Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой: условия кредитования от банка на вторичное и новое жильё

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой: условия кредитования от банка на вторичное и новое жильё». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Опустим логичность называть указанные части транспортного средства агрегатами по смыслу. Ещё одна важная тонкость. Очевидно, всё вышеописанное имеет значение в контексте лишь замены двигателя.

ВТБ планирует выдать 250 млрд рублей ипотеки под 6,5 процента

На фоне пандемии коронавируса экономическая ситуация в РФ ухудшается. Чтобы помочь гражданам и оказать поддержку строительной отрасли, Владимир Путин предложил предоставить льготную ипотеку под 6,5% годовых. Вопрос был поднят 16 апреля в рамках онлайн совещания. Правительство быстро утвердило программу. Уже 23 апреля опубликован соответствующий документ. Банки также активно включились в поддержку граждан. Некоторые финансовые организации начали принимать заявки ещё до утверждения программы льготной ипотеки под 6.5%. Однако воспользоваться услугой смогут не все.

Чтобы понять, кто сможет получить президентскую ипотеку на льготных условиях под 6.5% и понять все нюансы, стоит прочесть статью до конца.

Кому положена ипотека под 6.5 процентов в 2020 году?

В отличие от большинства льготных ипотечных программ, ипотека под 6,5% не рассчитана на определенную категорию заемщиков. Программа была создана с целью поддержать строительную отрасль в период пандемии и помочь гражданам решить жилищный вопрос. Однако определённые требования всё же установлены. Они вытекают из положений Постановления Правительства №566 от 23 апреля 2020 года.

Воспользоваться программой ипотеки под 6.5 процентов в 2020 году могут только лица, имеющие гражданство РФ. Дополнительных требований к гражданам для участия в программе правительство не предъявляет. Однако банки хотят быть уверенными в том, что заемщик сможет произвести расчёт по жилищному кредиту. Поэтому в отношении потенциального клиента выдвигают ряд дополнительных требований. Подобная мера не запрещена Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.

Банки согласятся сотрудничать только с лицами, удовлетворяющими следующим требованиям:

• наличие официального трудоустройства;
• положительная кредитная история;
• заработная плата позволяет производить расчёт по ипотеке;
• гражданин работает на последнем месте минимум шесть месяцев, а общий трудовой стаж составляет от полугода.

ВАЖНО
Выдача жилищного кредита – право банка, а не его обязанность. Поэтому организация может отказать в предоставлении денежных средств в виде ипотеки под 6.5%, не объясняя причины. Чтобы минимизировать риск развития подобной ситуации, стоит заранее удостовериться в соответствии требованиям.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – определенная сумма денег, которая предоставляется государством при рождении ребенка. При этом ее размер определяется соответствующим законодательным актом. А средства материнского капитала могут быть использованы только для определенных целей. В качестве подобной цели законодательство указывает также улучшение жилищных условий, что подразумевает возможность оформления ипотечного кредита.

Средства материнского капитала могут послужить в качестве суммы первоначального взноса. Кроме того они также могут быть направлены погашение задолженности в банке по ипотеке.

Для использования средств материнского капитала кроме стандартного пакета документов также необходимо наличие сертификата, который свидетельствует о том, что заемщик имеет право на использование этих средств. Также необходимо знать о том, что заемщик должен обратиться в соответствующее отделение Пенсионного фона РФ и написать заявление о том, что он намерен использовать материнский капитал для погашения кредита. В этом случае данная денежная сумма будет направлена в банк непосредственно Пенсионным фондом РФ.

Закон о введении ипотеки под 6.5%

Основным нормативно-правовым актом регламентирующим вопрос оформления президентской ипотеки под 6.5 процентов стало Постановление Правительства №566 от 23 апреля 2020 года. Нормативно-правовой акт подписал Михаил Мишустин. Соответствующую программу утвердили по поручению президента Владимира Путина. С её помощью планируется снизить финансовую нагрузку на граждан, решивших взять ипотеку в период пандемии, а также обеспечить приток дополнительных средств в строительную отрасль.

В связи с пандемией, застройщики практически лишились дохода. Граждане не спешат совершать крупные покупки, предпочитая экономить денежные средства. Подобная ситуация привела к возникновению риска банкротства большого количества организаций. Поэтому возникла потребность в поддержке отрасли. У России присутствует соответствующий опыт. В 2015-2016 годах именно поддержка государства в виде льготной ипотеки позволила предотвратить череду массовых банкротств.

Предполагается, что для реализации программы президентской ипотеки из-за коронавируса потребуется порядка 6 млрд руб. При этом общая сумма кредитов, по которым будет выполнено возмещение недополученных доходов, составит до 740 млрд руб включительно. Согласно подсчетам, реализация программы обеспечит выдачу до 250 тыс. новых жилищных займов.

Не все эксперты настроены так однозначно. Мария Литинецкая считает, что проект особой пользы не принесёт. Дело в том, что Россия столкнулась с условиями резкого сокращения доходов и занятости. В такой ситуации люди не только оценивают стоимость кредита, но и принимают во внимание возможность его выплачивать. Она присутствует не у всех.

Условия получения ипотеки под 6.5 процентов в 2020 году

Условия выдачи жилищного кредита в рамках программа вытекает из пункта 5 правил возмещения недополученных доходов по жилищным кредитам, утвержденным Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года. Денежные средства выдают под ставку 6,5% на весь период кредитования. Это максимальный размер переплаты. Банки имеют право снизить показатель по собственному желанию.

Потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер составит минимум 20% от стоимости кредита. Денежные средства предоставляют только на покупку жилья в новостройке. Получить кредит для приобретения помещения на вторичном рынке не удастся. Установлено ограничение по максимальной сумме займа. Она составляет:

• 8 млн руб для Москвы и МО;
• 8 млн руб для Санкт-Петербурга и ЛО;
• 3 млн руб для остальных регионов.

Расчёт необходимо произвести в срок до 20 лет.

Программы господдержки в ВТБ 24

Ипотека с господдержкой от банка ВТБ 24 (субсидирование процентной ставки государством) представлена программой семейная ипотека. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке под 5% годовых. Обязательное условие — это рождение второго и последующего ребенка после 1.01.2018 года. Программа действует до 2022 года.

В частности, ипотека в ВТБ 24 с государственной поддержкой предоставлялся для покупки жилой площади в зданиях, которые находятся на стадии строительства или которые считаются новостройками. Жилье также может быт приобретено уже в готовом виде, но по условиям программы оно должно покупаться непосредственно у застройщика. Обязательным условием

Кредит предоставлялся по следующим условиям:

• процентная ставка составляла всего 5%;
• заемные денежные средства предоставляются исключительно в рублях;
• заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20%;
• ссуда может быть предоставлена на срок до 30 лет;
• сумма займа составляет до 12 000 000 рублей.

Комиссия для рассмотрения и оформления кредита не взималась. Заемщик наделен также возможностью досрочного погашения всей суммы займа без дополнительных штрафов. Но обязательным требованием банка является наличие комплексного страхования.

Заемщик должен был иметь гражданство РФ. Его минимальный возраст должен составлять 21 год, а максимальный – 65 лет на момент полного погашения долга. Также требуется наличие трудового стажа (минимум 3 мес).

Для оформления кредита нужно было предъявит соответствующее заявление, которое может быть предъявлено как в онлайн режим, так и в любом отделении данного финансового учреждения.

Вместе с заявлением предоставляли на рассмотрение следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о размере заработка по установленной форме;
• трудовую книжку;
• военный билет, если заемщик является мужчиной, возраст которого не превышает 27 лет.

При рассмотрении заявки на оформление кредита банк мог запросить предоставление дополнительных бумаг (например, документы об образовании).

Требования к жилью

Говоря о необходимости президентской ипотеки под 6.5 процентов в 2020 году, президент упомянул о предоставлении денежных средств на покупку жилья в новостройках комфорт-класса. Подобное определение многих смутило. Дело в том, что в большинстве документов, регламентирующих предоставление господдержки на покупку жилых помещений, используется термин «стандартное жилье».

В последующем появилось сообщение Минфина. В нем уже зашла речь о простом жилье в новостройке. Непосредственно в самом Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года требования, предъявляемые к помещению, вовсе не упоминаются. Однако их может установить банк. Обычно компании предоставляют денежные средства на недвижимость, которая соответствуют следующим требованиям:

• отличается высокой ликвидностью;
• обладает всеми коммуникациями;
• имеет хорошие подъездные пути;
• находится в регионе присутствия банка.

К сведению
Если компания обладает широкой филиальной сетью, фактически можно попытаться приобрести недвижимость в любом регионе РФ. Однако нужно помнить о существующих лимитах, которые существенно различаются для столицы, Санкт-Петербурга и периферии.

Какие документы нужны от застройщика для одобрения заявки

Документы на ипотеку в ВТБ с господдержкой в 2020 году:

• проект ДДУ или договора купли-продажи;
• копию проектной документации со всеми изменениями и приложениями;
• разрешение на строительство;
• свидетельство о праве собственности на землю или договор долгосрочной аренды;
• выписку из ЕГРН, если дом сдан в эксплуатацию, застройщик оформил право собственности на квартиры, еще не нашедшие своих владельцев.

Рекомендуемая статья: Как получить ипотеку 6.5 процентов (новая ипотека 6-5) – условия, документы, о рефинансировании

Банк может проверить, на каком этапе находится строительство, или затребовать иные документы на проверку. Если квартира покупается на вторичном рынке, в кредитный отдел передается выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности.

Можно ли рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по программе под 6.5 процентов?

В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.

Президентсткая ипотека позволяет получить жилищный кредит под 6.5 процентов только на новое жилье. Эта особенность закреплена для поддержки строительной отрасли. Если помещение уже куплено гражданином, оно переходит из разряда нового в категорию вторичного. Особенность противоречит условиям участия в льготной программе ипотечного кредитования под 6,5% годовых. Поэтому выполнить рефинансирование по сниженной ставке, воспользовавшись новым предложением, не удастся.

Калькулятор ипотеки с господдержкой ВТБ: расчет платежей

Для проведения предварительных расчетов на сайте ВТБ размещен онлайн калькулятор. С его помощью легко выяснить размер регулярных платежей и оценить свои возможности выплат. Чтобы провести расчеты, нужно указать:

• количество детей;
• наличие полиса страхования жизни;
• размер кредита;
• сумму первого взноса;
• величину регулярного дохода.

Программа проведет расчет выплат по ипотеке сроком на 30 лет. Период кредитования можно изменить в ручном режиме. Размер платежа при этом будет автоматически пересчитан.

В каких банках можно оформить ипотекe под 6.5 процентов в 2020 году?

