствах:

Признание документа недействительным происходит только в судебном порядке, и на процессе должен присутствовать представитель банка. Его мнение имеет важное значение.

Ответы юриста на вопросы об оформлении договора для ипотеки

Взяли ипотеку, будучи в браке с брачным соглашением. Сейчас разводимся. В контракте указано, что жена должна погашать самостоятельно кредит за жилье. Может ли суд при разводе изменить условия погашения ипотеки?

Да, если такое требование предъявит кредитор. Если же супруга подтвердит свою платежеспособность и отсутствие потребности в сторонней финансовой помощи, то условия останутся прежними.

Составили брачный договор, при котором супруг выступает заемщиком в банке и собственником квартиры. Как мне не «остаться с носом» в случае развода? Ипотеку платим вместе. Соглашение было составлено по требованию банка.

Предложение мужу переписать условия контракта. Пара обращается в банк и просит разрешение на переоформление договора. Предстоит составить новый договор и обратиться к нотариусу для утверждения.

Если муж отказывается самостоятельно менять условия контракта, то предстоит подготовить исковое заявление в суд с просьбой признать договор недействительным. Иск должен подтверждаться справками с места работы, квитанциями погашения ипотеки, где плательщиком указан не муж, а жена.

Заключение

При оформлении ипотеки лучше составить брачный договор. И учитывая, что в большинстве случаев банки сами просят предоставить соглашения, выгоднее, когда пара оформит контракт заблаговременно.

Источник: https://socprav.ru/brachnyy-dogovor-dlya-ipoteki

Оформление и действие брачного договора при ипотеке

Ипотека – это весьма распространенный способ приобретения недвижимости, который все больше пользуется популярностью у молодых семей. Под ипотечным кредитованием понимается предоставление определенной суммы заемных средств с целью покупки недвижимого имущества, в отношении которого возникает залог до исполнения обязательств. В том случае, если один из супругов боится, что второй может отказаться от исполнения возложенных обязательств по уплате кредита, следует составить брачный договор при ипотеке. Положения контракта вступают в законную силу в момент расторжения официальных отношений граждан. В статье будет раскрыта вся информация о порядке и особенностях составления брачного договора при ипотеке.

Что такое брачный договор при ипотеке?

Общая характеристика контракта и в целом договорного режима имущества супругов, регламентируется нормами семейного законодательства, а именно, главой 8 СК РФ. В соответствии со ст. 40 СК РФ под брачным договором понимается соглашение лиц, которые планируют зарегистрировать свои отношения в ЗАГСе, либо супругов, находящихся в браке. Положения соглашения определяют имущественные права, обязанности граждан как в браке, так и в случае развода.

Примечательно, что брачный договор можно заключить как до момента вступления в официальные отношения, так и в любой момент после свадьбы. В документе четко отражаются договоренности сторон о наиболее важных, ключевых имущественных и финансовых сторонах семейных отношений. Например, в контракте отражается информация о владении недвижимостью, приобретении ценностей, открытии вкладов в кредитной организации, о получении и порядке выплаты ипотеки. В соответствии со ст. 42 СК РФ, супруги имеют право предусмотреть любые условия, не противоречащие законодательству РФ и не ограничивающие права и свободы граждан.

В соответствии с п. 2 ст. 41 СК РФ, брачный контракт должен заключаться исключительно в письменной форме и заверяться у нотариуса. В противном случае положения признаются ничтожными и не вступают в законную силу.

Нормативная база

Порядок составления брачного контракта четко регламентируется действующим законодательством РФ. В таблице отражены ключевые нормативные акты, касающиеся договорного режима супругов.

Ст. 330 устанавливает понятие неустойки.

Ст. 35 – действия, которые может совершать нотариус.

Ст. 6 – устанавливает размер семейного капитала.

Ст. 333.24 – пределы нотариальных тарифов.

Помимо указанных выше нормативных актов, действующих на территории РФ, в силу вступают и международные нормы. Так, ст. 23 Пакта о гражданских и политических правах указывается, что за мужчинами и женщинами, достигшими брачного возраста, закрепляется право зарегистрировать официальные отношения и основать семью. Это говорит о том, что институт отношений между супругами защищается на межнациональном уровне.

Обязателен ли брачный контракт при ипотечном кредите?

На законодательном уровне не регламентирована обязанность составлять брачный договор для ипотеки, это право супругов. Однако, складывается ряд ситуаций, при которых составить контракт было бы целесообразным:

