Кредитная карта или дебетовая

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитная карта или дебетовая». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В следующем году он составит 485 282 рубля на первого ребенка и 641 282 рубля на второго. Ожидает россиян и рост пособия семьям с детьми от трех до семи лет. с 1 января 2021 года планируется установить размер фиксированной выплаты к страховой пенсии в сумме 6 044 рубля, в 2022 году — 6 401 рубль, в 2023 году — 6 759 рублей.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

• После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
• Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
• Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
• Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
• Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

— минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;

— для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.

— для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;

— обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;

— требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);

— необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Как проверить — кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта — значит перед вами дебетовая карта.

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите «задолженность по кредиту» или «размер минимального платежа до окончания льготного периода» — не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Последний, не очень надежный способ — проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот». На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Источник: https://www.sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj/

В чем отличие дебетовой карты от кредитной

Первое и основное различие между двумя видами банковских карт – наличие кредитного лимита. На платежной карте хранятся собственные средства, в то время как кредитка позволяет использовать деньги банка.

Дебетовая карта – это банковский продукт, который выполняет роль личного счета.

Кредитная карта – это карта, которая оформляется в случаях, когда нужны дополнительные деньги.

Это не единственное отличие двух типов пластика. Есть и другие, касающиеся внешнего вида, требований для оформления, характеристик.

Мало кто замечает принципиальное отличие карточек при их внешнем осмотре. Оба типа содержат на себе названия банка и платежной системы, а также персональную информацию: номер и срок действия пластика, имя владельца (если карта именная).

Простой способ, как отличить кредитную карту от дебетовой по внешнему виду – найти на ее лицевой стороне надпись credit или debit (соответственно).

В чем разница между карточками можно говорить долго, так как с точки зрения финансового учреждения – это два совершенно разных вида банковских продуктов.

1. Перевыпуск карты. При перевыпуске дебетовой карточки данные не меняются. Кредитка не возобновляется и после окончания ее срока действия нужно заказывать новую, с совершенно другими реквизитами.
2. Грейс-период. В течение 50-100 дней (в зависимости от условий договора) клиент может вернуть использованную с кредитки сумму и не платить проценты банку. Если воспользоваться овердрафтом, установленным на дебетовой карточке, проценты за пользование начинают начисляться в тот же день.
3. Кредитный лимит. На кредитках он может достигать 10 тыс. – 1,5 млн. рублей. Размер овердрафта обычно не превышает двух зарплат.
4. Снятие наличных. Обналичить дебетовую карту можно без комиссии в банкоматах финансового учреждения, где она была оформлена, или банках-партнерах. За снятие наличных с кредитки придется заплатить 3-5%.

Иногда из правила бывают исключения. Некоторые банки предусмотрели снятие денег с кредитки без комиссий. Но таких предложений единицы.

1. Размер процентов за пользование банковскими средствами. Ставки по кредитке по истечению льготного периода достигают 40% годовых. Условия овердрафта более лояльны и за использование заемных средств нужно заплатить не более 15-20%.
2. Проценты на остаток. Клиент может хранить собственные средства и на кредитке, и на платежной карте. В первом случае на дополнительный доход рассчитывать не стоит, во втором предусмотрена депозитная программа и начисление 1-5% на остаток.

Для оформления каждой из карточек требования кардинально отличаются.

Чтобы получить дебетовую карту, необходимо:

• предъявить паспорт;
• быть старше 14 лет. Родители могут оформить карту для своего ребенка, если он достиг 7-летнего возраста.

Быть резидентом РФ необязательно.

Можно ли установить овердрафт банк решает самостоятельно. Обычно он предлагается клиентам, которые активно пользуются карточкой или обслуживаются в рамках зарплатного проекта. Размер овердрафта обычно не превышает 1-2 зарплат, в более редких случаях достигает 4 зарплат.

Для оформления кредитки требования строже и их больше:

• достижение совершеннолетия (в отдельных случаях – 21 года);
• гражданство РФ;
• предоставление паспорта гражданина РФ;
• наличие постоянного места работы и указание в заявке информации о работодателе.

В рекламе банки говорят о возможности оформления кредитки неофициально трудоустроенным, женщинам в декрете и даже студентам. На практике лимит чаще устанавливается клиентам с официальной работой.

