Чем опасна покупка автомобиля в кредите

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем опасна покупка автомобиля в кредите». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

При обнаружении недостатков выполненной работы оказанной услуги права потребителя регламентируются статьей 29 указанного закона. Ежедневно каждый из нас выступает в роли потребителя, заказывая какую-либо услугу работу , начиная от поездки в общественном транспорте, посещения парикмахерской, фитнес-центра, зрелищных мероприятий, предприятий общественного питания до оформления туристской путевки и обращения в медицинские организации. В Управлении Роспотребнадзора по г.

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

• Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
• Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
• Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

• Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
• Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

— Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов.

Реальные истории о покупке кредитных авто

— В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли.

— Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!

Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

• Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
• Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
• Проверка авто занимает 5 минут.
• Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
• Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Автокод подходит, если нужно проверить один или несколько автомобилей. Если же вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». Вы сможете оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде. Подписка на безлимитные проверки авто стоит 2 500 рублей в месяц.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Источник: https://avtocod.ru/chem-grozit-pokupka-kreditnogo-avtomobilya

В чём риск покупки кредитного авто

Бывают ситуации, когда заёмщик не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, и платить кредит за автомобиль ему становится не под силу. В этом случае начинается поиск возможностей избавиться от кредитного автомобиля и от долга. Одна из них – продажа по заниженной цене. Легальна ли такая сделка, и каков в этом случае риск покупки кредитного автомобиля?

Схема легального осуществления сделки

На сайтах объявлений часто можно встретить предложения о продаже кредитных машин, когда владелец открыто объявляет, что машина в данный момент находится в залоге. Единственный легальный вариант покупки: будущий владелец гасит кредит прежнего хозяина, а остаток стоимости отдаёт ему на руки. Составляется договор купли-продажи, машина переоформляется в МРЭО, и сделка считается состоявшейся. Такой путь выгоден и банку, так как позволяет спокойно вернуть выданные деньги через досрочное погашение проблемного кредита. Однако и риски при покупке кредитного автомобиля достаточно велики:

• Такая сделка всегда строится на доверии, так как покупатель сначала отдаёт часть денег банку и только потом окончательно рассчитывается с продавцом. Тот может «внезапно» передумать, и доказать, что часть денег уже была уплачена, — невозможно. Решением может стать оформление всех бумаг через нотариуса, в том числе обязательной расписки в получении средств, которые пойдут на погашение кредита.
• Такой автомобиль будет стоить очень дёшево, и часто, покупатель даже не старается как следует его осмотреть. Может выясниться, что за период кредитных выплат машина успела побывать в аварии или попасть в воду. Низкая цена в итоге обернётся постоянными ремонтами и заменой комплектующих. Решение – обязательная оценка, проведённая независимыми экспертами. Это позволит узнать точную реальную стоимость, и уже после этого начинать торговаться.

Все документы стоит оформлять только через нотариуса, несмотря на дороговизну пошлин. Важный момент: все крупные сделки, связанные с получением кредита и перепродажи машины оформляются при наличии согласия супруга/супруги продавца. Если его нет, сделка может быть аннулирована, и тогда покупатель получит назад только средства, переданные продавцу, а не в банк.

Намного выше риск нарваться на кредитную машину, когда владелец даже не сообщит о том, что она находится в залоге. Это распространённый вид мошенничества, который приносит большие деньги целым преступным группам. Злоумышленники специально покупают авто в кредит с целью его последующей перепродажи. Все долговые обязательства в итоге окажутся на новом владельце, и придётся выплачивать полную сумму займа плюс чужие просрочки.

По паспортным данным можно проверять кредитные истории через интернет. Проверьте, продавался ли автомобиль в кредит, какова история выплат. Есть ещё несколько способов проверки машины:

1. Если б/у машина, со слов продавца, была недавно куплена в салоне, попросите показать договор купли-продажи, В нём будет указано, кто платил за машину: сам продавец или банк. В последнем случае машина является кредитной, и информация о ней обязательно будет в бюро кредитных историй.
2. Внимательно проверьте ПТС. Если владельцем машины какое-то время числилась какая-то компания, проверьте, существует ли она на самом деле. Если же продавец уверяет, что ПТС был потерян, а дубликат получен именно поэтому, то стоит задуматься. Риск приобретения кредитного автомобиля увеличивается с каждым днём, и пока нет единого способа обезопасить себя от такой покупки.
3. Поинтересуйтесь наличием страховки. Покупка машины в кредит практически всегда сопровождается оформлением полиса КАСКО. В нём будет стоять печать подтверждающая, что машина находится в залоге.

