Закон 115 с изменениями 2021года
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закон 115 с изменениями 2021года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Закон о детских пособиях. Поменяется порядок получения некоторых детских пособий. Вернее порядок, вернется к прежнему, действующий до пандемии.
Ювелирный портал-сервис — каталог компаний, каталог ювелирных изделий, форум для ювелиров, календарь ювелирных выставок.
Новшество, по мнению авторов законопроекта, должно способствовать прекращению незаконной деятельности граждан и бизнеса.
Содержание:
Новые «антиотмывочные» правила: что нужно знать
Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза.
Вопрос 5. Если у банка операция вызвала вопросы – то что означает? Эти деньги заблокируют, перевод заморозят? Какие действия могут последовать?
Сведения о сделках с недвижимым имуществом направляются банками, начиная с 2004 года. Прежде банки сообщали о факте перехода права собственности на недвижимое имущество, теперь сведения направляются только о расчетной операции по такой сделке. Аналогичные изменения касаются операций по договорам лизинга.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе обновлять информацию о клиенте — физическом лице, а также о физическом лице, являющемся представителем клиента, выгодоприобретателем или бенефициарным владельцем, с использованием единой системы идентификации и аутентификации с их согласия.
Как в 2021-м году защититься от блокировки по 115-ФЗ или снять уже имеющуюся блокировку?
Требования к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации в соответствии с пунктом 1.5-2 настоящей статьи, устанавливаются Банком России по согласованию с уполномоченным органом.
В целом тем, у кого зарплата белая, волноваться не стоит, а вот получающим её в конверте придётся задуматься, смогут ли они в случае проверки указать источник происхождения средств, отметил Магомедов.
Операции по помещению драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома этих изделий или иных ценностей в ломбард, по скупке, купле-продаже таких металлов, камней, изделий и лома остались неизменными.
Что еще изменилось в правилах контроля за расчетами
Но до 10 января в Росфинмониторинг нужно было сообщать только о тех сделках, что касались перехода права собственности.
Теперь формально по каждому расчёту по сделкам с недвижимостью, если сумма более трёх миллионов рублей, банк будет запрашивать пояснения и документы по договору, копии будут храниться в деле клиента, а в Росфинмониторинг отправится справка о наличии или отсутствии признаков сомнительности сделки. Таким признаком может быть её необычный характер или отсутствие явного экономического смысла договора.
Во-вторых, под прицел попадают схемы, связанные с возвратом неиспользованных авансов за услуги мобильной связи (от 100 тысяч рублей), и всё, что касается ставок в азартных играх (от 600 тысяч рублей). В-третьих, появляется обязанность банков отчитываться по операциям лизинга как с юридическими, так и с физическими лицами, если сумма операции будет от 600 тысяч рублей.
Если у Росфинмониторинга появятся какие-то сомнения по поводу законности сделки, данные будут переданы в Федеральную налоговую службу. Та, в свою очередь, начнет другую проверку, например, откуда человек взял дополнительную сумму на покупку более дорогой квартиры.
Банк с универсальной лицензией, соответствующий критериям, установленным абзацами вторым — четвертым пункта 5.7 настоящей статьи, обязан обеспечить совершение действий, предусмотренных пунктом 5.6 настоящей статьи, в соответствии с условиями осуществления таких действий, установленными нормативным актом Центрального банка Российской Федерации.
В прессе встречались заявления о том, что Росфинмониторинг берет под контроль все операции с наличными, включая снятие физическими лицами средств свыше 600 000 руб. в банкоматах, обращает внимание Кривошейкина. Это не так: изменения по контролю за операциями свыше 600 000 руб. касаются только юридических лиц.
Информация, полученная от Центрального банка Российской Федерации не может использоваться кредитными и некредитными финансовыми организациями в качестве единственного основания при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 2 п. 13.3 ст. 7 ФЗ-115).
Физических лиц тоже ждут изменения. Росфинмониторинг возьмет под контроль переводы с использованием счетов мобильных операторов. Любая операция по снятию более чем 100 000 руб. с мобильного номера теперь будет проверяться.
С 10 января стало сложнее расплачиваться крупными суммами наличных и проводить некоторые операции по счетам. Согласно изменениям в законодательстве, ужесточаются требования к переводам и операциям с использованием банкоматов.
С 10.01.2021 выявление операций будет ориентировано на специфику осуществляемой деятельности и проводимых операций.