1. Неравное финансовое или социальное положение супругов. В ситуации, если кто то один из брачного союза: муж или жена обладает высоким доходом, стремится закрыть ипотеку как можно раньше, прикладывает для этого все усилия, а вторая сторона не берет на себя никаких обязательств. В таком случае положения договора при ипотеке могут устанавливать обязанность одного из супругов по выплате кредита. Но тогда право собственности на выкупленную недвижимость будет переходить не мужу и жене, а лишь тому, что выплачивал обязательства.
2. Отказ на получение ипотеки. Не всегда кредитные организации одобряют кредиты, особенно если речь об ипотеке, размеры которой зачастую превышают 1 млн. рублей. В такой ситуации заем оформляется на одного из супругов, при этом положения договора распределяют обязанности по уплате средств между двумя сторонами.
3. Один из супругов против ипотеки. Не по всем вопросам в семейной жизни можно достигнуть согласия, особенно если речь идет о финансовых займах. В сложившейся ситуации можно составить брачный договор для ипотеки, в котором все бремя по выплате средств возлагается исключительно на заемщика, при этом согласие второго супруга не требуется.
4. Нет возможности подтвердить размеры дохода. Все чаще в современных условиях работодатель устанавливает «серые» или «черные» заработные платы, тогда банк наверняка откажет, ведь официальный доход не превышает прожиточного минимума, либо заработка нет вовсе. В сложившейся ситуации опять же поможет брачный договор при ипотеке. Его положения защитят того плательщика, у которого нет официальной заработной платы. Необходимо заранее предусмотреть размеры долей в недвижимости, которыми обладает каждый из супругов.
5. Ипотека оформлена до регистрации брака. Недвижимость, которая была приобретена до свадьбы по общему правилу является личной. Положения брачного договора могут в корне изменить ситуация. Например, в контракте допускается прописывать, кто вносит ежемесячные взносы на погашение ипотеки, кому принадлежит жилье, каким образом оно делится при разводе.
6. Квартира приобретается за счет средств родителей. В большинстве случаев банки допускают оформить ипотеку гражданам, возраст которых не превышает 45 лет. Поэтому, даже если имущество приобретается на средства родителей, собственность регистрируется на молодоженов. В случае развода доказать вклад отца и матери будет достаточно сложно, поэтому желательно заблаговременно предусмотреть это обстоятельство в брачном контракте при ипотеке.
7. После развода остался долг по ипотеке, который необходимо разделить. Если к моменту расторжения официальных отношений задолженность погашена не в полном объеме, нужно ее поделить между супругами. По общему правилу долг делится пополам, если один из участников брачного союза игнорирует обязательства, то материальное бремя ложится на второго плательщика. Положения договора при ипотеке могут определить, кто и в каком объеме гасит задолженность в случае развода.

К сведению

В целом, брачный контракт при ипотеке позволяет предусмотреть наиболее сложные ситуации, складывающиеся в период развода. Как правило, договор позволяет защитить гражданина, права которого могут быть ущемлены или нарушены.

Брачный договор при ипотеке до брака, во время и после развода

В соответствии с п. 1 ст. 41 СК РФ, брачный договор при ипотечном кредите может быть заключен как до момента государственной регистрации брака, так и в любой момент после свадьбы. В зависимости от периода контракт характеризуется рядом особенностей:

1. Если соглашение подписано до свадьбы, в силу оно вступает только в день государственной регистрации брака в ЗАГСе. В связи с этим, будущие супруги могут заблаговременно обсудить ключевые моменты, наиболее существенные вопросы, составить проект и заверить его у нотариуса.
2. После свадьбы – в любой момент после регистрации отношений супруги могут принять решение составить соглашение. В такой ситуации брачный договор при ипотеке вступает в законную силу с момента подписания сторонами и заверения у нотариуса. В некоторых ситуациях граждане могут зафиксировать в контракте момент вступления положений в законную силу.
3. После развода заключить брачный контракт для ипотечного кредита невозможно. Ст. 41 СК РФ прямо указывает на это в пункте 1.

Внимание

В период развода, либо после бракоразводного процесса супруги могут заключить соглашение о разделе имущества и долгов. Этот документ имеет много схожего с брачных контрактом при ипотеке, отличается лишь время составления.

Согласие банка на брачный контракт при ипотеке

Вместе с этим, ст. 37 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регламентирует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть каким-либо образом отчуждено третьим лицам только с согласия залогодержателя.

Применительно к жилью, залогодержателем выступает тот банк, который предоставил супругам заем. Практика показывает, что отсутствие одобрения со стороны кредитной организации выступает в дальнейшем основанием для оспаривания положений брачного контракта при ипотеке.

Таким образом, граждане обязательно должны взять согласие у банка при следующих условиях:

1. Брачный контракт составляется после подписания договора ипотеки с кредитной организацией.
2. Брачное соглашение затрагивает имущество, находящееся в залоге у кредитора.

К сведению

Нормы законодательства РФ не устанавливают требования к форме согласия, поэтому банки самостоятельно разрабатывают свои бланки. Для получения одобрения необходимо обратиться в отделение банковского учреждения с паспортом, где сотрудники самостоятельно проверят реквизиты договора ипотеки и составят заявку на получение согласия от кредитной организации.

Документы для заключения брачного договора при ипотеке

Нормы СК РФ не устанавливают перечень документов, которые необходимо предоставить нотариусу для подписания брачного контракта при опотеке. Поэтому в период подготовки проекта следует обратиться к специалисту за консультацией или задать вопрос юристу на нашем сайте. Нотариус уточнит, что именно необходимо принести на прием. Ориентировочный список документов выглядит следующим образом:

1. Три печатных экземпляра проекта брачного договора при ипотеке. Кроме того, стоит предоставить и электронный формат, направив его на почту нотариуса. Это облегчит возможность редактирования и правки.
2. Паспорта обоих заявителей.
3. Свидетельство о регистрации брака, если есть.
4. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость – выписки из ЕГРН, договоры купли0продажи, дарения или уступки.
5. Технический паспорт на дачу, автомобиль или квартиру.
6. Выписки из реестров на ценные бумаги, акции или облигации.
7. Договоры, платежные поручения и квитанции, подтверждающие факт приобретения имущества.
8. Договор залога недвижимого имущества – если недвижимость была взята в ипотеку.
9. Согласие от кредитной организации на брачный договор.
10. Справки о доходах каждого члена семьи.

