Банкротство граждан новый способ перестать бегать от коллекторов
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство граждан новый способ перестать бегать от коллекторов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Банку выгодней немного потерпеть с выплатой процентов и основного тела кредита, или снизить величину этих выплат, нежели относить данную задолженность к категории просроченных.
Учитывая, на каком основании действует коллекторская служба, существуют различные варианты, как уберечься от назойливых коллекторов. Рассмотрим все доступные гражданам пути решения проблемы.
Содержание:
Что делать, если звонят коллекторы во время банкротства
Но самое главное — не ждать чуда. Никто за вас ничего не сделает, и, чем дольше вы выжидает, тем больше погружаетесь в пучину переживаний и негатива. Чтобы помочь тем людям, которые сомневаются или нерешительные по жизни, мы запустили бесплатные консультации.
Принято считать, что общение с коллекторами ждет любого, кто просрочит долг перед банком. На самом же деле, передача или продажа долга специализированному агентству – практически последняя попытка банка получить хоть что-то с безнадежного клиента.
Как только должника признали банкротом коллекторы не имеют права ни звонить, ни приходить, ни отправлять смски, а также отправлять какие либо письма. Если они обратятся в суд, то суд должен дело прекратить, а их иск оставить без рассмотрения с указанием, что нужно обращаться в дело о банкротстве.
Если банк выбирает другой способ взаимодействия с должником, этот момент должен быть прописан в договоре. Однако отказаться от соглашения гражданин имеет в любое время. Для этого кредитору следует подать соответствующее заявление. Бумагу отдают сотруднику под расписку или отправляют по почте заказным письмом с уведомлением.
Банкротство и коллекторы: незаконные действия
Первым делом нужно изучить договор кредитования. Есть ли пункт о правах банка передачи задолженности третьей стороне без предупреждения заемщика. При отсутствии подобного пункта, коллекторы не могут требовать погашения долговых обязательств. Должник должен отправить жалобу в банк на их незаконные действия.
Далее назначается дата судебного рассмотрения дела, где вы сможете рассчитывать на поддержку и защиту ваших интересов.
Другой распространенный случай — звонки начинаются после переезда в новую квартиру или покупки чужой сим-карты мобильного телефона. Это значит, что коллекторы используют уже «вбитые» в базу данные должников, которые теперь устарели.
Согласно действующему законодательству, звонки третьим лицам коллекторы и кредиторы должны прекратить сразу после получения соответствующего заявления.
Да, у банкротства есть свои последствия — в законе сказано, что после процедуры гражданин не сможет занимать руководящие должности или управлять юридическим лицом в течение трех лет. Если банкрот не претендует на должность генерального директора или главного бухгалтера, то причин отказа в принятии на работу нет.
Если заемщик сталкивается с проблемой невозможности отдать долг в срок, стоит внимательно ознакомиться с правовыми нормами. Они определяют порядок возмещения долговых обязательств и правила, которые обязаны соблюдать сотрудники службы взыскания и их официальные представители в работе с неплательщиками.
В числе общепринятых правил стоит отметить:
- Работать с заемщиками, представители банка или МФО могут в строго определенное законом время. Оно составляет с 8.00 до 22.00. Ночное время считается недопустимым периодом для звонков и визитов к клиенту. Выходные дни ограничивают посещения с 9.00 до 20.00. Такие ограничения распространяются на всех кредиторов и лиц, которые официально представляют его интересы.
- Периодичность беседы не должна превышать более одного раза в неделю.
- Если переговоры происходят в телефонном порядке, то коллекторы не имеет права осуществлять звонки более 8 раз в неделю. Для ежедневного звонка такое ограничение составляет один раз в сутки.
- Кредитор не имеет права требовать образовавшуюся задолженность посредством телеграмм и голосовых сообщений. Звонки близким и родственникам запрещены.
Неприятная ситуация складывается, когда коллекторы звонят по чужому долгу. В попытках «выбить» долг работники коллекторских агентств могут звонить друзьям, знакомым, родственникам должника либо вовсе совершать звонки по ошибке. Чтобы разобраться в том, имеют ли право коллекторы звонить по чужому долгу, необходимо рассмотреть все подобные ситуации.
Именно поэтому банкам проще заключить договор цессии со сторонней структурой и передать или продать ей сотни накопившихся просроченных неплатежей.
Гражданам, которые не попали под предыдущие категории, единственное, что остается делать – терпеть звонки коллекторов и сотрудников банка в течение 120 дней с момента появления просрочки. После этого, согласно действующему законодательству, должник имеет право отказаться от взаимодействия по телефону. Если сделать это ранее, чем за 4 месяца, то бумага будет считаться недействительной.
Если такой пункт указан в договоре, тогда нужно готовиться к общению. Установите на мобильный телефон специальные приложения, которые ведут запись разговора.
При повторном звонке необходимо попросить звонящего полностью представиться, сообщить название организации и банка. Также нужно уточнить, какое отношение звонящий имеет к просроченному кредиту. Был ли заключен договор цессии (переуступки долга), или банк нанял соответствующую организацию для взыскания просроченного кредита.
Изучите договор кредитования на наличие пункта о праве банка передавать долг третьему лицу без уведомления должника по договору цессии. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет прав требовать возврата денег. В этом случае нужно направить жалобу в банк с указанием на незаконность действий.
