Досрочное погашение ипотеки райффайзенбанк
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досрочное погашение ипотеки райффайзенбанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если квартира принадлежит несовершеннолетнему собственнику, а орган опеки и попечительства разрешил продажу недвижимости, в бланке подписи ставят их законные представители. Личные подписи продавца и покупателя. В ситуации, когда у сторон не получается провести выгодную сделку, и они решили её аннулировать, продавец вернёт покупателю полную сумму аванса.
Содержание:
Досрочное погашение потребительского кредита
С 2011 года российские банки обязаны предоставлять заемщикам право досрочного погашения кредитов без дополнительных платежей или комиссий. Это позволяет заемщику быстрее закрыть долг или уменьшить переплату по кредиту. Рассказываем об особенностях и видах досрочных погашений.
Можно ли полностью погасить кредит до окончания его срока?
Возможность досрочного погашения указана в кредитном договоре. Для закрытия долга перед банком необходимо внести на счет остаток по телу кредита и начисленные проценты. Точную сумму такого платежа можно узнать у менеджера вашего банка или в мобильном приложении. Досрочное погашение кредита снижает финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы процентов: вы платите только за то время, что фактически пользовались деньгами.
Главное условие — в установленный договором срок предупредить банк о том, что вы планируете закрыть кредит досрочно. Обычно период уведомления банка составляет 30 рабочих дней.
Преждевременное погашение кредита без уведомления возможно если:
- вы брали нецелевой займ, с даты выдачи которого прошло не более 14 суток;
- вы брали целевой займ, с даты выдачи которого прошло не более 30 суток.
В обоих случаях вместе с телом кредита заемщик платит проценты за дни пользования деньгами.
Можно ли досрочно закрыть только часть кредита?
Такая возможность тоже существует. Это называется частичным досрочным погашением. В качестве частичного досрочного погашения может быть принята любая сумма, если не выставлены ограничения банком.
Большинство кредитных организаций никак не ограничивает сумму, которую можно положить на счет сверх обычного взноса.
При частичном досрочном погашении банк обязан скорректировать индивидуальный график платежей и сообщить об этом клиенту. Корректировка может происходить по двум параметрам: можно сохранить срок кредита, но уменьшить сумму ежемесячных выплат, или же наоборот, оставить выплаты на прежнем уровне, уменьшив срок — зависит от кредитной программы.
- Комиссия при частичном погашении полностью отменена. Штрафы за досрочное закрытие кредита также не взимаются.
- Банки не имеют права отказать клиенту в намерении погасить свой долг досрочно. Поэтому если сотрудники банка отказываются принять у вас заявление или препятствуют вам другим способом, просите обосновать действия в письменном виде. Такой документ впоследствии поможет вам защитить свои права.
Райффайзенбанк предоставляет клиентам возможность полностью или частично закрыть свой кредит досрочными погашениями. Это можно сделать в отделении банка и через мобильное приложение . При досрочном погашении через приложение перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа производится автоматически на следующий день после зачисления средств на счет.
Какие документы нужны?
Процедура погашения кредита максимально упрощена, дополнительных документов для этого не требуется. Чтобы закрыть долг, вам понадобится только привязанная к кредитному счету банковская карта или наличные.
В Райффайзенбанке доступно досрочное погашение кредита через мобильное приложение и личный кабинет на сайте, документы уже есть в системе, заполнять их данные не надо. При погашении долга через Райффайзенбанка ограничений по максимальному размеру платежа нет, кредит можно досрочно закрыть единым платежом. Возможность досрочных погашений предусмотрена для потребительских, автокредитов и ипотеки.
Как рассчитать примерные условия преждевременного погашения?
Чтобы рассчитать, что более выгодно — уменьшение общего срока или суммы ежемесячного платежа, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте банка. Внесите сумму и срок кредита, дату его получения, размер и вид ставки (она может быть фиксированной или изменяемой) и тип платежа — аннуитетный или дифференцированный. Вы получите новый график и расчет общей суммы переплаты при разных вариантах погашения долга.