ВАЖНО

Предоставлять нужно исключительно оригиналы документов, которые при получении нотариус должен проверить на подлинность. По необходимости специалист внесет правки в проект соглашения и включит в него дополнительные положения.

Как составить брачный контракт на ипотечную квартиру?

Процесс составления брачного договора на ипотечную квартиру не отличается повышенной сложностью, поэтому алгоритм действий будет достаточно простым. Граждане должны сделать следующее:

Последнему пункту необходимо уделить особое значение, ведь если кредитор своевременно не будет уведомлен о структуре брачного договора при ипотеке, банк в дальнейшем может не принять положения данного договора.

Образец брачного договора при ипотеке

1. Изменение режима совместной собственности граждан, установленный ст. 34 СК РФ.
2. Установление долевой или раздельной собственности на все, что принадлежит супругам, либо на отдельные виды объектов.
3. Имущественные права и обязанности граждан по отношению друг к другу.
4. Определение способов участия граждан в доходах, порядка несения расходов.
5. Установление имущественной массы, подлежащей разделу в случае развода.

Брачный договор при ипотечном кредитовании может действовать в отношении как имеющегося, так и будущего имущества. Кроме того, права и обязанности граждан могут ограничиваться определенными сроками, либо устанавливаться в зависимости от наступления (ненаступления) каких-либо обстоятельств.

Ввиду того, что брачный договор всегда заверяется у нотариуса, специалист существует типовая форма. Если граждане приняли решение сами подготовить проект, можно это сделать дома заранее.

Скачать образец брачного договора для ипотеки можно здесь .

Цена оформления брачного контракта у нотариуса

Стоимость услуг специалиста нотариальной конторы устанавливается ст. 22.1 ФЗ «Основы законодательства РФ о нотариате», а также ст. 333.24 НК РФ. Так, подпункт 10 п. 1 ст. 333.24 НК РФ регламентирует, что за удостоверение брачного контракта нотариус взимает тариф в размере 500 рублей. В данную стоимость сходят следующие услуги:

1. Проверка положений брачного договора при ипотеке на соответствие требованиям закона.
2. Идентификация личностей заявителей по соответствующим документам (паспортам).
3. Установление права собственности на имущество, вклады или ценности.

Дополнительная информация

Если супруги прибыли в контору для получения консультации, уплачивается дополнительная сумма. В рамках обсуждения нотариус самостоятельно формирует проект брачного договора для ипотечного кредита, собирает всю нужную документацию, решает иные вопросы. В среднем по России стоимость нотариальных услуг составляет 5 000 рублей.

Брачный договор для ипотеки с материнским капиталом

В соответствии с п. 2 ст. 2 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» под материнским капиталом понимаются средства, выделенные из федерального бюджета и переданные на счет Пенсионного Фонда РФ для поддержки семей с детьми. В большинстве случае деньги расходуются на приобретение недвижимости, поэтому погашение части ипотеки за счет семейного капитала – достаточно частое явление.

Особенность заключается в том, что недвижимость, приобретенная с помощью материнского капитала, обязательно оформляется в совместную собственность детей и родителей. Данное требование отражено в п. 4 ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Таким образом, после приобретения жилья должно быть подписано соглашение с распределением долей между супругами и всеми отпрысками. Размеры частей определяются добровольно, каких-либо ограничивающих пределов нет. Например, недвижимость может быть поделена поровну между четырьмя собственниками или напротив, большая часть отдана детям, меньшая родителям и наоборот.

Наличие материнского капитала накладывает некоторые особенности на брачный договор при ипотеке:

1. Даже если в контракте указано, что недвижимость находится в собственности одного из супругов, это распространяется только на ту часть имущества, которая куплена без использования материнского капитала. Например, 20% квартиры оплачено за счет государства, это значит, что 80% может находиться в собственности мужа, а оставшиеся 20% делятся между родителями и детьми.
2. Размеры долей устанавливают отдельным соглашением, которое подписывается перед регистрацией недвижимости в Росреестре. При этом, любой из родителей вправе отказаться от своей части в пользу ребенка, тогда должен быть написан официальный отказ от доли.
3. Материнский капитал – государственная помощь, поэтому он не входит в предмет регулирования брачного договора при ипотеке. Даже если квартира оформлена только на жену, то в недвижимости обязательно будет доля супруга и детей.

Брачный контракт для ипотечного кредита на одного супруга

Нередко возникают ситуации, когда муж решает вкладывать средства в покупку квартиры, а жена не заинтересована в новой недвижимости с обременением. Опасения женщины в такой ситуации обоснованы, ведь в соответствии с п. 3 ст. 39 СК РФ при разводе все долги супругов делятся пропорционально присужденным долям. Для того, чтобы обезопасить себя, жена вправе потребовать заключение брачного договора при ипотечном кредите.

