20.12.2020

Деньги под залог транспортного средства

Автор: admin Налоговое право Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги под залог транспортного средства». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Свободный выбор даты и места. Главная композиция марш Мендельсона. Символическая выездная регистрация почти не ограничена ничем ни местом, ни временем, ни фантазиями заказчика.

Содержание:

Займ под залог ПТС

Ищите, где взять займ под залог ПТС авто? Предложения от надежных МФО отображены на этой странице. Выберите подходящий продукт и подайте онлайн-заявку.

Где можно взять займ под залог ПТС авто

Иногда займ под залог ПТС (автомобиля) – единственный способ для получения денег в долг. И такую услугу готовы оказывать:

МФО;
банки;
автоломбарды.

Такой займ имеет следующие особенности:

машина остается у ее собственника, ее можно эксплуатировать, но нельзя: продавать, дарить, переоформлять на другого человека, наследовать, использовать в коммерческих целях, подвергать конструктивным изменения, влекущим за собой повышение или понижение стоимости транспорта;
транспортное средство принимают в качестве предмета залога, если оно не обременено, то есть не находится в реестре залоговых авто;
займ под залог ПТС сопряжен с рисками: можно попасть на компанию-мошенника, которая завладеет документом. Также встречается много кредиторов, занижающих оценочную стоимость авто, завышающих ставку, прописывающих в договоре скрытые комиссии. У самого заемщика могут возникнуть проблемы с возвратом долга, в результате чего он лишится машины;
чем ценнее будет автомобиль, тем большую сумму дадут в долг;
возможно досрочное погашение займа в любой день без комиссии;
залоговый займ выдают быстро. При оформлении обычного кредита требуется больше времени, а забрать деньги у микрофинансовых организаций, заложив техпаспорт, можно в течение пары часов.

При обращении к любому из заимодателей всплывают свои преимущества и недостатки, о которых автовладельцам нужно знать, чтобы не пожалеть о сделке. Рассмотрим каждый вариант.

1. Займы под залог ПТС авто в МФО

МФО и МФК предлагают более упрощенную процедуру оформления, как онлайн, так и в офисе, оперативное принятие решения, возможность выезда специалиста для бесплатной оценки авто, займ выдают даже при испорченной кредитной истории.

Есть и другие причины, по которым займы в залог в МФО приобретают популярность:

лояльность к молодым гражданам, можно занять деньги с 18 лет;
более высокий процент одобрения;
не нужно подтверждать доход, требуются всего лишь 3 документа: паспорт заемщика, паспорт транспортного средства и СТС. Но могут запросить и ОСАГО;
различные формы выдачи займа: наличные, на карту, счет;
круглосуточное принятие и обработка заявок;
возможность получения денежных средств при наличии непогашенных кредитов и открытых просрочек;
предоставление займа на любые потребительские цели;
отсутствие поручительства, необходимости вносит первоначальный взнос;
ежемесячное погашение задолженности фиксированными платежами.

Взаймы МФО дают сумму, равную 70-90% рыночной стоимости машины. Как правило, она варьируется в диапазоне 50 000 – 1 000 000 рублей. Срок кредитования может составлять 3-36 месяцев. У отдельных МФО займ оформляется максимум на 5 лет. Плату за пользование деньгами кредиторы берут довольно большую, процентная ставка высокая. Если в банке ее среднее значение составляет 16-19% годовых, то у микрокредитных организаций – 32% годовых и выше. При этом компании не ограничивают должника в передвижении, хотя бывают случаи, когда они устанавливают на авто маячки.

В некоторых организациях допускается, чтобы залогодателем выступало 3-е лицо. Страхование заемщика не является обязательным условием для заключения договора займа и залога. Страхование имущества в большинстве случаев не нужно, хотя это зависит от кредитной политики заимодателя.

Требования к предмету залога обычно стандартные:

без обременения;
не арестован, не состоит в судебном споре;
принадлежность к категории В, С;
свободно от претензий со стороны третьих лиц, любых прав;
машина должна быть на учете в РФ;
возраст автомобиля не может превышать 10-15 лет относительно иномарок, и быть не старше 6 лет, если транспортное средство отечественной сборки;
техническая исправность, отсутствие явных повреждений.

