Выкуп страховых выплат

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выкуп страховых выплат». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Нашему ребёнку 3 месяца и он не прописан нигде, накладывается ли штраф. Перед продажей квартиры мама брала разрешение, чтобы купив квартиру прописать в новой. Свидетельство о рождении я получила на ребёнка в мае.

Как работает выкуп страховых дел по ДТП?

После ДТП автовладелец обычно обращается в страховую компанию, надеясь возместить хоть часть своих убытков. Но надежды не всегда оправдываются: страховщики могут выплатить лишь часть суммы либо вообще отказать в возмещении.

В этом случае можно долго вести судебные тяжбы со страховой компанией. Но есть и другое решение – продать страховое дело специальным компаниям, которые занимаются выкупом страховых случаев.

Далее мы рассмотрим все нюансы и порядок выкупа дел по ДТП в 2020 году.

Что такое страховое дело и кто занимается выкупом?

Страховым делом называют документальную базу, необходимую для получения материального возмещения при наступлении страховой ситуации. После аварии — это документальное подтверждение произошедшего ДТП и его обстоятельств, оформленное согласно закону.

Выкуп страхового дела по ДТП – относительно новая услуга, в некоторых случаях облегчающая жизнь автовладельцев.

Сегодня появилось немало коллекторских компаний, которые выкупают долг страховой компании у водителей, ожидающих получения возмещения. Эти компании работают по аналогии с банковской системой, когда долги частных или юридических лиц передаются для взыскания фирме.

Практика продажи страховых дел приобретает всё большую распространённость среди автовладельцев, поскольку, судя по отзывам, позволяет попавшим в ДТП водителям быстро получить деньги на восстановление повреждённой машины.

Страховые дела выкупают фирмы, специализирующиеся на взыскании долгов со страховщиков. Компания перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает компенсацию водителю из собственных активов. Все остальные вопросы далее они решают со страховой компанией самостоятельно.

Как правило, такие организации предлагают сопутствующие экспертные и юридические услуги.

Подобные услуги нужны в том случае, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы сэкономить на выплате клиенту, а независимая экспертиза позволит выявить реальное состояние дел.

Процедура выкупа страхового дела по ДТП не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе РФ («Закон об организации страхового дела») как процедура цессии (уступки) – передачи права третьим лицам на требование страхового возмещения.

Между автовладельцем и коллекторской организацией заключается письменный договор цессии, в котором прописываются все нюансы сотрудничества.

Закон разрешает сторонам сделки заключить соглашение без предварительного согласия страховой компании.

Когда водителю выгодно продать страховой долг?

Водители обычно перепродают долги, если страховая компания:

• намеренно уменьшает размер выплат;
• вообще отказывает в выдаче компенсации;
• затягивает процесс решения вопроса;
• объявлена банкротом.

Варианты продажи страховых дел

Выкуп страховых случаев по ДТП может осуществляться двумя законными способами:

• заключение договора цессии (полная продажа);
• оформление доверенности на организацию (представление интересов).

Наиболее часто осуществляется полная покупка посредством договора цессии. Данный способ даёт возможность получить до 30% от причитающейся автовладельцу страховой выплаты.

Сделка оформляется путём оформления договора купли-продажи между цедентом и цессионарием. Водителю договор уступки выгоден тем, что освобождает его от налоговой выплаты.

Продажа страхового дела происходит быстро: иногда достаточно одного посещения офиса фирмы и нотариуса, чтобы оформить документы.

Оформление доверенности не передаёт права покупателю, а лишь позволяет фирме распоряжаться от имени клиента. Данный способ ещё называют фиктивным выкупом.

Выкуп долга по доверенности хорош для автовладельца тем, что он вправе претендовать на 90% страхового возмещения. Покупатель же заинтересован в том, чтобы взыскать побольше денег, поэтому самостоятельно договаривается с экспертами.