Несмотря на то, что в законе прямо не указана обязанность заключать брачный контракт при оформлении ипотеки, сделать это все-таки рекомендуется. Наличие договора, это гарант соблюдения кредитных условий как для кредитной организации, так и для супругов. Так, банку не придется взыскивать средства с каждого из семейной пары, ведь должник один и только он будет отвечать по финансовым обязательствам. В таком случае, если заемщик предоставляет брачный контракт для ипотеки в банк, согласие со стороны второго супруга подавать не нужно.

Брачный договор на ипотеку при плохой кредитной истории

В некоторых ситуациях один из семейной пары не может получить крупный заем из-за плохой кредитной истории, недостаточных финансовых показателей или ненадежной репутации. В сложившейся ситуации банки автоматически рассматривают супругов созаемщиками и проводят проверку обоих. Например, если кредитная история испорчена у мужа, то некоторые организации могут отказать в ипотеке жене. Для того, чтобы избежать сложностей, можно заключить брачный контракт при ипотеке, тогда супруг заемщика будет исключен из заявки и не будет подвергаться проверке со стороны службы безопасности.

В сложившейся ситуации в брачном договоре следует отразить, что квартира оформляется на одного из супругов, а значит недвижимость не будет включаться в совместно нажитую имущественную массу и не будет делиться при разводе. Кроме этого, задолженность по ипотеке также выплачивается исключительно тем, на кого оформлен заем.

Брачный контракт при ипотечном кредите, когда супруг не работает

Гражданам целесообразно заключить брачный контракт по ипотеке в том случае, если один из супругов получает стабильный доход, за счет средств которого закрывается кредит, а второй не принимает участия в погашении долга и не трудоустроен. Для того, чтобы недвижимость полностью или в большей части досталась фактическому плательщику, необходимо составить договор. В противном случае суд может признать доли равными, и жильё будет поделено между супругами поровну.

В рассматриваемой ситуации рекомендуется оформить недвижимость в долевую собственность, определив размеры частей каждого из супругов. Так, например, после рождения ребенка женщина на протяжении 3 лет была в отпуске и ухаживала за младенцем, соответственно работать она не могла и доход не получала. Оставить в такой ситуации маму с малышом без недвижимости невозможно. В противном случае положения брачного договора при ипотечном кредите будут признаны ничтожными в соответствии с п. 3 ст. 42 и ст. 44 СК РФ.

Брачный договор при ипотеке, когда что-то случается с заёмщиком

В большинстве случаев при заключении договора ипотеки кредитная организация включает в контракт не только заемщика, но и созаемщика. Под последним понимается лицо, которое несет солидарную ответственность по обязательствам данного документа. Зачастую это супруга клиента банка. Если заемщик по каким-либо причинам не может погасить долг (получил инвалидность, умер или тяжело заболел), кредитор вправе требовать исполнения обязательств от солидарного должника (созаемщика). Это правило отражено в ст. 323 ГК РФ.

Таким образом, по общему правилу, если с заемщиком что-то случилось, ответственность по обязательствам несет супруга. Для того, чтобы обезопасить себя, можно составить брачный договор при ипотеке, который установит индивидуальную собственность на квартиру.

При заключении договора ипотеки кредитная организация всегда предлагает оформить страховку. В таком случае, если заемщик не может исполнить обязательства из-за страхового случая, уполномоченная организация полностью закрывает долг, а значит жена не несет никакой ответственности. Рекомендуется прибегнуть к такому варианту, он наиболее безопасный и удобный.

Брачный контракт при ипотечном кредите и наличии несовершеннолетних детей

По общему правилу, в случае развода ипотека и совместное имущество делятся между супругами по принципу равенства долей. Наличие несовершеннолетних детей может изменить ситуацию – суд вправе отступить от начала равенства. Такие правила находят отражение в ст. 39 СК РФ. Например, практика показывает, что большая часть квартиры остается тому супругу, с которым будут проживать дети после развода. Это говорит о том, что и большая часть обязательств также ложится на данного гражданина.

Заключение брачного контракта при ипотеке может в корне изменить ситуацию. Положения документа вправе установить иной порядок раздела жилья и задолженности по кредитным обязательствам. На законодательном уровне не отражаются какие-либо условия и требования к размерам долей супругов с несовершеннолетними детьми.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ

В том случае, если граждане приняли решение заключить договор залога недвижимости, встает вопрос, какой банк лучше выбрать. Наиболее распространенными и актуальными кредитными организациями являются следующие:

1. Сбербанк. Независимо от того, есть брачный договор для ипотеки или нет, проводится проверка обоих супругов. Поэтому в случае с плохой кредитной историей банк в большинстве случаев требует составление контракта. Особенность Сбербанка заключается в том, что сотрудники службы безопасности тщательно проверяют возраст, стаж работы, наличие кредитной истории, доходы, наличие иждивенцев у супругов.
2. Россельхозбанк. Практика показывает, что в большинстве случаев, даже если нет никаких сложностей, нужно составить брачный договор для ипотеки. На стадии проверки документов предоставляются сведения о заявителе, а также втором супруге. Достаточно быстро производится проверка данных, ответ направляется на электронную почту и сообщается по телефону. В некоторых ситуациях, даже с брачным контрактом заявка на получение ипотеки отвергается.
3. ВТБ. В качестве обязательных поручителей привлекаются заемщики супругов в том случае, если не заключен брачный договор. Поручитель должен предоставить паспорт и СНИЛ, производится поверхностная проверка. В сравнении с иными кредитными организациями сотрудники не запрашивают в обязательном порядке брачный договор для ипотеки. Право собственности может быть оформлено как в индивидуальную, так и в совместную.

