Как исправить кредитную историю
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как исправить кредитную историю». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы в будущем не пришлось думать, как же исправить ужасную кредитную историю, необходимо ответственно подходить к своим обязательствам при каждом взятом займе.
Банковский сектор сегодня относится к наиболее динамично развивающимся. Постоянно появляются новые интересные предложения как для …
Иногда даже одна ошибка с выплатами кредита может привести к проблемам в дальнейшем. Кредитная история способна серьезно подпортить отношение заёмщика с банками. Впрочем, ничто не вечно – и она тоже. Есть множество способов восстановить историю. Но для этого понадобится время и старание. Мы предлагаем вам 14 советов, как исправить ситуацию.
Содержание:
Как исправить кредитную историю в Украине
Мы не можем исправить данные в Украинском бюро кредитных историй (те, кто обещают сделать это за деньги «за 1 день» – мошенники).
К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. При положительном рассмотрении такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.
Многие заемщики не могут похвастаться идеальной кредитной историей. Причины могут оказаться самые разные. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж по кредиту, иногда банки допускают ошибки при формировании кредитной истории, а порой кредитная история может быть испорчена действиями мошенников. Например, человеку могут приписать кредит его полного тезки.
Поэтому как можно скорее рассчитайтесь с задолженностью. И платите в дальнейшем кредит исправно. Как только выплатите займ без просрочек – считайте, что ваша кредитная история уже начала исправляться.
Оксана получает зарплату на карту Сбербанка, а потребительский кредит оформлен в банке Хоум кредит. Погашает кредит она через приложение Сбербанк Онлайн. После поступления заработной платы она делает внешний перевод на реквизиты Хоум Кредит. Обычно деньги доходят в течение одного рабочего дня. Но по закону сроки зачисления могут доходить до 5-ти суток.
Сделать это можно бесплатно, но только раз в год. В ней вы сможете посмотреть, кому и сколько раз вы просрочивали займы. Это позволит сориентироваться, как много придется работать над восстановлением репутации.
Важно! Иногда отрицательный ответ от банка приходит прежде, чем заемщик успевает заполнить анкету-заявку до конца. Это говорит о том, что учреждение применяет скоринг-систему. Т.е. специальный FICO алгоритм, начисляющий баллы за наличие других активных кредитов и микрозаймов, за наличие/отсутствие образования, возраст, пол, трудовой стаж и т.д.
На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики.
Как исправить плохую кредитную историю?
Даже если банк не согласился с вашими требованиями и кредитную историю не исправят, вы вправе оставить к ней поясняющий комментарий до 100 слов. Его увидят те, кто будут запрашивать историю.
Сведения по кредитованию могут быть неверно внесены в информационную базу финансовой компании или УБКИ. Если вы уверены в том, что ваша репутация заемщика — положительная, но сталкиваетесь с отказами от банков и МФО Украины, сделайте запрос КИ. Большая часть подразделений УБКИ располагается в Киеве. Подать заявку вы можете через официальный сайт структуры (зарегистрировавшись и получив Личный кабинет) или по э-мейлу. Получив ваш запрос, сотрудники организации вышлют вам СМС с кодом доступа к сведениям КИ.
Prosto свою кредитную историю испортить, но сложно ее потом исправить. А может, на самом деле позитивная биография заемщика нам не так уж и нужна?
Возраст, зарплата и семейное положение влияют на условия кредитования, а кредитная история — на принятие решения, давать деньги или нет.
Кроме этого, один банк может быть партнером двух и более кредитных бюро одновременно или запрашивать из кредитного бюро информацию время от времени на платной основе. Все это значительно уменьшает шансы недобросовестных заемщиков на получение нового кредита.
Важно знать, что в БКИ собрана не только информация о ваших взаимоотношениях с кредитующими организациями, но и обо всех невыплаченных налогах, штрафах, коммунальных платежах, алиментах. Каждое из невыполненных финансовых обязательств оставляет свой след на вашей кредитной репутации.
Кроме этого, один банк может быть партнером двух и более кредитных бюро одновременно или запрашивать из кредитного бюро информацию время от времени на платной основе. Все это значительно уменьшает шансы недобросовестных заемщиков на получение нового кредита.
