29.12.2020

Страхование от временной нетрудоспособности

Автор: admin Налоговое право Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование от временной нетрудоспособности». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Как воспользоваться услугами социальных юристов бесплатно. Отдельно оплачивается составление исковых заявлений, жалоб, ходатайств, запросов, заявлений, претензий и представление интересов гражданина в суде и различных органах. Поэтому по закону они могут получить юридическую помощь бесплатно.

Содержание:

Добровольное страхование жизни, здоровья и от недобровольной потери работы

Финансовое благополучие при непредвиденных обстоятельствах, связанных со здоровьем или потерей работы

В соответствии с Правилами страхования, в продуктах Добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (ДСЖ с НПР) коронавирус COVID-19 не является исключением для признания событий страховыми, в том числе если: клиент заболел в зоне эпидемии; на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.

Получайте выплаты

до 244 000 р, если уйдете на долгий больничный или произойдет недобровольная потеря работы
до 100% от первоначальной суммы кредита, если наступят серьёзные риски, например, инвалидность

Виды покрытия

Расширенное

Специальное

Расширенное покрытие предоставляется всем клиентам, не входящим в категории Базовое и Специальное

Как получить выплату при наступлении страхового случая

Документы

Страховые выплаты на случай получения инвалидности

100% от первоначальной суммы кредита в случае получения инвалидности I или II группы в результате несчастного случая
100% от первоначальной суммы кредита в случае получения инвалидности I группы в результате болезни

50% от первоначальной сумм кредита в случае получения инвалидности II группы в результате заболевания

Страховые выплаты при длительном больничном

Выплата равна 0,5% от первоначальной суммы кредита в день, но не может быть больше 2000 ₽/день

Выплата начисляется с 32 дня нетрудоспособности, но не более 122 календарных дней

Страховые выплаты на случай ухода из жизни

Страховые выплаты при недобровольной потере работы

Выплата равна 1/30 ежемесячного платежа по кредиту, умноженный на 115% в день, но не может быть больше 2000 ₽/ день

Выплата начисляется с 32 дня недобровольной потери работы, но не более 122 календарных дней

Категория: женщины с 18 до 55 лет, мужчины с 18 до 60 лет, на дату окончания срока страхования, а также те, кто не относится к категориям Базового 1, 2 или Специального покрытия.

Смерть, инвалидность I и II группы

Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)

Лица, возраст которых составляет на дату подписания настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) лет или на дату окончания Срока страхования — более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин; люди, у которых до подписания заявления имелись или имеются заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени..

Смерть от несчастного случая

Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)

Лица, возраст которых составляет на дату подписания настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) лет или на дату окончания Срока страхования — более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин; люди без действующего трудового договора с работодателем; люди, работающие на основании договора гражданско-правового характера; люди, не работающие по состоянию здоровья; люди, работающие не на условиях полной рабочей недели, полного рабочего дня; сезонные рабочие; индивидуальные предприниматели; гражданские служащие; военнослужащие; служащие, проходящие службу по контракту; сотрудники ОВД и полиции; люди, которым назначена трудовая/ страховая пенсия по старости — в том числе досрочно, а также пенсия, предусмотренная п. 2 ст. 32 Закона «О занятости населения в РФ»; люди, обладающие информацией о (возможном) предстоящем расторжении трудового договора.

Смерть, инвалидность I и II группы

Категория:Категория: люди, признанные на дату подписания заявления инвалидами I, II или III группы, или те, у которых есть действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категориям базового покрытия I, II

Смерть в результате несчастного случая или заболевания

Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)

Какие выплаты и в каких случаях я получу?

Выплаты будут направлены на погашение кредита, а остаток средств на ваш банковский счёт. При этом в случае длительного больничного компенсация придёт только на ваш счёт.

При длительном больничном вы получите компенсацию до 244 000 рублей. Выплаты начисляются с 32-го дня больничного. Максимальный срок оплаты — 122 календарных дня нетрудоспособности включительно. Сумма компенсации в день — 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 2000 рублей. При наступлении инвалидности I или II группы вследствие несчастного случая, выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита. Если инвалидность наступила по причине заболевания, то для I группы выплата 100% от суммы кредита. При инвалидности II группы — 50%. При уходе из жизни выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита.

При недобровольной потере работы Вы получите компенсацию до 244 000 рублей. Выплата начисляется с 32-го дня отсутствия занятости — максимально 122 дня без работы. Сумма выплаты в день: 1/30 первоначального ежемесячного платежа по кредиту умножается на 115%, но не более 2000 рублей.

Какие есть возрастные ограничения при принятии на страхование?

Ограничения зависят от приобретаемого продукта.