Как проверить, какая карта в кошельке

Информация понадобится тем, у кого есть несколько оформленных карт, но забылось предназначение каждой из них. Чтобы понять, какой тип карты перед вами, можно:

1. Изучить дизайн на наличие надписей credit или debit. Недостаток способа состоит в том, что не все банки печатают соответствующее слово на пластике.
2. Найти договор. В нем всегда указывается тип пластика, размер установленного лимита (если это кредитка) и другие условия обслуживания.
3. Посетить отделение банка или позвонить на горячую линию. В обоих случаях нужно быть готовыми пройти идентификацию, поэтому обращаться к сотрудникам финансового учреждения необходимо с паспортом.
4. Воспользоваться интернет-банкингом. В разделе, посвященном карточкам, можно найти информацию о каждой из них. Также определить вид поможет просмотр истории платежей. Если открывается информация с размером остатка на счете и совершенными операциями, высока вероятность того, что карточка платежная. Наличие фраз «размер минимального платежа» или «задолженность по кредиту» говорят о том, что на руках кредитка.

Некоторые источники предлагают проверить наличие имени и фамилии владельца, напечатанных на пластике. Якобы, кредитки всегда персонифицированные, а на дебетовых имени может и не быть. Ранее это утверждение действительно было актуальным, но сегодня существуют и кредитки, и платежные карты мгновенного выпуска, на которых отсутствует информация о владельце.

Источник: https://1000bankov.ru/wiki/v-chem-otlichie-debetovoy-karty-ot-kreditnoy/

Чем отличаются кредитная и дебетовая карты – особенности, возможности, факты

Банковские карты – удобный платежный инструмент с дополнительными функциями. Такой продукт бывает кредитным или дебетовым. И в зависимости от типа он способен выполнять разные функции. Чем же отличаются кредитная и дебетовая карта? Какие у них особенности и возможности? Давайте разбираться.

Внешние отличия кредитки и дебетовой карты

Кредитные и дебетовые банковские карточки имеют собственный дизайн. Каждый продукт представлен тем или иным рисунком на поверхности. Есть много карт, которые отличаются внешним видом в зависимости от типа.

Зачастую банки позволяют сделать карты одного вида (например, классические или платиновые) с разными возможностями – дебетовые и кредитные. И в таком случае они могут немного различаться по дизайну. Например, на них будут разные узоры, или преимущественно другой оттенок, и так далее. Хотя встречаются и полностью идентичные карты (например, классические карты Сбербанка).

Помимо разного дизайна на картах можно отыскать надпись, которая обозначает ее тип. На пластиковых картах некоторых банков до сих пор есть надписи Credit и Debit. Они определяют, к какому типу принадлежит карточка. К сожалению, многие финансовые учреждения отказались от такого обозначения. Но на некоторых продуктах они до сих пор печатаются, и это может позволить отличить такой пластик.

Надпись типа карты чаще всего располагается на лицевой стороне рядом с логотипом ее эмитента (Visa, MasterCard и так далее). Либо недалеко от обозначения ее категории (Classic, Gold, Platinum и т.д.).

Функциональность дебетовой карты и кредитки

Кредитка и дебетовая карта имеют разные возможности, которые и определяют их тип. Но все равно обе карты выполняют основную функцию: они позволяют владельцу пользоваться деньгами и расплачиваться безналичным расчетом в магазинах и онлайн. Давайте разберемся, что может та или иная карта.

Помните, что помимо базовых особенностей той или иной карты банк может выдать какие-то привилегии дополнительно – это будет зависеть от тарифа, по которому он станет вас обслуживать.

Дебетовая карта предназначена для использования личных средств владельца. Клиент должен положить какую-то сумму на счет, чтобы расплачиваться пластиком в магазинах или, допустим, интернете.

На такую карту можно получать зарплату и переводы откуда угодно, с нее можно оплачивать товары и услуги. Часто они имеют дополнительные возможности:

• кэшбек (возврат части суммы от покупок в виде денег или баллов);
• возврат на остаток (как на депозите);
• участие в разнообразных бонусных программах (например, скидки на конкретной АЗС или мили за покупки).

Она будет «работать» до тех пор, пока клиент не решит закрыть ее счет. По истечении срока «годности» пластикового носителя владельцу достаточно прийти в банк и забрать копию старой карты с новым временем действия.

Но помните, что дебетовая карта тоже может иметь кредитный лимит и уходить в минус. Как так? А очень просто. Надежным клиентам финансовое учреждение может предоставить так называемый овердрафт – услугу, которая позволяет брать «в долг» у банка, не открывая кредитный счет и не оформляя договор.

