09.01.2021

Мошенничество с кредитами — чего опасаться и как не стать жертвой мошенников?

Автор: admin Предпринимательское право Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество с кредитами — чего опасаться и как не стать жертвой мошенников?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Сейчас правительство анонсирует ежегодные индексации страховых выплат и в 2020, и в 2020 годах. Порядок начисления льгот ветеранам труда в Краснодарском крае в 2020 году. Эти повышения скажутся на расчетах всех льгот, которые положены ветеранам труда в 2020 году.

Содержание:

ТОП-7 способов мошенничества с кредитами

Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур. Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов. Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.

№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам

Больше всего получено займов наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких кредитов на сумму почти 6,6 млрд. рублей.

Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен потребительский кредит. Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче. Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители Тинькофф банка рассказывают:

Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.

На проблему украденных документов обратили внимание и в Московском кредитном банке. Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.

Прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

№2. Кредит другу

Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты наличными по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

Множество торговых сетей предлагает приобрести товары оформив экспресс кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор в кредит, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс. + обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:

«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы. Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.

За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в Юникредит банке. Как рассказали руководители:

Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.

В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:

После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.

Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.

Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:

«Застраховаться от мошенников можно лишь одним способом – не спеша вычитывайте все бумаги, которые будете подписывать. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой. Если это не допустимо в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам нечего скрывать. Когда требуется предоставить жилье в качестве залога, сначала проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы избежать роковой ошибки. При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.»

Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:

Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.

Шаг 2. Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).

Шаг 3. Обратиться в отделение милиции с заявлением о возбуждении дела по статье «Мошенничество», поскольку кредит оформлен злоумышленниками, а возмещения банк требует от вас.

Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).

Юрист Александр Дондоков рекомендует потерпевшим от кредитного мошенничества:

«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».

Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:

системы скоринга;
биометрические параметры;
бюро кредитных историй;
внешние источники информации;
социальные сети.

Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.

В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.

В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.

Для борьбы с мошенничеством на национальном уровне банки объединяются в организацию «Национальный Хантер», где насчитывается уже более 50 участников. При оформлении займов они перенаправляют заявки для обработки на платформе Hunter. Программа сравнивает информацию, определяет недостоверные данные и совпадения с мошенническими схемами. Это уже помогло предотвратить попытки махинаций на сумму свыше 50 млрд. руб.

И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: https://bankiros.ru/news/top-7-sposobov-mosennicestva-s-kreditami-701

Мошенничество с кредитами – чего опасаться?

В наше время тема кредитов стала очень популярна есть потребительские кредиты, для бизнеса, для решения различных задач: бытовых и для покупки каких-то вещей, квартир, машин и т.д. Есть срочные, не очень срочные, кредиты есть под залог. Всё это многообразие формируют рынок кредитных услуг.

И как уже повелось есть добросовестные участники, а есть мошенники, которые стараются обмануть честных людей и на этом заработать.

С кредитами бывает явное и неявное мошенничество. В общем-то в статье мы поговорим об этом и о том чего нужно опасаться и Как предотвратить для себя неблагоприятные последствия.

Неявное мошенничество — это случаи, когда на первый взгляд все происходит честно, но на самом деле совершается мошенничество и доказать это сложно.

Если кредит или кредитная карта оформляются в стенах банка или его филиала, мошенничество исключается, так как человек здесь же оформляет документы и здесь же получает деньги или кредитную карту. Случаи, когда мошенники организовали муляж банка, может в истории и есть, но они единичны.

В основной массе, мошенничества с кредитами совершается вне банковских стен.

Поэтому если вы обратились за кредитной помощью в заведении, которые обычно называют шарашкина контора, то не удивляйтесь, что вас в последствии кинут или накрутят такие проценты, что вы не сможете расплатиться, а за вами будут бегать толпы коллекторов.

Итак, самые распространенные схемы:

Самый быстрый и «верный» способ стать жертвой кредитных мошенников — потерять паспорт. Если преступники могут подделывать загранпаспорта, то что уж говорить о способности переклеить фотографию в «простом» общегражданском паспорте.

Кредитные мошенники ищут людей, готовых за небольшое вознаграждение предоставить свое фото для чужого паспорта и оформить кредит. Обычно, на это соглашаются люди, ведущие «праздный» образ жизни

И вот, человек с паспортом, в котором вклеена его фотография идет в банк и оформляет на себя кредит. Обычно, это кредиты на небольшую сумму, где проверка со стороны кредитного учреждения минимальна. Полученные деньги он передает организатору преступления, за что получает небольшой процент себе.

Не часто, но случается так, что преступники в сговоре с одним или несколькими сотрудниками банка, которые помогают оформить кредит на подложные документы.

Стоит отметить, что таким образом оформляются именно кредиты наличными или кредитные карты. Ипотеку или автокредит по такой схеме если и можно получить, то очень опасно — очень тщательная проверка сделки со стороны службы безопасности банка, да и недвижимость и автомобиль будут находиться в залоге до полной выплаты кредита.

Понятно, что полученные преступным путем кредиты люди не погашают и появляются проблемы у того, в чей паспорт была вклеена чужая фотография.

Конечно, доказать, что кредит на самом деле человек не брал — очень просто. Во-первых, если человек потерял паспорт (или его у него украли), он обращается в полицию. И, чем раньше он это сделает, тем лучше. Если заявление в полицию написано раньше, чем оформлен кредит — еще один плюс к невиновности «жертвы» кредитных мошенников.

Сейчас, при оформлении кредита, заемщика фотографируют прямо в банке. Качество фотографий позволяет различить, кто на самом деле сидел перед кредитным инспектором и оформлял кредит.

При наличии пособников в банке, к кредитным документам может быть приложена копия паспорта с настоящей фотографией его владельца. Но опять же, где взять «липовую» фотографию этого человека, которая была бы сделана прямо в банке перед оформлением кредита?

В общем, такая «наивная» схема быстро выявляется еще на уровне службы безопасности банка.