Программа Страхования	Возраст	Страховые риски
ДСЖ или ДСЖ с КЗ	более 65 лет на момент подписания заявления	Уход из жизни в результате несчастного случая
ДСЖ с НПР	Женщины: более 55 лет на момент окончания срока страхования Мужчины: более 60 лет на момент окончания срока страхования	Уход из жизни в результате несчастного случая Недобровольная потеря работы (Дожитие застрахованного лица до наступления события)

Кто является страховщиком по Программе страхования?

Я уже являюсь инвалидом 1,2,3 группы

У меня было диагностировано заболевание.

Когда начинает действовать защита?

Как долго действует защита?

Как мне воспользоваться страховкой?

Через сколько мне выплатят при наступлении страхового случая?

Какие документы мне необходимо собрать при наступлении страхового события?

Каковы гарантии выплат?

Это обязательно?

Очень Дорого оформлять программу

Не думаю, что со мной что-то произойдет

Как можно вернуть плату за страхование?

По каким причинам мне могут отказать в выплате?

Страховой риск

Причина отказа в выплате

Для всех рисков (за исключением риска Смерть в результате несчастного случая)

Возраст клиента на дату Заявления на страхования менее 18 или на дату окончания срока страхования более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин

Смерть, Инвалидность 1,2 гр., Временная нетрудоспособность (длительный больничный)

До даты подписания Заявления на страхование у клиента были диагностированы заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

На дату подписания Заявления на страхование, клиент был признан инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы или имел направление на медико-социальную экспертизу.

Временная нетрудоспособность (длительный больничный)

Больничный сроком менее 32 календарных дней (непрерывно)

Недобровольная потеря работы

Расторжение трудового договора по инициативе Застрахованного лица;

Общий трудовой стаж на дату прекращения (расторжения) трудового договора менее 12 месяцев;

Договор на дату прекращения (расторжения) действовал менее 6 месяцев;

Прекращение трудового договора, повлекшее отсутствие занятости на срок менее 32 календарных дней.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life/dsh_shizn_rabot

Страхование временной нетрудоспособности: обязательное и добровольное
30.12.2015 &nbsp | Вернуться в список

По умолчанию все граждане РФ и иностранцы, официально трудоустроенные в российских компаниях, застрахованы от временной потери способности к самообеспечению (труду) согласно 255-ФЗ. Как работает страхование временной нетрудоспособности, на что может рассчитывать застрахованный, существует ли (по аналогии с ОМС) добровольная форма такой страховки?

Суть страхования от потери трудоспособности

Для начала надо определиться с понятиями. Так, предмет полиса в данном случае – трудоспособность человека, его физическая и психологическая способность осуществлять профессиональную деятельность с целью обеспечения себя и своей семьи.

Ключевым пунктом рисковой программы страхования на случай временной нетрудоспособности является потеря возможности исполнять трудовые обязательства по договору с нанимателем на относительно непродолжительное время с перспективами ее восстановления. Страховые случаи:

психологическая травма из-за смерти близкого родственника;
неспособность работать в связи с необходимостью ухода за малолетним ребенком (компенсация недополученного дохода по страхованию временной нетрудоспособности по этому риску осуществляет до полутора лет ребенка);
потеря физической возможности осуществлять профессиональную деятельность в результате увечья или по болезни;
материнство (роды).

Во всех перечисленных случаях застрахованное лицо может претендовать на выплату из фонда соцстрахования (ФФС), который и является страховщиком по государственной программе. Страхователями выступают работодатели, которые регулярно перечисляют процент от заработной платы сотрудников на цели страхования от временной нетрудоспособности.

Выплаты при наступлении страхового случая осуществляются в нескольких формах:

разовая выплата;
регулярные отчисления (за каждый день нетрудоспособности в течение периода восстановления).

255-ФЗ предусматривает обязательное страхование потери трудоспособности для большинства граждан страны, но исключения здесь имеются. Под них попадают адвокаты, предприниматели, нотариусы и некоторые другие представители коммерческого и аграрного рынка. Для них реализован механизм добровольного страхования временной нетрудоспособности.

Работает оно по той же схеме, что и для остальных, но с некоторыми оговорками:

страхователи по своей инициативе переводят деньги каждый месяц в ФСС;
сумма выплаты для них зависит не от размера зарплаты, а от стажа;
для гарантированного получения пособий или выплат при страховом случае такие страхователи должны представлять отчет в отделение фонда соцстраха по форме 4а-ФСС.

Расширенная страховка от нетрудоспособности

Существует еще один эффективный вариант страхования на случай временной нетрудоспособности в добровольном режиме, который доступен организациям, ИП, привлекающим сотрудников по трудовому договору. По сути, это эффективное дополнение обязательного полиса, которое позволяет установить приемлемый размер выплат на случай утраты способности работать.

