Как продавец квартиры получает деньги по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продавец квартиры получает деньги по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Еще одно относительно русское место пригород Rawdon, где расположены две православные церкви и русское кладбище. yop_poll ли в стране организованная диаспора. большой выбор вакансий;.

Как продавец квартиры получает деньги по ипотеке

Далеко не каждый покупатель имеет возможность приобрести понравившуюся квартиру за наличные деньги. Чаще всего он прибегает к заемным средствам. Естественно, продавцов интересует, какие риски таит продажа квартиры по ипотеке, как не остаться без недвижимости и без денег.

Последовательность реализации квартиры по ипотеке

Саму процедуру продажи жилья с использованием ипотечных средств представляют себе не все участники сделки. В большинстве случаев всю работу берут на себя риелторы, представляя ее очень сложной и запутанной. На самом деле весь процесс строго регламентирован законом, а алгоритм составлен так, чтобы в нем мог разобраться даже неподготовленный человек. При этом все возможные риски как для продавца, так и для покупателя сведены к минимуму.

Порядок продажи квартиры через ипотеку выглядит так:

• продавец и покупатель обсуждают между собой все детали сделки, договариваются, что продажа квартиры будет осуществляться через ипотеку;
• для закрепления сделки стороны заключают предварительный договор, покупатель выплачивает задаток, составляется расписка о передаче денег;
• производится оценка стоимости квартиры у независимого специалиста, она должна соответствовать цене, указанной в основном договоре;
• покупатель передает продавцу те документы (оригиналы или заверенные копии), которые потребует банк, – это необходимо для устранения рисков мошенничества со стороны продавца;
• после одобрения сделки кредитором стороны заключают между собой основной договор на заранее оговоренных условиях;
• договор регистрируется в Многофункциональном центре или непосредственно в Регпалате;
• покупатель берет выписку в Росреестре, что квартира принадлежит ему, т. е. подтверждающий документ, что произошла перерегистрация права собственности, – стандартное свидетельство в Регпалате больше не выдается;
• со всеми документами стороны подходят в банк, и тот перечисляет на счет продавца необходимую сумму, а с покупателем заключает договор ипотечного кредитования.

Эта процедура – самая простая и оптимальная, ей следуют в крупных банках, например в Сбербанке. Благодаря следованию этому алгоритму можно уберечься от мошенничества и нивелировать все возможные риски.

Варианты расчетов

Чтобы стороны были точно уверены, что передача денег произойдет в срок, можно воспользоваться несколькими вариантами расчетов. Как именно произвести передачу средств, продавец и покупатель должны решить сами, взвесив все за и против. Самые оптимальные следующие способы:

1. Безналичным путем с использованием посредника. В данном случае – банка. Он переведет деньги продавцу напрямую, минуя покупателя, как только получит подтверждение, что сделка благополучно завершилась. Для осуществления этого процесса продавец должен иметь в банке расчетный счет.
2. С использованием банковской ячейки. В этом случае покупатель обналичивает полученные от банка средства и закладывает их в ячейку. Продавец получит к ней доступ, как только предъявит выписку из Росреестра, что квартира принадлежит покупателю, а также подписанный договор купли-продажи.

Статья в тему: Как пользоваться банковскими ячейками правильно?

Эти два способа полностью устраняют риск неполучения денег после завершения сделки. Покупатель уже не сможет отказаться от оплаты, так как перевод средств будет зависеть не от него.

Какие документы понадобятся

Для того чтобы осуществить сделку купли-продажи недвижимости с использованием ипотечных средств, продавец должен будет предоставить банку документы на квартиру для проверки юридической чистоты. В их число обычно входят:

• копия паспорта собственников жилья;
• технический паспорт квартиры;
• кадастровый паспорт с экспликацией и указанием инвентарной стоимости (не старше 5 лет, в противном случае нужно его обновить);
• свидетельство о праве собственности на «недвижку» либо соответствующую выписку из Росреестра;
• документ, на основании которого продавец стал собственником помещения, – договор, завещание, ордер и т. д.;
• выписка из Росреестра, подтверждающая, что квартира не заложена и не арестована;
• расширенная выписка из жилконторы, подтверждающая, что в квартире не прописаны «проблемные» жильцы, например, отбывающие наказание в местах не столь отдаленных;
• оценка стоимости жилья.

Данный список составлен на основе пакета документов, которые требует Сбербанк. Возможно, при обращении в другое финансово-кредитное учреждение нужно будет приложить еще какие-то бумаги. Лучше узнать это заранее.

Многие продавцы интересуются, нет ли риска в предоставлении документов на квартиру третьим лицам, – например, часто опасаются, что покупатель или риелтор произведет сделку на основании этих бумаг.

На самом деле это невозможно – без подписи обоих сторон на договоре перерегистрации права собственности не произойдет. Но если есть сомнения в чистоте намерений риелтора или продавца, то можно поступить так:

• предоставить только копии документов;
• лично сопроводить сдачу документации в банк;
• не подписывать никакие расписки и поручения, кроме основного договора купли-продажи.

Сдачи документов не избежать – этого требует порядок оформления ипотечных сделок в банках. Дело в том, что квартира продавца после подписания договора и передачи денег переходит под залог кредитору, и он должен быть уверен, что жилье юридически чистое и что его стоимость соответствует среднерыночному показателю. В противном случае сделка не состоится.

Какие риски несет продавец?