Часто «лимит» у овердрафта совсем небольшой – в пределах пары десятков тысяч рублей. И его с большей вероятностью одобрят владельцам зарплатной карты – потому что банк будет уверен, что клиент точно вернет деньги со следующей зарплаты. Более того, овердрафт чаще всего даже не возобновляется.

Дебетовые карты имеют уровни – классический, золотой, платиновый. Они позволяют определить, какие привилегии и возможности полагаются владельцу карты. Например, «платиновый» клиент может пользоваться бесплатным проходом в VIP-залы аэропортов.

Особенности дебетовых карт, которые отличают их от кредитных (кроме лимита):

• обслуживание часто дешевле, чем у кредиток;
• нет комиссии за снятие денег в банкоматах и переводы;
• оформляется буквально за день – достаточно написать заявление;
• может не содержать имени владельца на себе;
• создана для распоряжения личными деньгами владельца, но иногда позволяет тратить деньги банка в небольших количествах (овердрафт);
• бывает «Молодежной», «Пенсионной» и другими льготными карточками.

Дебетовая карта может появиться у любого человека. Для этого даже не нужно быть совершеннолетним – их оформляют с 14 (а в некоторых случаях – и с 7) лет. Зато они имеют сниженный функционал.

В целом кредитная карта может всё то же, что и дебетовая. В том числе получать кэшбек, процент на остаток и так далее. Она имеет расширенный функционал и позволяет брать деньги у банка в долг, не оформляя потребительский кредит и не получая необходимость платить каждый месяц фиксированную сумму. Но за просрочку даже минимального платежа по кредитке начисляются большие (иногда драконовские) штрафы и пени.

У кредитной карты, что логично, есть определенный кредитный лимит для этого. Он может начинаться от 5-10 тысяч рублей и заканчиваться миллионом и даже больше. Кредитный лимит возобновляется сразу же после оплаты долгов. Его изначальный размер определяется при подаче заявки на оформление карты. Но в процессе использования лимит может вырасти по решению банка.

Для денег, взятых в кредит по карте, действует льготный (беспроцентный) период. Он может длиться от 50 до 100 дней. По истечении льготного периода на взятую сумму начнут капать проценты – до 40-50% годовых.

Если срок действия карты закончился – нужно оформлять новую. Старую возобновить нельзя, как в случае с дебетовыми картами.

В то же время удобно то, что кредитная карта позволяет расплачиваться в течение всего срока действия карты в размере, который нужен клиенту (но не меньше минимального платежа в 3-5% от задолженности). А не фиксированными платежами в конкретный день месяца, как обычные потребительские кредиты.

За снятие наличных с большинства кредитных карт придется заплатить комиссию. Кроме того, на снятие денег в банкоматах не распространяется льготный период – проценты начинают капать сразу же.

Подчеркнем некоторые другие особенности кредиток:

• обслуживание таких карт дороже, чем дебетовых, даже без учета процентов за кредит;
• снимать деньги и переводить их на другие счета не рекомендуется – будет комиссия;
• оформить кредитку не так просто – для этого нужно собрать документы и ждать, пока банк одобрит заявку;
• кредитные карты всегда именные;
• создана для использования кредитных средств, но позволяет хранить и личные деньги владельца;
• кредитных карт для льготников (пенсионеров, студентов и так далее) не существует.

Собственно, это все основные параметры кредитных карт, на которые стоит обратить внимание. Они помогут определить, что этот пластик позволяет воспользоваться деньгами банка. Таким образом, кредитки имеют более широкий функционал, чем дебетовые карты. Но и получить их заметно сложнее.

Требования к владельцам карт

Кредитные и дебетовые карты отличаются уровнем требований, которые банк выдвигает для потенциальных владельцев. Чтобы получить заветный пластик, необходимо будет им соответствовать. Причем требования разительно отличаются для двух типов.

Дебетовые карты без овердрафта чаще всего доступны практически любому человеку, уже получившему паспорт. Минимальный возраст для получения пластика в большинстве банков – 14 лет, если человек обращается самостоятельно. Естественно, это будет карта с минимальными возможностями – положить/снять деньги, расплатиться в магазине и интернете и так далее. Никакого овердрафта или подобных услуг, которые еще не нужны несовершеннолетнему.

В некоторых ситуациях карту может получить ребенок возрастом от 7 лет. Для этого его родители должны обратиться в банк с соответствующей просьбой. В таком случае карта будет оформлена как дополнительная к счету родителя.