Эта наиболее часто встречающийся вид «неявного» мошенничества. Здесь, обычно, мошенники называют себя «кредитными брокерами», которые предлагают «протолкнуть» кредитную заявку клиента для гарантированного получения кредита наличными или кредитной карты.

Нужно знать, что решение выдать кредит никогда не принимается одним человеком (исключение — когда это решает Президент банка или его заместитель).

Выдать кредит или отказать в выдаче решает специально созданная банком коллегия, отдел оценки рисков, служба безопасности. Или скоринговая система, т. е. специальная компьютерная программа, которая на основе введенных данных о заемщике высчитывает баллы и выдает решение — одобрить кредит или отказать.

А теперь подумайте, как кредитный брокер будет «проталкивать» заявку? Неужели через Президента банка? Глубоко сомневаюсь, что Президент банка будет распоряжаться выдавать кредит каждому, кого приведет этот кредитный брокер. Взлом брокером скоринговой системы также исключен.

Поэтому, кредитные брокеры работают обычно по такой схеме:

Берут с клиента предоплату, якобы за организацию процесса работы над вашей заявкой. Затем советуют идти в какой-то определенный офис банка и подавать заявку на кредит. И, если вам повезет и эта заявка будет одобрена, брокер сделает вид, что это его заслуга. И затем может потребовать еще процент с полученного вами кредита.

Если в кредите было отказано, аванс будет вернуть трудно. Брокер скажет: «Простите, но не вышло. У Вас слишком сложная ситуация, – заявку взял на проверку головной офис и ее не пропустил. Люди в банки «работали» над вашим кредитом, так что аванс полностью отработан».

Чтобы вернуть аванс, придется обращаться в суд. Но, скорей всего, в договоре между вами и кредитным брокером имеется «хитрый» пункт, который исключает в принципе возврат аванса.

Назвать такой способ кредитным мошенничеством можно лишь с натяжкой. Ведь здесь нет ни кредита, ни его официального оформления при участии преступников.

Конечно, не все кредитные брокеры «работают» таким образом, как описано выше. Есть и добросовестные помощники, которые действительно могут помочь получить кредит, но, их нужно внимательно выбирать. Основной признак кредитного брокера-мошенника — требование предоплаты или «аванса». Честные брокеры работают на результат.

Мошенничество с потребительскими кредитами, когда в кредит оформляется товар. Самое распространенное — кредит на бытовую технику.

Раньше такой вид мошенничества был очень распространенным: человеку предлагалось оформить в кредит, допустим, дорогой плазменный телевизор, за тысяч 50 рублей. Ему обещали, что после оформления кредита у него его выкупят за 20 тысяч и в дальнейшем будут погашать сами его кредит.

Получается, что человек получил на руки 20 т. р. и кредит на 50 т.р. + проценты. А мошенники «купили» новый телевизор меньше, чем за пол-цены. Конечно, никто потом кредит за этого человека не выплачивает.

Как и с дебетовыми картами, мошенничество с кредитками состоит в следующем.

Используются «не настоящие» банкоматы. Особенно это распространено за рубежом, где банкоматы стоят через каждые 50 метров. Преступники устанавливают железный ящик, по внешним признакам похожий на банкомат.

Когда человек вставляет в него свою карту и вводит пин-код, карта в банкомате задерживается. И, пока человек ждет ее возврата, стучит по «банкомату», с его карты снимаются деньги.

Скримминг — на банкомат или кассовый аппарат в торговых сетях устанавливается небольшое устройство, через которое «отказывается» карта.

В случае с банкоматом — запоминается и пин-код. После этого преступники изготавливают копию такой карты и снимаю с нее деньги. Или расплачиваются за какие-то товары в магазине. С чиповыми картами такой способ не работает.

«Липовые» сайты в интернете.

Не рекомендуется вводить данные своей карты в незнакомых и неизвестных интернет-магазинах. Особенно опасно вводить пин-код карты. Интернет — благоприятная среда для такого рода мошенничества.

Крайне желательно подключить к своей карте услугу подтверждения всех операций по СМС. Так вы будете видеть, что происходит с деньгами на вашей карточке. Для расчетов в интернете желательно сделать виртуальную карту, которая привязывается к основной карте с определенным денежным лимитом.

Как не стать жертвой кредитных мошенников

В общем, кто предупреждён тот вооружён , теперь прочитал эту небольшую статью вы познакомились с самыми популярными схемами обмана и теперь Вы точно не попадетесь.

Конечно надо понимать что мошенники не дремлют и нечистые на руку дельце=ы всегда придумывают что-то новенькое, часто об этом пишут в новостях и многие случаи можно раскрыть самому применяя логику.

Проверяйте всё на предмет каких-то сомнительных действий, уточняйте условия и помните что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Источник: https://dramtezi.ru/dengi/moshennichestvo-s-kreditami.html

Мошенничество с кредитами

С развитием сферы кредитования расширились и способы незаконного присвоения злоумышленниками заёмных средств. Очевидно, что кредиты, полученные незаконным путём, никогда не возвращаются, а жертвами мошенников становятся не только банки, но и рядовые граждане. В сегодняшней статье речь пойдёт о том, как обезопасить себя от мошенничества с кредитами и какие способы чаще всего используют аферисты.

Виды мошенничества с кредитами

Мошенники могут действовать как в одиночку, так и в составе организованных преступных групп. К незаконной деятельности зачастую привлекаются сотрудники банков, микрофинансовых компаний и даже медицинские работники. Перечень наиболее «популярных» способов присвоения кредитных средств представлен ниже.

По данным Объединённого кредитного бюро, именно этот вид мошенничества является наиболее распространённым среди злоумышленников. Преступники в своих целях используют похищенные или утерянные паспорта граждан. Стандартная схема действий аферистов имеет следующий вид:

Фото владельца документа путём переклейки профессионально заменяется на фото преступника.
Для подачи кредитных заявок оформляется новая сим-карта.
Злоумышленник посещает банки и микрофинансовые организации, которые выдают заёмные средства только по паспорту.
В течение нескольких дней псевдозаёмщик с поддельным паспортом обращается в огромное количество финучреждений, после чего паспорт и сим-карта аннулируются, а мошенники начинают искать новую жертву.