Считается, что самый большой риск, который несет продавец дома или квартиры, – неполучение денег от покупателя после того, как сделка завершена. Однако в случае с ипотекой это практически невозможно по ряду причин:

• сделка строго контролируется банком, и в большинстве случаев переводом денег продавцу будет заниматься он;
• при закладывании денег в ячейку или переводе на специальный расчетный счет они уже де-факто будут принадлежать продавцу, останется лишь подтвердить факт перехода права собственности;
• в случае непоступления оплаты сделка в соответствии с действующим законодательством может быть оспорена в суде и признана недействительной, и продавец сможет спокойно вернуть себе квартиру.

Другой риск, который более реален – банк не одобрил сделку. Причин этому много, но служба безопасности раздачей комментариев обычно не занимается, поэтому узнать, в чем проблема, довольно сложно.

В этом случае продавец рискует только тем, что ему придется вернуть залог, поскольку сделка была сорвана по вине третьих лиц, а не инициативе покупателя. Неправомерно требование вернуть залоговые средства в двойном размере, так как продавец от своей части договоренности не отказывался. Поэтому средства, переданные продавцу в качестве залога, лучше пока никуда не тратить.

Кстати, это бывает довольно проблематично, и если имеется цепочка сделок, то это может поставить продавца в невыгодное положение. Так, выступая по одной договоренности продавцом, в другом случае он является покупателем: к примеру, он продает квартиру гражданину А, а покупает жилой дом у гражданина Б. Если банк откажет гражданину А в предоставлении ипотеки, то предварительный договор теряет свою силу, и тот потребует назад свой залог. Но предоплата уже передана гражданину Б за жилой дом. Поэтому продавцу придется либо объяснять тому ситуацию и просить залог назад, либо платить деньги гражданину А из своего кармана.

Подобной ситуации можно избежать, если не передавать залог далее по цепочке до тех пор, пока банк не даст одобрение на ипотеку. Конечно, можно потянуть время и найти другого покупателя. Но если проблема именно в квартире продавца, то ситуация повторится. Поэтому следует заранее перед продажей проверить свою квартиру на юридическую чистоту, обратившись к профессиональным оценщикам или риелторам.

Процедура продажи квартиры через ипотеку построена таким образом, чтобы минимизировать возможные риски со стороны продавца и покупателя. Если средства переводятся непосредственно банком или под контролем банка, то риск неоплаты или передачи поддельных денежных знаков практически исключен. Более реальный риск возникает, если банк не одобрил ипотеку, а продавец уже потратил аванс тем или иным способом. В этом случае ему придется возвращать средства покупателю из своего кармана. Поэтому предоплату лучше попридержать.

Для многих граждан ипотека является единственным вариантом приобретения собственного жилья. Это довольно сложная сделка, которая требует много времени и сил. Не каждый продавец недвижимости согласится на нее. Ведь от момента подписания договора купли-продажи до получения им наличных проходит от 5 до 10 дней. Это существенные риски. Давайте разберемся, когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу и как защищены его права.

Общий порядок передачи денег продавцу по ипотеке

Покупка имущества по ипотеке осуществляется в несколько этапов:

1. Подача в банк документов для согласования заявки.
2. Поиск жилья и его оценка независимым экспертом (перечень аккредитованных оценщиков дает банк).
3. Заключение с владельцем имущества предварительного договора купли-продажи. В нем указывается стоимость жилья, определенная оценщиком.
4. Передача аванса. Факт получения денег отображается в расписке.
5. Подписание ипотечного и кредитного договора. В них определяется, как и когда банк будет перечислять деньги продавцу. Как правило, оформление всех документов проходит с участием трех сторон. В отделении оговариваются все нюансы и решаются проблемные вопросы. Финансовое учреждение заинтересовано, чтобы купля-продажа имущества состоялась согласно действующему законодательству. Поэтому огромное внимание уделяется защите прав не только заемщика, но и продавца. Последнего в основном волнует, когда ему перечислят деньги.
6. Регистрация сделки в Росреестре. На это потребуется до пяти дней.
7. Предоставление кредитору документов, подтверждающих передачу права собственности на имущество покупателю.
8. После успешной проверки всех бумаг, кредитор начинает перечислять средства бывшему владельцу имущества. Способ, как именно перечислять деньги, зависит от выбранного типа расчетов.

Итак, в лучшем случае все расчеты будут проведены через 5 дней после продажи жилья. Но продавцу не стоит паниковать, если произошла небольшая задержка. По ипотеке гарантом законности заключенного соглашения выступает финансовое учреждение. Именно банк будет перечислять деньги. Права прежнего владельца имущества защищены и отображены в подписанных договорах с заемщиком.

Сроки перечисления денег продавцу в зависимости от типа расчетов

Еще перед заключением договора купли-продажи стороны оговаривают способ проведения расчетов и сроки, когда деньги перечислят продавцу. Эта информация обязательно отображается в подписанном соглашении по ипотеке.