Внимание
Из пункта 6 Правил возмещения полученных доходов по кредитам, утвержденных Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вытекает, что принять участие в госпрограмме может финансовая организация, которая подготовила пакет документов, подала заявку и получила соответствующее одобрение. Пока таких компаний относительно немного.

Льготную ипотеку под 6.5% предоставляют:

Финансовые организации принимают первичные заявки в режиме онлайн.

Необходимые документы для оформления

Перечень документов, необходимых заемщику для использования услуги, в Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года также не утвержден. Требования к списку бумаг устанавливают в банке. Они просят предоставить:

• заполненное заявление;
• удостоверение личности;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС);
• военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Внимание
Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Бумаги на жилье предоставляет застройщик.

Как отправить заявку и документы?

Гражданину не придётся лично взаимодействовать с государством. Получение льготной ипотеки по 6.5 процентов осуществляется через банк. Причём процедура практически не отличается от стандартной.

Однако пандемия и режим самоизоляции накладывают определенные сложности. Чтобы не терять клиентов, банки предоставили заемщикам возможность обращаться в режиме онлайн. Подать заявку можно через официальный сайт. Её рассмотрят удалённо. Когда ответ будет известен, с заемщиком свяжутся и объяснят дальнейшие действия.

Порядок погашения

Согласно договору клиент ВТБ должен вернуть банку средства за недвижимость, а также оплатить его услуги за весь период, то есть комиссию. Вносить оплату необходимо каждый месяц. Сумма ежемесячной выплаты указана в договоре. Оплачивать можно как через кассу банка, так и через терминал. Также можно осуществлять переводы в режиме онлайн.

Иногда у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно. ВТБ предоставляет такую возможность. Ко всему прочему, клиент не получает штрафов и санкций. Досрочно погасить ипотеку можно путем сокращения срока кредитования или уменьшения размера ежемесячного платежа.

В 2020 условия получения ипотеки с господдержкой придутся по душе многим льготникам. Кредит можно взять на несколько миллионов рублей, но не больше 8. При этом процентная ставка составляет 12%. Срок кредитования можно продлить до 30 лет. Стать участниками программы могут военные, молодые семьи, семьи, где есть второй ребенок, и другие категории граждан.

Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2020 году?

Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:

1. Выбор банка. Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.
2. Подготовка документации. Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.
3. Обращение в банк. Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.
4. Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.
5. Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.
6. Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.
7. Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.

Варианты ипотеки

Ставки банков России на ипотеку колеблются в рамках 10%-11,5%. Ипотечная ставка, предлагаемая ВТБ 24, снижена максимально до 9,5 % годовых. Она представлена в проектах «Приобретение жилья на вторничном рынке или в новостройке», а также для квартир с жилой площадью не меньше 65 кв. м.

Снисходительные условия коснулись и личности заёмщика, а точнее его места жительства, трудовой сферы и национальности. Согласно информации представленной на сайте финансовой компании:

• Регистрация при оформлении ипотечного кредита не имеет значения, как и город в котором будет куплена недвижимость. Разрешено работать и фактически жить в одном городе, а покупать жилье в другом месте.
• Потенциальный заёмщик может трудиться в любой сфере деятельности. Банк предоставляет кредит, как наемным рабочим, так и частным предпринимателям, главное это стабильный заработок, «финансовая прозрачность» и своевременные выплаты долга.
• ВТБ 24 предоставляет возможность оформления ипотеки для иностранцев. Обязательное условие – это документы легального пребывания физического лица на территории России и официальное место работы.

Официальный сайт ВТБ 24 (vtb24.ru) обеспечивает доступный просмотр условий всех актуальных ипотечных программ, включая и оказание господдержки.

Ниже приведены основные сведения и цифры по кредиту на жилье.

Программа	Первый взнос	Ставка	Срок (лет)	Сумма (рублей)
Квартира площадью не менее 65 кв.м.	От 20%	От 9,5%	До 30	От 600 000 до 6 млн.
Приобретение первичного или вторичного жилища.	От 10%	От 9,5%
Покупка залогового жилья.	От 20%	0.1
Кредит по двум документам.	От 30%	0.107	20	От 600 000- до 15 млн.- для провинций; До 30 млн. – для Москвы , области и жителей Санкт-Петербурга.
Рефинансирование	—	От 9,7%	До 20 – 30	До 30 млн.

Определенный риск у ВТБ 24 существует, при выдаче ипотеки на таких условиях, но ряд обязательных мер и требований, служит своеобразным щитом и защитой от непредвиденных обстоятельств:

• Страхование при ипотеке (и не простое, а комплексное). Отказ от этой процедуры влечет повышение процентной ставки.
• Привлечение поручителей, созаемщиков. В обычных ситуациях, супруги являются поручителями друг для друга, но можно подключить и ближайших родственников.
• Залог. Таким вариантом обеспечения становиться квартира, на которую берется ипотека или другие объекты недвижимого имущества, находящиеся в собственности у заемщика.

Рассчитать ипотеку можно он-лайн на официальном сайте ВТБ 24.

Калькулятор наглядно и в доступной форме выдаст данные о разрешенной сумме займа, ежемесячного платежа, необходимого уровня дохода.

Материнский капитал – это один из видов государственной поддержки для семей, воспитывающих более одного ребенка.

Помощь оказывается при рождении или усыновлении второго и более детей. Один из важнейших вариантов распоряжения денежными средствами направлен на улучшение жилищных условий.