И хотя займы и кредиты в большинстве случаев оформляются на небольшие суммы, за короткое время преступники успевают набрать долгов на миллионы рублей. Настоящий же владелец паспорта может лишь через несколько месяцев узнать о том, что на его имя есть действующие кредиты.

Для получения более крупных сумм мошенники подделывают не только паспорт, но и другие документы. Например, справку о доходах, копию трудовой книжки и даже выписку из другого банка.

Отдельные преступные группы ориентированы не на подделывание документов в целях получения кредита, а именно на кражу паспортных данных. В большинстве случаев аферистам даже не требуется фактическое наличие документа.

Для реализации данной преступной схемы достаточно заполучить фотографию или ксерокопию паспорта ничего не подозревающей жертвы. Зачастую именно недобросовестные сотрудники банков помогают мошенникам в оформлении кредита по чужим документам. Также получить деньги по ксерокопии паспорта можно дистанционным путём во многих микрофинансовых организациях.

Некоторые злоумышленники, завладев чужим паспортом, пытаются оформить кредит самостоятельно при визите в банк, просто выдав себя за другого человека. При этом мошенник старается придать себе максимальное сходство с реальным владельцем паспорта. Ставка делается на невнимательность банковских сотрудников и, как ни странно, такой метод тоже работает.

Данная схема состоит в том, что заёмщик сам разыгрывает из себя жертву мошеннических действий. Так, клиент оформляет крупный кредит на своё имя и получает деньги. Впоследствии этот гражданин отрицает своё участие в сделке и заявляет, что он никогда не подписывал кредитный договор, аргументируя это утерей или кражей паспорта.

Подобные дела решаются исключительно через суд. В качестве доказательной базы используются записи с камер видеонаблюдения в банковском офисе (при наличии) и почерковедческая экспертиза.

Ещё один способ мошенничества с кредитами — это фиктивное наступление страхового случая. Данный метод более сложный, однако с его помощью можно списать долги по ипотеке на сумму в несколько миллионов рублей.

К примеру, при оформлении ипотечного кредита заёмщик оформляет страховой полис по защите жизни и здоровья. С помощью медицинских работников, которые также вовлечены в преступную схему, клиенту присваивается определённая группа инвалидности. Далее заёмщик обращается в страховую компанию, которая по условиям полиса осуществляет погашение долга.

Когда заёмщики оформляют на своё имя кредиты по просьбе третьих лиц — знакомых, друзей, коллег, последние могут отказаться погашать задолженность. По факту, такая деятельность также является мошенничеством с их стороны, однако с точки зрения закона, все обязательства возлагаются на того, чья подпись стоит в кредитном договоре.

В одних случаях такие знакомые заведомо идут на обман, в других — действительно оказываются в сложной ситуации. Однако для номинального заёмщика это ничего не меняет — он всё равно должен погашать кредит.

В данной ситуации мошенники регистрируют организацию на чужое имя. Сделать это можно с помощью современных технологий, когда все операции проводятся дистанционно и подтверждаются электронной подписью. Для реализации преступной схемы опять же достаточно только паспортных данных жертвы.

Надёжные банковские учреждения, как правило, не предоставляют кредиты юридическим лицам сразу после открытия. К сроку предпринимательской деятельности предъявляются определённые требования (обычно не менее 6-12 месяцев). Однако есть и такие кредитные организации, которые с целью привлечения клиентов всё же готовы выдать займы вновь созданным фирмам под повышенную процентную ставку. Именно эту возможность и используют аферисты.

Далее все заёмные средства благополучно снимаются с расчётного счёта. По кредиту возникает просроченная задолженность, а ничего не подозревающий номинальный директор фирмы получает повестку в суд.

Согласно российскому законодательству, физические и юридические лица могут признать свою финансовую несостоятельность, объявив себя банкротом. Данная процедура позволяет списать долги на вполне законных основаниях.

Мошенники находят множество способов извлечь выгоду из такого положения дел. Чаще всего используется схема фиктивного банкротства, которая реализуется следующим образом:

Клиент оформляет кредиты на максимально возможную сумму. По закону минимальный порог для признания должника банкротом составляет 300 000 рублей. Заёмщик различными способами намеренно завышает свои доходы.
Плановые платежи по кредитам не вносятся, просроченная задолженность достигает 3-х месяцев.
Банк оповещается о финансовой несостоятельности клиента.
Через суд запускается процедура банкротства. В ходе разбирательств клиент предоставляет ложную информацию о том, куда были потрачены заёмные средства. Факт того, что деньги уже нельзя вернуть, подтверждается показаниями свидетелей-соучастников или фиктивными документами.
Заёмщика признают банкротом, и он освобождается от уплаты долгов.

К слову, закон о банкротстве физических лиц довольно часто используется в преступных целях и против самих должников. Мошенниками в данном случае выступают недобросовестные юристы, которые обещают клиенту помочь списать долги. В результате такие адвокаты выманивают у человека крупную сумму в качестве платы за свои услуги, но на деле никакой помощи не оказывают.

Имея доступ к клиентским данным и банковскому программному обеспечению, непорядочные сотрудники кредитных организаций для собственного незаконного обогащения прибегают к следующим способам:

Оформление кредита без ведома клиента. В процессе обслуживания вместе с остальными документами (например, на открытие вклада или карты) сотрудник передаёт клиенту на подпись кредитный договор. Человек не глядя подписывает его, чем и подтверждает получение заёмных средств.
Навязывание несуществующих платных услуг. Например, при оформлении кредита менеджер сообщает клиенту о необходимости подключения страховой защиты. Запрошенная сумма займа завышается на 20-30%. Полученную разницу злоумышленник кладёт в собственный карман, не оформляя никаких страховок.
Выдача займов мошенникам по поддельным или чужим документам. Обычно сотрудник банка за содействие в сделке получает от злоумышленников фиксированный процент от суммы кредита.
Предложение вознаграждения за оформление кредита. В этом случае работники банков убеждают клиентов взять ссуду на своё имя и отдать полученные деньги взамен на 10-20% от суммы. При этом сотрудник обещает полностью погасить задолженность в срок.