При покупке жилья в ипотеку возможны такие варианты, как перечислять деньги продавцу:

• Банковская ячейка. В день заключения договора купли-продажи заемщик также подписывает с банком кредитный договор. Ему передают наличные в сумме полученного кредита. Эти деньги кладутся в банковскую ячейку. Они там находятся до того момента, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. На это потребуется до пяти дней. Как только клиент предоставит в банк свидетельство о праве собственности на свое имя, бывший владелец квадратных метров сразу же может забрать наличные из ячейки. Если в регистрации отказано, то деньги забирает сам заемщик.
• Аккредитивный счет. Этот способ является одним из самых распространенных при оформлении ипотеки. Между сторонами заключается соглашение, в рамках которого на имя покупателя открывается аккредитивный счет. После подписания кредитного договора заемщик получает в банке наличные и кладет их на аккредитив. До момента регистрации права собственности счет остается заблокированным. Все ограничения на распоряжение деньгами будут сняты после получения банком документов с Росреестра.
• Безналичные расчеты. На имя продавца открывается расчетный счет в любом российском банке. Его реквизиты прилагаются к пакету документов. По истечении пяти дней (регистрация права собственности) банк перечисляет на него деньги по ипотеке. За такую операцию финансовое учреждение взимает комиссию. Например, в Сбербанке она составляет около 3%. Продавец их сразу может обналичить или оставить на балансе.
• Наличные. Этот способ самый опасный для продавца. Когда банк получает документальное подтверждение окончания сделки, покупателю выдают наличные средства. Он их сразу же отдает бывшему владельцу недвижимости. При таких расчетах отсутствуют дополнительные затраты, так как нет комиссии за безналичные переводы.

Подробную информацию о передаче денег продавцу можно узнать из этой статьи.

Особенности передачи денег в Сбербанке

В главном банке страны заключается свыше 50% ипотечных сделок. Финансовое учреждение является участником всех федеральных жилищных программ и предлагает доступные условия кредитования своим клиентам. Поэтому высокий спрос на ипотеку в Сбербанке объяснить очень просто.

Есть два основных способа, с помощью которых перечисляют деньги продавцу: сервис безопасных расчетов и депозитная ячейка.

Сервис безопасных расчетов. Наличие этой услуги позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,1%. Комиссия за ее оформление фиксированная и составляет 2000 рублей. Принцип расчетов заключается в следующем. В Центре недвижимости Сбербанка открывается специальный счет. Сначала покупатель на него вносит первоначальный взнос. После того, как регистрация права собственности завершена, Сбербанк перечисляет деньги в размере выданного кредита. Вся сумма автоматически переводится на счет продавца недвижимости. С момента подписания договора купли-продажи и до момента получения денег продавцом проходит до пяти дней.

Подробную информацию о сервисе безопасных расчетов можно прочитать в данной статье.

Депозитная ячейка. Довольно безопасный способ расчетов. В день подписания документов покупатель закладывает полученные деньги от Сбербанка в ячейку. Она закрывается и может быть открыта только после завершения регистрации права собственности. После получения банком документов, продавец открывает ячейку, пересчитывает деньги и забирает их. Стоимость аренды сейфа составляет около 2000 рублей. В данном случае банк не перечисляет деньги, а предоставляет к ним доступ.

Подробнее о депозитных ячейках Сбербанка читайте по этой ссылке.

Перечисление денег продавцу по ипотеке в ВТБ

ВТБ банк по ипотечным сделкам использует аккредитив, чтобы перечислять средства по ипотеке продавцу. Порядок его открытия и использование средств обязательно отображается в договоре купли-продажи.

Аккредитивный счет открывается на основании заявления покупателя. В нем указывается данные продавца, реквизиты его счета, сумма перевода. После подписания кредитного договора банк вносит средства по ипотеке на аккредитив. Собственник имущества получает уведомление об открытии счета и поступлении денег на него.

Итак, можем сделать вывод, что покупка квартиры в ипотеку – сложная процедура. Определенные риски остаться обманутым есть, как у покупателя, так и продавца. Особенно тяжело решить финансовые вопросы. Но в этом случае банк следит за своевременностью всех проводимых расчетов и законности проведенных операций. Кредитор будет перечислять деньги продавцу, когда убедится, что сделка состоялась на законных основаниях. При выборе способа расчетов нужно учитывать возможные затраты, например, комиссия за перевод, открытие аккредитива. Заемщик может отказаться их оплачивать самостоятельно, так не только он является заинтересованной сторон. Вполне возможно, что продавец согласится частично компенсировать его затраты.

Если у вас остались вопросы по данной теме, можете задать их нашему специалисту. Будем благодарны за ваши лайки и репост.

Ипотека предполагают работу с большими объёмами денежных средств. Покупатели и продавцы недвижимости стремятся ограничить свои риски путём заключения предварительных договоров и использования схем, позволяющих перечислять деньги при посредничестве финансовых организаций. Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Перечисление необходимой суммы произойдёт после того, как Сбербанк рассмотрит документы, подтверждающие переход прав собственности к покупателю недвижимого имущества.

Порядок перечисления средств

1. Приобретаемая недвижимость оценивается независимым экспертом (цена объекта фиксируется в письменном виде);
2. Стороны сделки составляют предварительный договор купли-продажи. Стоимость квартиры, указанная в соглашении, должна соответствовать цене, которую назначил оценщик;
3. Покупатель выплачивает задаток продавцу (передача наличности удостоверяется распиской);
4. Покупатель передаёт в Сбербанк пакет документов, имеющих отношение к реализуемому объекту. Этот шаг необходим для предотвращения мошеннических действий в отношении продавца;
5. Соглашение регистрируется в Росреестре;
6. Покупатель квартиры оформляет выписку о праве собственности на жилплощадь;
7. Контрагенты приходят в офис кредитной организации и предъявляют сотруднику Сбербанка собранные документы;
8. Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Банк заключает с покупателем ипотечное соглашение, а продавец получает деньги за недвижимость (оплата покупки осуществляется в течение 5 дней).

Как составить долговую расписку, удостоверяющую перечисление денег продавцу?

Правоотношения, возникающие между заёмщиком и заимодавцем, регулируются Гражданским кодексом (ст. 807-811). Передача банкнот подтверждается распиской или договором займа. Бумага составляется в простой письменной форме. Заимодавец может написать долговой документ самостоятельно (образец можно найти в интернете) или воспользоваться помощью профессионального юриста.