Подобное «сотрудничество» приводит к тому, что сумма компенсации завышается иногда в 2 раза.

Автовладельцу, продающему своё дело по ДТП, следует знать, что страховая компания обязана выплатить штраф в размере 20% , а также другие неустойки, которые обычно не доходят до клиента. При подобном раскладе автоюрист получит намного больше того, что вложил в выкуп.

Документы, необходимые для продажи страхового дела

Приведем стандартный список документов, который обычно бывает необходим для совершения сделки выкупа страхового случая по ДТП.

В пакет входят:

• справка о ДТП;
• протокол административного правонарушения;
• отчёт независимого эксперта;
• паспортные данные виновника и пострадавшего в ДТП;
• удостоверение водителя, который управлял машиной на момент аварии;
• свидетельство о регистрации ТС;
• полис ОСАГО (или КАСКО).

Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП

В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.

Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.

Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.

Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.

Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.

При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.

После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.

В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.

Однако автовладельцам, заключающим договор КАСКО, следует быть внимательными, поскольку страховщики иногда вносят в него пункт, запрещающий продажу страхового случая.

Источник: http://pravo-auto.com/vykup-strahovyh-del-po-dtp/

В чем суть выкупа страховых дел по ДТП — выгодно ли в 2020 году

Возмещение ущерба в результате ДТП не обязательно получать непосредственно у страховщика. Зачастую гораздо быстрее и выгоднее продать страховое дело по ДТП специализированной компании. Давайте разберемся в чем суть выкупа страховых дел и какую пользу из этого извлекает владелец пострадавшей машины.

Что такое выкуп страхового дела

Прежде чем вникать в суть вещей, определимся что такое «страховое дело». Этим термином определяется полный комплект документов, необходимый для получения денежной компенсации от страхователя при наступлении страхового случая. Страховое дело по ДТП включает документы, подтверждающие факт и обстоятельства аварии и юридическую правомерность получения страховых выплат.

Выкуп страхового дела по ДТП — заключение договора на переуступку прав требований страхователя в пользу компании, специализирующейся на взыскании компенсации со страховщиков. Она сразу выплачивает пострадавшему возмещение ущерба от аварии. Все остальные вопросы, касающиеся размера и сроков денежных выплат, компания решает самостоятельно.

Такая сделка предусмотрена статьей 382 ГК РФ и имеет определенные ограничения. Договор выкупа заключается лишь после попытки досудебного решения спора со страховой компанией. Если клиента не устраивает достигнутый результат, он перепродает право на возмещение, получая удовлетворяющую его сумму.

Как правильно выбрать компанию перекупщика

От компании, ведущей дальнейшие разбирательства со страховщиками, зависит ваше спокойствие и успех преодоления последствий аварии. Поэтому стоит обращаться в фирмы, имеющие положительную репутацию. Постарайтесь найти среди друзей и знакомых тех, кто уже прибегал к услугам перекупщиков и может дать рекомендации. Если таковых нет, придется заняться поисками самостоятельно.

Первое, что надо понимать — фирмы по взысканию долгов со страховщиков ведут коммерческую деятельность, цель которой — получение прибыли. Со сделки по покупке страхового случая компания получает на 10-30% больше, чем выплачивает клиенту. Чем меньше получит клиент, тем выше прибыль перекупщика прав требований.

Сумма, которую можно получить от страховщика, зависит от полученных повреждений и стоимости работ по восстановлению авто, поэтому профессионалы взвешенно подходят к выкупу. Они заключают договор лишь после тщательной оценки повреждений специалистами. Зачастую дело не ограничивается визуальной оценкой повреждений кузова и агрегатов. Иногда на получение экспертных данных уходит несколько дней.

Поспешное заключение договора после поверхностного осмотра говорит о явно заниженной сумме выплаты продавцу страхового дела. В этом случае все риски неправильной оценки ущерба перекладываются на него. Обещания мгновенной выплаты ущерба говорит о том, что её сумма будет значительно меньше размера страховых выплат.