Нередко кредитные менеджеры в качестве платы за свои услуги требуют от клиентов определённый процент от суммы займа, так называемый откат. Со своей стороны они обещают гарантированное одобрение заявки.

В 2020 году Центральный банк России сообщил общественности о новом способе мошенничества со стороны кредитных организаций. Кредиторы выдают займ клиенту, после чего скрываются на неопределённый срок, не предоставив реквизиты для погашения долга. Через некоторое время на заёмщика подают в суд с требованием вернуть задолженность, в сумму которой уже включены повышенные проценты за просрочку.

Борьба банков с кредитными мошенниками

Для предотвращения мошеннических действий кредитные организации предпринимают различные меры. Например, сотрудников обязывают тщательно проверять паспорта клиентов на подлинность. Для этого на каждом рабочем месте устанавливается специальное оборудование, для персонала проводятся обучающие курсы. Особое внимание уделяют тому, на какие черты лица нужно обращать внимание при сверке фотографии в паспорте.

Также в банковских офисах устанавливаются камеры видеонаблюдения и аудиозаписывающие устройства. Регулярно устраиваются проверки и контрольные просмотры видеозаписей с целью выяснить, насколько ответственно сотрудники подходят к выполнению указанных предписаний. Невыполнение требований по надлежащей проверке документов карается депремированием и выговором, а в случае повторных нарушений — увольнением.

Работа в большинстве банков устроена таким образом, что сотрудник в одиночку не может перевести средства со счёта клиента или вынести наличные из офиса. Расходную операцию на крупную сумму должен подтвердить другой работник, иначе программа не позволит продолжить операцию. Обычно такими полномочиями наделяется только руководитель отделения или его заместитель.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если клиент узнал о том, что на его имя оформлен кредит ещё до того, как дело было доведено до суда, необходимо незамедлительно действовать:

уведомить банк о своей непричастности к оформлению займа и составить обращение с просьбой провести служебную проверку;
получить в банке справку о размере долга и копию подписанного кредитного договора;
с указанными документами обратиться в правоохранительные органы;
через суд потребовать от банка признать договор не имеющим силы.

Если кредитор сам подал иск на заёмщика, то следует предоставить доказательства своей невиновности. Для этого необходимо настаивать на запросе видеоматериалов из офиса, проведении почерковедческой экспертизы.

Как себя обезопасить от мошенничества с кредитами?

Чтобы защититься от кредитных аферистов, необходимо выполнять простые рекомендации:

Также эксперты советуют время от времени самостоятельно контролировать состояние своей кредитной истории. Каждый человек может не более 2-х раз в год абсолютно бесплатно проверить собственное кредитное досье.

Какое наказание понесут кредитные аферисты?

Согласно положениям статьи 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», за предоставление недостоверных сведений предусмотрены такие меры наказания, как:

штраф в размере 120 000 рублей либо в размере годовой заработной платы;
360 часов обязательных работ;
1 год исправительных работ;
4 месяца ареста;
ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет.

Наказание определяется в зависимости от тяжести проступка. Более серьёзные меры применяются, если преступление было совершено организованной группой лиц. Максимальный размер штрафа в этом случае увеличивается до 300 000 рублей, либо мошенники могут лишиться свободы на срок до 4 лет.

Для сотрудников банков, уличённых в кредитном мошенничестве, действуют ужесточённые условия — штраф в размере 500 000 рублей или лишение свободы на 6 лет. Если правонарушение повлекло за собой потери в особо крупных размерах (свыше 1 000 000 рублей), то максимальной мерой наказания станет лишение свободы на 10-летний срок.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/moshennichestvo-s-kreditami.html

Как мошенники оформляют кредит: схемы махинаций и что делать

И как уже повелось есть добросовестные участники, а есть мошенники, которые стараются обмануть честных людей и на этом заработать.

Неявное мошенничество — это случаи, когда на первый взгляд все происходит честно, но на самом деле совершается мошенничество и доказать это сложно.

В основной массе, мошенничества с кредитами совершается вне банковских стен.

Что считается мошенничеством

В области кредитования первый признак мошенничества — это присвоение методом обмана чужих денежных средств или злоупотребление доверием.

Действия физических или юридических лиц могут быть признаны противозаконными при следующих условиях:

присутствие прямого умысла;
фигуранту должно быть не меньше 16 лет;
представлена заведомо ложная информация, скрыты важные сведения.

Почему вырос процент обманов в получении кредитов

Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями . Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.

Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» — гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их — дело благородное и обществу угодное.

В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.

Схемы махинаций

Различают два типа мошеннических действий при оформлении кредитных договоров:

обман сотрудников банка;
обман потенциальных клиентов.

Каждый из этих вариантов мошенничества имеет собственную схему действий.

Как мошенники оформляют кредит

Выделим три основные схемы, с помощью которых мошенники вгоняют жертву в долговую яму:

Паспортные данные или копии документов.
Похищенные документы и подставное лицо.
Мобильной банкинг.

Рассмотрим подробно каждую схему отдельно.

Плохая кредитная история, отсутствие официального трудоустройства и необходимость получения значительной суммы денег толкают людей на заключение сделок с кредитными брокерами. Посредники предлагают помощь в получении средств в обмен на денежное вознаграждение от клиента, но некоторые из них просто хотят на вас заработать.

Мошенники могут представляться не только брокерами, но и непосредственными работниками банка, которые «через знакомых» могут решить вопрос получения кредита. Это самые распространенные легенды, но любой человек, пытающийся получить ваши паспортные данные или даже копии документов, скорее всего, мошенник.