В расписке должны быть указаны следующие сведения:

• Данные сторон (ФИО, паспортные данные, подписи, место прописки и фактического проживания);
• Объём денежных средств, передаваемых продавцу;
• Адрес залоговой квартиры;
• Дата и место составления;
• Номер предварительного договора купли-продажи;
• Условия возврата денег;
• Штрафные санкции (могут отсутствовать);
• ФИО свидетелей (при их наличии).

Наличие свидетелей повышает надёжность сделки, так как они могут подтвердить в суде факт передачи денег. При нарушении условий расписки заимодавец может взыскать с заёмщика пени, которые рассчитываются исходя из текущего значения ключевой ставки Банка России. Если недвижимость продаётся по доверенности, то деньги нужно передавать в присутствии собственников помещения.

Расписку не стоит печатать на принтере. Лучше написать документ от руки. В этом случае подлинность бумаги можно будет легко доказать при помощи специальной экспертизы. Если заёмщик нарушает условия договора займа, то лицо, предоставившее деньги, может обратиться в мировой суд (при сумме задолженности менее 50 тысяч рублей). Рассмотрением исковых заявлений, в которых фигурируют крупные суммы (более 50 тыс. рублей), занимаются районные суды.

Как продавец может получить деньги за квартиру?

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Это зависит от того, какой вариант расчётов используется контрагентами. Способы передачи денег указываются в предварительном соглашении. Сторона, желающая перевести деньги, может использовать следующие методы:

• Передача наличных. Этот вариант считается наиболее рискованным. Продавец может стать жертвой воров и грабителей, которые ради крупной суммы пойдут на всё. Кроме того, продавцу придётся проверять на подлинность все купюры. Плюсами такого вида расчётов можно считать конфиденциальность и отсутствие комиссионных издержек. Расчёт наличными актуален в тех случаях, когда стороны сделки являются близкими родственниками или хорошими друзьями. Некоторые граждане требуют, чтобы перевод был нотариально заверен. Услуги квалифицированного нотариуса могут стоить достаточно дорого;
• Безналичный перевод. Операция проводится при участии Сбербанка. Документом, подтверждающим факт перечисления денег, является чек. Данный способ считается достаточно опасным. Собственник жилья может остаться без денег и жилплощади. Всё дело в том, что продавец получит только часть суммы, которая соответствует размеру первоначального взноса. После передачи прав собственности покупатель может отказаться выплачивать остаток долга. Неприятности могут возникнуть и при работе с недобросовестным застройщиком. Он может за небольшой промежуток времени обналичить полученную сумму и перевести её на другой счёт. Банк перечисляет деньги на коммерческой основе. При осуществлении безналичных переводов Сбербанк взимает комиссионный сбор. Клиенту также придётся заплатить за открытие расчётного счёта;
• Банковская ячейка. Данный способ расчётов считается наиболее безопасным. Ячейка открывается только после предъявления документов, которые указаны в договоре аренды. Минусом этого варианта считается отсутствие возможности застраховать содержимое сейфа. Немногие знают, что банковские ячейки могут подвергнуться негласной проверке со стороны правоохранительных органов. Стоимость хранения денежных средств зависит от размера сейфа и срока пользования банковской ячейкой;
• Аккредитив. Для перевода денег стороны обязаны заключить специальное соглашение. После этого покупатель вносит средства на отдельный счёт. Сбербанк перечисляет деньги только при выполнении продавцом условий, прописанных в соглашении. Если сделка сорвалась по тем или иным причинам, то покупатель сможет без проблем получить свои деньги обратно. Комиссия при сделках с аккредитивом составляет порядка 0,1% от перечисленной суммы.

Ипотека от Сбербанка: оформление авансового платежа

Внесение аванса является гарантией выполнения договорных обязательств. Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Получатель ипотеки обязан оповестить Сбербанк о том, что он перечисляет задаток продавцу. Соответствующая сумма будет вычтена из первоначального взноса. В предварительном договоре должны присутствовать следующие пункты:

• Реквизиты сторон;
• Сумма сделки;
• Информация о залоговом имуществе;
• Ответственность за несоблюдение соглашения;
• Дата заключения соглашения и подписи контрагентов.

Некоторые юристы советуют сторонам сделки пройти осмотр у психиатра и получить справки, подтверждающие вменяемость и дееспособность. Эта бумага будет дополнительной страховкой от мошеннических действий. При отсутствии медицинских документов одна из сторон может начать оспаривать сделку в суде. Недобросовестный контрагент будет утверждать, что в момент заключения предварительного договора он находился в невменяемом состоянии. Если выплата аванса не является обязательным условием соглашения, то процентная ставка по ипотеке будет увеличена.

Источник: https://kalibr20.ru/urkons/kak-prodavec-kvartiry-poluchaet-dengi-po-ipoteke/

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Когда банк перечисляет деньги продавцу по ипотеке в 2020 году: Сбербанк, ВТБ и другие банки

Для многих граждан ипотека является единственным вариантом приобретения собственного жилья. Это довольно сложная сделка, которая требует много времени и сил. Не каждый продавец недвижимости согласится на нее. Ведь от момента подписания договора купли-продажи до получения им наличных проходит от 5 до 10 дней. Это существенные риски. Давайте разберемся, когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу и как защищены его права.