К заемщику обычно предъявляют следующие требования:

российское гражданство;
постоянная или временная прописка в регионе оформления займа;
возраст от 18-21 года. Верхний предел, как правило, не превышает 65-67 лет;
наличие прав собственности на авто;
постоянный источник дохода;
наличие мобильного телефона и электронной почты.

К выбору заимодателя стоит подходить внимательно. Нужно посмотреть несколько предложений и сравнить условия. Не стоит верить МФО, которые обещают выдать займ с подозрительно низким процентом. Это могут быть «черные» кредиторы, нацеленные на привлечение клиентов различными хитрыми маркетинговыми методами, но работающие нелегально или нечестно.

Если вы уже подобрали компанию, обязательно:

Если вам говорят о необходимости внести комиссию за рассмотрение заявки – это злоумышленники, выдающие себя за микрофинансистов. Не сотрудничайте с ними. А лучше пожалуйтесь в полицию, Роспотребнадзор.

Мы сотрудничаем с проверенными МФО, занимающими деньги под залог паспорта автомобиля: СК Взаимно, Грин Финанс, Содействие Финанс Групп, МигКредит, Быстроденьги. Их условия и рассмотрим.

МФО	Сумма	Срок	Ставка	Оформление
СК Взаимно	до 2000000 рублей	до 3 лет	от 0,23% в день	онлайн
Грин Финанс	100000-10000000 рублей	1-5 лет	от 1,5% в месяц	онлайн
Содействие	до 1000000 рублей	3-36 месяцев	от 4% в месяц	онлайн
Мигкредит	75000-590000 рублей	3-24 месяцев	от 54% годовых	онлайн
Быстроденьги	1000-1000000 рублей	3-36 месяцев	от 0,82% в день	онлайн

Системы кредитования «Взаимно» представляют собой группу из 4 МФК, выдающих займы частным, юридическим лицам, ИП. Ее надежность подтверждается тем, что она находится в реестре ЦБ РФ, имеет лицензию на осуществление деятельности.

Также компания является членом СРО МиР. Помимо этого она дает общий доступ к своей отчетности, документам.

сумма – до 2 000 000 рублей;
срок – до 3 лет;
ставка – 0,23% в день или 84% годовых, при повторном обращении ее снижают, а сумму увеличивают;
получение – через 2 часа;
возможен льготный период, когда вносятся только %, — до полугода.

Заявку на займ под залог авто принимают по телефону, на сайте или в офисе. О решении станет известно через 2 минуты. Изменения в паспорт технического средства «Взаимно» не вносит. У нее можно получить займ на карту под залог ПТС, а также на счет или наличными. Приезжать в отделение необязательно, к вам при необходимости вышлют представителя МФО, который бесплатно оценит машину и сделает копии документов.

Займы под залог авто и ПТС в Грин Финанс берут в размере 100 000 – 10 000 000 рублей (не более 90% от рыночной стоимости машины) на 12-60 мес. Ставку определяют от 1,50% в месяц или 18% годовых. Кредитная история не влияет на решение. Предварительный вердикт озвучивают спустя 30 мин. Процент одобрения займов под залог авто высокий, условия прозрачные.

Оформление документов происходит исключительно в офисе. Можно досрочно погасить займ. У МФО есть свидетельство. Деньги предоставляют наличными.

Тоже надежная МКК, контролируемая ЦБ РФ. Она работает под брендом «Содействие Финанс Групп», но зарегистрирована в реестре как «Влияние Запада». Функционирует на рынке более десятка лет. В документах все написано четко и понятно, без сносок и скрытых комиссий. География обслуживая кредитора небольшая: Новосибирск, Кемерово, Тюмень, Омск, Барнаул, Челябинск.

сумма – до 1 000 000 рублей (до 70% от оценки стоимости авто);
срок – 3-36 мес.;
ставка – от 4% в мес.;
получение денег – за час;
гибкая система погашения – только % или аннуитет;
форма выдачи – наличные.

Оформить займ под залог ПТС можно по 3 документам, если вы – гражданин России в возрасте 18-65 лет, имеете права собственности на залоговое имущество. Транспорт может быть любой марки и типа, но технически исправен.

