Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для рефинансирования кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

При несвоєчасній подачі документів кошти будуть нараховані з моменту надання заяви. від 46 до 48 років 11 років;. Допомога призначається при наданні повного пакету документів, що підтверджує вище зазначений факт.

Оформляем рефинансирование: какие документы нужны и на каких условиях дадут новый кредит?

Рефинансирование – это реальная возможность снизить кредитную нагрузку, переведя свой кредит в другой банк на более низкую процентную ставку. Самым выгодным является рефинансирование кредитов, которые выплачены меньше, чем наполовину – именно в первой половине срока заемщик погашает преимущественно проценты, и только потом гасит основную сумму. Тем, кто хочет платить каждый месяц меньше, сократить срок кредитования и снизить переплату, достаточно оформить рефинансирование. Осталось разобраться, какие документы нужно подготовить для обращения в банк.

Кому выгодно рефинансирование и в чем его суть?

Рефинансирование – это оформление нового кредита, которым гасятся старые доли перед другим банком на более приемлемых условиях. Допустим, у вас есть потребительский кредит на ремонт и автокредит в двух разных банка, эти кредиты оформлялись 2 года назад и процентная ставка по ним значительно выше, чем банки готовы давать сейчас. Еще одна проблема – разные дни внесения платежей, что затрудняет планирование. А еще, как вариант, вы не справляетесь с общей кредитной нагрузкой – например, доход снизился из-за пандемии, и теперь найти деньги на погашение стало слоэно. Если хотя бы один из вариантов ваш, тогда это серьезный повод задуматься о рефинансировании.

Следовательно, для клиента выгоды очевидны:

• Возможность уменьшить ставку процента;
• Способ снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования;
• Возможность объединения нескольких кредитов в один;
• Изменение порядка погашения обязательств;
• Снятие обременения (к примеру, при автокредитовании машина находится под залогом до полного погашения займа).

Но выгодно ли рефинансирование банку? На самом деле да – банку нет разницы, на какие цели клиенту нужны деньги: делать ремонт или закрывать старые долги. Для него вы новый заемщик, с которого он получит процентные доходы.

Обратите внимание! Единственное на чем будет акцентировать свое внимание банк: платежеспособны ли вы. Ведь если у вас много просрочек, или нет возможности гасить новый кредит, тогда вы сразу станете неблагонадежным клиентом, которому, скорее всего, откажут в кредите. Но если вы исправно платите по счетам и просто хотите улучшить условия кредитования, тогда вы будете интересным заемщиком.

Что же касается ваших старых банков, им тоже не так важно, кто погасит кредиты, особенно если они допускают погашение раньше срока без штрафных санкций. Да и кредитная история от этого только выиграет – вы же полностью погасили старые займы и получили новый.

Существуют ли риски?

Как и всегда, риски присутствуют. Вы должны внимательно ознакомиться с условиями действующих кредитов – возможно, ваш старый банк не допускает досрочного погашения. Или если один из кредитов взят под залог имущества, а новый кредитор тоже требует оформить залог: выгодно ли будет подобное переоформление? Ведь затраты на переоформление документов будет нести заемщик, и подобные расходы тоже стоит учитывать.

Да и еще один немаловажный фактор: оставшийся срок и сумма кредита. Если большая часть займа уже погашена, значит вам осталось выплатить в основном тело кредита. Ведь при аннуитетных платежах банк изначально большую часть платежа забирает в счет погашения процентов и только небольшую часть в счет погашения самого кредита. Тем самым он страхует себя от недополучения прибыли при досрочном погашении займа.

Условия для нового займа

Так как рефинансирование – это по факту новый кредит, значит для его одобрения необходимо выполнить определенные условия нового банка. Как правило, общие требования примерно одинаковые у всех банков:

1. Старый кредит получен как минимум 3-6 месяцев назад.
2. До полного погашения задолженности остается более 3 месяцев.
3. Сумма задолженности больше 50-100 тыс. рублей.
4. У клиента отсутствуют просрочки по предыдущим платежам.
5. Чистая кредитная история.
6. Дохода достаточно для получения нового кредита.

При этом именно банк определяет, какую ставку он готов предложить заемщику с учетом нужной суммы и срока кредитования. Рассмотрение заявки занимает как минимум 2-3 дня, при наличии всех необходимых документов.

Документы, требующиеся для рефинансирования

Каждый банк устанавливает свои уникальные требования для потенциальных клиентов при оформлении займа. Стоит понимать, что каждая заявка уникальна и подход к каждому отдельному клиенту будет тоже отличаться. Конечно, есть усредненные требования к списку документов, которые могут понадобиться для рефинансирования.