Как оформить досрочное погашение кредита — пошаговая инструкция
Если ваш банк допускает возможность и не требует личного присутствия в отделении, достаточно внести на кредитный счет нужную сумму; банк автоматически обновит график платежей, который банковское приложение формирует автоматически. При полном погашении порядок действий будет тот же. Вы также можете получить письменное подтверждение о полном закрытии кредита в отделении.
При погашении в отделении банка порядок следующий:
- Минимум за 1 день до внесения досрочного платежа нужно уведомить банк, о намерении погасить кредит досрочно. Для этого нужно прийти в отделение банка и составить уведомление, в котором также нужно будет указать сумму запланированного дополнительного взноса. Срок подачи этого уведомления в разных организациях может различаться и составлять больше стандартных 30 дней — обычно эта информация прописывается в кредитном договоре или указывается в прочей документации.
- Далее вместе с менеджером вы определяете, до какой даты нужно будет внести дополнительный платеж. Обычно это делается до дня планового ежемесячного платежа, хотя отдельные банки позволяют делать внеочередные взносы в промежутках между плановыми. Вы можете внести средства на счет заранее, но списаны они будут именно в оговоренную дату.
- Если вы оплатили долг не полностью, а частично, получите новый график платежей у менеджера.
Если вы полностью закрыли свой кредит, получите подтверждающий это документ: уведомление или официальное письмо на фирменном бланке кредитной организации, где обязательно стоит подпись ответственного сотрудника и печать. Этот документ будет подтверждением того, что ваши обязательства перед банком исполнены, кредит считается погашенным и кредитная организация не имеет к вам претензий.
Источник: https://www.raiffeisen.ru/wiki/dosrochnoe-pogashenie-kredita/
Досрочное погашение в Райффайзенбанке. Условия и порядок
Зачем нужно досрочное погашение?
Для плательщиков одним из важных условий при получении банковского займа наряду с выгодными условиями, является возможность досрочного погашения кредита. В Райффайзенбанке такая возможность предусмотрена. Полное и частичное досрочное погашение можно сделать в любой день, даже в первый день после получения кредита.
Нужно стараться гасить как можно большими суммами свой кредит — это будет уменьшать ежемесячный платеж и переплату кредитору. В один прекрасный момент вы обнаружите, что половины вашей зарплаты хватит для закрытия всего долга банку. Вы сможете закрыть свой кредит досрочно полностью и прекратить быть должным.
Порядок частичного досрочного погашения
Частично досрочное погашение разрешено уже в первый месяц оплаты. Никаких штрафов и комиссий за это не взимается. Сейчас погасить кредит досрочно можно также через интернет-банк Райффайзен — R-Connect
Полное или частично досрочное погашение кредита происходит в несколько этапов:
- Необходимо обеспечить достаточную сумму для досрочного погашения на лицевом счете
- Необходимо лично прийти в банк с паспортом, где придется подписать заявление о досрочном погашении кредита. В нём указывается вносимая сумма, а также выбранный Вами способ погашения:
- уменьшение ежемесячного платежа;
- сокращение срока кредита.
- Необходимо получить на руки новый график платежей.
Подробно: порядок погашения
Внести деньги на Ваш лицевой счет можно двумя способами: наличными непосредственно в банке в день погашения, или перечислить по безналу. Также популярностью пользуется метод привлечения к уплате кредита Вашего работодателя. Для этого в бухгалтерии необходимо написать заявление с просьбой ежемесячно из Вашей заработной платы перечислять часть суммы Вашего долга.
Следующим шагом идет выбор способа погашения. Здесь все зависит от финансового положения заемщика. Если Вы располагаете свободными денежными средствами, и сумма ежемесячного платежа по кредиту не сильно бьет по карману, то конечно, предпочтительнее гасить кредит, уменьшая срок займа. В этом случае уменьшается и само «тело» кредита, и срок его погашения, сумма ежемесячного платежа не меняется, но в самой сумме взноса происходит перераспределение оплаты процентов и самого долга.
Если же заемщик не является оптимистом, и не уверен в устойчивости своего финансового положения, для него удобнее гасить кредит, выбирая уменьшение аннуитетного платежа. Это способ менее выгоден, в конечном счете, зато есть возможность направлять высвобождаемые денежные средства на собственные нужды, в том числе и на погашение этого же кредита.
Для большей ясности попробуем привести арифметический расчет графика платежей Райффайзенбанка.