В крупных банках получить кредит по паспортным данным или одной ксерокопии паспорта практически невозможно, но микрофинансовые организации открывают мошенникам много возможностей.

Существуют несколько признаков:

Реклама на бесплатных ресурсах. Если брокер не готов вкладывать средства в рекламу и сотрудничество с авторитетными СМИ, то стоит задуматься о его репутации.
Предложение фальсифицировать документы. Ни один уважающий себя посредник не станет связываться с подделкой справки о доходах или паспортных данных.
Высокая процентная ставка. Большинство мошенников требуют до 50% от суммы кредита в случае удачной сделки, в то время как официальный посредник возьмет 5-10%.
Деньги вперед! Нечистоплотные посредники всегда требуют сначала перевести деньги, а потом предоставляют услуги, если вообще предоставят.

В этом случае речь идет о похищении/находке документа и последующей его подделке. Мошенник вклеивает фотографию подставного лица (чаще всего используют граждан из низших социальных слоев). Злоумышленник рассылает предварительные заявки на кредит в несколько банков и других организаций, после чего подставное лицо оформляет кредит, как обычный человек с использованием паспорта.

Эта схема особенно опасна для жертв, поскольку мошенник не дает реальные контактные данные, а значит, жертва узнает о кредите только после значительной просрочки или даже передачи долга коллекторскому агентству.

Злоумышленник может открыто завладеть гаджетом жертвы или получить к нему доступ. Чаще всего мошенники ограничиваются имеющимися в наличии деньгами, но если будут уверены, что жертва находится в неведении, могут попробовать открыть кредитный лимит. Такие заявки рассматриваются достаточно быстро.

Самые частые мошенничества при выдаче кредитов

Не осталось в России такого жителя, которому хотя бы раз не приходилось брать кредит. Однако все больше российских граждан оказываются в числе должников, и все чаще банки отказывают в получении кредитов. Ужесточающаяся политика банков и микрофинансовых организаций при выдаче кредитов и займов создала благодатную основу для деятельности массы мошенников, предлагающих получить заем или кредит даже неработающим гражданам с плохой кредитной историей.

В статье я расскажу, в каких ситуациях вам следует сразу отказываться от общения с «потенциальным кредитором» и, поверьте мне, впоследствии вы не пожалеете о том, что не стали связываться с мошенником.

Это может быть страховка, обеспечительный взнос, плата за подготовку документов и т.п. Помните! Честный кредитор никогда не попросит с вас ни копейки предоплаты! Как правило, после получения от вас запрошенной денежной суммы такой кредитор либо сообщает, что в выдаче займа или кредита отказано, либо бесследно исчезает.

Получить при этом назад свои деньги оказывается практически невозможным: если даже полиция и найдет мошенника, то никакого имущества у него не окажется, и взять с него будет нечего.

Доски объявлений пестрят предложениями получить заем под залог квартиры. Однако если строго соблюдать действующее законодательство, то оспорить договор залога своей единственной квартиры через суд будет легко.

Поэтому мошенники предлагают оформить вместо договора залога квартиры договор ее купли-продажи за сумму займа и процентов за пользование займом.

Как правило, сумма займа и процентов оказывается существенно ниже реальной стоимости вашей квартиры. Фактически, вы продаете квартиру мошеннику по цене в 5 – 10 раз ниже ее реальной стоимости.

Через два-три месяца вы рискуете увидеть на пороге своей квартиры незнакомых людей, которые будут держать в руках документы, подтверждающие покупку квартиры у вашего кредитора. Суды и приставы будут на их стороне и выселят вас.

Вы, конечно, можете попытаться признать договор купли-продажи, заключенный с мошенником, недействительным, но и здесь вас может встретить масса нюансов, в которые я не буду вдаваться в настоящей статье, но скажу, что в конечном итоге вам предложат взыскать с мошенника стоимость вашей квартиры через суд.

Суд вы выиграете. И снова взять с мошенника будет нечего.

В письме окажется, в лучшем случае, карта, похожая на банковскую, но ни один банкомат и ни один терминал принимать ее не будет. Если мошенник окажется понаглее, в письме может оказаться простой календарик.

И, наконец, в письме может оказаться пакет документов (анкета-заявление и формы справок по форме банков) какого-либо банка или какой-либо микрофинансовой организации, которые вы могли бы получить бесплатно, обратившись непосредственно в банк или МФО.

Да, есть в России несколько банков, которые грешат такими звонками.

Анкету на получение кредитной карты вам предложат заполнить по телефону, а подписать кредитный договор – без визита в банк, достаточно лишь прислать по почте или передать с курьером анкету-заявление, ксерокопию своего паспорта и любого другого документа (водительского удостоверения, СНИЛС, и т.п.). Кредитную карту вы, скорее всего, получите. Далее следуют два варианта развития событий.

Первый вариант более легкий. Вам дают кредитную карту с достаточно большим кредитным лимитом, но внося минимальный обязательный платеж, вы начинаете замечать, что сумма основного долга не уменьшается.

Причин этому может быть несколько: и высокие проценты, и навязанные дополнительные услуги, и вымышленные просрочки платежей. При возникновении спора, суды, к сожалению, в большинстве случаев оказываются на стороне банков.

Второй вариант посложнее. Представитель банка заявляет, что считает вас ненадежным заемщиком, но «из хороших побуждений» все же одобряет вам карту к небольшим кредитным лимитом, например, 10 000 рублей.

Получив кредитную карту, вы обнаруживаете, что денег на ней нет. Когда Вы начнете разбираться, выяснится, что деньги с кредитной карты ушли на оплату годового обслуживания кредитной карты, участия в программе коллективного страхования заемщиков, и т.п.

То есть, денег от банка вы не видели, но оказались должны банку некоторую сумму денег.

При оформлении такого займа вас попросят ввести данные банковской карты, как при совершении любого онлайн-платежа.

Для «подтверждения карты» с вас могут снять некоторую денежную сумму, например, 1 копейку. Заем на карту вы действительно получите. Но нередко после взятия такого займа оказывается, что с вашей банковской карты пропадают деньги в неизвестном направлении.

