Количество должников в россии 2020
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Количество должников в россии 2020». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Правила подготовки, обсуждения и иные вопросы его формирования содержатся в ФЗ 82-ФЗ О МРОТе и в Трудовом Кодексе. Приведены значения в Камчатском крае на 2014, 2015, 2016, 2017, 2018, 2019, 2020 года. Стоит учесть, что в таком размере з п начисляется только основному сотруднику, т.
Содержание:
Всемирный банк дал советы погрязшим в кредитах россиянам
Что делать, если не можете расплатиться
Сомнительный рекорд установили клиенты российских банков. По данным ЦБ, они набрали кредитов на 19,6 трлн рублей. Для сравнения: это примерно соответствует годовым доходам российского бюджета. Как народ будет отдавать кредиты, не понятно — на рынке надулся огромный «пузырь». Всемирный банк и Роспотребназдор в совместном исследовании дали советы закредитованным россиянам, а мы добавили к ним еще несколько рекомендаций экономистов.
Коронавирусный год ознаменовался настоящим кредитным бумом в России. По состоянию на начало осени 2020-го, заемщики набрали кредитов на 2,2 трлн больше, чем у них было ровно год назад. Всего в этом году россияне заключили свыше 80 млн кредитных договоров с банками и микрофинансовыми организациями – почти на 4 млн больше, чем в 2019-м.
Однако это явно не тот финансовый бум, которому стоит радоваться. Ведь, как показал свежий опрос одной из финансовых платформ, почти треть всех заемщиков берет новые кредиты для того, чтобы перекредитоваться – покрыть старые долги. Соцопросы показывают и еще одну тревожную тенденцию: многие семьи занимают деньги у банков просто для поддержания упавшего в коронакризис уровня жизни. Расчет здесь делается на то, что пандемия и сопровождающий ее экономический спад продлятся недолго, доходы вернутся на прежний уровень, и люди смогут спокойно обслуживать набранные кредиты.
Пока такие надежды выглядят слишком оптимистическими, и «спокойно» гасить долги у граждан не получается. Как явствует из исследования бюро кредитных историй «Эквифакс», количество ссуд банков и микрофинансовых организаций с просрочкой более 90 дней достигло своего максимального значения — 12,6 млн, что больше прошлогоднего показателя на 12,5%. А согласно недавнему опросу ВЦИОМ, у каждого пятого россиянина есть просрочка по кредитам, налогам или ЖКХ. При этом, как указывали в ЦБ, объем просроченных свыше 90 дней долгов физических лиц поставил рекорд с конца 2016 года. За август 2020 года показатель вырос на 5,3% и на начало сентября превысил 1 трлн рублей.
Результаты совместного исследования Всемирного банка и Роспотребнадзора показали: около 60% российских заемщиков испытывают трудности с погашением кредитов. В связи с этим возникает вопрос, что делать тем гражданам, которые по тем или иным причинам набрали кредитов, а платить по ним оказались не в состоянии? Авторы исследования предупреждают: брать новый заем – наихудший из возможных вариантов: ежемесячные платежи и основной долг только вырастут. Ни в коем случае нельзя связываться с фирмами, якобы помогающими не возвращать кредит: это мошенники, которые только разведут вас на дополнительные деньги.
Как утверждают специалисты, реально существуют две возможности снизить свою долговую нагрузку:
Первая: реструктурировать долг — то есть попросить банк изменить условия по кредиту: списать начисленные проценты, снизить ежемесячный платеж или процентную ставку. Правда, реструктуризация не всегда бывает выгодна: банк может сохранить процентную ставку, а срок кредита увеличить, и если заемщик согласится на такие условия, он может переплатить, хотя ежемесячные отчисления снизятся.
Вторая: рефинансировать долг — более выгодным кредитом закрыть старый долг и выплачивать банку меньше. Со временем ставки по кредитам меняются. Иногда они становятся ниже. Допустим, семья взяла 10-летний ипотечный кредит по ставке 15%. Через 5 лет заемщик обнаружил, что процентные ставки снизились и сейчас такой же кредит можно взять по ставке 11%. Он обращается в свой банк для перекредитования на более выгодных условиях.