Расчет можно производить по формуле из кредитного договора 
Он поможет понять, как меняется тело кредита и размер процентов при разных способах погашения. Допустим, мы имеем кредит в размере 100 000 на 12 месяцев под 23 % годовых. Так выглядит график платежей при данных условиях:
Таблица 1
Переплата по кредиту за 12 месяцев составляет 12 875,37 копеек, это 12,9% от общей суммы долга.
Попробуем изменить платеж на сумму досрочного погашения – 20 000 рублей. Вот как выглядит график платежей, при уменьшении суммы платежа.
Таблица 2
При данном способе переплата за 12 месяцев равна 10 723,90. Это на 2151, 47 копеек меньше основного графика. При этом больше трети всей суммы процентов за пользование кредитом клиент оплатит в первые два месяца.
По-иному выглядит график платежей, если сумму досрочного платежа направить на сокращение срока кредитования. Здесь переплата по процентам составляет 9 082.93 и это 9,08% от суммы основного долга. Экономия при правильном выборе способа погашения составляет 1640,07 рублей. Кроме того, обязанность выплачивать кредит сократится на 2 месяца.
Не имеет значения, в какой день вы внесете деньги для досрочного погашения , изменение графика все равно произойдет только в день списания следующего платежа.
И завершающий этап частично досрочного погашения кредита – это получение на руки нового графика платежей.
Интересным дополнением к условиям договора является и то, что новый график Вам сразу на руки не выдают. Его можно получить по электронной почте, или через несколько дней в этом же отделении банка при предъявлении паспорта.
В случае полного досрочного погашения кредита необходимо обязательно заказать в Райффайзен-банке справку об отсутствии задолженности. Это поможет избежать неприятных случаев с обнаружением копеечной недоплаты и гигантских процентов, и штрафов, начисленных на неё.
Источник: https://mobile-testing.ru/dosrochnoe_pogashenie_raiffeisen/
Кредитный калькулятор Райффайзенбанка с досрочными погашениями
Кредитный калькулятор досрочного погашения Райффайзенбанка — это простой и удобный онлайн-инструмент, который поможет Вам рассчитать размер ежемесячных платежей и переплату по кредиту.
Для того чтобы произвести расчёт Вам необходимо указать сумму кредита, его срок, процентную ставку, вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) и время начала выплат.
Вы также можете воспользоваться дополнительным функционалом, который позволит Вам ввести данные о единовременных/ежемесячных комиссиях, изменении процентной ставки и оплате только процентов.
Расчёт по досрочным погашениям можно производить как с уменьшением суммы платежа, так и с уменьшением срока кредитования.
Официальный кредитный калькулятор банка Райффайзен ищите на официальном сайте данного банка!
Источник: http://creditcost.ru/kreditnyj-kalkulyator-rajffajzenbanka-s-dosrochnymi-pogasheniyami.html
Все «за» и «против» ипотеки и её досрочного погашения в Райффайзенбанке. Отзывы клиентов.
Райффайзенбанк – один из крупнейших коммерческих банков России с более чем 20-летней историей. За годы работы организация проявила себя в разных направлениях деятельности, одним из которых является ипотечное кредитование. Каждому потенциальному клиенту Райффазенбанка по ипотеке важно ознакомиться с отзывами тех, кто уже брал ее и получил опыт сотрудничества с кредитно-финансовой организацией по этому вопросу. Ниже будут представлены как положительные, так и отрицательные отзывы о работе банка в этой сфере.
Положительные отзывы клиентов о Райффайзенбанк
Большое количество положительных отзывов клиентов о получении ипотеки в Райффайзенбанке и нюансах дальнейшего взаимодействия позволяет получить общую картину о главных преимуществах банка. Клиенты констатируют следующее:
1) ориентированность менеджеров на интересы клиента и дружелюбность;
2) возможность отправить заявку на ипотеку со сканами документов (сокращение числа личных визитов в офис);
3) наличие квалифицированных специалистов, демонстрирующих свой профессионализм;
4) удобство дистанционного обслуживания в сервисе «Онлайн-банк».