Таким образом, качество кредитной истории напрямую связано с финансовым благополучием человека. Если же ваш рейтинг, как заемщика, упал, не стоит отчаиваться – способы исправления КИ существуют, они могут отличаться по временным и денежным затратам и зависеть от многих факторов, но все без исключения в конечном счете способны помочь в улучшении персональной кредитной истории.
Креативный. Открываете кредитные карты в двух банках. С минимальным лимитом их выдадут даже с плохой историей.
Сколько хранится информация истории кредитов в базе УБКИ?
Такое случается, когда злоумышленникам удается оформить кредит по украденному паспорту или данным из него.
Затем возьмите потребительский кредит уже на большую сумму. И снова делайте все необходимые платежи, погасите вовремя или раньше срока.
Если банки отказывают в займе из-за кредитной истории, то говорят, что она испорчена, у нее плохое качество.
В кредитной истории хранятся данные о кредитах (сумма, просрочки, дата погашения), действующих и выплаченных, за последние 10 лет. Здесь же содержится информация о решениях суда (алименты, коммунальные услуги, услуги связи), данные о банкротстве.
Как исправить кредитную историю — порядок действий?
Она хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Финансовые организации могут передавать данные в одно или несколько бюро, каждый банк сам выбирает, с каким бюро сотрудничать.
Сотруднику этих банков необходимо предоставить официальные бумаги об оплате счетов за последние несколько месяцев. Это могут быть даже коммунальные счета, оплаченные вовремя. Придется подготовить справку о зарплате с последнего места работы. Если вы будете соответствовать всем требованиям, то банк может не принять во внимание вашу плохую кредитную историю.
Чаще всего исправить кредитную историю заемщикам необходимо из-за прежних просрочек по кредитам. Если ваша просрочка — открытая, обращаться в банк практически бессмысленно. Большинство учреждений в таких случаях отказывает автоматически. Значение имеют давность и длительность вашего нарушения.
Самое обидное, что узнать о том, что вам временно запрещено покидать пределы страны можно лишь на таможне при проверке вашего паспорта. И хотя массовой закономерности «должен банку – не выпустят за границу» пока не наблюдается, банки время от времени подают список своих должников пограничникам. Кто знает, не окажетесь ли вы там лет через пять из-за давно забытых долгов?
Как исправить кредитную историю
При этом пока не работает механизм, способный устранить такую возможность. Закон о кредитных бюро позволяет бюро обмениваться кредитными историями, но на практике этого не происходит, что и приводит к появлению у недобросовестного заемщика возможности свободно брать кредит в другом банке, который не сотрудничает с бюро, где хранится его плохая кредитная история.
Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории. Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой.
Вы, по его мнению, уже сейчас являетесь неблагонадежным плательщиком. А активами рисковать никто не будет.
Все украинские банки и большинство небанковских кредитных организаций пересылают информацию об оформленных займах в Бюро кредитных историй, где она хранится, систематизируется и пополняется с каждой новой ссудой.
Как восстановить свою кредитную историю?
Сначала проверьте сведения, которые о вас уже собраны. Исправление кредитной истории будет необязательным, если она хорошая.
Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого. Чтобы сэкономить деньги – нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок.
Например, вы заплатили, как положено, первого числа, но терминал сломался или кассир нажал не на ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счёт пришли только третьего. Два дня просрочки.
Невозможно удалить сведения о кредитной истории из БКИ, если они туда занесены (при этом являются верными, то есть технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передающего данные – не было). Проверить правильность кредитной истории можно путем направления запроса в БКИ.
В КИ фиксируются все факты взаимодействия с банковскими структурами, как правило, они касаются взятых займов и успешности их погашения. На основании этих данных принимается решение о предоставлении нового кредита или об отказе в выдаче денег.
Кредитная история может быть «плохой» из-за допущенных просрочек платежей по прошлым займам. Банк может отказать в выдаче кредита.
В кредитной истории фиксируются все просрочки, даже если вы опоздали всего на один день. Банки ведут такую статистику, чтобы облегчить работу себе и своим коллегам. Ведь если банки выдадут кредиты и по ним будут большие долги, то кредитная организация может обанкротиться.
Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.
Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ 10-15 лет, после чего автоматически удаляются. Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно.
Дождитесь ответа. На проверку уйдет не больше месяца. За это время сотрудник службы проверит предоставленные сведения.