И это не мудрено: вы своей рукой предоставили все данные Вашей банковской карты мошенникам в лице МФО.

Обман потенциальных клиентов

Самый стандартный способ мошеннических действий — это использование чужого паспорта для получения кредита: мошенник нашел чужой паспорт или украл, поменял в нем фотографию, взял ссуду в банке и пропал. Потенциальный клиент остается не только без документа, но еще и кредитным должником.

Сегодня при оформлении кредитного договора заемщика вместе с паспортом фотографируют. Поэтому в данном случае настоящему владельцу документа доказать факт мошенничества будет несложно.

Если кредитные организации необоснованно начинают требовать расплатиться по кредитной задолженности, пострадавшим от мошенничества рекомендуется предпринять следующие действия:

запросить у кредитора копию договорного соглашения для идентификации собственной подписи;
написать претензионный лист руководству кредитной организации, сотрудники которой требуют платить долг по непонятному займу;
необходимо подать соответствующее заявление в отделение полиции;
также рекомендуется подать исковое заявление в суд.

Для доказательства факта мошенничества практически единственный вариант — это проведение экспертизы почерка заявления на кредит и подписи заемщика.

Действующим российским законодательством предусмотрены наказания для мошенников кредитной сферы. В зависимости от размера нанесенного ущерба это могут быть денежные штрафы от 100 000 рублей или одной годовой зарплаты вплоть до лишения свободы.

Если злоумышленниками был нанесен урон на сумму более 6 000 000 рублей, им грозит тюремное заключение до 10 лет и штраф в 1 000 000 рублей или заработную плату за три года.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит

В этом случае главная цель – доказать неправомерность кредитного договора. Это может сделать сама финансовая организация. Но они редко идут навстречу клиенту, ведь в их глазах вы превращаетесь в обычного должника, который не хочет возвращать кредит.

Позвоните в банк или микрофинансовую организацию и узнайте все детали договора:

дату заключения;
документы, которые предоставили мошенники от вашего имени;
контактные номера, указанные в договоре.

Если есть возможность, получите копию договора и прикрепите ее к заявлению. Подготовьте выписки с банковских счетов за период, в который оформлялся кредит, чтобы показать, что вы не получали средства.

Полиция и служба безопасности начнут проверку полученных от вас данных. Если вам удастся доказать, что вы не получали кредит, не обращались за ним в финансовую организацию, ваш договор признают неправомерным и аннулируют. Тогда вам не придется отдавать средства, а вопрос, как найти мошенника, который нанес ущерб финансовой организации, будет проблемой полиции и банка.

Если полиция и служба безопасности банка ничего не делают, рекомендуется написать заявление в прокуратуру с жалобой на бездействие следователей, указав их фамилии. Это заставит их работать активнее, но нужно быть готовым к тому, что вашим делом никто не будет заниматься, кроме вас самих.

Не дожидаясь первого шага банка, подавайте исковое заявление в суд. На этом этапе потребуется помощь опытного юриста. Предметом иска должно быть требование признать кредитный договор фальсифицированным. Для этого нужно указать факты утери или передачи документов, их копий третьим лицам в заявлении.

Для заключения большинства договоров требуется подпись клиента. Экспертизу почерка можно провести на досудебном этапе и даже во время заседания. В 2020 году она обойдется вам в 5000 рублей, но с ее помощью можно доказать подделку подписи. Не стоит ограничиваться образцами подписей мошенника на главных страницах. Внимательно просмотрите документы и соберите все подписи, которые оставил злоумышленник. Каждую из них можно проверить во время экспертизы и доказать, что ни одна не ваша.

Если кредит оформляли в микрофинансовой организации, то образца подписи мошенника может и не быть. В этом случае нужно доказать, что вы не получали средства, а значит, организация не выполнила перед вами обязательства, указанные в договоре. Здесь пригодятся выписки со всех ваших счетов, банковских карт супруги (а), ближайших родственников.

Иногда мошенники оставляют свои контактные данные при оформлении кредита, чтобы затянуть с информированием жертвы. Они будут говорить с банком или коллекторами от вашего имени до тех пор, пока не состоится суд. На таких заседаниях судьи часто рассматривают дело в одностороннем порядке, то есть без привлечения жертвы мошенника.

На счета или имущество приставы накладывают арест. Только на этом этапе вы узнаете, что на вас взяли кредит. Если не хотите потерять деньги или имущество, нужно написать заявление об отмене судебного решения и пересмотре дела.

Итак, что требовать в суде:

в первую очередь вам нужно снять арест со счетов;
потребовать возврата удержанной приставами суммы;
аннулировать неправомерный договор.

Все эти три пункта должны быть указаны в исковом заявлении. Подготовьте все вышеперечисленные документы, с их помощью вы сможете доказать свою непричастность.

Раскрытые секреты кредитных мошенников

В сети, расставленные мошенниками, обычно попадаются люди, не имеющие опыта выживания в рыночных условиях, их попросту обманывают. Ведь вполне понятная схема может оказаться ловко замаскированной ловушкой. Некоторые сограждане и сами обманываться рады, лишь только почувствуют возможность добавить в свой кошелёк пару купюр n-ного достоинства.

Схем мошенничества с кредитованием не так уж и много, но для того чтобы искусно лавировать между этими капканами, надо знать о каждом из них. Итак, поехали.

Гражданин потерял паспорт, и документ попал в руки злоумышленников. Что они могут сделать с «красной паспортиной»?

Найти человека, готового за вознаграждение передать своё фото для подделки паспорта. Соглашаются поучаствовать в подобном действе люди, не отягощённые житейскими проблемами и переживаниями о своём будущем.
Немного привести в чувства и отправить новоиспечённого заёмщика в кредитное учреждение (например, офис компании микрофинансирования или даже банк) для оформления кредита.
Забрать у подставного товарища деньги, наградив его небольшой суммой за труды.