Общий порядок передачи денег продавцу по ипотеке

Покупка имущества по ипотеке осуществляется в несколько этапов:

1. Подача в банк документов для согласования заявки.
2. Поиск жилья и его оценка независимым экспертом (перечень аккредитованных оценщиков дает банк).
3. Заключение с владельцем имущества предварительного договора купли-продажи. В нем указывается стоимость жилья, определенная оценщиком.
4. Передача аванса. Факт получения денег отображается в расписке.
5. Подписание ипотечного и кредитного договора. В них определяется, как и когда банк будет перечислять деньги продавцу. Как правило, оформление всех документов проходит с участием трех сторон. В отделении оговариваются все нюансы и решаются проблемные вопросы. Финансовое учреждение заинтересовано, чтобы купля-продажа имущества состоялась согласно действующему законодательству. Поэтому огромное внимание уделяется защите прав не только заемщика, но и продавца. Последнего в основном волнует, когда ему перечислят деньги.
6. Регистрация сделки в Росреестре. На это потребуется до пяти дней.
7. Предоставление кредитору документов, подтверждающих передачу права собственности на имущество покупателю.
8. После успешной проверки всех бумаг, кредитор начинает перечислять средства бывшему владельцу имущества. Способ, как именно перечислять деньги, зависит от выбранного типа расчетов.

Итак, в лучшем случае все расчеты будут проведены через 5 дней после продажи жилья. Но продавцу не стоит паниковать, если произошла небольшая задержка. По ипотеке гарантом законности заключенного соглашения выступает финансовое учреждение. Именно банк будет перечислять деньги. Права прежнего владельца имущества защищены и отображены в подписанных договорах с заемщиком.

Сроки перечисления денег продавцу в зависимости от типа расчетов

Еще перед заключением договора купли-продажи стороны оговаривают способ проведения расчетов и сроки, когда деньги перечислят продавцу. Эта информация обязательно отображается в подписанном соглашении по ипотеке.

При покупке жилья в ипотеку возможны такие варианты, как перечислять деньги продавцу:

• Банковская ячейка. В день заключения договора купли-продажи заемщик также подписывает с банком кредитный договор. Ему передают наличные в сумме полученного кредита. Эти деньги кладутся в банковскую ячейку. Они там находятся до того момента, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. На это потребуется до пяти дней. Как только клиент предоставит в банк свидетельство о праве собственности на свое имя, бывший владелец квадратных метров сразу же может забрать наличные из ячейки. Если в регистрации отказано, то деньги забирает сам заемщик.
• Аккредитивный счет. Этот способ является одним из самых распространенных при оформлении ипотеки. Между сторонами заключается соглашение, в рамках которого на имя покупателя открывается аккредитивный счет. После подписания кредитного договора заемщик получает в банке наличные и кладет их на аккредитив. До момента регистрации права собственности счет остается заблокированным. Все ограничения на распоряжение деньгами будут сняты после получения банком документов с Росреестра.
• Безналичные расчеты. На имя продавца открывается расчетный счет в любом российском банке. Его реквизиты прилагаются к пакету документов. По истечении пяти дней (регистрация права собственности) банк перечисляет на него деньги по ипотеке. За такую операцию финансовое учреждение взимает комиссию. Например, в Сбербанке она составляет около 3%. Продавец их сразу может обналичить или оставить на балансе.
• Наличные. Этот способ самый опасный для продавца. Когда банк получает документальное подтверждение окончания сделки, покупателю выдают наличные средства. Он их сразу же отдает бывшему владельцу недвижимости. При таких расчетах отсутствуют дополнительные затраты, так как нет комиссии за безналичные переводы.

Подробную информацию о передаче денег продавцу можно узнать из этой статьи.

Особенности передачи денег в Сбербанке

В главном банке страны заключается свыше 50% ипотечных сделок. Финансовое учреждение является участником всех федеральных жилищных программ и предлагает доступные условия кредитования своим клиентам. Поэтому высокий спрос на ипотеку в Сбербанке объяснить очень просто.

Есть два основных способа, с помощью которых перечисляют деньги продавцу: сервис безопасных расчетов и депозитная ячейка.

Сервис безопасных расчетов. Наличие этой услуги позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,1%. Комиссия за ее оформление фиксированная и составляет 2000 рублей. Принцип расчетов заключается в следующем. В Центре недвижимости Сбербанка открывается специальный счет. Сначала покупатель на него вносит первоначальный взнос. После того, как регистрация права собственности завершена, Сбербанк перечисляет деньги в размере выданного кредита. Вся сумма автоматически переводится на счет продавца недвижимости. С момента подписания договора купли-продажи и до момента получения денег продавцом проходит до пяти дней.

Подробную информацию о сервисе безопасных расчетов можно прочитать в данной статье.

Депозитная ячейка. Довольно безопасный способ расчетов. В день подписания документов покупатель закладывает полученные деньги от Сбербанка в ячейку. Она закрывается и может быть открыта только после завершения регистрации права собственности. После получения банком документов, продавец открывает ячейку, пересчитывает деньги и забирает их. Стоимость аренды сейфа составляет около 2000 рублей. В данном случае банк не перечисляет деньги, а предоставляет к ним доступ.

Подробнее о депозитных ячейках Сбербанка читайте по этой ссылке.

Перечисление денег продавцу по ипотеке в ВТБ

ВТБ банк по ипотечным сделкам использует аккредитив, чтобы перечислять средства по ипотеке продавцу. Порядок его открытия и использование средств обязательно отображается в договоре купли-продажи.