Плюсы и минусы брачного договора при ипотечном кредите

Брачный договор при ипотеке – гибкий и современный инструмент в вопросах имущественного режима супругов. У контракта есть свои преимущества и недостатки. К числу наиболее важных положительных моментов можно отнести:

1. Четкое установление имущественных прав и обязанностей супругов по отношению друг к другу. Неисполнение тех или иных положений брачного договора при ипотеке, влечет возможность защиты прав граждан в судебном порядке.
2. Возможность создать систему гарантий для каждого из супругов в сложных ситуациях, возникающих при разводе.
3. Возможность получения кредита (ипотеки) одним из супругов даже в том случае, если второй не согласен, либо есть иные сложности.
4. Создает гарантии банку касательно вопросов исполнения финансовых обязательств.

Если говорить о недостатках брачного договора при ипотечном кредите, можно выделить следующее:

1. Кредитная организация выдает ипотеку меньшего размера, ведь нет поручителей и созаемщиков.
2. Дополнительные расходы – услуги нотариуса в среднем обойдутся в 5 000 рублей.
3. Одна из сторон может впоследствии оказаться в невыгодных для себя условиях.

Когда брачный контракт на ипотеку не дает гарантий?

Кроме того, договор не даст никаких гарантий в том случае, если права одного из граждан будут ущемляться или нарушаться, либо одному достанется все при разводе, а другому – ничего.

Несмотря на то, что природа брачного контракта при ипотеке направлена на формирование механизма защиты и гарантий для граждан, возникают ситуации, когда юридическая сила документа может быть оспорена. Основания для признания договора ничтожным установлены ст. 44 СК РФ, параграфом 2 ГК РФ.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотечном кредитовании?

Возможность расторжения брачного контракта при ипотеке предусматривается ст. 43 СК РФ. Так, п. 1 данной статьи указывает, что документ может быть расторгнут в любой момент по соглашению граждан. При этом, согласие также составляется в письменном виде, заверяется у нотариуса.

Помимо этого, брачный договор при ипотеке автоматически прекращает действовать в момент расторжения официальных отношений. Исключение составляет ситуация, когда в контракте прямо устанавливаются обязательства на период после развода. Например, положения соглашения могут указывать, что даже после расторжения брака бывшие супруги обязуются выплачивать ипотеку пополам или пропорционально долям, установленным гражданами самостоятельно.

Односторонний отказ от исполнения положений брачного договора при ипотеке категорически запрещается. Данное требование отражено в п. 1 ст. 43 СК РФ. По просьбе одного из супругов в судебном порядке контракт может быть расторгнут по общим правилам, предусмотренным ГК РФ.

Можно ли оспорить брачный контракт на квартиру?

Основания оспаривания брачного контракта при ипотеке предусматриваются ст. 44 СК РФ. К числу таковых относятся следующие обстоятельства:

Для того, чтобы оспорить положения брачного контракта при ипотечном кредитовании, следует составить исковое заявление по правилам, установленным ст. 131 и 132 ГПК РФ. Иск в такой ситуации должен быть направлен в районный или городской суд в соответствии со ст. 29 ГПК РФ.

Проблемы и нюансы

Получение ипотеки и составление брачного договора в такой ситуации – достаточно сложный процесс, который сопровождается рядом проблем и нюансов. Наиболее частными сложностями, с которыми сталкиваются молодые семьи, являются:

1. Если изначально брачного договора при ипотеке не было, банки редко дают согласие в дальнейшем. Это связано с тем, что система солидарной ответственности создает гарантии для кредитной организации. Если положения контракта устанавливают личную, а не совместную собственность, банк повторно проверяет добросовестность и платежеспособность заемщика.
2. Если речь идет об однокомнатной квартире, то ее нельзя будет поделить на доли с выделением одной из частей в натуре. В соответствии со ст. 5 ФЗ «Об ипотеке» оформить раздельные займы будет невозможно.
3. В случае переоформления ипотечных условий с клиентов банка взимается комиссия в размере 0,5-1% от суммы, которую нужно выплатить.
4. Если клиент обратился в банк с брачным договором для ипотеки на руках, наверняка будут предложены менее выгодные условия кредитования, нежели в случае, когда супруга является солидарным должником.

Ипотека, это долгосрочное материальное обязательство, продолжительность которого варьируется от 20 до 30 лет. Именно поэтому супруги должны предполагать, что семья в течение этого времени может распасться, а значит было бы целесообразным составить брачный договор.

Если речь идет о залоге недвижимости, брачный контракт при ипотеке обладает своими особенностями и нюансами, которые были раскрыты в статье. Каждой семье, планирующей подписывать договор, стоит заранее оценить финансовые возможности и перспективы на будущее, обсудить условия получения и выплаты кредита, а также деления недвижимости. Перед тем, как составлять проект брачного контракта при ипотеке, следует проконсультироваться с нотариусом и обсудить наиболее важные моменты соглашения.