При повторном звонке необходимо попросить звонящего полностью представиться, сообщить название организации и банка. Также нужно уточнить, какое отношение звонящий имеет к просроченному кредиту. Был ли заключен договор цессии (переуступки долга), или банк нанял соответствующую организацию для взыскания просроченного кредита.
Сделать это нужно в течение 30 дней с момента, когда должник узнал ( или мог узнать) о своей финансовой несостоятельности.
Имеют ли право звонить коллекторы после решения суда?
Проект ФЗ №1112339-7В ГД РФ внесён законопроект о полном переходе на электронные торги при продаже имущества должников, заложенного по договору об ипотеке.
К сожалению, никто не застрахован от неприятных сюрпризов судьбы, но это не значит, что после банкротства жизнь останавливается.
Также должник должен понимать, что коллекторам запрещено распространять информацию о должнике любым третьим лицам без его согласия.
Предложите свои варианты решения ситуации. Например, сообщите о согласии рефинансировать кредит. Объясните коллектору, что многократное повторение требований о закрытии задолженности не изменит ситуацию.
Законность действий представителей кредитора
Если коллекторы после банкротства продолжают звонить, их действия можно квалифицировать, как вымогательство, которое уголовно наказуемо. В подобных ситуациях составляется заявление в полицию по ст. 163, 330 УК РФ или по ст. 14.57, 19.1 КоАП РФ, затем пишется жалоба на коллекторское агентство в ФССП РФ, и подается заявление в прокуратуру.
Нередко сотрудники агентств «переходят грань» и вместо цивилизованного общения с должником и уговоров избавиться от просроченного кредита порой опускаются до угроз, шантажа и откровенного вымогательства. Конечно, подобного стиля работы придерживаются далеко не все представители агентств, но слишком «усердных» сотрудников среди них немало.
Как представители кредитора коллекторы не имеют особых прав, позволяющих эффективно воздействовать на неплательщиков. В их полномочия не входят ни конфискация имущества, ни арест счетов, ни заключение самого должника под стражу.Основной конёк представителей агентств – умение работать с неплательщиками в меру своих способностей.
Если гражданин не пользовался заемными средствами, а к нему применяются нападки со стороны сторонних лиц, такие действия могут инкриминироваться, как вымогательство.
Коллектор (от англ. collecting — собирающий) — это человек, который занимается взысканием просроченных долгов по кредиту, ипотеке. Он уполномочен вести переговоры с должником от лица банка. На практике «выбиванием» долгов чаще занимаются агентства, в их штате есть аналитики, психологи и спортивного телосложения ребята.
Больше половины российских граждан не смогут воспользоваться правом на кредитные каникулы из-за правительственных лимитов на данную опцию. Им предстоит выбрать один из трех вариантов: объявить себя банкротом, молча перестать платить по долгам или рефинансировать займы, чтобы отсрочить выплаты.
Нередко банки идут навстречу клиентам и забирают в счет погашения задолженности определенное имущество.
Часть заемщиков примет решение рефинансировать свои кредиты – перекредитовываться в другом банке, чтобы отсрочить выплаты в надежде на скорое улучшение ситуации. Но это, по мнению Дмитрия Янина, тоже сейчас плохое решение проблемы. «Вы только увеличите срок кредита и затраты на его обслуживание.
Как бороться с коллекторами при банкротстве физических лиц: рекомендации юристов
Перед подачей заявления в Арбитражный Суд одно из обязательных мероприятий — направление уведомлений кредиторам о намерении инициировать процедуру. Копии уведомлений и извещений об их получении адресатами прикладывают к заявлению, поэтому кредитору уже не смогут сказать в суде, что не знали о начале дела о банкротстве.
В то же время финансовые возможности должника будут ограничены. Так, с момента введения реструктуризации должник не сможет распоряжаться своим имуществом и деньгами. К примеру, чтобы купить или продать вещь, стоимостью более 50 000 руб., ему придется получить письменное согласие финансового управляющего.
Многие коллекторы при общении угрожают, например отобрать детей, испортить жизнь, например, путем нанесения всяких надписей на стенах подъезда, описать имущество, иногда даже доходит до угроз нанести вред здоровью.
Допустим, суд посчитал заявление должника обоснованным. В этом случае он выносит определение о реструктуризации долгов и назначении финансового управляющего.
Потеря заработка может поставить под вопрос возможность выплаты кредитов, которые, согласно опросу ВЦИОМ, есть у каждой второй семьи в России.Гражданам пообещали кредитные каникулы, и даже прописали это законодательно.
В России рост количества личных банкротств стал рекордным — по данным Федресурса, в 2020 году суды признали несостоятельными 119 тыс. граждан (включая ИП), что на 72,6% больше, чем годом ранее.
Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний. Психологические приемы давления на должника отравляют его повседневную жизнь, заставляя забыть о спокойном сне.
Как передаётся задолженность коллекторскому агентству
При подготовке заявления о банкротстве должник в силу ст. 126 АПК РФ должен направить всем своим кредиторам (в том числе и их представителям в лице коллекторских агентств) копию заявления о банкротстве.
Нужно оценить свои финансовые перспективы и если они плачевны, то обратиться в суд добровольно. Правда, таким добровольцам придется доказать, что они не в состоянии обслуживать свою задолженность. Кроме того, налицо должны быть признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества.
Если коллекторы продолжают звонить или приходить, нужно составить жалобу и направить в Федеральную Службу Судебных Приставов. Они незамедлительно среагируют и начнут разбирательство.