Основные риски кредитного автомобиля в том, что пока он находится в залоге, официально не может поменять владельца. Заложенное имущество продаётся в случае невыплаты, и незадачливый покупатель очень легко может попрощаться и с деньгами, и с машиной, да ещё и получить пятно в кредитную историю в банках.

Если вы приобретёте заложенный автомобиль, банк из-за невыплат кредита может объявить машину в розыск. Внезапно вас остановят инспекторы ГИБДД, и имущество будет арестовано до полной выплаты долга. Новому владельцу придётся расплачиваться и за сам кредит, и за все накопившиеся просрочки. В этом случае на продавца оформляется судебный иск, но удастся ли его найти – большой вопрос.

Источник: https://eavtokredit.ru/page/v-chjom-risk-pokupki-kreditnogo-avto

9 главных минусов автокредита

В последние годы автокредит приобрёл большую популярность. Возможность, грубо говоря, здесь и сейчас стать обладателем автомобиля привлекает многих россиян, которым не по карману приобрести его классическим способом.

На руку популярности кредитов и льготы государства при покупке авто, произведённых в России. Часто последним аргументом, «добивающим» остатки сомнений, является немалый период выплат, достаточно приемлемо распыляющий платежи.

Не плюсами едиными

Но у любой медали две стороны. А у автокредитов обратная сторона часто, по законам какой-то неевклидовой геометрии, существенно больше лицевой. О том, что скрывает «медаль», мы и поговорим в этой статье. Узнаем, опасно ли брать автокредит, разберёмся с нюансами. Отрицательные его стороны можно поделить на две категории:

• Минусы.
• Большие минусы — настоящие опасности автокредита.

9 главных минусов автокредитования

Чем опасен автокредит

Мы осветили основные минусы автокредитов. Теперь коснёмся темы опасностей, подстерегающих заёмщиков. Узнаем, чем опасен автокредит. Достаточно часто он чреват встречей с мошенниками и расставанием и с деньгами, и с ТС. Вот, например, что может ожидать любого заёмщика:

Поиск подходящего банка может привести в организацию, недостаточно озаботившуюся подбором кадров. В результате можно нарваться на клерка, который проделывает довольно простой трюк. Просит потенциального заёмщика предоставить ему все необходимые документы, после чего якобы изучает их на предмет соответствия клиента требованиям организации. После «изучения» мошенник отказывает клиенту в предоставлении кредита. Будущий автовладелец продолжает поиски, которые в итоге приводят к заключению договора. Счастливый автовладелец и не подозревает о том, что, благодаря усилиям недобросовестного работника, отказавшего ему, на самом деле он обзавёлся двумя кредитами. Всё дело в том, что аферист использовал копии документов, чтобы в итоге машина досталась ему, а платежи – доверчивому клиенту. Не оставляйте копии в организациях, отказавших вам!

Из сказанного видно, чем опасен автокредит, и чего можно ожидать от наших реалий.

Источник: https://avtocredit-legko.ru/minusy-avtokredita/

Чем опасна покупка кредитного автомобиля

Одна из опасных ловушек на вторичном рынке машин — кредитный автомобиль. По сути, это чужая собственность, а всё что получает покупатель: только проблемы и долги.

Реальный случай, произошёл с моим знакомым.

Чем опасна покупка автомобиля в кредите

Купил он машину в аварийном состоянии — цена была, ну очень привлекательная. Всё оформили по генеральной доверенности. ПТС-ки не было: сначала отмазались, что бумажка находится в страховой, а потом выяснилось, что её вообще потеряли. У друга нигде не ёкнуло, он восстановил техпаспорт, а потом и прилично вложился в машину.