Для того, чтобы погасить часть ипотечного долга с использованием господдержки в виде маткапитала, заёмщику требуется:

• Обратиться в любое отделение ВТБ 24 в регионе выдачи займа, за данными об остатке задолженности по основному долгу и процентам;
• Приготовить требуемый пенсионным фондом пакет документов;
• Направить заявление в ПФ России, о зачислении средств маткапитала в счет погашения ипотеки;

Приняв благоприятное решение, пенсионный фонд зачисляет деньги не позднее 40 дней с момента подачи заявления. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке автоматически уменьшается, а для изменения срока погашения кредита, заёмщику потребуется обратиться в отделение ВТБ 24 с соответствующей заявкой.

Вычет налога из суммы ипотечного займа – вид господдержки, заключающийся в исключении определенной суммы из налоговой базы и направленный на компенсацию уплаченного долга по ипотеке. Другой вариант – отсутствие в будущем уплаты подоходного налога (который удерживают с зарплаты).

Условия имущественного налогового вычета:

• Сумма, потраченная на покупку жилья не должна быть выше 2 млн. рублей, по ипотеке – 3 млн.;
• Ставка налога равна 13%;
• Такая государственная поддержка осуществляется в отношении одного объекта недвижимого имущества;
• Воспользоваться налоговой льготой можно после получения передаточного документа и права собственности на жилье;
• Налоговый вычет не производится, если жилище куплено за счет работодателя или других лиц, при использовании других видов господдержки, и при сделках между родственниками.
• Максимальная сумма налоговой льготы не превышает 650 тыс. руб.

Пример расчета выглядит так:

Физическим лицом было купена квартира за 6 млн. рублей, из которых 3 млн. были погашены за счет кредита на ипотеку. Если допустить, что общая сумма начисленных процентов составит 2,3 млн. рублей, получаем такие результаты.

Предельно разрешенная сумма расхода на покупку жилья (2 000 000 + 2 300 000) * 13% = 559 000 рублей, которые будут возвращены заемщику или не удержаны с заработной платы в будущем.

Военные, отслужившие положенный срок и по истечению трёх лет участия в накопительно — ипотечной системе, имеют право использовать государственный индексируемый вклад, начисляемый каждый год на личный счет участника НИС, не дожидаясь конца срока службы.
Ипотека с господдержкой в ВТБ 24 для военнослужащих подразумевает такие условия использования денежных средств:

• Приобретаемое жилье может быть новым или вторичным;
• При минимальном сроке участия в НИС (3 года), материальные средства направляются на погашения начального взноса, на остальную часть стоимости квартиры выдается займ;
• Заемщик вправе погашать кредитный долг в последующие сроки за счет финансовых взносов НИС от государства;
• Годовая процентная ставка может увеличиться, в случае если клиент выходит из накопительно — ипотечной системы;
• Условия «в цифрах»: от 10,9% — ставка; до2 млн. 220 тыс. рублей – сумма; до 14 лет – срок выплаты долга;

Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?

Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:

1. Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
2. Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
3. Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
4. Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.

Ожидание одобрения и причины отказа

Одобрение банка действует в течение четырех месяцев. Ожидание длится примерно неделю, бывает и больше, так как учреждение банка тщательно проверяет Ваши указанные данные.

Главными причинами для отказа могут стать:

• Неподходящая зарплата клиента.
• Кредитная история с многочисленными просрочками платежей и/или невыплаченными задолженностями.
• Судимость заемщика или поручителя/созаемщика.
• Малый срок общего или текущего стажа.

Больше о том, какие существуют возможные причины для отказа по ипотеке в ВТБ 24 и сколько ждать одобрения заявки на жилищный кредит, читайте тут.

Ипотека под 6.5 процентов в Альфа Банке

Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис. Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке. Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.

Источник: https://sberipoteka-2020.ru/banki/ipoteka-s-gospodderzhkoj-vtb-24.html

Все об ипотеке с государственной поддержкой в ВТБ 24

Не каждая семья или одинокий гражданин может позволить себе накопить на жильё даже за долгие годы. Поэтому государство старается поддерживать льготные категории населения, которые наиболее нуждаются в расширении жилплощади или приобретении собственного жилья.

Банк ВТБ 24 является одним из наиболее крупных банков, отделения которого есть практически в каждом городе.

Он поддерживает государственные программы, но его условия несколько отличаются от предложенных другими банками.

Требования к заемщику

Для того чтобы воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой в банке ВТБ 24, необходимо соответствовать таким требованиям:

• Возраст заёмщика от 21 года до 60 лет, максимальный возраст на момент погашения задолженности по ипотеке не должен составлять более 75 лет, из этого и рассчитывается срок кредитования, особенно для пенсионеров;
• Доход на уровне, достаточном для выплаты ежемесячных платежей по ипотеке. Возможен учёт доходов созаемщиков и поручителей, если они привлекаются;
• Наличие общего трудового стажа не менее года, а текущего — не менее 6 месяцев (для некоторых клиентов возможно послабление в виде уменьшения этого срока 1 месяца).

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ 24 предоставляется следующим категориям граждан:

• Вне зависимости от места работы — будь то работник бюджетной сферы или же частного предприятия;
• Лицам, которые являются не только гражданами России, но и иностранцам, а также физическим лицам без гражданства;
• Неважно также и место прописки при оформлении ипотеки – то есть кредит может быть выдан на жильё, которое располагается даже вне сферы деятельности отделения банка ВТБ 24.

Условия банка

Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой в банке ВТБ 24 необходимо ознакомиться с ее условиями, и подходят ли они для целей конкретного клиента.