Аккредитивный счет открывается на основании заявления покупателя. В нем указывается данные продавца, реквизиты его счета, сумма перевода. После подписания кредитного договора банк вносит средства по ипотеке на аккредитив. Собственник имущества получает уведомление об открытии счета и поступлении денег на него.

Итак, можем сделать вывод, что покупка квартиры в ипотеку – сложная процедура. Определенные риски остаться обманутым есть, как у покупателя, так и продавца. Особенно тяжело решить финансовые вопросы. Но в этом случае банк следит за своевременностью всех проводимых расчетов и законности проведенных операций. Кредитор будет перечислять деньги продавцу, когда убедится, что сделка состоялась на законных основаниях. При выборе способа расчетов нужно учитывать возможные затраты, например, комиссия за перевод, открытие аккредитива. Заемщик может отказаться их оплачивать самостоятельно, так не только он является заинтересованной сторон. Вполне возможно, что продавец согласится частично компенсировать его затраты.

Если у вас остались вопросы по данной теме, можете задать их нашему специалисту. Будем благодарны за ваши лайки и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/kogda-bank-perechislyaet-dengi-po-ipoteke-prodavcu.html

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Когда банк перечисляет деньги продавцу по ипотеке в 2020 году: Сбербанк, ВТБ и другие банки

Для многих граждан ипотека является единственным вариантом приобретения собственного жилья. Это довольно сложная сделка, которая требует много времени и сил. Не каждый продавец недвижимости согласится на нее. Ведь от момента подписания договора купли-продажи до получения им наличных проходит от 5 до 10 дней. Это существенные риски. Давайте разберемся, когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу и как защищены его права.

Общий порядок передачи денег продавцу по ипотеке

Покупка имущества по ипотеке осуществляется в несколько этапов:

1. Подача в банк документов для согласования заявки.
2. Поиск жилья и его оценка независимым экспертом (перечень аккредитованных оценщиков дает банк).
3. Заключение с владельцем имущества предварительного договора купли-продажи. В нем указывается стоимость жилья, определенная оценщиком.
4. Передача аванса. Факт получения денег отображается в расписке.
5. Подписание ипотечного и кредитного договора. В них определяется, как и когда банк будет перечислять деньги продавцу. Как правило, оформление всех документов проходит с участием трех сторон. В отделении оговариваются все нюансы и решаются проблемные вопросы. Финансовое учреждение заинтересовано, чтобы купля-продажа имущества состоялась согласно действующему законодательству. Поэтому огромное внимание уделяется защите прав не только заемщика, но и продавца. Последнего в основном волнует, когда ему перечислят деньги.
6. Регистрация сделки в Росреестре. На это потребуется до пяти дней.
7. Предоставление кредитору документов, подтверждающих передачу права собственности на имущество покупателю.
8. После успешной проверки всех бумаг, кредитор начинает перечислять средства бывшему владельцу имущества. Способ, как именно перечислять деньги, зависит от выбранного типа расчетов.

Итак, в лучшем случае все расчеты будут проведены через 5 дней после продажи жилья. Но продавцу не стоит паниковать, если произошла небольшая задержка. По ипотеке гарантом законности заключенного соглашения выступает финансовое учреждение. Именно банк будет перечислять деньги. Права прежнего владельца имущества защищены и отображены в подписанных договорах с заемщиком.

Сроки перечисления денег продавцу в зависимости от типа расчетов

Еще перед заключением договора купли-продажи стороны оговаривают способ проведения расчетов и сроки, когда деньги перечислят продавцу. Эта информация обязательно отображается в подписанном соглашении по ипотеке.

При покупке жилья в ипотеку возможны такие варианты, как перечислять деньги продавцу:

• Банковская ячейка. В день заключения договора купли-продажи заемщик также подписывает с банком кредитный договор. Ему передают наличные в сумме полученного кредита. Эти деньги кладутся в банковскую ячейку. Они там находятся до того момента, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. На это потребуется до пяти дней. Как только клиент предоставит в банк свидетельство о праве собственности на свое имя, бывший владелец квадратных метров сразу же может забрать наличные из ячейки. Если в регистрации отказано, то деньги забирает сам заемщик.
• Аккредитивный счет. Этот способ является одним из самых распространенных при оформлении ипотеки. Между сторонами заключается соглашение, в рамках которого на имя покупателя открывается аккредитивный счет. После подписания кредитного договора заемщик получает в банке наличные и кладет их на аккредитив. До момента регистрации права собственности счет остается заблокированным. Все ограничения на распоряжение деньгами будут сняты после получения банком документов с Росреестра.
• Безналичные расчеты. На имя продавца открывается расчетный счет в любом российском банке. Его реквизиты прилагаются к пакету документов. По истечении пяти дней (регистрация права собственности) банк перечисляет на него деньги по ипотеке. За такую операцию финансовое учреждение взимает комиссию. Например, в Сбербанке она составляет около 3%. Продавец их сразу может обналичить или оставить на балансе.
• Наличные. Этот способ самый опасный для продавца. Когда банк получает документальное подтверждение окончания сделки, покупателю выдают наличные средства. Он их сразу же отдает бывшему владельцу недвижимости. При таких расчетах отсутствуют дополнительные затраты, так как нет комиссии за безналичные переводы.

Подробную информацию о передаче денег продавцу можно узнать из этой статьи.

Особенности передачи денег в Сбербанке

В главном банке страны заключается свыше 50% ипотечных сделок. Финансовое учреждение является участником всех федеральных жилищных программ и предлагает доступные условия кредитования своим клиентам. Поэтому высокий спрос на ипотеку в Сбербанке объяснить очень просто.