Спасибо за информацию, очень помогли.
Собрались с мужем брать ипотеку. В качестве основного заемщика выступает он. Зарплата хорошая, может беспрепятственно погашать кредит сам. Я официально не работаю. Банк потребовал оформить брачный договор. Хотелось побыстрее решить этот вопрос, поэтому полезли в интернет, чтобы подготовиться перед визитом к нотариусу. Нашли вашу статью. Приятно удивило, что здесь сразу был представлен образец контракта и перечислены необходимые документы. Сразу заполнили образец и подготовили бумаги. В результате удалось сильно сэкономить время. Кстати, нотариус с нас справки о доходах не потребовал.

Источник: https://razvodalimenty.ru/brachnyj-dogovor/pri-ipoteke/

Брачный договор при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку супруги не думают о разводе. Чаще всего они платят по кредиту совместно. Реже бывает, что заемщиком выступает только муж или жена. Если брак распадается, встает вопрос раздела жилой недвижимости и долгов. Брачный договор при ипотеке позволяет определить, кому из супругов отойдет квартира в случае развода и кто будет погашать задолженность перед банком. В статье рассмотрим, как заключить брачный контракт, чтобы защитить интересы обеих сторон.

Что такое брачный договор?

Брачный договор – соглашение, которое заключается до регистрации брака или в период брачных отношений. Он содержит условия, касающиеся имущественной и финансовой стороны семейной жизни.

Контракт позволяет изменить режим совместной собственности. Муж и жена могут договориться, что все приобретенное в браке или только часть имущества при разводе переходит к тому из них, кто финансировал покупку. Также они вправе сразу выделить доли на собственность, которые не обязательно будут равными.

Соглашение составляется только в письменной форме. Для придания юридической силы его нужно удостоверить у нотариуса.

Помимо имущества супруги могут разделить долги. Поэтому брачный контракт актуален при покупке квартиры в ипотеку.

Зачем нужен брачный договор при покупке квартиру в ипотеку?

Чаще всего на заключении договора настаивают банки. При выдаче кредита на приобретение жилья оговаривается, что недвижимость будет находиться в залоге у кредитора. Он несет риск невыплаты кредита в случае развода супругов и раздела совместного имущества.

Ситуации, в которых целесообразно подписывать соглашение между супругами, разнообразны. Назовем некоторые из них:

• у супругов разный уровень дохода;
• муж или жена имеют просрочку по долгам;
• банк отказал в выдаче ипотечного кредита, поскольку сомневается в кредитоспособности одного из супругов;
• муж или жена не согласны на ипотечный займ;
• один из супругов не имеет официального трудоустройства и не может подтвердить доходы;
• ипотечная квартира приобретена до регистрации брака;
• у одного из супругов нет российского гражданства;
• муж или жена имеют судимость;
• недвижимость приобретается на деньги родителей одного из супругов;
• один из заемщиков уклоняется от уплаты ипотечного кредита;
• после развода делится долг по кредиту.

Особенности брачного договора при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку помимо имущественных прав на недвижимость возникают обязательства по погашению займа. Поэтому при заключении контракта между супругами нужно обратить внимание на некоторые нюансы.

Квартира, приобретенная в ипотеку до брака, принадлежит единолично тому, кто ее купил. Если второй супруг помогал выплачивать кредит, это не дает ему право на долю в собственности. В случае развода без согласия заемщика он ничего не получит.

В такой ситуации рекомендуется подписать брачное соглашение с условиями, регулирующими порядок погашения кредита на жилье, оформленного до брака. Также следует четко разграничить права сторон на жилую недвижимость.

В контракте могут быть предусмотрены следующие условия:

1. Заемщик погашает кредит самостоятельно, после развода квартира остается в его собственности.
2. Супруги совместно выплачивают долг по займу, в случае расторжения брака каждому из них отходит доля в праве на жилую недвижимость.

Чаще всего брачный договор подписывают во время брака, когда семья покупает квартиру в ипотеку. При приеме заявки банковский сотрудник интересуется, подписывали супруги соглашение или нет.

Если установлен режим общей собственности, банк привлечет мужа и жену в качестве созаемщиков. В случае раздельного режима, кредит выдадут одному из них. Собственность на недвижимость также оформят на него.

Заключить контракт можно до регистрации отношений или во время брака. После развода подписать соглашение нельзя. В этом случае при разделе собственности применяются правила совместной собственности на имущество. Поэтому супругам придется отстаивать свои интересы в суде или попробовать договориться друг с другом.

Многие семьи приобретают жилье в кредит с материнским капиталом. Он используется в качестве первоначального взноса или направляется на погашение ипотеки.

В соответствии с требованиями закона недвижимость оформляют в долевую собственность. Доли распределяются между родителями и детьми.

Переоформить жилье на одного из супругов нельзя. Если заемщиком выступает один супруг, в брачном соглашении прописывается доля мужа и жены. Не подлежат разделу доли, оформленные на детей.

Плюсы и минусы брачного контракта при ипотечном займе

У брачного соглашения при ипотеке есть свои плюсы и минусы.