Поездил два месяца без приключений, а потом решил смотаться в соседнюю область. Там его остановили на посту ДПС, пробили по базе и, опа! — машина-то у нас в кредите, оказывается. Выплачено чуть больше половины суммы, а осталось около 220 тысяч самого долга, да плюс проценты накапали и штрафы за просрочку.

Друг рванул в банк, переоформлять кредит на себя, договариваться о рассрочке. Короче, выплачивал долго, со слезами на глазах и нехорошими словами на устах.

Как бы я сам поступил в этой ситуации, не знаю, но вляпаться в кредитный автомобиль хотел бы меньше всего. Это ему ещё мало насчитали — смог расплатиться, а иначе и машину бы забрали, и деньги бы не вернули.

Опасны не только «невыплаченные» машины. Автомобили считаются предметом высокой ликвидности, поэтому банки радостно принимают их как залог. Заёмщику с залогом и сумму побольше дадут, и проценты поменьше назначат. Но бывает, что человек не может рассчитаться с банком за полученные деньги, и пытается продать свой автомобиль.

Купить, не зная об этом, кредитное и залоговое авто — одинаково неприятно, но разница есть.

Кредит: машина куплена на деньги банка и принадлежит банку, пока заёмщик полностью за неё не рассчитается. Не можешь вывезти кредит — значит, банкиры заберут машину себе.

Залог: машина уже принадлежит человеку, но он выставляет её, как гарантию, что вернёт долг. Здесь отобрать машину у владельца сложнее, но тоже можно.

В случае с автокредитом машина является сразу и залогом, и собственностью банка, пока должник полностью за неё не рассчитается.

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Все знают, что покупка машины в кредит это вынужденная мера, потому что на заёмщика свалится куча разных накруток и переплат.

1. Продавец машины по программе автокредита — это, как правило, дилер или автосалон. Они с удовольствием берутся за оформление всех бумаг по сделке и регистрации, потому что за эту услугу выставляют свой счёт. Сумма вкручивается в кредит.
2. Комиссии, страховки и неустойки — всё это банк щедро запихивает в кредитный договор своим любимым мелким шрифтом.
3. Государственная программа автокредита позволяет, с одной стороны, сэкономить. Но для этой программы нужно соответствовать ряду условий, например по составу семьи и уровню доходов.

О чём это говорит? О том, что если человек сам оформляет автокредит, то он знает, на что идёт. А если покупателю подсунули кредитную машину, как кота в мешке, то он влезает не только в чужие долги, но и во все эти лишние переплаты. А если он не подходит под госпрограмму, то лишится права на льготные условия по кредиту и заплатит ещё больше.

Закон, вообще-то запрещает распоряжаться автомобилями, которые не выплачены полностью. То есть ни продать, ни обменять, ни оформить дарение нельзя, пока банк не получит всё до копейки. Но мошенникам на это наплевать, а в ГИБДД данные о залоговом обременении не поступают. Так что регистрация проходит без осложнений.

Что делать, если внезапно выяснилось, что купленный автомобиль – кредитный или залоговый? Как правило, это становится известно, когда банк не получает выплаты по кредиту, подаёт в суд на должника и требует назад своё имущество. Можно подать встречный иск на продавца, если это возможно. Но и тут 100% гарантий успеха не будет.

Как и во многих случаях, совет один: лучше перебдеть. То есть нужно постараться ещё до момента покупки выяснить об автомобиле всё, что можно, а не радоваться низкой цене, как дикарь стеклянным бусам.

Задействуйте для этого все доступные источники. Если машина находится у банка в залоге, то её VIN должен быть занесён в реестр залогов нотариальной палаты РФ.

Есть специальные интернет-ресурсы, которым доступны эти сведения. Там можно пробить автомобиль. Даже если это потребует какой-то платы, не скупитесь — это необходимо, чтобы покупка приносила удовольствие, а не ворох проблем.

Источник: https://cardinator.ru/chem-grozit-pokupka-kreditnogo-avtomobilja/

Похожие записи:

• Чем отличается диплом государственного образца от негосударственного
• Межевание земля и право
• Образец заявлеия в суд узаконить пристройку к дому