Речь об одном из рисков программы от НС для персонала – страховании временной нетрудоспособности из-за травмы либо заболевания специалиста. Наниматель в этом случае сам решает, какой должна быть сумма предельной выплаты на ликвидацию последствий НС и восстановление здоровья работников.

В этом случае выплаты считаются:

по таблице травм (если сотрудник застрахован от увечий);
по расчетным суммам на препараты и услуги медиков на лечение (если речь о профзаболевании).

При этом работодатель вправе сам решить, будет страховка распространяться только на территорию предприятия и рабочее время или работники находятся под защитой все время. Программа страхования временной нетрудоспособности реализуется с полисом от увечий (травмы) в результате несчастных случаев, но де-факто многие называют ее страховкой от временной утраты трудовой способности (после травмы или по болезни).

Приобрести такой полис можно в любой серьезной страховой компании, которая работает с группой социальных страховых программ. У нас на сайте вы можете посчитать, во сколько обойдется добровольное страхование временной нетрудоспособности ваших сотрудников. Это удобно: на калькуляторе все предложения сведены в одну таблицу – можно выбрать оптимальную по цене программу от проверенного страховщика.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovanie-vremennoy-netrudosposobnosti-obyazatelnoe-i-dobrovolnoe/

Страхование на случай временной нетрудоспособности

Страхование в современном обществе – это важный этап в жизни любого человека. Оно дает стабильность и уверенность даже в самых непредсказуемых ситуациях. Все хотят быть здоровыми, а также уберечь от беды близких и родных. Однако несчастные случаи – это то, что происходит в жизни. Это могут быть травма, перелом или любое другое повреждение. Защитить себя и свою семью можно с помощью такого социального инструмента, как страхование на случай временной нетрудоспособности.

Обязательное страхование

Данный вид страховки нужен при временной невозможности исполнять свои профессиональные обязанности. Ее наличие гарантирует возможность получить страховое обеспечение для компенсации последствий материального ущерба вследствие невозможности исполнять свои непосредственные профессиональные обязанности в результате болезни или полученной травмы. Социальное страхование позволяет гражданину быть уверенным в том, что при любой жизненной ситуации, он будет защищен и, насколько это возможно, не столкнется с финансовой стороной вопроса.

Граждане Российской Федерации, иностранные граждане, а также лица без гражданства и беженцы, работающие на предприятиях любой формы собственности и оформленные по договору в полном соответствии с трудовым кодексом РФ;
Лица, занятые в сфере самозанятости (индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы и др.) при условии, что они были застрахованы;
Фермеры и крестьяне;
Безработные, состоящие на учете в центре занятости населения по месту жительства;
Уволенные по уважительной причине, а также в том случае, когда временная нетрудоспособность наступила в течение одного месяца после сокращения.

При заболевании, полученном не вследствие несчастного случая на производстве;
При уходе за ребенком;
При уходе за больным родственником.

Временная нетрудоспособность в обязательном порядке подтверждается надлежащим образом оформленным больничным листом, в котором указывается причина нахождения на больничном. Если документ был утерян, подойдет его дубликат. Если в больничном были сделаны ошибки при заполнении, то он будет признан недействительным. При получении ежегодного отпуска предоставление больничного не требуется.

Добровольное страхование

Страхование на случай временной нетрудоспособности может быть добровольным и осуществляться посредством заключения соответствующего договора со страховыми компаниями на коммерческой основе. Такая услуга возможна только с гражданами, достигшими совершеннолетия.

При этом страховые выплаты могут включать компенсацию лечения и реабилитации, а также возмещение убытков, возникших вследствие временной потери трудоспособности.

Добровольное страхование отличается от обязательного гораздо высоким размером выплат по социальному пособию. С ее помощью можно решить все финансовые вопросы, которые могут возникнуть в результате наступления таких событий, как полная и частичная нетрудоспособность или уход из жизни. При этом для клиента страховая защита наступает на следующий день после оплаты первого взноса. Программа действует один год с возможностью ежегодного продления.

Помимо денежных выплат, для застрахованных предусмотрена возможность получить консультацию в лучших клиниках мира по вопросу лечения последствий, полученных в результате болезни или несчастного случая. Данная программа может быть оформлена как на одного человека, так и на всю семью.

Страхование позволяет позаботиться о своем будущем и будущем семьи, чтобы при наступления страхового случая можно было получить гарантированную материальную поддержку.

Источник: https://www.metlife.ru/about-us/blog/insurance-tips/strahovanie-na-sluchaj-vremennoj-netrudosposobnosti/

Есть нюансы: разбираемся в тонкостях страховки от COVID-19

Сколько вы получите, если заболеете COVID-19? Зависит от нескольких факторов.