Также для получения дебетовой карты нужно предоставить только паспорт. И для ее получения даже не обязательно быть гражданином РФ или резидентом.

По сути, банк разбрасывается дебетовыми карточками, потому что они не несут никакого риска его деньгам или благополучию. А вот прибыль принести вполне способны.

Овердрафт часто оформляется к картам с зарплатным проектом. В таком случае не нужно предъявлять какие-то дополнительные документы. Банк просто даст возможность превысить лимит и взять чуть-чуть денег взаймы. Естественно, с процентами.

К потенциальным владельцам кредитных карт требования намного строже. Они должны соответствовать определенным критериям, которые выдвигает банк. В большинстве они похожи, могут быть лишь различия в цифрах. Держатель кредитки должен:

1. Достигнуть совершеннолетия (некоторые банки выдают карты с лимитом с 20, 22, 23 лет и старше).
2. Предоставить второй документ (СНИЛС, водительские права, военный билет или еще что-нибудь).
3. Получать официальный или неофициальный доход (подтверждается справками по форме банка или из налоговой).
4. Быть гражданином РФ.
5. Иметь определенное место работы (без него некоторые банки отказывают в выдаче кредиток).

Банки куда более трепетно относятся к кредиткам. И часто не выдают их кому попало. Потенциальный клиент должен доказать платежеспособность и надежность. Иначе учреждение просто не станет рисковать своими кровными и откажет клиенту в кредитке. Либо оформит, но с минимально возможным кредитным лимитом – у многих банков он начинается от 5-10 тысяч рублей.

Как узнать, какая у меня карта, если я не помню?

Самый простой и достоверный способ – просто изучить договор, который вам выдавали вместе с банковской картой. Но далеко не каждый помнит, где у него хранится какая-то банковская бумажка, которая, возможно, была получена несколько лет назад. И именно для таких людей мы написали, как именно опознать пластик и определить его тип.

Изучите, как выглядит ваша карта. Если на ней написано Debit или Credit, то вопрос можно снимать – она дебетовая или кредитная соответственно.

Если на карточке ничего не написано (что вполне вероятно, так как многие банки отказались от текстовых обозначений), то изучите ее дизайн. Для этого вы можете зайти на сайт банка, который вам выдал карточку, и попробовать найти похожую среди дебетовых и кредитных.

В случае, когда дизайн попадает под несколько разных карт в разделе дебетовых и кредитных либо пластика с таким дизайном нет вообще, есть два варианта:

1. Дизайн вашей карты идентичен для обоих видов (что встречается довольно часто у классических, золотых и премиальных карт по стандартным условиям).
2. Вашу карту уже не выпускают, и ее можно найти в архивном тарифе.

В таком случае придется прибегать к другим способам узнать, какая у вас карточка – дебетовая или кредитная.

Чтобы разобраться с типом банковской карты, можно зайти в онлайн-банкинг и посмотреть, какая информация указана. Часто нужные данные можно узнать прямо в личном кабинете – надо лишь открыть карту на сайте. Но в некоторых банках необходимо заказывать полную выписку, чтобы посмотреть, есть ли у карты кредитный лимит.

Если вы вдруг не умеете пользоваться интернет-банком, не имеете к нему доступа в данный момент или ваш банк не имеет такого сервиса (ну а вдруг?) – позвоните непосредственно на горячую линию. Спросите у оператора, как вам можно узнать тип своей банковской карты.

Как правило, на горячей линии вас попросят подтвердить личность и указать, какую конкретно карту (если их несколько) надо опознать.

Если не хочется обращаться в банк, а все остальные способы не подошли, можно использовать специальные инструменты для определения типа карты.

Мы рекомендуем пользоваться общей базой данных BIN – банковских идентификационных номеров. Достаточно ввести в нее первые шесть цифр номера. После чего собрать картинку, чтобы пройти проверку на «человечность».

Не пугайтесь английского языка на сайте. Все, что вам нужно от инструмента – ввести номер карты, собрать картинку и нажать на кнопку Search. А потом найти в таблице ниже формы поиска слова Card Type и посмотреть, что пишет сайт про пластик – Debit или Credit.

Достоинства и недостатки обеих карточек

Разобравшись в основных отличиях и возможностях кредитных и дебетовых карт, мы можем подвести итог. А итогом станут положительные и отрицательные стороны пластика обоих типов. Если в данный момент вы выбираете карточку, то это поможет вам еще глубже понять тему и найти наиболее подходящий вариант в вашем случае.