Если же договориться с банком не удается, денег нет и не предвидится, остается последний выход — объявить себя банкротом. С 1 сентября этого года действует, как известно, упрощенный порядок банкротства физлиц – без судебной процедуры и для тех, у кого просроченные обязательства от 50 тыс до 500 тыс рублей. Однако ЦБ предупреждает: «Банкротство ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем. Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит большую сумму».
В общем, хорошего выхода из долговой кабалы не существует, каждый из них связан с теми или иными издержками. Доктор экономических наук, экс-депутат Государственной думы Павел Медведев в ответ на нашу просьбу дать совет заемщикам, оказавшимся неплатежеспособными, только руками развел: «Какие могут быть советы, если у человека нет возможности зарабатывать? Осторожно могу не посоветовать даже, а предложить: продайте все, что можно, но погасите долг. Любой другой вариант действий – еще хуже. Хотя, к сожалению, у большинства людей, не способных выплачивать долг, нет ликвидных вещей. А старый холодильник или телевизор не очень-то продашь, да и погоды вырученная сумма не сделает».
По словам экономиста, тревожная ситуация на рынке кредитования могла бы «рассосаться» в условиях ощутимого экономического роста: тогда появилась бы надежда на массовый рост зарплат и доходов населения. Но предпосылок к такому сценарию в обозримой перспективе не просматривается. А значит, кредитная петля будет затягиваться на шее россиян все туже.
Источник: https://www.mk.ru/economics/2020/10/23/vsemirnyy-bank-dal-sovety-pogryazshim-v-kreditakh-rossiyanam.html
ЦБ зафиксировал рост числа россиян с долгами сразу по нескольким кредитам
На 1 апреля 2020 года 42 млн россиян имели хоть один действующий кредит или заем в микрофинансовой организации (МФО), следует из обзора Банка России (pdf). За полгода с момента последнего замера (с 1 октября 2019 года) число заемщиков выросло на 2,7%, или на 1,1 млн человек. Около трети должников (30,4%) можно считать достаточно закредитованными: они имеют не один, а несколько кредитов или займов. Это 12,8 млн россиян, на которых приходится 54% задолженности по банковским ссудам.
Банк России обращает внимание на рост этой клиентской группы и накопление рисков для банков и МФО. «Кредитор, выдавший такому заемщику первый кредит (заем), может не знать о росте долговой нагрузки заемщика и недооценивать уровень риска», — говорится в материалах ЦБ. Для купирования этой проблемы он намерен потребовать от участников рынка регулярно пересчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков.
Как банки и МФО уже считают ПДН
С 1 октября 2019 года российские кредиторы при выдаче новых ссуд на сумму от 10 тыс. руб. обязаны оценивать долговую нагрузку клиентов. ПДН — это соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Для учета обязательств кредиторы обращаются в бюро кредитных историй (БКИ), а доход потенциального заемщика считают по методике ЦБ. Во внимание берется заработок, получение которого можно подтвердить справками и документами, а также выписками из Пенсионного фонда или Налоговой службы.
Чем выше ПДН клиента, тем большую надбавку по ссуде должен сформировать банк или МФО. Увеличение нагрузки на капитал должно, по расчетам регулятора, снижать желание игроков работать со слишком закредитованными заемщиками.
Сейчас ПДН клиента может быть пересчитан, только если условия по ссуде серьезно поменялись, напоминает представитель Банка России. Это происходит при реструктуризации кредита или, например, при изменении валюты ссуды.
Как рынок воспринял инициативу ЦБ
Банки опасаются, что предложение регулятора пересчитывать ПДН клиентов добавит им работы и создаст дополнительную нагрузку на капитал, утверждает вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков: «Новая концепция говорит только о том, что банкам нужно собирать сведения, и если что-то ухудшилось, ПДН ухудшать и повышать коэффициенты. Конечно, это может сильно повлиять на расчеты внутри: сначала заемщик был хорошим и беспроблемным, а потом вдруг для этого же банка окажется более рисковым и затратным в плане надбавок». Сейчас, объясняет он, при расчете долговой нагрузки клиента действует следующая логика: каждый новый кредитор знает о задолженности лица и может принимать решение, давать деньги в долг или нет.