Отдав под залог ПТС, вы возьмете у МигКредита займ в размере 75 000 – 590 000 рублей на срок от 3 месяцев до 2 лет. Ставка зависит от многих факторов, в том числе и от срока:

до года – не более 87% годовых;
от года до 2 лет – не более 54% годовых.

Микрокредитование происходит, если вы предоставите: СТС, права, паспорт гражданина РФ и ПТС в залог. Возраст заемщика – не менее 24 лет и не старше 60-ти к моменту последней оплаты долга. Следует иметь регистрацию в одном из регионов, где есть офис компании, и владеть оригиналом ПТС.

Требования к авто для получения займа под залог:

МФО Быстроденьги под залог ПТС выдает от 1 000 до 1 000 000 рублей. Начальная ставка по займу равна 0,082% в день. Деньги можно взять в долг на 3-36 мес. Одобрение происходит за 30 мин., а получение – в день обращения. Заемщику потребуются: ПТС, СТС и паспорт. Оформление документов возможно только в офисе. Займ предоставляют россиянам в возрасте от 18 до 70 лет. Они должны быть собственниками предмета залога. Транспорт может быть категорий B, C, D.

Итак, выбрав компанию для взятия займа под залог ПТС, как же действовать дальше? Перейдите по ссылке на официальный сайт МФО и следуйте алгоритму:

Выберите необходимые параметры займа (срок и сумму).
Заполнение онлайн-заявку, указав персональные данные.
Через некоторое время вам перезвонит представитель организации и уточнит детали. Если заявка будет одобрена, вас запишут на встречу.
Подготовьте требуемые документы. Сделайте копии.
Приезжайте в ближайший офис МФО. Там проверят документы, оценят автомобиль. Его также проверят по базам, чтобы он не был в угоне или обременен.
Если обе стороны все устраивает, вам предоставят договор займа и залога. Внимательно прочтите их. Если что-то непонятно, уточняйте у сотрудников компании. Убедитесь, что не будет никакого переоформления и записей в ПТС.
Заключайте договор и забирайте деньги. МФО возьмет техпаспорт на сохранение для получения гарантии, что вы погасите займ. Вернуть ПТС можно после полного расчета с кредитором.

2. Займ под залог авто в банках

Сразу отметим, что банки не выдают кредиты под залог ПТС, их специализация – кредитование под залог автомобиля. Различий у этих двух видов сделок несколько. Если вы берете займ в МФО, то на время отдаете ПТС и один комплект ключей. При этом вы можете продолжать пользоваться транспортным средством. Если же говорить о кредите под залог авто, то в данном случае банки не забирают техпаспорт и могут ограничить в передвижении.

Также не позволяется совершать каких-либо сделок с предметом залога. Еще отличие в процессе оформления. В банках он проходит сложнее и дольше. Требования к машине жестче, чем у мирофинансовых организаций. Иномарка не должна быть старше 3-5 лет, а отечественная – 10-ти. Зато кредит по залог машины будет дешевле, и взять его можно на более длительный период.

Обращайтесь в: Банк Зенит, Локо-Банк, Тинькофф Банк, Совкомбанк, Восточный.

Банк Зенит:

сумма – до 5 000 000 рублей;
ставка – от 9% годовых;
срок – 1-7 лет.

Если оформление будет происходить по онлайн-заявке, банк сделает скидку 0,40%. Подается большой пакет документов: паспорт, ПТС, СТС, справка о доходах и др..

Локо-Банк:

сумма – до 5 000 000 рублей;
ставка – от 9,40% годовых;
срок – 1-7 лет.

Кредитор обещает быстро рассмотреть заявку.

Тинькофф Банк:

сумма – до 3 000 000 рублей;
ставка – от 11% годовых;
срок – 1-5 лет.

Деньги предоставляют на дебетовой карте в течение 1-5 дней. О решении станет известно в день подачи заявки. Все расходы, связанные с регистрацией залога, покрывает банк.

Совкомбанк:

сумма – до 1 000 000 рублей;
ставка – от 11% годовых;
срок – 1-7 лет.

Может потребоваться поручительство.

Восточный:

сумма – до 1 000 000 рублей;

ставка – от 16,90% годовых;
срок – 1,5-5 лет.