Это не благотворительные организации. Фирма как минимум должна покрывать свои расходы. И единственный источник такого покрытия — разница между страховым возмещением и суммой, которую вы получите на руки.

Когда может быть выгодно продать страховое дело после ДТП

Зачастую проще и выгоднее получить компенсацию от страховой компании в полном объеме и не делиться деньгами с компанией, занимающейся выкупом дел. Однако есть ситуации, в которых стоит продать страховой случай по ДТП:

• Заниженный размер компенсации. Если страховщик неправильно оценил ущерб, посредник может помочь получить большую сумму выплат.
• Отказ в выплате. Иногда страховые компании не выплачивают причитающуюся по закону компенсацию. Продажа долга станет более простым и выгодным решением, чем долгие судебные разбирательства.
• Задержка выплат или требования новых и новых документов. Лучше сразу получить деньги и отремонтировать машину, чем проводить новые экспертизы и ждать компенсацию.
• Банкротство страховщика. Непросто получить компенсацию от обанкротившейся компании. Будет лучше, если этим займется команда профессионалов.

Порядок выкупа страховых случаев

Застрахованное лицо передает право на получение компенсации ущерба по договору цессии. Покупка страховых случаев после ДТП — это соглашение между владельцем авто и посредником об уступке права на получение документально подтвержденной задолженности со страховщика.

Ч. 3 ст. 382 ГК устанавливает, что если должник (в нашем случае это страховая компания) не был уведомлён в письменной форме о состоявшемся переходе прав первоначального кредитора (страхователя) к другому лицу, новый кредитор (перекупщик) несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Таким образом, продажа страховых случаев включает два процедурных момента:

1. Заключение договора страхователя с покупателем страхового дела;
2. Уведомление страховщика о сделке.

При соблюдении этих условий договор считается действительным. Застрахованное лицо (кредитор) передает новому кредитору набор документов, подтверждающих наличие обязательств со стороны страховщика (должника).

Для заключения цессионного договора нужно иметь информацию о налоговой дисциплине страховой компании (должника). Наличие обязательств по налогам, сборам и выплатам во внебюджетные фонды создает серьезные проблемы с передачей прав требований. В российской арбитражной практике имеется множество примеров подобных ситуаций.

Способы продажи страховых дел по ДТП

На практике применяются два способа продать страховое дело по ДТП:

1. Фиктивный выкуп.
2. Цессия.

В первом случае компания подписывает с застрахованным лицом договор о предоставлении права действовать в его интересах в судебных и других органах. Объем переданных прав в каждом конкретном договоре может отличаться. В него может входить право на получение денежных компенсаций или обязательства оплаты предоставленных услуг.

При выборе цессии, как способа продать страховое дело, страхователь (владелец поврежденного авто или уполномоченное им лицо) передает права требования у страховщика. Дальнейшее взаимодействие со страховой компанией осуществляет цессионер. Одновременно с подписанием договора страхователь получает оговоренную сумму от компании, купившей дело по ДТП.

Недостаток второго способа состоит в том, что на сделку требуется согласие страховой компании, если оно предусмотрено договором страхования.

Исходя из вышеуказанных особенностей следует понимать, что выбирать способ продажи страхового дела по ДТП нужно с учетом требований страхового договора.

Необходимые документы для продажи

При заключении сделки вы обязаны подтвердить право на получение выплат. Для этого понадобятся следующие документы:

1. Заполненный участниками аварии бланк извещения о страховом случае. Его выдает страховая вместе с полисом.
2. Протокол дорожно-транспортного происшествия, заполненный и подписанный сотрудником ГИБДД.
3. Постановление об административном нарушении (при его отсутствии — отказ в возбуждении административного производства).
4. Справка из ГИБДД, содержащая информацию об участниках происшествия и данные о полученных автомобилями повреждениях.