Здесь нужно разъяснить два момента:

использование такой схемы имеет смысл только при оформлении кредитной карты или кредита наличными, но ни как не автокреда или ипотеки. Служба безопасности банка легко вскроет подлог и даже если каким-то чудом сделка пройдёт, владельцем жилья или авто будет оставаться банк до полного погашения кредитного долга;
получение займа по подложному документу в банке практически невозможно без сотрудника, состоящего в сговоре с мошенниками. Мизерный процент можно дать на то, что сыграет роль человеческий фактор (банальная невнимательность, плохая подготовка или неопытность сотрудника).

Успешное оформление займа по подложному документу в стенах банковской организации маловероятно.

Страждущий заёмщик решил оформить кредит через посредника. Объявлений кредитных брокеров, сулящих стопроцентное одобрение заявки на кредит, сейчас пруд пруди на улицах наших городов и в интернете. Естественно, услуга не безвозмездная.

Бдительный гражданин задумается: каким образом эти «благодетели» умудрятся «протолкнуть» заявку, неужто они действуют через управляющего банком? И правильно сделает.

Решение о выдаче обычного потребительского займа принимается коллегиально. а не одним человеком (за исключением частных случаев, когда решение принимает лично управляющий или его заместитель). На результат влияет и анализ финансовых возможностей и кредитной истории претендента отделом прогнозирования рисков и, конечно, служба безопасности банка. Есть ещё и кредитный скоринг, специальная программа, оценивающая кредитоспособность претендента.

Отсюда напрашивается вывод, что услуга «проталкивания» кредитной заявки на деле оказывается мало выполнимым обещанием.

Шанс того, что президент банка будет одобрять каждую заявку, полученную от брокера, минимален.
Взломать систему кредитного скоринга невозможно.

Поэтому кредитные брокеры действуют так:

берут с претендента аванс за труды по организации продвижения заявки;
спустя некоторое время, отправляют клиента в банк для её подачи;
если заявка случайно получила одобрение, то делают вид, что это результат их работы;
вполне могут потребовать дополнительное вознаграждение в виде процента с полученного займа (если такое условие предусмотрено договором).

Если в выдаче кредита отказано, они культурно извинятся, сославшись на слишком сложную ситуацию заказчика или на то, что, по воле случая, заявка была направлена на рассмотрение в головной офис, а он «добро» не дал. На просьбу вернуть уплаченный аванс, последует отказ, мотивированный оплатой трудов сотрудников банка. Ведь они над заявкой всё-таки работали!

Деятельность «кредитных брокеров», по закону, не считается мошеннической. Так как денег нет, попытки оформить кредит преступным путём тоже, а отказ в возврате предоплаты обычно оговорен в договоре.

Рунет кишит сайтами, предлагающими услугу виртуального кредитования. Среди них есть и добропорядочные кредиторы и посредники, помогающие подобрать наиболее интересный кредитный продукт. Но, в подавляющем большинстве, это сайты-однодневки. Основное направление их деятельности — сбор личной информации граждан и их последующая передача мошенникам.

Имея на руках паспортные данные человека, мошенники могут оформить кредит без ведома их владельца.

И ещё один неприятный момент. Персональные данные могут быть проданы базам рассылок, что может закончиться атакой спама и бесконечными звонками с различными «привлекательными» предложениями.

Схема оформления займа по чужим персональным данным осуществима только тогда, когда злоумышленники действуют в связке с сотрудниками банка.

От подобного развития событий не застрахован ни один владелец кредитных и дебетовых карт.

Первый вариант — установка фальшивых банкоматов. Злоумышленники устанавливают конструкции с картинками, похожими на банковские логотипы. Человек вставляет карточку и вводит свой pin-kod, после чего этот ящик «тормозит». Именно в этот момент и происходит обнуление средств на карте.
Второй вариант — считывание пин-кода или скримминг. Талантливые «самоделкины» оборудуют настоящий банкомат специальной клавиатурой и накладкой для гнезда, предназначенного для ввода карты. Как только карточка проходит через него, с неё моментально считываются все данные, а код, набранный на липовой клавиатуре, также отправляется в руки мошенников. Дальше злоумышленники изготавливают дубликат карточки и без затруднений снимают с неё весь кэш.

Система скримминга не работает с пластиковыми картами, снабжёнными чипом.

Обычный покупатель приходит в магазин бытовой техники по своим нуждам и, дальше история получает следующее развитие событий:

К нему обращается некое лицо с просьбой о помощи в приобретении, например, ноутбука стоимостью 75 000 руб., в кредит. Покупатель, естественно, интересуется, что мешает просящему сделать это самостоятельно. Ответ, как правило, незатейлив: «сейчас я временно не работаю, а без указания места работы мне отказывают». Причина может быть любой. Главное ему обязательно приобрести именно этот ноутбук и именно сейчас, а за это он заплатит своему помощнику 20 000 р., ну а кредит, конечно, будет гасить сам.
Тут у нашего «доброго самаритянина» появляется характерный блеск в глазах и, вспомнив о том, что надо помогать ближнему своему, он соглашается, получает оговоренную сумму и, с чувством выполненного долга, отправляется восвояси.
Дни идут, и вот уже наш герой с горечью узнаёт, что он купил отличный нотубук, а кредит, взятый в банке под эту покупку, не оплачивает. К его жалким попыткам объяснить, что он всего лишь хотел кому-то помочь, банковский работник останется равнодушным. В результате ему придётся гасить долг за вещь, которой пользуется совсем другой человек.

Подобные схемы теперь срабатывают в редких случаях. Но надо помнить, что «мошенники на доверии» — прекрасные актёры и неплохие психологи. Они умеют выбрать свою потенциальную жертву среди тысячи покупателей. Ведь жители глубинки приезжают отовариваться в города, а подобная информация туда доходит с большим опозданием.