Кредитору следует передать только копию ПТС. Справки о доходах предъявлять необязательно, как и оформлять страховку. Принимают автомобили только категории В.

3. Займ под залог ПТС в автоломбардах

На выдаче займов под залог авто и ПТС еще специализируются автоломбарды. Но к ним лучше не обращаться за финансированием, поскольку встречается много мошенников, занижается оценка стоимости транспорта, дают не более 60-70% от рыночной цены. А проценты за пользование деньгами просто кабальные. Сумма займа зависит от состояния вашего «железного коня», его года выпуска, марки, модели.

Машина остается в пользовании собственника. Оформление займа под залог ПТС происходит аналогичным образом. Если вы все же решитесь подавать заявку в автоломбарды, то также проверьте компании: зарегистрированы ли они в госреестре ЦБ, какой у них опыт работы, что пользователи пишут в отзывах.

4,00 (1)

Служба поддержки

Имеются вопросы касаемо подбора кредита, займа или кредитной карты? Консультанты нашего сайта быстро окажут квалифицированную помощь посредством подходящего вам средства коммуникации.

Способы связи:

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Источник: https://vzayt-credit.ru/zaymi-pod-zalog-pts/

Займ под залог авто

Обычные и электронные ПТС

Согласно условиям, вы сможете взять деньги в долг под залог авто, при этом машина останется у вас или остается на охраняемой стоянке. Обратившись в компанию «Ваш инвестор», вы гарантированно получите деньги под минимальный процент и сохраните автомобиль в собственности.

У нас минимальные требования для выдачи денег под залоговый автомобиль и высокий показатель одобрений – более 95%. Оперативно получить деньги под залог авто могут все граждане, независимо от дохода и кредитной истории. Для оформления не нужно подтверждение дохода и занятости. Процесс выдачи займов с обеспечением занимает всего 28 минут. Экономьте свое время и решайте финансовые проблемы с компанией «Ваш инвестор»!

Расчёт займа под залог авто

В Барнауле, Казани и Тольятти доступны займы только под ПТС

Расчет займа предварительный

в данной строке указывается ФИО потенциального клиента физ. лица

Заявка успешно отправлена

* условия выдачи займа могут отличаться исходя из анализа документов и состояния вашего автомобиля

Вы можете погасить займ в любой день без штрафных санкций. Проценты за пользованием займа рассчитываются исходя из фактического количества дней пользования. Представленная информация не является публичной офертой.

Как взять деньги под залог авто за 28 минут в наших офисах

Мы ежедневно одобряем 95% заявок. Оформление заявки займет у вас не более минуты. А деньги вы получите уже сегодня.

Заполните и отправьте заявку на займ

Ответьте на вопросы специалиста по телефону

Приезжайте в офис на оформление документов

Получите деньги уже сегодня

Денежный займ под автомобиль с правом пользования выдается за 28 минут в любом офисе МКК, при условии получения предварительного одобрения. Для этого нужно подать заявку через сайт компании и ответить на вопросы специалиста. Далее требуется личное присутствие в офисе МКК с документами и залоговым имуществом.

Процесс оформления залоговых денежных средств состоит из заполнения анкеты в филиале МКК в вашем регионе, оценки транспортного средства и подписания договора. Для получения денег под проценты заемщик должен иметь российское гражданство и постоянную прописку на территории РФ. Возраст кредитополучателя – от 18 до 65 лет. В собственности должен быть автомобиль без обременений.

Условия заключения договора под залог автомобиля

Отечественные или иностранные автомобили, технически неисправные авто

Отечественное авто и Daewoo Nexia — не старше 2012 года (Lada Granta, Lada Priora, 2114 – не старше 2010 года)

Наличие права собственности

Авто не заложено и не связано кредитными обязательствами

Все агрегаты транспортного средства и их номера в порядке

Мы выдаем деньги под процент, который является одним из самых низких в России среди микрокредитных компаний. Процентная ставка по займу зависит от региона, выбранного тарифного плана и дополнительных опций.