Они включают:

Процентные ставки по ипотеке зависят от суммы первоначального взноса и той суммы, которая требуется клиенту для приобретения недвижимости, однако так как в некоторых программах он отсутствует, то минимальные проценты в банке ВТБ 24 составят не менее 11.4% годовых.

Максимальная сумма ипотеки рассчитывается исходя из стоимости приобретаемой недвижимости, так как она не может составлять более чем 70-80% рыночной стоимости жилья.

Видео по теме:

Оформление ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой, необходимо получить сертификат на право использование субсидии или других государственных льгот, а затем обратиться в банк ВТБ 24.

Лучше предоставить банку ВТБ 24 как можно более полный пакет документов, потому что при оформлении лишь по паспорту и другому удостоверению личности устанавливаются более жесткие процентные ставки по ипотеке.

Заёмщики и поручители должны предоставить следующие бумаги:

• Копию паспорта гражданина Российской Федерации или заграничного государства (иностранцы);
• Идентификационный код налогоплательщика или номер Пенсионного страхования (для пенсионеров);
• Копию военного билета (военнообязанные);
• Копию трудовой книжки или договора, заверенные по месту работы;
• Справка об официальных ежемесячных доходах;
• Копия справки об уплате налогов за предыдущий год.

Также с целью подтверждения других данных банк ВТБ 24 может потребовать сведения об образовании, месте государственной регистрации, свидетельства, подтверждающие наличие другого имущества, что включает недвижимость, транспорт или ценные бумаги.

Как рассчитывается ипотека?

Ипотека в банке ВТБ 24 рассчитывается исходя из стоимости недвижимости или же общего дохода заёмщика и созаемщиков.

Специалисты банка ВТБ 24, учитывая сумму, которую клиент может выплачивать ежемесячно без ущерба доходам семьи, рассчитывают размер платежей по ипотеке.

Данная сумма указывается в ипотечном договоре.

Сумму ежемесячных платежей по ипотеке можно рассчитать и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Это следует сделать до оформления кредита, чтобы проверить свою способность выплачивать необходимую сумму каждый месяц.

После расчета можно подыскать другое более дешевое жильё, чтобы сумма ипотеки оказалась меньшей.

Также можно посчитать, какую сумму вы переплачиваете банку ВТБ 24 в случае заключения ипотечного договора.

Полезное видео:

Льготные предложения в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 более лояльно относится к своим постоянным клиентам. Поэтому для тех, кто получает зарплату или другим образом сотрудничает с банком ВТБ 24, установлены меньшие процентные ставки по ипотеке, которые составляют от 13.5% годовых.

Помимо этого, дополнительные скидки могут получить клиенты, которые воспользуются услугами страховой компании для личного страхования.

Оно включает риски утраты здоровья, трудоспособности или смерти заёмщика, которое оформляется вместе с обязательным страхованием объекта залога. Оба договора подписываются вместе с ипотечным.

Покупка и выбор жилья с государственной поддержкой

Программы господдержки не ограничивают клиента в выборе жилья. Можно приобрести недвижимость в ипотеку, как вторичного рынка застройки, так и квартиру в новостройке, главное чтобы этот объект был одобрен банком ВТБ 24, а для этого он должен обладать высокой ликвидностью.

Ликвидность определяется путём проведения процедуры оценки. Для этого следует обратиться за услугами к профессиональному оценщику, который имеет лицензию на проведение такого рода операций, а также на выдачу сертификата, подтверждающего оптимальные условия проживания и места расположения недвижимости.

Такие кредиты, как и на жильё в строящихся объектах (если застройщик не сотрудничает с банком) чаще одобряются при наличии у заёмщика дополнительного имущества.

Для того чтобы оформить ипотеку в банке ВТБ 24 необходимо подать заявку лично в отделение банка или же заполнить анкету онлайн. Эти два способа могут быть совмещены в виде подачи заявки онлайн, а затем предъявления необходимых документов в отделение банка ВТБ 24.

Рассмотрение заявок длится до 2 дней, после чего клиента извещают в сообщении на мобильный телефон о принятом решении. Ответ на электронную почту при подаче заявки онлайн приходит в течение суток.

Далее клиент обязан собрать недостающие документы, список которых следует уточнить у сотрудника банка ВТБ 24, а также подобрать жильё. После утверждения ликвидности недвижимости готовится текст ипотечного договора.

Все заёмщики, созаемщики и поручители обязаны подписать его лично, затем выдаются деньги либо наличными, либо перечисляются на счёт, открытый в банке ВТБ 24 специально для проведения сделки купли-продажи. Параллельно с договором ипотеки заключается договор со страховой компанией, которую рекомендует банк ВТБ 24.

О заключении ипотечного договора уведомляется Пенсионный фонд, органы защиты населения или другой государственный орган, ответственный за субсидирование и компенсацию расходов заёмщика.

Видео по теме:

Как происходит погашение ипотеки перед ВТБ 24

Погашение ипотеки происходит за счёт ежемесячных платежей, которые рассчитываются банком ВТБ 24 при заключении договора в зависимости от процентных ставок и суммы займа. Их можно рассчитать и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Существует возможность расчета в зависимости от дохода, чтобы ежемесячный платёж не превышал определённый процент суммы, которую получает заёмщик в качестве официальных выплат, указанных при оформлении ипотеки.