1. Документы, удостоверяющие личность:
   • паспорт;
   • СНИЛС;
   • ИНН;
   • водительские права;
   • пенсионное удостоверение;
   • военный билет;
   • другое удостоверение личности.
2. Документ, подтверждающий официальную занятость и получение дохода:
   • копия трудовой или договора найма заверенная кадровым работником;
   • справка 2-НДФЛ или по форме банка о полученном доходе за полугодие и больше.

Обратите внимание! Справка выдается по требованию работника в течение 3 дней и может быть использована на протяжении месяца.

Документы по действующим кредитам:

• договор;
• график погашений;
• выписка по счету с уже выплаченной задолженностью;

  Справку можно запросить через личный кабинет или непосредственно в отделении банка-кредитора. Срок формирования – 3 дня.

• справку по кредитной истории (в большинстве случаев банк может запросить ее самостоятельно).

Другие документы:

• документы на залоговое имущество, если кредит брался с обременением: договор купли-продажи, справка с БТИ, право собственности и др.;
• копия личной страховки.

Однако, не будем забывать, что у каждого банка свой список документов и в отдельных случаях существует возможность оформления упрощенного рефинансирования для собственных клиентов. Такими клиентами, как правило, являются те, кто получает в выбранном банке зарплату или пенсию, хранит на счетах крупную сумму на депозите или в ячейке.

Топ-5 предложений по рефинансированию от крупнейших банков

Выбирая банк для рефинансирования, стоит обращать внимание не только на список требующихся документов, но и на реальные условия кредитования. Лучше всего брать кредит в банке, на счет в котором вы получаете какие-либо выплаты. Так вы сразу попадаете в число привилегированных клиентов, информацией о которых банк обладает в полном объеме.

Как правило, таким клиентам рефинансирование оформляют гораздо быстрее и с большей вероятностью одобрения.

Для удобства мы выбрали 5 самых популярных банков с их условиями кредитования и списком требующихся документов.

— сумма от 30 тыс. до 3 млн руб.;

— При обращении в офис банка потребуются:

— сумма от 100 тыс. до 3 млн руб.;

— сумма от 90000 до 2 млн руб.

— сумма от 50000 до 5 млн руб.;

— сумма от 50000 до 5 млн руб.;

• паспорт;
• СНИЛС;
• реквизиты счета для погашения старой задолженности.

— Для других клиентов дополнительно:

Как можно понять, условия банков из числа крупнейших не слишком строгие, особенно если вы и так их клиент. Возможно, вам потребуется только паспорт для идентификации вашей личности. При этом стоит обратить внимание, что условия по кредитам для действующих клиентов значительно привлекательнее, чем для сторонних заемщиков.

Важно помнить! Наличие страховки существенно снижает процентную ставку, но для расчета реальной выгоды, нужно посчитать общую переплату с оформлением страхового полиса и без него.

Поэтому не стоит бояться рефинансирования. А для получения максимально полной информации достаточно подать предварительную заявку по сети, или обратиться непосредственно в отделение банка, где вам подскажут: какой набор документов потребуется непосредственно от вас.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/oformlyaem-refinansirovanie-kakie-dokumenty-nuzhny-i-na-kakih-usloviyah-dadut-novyj-kredit

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Список документов для рефинансирования в Сбербанке, Альфа-банке, Тинькофф Банке, Уралсибе, Росбанке и других учреждениях различается. Перед подачей заявки ознакомьтесь с перечнем необходимых справок и выписок, подготовьте пакет документов, чтобы отправить заявку и быстро получить гарантированное одобрение по запросу.

Стандартный пакет документов при рефинансировании

Для рефинансирования требуется стандартный список документов, удостоверяющей личность и платежеспособность клиента. Как правило, он включает:

• паспорт (загранпаспорт, водительские права);
• ИНН;
• СНИЛС;
• справку про доход формы 2-НДФЛ (выдается бухгалтерией за 3 рабочих дня);
• выписку из банка с актуальной информацией по действующему долгу (сумма, сроки, процент, ежемесячный взнос по кредиту);
• действующий кредитный договор;
• удостоверенную работодателем копию трудовой книжки.

Важно! Закон не устанавливает строгий перечень документов, поэтому каждый банк вправе его изменять. Все финансовые учреждения обязательно требуют паспорт и ИНН, остальной список может варьироваться.