Максимальная сумма денежного займа зависит от оценочной стоимости авто. Частные клиенты могут рассчитывать на лимит до 500 000 рублей (до 86% от стоимости ТС). Для получения крупной суммы по авто займу под машину и спец технику, подготовьте ТС, устранив поломки и кузовные повреждения.

Денежные микрозаймы под залог машин выдаются сроком до 2 лет. Любой договор можно продлить еще на 12 месяцев. В этом случае будет небольшая переплата процентов. Чтобы снизить размер переплаты, верните займ досрочно.

Заявка на получение займа под залог машины

Мы перезвоним в течение 5 минут и сообщим предварительное решение

Ответы на вопросы про условия займа под залог машин и техники

Мне не одобрили займ под автомобиль, что делать?

Если вы не смогли получить денежный займ с правом вождения авто, не расстраивайтесь. Выясните причину отказа и подайте повторную заявку, устранив причину.

Вероятные поводы для отказа:

кредитополучатель указал недостоверные сведения о себе при заполнении анкеты;
заемщик не отвечает требованиям кредитора;
у заявителя нет в собственности автомобиля и генеральной доверенности на имущество;
заемщик не представил нужные документы;
у кредитополучателя имеется непогашенный займ с залогом авто в компании «Ваш инвестор».

У каких заемщиков есть возможность получения денег взаймы?

Взять деньги под залог машины могут заемщики, являющиеся гражданами России. У них должна быть постоянная прописка в регионе присутствия офиса компании «Ваш инвестор». Возраст на момент оформления не может быть ниже 18 и выше 65 лет.

При себе заявитель должен иметь оригинал паспорта, СТС и ПТС. Автозайм с залогом машины выдается без подтверждения дохода и поручительства.

Как погасить долг по договору залога авто?

Задолженность по займу погашается 1 раз в месяц внесением платежа, который может состоять только из процентов или части долга + процентов. Для внесения платежа, воспользуйтесь предложенными способами:

наличными в офисе по номеру договора;
банковской картой через личный кабинет;
безналичным переводом.

Я смогу перевести деньги на карту, оформив займ?

Да, в некоторых городах вы можете запросить перевод денежных средств на дебетовую карточку, оформленную на ваше имя.

Как забрать деньги в офисах компании без комиссии?

Наличные деньги под залог автомобиля выдаются в день обращения, сразу после одобрения заявки и подписания договора. Заемщик должен посетить кассу компании в регионе подачи заявки, имея при себе документы на займ и паспорт.

Какие варианты получения денег предусмотрены в вашей компании?

Способ получения зависит от города, где вы хотите взять займ, уточняйте у менеджеров, какой из вариантов доступен в вашем городе:

наличными;
на карту заемщика.

Какие лучшие программы выдачи заемных денег?

Самая низкая процентная ставка по займу под авто машину предусмотрена по тарифу без дополнительных опций, с длительным сроком кредитования. По данному тарифу долговые обязательства перед компанией погашаются 1 раз в месяц путем внесения аннуитетного платежа, который содержит проценты и основной долг.

Как долго автомобиль остается у вас?

У нас есть несколько вариантов. Первый — когда залоговый автомобиль не отправляется на специальную стоянку, а остается в вашем распоряжении. Однако вы не можете продать или обменять транспортное средство, поскольку на него накладываются обременения. В течение срока займа запрещено менять собственника. У кредитора хранится паспорт транспортного средства, который возвращается после погашения задолженности. Второй вариант — залоговый автомобиль остается на охраняемой стоянке в течение всего срока займа.

Как срочно выдаются деньги под автомобиль?

Выдача денег в офисе компании осуществляется в день обращения, при условии оформления займа в первой половине дня. Можно оставить запрос на сайте, чтобы получить предварительный ответ. Оставляя заявку на получение денег за 28 минут, вы экономите свое время.

Есть ли особые условия выдачи денег под залог авто?

Деньги выдаются заемщику под залог автомобиля на стандартных условиях. Сумма займа устанавливается индивидуально, после проведения оценки залоговой машины. Максимум можно получить 500 000 рублей на срок до 2 лет.