Есть два основных способа, с помощью которых перечисляют деньги продавцу: сервис безопасных расчетов и депозитная ячейка.

Сервис безопасных расчетов. Наличие этой услуги позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,1%. Комиссия за ее оформление фиксированная и составляет 2000 рублей. Принцип расчетов заключается в следующем. В Центре недвижимости Сбербанка открывается специальный счет. Сначала покупатель на него вносит первоначальный взнос. После того, как регистрация права собственности завершена, Сбербанк перечисляет деньги в размере выданного кредита. Вся сумма автоматически переводится на счет продавца недвижимости. С момента подписания договора купли-продажи и до момента получения денег продавцом проходит до пяти дней.

Подробную информацию о сервисе безопасных расчетов можно прочитать в данной статье.

Депозитная ячейка. Довольно безопасный способ расчетов. В день подписания документов покупатель закладывает полученные деньги от Сбербанка в ячейку. Она закрывается и может быть открыта только после завершения регистрации права собственности. После получения банком документов, продавец открывает ячейку, пересчитывает деньги и забирает их. Стоимость аренды сейфа составляет около 2000 рублей. В данном случае банк не перечисляет деньги, а предоставляет к ним доступ.

Подробнее о депозитных ячейках Сбербанка читайте по этой ссылке.

Перечисление денег продавцу по ипотеке в ВТБ

ВТБ банк по ипотечным сделкам использует аккредитив, чтобы перечислять средства по ипотеке продавцу. Порядок его открытия и использование средств обязательно отображается в договоре купли-продажи.

Аккредитивный счет открывается на основании заявления покупателя. В нем указывается данные продавца, реквизиты его счета, сумма перевода. После подписания кредитного договора банк вносит средства по ипотеке на аккредитив. Собственник имущества получает уведомление об открытии счета и поступлении денег на него.

Итак, можем сделать вывод, что покупка квартиры в ипотеку – сложная процедура. Определенные риски остаться обманутым есть, как у покупателя, так и продавца. Особенно тяжело решить финансовые вопросы. Но в этом случае банк следит за своевременностью всех проводимых расчетов и законности проведенных операций. Кредитор будет перечислять деньги продавцу, когда убедится, что сделка состоялась на законных основаниях. При выборе способа расчетов нужно учитывать возможные затраты, например, комиссия за перевод, открытие аккредитива. Заемщик может отказаться их оплачивать самостоятельно, так не только он является заинтересованной сторон. Вполне возможно, что продавец согласится частично компенсировать его затраты.

Если у вас остались вопросы по данной теме, можете задать их нашему специалисту. Будем благодарны за ваши лайки и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/kogda-bank-perechislyaet-dengi-po-ipoteke-prodavcu.html

Как продать квартиру через ипотеку?

Последние несколько лет многие сделки с недвижимостью проводится с использованием ипотеки, когда вместо покупателя деньги продавцу выплачивает банк. Для продавца такая сделка может оказаться сложной, если не знать, как продать квартиру ипотечникам, какие документы понадобятся, как заключить договор, и какие риски могут быть для него. Рассмотрим эти и другие вопросы подробно.

Особенности продажи квартиры покупателю с ипотекой

Ипотека – это залог недвижимости. По такой сделке банк выплачивает деньги за жилье продавцу, но для задатка может использоваться и первоначальный взнос покупателя. В дальнейшем именно он рассчитывается перед кредитором.

Перед тем, как продать квартиру покупателю с ипотекой, стоит ознакомиться с особенностями сделки:

1. Ипотека для покупателя может быть предварительно одобрена банком. Но окончательное решение принимается только после того, как покупатель представит в банк документы по сделке.
2. Сделка занимает больше времени, чем при продаже покупателю с собственными деньгами.
3. Практически всегда требуется предварительный договор купли-продажи (далее – ДКП).

Обратите внимание! Документы для продажи недвижимости по ипотеке желательно подготовить заранее, как и согласовать условия сделки с покупателем.

Расчет с продавцом при покупке недвижимости в ипотеку всегда выполняется через банк. Чаще всего используется сервис безопасных переводов или аккредитив (например, в Сбербанке). Часть денег из первоначального взноса передается на первом этапе сделки в качестве задатка или аванса. Остаток банк перечисляет продавцу самостоятельно, получив документы, подтверждающие регистрацию перехода права собственности в пользу заемщика.

Продать квартиру в ипотеку с неузаконенной перепланировкой с большой долей вероятности не получится. Перед заключением договора для оценки недвижимости придет специалист, и он обнаружит все изменения, сверив фактическое состояние жилья с техпаспортом.

Совет юриста: перед тем, как выставлять квартиру на продажу, перепланировку лучше узаконить. Даже если покупатель будет с наличными, проблемы с документами могут его отпугнуть.

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 6 лет)

Ситуация сложнее, если выставленная на продажу квартира тоже находится в ипотеке. Здесь возможны два варианта:

1. Покупатель первоначальным взносом погашает долг продавца перед другим банком. Кредитор снимает обременение, и можно выходить на сделку.
2. «Ипотека на ипотеку», когда ипотечный договор продавца переоформляется на покупателя. Шансов больше, если он берет жилищный кредит в банке, в котором он оформлен у собственника. Но некоторые банки занимаются рефинансированием ипотеки других финансовых учреждением с переводом долга на покупателей.

Важно! Проще всего погасить долг перед банком первоначальным взносом. Обременение снимут за три рабочих дня. Но это нужно делать только после того, как банк разрешит сделку. Согласие дают крайне редко: кредиторы хотят выдавать ипотеку только на беспроблемную недвижимость без обременений.