Можно назвать следующие преимущества контракта:

• разграничивает права мужа и жены на жилье;
• определяет объем обязательств супругов по ипотечному займу;
• страхует финансовые риски сторон в случае неравного финансового положения;
• дает возможность получить займ даже в случае возражений со стороны второго супруга.

Многие граждане полагают, что любовь и меркантильный расчет – несовместимые понятия. Поэтому не спешат заключать брачный контракт. Чаще всего соглашение подписывается по настоянию банка.

Процедура имеет некоторые недостатки:

• высокую стоимость услуг нотариуса;
• в случае введения новых требований закона приходится вносить изменения в соглашение, иначе оно будет недействительным;
• сложно предусмотреть все спорные ситуации;
• контракт вступает в силу только после регистрации брака.

Как правильно составить брачный договор на ипотечную квартиру?

При составлении брачного договора нужно руководствоваться требованиями главы 8 СК РФ.

Необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• контракт подписывают дееспособные граждане, достигшие совершеннолетия;
• для придания юридической силы документ удостоверяют у нотариуса;
• текст соглашения должен быть ясным и четким, без исправлений, сокращения не допускаются, цифровые обозначения прописываются словами;
• нельзя подписывать документ, если стороны состоят в гражданском браке и не намерены регистрировать отношения;
• документ подписывается лично мужем и женой.

После принятия решения о совместной ипотеке нужно определиться с кредитной организацией. Затем составляется договор. Если самостоятельно это сделать затруднительно, рекомендуем обратиться к профессиональному юристу по семейному праву. После подписания контракта он заверяется у нотариуса.

Брачный договор должен содержать условия, касающиеся ипотечной квартиры.

В стандартное соглашение включают следующие пункты:

• дату подписания контракта;
• сведения о муже и жене (ФИО, адреса, паспортные данные);
• сведения о регистрации брака;
• информацию о жилой недвижимости (кадастровый номер, площадь, количество комнат, этажность);
• порядок раздела имущества при разводе;
• как перераспределятся доли в случае появления детей;
• сведения о кредитной организации, выдавшей кредит;
• кто является заемщиком по ипотеке;
• кто платит первоначальный взнос и в каком размере;
• как будет поделен долг по кредиту в случае расторжения брака;
• ответственность за нарушение договоренностей;
• срок действия соглашения;
• подписи сторон.

Стороны вправе включать любые положения, не противоречащие нормам закона. К исключениям относятся личные взаимоотношения, обязательства перед детьми, крайне невыгодные условия.

После подписания соглашения необходимо посетить нотариальную контору.

Вместе с договором предоставляются:

• паспорта участников;
• свидетельство о регистрации брачных отношений;
• пакет документации на жилую недвижимость (кредитный договор, договор купли-продажи, кадастровый паспорт);
• квитанция об оплате госпошлины.

Согласно статье 333.24 НК РФ за удостоверение брачного договора взимается госпошлина в сумме 500 руб. В данную стоимость входят услуги по:

• проверке соглашения на соответствие требованиям закона и подлинность;
• идентификации участников по их удостоверениям личности;
• установлению фактического наличия собственности;
• консультированию супругов.

Бывает, что супруги обращаются в нотариальную контору за составлением соглашения. Эта услуга не входит в госпошлину. Специалист консультирует мужа и жену по каждому положению договора, составляет документ с учетом их пожеланий, собирает и проверяет всю необходимую документацию. Стоимость брачного контракта у нотариуса в среднем по регионам составляет 5 000 руб.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке?

По соглашению сторон контракт может быть расторгнут. В дальнейшем раздел собственности производится по общим правилам СК РФ.

Бывает, что супруг вынужден расторгать контракт в одностороннем порядке. Это возможно, если:

• второй супруг умер;
• сторона соглашения признана недееспособной;
• муж или жена пропали без вести.

В первом случае потребуется свидетельство о смерти, в остальных – решение суда.

После информирования банка о расторжении контракта он вправе потребовать:

• внести изменения в кредитный договор;
• досрочно погасить задолженность, если материальное положение кредитора ухудшилось.

Если есть сомнения по поводу расторжения брачного договора, рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Можно ли оспорить сделку?

В случае, когда соглашение нарушает права одной из сторон, его можно оспорить в суде. Положительное решение возможно только при наличии веский оснований, которые установлены ГК РФ.

Недействительным контракт признают в следующих случаях:

• отсутствие нотариального удостоверения:
• подписание недееспособным лицом;
• заключение соглашения под влиянием насилия, угроз, обмана, заблуждения;
• положения договора ущемляют права мужа или жены.

Если сторона приняла решение обжаловать контракт в суде, нужно известить об этом кредитную организацию.

Видео: Адвокат Мурзакова Екатерина дает советы по составлению брачного договора для ипотеки

В случае, когда родители одного из супругов дали деньги на первоначальный взнос для покупки квартиры в ипотеку, в договоре нужно прописать, кому принадлежат эти средства. Иначе они будут считаться совместно нажитым имуществом. При разделе собственности нужно будет доказывать, что деньги были личной собственностью мужа или жены.

