Топ-5 лучших НПФ: Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2021 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Топ-5 лучших НПФ: Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Главное, чтобы последние не были затяжными и не привели к банкротству организации, а соответственно и к приостановлению выплат. Именно поэтому редакция сайта «ЯНашла» решила рассмотреть несколько НПФ по надежности и уровню доходов.
Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».
Содержание:
ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ, ПЕРЕДАННЫХ ИЗ ПФР
Здесь можно скачать сводные данные по результатам деятельности и составить перечень лидеров самостоятельно.
Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).
Срок рассмотрения бумаг комиссией составляет до 30 дней. Если принято положительное решение, формируется приказ об аккредитации, а в случае отказа заявителю возвращаются переданные ранее бумаги, а также раскрываются причины отказа. Чтобы свидетельство вступило в силу, оно регистрируется в списке НПФ аккредитующего органа.
В тройке лидеров НПФ «Будущее» с общими активами в 160 млрд. рублей. Фонд имеет более 2,1 млн. вкладчиков, однако в текущем году показывает один из самых низких уровней дохода среди первой десятки (ниже только у обладателя 10-го места НПФ «Стальфонд») – 6,1%. Учитывая, что в проекте бюджета страны на 2021 год заложена инфляция в 6,4%, менеджменту Фонда придется сильно постараться, чтобы доходность активов выросла. В противном случае естественной реакцией станет вероятный отток вкладчиков.
Первая десятка НПФ суммарно охватывает собой более 73,5% всех дополнительных пенсионных сбережений и около 71% всех вкладчиков (20 из 28 млн. человек).
Остальные фонды зачастую являются крупными региональными игроками или завязаны на мощные производственные комплексы. Впрочем, именно они признаны лидерами в доходности инвестирования средств. Например, наибольший показатель прибыльности у НПФ «Доверие» (883 тыс. вкладчиков) – 27,1%. Отрапортовали о доходности выше 20% еще 4 фонда: «Европейский пенсионный фонд (813,6 тыс. вкладчиков)», НПФ «Регионфонд» (322 тыс. вкладчиков), НПФ «Империя» (966 вкладчиков), «Негосударственный сберегательный пенсионный фонд» (52 вкладчика).
Важным с точки зрения потребителя считаются и показатели доходности фондов, которые бы превышали уровень текущей инфляции. По данным ЦБ РФ, из 87 фондов доходность 26 не смогла достичь данного уровня. При этом средние показатели доходности по данному сегменту рынка являются достаточно обнадеживавшими. Так, средний уровень дохода по привлеченным средствам в 2017 году составил 9,9% (+1,5 к уровню инфляции). Этот же показатель у первой «десятки» еще выше – 11,2 (+1,8). Данные средние показатели превышения доходности над инфляцией являются самыми высокими за последние годы.
Финансовая устойчивость НПФ – объем резервных средств. По состоянию на середину 2017 года максимальных размеров пенсионные резервы были у НПФ «Газфонд» – 335,6 млрд. рублей. Второе и третье место – у НПФ «Благосостояние» и «Транснефть».
Ряд рейтинговых агентств провели в конце 2017 года исследования, касающиеся надежности и привлекательности НПФ среди клиентов. Опрос проводился по трем критериям:
- надежность;
- доходность;
- доступность и удобство услуг.
Если еще год назад действовало порядка 77 негосударственных пенсионных фондов, то к началу 2020-го их количество насчитывает всего 37, при чем первая десятка лидеров сохранилась практически неизменной.
Рейтинг НПФ в 2021 году по данным Центробанка
Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами.
Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2021 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.
Конечно, рост зависит от величины пенсии. Если, например, кто-то получает страховую пенсию в 8 000 рублей, то прибавка составит 504 рубля. Те, кому платили 16 000 рублей после январской индексации стали получать на 1008 рублей больше.
Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.
Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).
Помимо страховой пенсии по старости в нашей стране есть еще так называемая «социальная пенсия». Ее получают мужчины и женщины, достигшие 70 и 65 лет соответственно, а также инвалиды.
Показатели, использовавшиеся для расчёта оценки:
- Присутсвие в АСВ;
- Рейтинг агенства РА;
- Доходность размещения средств пенсионных резервов за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду;
- Доходность размещения средств пенсионных резервов до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду;
- Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду;
- Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду;
- Активы фонда;
- Капитал;
- Пенсионные накопления (рыночная стоимость);
- Пенсионные резервы;
- Количество участников.
Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась.
ТОП-10 НПФ ПО АКТИВАМ
Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.
Методика присвоения рейтинга была согласована «Эксперт РА» с профессиональным сообществом (НП НАПФ) в 2008 г. Агентство присваивает рейтинги НПФ с 2004 г.
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Рейтинг представляет собой мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» о возможности полного и своевременного выполнения негосударственным пенсионным фондом своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования. В настоящий момент рейтинг «Эксперт РА» имеет свыше 20 НПФ.
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений.
Топ негосударственных пенсионных фондов
В тройку попал и НПФ Первый Национальный пенсионный фонд (185 тыс. клиентов). В оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» Фонд имеем хорошую репутацию «А+».
Четвертое место занимает лидер среди фондов – НПФ Сбербанк, имеющий не только твердую оценку «ААА» (максимальная надежность), но и высокую привлекательность для клиентов.
НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании.
Например, доходность инвестирования средств у НПФ «Тихий Дон» составила – 41%, НПФ «Уралоборонзаводский» – 44,3 %.
Для многих работающих людей аббревиатура НПФ не говорит совершенно ни о чем. Однако, именно им стоит задуматься о том, на что они будут жить по достижении пенсионного возраста.
С целью обеспечения сохранности накопительной части, были созданы специальные негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые управляют ею. Эта часть денег не расходуется, а сохраняется за счет инвестирования. Система организована таким образом, что человек может самостоятельно выбирать, кому доверить накопительную часть отчислений.
Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.
Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» совместно с Национальной ассоциацией негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) осуществляют работу по модификации методики оценки надежности негосударственных пенсионных фондов.
НПФ сложно назвать полностью независимыми от государственных организаций. Чаще всего, это компании с частной или коллективной формой собственности.
Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2019 г.
При выборе НПФ, прежде всего смотрят на его доходность и надежность. Первая напрямую связана с умением управляющей компании размещать привлеченные финансовые активы и получать доход от инвестиций, но это не означает, что компания надежная. Прибыль всегда больше там, где велики и риски. Выбирая фонд исключительно по величине дохода, легко попасть в сети компаний-однодневок.
Рейтинг НПФ по доходности на 2021 год по данным Центробанка
Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.
Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.
Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии.
ТОП-10 НПФ ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ
Принцип работы государственных и негосударственных фондов примерно одинаков. Их задача состоит в привлечении финансовых ресурсов юридических или физических лиц, аккумулировании их на счетах и вложении в выгодные инвестиционные проекты, приносящие доход.
Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.
Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию.
Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.
Перед тем как перекладывать пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, нужно изучить хотя бы один рейтинг НПФ России актуальный на конец 2020 – начало 2021 года. В нашем обзореи те, кто лидирует в топе по главным критериям доходности и надежности.