Мы не рекомендуем сравнивать дебетовые и кредитные карты между собой и не делаем этого сами. Эти инструменты могут мирно сосуществовать в одном кошельке. Мы лишь пишем, на что стоит обратить внимание.

Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения денег, оплаты товаров и услуг, получения бонусов от банка. Она позволяет получить множество привилегий от финансового учреждения. Но в то же время имеет и ограничения.

Можно сказать, что дебетовая карта – это просто хранилище денег с возможностью расплачиваться в магазинах и интернете. Она удобна, не несет каких-либо рисков, обходится дешево. В целом – отличный вариант, если вам не нужны деньги банка.

Кредитная карта – специальный инструмент кредитования. Поэтому положительные и отрицательные стороны у нее соответствуют назначению.

Это самые важные плюсы и минусы, которые стоит знать потенциальным владельцам кредитных карточек. Пластик с лимитом – лучший вариант, когда вам нужны заемные деньги часто, но по чуть-чуть. А еще он хорош, если вы всегда возвращаете долги в срок.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chem-otlichayutsya-kreditnaya-i-debetovaya-karty-osobennosti-vozmozhnosti-fakty

Как отличить кредитную карту от дебетовой: разница на практике

Кредитная и дебетовая карта – в чем разница? На самом деле отличий существенно больше, чем может показаться на первый взгляд. И самое важное из них в том, кому на самом деле принадлежат деньги на балансе. Насколько не похожи пластиковые банковские карты, разберем в статье.

Пластиковые карты: близнецы с разным наполнением

Многие пользователи продуктов, выпущенных банками, даже будучи людьми образованными, часто путают дебетовые карты и кредитные, по инерции называя все без исключения пластиковые прямоугольники «кредитками». Что в корне не верно, хотя бы потому, что речь идет о совершенно разных механизмах и деньгах.

В том, какая разница между дебетовой и кредитной картой, легко разобраться исходя из определения:

Дебетовая банковская карта – это способ оплатить товары и услуги, а также снятия наличных средств с расчетного счета пользователя. Проще говоря, это платежная карта, позволяющая дистанционно распоряжаться деньгами, которые человек положил в банк.

Кредитная карта – это ровно такой же способ оплачивать покупки, но используя при этом средства, принадлежащие банку, в пределах установленного лимита. Для выдачи такой карты заключается кредитный договор с финансовым учреждением, и лимит (количество денег, которое банк дает в долг) назначается, исходя из платежеспособности клиента.

А если назвать вещи своими именами, все становится еще проще. Владелец дебетовой карты расходует при покупках собственные деньги, в то время, как держатель кредитной карты использует лимит, предоставленный банком в долг.

Какую карту лучше брать – дебетовую или кредитную

Чаще всего, когда человек обращается в банк, консультант предлагает ему дебетно-кредитную карту, а не дебетовую. Этот продукт крайне популярен и рентабелен для самих финансовых учреждений, а люди, которые не слишком разбираются в тонкостях, соглашаются. Создается иллюзия выгоды: вы получаете карту, на которой уже есть деньги. А если добавить сверху собственные (внести наличку на баланс) – получается, что средств ощутимо больше.

Именно поэтому важно разобраться, в чем сугубо практическая разница между одним пластиком и другим. Пройдемся по самым наглядным нюансам:

1. Дебетовая карта (если она не предлагает услугу овердрафта) позволяет использовать только те средства, которые внес клиент. Кредитная карта позволяет тратить лимитированные банковские средства.
2. За использование дебетовой карты не снимаются проценты в банкоматах (если, конечно, клиент не использует банкомат другого банка – тогда, конечно, взимается комиссия за межбанковские транзакции). Использование кредитных средств, как правило, облагается комиссией.
3. Если на дебетовой карте закончились деньги, клиент ничего не должен банку. Если же средства закончились на кредитной карте, необходимо пополнить счет, чтобы закрыть лимитную сумму до конца льготного периода (времени, когда за использование заемных средств не снимаются проценты).
4. На дебетовую карту клиент может внести произвольную сумму, а вот с кредиткой придется постараться и полностью погасить задолженность. В противном случае проценты при снятии наличных средств в банкоматах будут расти, а вместе с тем капают проценты за само использование заемных денег.
5. Иногда банки предоставляют дебетовые карты с процентом: пользователь получает дополнительные деньги за хранение средств. В контексте же кредитных карт клиент получает только те проценты, которые нужно выплатить за использование.