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 6 лет)

Риски продажи по ипотеке для продавца

Самый большой риск продавца при продаже квартиры на вторичке в ипотеку – неодобрение сделки банком. Кредитор может отказать в кредитовании на любом этапе, и тогда рухнет вся схема сделки, придется искать другого покупателя, а задаток – возвращать покупателю, если это предусмотрено условиями договора как форсмажорное обстоятельство.

В остальном для продавца рисков нет. Банки сами проверяют недвижимость и заемщиков, и неблагонадежным клиентам сделки не одобряют.

Еще один момент – сроки продажи недвижимости по ипотеке. На регистрацию права собственности уйдет 7-9 рабочих дней, и в течение 5-7 дней после этого банк перечислит оставшуюся часть стоимости жилья. Сразу получить все деньги не удастся.

Как оформляется продажа квартиры по ипотеке?

Как выглядят этапы продажи квартиры по ипотеке:

1. Покупатель подает заявку в банк, получает предварительное одобрение, находит квартиру продавца и осматривает ее.
2. Стороны оговаривают условия сделки, заключают предварительный договор купли-продажи с задатком (первоначальным взносом).
3. Документы по недвижимости покупатель представляет в банк, чтобы получить окончательное одобрение.
4. Кредитор рассматривает документы 5-7 дней, направляет в это время специалиста по оценке недвижимости.
5. Покупатель (заемщик) получает от банка одобрение и заключает ипотечный договор.
6. Продавец и покупатель заключают основной ДКП, подают документы на регистрацию перехода права собственности.
7. Продавец получает оставшуюся часть денег после регистрации.

Примечание: в зависимости от условий банка и особенностей сделки схема может меняться, но обычно она выглядит так, как указано выше.

Преддоговор должен соответствовать форме основного ДКП. Что в нем указывается:

1. Сведения о сторонах: Ф.И.О., даты рождения, паспортные данные продавца и покупателя.
2. Информация о квартире: адрес, количество комнат, кадастровый номер, площадь, дата возникновения права собственности.
3. Документ, на основании которого продавец оформил право собственности.
4. Размер задатка (первоначального взноса), общая стоимость жилья.
5. Порядок и способы расчетов.
6. Форс-мажорные обстоятельства, при которых задаток возвращается покупателю (например, отказ банка в ипотеке на конкретную недвижимость).
7. Информация о банке-кредиторе.
8. Подписи сторон.

В основном ДКП указывается то же самое, что и в предварительном. Но оформляется он уже после окончательного одобрения сделки банком. В нем нужно указать его реквизиты, сроки окончательного расчета по сделке, реквизиты банковского счета, на который продавец должны перечислить деньги.

Для сделки продавец должен подготовить:

• паспорт;
• выписку из ЕГРН, оформленную не более одного месяца назад;
• техпаспорт;
• документ, подтверждающий основание возникновения права собственности на продаваемое жилье: старый ДКП, договор мены, дарения, свидетельство о наследстве, и пр.

Перед заключением преддоговора нужно оформить выписку из домовой книги и справки об отсутствии долгов по ЖКУ.

Покупатель представляет продавцу только паспорт, но в банк нужно принести документы на квартиру вместе с предварительным, а потом – и основным ДКП.

Продать квартиру под ипотеку можно без привлечения риэлтора, и тогда получится сэкономить 30 000-100 000 руб. Но есть расходы, без которых продавцу не обойтись:

1. Если продается доля в праве собственности, необходимо сначала предоставить преимущественное право выкупа другим владельцам, а затем оформить нотариальный ДКП. Удостоверение нотариусом обойдется в 0,5% от стоимости сделки, но не более 20 000 и не менее 300 руб.
2. Если квартира куплена в браке, понадобится нотариальное согласие супруга на сделку (500 руб.).

Обратите внимание! Если сделки купли-продажи не проводились ранее ни продавцом, ни покупателем, лучше заказать полное сопровождение у юриста. Это будет стоить от 10 000 руб., но зато обе стороны могут быть уверены, что все пройдет без проблем. Расходы можно поделить пополам.

Сроки продажи квартиры в ипотеку

Рассмотрим длительность каждого этапа в хронологическом порядке:

1. Поиск покупателя. На это в среднем уходит 2-3 месяца.
2. Согласование условий сделки устно. Это происходит после показа квартиры. Человек может сразу согласиться на покупку, или дать ответ через несколько дней.
3. Заключение предварительного договора , внесение задатка и подача документов для согласования в банк. Это можно сделать за один день.
4. Рассмотрение документов банком. В среднем занимает 5-7 дней.
5. Заключение ДКП после окончательного одобрения, подача документов на регистрацию – за один день.

Примечание: сроки регистрации в Росреестре зависят от того, куда подаются документы. Если напрямую регистратору – 7 рабочих дней, через МФЦ – 9 рабочих дней. Если ДКП удостоверяет нотариус, документы подает он бесплатно, регистрация займет 3 рабочих дня. В общей сложности от заключения преддоговора до получения остатка денег по сделке уходит около двух месяцев.

Плюсы и минусы продажи квартиры по ипотеке

Рассмотрим преимущества и недостатки продажи недвижимости по ипотеке для продавца:

Источник: https://socprav.ru/prodazha-kvartiry-cherez-ipoteku

Похожие записи:

• Прогамма переселения соотечественников по волгоградской области 2021
• Перевод работника основания по тк рф
• Пособия Многодетной Семье 2021 Спб