В ряде отзывов сравниваются условия ипотеки в Райффайзенбанке и других банках (Сбербанк, Альфабанк, ВТБ-24). Авторы отмечают, что выгоднее они именно в рассматриваемом банке (разумеется, на момент написания отзыва).
Некоторые клиенты Райффайзенбанка в посвященных ипотеке отзывах ставят высокую оценку банку за оперативное восстановление их репутации. Когда по ошибке конкретного сотрудника (или в силу технического сбоя) возникала просрочка по кредиту, банк в ближайшее время исправлял ситуацию. После чего клиентская кредитная история вновь становилась положительной.
Часть положительных отзывов свидетельствует о быстроте одобрения ипотеки в Райфе (именно так для краткости банк называют некоторые жители нашей страны). Проверка документов и оформление ипотечной сделки в некоторых отделениях проходят быстрее заявленных сроков.
Отрицательные отзывы клиентов о Райффайзенбанк
Для получения общего представления о том, как обстоят дела ипотечными кредитами в Райффайзенбанке, также важны негативные отзывы взявших ипотеку клиентов. Они отмечают такие моменты в работе банка и его сотрудников:
1) очереди в некоторых отделениях;
2) отсутствие уведомлений о произведенных или планируемых операциях (при автоматическом списании денежных средств за страховку; технические сложности с отправкой SMS клиентам);
3) сбои в работе мобильного приложения, проблемы с авторизацией в системе;
4) некомпетентность некоторых сотрудников;
5) затягивание сроков рассмотрения заявки и пакета документов на ипотеку.
Рефинансирование выданных в Райффайзенбанке кредитов не производится в этой же кредитно-финансовой организации. Помимо указанных моментов, часть клиентов в качестве недостатка отмечает именно этот факт. В поисках более выгодных условий граждане вынуждены обращаться к другим банкам (несмотря на наличие приемлемых программ в самом Райфе).
Число отрицательных отзывов о работе Райффайзенбанка в направлении выдачи ипотек превышает число положительных, но это не говорит о плохой репутации банка. Хотя посвященные теме ипотеки форумы после прочтения отзывов, там опубликованных, оставляют именно такое впечатление о Райффайзенбанке. Критика и низкие оценки со стороны клиентов оказываются хорошим инструментом для улучшения сервиса, для решения возникших в конкретной ситуации проблем.
Досрочное погашение и снижение процентной ставки по ипотеке (отзывы)
Вопрос о том, как реализуется досрочное погашение взятой в Райффайзенбанке ипотеки, тоже раскрывается в отзывах. Отрицательные оценки касаются некомпетентности сотрудников (отказ от проведения частично-досрочного погашения с уменьшением общего срока платежей под разными предлогами), сбоев в работе интернет-банка (по части частично-досрочного погашения). Проблемы решаются, в основном, после неоднократных обращений в банк со ссылкой на условия договора.
В отзывах о Райффайзенбанке затрагивается и тема снижения процентной ставки по ипотеке. Согласно условиям ипотечных договоров, возможность уменьшения процентной ставки в индивидуальном порядке не предусмотрена (банк ссылается на равенство всех клиентов по этому вопросу). Говорить о снижении ставки можно в рамках рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке. В условиях договора прописывается, что процент по кредиту будет снижен после предъявления закладной (документа, подтверждающего наличие обременения на недвижимость на время выплат по ипотеке). Как правило, снижение должно производится на следующий после получения документов день, но со стороны Райффайзенбанка бывают задержки (больше, чем на неделю). Стоит отметить, что такая картина – не закономерность, поскольку отзывов подобного рода не так много.
Вывод
Клиенты оставляют отзывы про банки и полученные в них кредиты с целью выразить свое мнение, Райффайзенбанк здесь не исключение. Поскольку количество негативных отзывов превышает количество положительных, может сложиться впечатление, что этому банку доверять не стоит. Решение этого вопроса – дело индивидуальное. Проблемы в работе банка, бесспорно, имеются, но этим он не отличается от других кредитно-финансовых организаций. Без отрицательных отзывов рассчитывать на улучшение сервиса в пользу клиента было бы бессмысленно.
Источник: https://ipoteker.ru/vse-za-i-protiv-ipoteki-i-ejo-dosrochnogo-pogashenija-v-rajffajzenbanke-otzyvy-klientov/