Выкуп страховых дел — хороший способ сохранить свои нервы и деньги в случае конфликта со страховщиком. Однако нужно тщательно подбирать компанию и вчитываться в условия договора. Особенно это касается договоров фиктивного выкупа, при которых сумма компенсации не выплачивается клиенту в момент заключения соглашения о представительстве. Такие сделки дают много возможностей для обмана клиентов.

Источник: https://avtopravil.net/v-chem-sut-vykupa-strahovyh-del-po-dtp.html

Выкуп страховых дел по ДТП

Участие в ДТП всегда сопряжено с временными и финансовыми затратами. Но для владельцев авто нередко неприятной неожиданностью становится отказ страховой компании выполнять свои обязательства в полном объеме. И автовладелец рискует получить возмещение в гораздо меньшем объеме, чем планируемые затраты на ремонт.

Единственно возможным вариантом становится судебная тяжба со страховой компанией (СК). Но есть и альтернативный вариант. Это продажа страхового дела при ДТП соответствующим организациям. Они выплачивают собственнику несколько меньшую сумму, а потом самостоятельно взыскивают в СК денежные средства в полном объеме.

Когда можно продать страховое дело по ДТП?

У автовладельца могут выкупить страховое дело в том случае, если оно соответствует нескольким условиям:

• Собран весь необходимый пакет документов.
• Согласно условиям договора клиент страховой компании имеет право на получение компенсации.
• Организация, специализирующаяся на выкупе страховых дел при ДТП, может получить прибыль в результате взыскания необходимой суммы со страховщика.
• Страховщик намеренно занижает суммы выплат, а у собственника отсутствует возможность самостоятельно принимать участие в судебном разбирательстве.
• СК намеренно затягивает время выплаты компенсации. Транспортное средство получило серьезные повреждения и собственник вынужден приступить к ремонту за собственные средства.

Внимание

Если страховой случай соответствует хотя бы одной из вышеперечисленных ситуаций, то собственник машины имеет все шансы продать страховое дело по ДТП. Вырученная сумма по выкупу будет несколько меньше, чем размер компенсации от СК, полученный в судебном порядке. Но неоспоримым преимуществом станет получение денежных средств без каких-либо проволочек.

Кто выкупает страховые дела по ДТП?

Выкупом страховых дел по ДТП занимается специальная организация. Она носит название коллекторского агентства и в ее задачу входит получение полного размера денежной компенсации по конкретному случаю дорожно-транспортного происшествия.

Закон о покупке страховых дел

Законодательная база Российской Федерации содержит ряд нормативных документов, четко регламентирующих взаимоотношения всех участников страхового договора. К числу документов, обязательных для изучения относятся:

• Статья 382 Гражданского Кодекса РФ. В ней прописан порядок передачи права на получение компенсации третьему лицу, а также перечень оснований для переуступки.
• Закон РФ » Об организации страхового дела в РФ» №4015-1.
• А также ФЗ-40, изданный 25 апреля 2002г и получивший название «Об ОСАГО». В нем регламентированы правила получения компенсации, основания для определения размеров возмещения и другие, не менее важные нюансы.

Тщательное изучение нормативной документации дает участнику ДТП возможность отстаивать свои права и требовать получение возмещения ущерба.

Виды выкупа страховых дел по ДТП

Законодательная база РФ содержит документ, регламентирующий отношения страховой компании и ее клиента. Речь идет о положении 4015-1, получившим название «О страховом деле в РФ». Все действия СК, участника ДТП и третьей стороны (принимающей на себя обязательства по получению компенсации), регламентированы данным положением.