Источник: https://vashinvestor.ru/dengi-pod-avto/zajmy-avto-zalog/

Займы под залог авто

При наличии в собственности машины вы всегда можете обратиться к микрофинансовой организации и оформить там займ под залог автомобиля. Это простой и быстрый способ получить заемные средства, состояние кредитной истории значения не имеет. На этой странице представлены компании, который могут уже сегодня выдать вам деньги.

Сумма займа	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 64% год
Срок займа	36 мес.
Кред. история	Любая
Возраст	От 21 года
Решение	30 мин.

Сумма займа	500 000 Р
Проц. ставка	От 3%
Срок займа	36 мес.
Кред. история	Любая
Возраст	21-65 лет
Решение	от 20 мин.

Сумма займа	6 000 000 Р
Проц. ставка	От 2%
Срок займа	До 36 мес.
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	1 час

Сумма займа	3 000 000 Р
Проц. ставка	От 1,5%
Срок займа	36 мес.
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	от 1 часа

Сумма займа	6 000 000 Р
Проц. ставка	От 2,5%
Срок займа	3 года
Кред. история	Любая
Возраст	18 — 68 лет
Решение	от 5 мин.

Сумма займа	100 000 Р
Проц. ставка	От 0,84%
Срок займа	До 6 мес.
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Сумма займа	50 000 Р
Проц. ставка	1%
Срок займа	До 24 нед.
Кред. история	Любая
Возраст	21—65 лет
Решение	15 мин.

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0.5%
Срок займа	3—30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	18 — 80 лет
Решение	15 мин.

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	5 — 30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	18 — 70 лет
Решение	1 мин.

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	1%
Срок займа	7—30 дней
Кред. история	Хорошая
Возраст	18—70 лет
Решение	1 мин.

Сумма займа	70 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	22-75 лет
Решение	1 минута

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0.76%
Срок займа	60 дней
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	7 мин.

Сумма займа	80 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	5 — 126 дней
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	7 — 21 день
Кред. история	Любая
Возраст	18 — 70 лет
Решение	1 мин.

Сумма займа	100 000 Р
Проц. ставка	От 0.16%
Срок займа	48 недель
Кред. история	Любая
Возраст	От 21 года
Решение	15 мин.

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	18-65 лет
Решение	от 5 мин.

Сумма займа	10 000 Р
Проц. ставка	1%
Срок займа	60 дней
Кред. история	Любая
Возраст	18 — 75 лет
Решение	5 мин.

Статьи о займах

Особенности займов под залог авто

На практике не так много кредитных компаний выдают займы под залог авто. Продукт довольно специфичный, но предложения о его выдаче все равно есть. На сайте Бробанк.ру представлены как раз такие варианты кредитования. Самое главное — можно заложить авто и при этом продолжить им пользоваться, кредитор оставит у себя только ПТС. Это крайне удобно.

Некоторые банки тоже предлагают такие программы, но гораздо проще получить деньги именно в МФО. Они более лояльно относятся к заемщикам, могут дать одобрение даже с негативной кредитной историей. Кроме того, это будет быстрый займ с возможностью получения денег в день обращения.

Плюсы обращения именно к МФО:

оформление залогового займа с правом пользования транспортным средством, оно остается в распоряжении собственника;
низкая процентная ставка за счет обеспечения сделки ликвидным залогом;
не нужны справки, только паспорт и документы на машину;
возможность получить большую сумму, которая достигает 70-80% от рыночной стоимости машины;
заключение долгосрочного кредитного договора с постепенным гашением комфортными, одинаковыми по размеру платежами;
одобрение при любой кредитной истории, при неофициальной работе, в любом возрасте. Предельно лояльное отношение к заемщикам;
возможность получения ссуды в день обращения.

В этой сфере на рынке работают и автоломбарды. Они тоже выдают займ денег под залог автомобилей, но есть существенный минус для заемщика — они оставляют машину на хранении у себя, пока кредит не будет погашен. МФО же не имеют оборудованных стоянок для хранения ТС, поэтому выдают займы просто под документы на авто.

Под залог кредитного авто деньги не выдаются. На хранение обязательно сдается оригинал ПТС.

Как взять займ под залог авто?

Удобно, что микрофинансовые организации максимально упростили процесс выдачи, они принимают заявки от клиентов через интернет. То есть вам не нужно никуда ехать, вы получите предварительное решение удаленно. Если дано одобрение, тогда и поедете в офис подписывать договор и передавать документы.