Какие документы и справки нужны для конкретных банков

Если вы оформляете рефинансирование в том же банке, где открыт первоначальный кредит, достаточно заполнения заявки, потому что остальные документы были предоставлены при заключении первого договора. Банк, который обслуживает вашу зарплатную карту, имеет доступ к информации о доходах, а потому отдельной справки, подтверждающей регулярные поступления, не потребует. Более лояльные финансовые учреждения устанавливают минимальный пакет и гарантируют высокий процент одобрения заявок (именно такие банки представлены на нашем сайте). Рассмотрим необходимый пакет документов и справок на примере нескольких крупных банков.

• справка о доходах за последние 3 месяца (при сумме от 300 тысяч рублей);
• ПТС, загранпаспорт со штампами о заграничных поездках за последний год, трудовая книжка, ДМС или КАСКО, выписка со счета с остатком от 150 тыс. рублей (при запрашиваемой сумме от 400 тысяч рублей).

• при оформлении кредита больше 300 тысяч – справка о доходах за последние 6 месяцев. Для лиц пенсионного возраста – выписка, справка из ПФР или с банковского счета.

• подтверждение доходов за последние 12 месяцев;
• для кредитов от 500 тыс. рублей – копия трудового договора или трудовой книжки, подтверждение пенсионного статуса и размера пенсии.

• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• подтверждение доходов за последние 12 месяцев (при сумме больше 300 тыс. рублей).

• подтверждение дохода за последние 12 месяцев, трудоустройства или пенсионного статуса (индивидуально).

• справка 2-НДФЛ за последние три месяца, декларацию 3-НДФЛ или выписка из ПФР;
• документ, подтверждающий занятость по основному месту работы – для кредитов от 1 млн рублей.

Заказывать справки о доходах необязательно – банк самостоятельно запросит сведения из бюро кредитных историй.

• документы об основном доходе по запросу банка;
• подтверждение дополнительных доходов (по желанию клиента).

• документы о трудовой деятельности и финансовом состоянии заемщика (не запрашиваются, если сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым).

Важно! Если от вас необоснованно требуют согласия предыдущего кредитора на досрочное погашение долга, ссылайтесь на положения ГК РФ, запрещающие это делать.

Пошаговая инструкция по рефинансированию

За рефинансированием можно обратиться в банк, где оформлен действующий кредит, или в стороннее учреждение. Как правило, банки не хотят терять клиентов и предлагают выгодные условия для рефинансирования своего же продукта. Если в банке рефинансирование не допускается или вас не устраивают условия, изучите другие предложения на рынке, которых сейчас очень много.

Процесс состоит из нескольких шагов:

• заполнение онлайн-заявки и подготовка запрошенного банком пакета документов;
• подача документов и получение ответа;
• подписание нового договора и ознакомление с графиком платежей;
• перечисление средств предыдущему кредитору (новый банк делает это сам или выдает деньги для самостоятельного погашения задолженности).

Заполнение анкеты-заявления для банка

В банковских учреждениях используется собственная форма для обращений клиентов, ее можно заполнить непосредственно в отделении или на официальном сайте. Внимательно заполняйте форму – недостоверные сведения приведут к 100% отказу. Для повышения шансов на одобрение заполняйте необязательные графы со сведениями о заемщике (дополнительный доход, загранпаспорт, работодатель, занимаемая должность, недвижимость). Указывайте в качестве цели погашение другого кредита.

Источник: https://credits-on-line.ru/refinansirovanie-faq/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Какие документы нужны для рефинансирования: полный список

Принцип рефинансирования

На любом этапе при определенных условиях заемщик может обратиться в любой коммерческий банк с просьбой перекредитования его действующего кредита. При этом есть возможность объединить несколько договоров в один. К примеру, у вас есть договор в ВТБ 24 и Россельхозбанке. Вы имеете право рефинансировать оба кредитных договора, объединив их в один, например, в Сбербанке.

На основании рефинансирования выбранная вами банковская организация погасит задолженность по действующим договорам, полностью закрыв кредиты. Но при этом у вас появятся обязательства по кредиту в этой компании.

Это никак не отразится на кредитной истории и не повлияет на выдачу кредитов в дальнейшем. Так как для банков без разницы, кто производит погашение кредитования. Более негативно сказывается наличие длительной просроченной задолженности. Поэтому услуга рефинансирования в этом плане является привлекательной для всех сторон сделки.