Исходя из всех различий, можно сказать, что дебетовая карта более удобна и «безопасна» для использования – вам не приходится думать, как погасить кредит в срок, вы избавлены от лишних комиссий и дополнительных платежей. С другой стороны, важно понимать, что разные продукты банки предлагают для разных случаев.

Дебетовая карта действует как цифровой кошелек для средств пользователя. Кредитная карта позволяет совершать срочные покупки в случае, если у клиента нет свободных личных средств.

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно не только ознакомиться с правилами использования этого продукта, но и здраво оценить свои силы и бюджет: хватит ли средств, чтобы вовремя закрыть кредит. И готовы ли оказаться в ситуации, когда тратите деньги исключительно в долг, с необходимостью вовремя возмещать их, чтобы не образовалось дополнительных расходов.

При ближайшем рассмотрении кредитные карты больше всего похожи на предоставление потребительского кредита. Банк выдает в долг сумму, рассчитанную исходя из платежеспособности клиента, и устанавливает кредитный лимит. За использование денег клиент выплачивает процентную ставку, указанную в договоре.

Но почему выдача карт с кредитным лимитом проще и выгоднее для самих финансовых учреждений? Причин – несколько.

1. Выдача любых пластиковых карт позволяет сэкономить на открытии дополнительных офисов. Большинство операций клиент может провести самостоятельно, без дополнительного визита в отделение. То есть карта позволяет оплатить товары и услуги, снять наличные в банкомате без посещения банковского отделения и работы непосредственно с операторами.
2. Автоматизация операций с кредитной картой сокращает издержки в сравнении с работой по обычным кредитам.
3. Кредиты по картам приносят больше доходов: проценты снимаются не только за использование средств по истечению льготного периода, но также за снятие наличных в банкоматах и обслуживание карты.
4. Договор по кредитной карте продлевается автоматически, когда пользователь вносит средства, покрывающие кредитный лимит. Клиенту не нужно приходить в банк и заключать договор заново. Кроме того, возможно удаленное увеличение кредитного лимита (в сервисах интернет банкинга). Снова-таки – автоматизация сокращает издержки.

Разумеется, учитывая все эти нюансы, не удивительно, что выпускать кредитки куда выгоднее, чем выдавать потребительские займы, и тем более – дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Как определить, какая у вас карта – дебетовая или кредитная

Редко клиенты банков вслушиваются в бесконечный поток информации, который изливают на их головы банковские консультанты. Работники учреждения, как правило, «продают» продукт, описывая все выгоды и возможности, а когда речь заходит о недостатках, начинают использовать сложные конструкции и заумные термины. Далеко не все способны «продраться» через информационный поток и выделить суть. В итоге получается: человек выходит из банка, держит в руках карту, и не может понять, что он только что получил и активировал. И уж тем более это понимание исчезает с течением времени.

Так как проверить, что за продукт вы используете, и не появилось ли ненужных проблем с непогашенными задолженностями? Предлагаем несколько способов:

1. Самый надежный вариант – прийти с вопросом в банк, выдавший карту, либо позвонить по горячей линии. Чтобы уточнить, какая карта на вас зарегистрирована, достаточно указать ее номер, имя владельца и код (как правило, его отправляют на номер телефона, указанный при регистрации, или другим способом). Если же вы решите посетить отделение с картой и документами, удостоверяющими личность, работники банка дадут существенно больше информации – не только озвучат тип карты, но и расскажут, на каких условиях вы ею пользуетесь.

2. Изучите договор, который вы подписывали с банком. Если у вас сохранились бумаги, полученные при оформлении карты – в них можно найти всю необходимую информацию. Если же банк работает в том числе в онлайн-версии, то в личном кабинете тоже можно определить тип карты. Если она дебетовая, на странице будет предоставлена информация о количестве средств на счету. А о кредитной карте сведений значительно больше. На экран выводится:

• остаток средств на счете;
• кредитный лимит;
• объем использованных средств;
• иногда – количество дней до завершения льготного периода, размер и дата минимальной выплаты для погашения.