Как все проходит:

Изучаете предложения на сайте Бробанк.ру, выбираете кредитную программу и подаете МФО онлайн-заявку на выдачу займа.
Ждете решение. Оно дается автоматически или после собеседования по телефону. Держите телефон включенным, чтобы менеджер смог до вас дозвониться.
Если дано предварительное одобрение, звонит менеджер и приглашает в удобный офис. Нужно приехать на своем авто, привезти паспорт и документы на машину.
На месте осматривается машина, определяется возможная сумма выдачи (может быть оглашена и раньше). После происходит подписание кредитного договора и выдача денег наличными или на карту.
Оставляете ПТС в офисе микрофинансовой организации, уезжаете на своем авто. Продажа машины до момента выплаты займа — под запретом.

В итоге заемщик получает деньги в рамках одного визита в офис. А если учесть, что микрокредиторы оперативно и автоматически обрабатывают онлайн-заявки, то получить займ реально за 1-2 часа, если подавать запрос в рабочие часы.

В какие МФО можно обратиться?

Не все микрофинансовые организации выдают денежные займы под залог автомобилей. Подавляющее большинство компаний выдают простые онлайн-микрозаймы с небольшими лимитами и короткими сроками гашения. Залоговых программ мало, но они есть. Например, можете обратиться к следующим компаниям:

Деньга. Крупная микрокредитная структура, которая работает во многих регионах страны. Ее офисы есть в десятках городов, поэтому предложение доступное. Подаете онлайн-заявку, при одобрении приезжаете на машине в офис, подписываете договор займа и забираете деньги. Получить таким образом можно до 1000000 рублей на 24-60 месяцев.
Взаимно. Предлагает еще более интересную схему кредитования — после одобрения онлайн-заявки представитель организации сам приедет для оценки авто и привезет необходимые документы. Деньги после подписания зачислятся на карту заемщика. Сумма выдачи — от 100000, но не больше 80% оценочной цены ТС. Оформление занимает в среднем 2 часа.
Быстроденьги. Эта крупная региональная организация тоже выдает займы под авто. Рассматриваются любые ТС категорий В, C, D, средства выдаются в день обращения. Получить можно до 1000000 рублей на срок до 3 лет.

При выборе кредитной организации смотрите на города присутствия ее офисов или работы представителей. Так как требуется непосредственный контакт кредитора и заемщика, то это важный момент. В небольших и удаленных городах ссуды такого типа могут не предоставляться.

После оформления

По итогу заемщику выдают кредитный договор с приложенным к нему графиком платежей. Если банки строго применяют помесячное внесение платежей, то микрофинансовые организации могут устанавливать платежи с периодом внесения раз в две недели.

Задача заемщика — соблюдать установленный график, вносить все вовремя, чтобы не было проблем. При совершении просрочки МФО начисляет пени, которые прописаны в кредитном договоре. Если заемщик злостно уклоняется от уплаты, тогда кредитор может инициировать изъятие машины, так как именно она служит обеспечением сделки.

Если не получается гасить все в срок, лучше заранее обратиться в МФО и рассказать о проблеме. Тогда вам могут предложить реструктуризацию, и изъятия авто не будет.

Почему МФО лучше автоломбарда?

Многие граждане, выбирая, куда обратиться, рассматривают предложения микрофинансовых организаций и ломбардов. В обоих этих структурах можно взять займ, заложив автомобиль. Но если сравнивать услуги компаний, то МФО будет иметь следующие преимущества:

не забирает машину на хранение, заемщик свободно ею распоряжается;
не требует обязательное оформление страховок;
некоторые компании предоставляет сервис по выезду менеджера прямо к заемщику;
реально получить за 1-2 часа;
нет никаких требований к транспортному средству;
в МФО нет профессиональных оценщиков, никто не делает доскональный осмотр. В автоломбардах можно столкнуться с занижением цены по итогу осмотра;
заключение договора на длительные сроки.

Кредиты такого типа выдают и некоторые банки, но они всегда применяют жесткие условия оформления. Устанавливают требования к машинам, просят предоставить справки, отказывают при негативной кредитной истории, фиксируют возрастные ограничения для заемщиков. В МФО получить займ под залог авто гораздо проще.