Вопрос 1. Банки и Росфинмониторинг берут под контроль все операции с наличными, включая снятия в банкоматах?
С 11 января 2021 года банки информируют Росфинмониторинг обо всех операциях по снятию и внесению наличных в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей̆ на сумму от 600 тыс. руб. При этом дополнительных проверок соответствия операции виду деятельности организации, что было ранее, не предусмотрено.
Это касается любых переводов — даже если речь об алиментах. Передавать сведения в Росфинмониторинг будет почта.
В «антиотмывочном» законе № 115-ФЗ новые изменения. Контроль за операциями ужесточили, разберем, что это означает на практике.
Чтобы ускорить процесс выявления схем ухода от налогов или обналичивания средств, Банку России предоставят доступ к информации обо всех операциях компаний и индивидуальных предпринимателей, объектах их налогообложения, а также сомнительных операциях — эти данные теперь не нужно будет запрашивать.
В планах у ЦБ ослабить давление на банки, позволив проводить даже сомнительные операции тем клиентам, чей рейтинг надёжности «в зелёной зоне».
Соответствующие изменения были внесены в антиотмывочное законодательство Федеральным законом от 30.12.2020 №536-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
По закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» Росфинмониторинг контролирует только те сделки, которые касается перехода права собственности. С нового года ведомство также будет контролировать сделки купли-продажи жилья на сумму свыше 3 млн рублей.
Благодаря этой норме некоторые юрлица (например, те, что занимаются розничной торговлей), могли пополнять банковский счет крупными суммами наличных или снимать их и не попадать под контроль 115-го ФЗ. Операции подобных компаний дороже 600 000 руб. проверялись только в случаях, когда они не были обусловлены характером их деятельности.
Как поправки в «антиотмывочный закон» повлияют на россиян?
С другой стороны, возможно, объем отчетности окажется настолько велик, что банкам придется заниматься исключительно отчетностью в ущерб выявлению сомнительных операций, а бизнесу нести повышенные риски блокировки счетов.
НФО необходимо утвердить новые правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ в срок не позднее 19 января 2021 г.
Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга, вправе принять решение о присоединении к целевым правилам внутреннего контроля.
В личном электронном кабинете на портале госуслуг россияне, сделавшие прививку от Covid-19, смогут получить все необходимую информацию о вакцинации.
Отменяются «сделочные коды». Новые требования меняют контроль «сделок» на контроль «операций»: отныне обязательному контролю подлежат именно операции по осуществлению расчетов в рамках сделки, а не сами сделки, как раньше.
Проведение многомиллионных операций в начале деятельности не свойственно реальному бизнесу, но свойственно однодневкам, поэтому информация о таких операциях направляется в Росфинмониторинг. В связи с поправками будет отслеживаться операции не только юридических лиц, но и иностранных структур без образования юридического лица (ИСБОЮЛ).
Что касается сделок с недвижимостью, то согласно поправкам с 10 января контролируются не сделки с недвижимым имуществом, результатом совершения которых является переход права собственности на такое недвижимое имущество, а операции с наличными или безналичными денежными средствами, осуществляемые по сделке с недвижимостью.
Ранее банки определяли специфику деятельности организации и свойственно ли такой организации вносить наличные денежные средства на счет. С 10.01.2021 года, банки просто будут направлять сведения о снятиях/зачислениях наличных денежных средств на счета юридических лиц.
Предложен новый порядок оценки уровня риска проведения подозрительных операций
Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал.
Система регулярно анализирует ваше поведение и присваивает вам рейтинг надёжности. Как долго задерживаются средства на ваших счетах? Соответствуют ли они ожидаемым доходам, которые вы озвучивали в банке при открытии счёта? Работаете ли вы с физлицами? Видит ли ваш банк платежи в бюджет или вы платите их с другого счёта?
Почему могут заблокировать счет
Упрощенная идентификация физлиц в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма будет предусмотрена при выплате, передаче или предоставлении являющемуся участником лотереи клиенту-физлицу выигрыша на сумму менее 15 тыс. руб.
Операции, подлежащие обязательному контролю – это, лишь, перечень критериев операций, которые Росфинмониторинг рассматривает.
Операция с наличными и (или) безналичными денежными средствами, осуществляемая по сделке с недвижимым имуществом, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается данная операция, равна или превышает 3 миллиона рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 миллионам рублей, или превышает ее.».