3. На самой карте нередко указывается debit или credit – в зависимости от типа продукта (иногда есть еще приставка World, если карта принадлежит системе Visa или MasterCard и принимается по всему миру). Впрочем, не всегда эмитент указывает тип карты в качестве элемента дизайна. Либо утверждает, что карта дебетовая, в то время как на самом деле она дебетно-кредитная, да еще и с услугой овердрафта.

4. Некоторые сервисы онлайн позволяют распознать тип карты по первым четырем цифрам номера (БИН). Вводя первую часть шестнадцатизначного номера, пользователь получает информацию о банке, который выпустил карту и о ее типе. Однако, многие онлайн-службы некорректно работают с картами МИР или вовсе не распознают их.

Дебетно-кредитные карты: отличие от овердрафта, плюсы и минусы

Сейчас все большую популярность набирает такой продукт, как дебетово-кредитные карты. Это такая разновидность пластика, которая позволяет пользоваться заемными средствами и в то же время использовать личные деньги (те, что превышают предоставленный кредитный лимит). Отчасти это похоже на дебетовые карты с овердрафтом. Однако есть различия.

Овердрафт – это услуга банка, позволяющая оплатить товар или услугу в необходимом объеме, даже если на карте клиента нет достаточного количества средств.

Для предоставления такой услуги необходимо, чтобы:

• карта была действующей, причем наглядно – чтобы деньги поступали на счет и списывались с него не периодически, а регулярно;
• клиент не имел никаких задолженностей перед банком;
• клиент предоставил информацию о месте работы – банк должен знать: у человека имеется стабильный источник доходов. Тогда он ориентируется, когда именно происходят поступления на карту.

При этом для оформления дебетово-кредитной карты, как правило, достаточно, чтобы у человека имелся паспорт, идентификационный код, и не числилось задолженностей перед банком. Место работы, как правило, уточняют, как и размер заработной платы. Но вполне могут дать добро на выдачу кредитки даже в случае неофициального трудоустройства (помним о том, что банкам это выгодно).

Итак, чем же дебетово-кредитная карта отличается от карты с овердрафтом?

1. Овердрафт рассчитан на небольшую сумму. Лимит на кредитной карте может быть намного существеннее.
2. При овердрафте срок задолженности составляет 30-60 дней, кредитная карта рассчитана на длительное использование.
3. Проценты за овердрафт выше, чем за использование кредитного лимита.
4. Для получения карты с овердрафтом необходимо соответствовать ряду условий, в то время как процедура оформления дебетово-кредитной карты значительно проще.

Но значит ли это, что использование «смешанного» продукта – существенно выгоднее, чем простая дебетовая карта «с подстраховкой»? Далеко не всегда.

Основной минус дебетово-кредитных карт в том, что, пользуясь деньгами в цифровом формате (не держа купюры в руках), намного сложнее отследить, когда заканчиваются личные средства и начинаются кредитные. И здесь можно попасть впросак, получив «в подарок» неоплаченные проценты и списания с карты за использование кредитных средств.

Почему важно знать тип своей карты

Как уже указывалось ранее, кредитные и дебетовые – карты с похожим функционалом, но разным предназначением. Например, кредитными картами можно расплачиваться за товары и услуги в местах, где установлен терминал, но при этом не стоит снимать наличность в банкоматах, поскольку за это взимаются дополнительные проценты. А вот чем хороша дебетовая карта – условия использования не предусматривают комиссий при выводе денег наличными.

Впрочем, если собственные деньги исчерпались, а обстоятельства требуют сложных трат – кредитная карта может здорово выручить. Главное использовать заемные средства с умом. Рекомендовано использовать лимит таким образом, чтобы на карте оставалось не израсходовано по меньшей мере 20%. Так легче погашать задолженность и оставить о себе впечатление как об ответственном заемщике.

Еще одна деталь, которую важно помнить: кредитные карты без кредитной истории невозможны. Все, что вы делаете, используя банковские средства, фиксируется и отправляется в БКИ. Так, частые просрочки и превышения льготного периода могут негативно сказаться на КИ. Это приведет к тому, что оформление других кредитов, в том числе ипотечных, будет усложнено, либо договоры заключатся на менее выгодных условиях. О том, на что влияет кредитная история и как ее узнать, мы рассказали в отдельной статье.

Источник: https://investbag.com/kak-otlichit-kreditnuyu-kartu-ot-debetovoy-raznica-na-praktike.html

Похожие записи:

• Покушение на мошенничество статья ук
• С какого числа действует студенческий билет в электричках 2021
• Как по номеру проверить диагностическую карту техосмотра