«А получится, что очередной банк или МФО выдал человеку новую ссуду с превышением долговой нагрузки, а страдают первые игроки», — предупредил Войлуков.
Действующие правила расчета ПДН уже предполагают, что оценка кредитора имеет срок давности в зависимости от вида ссуды, замечает начальник департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников. По его словам, применяемый подход достаточен и уже позволяет избежать манипуляций с долговой нагрузкой.
В Газпромбанке и Промсвязьбанке также считают, что действующие правила обновлять не стоит. «Изменение подхода (к расчету ПДН. — РБК) потребует от регулятора усложнить текущий порядок расчета нагрузки на капитал, вводя дополнительный набор надбавок для изменяющегося ПДН, так как вероятно, что реализация ожидаемых (и неожиданных) потерь в этом случае будет иной», — пояснил представитель ПСБ.
Сбербанк отказался от комментариев. Остальные крупные банки не ответили на запрос РБК.
Действующий порядок расчета ПДН не позволяет кредиторам учитывать риски потенциального роста долговой нагрузки, это и хочет исправить ЦБ, замечает руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. «Подход [с расчетом ПДН при выдаче новых кредитов] представляется вполне справедливым с точки зрения ответственности банка за свой риск-аппетит, но в результате возросшие риски заемщика неравномерно распределяются по системе. Регулярный пересчет ПДН позволяет эту проблему решить», — поясняет эксперт. По его оценкам, для адекватного учета долговой нагрузки ПДН должен пересчитываться каждые полтора года. Аналитик допускает, что пересчет показателя может быть выгодным банкам в некоторых случаях — если долговая нагрузка клиента снизится после погашения крупной ссуды.
Опция снижения ПДН при перерасчете пока неочевидна, говорит Войлуков: «Банки в свое время предлагали ЦБ разрешить пересчитывать и снижать ПДН, по мере того как заемщик гасит кредит. Регулятор это не поддержал, и из этой концепции возможность пересчета ПДН в меньшую сторону тоже прямо не следует».
Переход к регулярной переоценке долговой нагрузки клиентов потребует времени, пояснил РБК представитель Банка России. По его словам, это будет возможно «только после развития государственных информационных систем, позволяющих кредитору с согласия заемщика получать сведения о его доходе». Сейчас это система межведомственного взаимодействия банков с ПФР и ФНС. «Периодичность расчета ПДН будет обсуждаться с рынком», — добавил представитель ЦБ.
Почему ЦБ волнуется за россиян с многочисленными кредитами
Чем больше кредитов приходится на одного заемщика, тем выше риск его дефолта, отмечает Банк России. Регулятор выделяет несколько групп клиентов, у которых сформировались однотипные виды обязательств:
- Банковские заемщики, пришедшие в МФО. По данным ЦБ, с 1 октября 2019 года по 1 апреля 2020-го число новых клиентов МФО выросло на 17,6%. Больше половины таких новых заемщиков (56%) — действующие должники кредитных организаций. Около 90% россиян, у кого есть и банковские кредиты, и микрозаймы, обратились в МФО, уже имея задолженность в банке, или 2,9 млн человек. Примерно у 900 тыс. из этой группы на 1 апреля уже была просрочка по банковским ссудам. На клиентов, которые занимают деньги одновременно в банках и МФО, приходится 75 млрд руб. задолженности по микрозаймам и 351 млрд — по банковским кредитам.
- Клиенты, которые берут кредит для первоначального взноса по ипотеке. Как отмечает Банк России, в первом квартале 2020 года 5,5% ипотечных выдач приходилось на тех, кто незадолго до ипотеки брал большой потребкредит. Еще в 2014-м доля таких выдач составляла 3,7%, а в 2018 году — 4,4%. «Использование потребительских кредитов в качестве первоначального взноса по ипотеке может означать, что заемщик испытывает трудности со сбережением средств», — предупреждает ЦБ. Пока регулятор не считает, что доля таких ипотечных выдач находится на опасном уровне.
- Заемщики, сочетающие разные виды кредитов. 86,7% российских заемщиков имеют кредиты только в банках, но значительная доля этих граждан вынуждены одновременно обслуживать разные ссуды, следует из доклада ЦБ. На 1 апреля таких было 43,7%, с октября прошлого года их доля выросла на 1 п.п. Доля клиентов, совмещающих потребкредиты с ипотекой, за тот же период увеличилась с 9,9 до 10,5%.
- «Это сочетание несет риск несвоевременного обслуживания заемщиком кредитов», — подчеркивает Банк России. Как ранее сообщал ЦБ, на начало 2015 года только 34% клиентов имели в сочетании с потребительским кредитом другой кредитный продукт, 1 сентября 2019-го их было уже 42%.
Банк России в своем исследовании привел данные на 1 апреля: последствия пандемии коронавируса практически не отразились на опубликованной статистике, признает регулятор. К пику кризиса россияне уже подошли с наибольшей долговой нагрузкой за всю историю замеров: на 1 апреля уровень, рассчитываемый для домохозяйств, составлял рекордные 10,9%.
Источник: https://www.rbc.ru/finances/31/08/2020/5f4cc90b9a79474224271267
Количество должников в россии 2020
Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Количество должников в россии 2020». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
Самое интересное, что золотовалютные резервы России так велики, что позволяют оплатить в случае необходимости даже весь внешний долг, куда входит не только государственный долг, но и задолженность частных компаний.
Кроме того, санкции запрещают американским банкам принимать участие в первичном размещении госдолга РФ, если он номинирован не в рублях. Кредиты властям России также запрещены, если они передаются не в рублях.
Надо отметить, что разговоры о возможных санкциях в отношении российского госдолга шли давно. Предполагалось, что ограничения могут пойти по двум направлениям. Первое – это полный запрет на владение российским госдолгом. Эксперты и аналитики называли его наиболее опасным, поскольку участникам рынка пришлось бы спешно продавать все бумаги, которые у них сегодня есть на руках, несмотря на убытки. От такого сценария всем было бы плохо, поэтому считалось, что до такого экстремального сценария дело все же не дойдет. Второй вариант предполагал, что запретят покупку только новых выпусков госдолга России.
Если у должника есть вопросы касательно размера и сроков погашения задолженности, он вправе запросить всю сопутствующую информацию у банка или коллекторов. Ответ должен быть предоставлен в течение одного месяца.
Сколько в россии должников по кредитам 2020
Коллекторские агентства, занесенный в государственный реестр в качестве юридических лиц с различной формой собственности, в качестве основной деятельности должны указать взыскание долгов (в уставных и регистрационных документах).
Центральный банк страны отметил, что сумма задолженности россиян перед банками в 2020 году достигла 16 триллионов рублей. Это исторический рекорд согласно статистике главной финансовой организации России. Люди берут займы из-за нехватки материальных ресурсов, низких заработных плат, высокой стоимости товаров, услуг и продукции.
Произойдет в текущем году подорожание еды и товаров первой необходимости, поэтому задолженность может увеличиться на несколько триллионов рублей.
Пока финансовые рынки лихорадит из-за ожидания новых западных санкций, в российской экономике накапливаются серьезные внутренние проблемы. В последние месяцы тучи сгущаются над сегментами потребительского и ипотечного кредитования. С 1 июля 2017 года по 1 июля 2020 года задолженность физлиц по кредитам выросла на 19,7% в годовом исчислении (до 13,5 трлн рублей). Ипотечных кредитов в денежном выражении за первые полгода было выдано на 69% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Все чаще происходящее называют новым «кредитным бумом», что не вполне корректно, поскольку темпы роста розничного кредитования по-прежнему отстают от пиковых значений прошлых лет. Но в условиях стагнирующей экономики и вялого роста доходов населения этого может быть достаточно, чтобы вызвать лавину неплатежей и спровоцировать масштабный банковский кризис.
Спрос наносит ответный удар
Глобальное решение проблемы «кредитного бума» только одно: экономический рост, который повысит благосостояние населения и позволит людям обслуживать долги за счет собственных доходов. Но последние экономические инициативы властей, от повышения НДС до «пенсионной реформы», решительно ставят на таком варианте крест.
«Сидел я как-то в Совете Федерации на совещании по закредитованности населения, — вспоминает омбудсмен Медведев. — Поднимается очередной оратор, первый зампредседателя одного из комитетов, и говорит абсолютно «гениальную» вещь: нужно запретить все способы заимствований, потому что все они ведут к петле на шее. Можно разрешить только ломбарды: там ты хотя бы сразу получаешь определенную сумму, и никто тебя преследовать не будет».
> > Вступление закона о кредитной амнистии в силу говорит о шансе выбраться из долговой ямы без процедуры банкротства. Стандартная процедура погашения займа состоит из следующего порядка: сначала погашаются проценты, штрафы, а после основное тело ссуды, что очень невыгодно для потребителей, у тому же взыскания за просрочки, особенно в микрофинансовых учреждениях, растут в десятки раз.
Срок исковой давности по кредиту – судебная практика в 2020 году
Суд часто встает на сторону заемщика, признавая размер долга (который образуется в основном за счет пеней и штрафов за просрочку платежей) слишком крупным.Самая высокая доля просроченной задолженности по автокредитам отмечается в Калининградской обл.
/ / Сколько судебных производств в россии по кредитам 2020 Данный закон регулирует деятельность коллекторских агентств и микрофинансовых организаций. Какие именно изменения произошли в работе кредитных организаций и в обязательствах заемщиков?
Центральный банк страны отметил, что сумма задолженности россиян перед банками в 2020 году достигла 16 триллионов рублей. Это исторический рекорд согласно статистике главной финансовой организации России. Люди берут займы из-за нехватки материальных ресурсов, низких заработных плат, высокой стоимости товаров, услуг и продукции.
Произойдет в текущем году подорожание еды и товаров первой необходимости, поэтому задолженность может увеличиться на несколько триллионов рублей.
Того, что единственная квартира пойдет с молотка, боится каждый должник. Ведь в этом случае гражданину или даже семье придется снимать новое жилье, а это еще сильнее усугубит финансовое положение. Но не стоит об этом беспокоиться.
По данным банков, 13% заёмщиков берут деньги у них для того, что расплатиться по старым долгам. Около 7% россиян тратят полученные от кредитно-финансовых учреждений денежные средства на лечение, 5% на свадьбы, похороны и отпуск, 1% на обучение. В настоящее время кредиты имеет 59% трудоспособного населения страны.
Отложили на черный день Какие банковские вклады предпочитают свердловчане Экономика , Финансы , Банки. Миллионер без миллионов Чтобы отдать долг банку, жителю Симферополя потребуется более тысячи лет Экономика , Финансы , Банки. Загрузить ещё. Кредитование сегодня Кредиты и долги россиян — последние новости. Изменения в системе кредитования.
В долговой яме 40 млн человек По данным Fitch, всего россияне задолжали банкам в прошлом году около 11 трлн руб. И таких должников — около 40 млн человек, более половины экономически активного населения страны. В состоянии обслуживать свои долги — около 8 млн. Регулятору пока не удается контролировать рост просрочки в банковском секторе.
Новости Средняя продолжительность жизни в столице за 9 лет возросла на 4 года Комиссия РАН нашла нарушения в работах кандидатов в члены академии Зураб Церетели лично представит свои работы на выставке в Женеве Солдат США арестован за терроризм и симпатии к украинским нацистам Песков рассказал о сложностях заключения мирного договора с Японией Вассерман прокомментировал возвращение Друзя в «Что?
Источник: https://baiksp.ru/konstitutsionnoe-pravo/kolichestvo-dolzhnikov-v-rossii-2019
Долги россиян по кредиткам достигли сумасшедших цифр: банки бьют тревогу
Из-за пандемии гражданам стало нечем платить
Падение доходов в период коронакризиса вынуждает людей все чаще прибегать к заемным средствам, но далеко не все обладают возможностью по ним расплачиваться. Только по кредитным картам темпы роста просроченных обязательств с начала года оказались в 110 раз выше, чем за пять месяцев 2019-го. Второе полугодие вряд ли кардинально улучшит ситуацию и позволит россиянам выбраться из долговой ямы. После частичной отмены карантина, многие вынуждены вновь спешить в банки за новыми кредитами, чтобы поддержать уровень жизни своих семей.
Если в начале 2020 года суммарный объем просроченных долгов, привлеченных россиянами по кредитным картам, оценивался в 125 млрд рублей, то в мае он вплотную подошел к отметке в 140 млрд рублей. По оценке ассоциации коллекторов НАПКА и БКИ «Эквифакс», темпы роста «плохих» кредитов достигли 11%, хотя в прошлом году за тот же отрезок времени они едва превышали 0,1%. Другими словами, рост «просрочки» по «пластику» ускорился на фоне пандемии и самоизоляции в 110 раз.
По словам руководителя аналитического департамента AMarkets Артема Деева, с каждым месяцем наши соотечественники расплачиваются по долговым обязательствам все хуже и хуже. «Еще в апреле то же Бюро кредитных историй «Эквифакс» оптимистично отчитывалось, что доля просрочки по различным кредитным продуктам не росла. Наоборот, россияне отдавали кредиты все более дисциплинированно и старались не допускать просрочки. Однако по итогам мая ситуация резко изменилась. Главным образом, сработал эффект накопления долгов. Если в апреле у населения еще оставались средства для уплаты банковских платежей, то в мае последние накопления истощились», — отмечает эксперт.
По словам начальника отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Брокер» Василия Карпунина, пандемия коронавируса сыграла и другую злую шутку с пользователями «кредиток». «Не у всех клиентов банков есть доступ к стабильному интернету, чтобы вовремя погашать проценты по займам. Особенно это заметно в регионах, где установлены ограничения на передвижение, — считает он. — Кроме того, многие работодатели не успели заранее подготовиться к условиям самоизоляции. В результате многие работники получили зарплаты гораздо позже, чем полагалось по трудовому договору, и оказались не в состоянии выплатить кредиты в оговоренные сроки, что привело к образованию новых долгов».
Серьезную роль в росте количества просроченных обязательств, по мнению главы отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаила Когана, сыграл и психологический фактор. Поскольку кредитные карты зачастую не носят целевого характера, их получение не требует подтверждения в виде залога на квартиру, автомобиль или другую собственность. «Когда человек теряет работу или сталкивается со значительным снижением доходов, то необходимость оплаты долгов по «кредитке» для него обладает несомненно гораздо меньшим приоритетом, чем покупка лекарств и продуктов питания», — замечает эксперт.
Эксперты пока не видят предпосылок для существенного улучшения положения с долговыми обязательствами населения во второй половине года. По данным Росстата, в I квартале реальные доходы россиян снизились всего на 0,2%. Во II квартале, на который пришелся основной удар коронакризиса, падение доходов рискует стать обвальным: диапазон экспертных оценок данного показателя колеблется от -6% до -17%. И уже очевидно, что до конца года ни о каком восстановлении доходов речи быть не может. По прогнозу Центра развития НИУ ВШЭ, в 2020 году реальные доходы населения при базовом сценарии развития событий упадут на 8%, а при негативном — на 12%. Возможность вернуться на докризисный уровень появится как минимум через два года.
Соответственно, после смягчения карантинного режима в России в июне, граждане вновь обратились за кредитами. За первую декаду первого месяца лета, по данным ЦБ, розничный портфель отечественных банков увеличился на 0,3% (за весь май — всего на 0,2%). И этот всплеск кредитной активности грозит затем обернуться новыми массовыми неплатежами по долгам. Как полагает глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин, «по итогам I половины этого года темпы роста доли «плохих» долгов по кредитным картам могли бы достичь 15-20%, но оказались меньше. Повторная вспышка распространения коронавируса сделает этот уровень вполне досягаемым».
Источник: https://www.mk.ru/economics/2020/06/16/dolgi-rossiyan-po-kreditkam-dostigli-sumasshedshikh-cifr-banki-byut-trevogu.html