Если рассматривать частный займ, то возможно вы и найдете предложение о кредитовании такого типа. Но условия диктует сам кредитор, этот рынок не регулируется на законодательном уровне. Поэтому можно столкнуться с высокими ставками, а порой и с мошенническими действиями. Лучше не рисковать и обратиться к легальной кредитной компании — МФО.

Ответы на частые вопросы

Где можно взять деньги под залог авто?

У вас есть три варианта действий:

Обратиться в банк, который выдает кредиты такого типа. Предложений немного. Могут звучать требования по возрасту и марке авто, могут требоваться справки.
В автоломбарде. Специализируются как раз на выдаче займов под залог авто. Машина по условиям кредитования часто остается на охраняемой стоянке автоломбарда. Ссуда выдается без справок.
В МФО. Выдают займы под ПТС, то есть заемщик продолжает пользоваться машиной по своему усмотрению. Справки не требуются, некоторые компании сами выезжают к заемщику для осмотра авто и подписания кредитного договора.

Как работает займ под залог авто в МФО?

Займ выдается под автомобиль. То есть в процессе оформления на машину накладывается обременение, что обязательно документируется. Авто служит гарантией возврата ссуды. Если заемщик перестает платить, злостно уклоняется от обязательств, МФО обратится в суд и заберет машину. Она будет реализована, вырученные средства пойдут на гашение долга.

Что лучше для займа под залог авто: МФО или автоломбард?

Важное преимущество микрофинансовых организаций — выдача займа не под само авто, а под ПТС. То есть транспортное средство остается в пользовании заемщика. В случае с автоломбардами машину часто приходится оставлять на охраняемой стоянке: она возвращается владельцу после выплаты ссуды.

Кто может получить займ под залог авто в МФО?

МФО — нетребовательные организации, а если учесть, что ссуда обеспечивается залогом, то требования к заемщику становятся еще более низкими. Так, оформить займ под залог авто можно в возрасте от 18 лет, многие МФО выдают такие ссуды и пенсионерам. Важно, чтобы у заявителя был регулярный доход, паспорт, гражданство РФ, прописка и автомобиль в собственности. Требований к марке машины и году ее выпуска нет.

По залог какого авто можно взять займ?

Традиционно кредитные организации принимают в залог машины категории B. Их проще реализовать в случае невыплаты заемщиком ссуды. Требований к году выпуска и марке авто нет: просто определяется его рыночная цена, выдаче подлежит 70-80% от установленного номинала. МФО Взаимно может выдать займ под автомобиль категории C. Быстроденьги примет в залог даже авто категории D. Главное, чтобы ТС было в хорошем состоянии, на ходу, без серьезных дефектов.

Источник: https://brobank.ru/zajmy-pod-zalog-avto/

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Рассказывает представитель компании «Кредиты Населению Автоломбард»:

«Выгодные условия — результат опыта работы и понимания рынка. Компания «Кредиты Населению Автоломбард» известна с 2000 года, мы практически открывали этот рынок. Поэтому теперь имеем возможность профессионально и бесплатно консультировать наших клиентов по всем вопросам автокредитования, предлагать оптимальные для каждого конкретного случая варианты получения займа, предлагать минимальные ставки — от 0,5% в неделю. Наша компания готова помочь клиенту в самой сложной для него ситуации, когда другие кредитные организации в силу своего устройства бессильны. При необходимости вы можете получить у нас несколько сотен тысяч рублей под залог автомобиля всего за полтора часа. Мы застрахуем ваш автомобиль на время действия договора за свой счет, ряд дополнительных услуг предложим бесплатно. Принимаем легковые автомобили, грузовики, строительную и спецтехнику, мотоциклы, катера. Также вы можете взять у нас заём под залог ПТС. По желанию клиента мы можем организовать продажу автомобиля по назначенной им цене».

P.S. У компании «Кредиты Населению Автоломбард» в Москве семь офисов с автостоянками, клиент имеет возможность выбрать наиболее удобный для себя.

*Данные актуальны на июль 2018 года.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/zaem-pod-zalog-avtomobilja.html