Существует два основных варианта выкупа страхового дела при ДТП:

• Передача полномочий потерпевшей стороны третьему лицу на основании доверенности. Но данный способ выкупа страховых дел по дорожно-транспортному происшествию не пользуется широкой популярностью. Необходимо не только заверить документ у нотариуса, но и доверенность не отражает всей полноты заключенной сделки. В ней нельзя указать тот факт, что полученные денежные средства на законных основаниях переходят в пользу коллекторов. А также не оговаривается сам момент передачи денег.
• Переуступка интересов на основании договора цессии. В документе указано, что должник остается прежним, а изменяется лишь правообладатель. И после заключения договора цессии право получения компенсации переходит к коллекторскому агентству.

Внимание

Страховая компания не правомочна запретить участнику ДТП заключить договор цессии с коллекторами.

Преимущества и недостатки процедуры

Принимая решение о продаже страхового дела по ДТП следует помнить о том, что существуют определенные недостатки данного поступка:

• Необходимость оплатить услуги коллекторского агентства. Размер оплаты напрямую зависит от суммы компенсации и часто представляет собой фиксированный процент.
• Чтобы продать страховое дело, участнику ДТП придется подготовить пакет документов.
• Не каждое коллекторское агентство готово добросовестно выполнять свои обязанности по отношению к собственнику. Риск заключить договор с мошенниками весьма велик. Именно это вынуждает автовладельца тщательно выбирать коллекторов и изучать все предложения на этом рынке.
• Подача искового заявления в суд позволяет рассчитывать на полную стоимость возмещения. В случае взаимодействия с организацией – сумма выплат будет несколько меньше.

Но обращение к коллекторам имеет и целый ряд неоспоримых преимуществ. К числу наиболее значимых плюсов выкупа страхового дела при ДТП относятся:

• Минимальный промежуток времени с момента обращения до получения выплаты.
• Отсутствуют траты на судебные издержки.
• Сумма выплаты адекватная повреждениям, без занижения стоимости деталей и работы.
• Отсутствует необходимость лично присутствовать на суде.

В случае недобросовестной работы СК и отсутствии времени для судебного разбирательства обращение к коллекторам станет оптимальным решением проблемы выплат.

Преимущества и недостатки выкупа страховых дел при аварии для СК

Как и для хозяина машины, для страховой компании есть ряд определенных минусов при продаже страхового дела коллекторам:

• 100% гарантия участия СК в качестве ответчика в судебном процессе. Истцом будет выступать юрист с высоким уровнем квалификации, а не участник ДТП.
• Столь серьезный противник имеет все шансы на получение 100% компенсации ущерба.

Следует понимать, что для представителей СК нет ни одного преимущества выкупа страхового дела коллекторским агентством.

Преимущества и недостатки выкупа страхового дела при ДТП для коллекторов

Рассматривая ситуацию с точки зрения коллекторского агентства, можно увидеть ряд недостатков, которые связаны с выкупом страхового дела при ДТП:

• Необходимость разбирательства с представителями СК. Процесс может быть затяжным и сопровождаться серьезными конфликтами.
• В 95% случаев требуется обращение в суд с целью получения полной стоимости компенсации.

Но не следует забывать, что есть и ряд неоспоримых преимуществ. К ним можно отнести:

• Чистую прибыль, состоящую из разницы полной страховой выплаты и суммы, выданной клиенту. Размер прибыли, в ряде случаем, может быть весьма значительным.
• Возможность снижения размер выплат клиенту при допущенных ошибках при оформлении документов. Например, при заполнении протокола.

Внимание

Коллекторское агентство имеет право самостоятельно принимать решение о приобретении страховых дел по ДТП. Если по каким-то причинам оно представляется не выгодным или размер предполагаемой прибыли будет минимальным, то компания вправе отказать потенциальному клиенту.

Как правильно выбрать компанию для продажи страхового дела?

Далеко не каждый хозяин транспортного средства знает основные правила для выбора коллекторского агентства. Непродуманный подход и обращение в первую попавшуюся организацию приводит к разочарованиям или неутешительному результату сделки.

При выборе коллекторов для продажи страхового дела при ДТП необходимо следовать несложному алгоритму действий:

• