Документы которые нужны для страхования ипотечной квартиры

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы которые нужны для страхования ипотечной квартиры». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Реквизиты ЕГРП номер, дата. При этом госпошлина будет зависеть от конечной цели пользования наделом. о недвижимом имуществе в том числе и земельных участках , которое подлежит регистрации;.

Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2020 году

Ипотечное кредитование позволило многим гражданам приобрести собственное жильё. Однако банки, выдавая крупные долгосрочные займы, выдвигают ряд определённых условий. Одним из таких условий, предъявляемых заёмщику, является оформление страховки. Таким образом банки защищают свои средства от всевозможных рисков. Какие нужны документы для страхования ипотеки? Об этом пойдёт речь далее.

Страхование ипотеки: обязательна ли данная процедура?

Ипотека берётся на длительный срок. За этот период с заёмщиком или недвижимостью может случиться всё, что угодно. Страховой полис же обеспечивает клиенту и банку защиту от непредвиденных случаев, в результате которых оба участника могут пострадать.

Страхование – это определённая финансовая гарантия, поэтому неплохо было бы застраховать всё, что предлагает страховщик, и от всех рисков.

Что говорит закон?

Систему ипотечного кредитования регулирует ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). Вопросам страхования посвящена ст. 31 данного закона.

Виды страхования

При оформлении ипотеки страхуют:

1. Приобретаемое (залоговое) жильё;
2. Жизнь и здоровье заёмщика;
3. Титул.

Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках. Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры. Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.

Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:

• Землетрясение;
• Бури и смерч;
• Пожар;
• Ливень;
• Наводнение;
• Падение на объект летательных аппаратов;
• Наезд транспорта;
• Противоправные действия сторонних лиц.

Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет). Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.

Существует ещё одна разновидность – титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.

Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.

Необходимые условия и требования

Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.

Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:

1. Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
2. Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
3. Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
4. Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
5. Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

Требования к недвижимости:

• Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
• Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
• Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
• Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
• Наличие всех документов на жилплощадь.
• Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Документы, необходимые на разных этапах страхования

Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:

1. Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
2. Наименование кредитной организации.

Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.

После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.

На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:

• Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
• Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
• Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.
• Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом. Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.
• Разрешение органов опеки. Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.
• Копию паспорта продавца.
• Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.
• Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс. руб.
• Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).

На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:

1. Страховщиком;
2. Страхователем;
3. Банком.

Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.

На заключительном этапе, когда сделка по ипотеке зарегистрирована, сотрудник банка, заёмщик или риелтор передаёт в страховую организацию 3 итоговых документа:

• Свидетельство о праве собственности заёмщика;
• Кредитный договор;
• Договор купли-продажи.

Заключение страхового договора – процесс несложный и быстрый. А перечень вышеуказанных документов необходим не только для совершения страховой сделки, но и для получения ипотечного кредита.

Порядок расчёта и стоимость

Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих и зависит от:

1. Суммы, условий кредита;
2. Вида страхования;
3. Количества страховых рисков, включённых в полис;
4. Стоимости и ветхости жилья.

Так стандартная страховка на недвижимость обойдётся примерно в 0,3% – 1 % от её оценочной стоимости плюс начисления за износ, ветхость квартиры и количество выбранных страхователем рисков.

Титульное страхование обойдётся в 0,1 – 0,5% от стоимости жилплощади. Также будут учтены: история квартиры, наличие юридической экспертизы и период, прошедший с момента приобретения недвижимости продавцом.

Жизнь и здоровье можно застраховать в пределах 0,7 – 1,5% от оценочной стоимости жилплощади. В тариф по страховке войдёт также оценка состояния здоровья заёмщика и его деятельности.

Как оформить страховой полис?

Порядок действий по оформлению страхового полиса следующий:

• Выберите страховую организацию из списка предлагаемых банком.
• Ознакомьтесь с программами по страхованию. Выясните условия и сроки выплат.
• Напишите заявление.
• Оплатите сумму, запрашиваемую компанией.
• Подпишите страховой договор.

Страховой договор оформляется в 3 экземплярах: для заёмщика, банка и СК.

Что делать при наступлении страхового события?

Вопрос очень важный, так как от правильности действий страхователя зависит процедура выплаты страхового возмещения. Если случилось одно из событий, указанных в полисе, необходимо:

• Незамедлительно сообщить о происшедшем в соответствующие органы (в полицию, в аварийную службу или в другую инстанцию).
• Написать уведомление страховщику в указанные в договоре сроки, описав случившуюся ситуацию, повлёкшую к ущербу.
• Предоставить документы в страховую компанию, подтверждающие нанесённый ущерб.

Страховое возмещение должно быть получено заёмщиком ещё до погашения ипотечного кредита.

Нюансы страховки

Оформление страховки – важное условие, которое выдвигает банк перед заёмщиком. И если от стандартного полиса на недвижимость отказаться нельзя по закону, то все другие виды страхования могут предлагаться банком на добровольных началах. Отказаться от них можно, но банк тут же отреагирует на это повышением ставки как минимум на 1%.

Заёмщик не получит компенсацию от СК и в том случае, если не вносил вовремя платежи, использовал имущество не по назначению или сообщил о наступлении страхового события, нарушив временные рамки, указанные в договоре.

Обзор условий страховых компаний

Для удобства представим особенности ипотечного страхования от разных СК в таблице:

Страховая организация	Виды страхования	Плюсы	Минусы
Сбербанк страхование	Страхование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья; Комплексная страховка	Удобство и быстрота оформления	Высокая стоимость (10-15 тыс. руб. в год)
ВТБ страхование	Комплексный пакет страхования	Действует скидка по договору на длительный срок	Высокие тарифы
Росгосстрах	Комплексная страховка	Возможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политика	При досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежит
Ингосстрах	Доступны все виды страхования, в том числе по военной ипотеке	Можно оформить и оплатить в онлайн-режиме	Много исключений из рисков
Ренессанс страхование	Разные страховые программы	Хорошая организация и система работы; Лояльные тарифы.	Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.)
РЕСО-Гарантия	Предлагает все возможные страховые продукты	Действует акция «Выгодная ипотека» – скидка 40% для тех, кто сменил СК	Нестабильные тарифы в разных филиалах
АльфаСтрахование	Разнообразные виды страхования	Возможность выбрать бюджетную страховую программу	Высокие страховые премии; Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита.
ВСК Страховой дом	2 варианта страховок: конструкции здания и жизни	Работает в большинстве регионов РФ	Отсутствует комплексная страховка
АО СОГАЗ	Разные виды страховых программ	Приобретение полиса в рассрочку; Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни.	Отсутствие возможности оформления через интернет
Зетта-страхование	Страхование ипотеке по всем рискам и уровням	Привлекательные тарифы	При страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщика

Оформление страховки – это неотъемлемая часть процедуры ипотечного кредитования. Важно выбрать оптимальный страховой продукт, который обеспечит финансовую гарантию заёмщику и банку.

Источник: https://bizneslab.com/dokumenty-dlya-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke/

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Взять ипотечный кредит для многих единственный способ приобрести собственное жилье, не имея полной суммы стоимости квартиры или дома. При этом банки выдают ипотечные кредиты под маленький годовой процент и предлагают клиенту довольно длительный срок погашения займа. Однако, как и в случае с любым другим кредитованием, ипотека порождает определенные риски для банка, и в первую очередь это риск невозврата материальных средств. Чтобы максимально обезопасить себя, банк оформляет залоговое имущество, а также требует обязательного страхования квартиры по ипотеке.

Выбор страховой компании обычно предоставляется самому заемщику, однако банк порекомендуют клиенту надежного партнера. Обычно такие страховые компании производят все экспертизы и оформление страховки в максимально сжатые сроки. Процедура происходит в 4 этапа.

Куда обратиться?

Итак, для оформления ипотечного кредита заемщику необходимо обратиться в банк и предоставить довольно обширный пакет документов. Если заявка кредитуемого лица одобрена, клиенту выдается сумма под определённый процент. На весь период погашения ипотеки приобретённая недвижимость становится залоговым имуществом банка, которое в случае невыплаты кредита перейдет в собственность финансовой организации и будет реализовано по рыночной цене. Чтобы получить финансовые гарантии при форс-мажорных обстоятельствах (пожар, авария, землетрясение), банк требует обязательно застраховать квартиру или дом, а иногда и жизнь самого заемщика.

Чтобы оформить страховку, заемщику придется обратиться в страховую компанию. Выбрать подходящую компанию часто клиент имеет право самостоятельно, однако без одобрения выбранной организации банком заключить трехсторонний договор не получится. Чтобы не тратить времени и не столкнуться с мошенничеством, банк аккредитует и сотрудничает с определенными страховыми компаниями, которые владеют всеми тонкостями ипотечного страхования.

Лидерами на российском рынке являются следующие страховщики:

• Росгосстрах
• СОГАЗ
• Ингосстрах
• РЕСО-Гарантия
• АльфаСтрахование
• ВСК
• ВТБ страхование
• Сбербанк страхование жизни
• Согласие
• Альянс

Из названий можно догадаться, что есть в списке и страховые компании, специализирующиеся на работе с клиентами определенного банка. Например, «ВТБ страхование» и «Сбербанк страхование жизни».

Виды страхования

Страхование квартиры по ипотеке можно разделить на 2 вида:

• страхование приобретаемого жилья;
• страхование жизни и здоровья.

Обычно банки требуют в первую очередь застраховать залоговое имущество, а именно квартиру, которая приобретается в ипотеку. Страховке отдельно подлежит конструкция здания (стены и перекрытия) и отделка помещения. Чтобы сэкономить материальные средства, некоторые заемщики идут на хитрость и страхуют только конструкцию здания, что позволяет снизить выплаты по страховке. Заключая договор страхования по ипотечному кредиту, клиент может рассчитывать на получение выплаты при следующих страховых случаях:

• пожар;
• землетрясение;
• бури и ливни;
• наводнения;
• смерч;
• падение пилотируемых летательных объектов;
• наезд транспортного средства;
• любые противоправные действия третьих лиц.

Если возраст заемщика старше 40-45 лет, при оформлении долгосрочной ипотеки некоторые банки требуют дополнительно оформить страхование жизни и здоровья кредитуемого лица. Это позволяет банку обезопасить себя в случае не только смерти заемщика, но и его инвалидизации, что может привести к невозможности погашения ипотечного кредита.

Большинство страховых компаний на сегодняшний день предлагают несколько страховых программ по ипотеке на выбор клиента. Наиболее востребованным страховым продуктом остается комплексная страховка, которая гарантирует защиту от всех перечисленных выше форс-мажоров. При этом, выбранную программу следует обязательно согласовать с банком для получение одобрение на подписание страхового договора.

Необходимые условия

При оформлении страховки самым важным вопросом для заемщика становится сумма, которую ему придется выплачивать страховой компании. Эта сумма рассчитывается исходя из годовой процентной ставки по ипотечному кредиту. Уплачивать страховые взносы заемщик может двумя способами:

• Выплачивая полную сумму за год 1 раз ежегодно
• По графику, составленному при заключении страхового договора, выплачивая средства ежемесячно или ежеквартально.

Второй вариант обычно активно рекомендуется и рекламируется страховыми компаниями, поскольку в этом случае несколько увеличивается общая сумма страховой премии. Некоторые банки предлагают возможность оформить страховку только на сумму долга, имеющегося на данный момент. Это значит, что с уменьшением суммы займа будут пропорционально уменьшаться и страховые взносы.

Условия и требования, предъявляемые страховыми компаниями к ипотечному заемщику индивидуальны для каждого страховщика, однако чаще всего они сводятся к следующим пяти пунктам:

1. Страхователем может выступать совершеннолетнее и не лишенное дееспособности лицо, которое выступает залогодателем по ипотечному кредиту. Также оформить страховой договор может юридическое лицо, выступающее заемщиком по договору ипотечного займа.
2. Чаще всего страховые компании предлагают клиентам возможность застраховать залоговое имущество как в комплексе рисков, указанных в конкретном кредитном договоре, так и по отдельному пункту. Так, например, некоторые лояльные банки идут на уступки заемщикам и позволяют страховать квартиру только на случай пожара.
3. Договор страхования заключается только после письменного заявления страхователя и действует на протяжении всего срока действия кредитного договора.
4. Договор страхования составляется на основании требований банка, производящего ипотечное кредитование. Подписывается договор со страховщиком непосредственно в день заключения кредитного договора или днем ранее.
5. Страхование имущества начинает действовать с полуночи даты, следующей за днем уплаты первого страхового взноса.

Нюансы страховки

Особенности ипотечного страхования заключаются в том, что чаще всего отказаться от него заемщик не может. Некоторые банки предлагают возможность отказа от данного типа гарантий, однако условия по кредитному договору будут в разы жестче. В первую очередь это скажется на процентной ставке, которая будет повышена минимум на 1%.

Получение страховой выплаты в случае наступления страхового случая будет возможно только при правильном алгоритме действия заемщика. Для этого кредитуемое лицо при наступлении форс-мажора должно действовать следующим образом:

• Вызвать или информировать соответствующие органы – если страховой случай связан с пожаром, необходимо вызвать пожарный надзор, при аварии или взрыве вызывается аварийная служба, если же имущество подверглось противоправным действиям со стороны третьих лиц, заемщик должен обратиться в полицию и т.д.
• Сообщить страховщику в сроки, указанные в страховом договоре – обращение должно быть составлено в письменной форме с обязательным указанием обстоятельств и причин нанесения ущерба имуществу. Здесь очень важно успеть обратиться в конкретно оговоренные сроки.
• Предоставить документы, устанавливающие право собственности – страховщику следует предоставить все имеющиеся у заемщика документы, определяющие его права на данный объект недвижимости.

После того как кредитуемое лицо обратилось в страховую компанию, последняя обязана отчислять банку денежные средства до окончания срока ипотечного займа. Однако существуют основания для отказа страхователю:

• если будет доказано, что страхователь умышленно совершил действия, повлекшие ущерб для залогового имущества.
• недостоверная информация о причинах и обстоятельствах страхового случая,
• несвоевременное обращение в страховую компанию,
• неуплата обязательного страхового платежа.

Если заемщик считает, что отказ страховой компании не имеет законных оснований, он имеет право отстаивать свои интересы в суде.

Законодательная база

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы страхования ипотечного займа, является Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно глава V статья 31 N 102-ФЗ. Это Статья 31. «Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора».

Перед заключением кредитного и страхового договоров эксперты рекомендуют ознакомиться с данным законодательным актом, чтобы знать и уметь защищать свои права.

Документы, необходимые на разных этапах страхования

Этап №1 — Подача заявления

На начальном этапе заемщик должен заполнить стандартное заявление, бланк которого можно взять у представителя страховой компании. В заявлении следует указать:

— паспортные данные заявителя,

— цель обращения. А именно: страхование квартиры или дома, наименование банка, по возможности приложить копии документов на имущество, которое предполагается застраховать. Заполненное заявление передается страховщику.

Рассмотрение заявки кредитуемого лица обычно осуществляется в течение суток с момента обращения. Далее с клиентом работает страховой агент, который разбирается с каждым конкретным случаем отдельно с учетом ипотечной программы, стоимости и типа страхового имущества, а также выбранного страхового пакета.

Этап №2 – Предоставление документов для проведения предстраховой экспертизы

Предстраховая экспертиза проводится с целью минимизации риска потери права собственности на объект недвижимости. Перечень документов обычно стандартный для любой страховой компании:

Пример договора страхования имущества

Этап №3 – Оформление договора страхования

Многие заемщики ошибочно полагают, что страховой и кредитный договор это по сути одно и то же. На самом деле, кредитный договор – это двухстороннее соглашение между банком и заемщиков, в то время как страховой договор является трехсторонним и заключается сразу между заемщиком, страховой компанией и банком. В случае нанесения ущерба или потери объекта недвижимости в результате форс-мажорных обстоятельств финансово пострадает не только клиент банка, но и сама финансовая организация, выдавшая ипотечный кредит. В связи с этим, оформление страхового договора может происходить как в офисе страховщика, так и непосредственно в банке.

Как и при составлении любого другого официального документа, в страховом договоре важно указать точное наименование страховщика и паспортные данные страхователя. Также в документальном подтверждении подробно описывается конкретный объект недвижимости и определяется тип страховки. Важнейшими данными для оформления этого документа является номер кредитного договора, дата его заключения, график погашения кредита и срок выполнения условий договора. Эти данные потребуются в том случае, если на момент заключения страхового договора, кредитный уже был подписан с банком. Вопреки этой схеме, сегодня большинство банков требуют сначала заключить страховой полис на залоговое имущество и лишь потом подписывают кредитный договор.

Подписание страхового договора не занимает много времени. Обычно вся процедура происходит за полчаса, однако эксперты рекомендуют проявить бдительность и обязательно внимательно пересчитать составленный договор, перед тем как поставить свою подпись.

Этап №4 – Передача подтверждающих совершение сделки документов в страховую компанию

После того как ипотечный кредит окончательно оформлен и сделка по приобретению объекта недвижимости совершена, документы, подтверждающие этот факт, должны обязательно поступить в страховую компанию. Их может передать как сам заемщик, так и страховая компания может запросить их в банке или у риелтора. Пакет документов включает:

• кредитный договор;
• договор купли-продажи;
• свидетельство о праве собственности заемщика.

Оформление страховых документов – обязательное условие предоставления ипотечного кредита, которое предъявляется всеми без исключения банками, а значит подойти к этому вопросу следует исключительно серьезно.

Источник: https://yurcentr.com/dokumenty-dlya-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke/

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Документы для страхования ипотеки: защита жизни и здоровья, недвижимость, титул в 2020 году

Получение ипотечного кредита подразумевает подготовку достаточно объемного комплекта документов. Собирать бумаги потребуется на стадии передачи заявки в банк, при выборе и одобрении объекта недвижимости, а также для заключения договора финансовой защиты рисков. Сегодня в посте разберемся какие документы для страхования ипотеки следует подготовить заблаговременно. Какой комплект понадобится для заключения договора по каждому из возможных видов страхования – конструктивного, титульного, жизни и здоровья.

Документы для оформления страховки по ипотеке в офисе банка и страховой

Обязательным видом страхования ипотеки является конструктив – финансовая защита квартиры, передаваемой в залог, от критических повреждений в силу разных независящих от заемщика обстоятельств. Потребуется подготовить бумаги по объекту недвижимости и личные для клиента. Титульное страхование подразумевает предоставление письменных подтверждений юридической чистоты объекта. Страхование жизни напротив можно оформить без медицинских справок и заключений.

Далее детально рассмотрим, какие документы нужны для страхования обязательно, и какие дополнительные бумаги могут понадобиться.

Перед заключением договора страхования здоровья и жизни заемщику необходимо заполнить анкету, содержащую вопросы о текущем состоянии здоровья, наличии или отсутствии хронических, наследственных болезней на текущий момент времени и в прошлом. Ранее мы писали об этом виде защиты и его стоимости. Кроме заявления на страхование, нужны будут также данные паспорта.

Исходя из данных анкеты страховая компания может запросить дополнительно:

• Выписку из истории болезни при наличии подобных.
• Справки об отсутствии онкологических, хронических и наследственных заболеваний на текущий момент и в прошлом.
• Заключение предстраховой медицинской комиссии.
• Информация о занятиях травмоопасными видами спорта.

Страховые практически никогда не просят документальных подтверждений анкетных данных. Подписывая заявление, заемщик подтверждает достоверность всех указанных в анкете сведений и принимает на себя ответственность за заведомо неверную информацию.

Нужный пакет обязательных документов для заемщика состоит из:

1. Копия всех страниц паспорта.
2. Заполненное заявление на страхование.
3. Кредитный договор.
4. Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
5. Документально подтвержденные сведения о доходах и способах их получения.
6. Нотариально заверенное согласие второго супруга на проведение сделки. Этот документ должен содержать полную информацию о получаемой ссуде.

Обязательными документами для страхования квартиры по ипотеке являются:

• Отчет об оценке рыночной стоимости имущества, которое передается в залог по ипотеке.
• Подтверждающие право собственности.
• Кадастровый паспорт объекта.
• Акт приема-передачи квартиры.

Для страхования жилья, приобретенного в ипотеку на первичном рынке, достаточно будет основного пакета. Для вторички же могут понадобиться дополнительные бумаги:

• Выписка из домовой книги.
• Поэтажный план дома.
• Справка или выписка с лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженности по оплате коммуналки.
• Юридическое подтверждение проведенных перепланировок.

Титульное страхование недвижимости подразумевает финансовую защиту в том случае, когда заемщик может потерять право собственности на объект. Здесь подробнее о стоимости такого полиса.

К дополнительным документам, нужным для оформления титульного страхования ипотеки относятся:

• История перехода собственности с обоснованиями за последние 3 года.
• Заключение органов опеки если в квартире были доли несовершеннолетних.
• Справки из психоневрологического диспансера от всех участников сделки. Этот документ должен подтвердить отсутствие постановки на учет по заболеваниям, подразумевающим возможность оспаривания сделки.
• Выписка из домовой книги.
• Экспликация и поэтажный план.
• Выписки из ЕГРП.

Документы для продления страховки

Практически все страховщики дают возможность продлить договор, не собирая заново комплект документов. Исключение составляет отчет об оценке, срок актуальности которого составляет 10 лет. По прошествии этого времени страховщик может запросить новый. Пролонгация в большинстве случаев происходит дистанционно – по электронной почте или через официальные сайты.

Преимущества оформления страховки онлайн

• Узнать точную стоимость защиты каждого риска по отдельности или в комплексе.
• Получить скидку в 15%.
• Купить полис дистанционно без предоставления дополнительных документов.

Для покупки онлайн нужно заполнить строки калькулятора – внести информацию об остатке задолженности, выбрать пол и возраст, а также риски, защита которых будет включена в полис.

Готовый документ придет на указанный при оформлении адрес электронной почты. Он ничем не будет отличаться от свидетельства, оформленного в офисе компании. Здесь пошаговая инструкция по работе с сервисом.

Порядок предоставления документов в банк

Далее разберемся, как правильно подготовить необходимые документы для страхования ипотеки.

Оригинал или копия должна быть предоставлена зависит от типа документа и внутренних регламентов компании. В большинстве своем принимаются копии, однако оригиналы также должны быть с собой при подаче комплекта, для того чтобы сотрудники могли сверить данные. Доверенности, согласия на сделки, заверенные нотариально прилагаются исключительно в оригинале. Некоторые компании дают возможность оформить полис дистанционно. В этом случае достаточно будет прикрепить цветные сканы документов.

Как правило, нитками сшиваются объемные документы для удобства их заверения. В этом случае в конце на сшивке пишется количество прошитых страниц, дата заверения, ставится печать. Такой способ оформления применим к нотариально удостоверенным копиям, отчетам об оценке стоимости недвижимости. Остальные документы сшивать не обязательно.

Ошибки в нотариально заверенных документах и доверенностях не допускаются, их обязательно нужно исправлять. Иногда допускается внесение изменений, сопровождаемое надписью «Исправленному верить» и подписью ответственного лица, выдавшего бумагу. Но во избежание проблем при наступлении страховой ситуации, ошибки лучше исправлять сразу.

Неверные данные в полисе или договоре делают финансовую защиту недействительной. В случае обнаружения опечаток следует немедленно обратиться в компанию для корректировки.

Куда подавать документы

Комплект документов по страхованию ипотеки вместе с заполненным заявлением на страхование передается в офис компании. Иногда возможно отправить бумаги через банк, в котором оформляется ссуда или дистанционно. Некоторые компании предлагают услугу выезда курьера.

Особенности страховки для ипотеки Сбербанка

Сбербанк, в отличие от других кредиторов, предлагает своим клиентам полностью дистанционное заключение договора страхования в собственной компании. При этом для покупки полиса по защите жизни и здоровья не потребуется предоставлять дополнительных документов. Достаточно ответить на вопросы в режиме онлайн.

Компания Сбербанк страхование также позволяет оформить защиту конструктива дистанционно. Документы собирать не нужно. Банк может запросить для оформления:

• Технические бумаги по квартире – экспликация, поэтажный план. Также следует подготовить справку о том, что жилье не является аварийным или не включено в программу реновации в Москве.
• Подтверждение права собственности.
• Отчет об оценке

Комплект передается по электронной почте, посещение офиса не обязательно.

После внесения всех сведений и оплаты, данные об оформленном договоре страхования поступают в банк автоматически. Этот сервис позволяет значительно сэкономить время. Помимо этого, при таком способе оформления заемщик получает скидку в размере 15%.

Будем благодарны за лайк и репост. Дежурный юрист портала всегда на связи. Он поможет ответить на возникшие в ходе прочтения вопросы.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteki-dokumenty.html

Какие Документы Нужны Для Страхования Квартиры По Ипотеке

Ипотека для большинства россиян является единственной возможностью стать владельцем собственного жилья. Однако для получения ипотечного кредита потребуется выполнить ряд требований банка и собрать немало документов. Для каждого вида страховки существует свой перечень документов. Рассмотрим для начала, какие виды ипотечного страхования существуют.

Все вопросы, связанные с ипотечным кредитованием, регламентируются законом ФЗ-№102 “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Согласно действующему законодательству обязательным является страхование только непосредственно объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку. Но чаще всего банки выдвигают к заемщику требования в виде дополнительных страховок.

Зачем требуется страхование при ипотеке?

Многие заемщики негативно относятся к идее страхования и предпочли бы избежать этих расходов. Однако разумно ли это? На самом деле страховка защищает интересы обеих сторон. Ипотечные кредиты являются долгосрочными. Как правило, это 10 и более лет. За этот период может случиться что угодно и с приобретаемой недвижимостью, и с самим заемщиком.

Страховой полис с одной стороны позволяет в непредвиденной ситуации, приведшей к возникновению финансовых проблем, заемщику максимально безболезненно выйти из нее. С другой стороны, банк таким образом защищает свои финансовые интересы и уменьшает риски. Поэтому, прежде чем отказаться от страхования по ипотеке крепко подумайте.

Виды страхования при оформлении ипотечного кредита:

• конструктив – страхование приобретаемого жилья;
• страхование жизни и здоровья заемщика;
• титульное страхование – требует подтверждения юридической чистоты приобретаемого объекта недвижимости.

Документы для страхования недвижимости

Поскольку страхование квартиры при ипотеке (или другого приобретаемого жилья) является обязательным по закону, начнем рассмотрение вопроса именного с него и выясним, какие документы нужны для оформления страховки.

Стандартно страховка жилья включает следующие страховые случаи, повлекшие повреждение или уничтожение залогового имущества:

• землетрясение;
• смерч, бури;
• пожар;
• ливень и наводнение;
• наезд на объект транспортного средства или падение летательного аппарата;
• незаконные действия третьих лиц.

В разных страховых компаниях требования к предоставляемому пакету документов для оформления страховки могут отличаться. Но есть и общие требования. Основной пакет включает следующий перечень документов:

• документ об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилья;
• кадастровый паспорт;
• документ, подтверждающий право собственности;
• акт приема-передачи объекта.

Если квартира приобретается на первичном рынке, то основного пакета будет достаточно. При покупке квартиры на вторичном рынке банк может дополнительно затребовать:

• актуальная выписка из домовой книги;
• документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
• план дома (поэтажный);
• подтверждение законности проведенных перепланировок (если такие имеются).

Также предоставляется пакет документов непосредственно по личности заемщика:

• копия паспорта (все заполненные страницы);
• заявление на страхование;
• ипотечный кредитный договор;
• документы, подтверждающие источники и размер доходов;
• свидетельство о браке и согласие супруга на заключение сделки (нотариально заверенное);
• свидетельства о рождении детей.

Оформление полиса

После проверки документов страховщик принимает решение о заключении договора страхования. На подписание соглашение уйдет не более 20-30 минут. Страхователь-заемщик выбирает риски:

1. пожара, удара молнии, взрыва газа;
2. повреждения в системе электрооборудования;
3. затопления, прорыва водопроводных систем;
4. стихийных бедствий (землетрясения, оползня, бури, вихря, урагана, наводнения, града или ливня);
5. противоправных действий третьих лиц (грабежа, разбоя, боя оконных стекол и пр.).

Полис покупается на случай полной гибели недвижимости от наступления страховых рисков или на случай повреждения имущества. В качестве страховой суммы обычно выбирается сумма кредита, полученного в банке на покупку кредита.

Страховой договор составляется юристами страховой компании на основе правил страхования и требований ГК РФ, законов «Об организации страхового дела» и «О защите прав потребителей».
Каждый заемщик получает типовое соглашение, в котором прописаны лишь индивидуальные тарифы, размер франшизы, перечень рисков, срок страхования, страховая сумма (остаток задолженности по кредиту). Остальные условия являются стандартными для всех страхователей.

Договор страхования залога состоит из порядка 10 разделов. В них излагаются все условия страховой защиты: от заключения договора и до получения страхового возмещения при наступлении страхового события.

В договоре должно быть указано:

Самые важные пункты для страхователя: все, что касаются возможного отказа в выплате страхового возмещения после наступления страхового события. Нужно изучить, что является исключением из страхового покрытия, и каков порядок действий при наступлении пожара, затопления или другого риска.

Стоит проверить также, чтобы вся указанная информация (о размере кредита и сроках кредитования) полностью совпадала с той, что указана в кредитном соглашении. Обратите внимание также на такие пункты как возможность страховщика установить лимиты возмещения для отдельных рисков (групп рисков), на один страховой случай, на отдельные виды имущества. Все эти нюансы могут серьезно повлиять на выплаты в будущем.

Полис не может вступить в силу ранее возникновения права залога, так что сначала оформляется закладная, а уж потом страхуется имущество. Последовательность действий такова: оформление кредитного договора, затем договора купли-продажи, закладной, а уж затем – страхового договора. Подписывается соглашение лично страхователем или его законным представителем.

Порядок расторжения полиса прописан в самом договоре. Разрыв отношений возможен по обоюдному согласию либо по инициативе одной из сторон. Например, страховка может быть расторгнута досрочно по требованию клиента, но об этом нужно уведомить страховщика (обычно за месяц).

Клиент может выбрать другую компанию или погасить кредит досрочно. После погашения обязательств по кредиту можно расторгнуть договор и вернуть часть уплаченного страхового платежа (за вычетом расходов на ведение страхового дела).

Соглашение о расторжении договора страхования совершается в письменной форме, обязательства сторон прекращаются с момента заключения этого соглашения, а при его расторжении в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Документы для страхования жизни и здоровья заемщика

Рассмотрим, какие документы нужны для страхования жизни и здоровья при ипотеке. Сразу отметим, что страховые компании не всегда требуют прохождения медицинского обследования или предоставления официальных документов о состоянии здоровья. Порой бывает достаточно заполнения анкеты, в которой заемщиком самостоятельно указывается информация о текущем состоянии здоровья, наличии хронических заболеваниях, хобби или работе, связанными с рисками для жизни, также предоставляются паспортные данные.

Но не стоит надеяться, что такой подход страховщика упростит процедуру получения страховых выплат в дальнейшем. Если при наступлении страхового случая будет выявлено, что заемщик указал ложную информацию при оформлении страховки, то выплаты будут отменены.

При заключении договора о страховании жизни и здоровья дополнительно страховщик может затребовать:

• прохождение предстраховой медицинской комиссии;
• выписку из истории болезни (если таковая была указана при заполнении анкеты);
• официальную справку об отсутствии наследственных, хронических и онкологических заболеваний;
• информацию о занятии видами спорта, являющимися травмоопасными.

Особенности ипотечного страхования

Страхование происходит одновременно с заключением ипотечной сделки. В процессе выплат ипотеки страхование имеет следующие особенности:

1. Годовой страховой взнос можно платить раз в год одной суммой, а можно договориться со страховой компанией и разбить эту сумму на ежемесячные платежи.
2. По мере уменьшения ипотечных выплат уменьшается и годовая сумма страхового взноса.
3. Если заемщик покупает еще недостроенное жилье, то страховку он начинает платить сразу же после заключения ипотечного договора, но никак не после того, как достроят жилье.
4. Сумма страховки, как правило, является фиксированной в каждой конкретной страховой компании. Иногда она может зависеть от возраста, состояния здоровья, профессии и трудовой деятельности заемщика. В определенных случаях страховые компании могут, как снизить, так и повысить сумму страховки.
5. В случае наступления страхового случая компенсация перечисляется напрямую банку. Сам заемщик ничего на руки не получает.
6. Сумма компенсации не превысит непогашенной долговой суммы по ипотеке.
7. Полис можно купить один на весь срок кредитования, а можно приобретать его каждый год. Чаще всего прибегают ко второму варианту. Это не так дорого, к тому же клиент может выплатить ипотеку и за гораздо меньший срок.

Документы для титульного страхования

Зачем нужно страховать титул при оформлении ипотеки? Таким образом банк стремится обеспечить себе финансовую защиту в ситуации, когда заемщик может потерять право собственности на жилье. Подробнее о страховании титула можете почитать здесь.

Обозначим список документов, которые может затребовать страховая компания при оформлении титульной страховки.

• Актуальная выписка из ЕГРН.
• Выписка из домовой книги и поэтажный план, экспликация.
• Документально подтвержденная история перехода собственности на объект за последние 3 года.
• Заключение из органов опеки (в тех случаях, если в квартире были доли несовершеннолетних).
• Медицинские справки из психоневрологического диспансера о здоровье заемщика и всех участников сделки (супруга и т.д.). Данная информация необходима, чтобы исключить в дальнейшем вероятность признания сделки недействительной из-за постановки на учет по заболеваниям.

Большинство страховых компаний дает возможность своим клиентам продлевать страховые договора без подачи повторно полного пакета документов. Исключением могут выступать ситуации, когда отмечаются существенные изменения в здоровье заемщика или наступление его преклонного возраста. Также обновления требует заключение об оценке недвижимости. Срок актуальности этого документа – 10 лет.

Нюансы и подводные камни

Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате, если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

Как выбрать лучший вариант страхования ипотеки?

Стоимость разных видов страхования имеет существенные отличия. Зависит она и от выбора страховой компании. Прежде чем заключить договор, проведите мониторинг цен и обязательно изучите отзывы о компании. Выбрать лучшую цену вам поможет калькулятор ипотечных страховок Prosto.Insure. Для расчета стоимости введите необходимые параметры в калькулятор и нажмите кнопку «Найти».

Общие факторы, оказывающие влияние на стоимость страхового полиса, таковы:

• сумма и условия ипотечного кредита;
• вид страхования;
• количество включенных в договор страховых рисков;
• ветхость и оценка рыночной стоимости жилья.

Как правило, комплексная ипотечная страховка, включающая страхование конструктива, здоровья заемщика и титула, выгодней, чем ипотека только со страхованием залогового имущества. Происходит это по причине пониженной процентной ставки по ипотечному кредиту: банки таким образом защищают себя по всем направлениям и стимулируют заемщиков оформлять защиту от большинства рисков. Чтобы знать точно, как вариант выгодней, нужно рассчитывать каждый случай. Предлагаем получить консультацию Prosto.Insure по этому вопросу. Просто наберите и спросите у наших специалистов, какую страховку для ипотеки выгодней выбрать для вас.

Что делать в случае наступления страхового случая?

Мы поговорили обо всех нюансах, с которыми связано страхование ипотечной квартиры. Теперь осталось лишь рассмотреть порядок действий при наступлении страхового случая. Чтобы получить денежную компенсацию необходимо:

1. В случае возникновения какого-либо форс-мажора необходимо прежде всего сообщить о случившемся в компетентные органы.
2. Уведомить о происшествии страховую компанию и сообщить о причине происшествия.
3. Подготовить пакет документов на пострадавшую квартиру.

Если все будет выполнено в соответствии с законодательством и в установленные сроки, то обязанности по погашению задолженности ложатся на страховую компанию, а заемщик получает денежную компенсацию. Стоит отметить, что задолженность должна быть погашена страховщиком до того, как закончится срок действия кредитного договора. Поэтому, чтобы не возникло никаких проблем, всегда читайте условия соглашения.

Источник: https://sberipoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/dokumenty-dlya-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke.html

Похожие записи:

• Ведение воинского учета на предприятии в 2021
• Средняя продолжительность жизни в россии 2021
• Вторая Пенсия Сотрудникам Мвд После 60 Лет