Чтобы рефинансироваться в любом коммерческом банке, необходимо выполнить ряд условий. В каждой банковской компании эти условия могут различаться. Основным критерием является отсутствие текущей просроченной задолженности. А также наличие выплат по кредитному договору, обычно не менее трех-шести ежемесячных платежей.

В остальном требования являются стандартными, как и при простом оформлении кредитования. Соответственно, устанавливается обычный пакет документов. Также существуют определенные ограничения по сроку кредитования.

Например, если у вас оформлен потребительский кредит сроком на 60 месяцев, а в банке, в котором вы планируете перекредитовываться, максимальные сроки по этому направлению также 60 месяцев, то увеличить срок договора в этом случае не представляется возможным. Соответственно, добиться значительного снижения ежемесячного платежа не получится.

Комплект документов

Как уже говорилось ранее, такая услуга мало чем отличается от стандартного кредитования. Поэтому нужны обычные документы, подтверждающие личность, статус и платежеспособность заемщика.

В комплект нужных документов, которые подтверждают личность и статус, входят:

• паспорт или его ксерокопия (всех страниц, где есть отметки);
• трудовая книжка или заверенная копия от работодателя;
• военный билет;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• СНИЛС;
• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение.

Немаловажным будет подготовить и документы о платежеспособности. Так как если клиент прибегает к услугам рефинансирования, то это говорит о том, что он не выдерживает кредитную нагрузку. Подтвердить свои доходы можно:

• справкой по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
• выпиской движения денежных средств по дебетовой или зарплатной карточке;
• справкой банковской формы, которую можно получить в банке, где планируется перекредитование;
• другими документами, подтверждающими постоянный официальный приток денег (пенсии, договоры аренды помещения и другие).

Но это только стандартный комплект для того, чтобы банк оценил возможность финансирования сделки. Что нужно еще? Помимо этого необходимо предоставить данные по текущему кредиту, который готовится к рефинансированию.

• справка о ссудной задолженности и процентах по кредитному договору. Обычно носит название «справка о параметрах кредита»;
• справка, в которой отражается информация о дате оформления договора и сроке, процентной ставке, первоначальной ссудной задолженности;
• справка о поступлениях платежей на счет и отсутствии текущей просроченной задолженности;
• реквизиты счета, отрытого для погашения, чтобы банк смог оплатить долг и закрыть кредитный договор.

После того как рефинансирование состоялось, не забудьте получить справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности перед банком.

Возможные минусы рефинансирования

Перекредитование – это услуга, которая должна предполагать собой максимальную выгоду для клиента, исходя из текущих потребностей. Перед тем как воспользоваться такой услугой, стоит уточнить у выбранного банка о наличии скрытых комиссий.

К примеру, является ли услуга рефинансирования платной (то есть оформив перекредитование, нужно дополнительно что-то оплачивать в банк), будет ли взиматься комиссия за межбанковский перевод.

Перевод денежных средств между сторонними банками, как правило, платная услуга. Следует уточнить, за чей счет будет оплачиваться комиссия за перевод, способы погашения кредитов. Есть банковские организации, которые не имеют собственных касс или банкоматов, через которые можно пополнять денежные средства на счет. А оплата через сторонние организации может быть с комиссией за перевод, что сделает договор кредитования менее выгодным.

В целом перекредитование оформляется на любой вид договоров, будь то потребительский кредит, автокредит или ипотека. Если по договору предусмотрен залог, то дополнительно необходимо будет предоставить документы по предмету залога:

• ПТС и договор купли-продажи – в случае если оформлен автомобиль;
• справку из Росреестра, свидетельство на право собственности и договор купли-продажи, если оформлена ипотека;
• также могут понадобиться кадастровый паспорт на квартиру, дом или земельный участок и экспертиза независимого оценщика.

Точный список следует уточнять непосредственно у менеджера по оформлению кредитования, так как он может варьироваться в зависимости от кредитно-финансового учреждения.

Если условиями кредита предусмотрен залог, то он может подлежать обязательному страхованию. К примеру, автомобиль часто необходимо страховать по КАСКО по рискам угона и ущерба.

В связи с этим следует предоставить копию полиса об оплате и квитанции. Если перекредитовывается ипотека под залог, то обязательной страховкой является страхование недвижимости. В этом случае также понадобятся полис и квитанции.

Реструктуризация

Для того чтобы улучшить условия по договору или снизить размер ежемесячных платежей, не обязательно обращаться в какой-либо другой банк. Возможно, в вашей же банковской организации предусмотрена услуга реструктуризации, что значительно упростит процесс.