Подведем итоги

Таким образом, брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку – необходимая мера. Она позволит защитить имущественные интересы каждого супруга в случае развода. Также наличие договора влияет на решение банка при обращении за ипотечным кредитом. Контракт разграничивает ответственность по заемным обязательствам и определяет, кому будет принадлежать залоговая собственность в случае развода.

Источник: https://glavny-yurist.ru/brachnyj-dogovor-pri-ipoteke.html

Брачный договор и ипотека: как защитить свои права

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Ипотека подразумевает длительный срок исполнения кредитного обязательства, поэтому многие супруги, оформляя заём, задумываются о юридических последствиях расторжения брака. Инструмент, который изменяет режим общей совместной собственности, – брачный договор. Разберёмся, что это за соглашение и зачем его заключать.

Что такое брачный договор

Семейное законодательство устанавливает совместный режим собственности. Это означает, что доходы и приобретаемое имущество принадлежат супругам в равной мере. Причём не имеет значения не только размер заработной платы каждого из них, но и трудоустроенность. Общей собственностью будет признано имущество, полученное в браке по возмездным сделкам, – независимо от того, на кого оно оформлено. Так, квартира, купленная мужем на собственные доходы и зарегистрированная на его имя, будет принадлежать наполовину жене, исходя из норм семейного законодательства.

Режим собственности можно изменить. Семейный кодекс РФ предусматривает такой инструмент, как брачный договор. Это соглашение, в котором супруги определяют, кому и какое имущество будет принадлежать в браке и в случае его расторжения.

Учитывайте, что российское законодательство разрешает определять в брачном договоре только имущественные права и обязанности.

Другими словами, прописать, сколько раз в неделю жена должна готовить ужин или гулять с собакой, не получится. Хотя, например, в США можно указать в договоре «штраф» за измену и т.д.

Зачем нужен брачный договор при оформлении ипотеки

В силу российского семейного законодательства супруги автоматически становятся созаёмщиками по ипотечному договору. При оформлении кредита они определяют, кто и в какой мере будет участвовать в погашении долга. Если собственником становится только один супруг, обязательно заключение брачного договора. Банки приветствуют наличие таких соглашений, так как это избавляет от проблем при разводе.

Так, квартира в ипотеке, как и долги, делятся при расторжении брака поровну, но один из созаёмщиков может быть неплатёжеспособным. К тому же бракоразводные процессы традиционно относятся к высококонфликтным, так как бывшие супруги не всегда остаются в хороших отношениях, что усложняет раздел имущества. В таких случаях брачный договор очень помогает, так как это заранее составленный документ, который определяет, кому достанется недвижимость, в каких долях и т.д.

При оформлении ипотеки согласие супруга обязательно, даже если он не планирует участвовать в погашении долга, поэтому если второй супруг против кредита, заключение брачного договора – единственный выход. Это касается и ситуации, когда у одного из пары плохая кредитная история. Соглашение позволит оформить ипотеку на того супруга, чьи доходы и кредитная история будут оцениваться банком.

• кто делает первоначальный взнос;
• кто будет исполнять обязательство;
• доли в недвижимости;
• размер компенсации при отказе от доли;
• раздел при разводе.

Другими словами, стоит решить, кто будет платить по кредиту и кому достанется недвижимость при разводе.

Если кредит выплачивает один супруг, то в соглашении обычно указывается, что он и остаётся собственником квадратных метров.

1. совместная собственность (всё поровну);
2. индивидуальная собственность (недвижимость принадлежит одному из супругов, как и долги);
3. долевая собственность (супруги определяют размеры долей).

Стоит учитывать, что договор, составленный по принципу «одному всё – другому ничего», может быть признан недействительным в судебном порядке по требованию супруга, чьи права таким образом нарушены.

Как и когда можно заключить брачный договор

Брачный договор можно заключить как до вступления в брак (но документ вступит в силу только с момента регистрации отношений), так и после. Соглашение заключается в письменном виде и заверяется у нотариуса. Обычно договор составляется до оформления кредита, но бывают и ситуации, когда в брак вступает лицо, уже имеющее ипотечное обязательство. В этом случае также можно заключить брачный договор, в котором указать, например, что гасить долг будет первоначальный заёмщик, а супруг не претендует на долю в квартире. В противном случае в судебном порядке можно доказать, что средства вносились общие, следовательно квартира подлежит разделу. Подобные судебные разбирательства зачастую сложные и длительные. Если брачный договор уже заключён, то добавляется раздел о новом кредитном обязательстве.

Через суд можно разделить имущество и при отсутствии брачного договора, но такой порядок нельзя назвать предсказуемым. Например, банки выступают против раздела ипотечной квартиры. Суды нередко встают на сторону заявителей и удовлетворяют требования, мотивируя решение тем, что объект не выбывает из залога и обязательство продолжает исполняться, то есть права кредитной организации не нарушаются. Но предугадать решение суда со 100%-ной вероятностью нельзя, поэтому даже при отсутствии сомнений в отношениях брачный договор не помешает, так как это защита интересов обоих супругов.

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_brachnyj_dogovor_i_ipoteka_kak_zashchitit_svoi_prava

Похожие записи:

• Как правильно вызвать полицию по телефону?
• Оплата штрафа по протоколу об административном правонарушении
• Изменения в законе о гражданстве рф 2021-2017