Такой вариант помогает защитить малоимущие категории населения. Вторым способом расчета выступает непосредственная сумма ипотеки, которая соответствует выданному кредиту — в зависимости от процентной ставки устанавливаются аннуитетные одинаковые платежи.

Через несколько дней будет принято положительное решение об этом, причём никаких дополнительных платежей не взимается, так что существует возможность значительно уменьшить размер выплаченных процентов.

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24 представлены в таблице ниже.

Отзывы клиентов банка

Елизавета, 33 года : «Мой муж доктор, поэтому о праве на государственную поддержку мы знали давно, но у меня был больной отец, поэтому съехать от родителей мы не могли. Недавно он умер, и после его смерти к маме переехала старшая сестра с детьми. Мы поняли, что пора съезжать и приобрести своё жильё. Выбрали банк ВТБ 24, поскольку я получаю в нем зарплату и знаю, что условия довольно выгодны. Муж оформил ипотеку на себя, но я выступила в качестве созаемщика, так что наших общих доходов вполне хватило.»

Владислава, 46 лет : «Уже 10 лет, как мы выплачиваем ипотеку на квартиру в банке ВТБ 24. После рождения второй дочери пришлось съехать со съемной квартиры, но и у родных мы долго оставаться не могли, так как места немного. В банке ВТБ 24 муж получает зарплату, поэтому, проконсультировавшись со специалистами, предложил там же оформить ипотеку, да ещё и нам положен семейный капитал, как семье, у которой двое детей. Очень понравилось быстрое обслуживание. А те, кто говорят о высоких комиссиях, наверное часто пропускают платежи по ипотеке, потому что мы с этим не сталкивались за все годы ни разу.»

Ипотека » Программы » С государственной поддержкой в ВТБ 24

Сейчас сложно накопить денег на жилье, особенно это проблематично молодым людям. Только оформив ипотеку, реально приобрести свое жилье. Мой сын женился 7 лет назад, и он и его жена работают. Около года назад оформили ипотеку с государственной поддержкой в банке ВТБ. Сын предоставлял полный пакет документов, и оформлял страховку, как ему объяснили, для того, чтобы был минимальный процент по ипотеке.
Сейчас дети мои довольны своим жильем, радуются, что выплачивают ипотеку за свое жилье, а не за съемную квартиру, как было раньше.

Вполне адекватные условия на ипотеку у ВТБ 24. В прошлом году взял однушку в пригороде, дешевле обошлась, чем по другим вариантам, которые я рассматривал. Главное, что теперь есть квартира личная

ВТБ с поддержкой государства ничем не отличается от Сбербанка, Альфа-Банка, потому что везде программа одинаковая. Куда идти, решать только вам. Но, в целом, я услугами ВТБ всегда была довольна.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-v-vtb-24

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ 24

Ипотечный кредит и его условия – это обременительный процесс, заставляющий многие семьи экономить, трудиться не покладая рук и считать дни до окончания выплат. Особенно остро эта тема касается социально незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, военных, учителей и др.

Что такое господдержка?

Государственной поддержкой при оформлении ипотеки, можно назвать комплекс программ, ориентированных на социально незащищенные слои населения и направленных на улучшение их жилищных условий. Такая льготная поддержка заключается в выдаче ипотечного займа заёмщику с учетом материальной помощи, оказанной государством.

Актуальными проектами, участвующими в госпрограмме и с которыми работают крупнейшие банки России, являются:

• Жилье для молодых семей.
• Ипотечный продукт для врачей, педагогов, работников правоохранительных органов и т.д.
• Ипотека + материнский капитал.
• Военная ипотека.
• Возврат налогов.

Варианты ипотеки

Ставки банков России на ипотеку колеблются в рамках 10%-11,5%. Ипотечная ставка, предлагаемая ВТБ 24, снижена максимально до 9,5 % годовых. Она представлена в проектах «Приобретение жилья на вторничном рынке или в новостройке», а также для квартир с жилой площадью не меньше 65 кв. м.

Снисходительные условия коснулись и личности заёмщика, а точнее его места жительства, трудовой сферы и национальности. Согласно информации представленной на сайте финансовой компании:

• Регистрация при оформлении ипотечного кредита не имеет значения, как и город в котором будет куплена недвижимость. Разрешено работать и фактически жить в одном городе, а покупать жилье в другом месте.
• Потенциальный заёмщик может трудиться в любой сфере деятельности. Банк предоставляет кредит, как наемным рабочим, так и частным предпринимателям, главное это стабильный заработок, «финансовая прозрачность» и своевременные выплаты долга.
• ВТБ 24 предоставляет возможность оформления ипотеки для иностранцев. Обязательное условие – это документы легального пребывания физического лица на территории России и официальное место работы.

Ниже приведены основные сведения и цифры по кредиту на жилье.

Программа	Первый взнос	Ставка	Срок (лет)	Сумма (рублей)
Квартира площадью не менее 65 кв.м.	От 20%	От 9,5%	До 30	От 600 000 до 6 млн.
Приобретение первичного или вторичного жилища.	От 10%	От 9,5%
Покупка залогового жилья.	От 20%	0.1
Кредит по двум документам.	От 30%	0.107	20	От 600 000- до 15 млн.- для провинций; До 30 млн. – для Москвы , области и жителей Санкт-Петербурга.
Рефинансирование	—	От 9,7%	До 20 – 30	До 30 млн.