«В случае утраты трудоспособности из-за заражения COVID-19 сроком до 21 дня клиенту выплачивается 15% от страховой суммы, а больше 21 дня — 20%. Если человек умер от коронавируса или стал инвалидом I группы — сумма выплачивается в полном объеме. При других степенях инвалидности, в зависимости от возможности работать, выплата может составить 50-70% страховой суммы», — объясняет оператор инфолинии компании.

Однако тут хватает нюансов. Во-первых, договор вступает в силу минимум через два дня после уплаты страхового взноса. Заболеете раньше — не рассчитывайте на какие-либо выплаты. Во-вторых, нужно предоставить компании документы, подтверждающие факт заболевания именно COVID-19, соблюдение графика прививок и медицинских осмотров, а также листок нетрудоспособности. Если в диагнозе стоит «пневмония» без упоминания коронавирусной инфекции, это не считается страховым случаем.

В «Белнефтестрахе» тоже предлагают застраховать здоровье на случай заражения коронавирусом в рамках программы от опасных болезней и их последствий. Список примерно такой же, как и в «Белгосстрахе». Правда, в алгоритмах работы есть отличия. Оператор Татьяна сразу же уточнила, не медработник ли я. Для врачей, ветеринаров и студентов учреждений образования медицинского профиля у компании другие условия получения полиса: если желают застраховаться на Br5 тыс., платят по Br56,50 вместо Br45, положенных остальным клиентам.

«Страховые случаи — смерть, а также установление инвалидности или временной нетрудоспособности, наступивших в результате случайного заражения, а также обострения хронического заболевания, развившегося в период инфицирования COVID-19», — рассказывает Татьяна.

Размеры выплат следующие: смерть и I группа инвалидности — 100% страховой суммы, II группа инвалидности (с недопустимостью труда) — 80%, II группа инвалидности (с возможностью трудоустройства) — 60%, III группа — 50%. Утрата трудоспособности до 21 дня — 20%, а свыше — 25%. Чтобы подтвердить заболевание, в компанию нужно принести выписку из амбулаторной карты с указанием диагноза, в котором обязательно должен быть написан COVID-19, а также график осмотров у врача и период больничного. Договор вступает в силу через пять дней после уплаты взноса.

Страхуют от коронавируса с 1 апреля и в компании «ТАСК»: COVID-19 включили в пакет «от несчастных случаев и заболеваний». Договор можно заключить на срок от 1 дня до 10 лет. Минимальная страховая сумма — Br2 тыс., из которой только половина будет выплачена, если клиент переболел ковидом, а вторая половина — если перенес другие болезни. Максимальная сумма — Br8 тыс. Она делится по тому же принципу. Страховой взнос — Br60 в год.

«Выплаты осуществляются так: до 20 дней нетрудоспособности — 5%, до 30 — 8%, а свыше 30 — 10%», — знакомят с расценками на другом конце провода.

Страховым случаем считается причинение вреда здоровью при временной утрате трудоспособности в результате СОVID-19, установленного в период действия договора в учреждениях здравоохранения Беларуси.

Есть вариант и для тех, кто планирует заграничную поездку. В случае диагностирования коронавируса, подтвержденного медицинскими документами, компания возместит расходы клиента, связанные со срочной и неотложной медицинской помощью в амбулаторных и стационарных условиях, проведением необходимых клинико-диагностических исследований, реанимационных мероприятий, экстренных операций. А вот помещение в медицинский изолятор на карантин — не страховой случай.

В «Промтрансинвесте» также добавили COVID-19 в другую программу — от несчастных случаев. Она подразумевает еще и защиту от травм, ожогов, укусов животных и других ситуаций. Страховая сумма от Br1 тыс. до Br7 тыс. Взнос за полис — от Br4,50.

«Стоимость страхования рассчитывается индивидуально. Она зависит от суммы страхового покрытия и выбранных условий. Ориентировочно полис на сумму Br5тыс. обойдется в Br29,50», — рассказывает оператор Алина.

При наступлении временного расстройства здоровья в случае заболевания инфекцией, вызванной COVID-19, выплата зависит от срока лечения. До 15 дней — 5%, до 30 дней — 8%, больше 30 — 10%. И, конечно же, в диагнозе обязательно должен быть указан COVID-19. Кроме того, в страховую необходимо предоставить справку и выписку из амбулаторной карты.

Источник: https://www.belta.by/society/view/kommentarij-est-njuansy-razbiraemsja-v-tonkostjah-strahovki-ot-covid-19-414629-2020/

Страхование от временной нетрудоспособности