Меры предосторожности

Как правило, чтобы не стать жертвой кредитных мошенников, рекомендуется соблюдать несложные требования безопасности:

нигде и никому не стоит оставлять оригиналы собственных документов, подтверждающих личность;
в случае пропажи паспорта необходимо сразу же заявить в правоохранительные органы и зарегистрировать соответствующее заявление;
не рекомендуется заранее оплачивать услуги брокеров, только после подписания соответствующего договора;
не стоит оставлять лишние копии своих документов, которые требуются для оказания некоторых услуг;
по любым финансовым операциям обязательно нужно требовать подтверждающий документ (накладные, чеки, прочее);
не нужно принимать участие в сомнительных финансовых сделках;
не рекомендуется поддаваться привлекательным кредитным предложениям по уличным объявлениям.

Мошенничество с кредитами сегодня довольно прочно укоренилось на территории российского государства. Аферисты не останавливаются на достигнутом. Они постоянно совершенствуют устаревшие схемы мошеннических действий, которые уже распознают не только правоохранительные органы, но и обычные граждане. Поэтому обеспечивать собственную финансовую безопасность каждый должен в первую очередь самостоятельно.

Пример из практики

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. (На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Дополнительные вопросы

Мошенникам даже не надо знать номер вашей карты. Достаточно номера мобильного.

Часто по номеру мобильного можно узнать, как вас зовут. В мобильном приложении Сбербанк покажет имя, отчество и первую букву фамилии. Тинькофф – имя и первую букву фамилии.

Есть и другие способы узнать имя по номеру телефона. Да и в Гугле никого не банили.

Номер карты многие тоже часто сбрасывают в личку. Такое есть везде – от родительских чатов в WhatsApp до сборов денег в социальных сетях.

Дальше – дело техники. Если вам внезапно позвонит сотрудник банка, назовет вас по имени-отчеству, продиктует номер вашей карты, разве вы не поверите ему?

Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.

Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.

Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п.

Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум.

Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги.

Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS.

Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает.

Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.

Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.

Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют.

Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям.

Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.

Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало.

Потому что это подготовленные специалисты. А любитель почти всегда проиграет профессионалу.

Для создателей таких схем пробив клиентов банков – просто бизнес. Который не стоит на месте, а растет и развивается.

Совершенствуются скрипты. Оттачиваются приемы психологического давления. Покупаются все более подробные базы. Работают с наиболее уязвимыми людьми.

К тому же не все читают эти ваши интернеты. Простой эксперимент: можно позвонить десяти пожилым знакомым, представиться сотрудником банка и попросить назвать данные карты. Можете в комментариях написать, сколько CVV/CVC-кодов вы получили.

Часто колл-центры маскируют настоящие номера банков похожими комбинациями букв и цифр. В результате 900 превращается в 9ОО – 9 и две буквы “О”, например.

Но это история не про высокие технологии. А про методы социальной инженерии. И про доверие к человеку, наделенному пусть маленькой, но властью. Тем более если он делает вид, что хочет помочь.

Раньше разводилы работали топорнее, давили авторитетом, угрожали. Теперь это “команда профессионалов”.

Каждый из них готов потратить на вас 10-20 минут времени или больше. Простая арифметика: разделите остаток на вашей карте на 5 (20% от суммы – доход сотрудника черного колл-центра). Практически наверняка вы столько за 10-20 минут не зарабатываете.

Если вы хоть немного сомневаетесь в том, что вам звонит сотрудник банка, положите трубку. А затем перезвоните в банк сами – номер горячей линии указывается на самой карте. Также он есть на официальном сайте банка и в мобильном приложении.

▪ 900 (бесплатно с любого мобильного в России)

Специалист может только уточнить лишь последние четыре цифры карты, чтобы понять, с какой именно из ваших карт предстоит работать. Сотрудники крайне редко задают дополнительные вопросы – только если вы забыли ответ на секретный вопрос и хотите сменить пароль.

Да и вообще сотрудники банков нечасто звонят клиентам – это скорее исключение. Только если что-то случилось или если нужно предложить новую услугу.

Все решения, кроме блокировки карты, можно принять позднее. Поэтому пообещайте подумать, выдохните и положите трубку. А потом перезвоните сами по номеру, который указан на вашей карте.
Вы всегда можете обратиться в отделение банка. Там уж точно сотрудники настоящие.

Главное: если мошенники таким образом выудят ваши деньги, вернуть их будет практически невозможно. Так что будьте начеку.

Хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Это известная народная мудрость. Не верите, тогда оформите кредита на друга или хорошего знакомого. Вас могут попросить стать поручителем по кредиту для друга или, вообще, оформить займ на себя по старой дружбе, а ваш приятель или его знакомый (у которого плохая кредитная история или маленький белый доход) будет его своевременно выплачивать. И всё это только на словах.

Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить. Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы. Иначе вы так сильно подпортите свою кредитную историю, что не видать вам потом кредитов для самого себя, а с другом разругаетесь точно.

Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные. Лучше дать немного взаймы и свыкнуться с мыслью, что долг вам не вернут.

Недавно была распространена такая схема мошенничества. Человек, который остро нуждается в средствах, делает звонок на номер указанный в рекламной брошюрке. Ему назначают встречу в торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов. Будущей жертве обмана предлагают оформить кредит на большую сумму, порой превышающую в два раза ту, которая нужна жертве (например, телевизор).

Полученный в кредит товар, отдаётся за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Жертве придётся долго гасить кредит, да ещё с большими процентами. Такой вид мошенничества возможен и сегодня, особенно в тех магазинах, где слабая проверка покупателя на платёжеспособность (в основном в небольших населённых пунктах).

Как этого избежать: Не соглашайтесь на подобные схемы получения лёгких денег, потом придётся отдать в несколько раз больше за кредит. Лучше найдите у кого занять.

Заключение

Мошенники день ото дня оттачивают мастерство, составляют новые сложные схемы получения денег и навешивания долгов на ничего не подозревающих людей. Чтобы не оказаться в их числе, достаточно соблюдать ряд простых правил информационной безопасности и не надеяться на легкий заработок или внезапно одобренный кредит.

Источник: https://murkapravo.ru/moshennichestvo-s-kreditami/