Определенный риск у ВТБ 24 существует, при выдаче ипотеки на таких условиях, но ряд обязательных мер и требований, служит своеобразным щитом и защитой от непредвиденных обстоятельств:

• Страхование при ипотеке (и не простое, а комплексное). Отказ от этой процедуры влечет повышение процентной ставки.
• Привлечение поручителей, созаемщиков. В обычных ситуациях, супруги являются поручителями друг для друга, но можно подключить и ближайших родственников.
• Залог. Таким вариантом обеспечения становиться квартира, на которую берется ипотека или другие объекты недвижимого имущества, находящиеся в собственности у заемщика.

Рассчитать ипотеку можно он-лайн на официальном сайте ВТБ 24.

Калькулятор наглядно и в доступной форме выдаст данные о разрешенной сумме займа, ежемесячного платежа, необходимого уровня дохода.

Материнский капитал – это один из видов государственной поддержки для семей, воспитывающих более одного ребенка.

Для того, чтобы погасить часть ипотечного долга с использованием господдержки в виде маткапитала, заёмщику требуется:

• Обратиться в любое отделение ВТБ 24 в регионе выдачи займа, за данными об остатке задолженности по основному долгу и процентам;
• Приготовить требуемый пенсионным фондом пакет документов;
• Направить заявление в ПФ России, о зачислении средств маткапитала в счет погашения ипотеки;

Приняв благоприятное решение, пенсионный фонд зачисляет деньги не позднее 40 дней с момента подачи заявления. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке автоматически уменьшается, а для изменения срока погашения кредита, заёмщику потребуется обратиться в отделение ВТБ 24 с соответствующей заявкой.

Вычет налога из суммы ипотечного займа – вид господдержки, заключающийся в исключении определенной суммы из налоговой базы и направленный на компенсацию уплаченного долга по ипотеке. Другой вариант – отсутствие в будущем уплаты подоходного налога (который удерживают с зарплаты).

Условия имущественного налогового вычета:

• Сумма, потраченная на покупку жилья не должна быть выше 2 млн. рублей, по ипотеке – 3 млн.;
• Ставка налога равна 13%;
• Такая государственная поддержка осуществляется в отношении одного объекта недвижимого имущества;
• Воспользоваться налоговой льготой можно после получения передаточного документа и права собственности на жилье;
• Налоговый вычет не производится, если жилище куплено за счет работодателя или других лиц, при использовании других видов господдержки, и при сделках между родственниками.
• Максимальная сумма налоговой льготы не превышает 650 тыс. руб.

Пример расчета выглядит так:

Физическим лицом было купена квартира за 6 млн. рублей, из которых 3 млн. были погашены за счет кредита на ипотеку. Если допустить, что общая сумма начисленных процентов составит 2,3 млн. рублей, получаем такие результаты.

Предельно разрешенная сумма расхода на покупку жилья (2 000 000 + 2 300 000) * 13% = 559 000 рублей, которые будут возвращены заемщику или не удержаны с заработной платы в будущем.

Военные, отслужившие положенный срок и по истечению трёх лет участия в накопительно — ипотечной системе, имеют право использовать государственный индексируемый вклад, начисляемый каждый год на личный счет участника НИС, не дожидаясь конца срока службы.

Ипотека с господдержкой в ВТБ 24 для военнослужащих подразумевает такие условия использования денежных средств:

• Приобретаемое жилье может быть новым или вторичным;
• При минимальном сроке участия в НИС (3 года), материальные средства направляются на погашения начального взноса, на остальную часть стоимости квартиры выдается займ;
• Заемщик вправе погашать кредитный долг в последующие сроки за счет финансовых взносов НИС от государства;
• Годовая процентная ставка может увеличиться, в случае если клиент выходит из накопительно — ипотечной системы;
• Условия «в цифрах»: от 10,9% — ставка; до2 млн. 220 тыс. рублей – сумма; до 14 лет – срок выплаты долга;

Калькулятор

Отзывы

Дмитрий, Тула – «ВТБ 24 предлагает оптимальные и прозрачные условия по ипотеке, минус – это только комплексная страховка и высокая ставка. За оценку квартиры банк не взял ни копейки. Закрыли ипотеку за счет господдержки — маткапитала».

Анна, Москва – «Быстрое время оформление ипотеки, привлекательные условия: ставки ниже, чем у конкурентов и возможность досрочного погашения кредита».

Юрий Викторович, Самара – «Пенсионерам банк ВТБ 24 не предлагает льготные ипотечные условия и господдержку, хотя это также незащищенный слой населения страны».

Источник: https://allvtb24.info/ipoteka/s-gospodderzhkoj/

Государственная поддержка ипотеки в ВТБ – условия, кто может получить и как оформить

Главная проблема ипотечного кредитования сводится к тому, что граждане, действительно нуждающиеся в приобретении жилья, не в состоянии совершить покупку даже посредством ипотеки. Квартиры в регионах стоят дешевле, чем в Москве и Санкт-Петербурге, но все равно недоступны большей части среднего класса. Однако потребность в жилье присутствует, спрос рождает предложение, и появляются новые варианты. Например, в ВТБ ипотека с государственной поддержкой оформляется лицам, которые соответствуют определенным критериям.

Суть государственной поддержки

Ограничения выступают «палкой о двух концах». С одной стороны, отсеиваются заемщики, которые способны взять кредит с обычными условиями, но желают сэкономить. С другой стороны, возникают сложности с оформлением льготного кредита в небольших городах России, о чем подробнее рассказывается ниже.