Это такое право банка изменить условия кредитования по требованию клиента. Для этого не понадобится подготавливать огромный пакет документов и заново дожидаться оформления кредита.

Достаточно предоставить справки, подтверждающие ухудшение материального положения (трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка из бухгалтерии о снижении доходов за последние три месяца). В этом случае банк может пойти навстречу клиенту и предоставить более удобные условия по договору.

Источник: https://kredit-blog.ru/credit/dokumenty-dlya-refinansirovaniya.html

Документы для рефинансирования

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Деньги банка помогают оплатить желаемое даже с дырой в бюджете. Если в процессе погашения кредита появляется более выгодное предложение, нелишне задуматься о перекредитовании. Что нужно подготовить для рефинансирования кредита, расскажем в статье.

Что нужно для рефинансирования потребительского кредита

Рефинансирование потребительского кредита помогает «закрыть» действующие займы, уменьшив процентную ставку, сумму ежемесячного платежа или срок кредитования. Клиент принимает решение о заключении нового договора исходя из предложенной ставки и других условий.

Документы для кредита на рефинансирование включают стандартный перечень позиций. Это подтверждение личности заёмщика, его финансового положения и трудоустройства.

Главный кредитор страны предлагает объединить текущие обязательства в одно, сэкономив на общей переплате или ежемесячном платеже. Можно объединить от 1 до 5 займов на общую сумму до 3 млн руб. Максимальный срок выплат – 5 лет. Банк готов выделить сумму сверх погашаемой задолженности на личные нужды клиента. Для получения кредита на рефинансирование в Сбербанке от заёмщика потребуются:

1. Паспорт РФ.
2. Информация по рефинансируемому обязательству. Сведения можно взять в интернет-банке действующего кредитора. Они будут включать остаток по задолженности, номер и дату заключения договора, срок и процентную ставку, а также платёжные реквизиты.

Зачастую, особенно если клиенту нужна дополнительная сумма, требуется справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Заёмщик, получающий зарплату на карту Сбербанка, может не подтверждать занятость и доход.

Банк откажет в рефинансировании кредита с просрочкой или в случае уже проведённой реструктуризации.

Что нужно, чтобы рефинансировать автокредит

Распространённый вариант рефинансирования автокредита подразумевает погашение старого обязательства новым потребительским займом. При этом машина перестаёт числится в залоге у банка, что облегчает жизнь заёмщику.

ВТБ предлагает программу рефинансирования, избавляющую клиента от бремени автомобильного залога. Заёмщик может рассчитывать на сумму до 5 млн руб.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита:

• паспорт;
• СНИЛС;
• информация о погашаемом займе (сам договор не обязателен, достаточно сведений из онлайн-банка);
• подтверждение доходов за последние полгода справкой 2-НДФЛ, бумагой по форме банка или в свободной форме;
• если сумма больше полумиллиона, потребуется заверенная копия трудовой книжки.

Зарплатным клиентам понадобится только паспорт, СНИЛС и сведения о действующем займе.

Какие документы нужны для оформления рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки считается наиболее сложным, поскольку отнимает время и деньги. От клиента потребуется подготовка тех же документов, которые были собраны при оформлении первого займа. Заёмщик снова оплачивает услуги оценщика, подтверждает платёжеспособность и соответствие жилья требованиям кредитора. Из-за значительной суммы характеристики клиента изучаются с особой тщательностью.

Получить новый заём можно на следующих условиях:

• сумма – до 3 млн руб.;
• срок кредитования – от 1 года до 30 лет.

Для рефинансирования ипотеки потребуются документы:

• паспорт гражданина РФ;
• военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
• справка о доходах;
• заверенная копия трудовой книжки;
• документы на недвижимость;
• кредитный договор и справка об остатке задолженности.

Заключение

Документы для рефинансирования кредита должны убедить банк выдать новый заём. «Классический» пакет включает подтверждение личности, финансового положения и трудоустройства, а также бумаги, необходимые для конкретного кредита (ипотека, автокредит).

Выбирая выгодную программу, посчитайте сумму, которую удастся сэкономить. Рефинансирование будет особенно удачным при существенной разнице в ставках и длительном сроке до конца выплат.

Источник: https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_dokumenty_dlya_refinansirovaniya

Похожие записи:

• Судебные Приставы Могут Взять Имущество,Доставшееся По Наследству
• Обязаны ли платить налог на землю пенсионеры
• Доплата К Материнскому Капиталу В 2020 Году