Кто вправе претендовать на ипотеку с господдержкой

Условия получения льготного жилищного кредита доступны трем категориям граждан:

• Семьи, вставшие в очередь на получение жилья, испытывающие потребность в улучшении жилищных условий;
• Семьи, где на одного члена приходится менее 18 квадратных метров жилого пространства;
• «Бюджетники» — работники здравоохранения, образования, военнослужащие, иные льготные категории граждан.

По второму пункту нужно понимать: господдержка распространяется исключительно в пределах минимума.

Варианты получения

В ВТБ ипотека с государственной поддержкой оформляется тремя различными способами:

1. Дотирование ставки по ипотеке;
2. Субсидирование;
3. Льготные займы.

Выбор делается заемщиком, а также определяется объективной ситуацией на городском рынке недвижимости.

Схема проста: банк выдает клиенту ипотеку на условиях пониженной ставки, изначально действуя в убыток, но государство за счет средств Пенсионного Фонда компенсирует банку разницу.

Заемщик, которому по закону доступна ипотека с господдержкой, самостоятельно выбирает жилье, обращается в банк, участвующий в государственной программе субсидирования жилищного кредитования и получает единовременную субсидию. Сумма направляется либо как первоначальный взнос, либо для погашения части долга.

Сложно говорить о конкретных цифрах и условиях, поскольку данный вариант доступен далеко не каждому заемщику и не в каждом городе. Схема следующая:

1. Государство с помощью бюджетных средств спонсирует строительство социального жилья;
2. Заемщики, имеющие право претендовать на господдержку, обращаются в офис банка-партнера за ипотекой;
3. На квартиры в спонсированных государством новостройках оформляются льготные ипотечные займы на выгодных условиях.

Потенциального заемщика поджидают следующие минусы.

Во-первых, клиент лишается права самостоятельно выбрать жилье. Точнее, вы выбираете из узкого количества вариантов – исключительно новостройки, чьё строительство профинансировало государство.

Во-вторых, допустим, вы согласны на любое жилье, имеете право участия в программе, желаете в неё вписаться, но данной программы просто может не оказаться в вашем городе. В крупных городах проблема отсутствует, но жители глубинки регионов часто сталкиваются с тем, что в их населенном пункте нет жилья, профинансированного государством.

Как оформить ипотеку

Претендуя на льготное жилищное кредитование, вы обязаны предоставить документы, подтверждающие это право и доказывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания. В остальном пакет документов и требований является стандартным, как при обычной ипотеке.

Заемщик, созаемщики, поручители предоставляют:

• Копии паспортов, СНИЛС, справки о составе семьи, копии свидетельства о заключении брака, рождении детей;
• Справки о доходах (как правило, форма 2-НДФЛ либо документ иной формы, предварительно согласованный с ипотечным менеджером);
• Данные с места работы (заверенная работодателем копия трудовой книжки, трудового договора).

Кроме того, действуют ограничения по возрасту – заемщик обязан быть старше 21 года при оформлении займа, но моложе 75 лет к моменту истечения ипотечного договора. Стаж работы на последнем месте должен превышать 6 месяцев, однако в отдельных случаях банки одобряют заем по истечению одного месяца. Уточнять возможность данной поблажки нужно у кредитного менеджера.

Решение проблемы первоначального взноса

Камень преткновения большинства потенциальных заемщиков по ипотеке – первоначальный взнос. Чтобы получить желанный кредит на жилье, семья обязана выплатить минимум 20% стоимости квартиры. Учитывая нынешние цены на недвижимость, сумма выходит довольно солидная.

Распространенный пример: залоговой недвижимостью выступает квартира родителей, где в данный момент проживают родители, дети, внуки. Из-за перенаселенности возникает возможность претендовать на льготное ипотечное кредитование, т.к. нарушается минимальное требование 18 квадратных метров площади на одного человека.

Где оформлять ипотеку

Ипотека с господдержкой оформляется узким кругом банков, участвующих в указанной программе. Условия диктуются суммами и критериями государственного финансирования, поэтому предложения банков практически идентичны. Поэтому выбор заемщиков определяется незначительными бонусами, предлагаемыми банком.

Подробнее о бонусах лояльности ВТБ необходимо узнавать у кредитного менеджера, поскольку условия меняются.

Недостатки

Несмотря на выгодные условия, программа государственного финансирования жилищных кредитов обладает определенными недостатками.

1. Необходимость накопления первоначального взноса, что особенно тяжело для малоимущих семей.
2. При неимении собственных средств семья должна располагать недвижимостью, чтобы стала доступна ипотека под залог имеющегося жилья.
3. Ограниченный круг недвижимости – придется выбирать из новостроек, чьё строительство финансировалось государством, либо из предложений аккредитованных компаний-застройщиков.
4. Пониженная процентная ставка недоступна на этапе строительства. Клиент претендует на льготную ставку исключительно с момента оформления права собственности на недвижимость.
5. Недоступность для жителей маленьких городов. Формально размеры населенного пункта ничего не решают, однако возможна ситуация, когда в городе просто нет жилья, подходящего под условия ипотеки с господдержкой.

Источник: https://vbankit.ru/ipoteka/gosudarstvennaya-podderzhka-ipoteki-v-vtb-usloviya-kto-mozhet-poluchit-i-kak-oformit/

Похожие записи:

• Выплаты за 3 ребёнка в 2020 в кемеровской области
• Путинские выплаты при рождении первого в 2020 году
• Оформление факта совершения работником дисциплинарного проступка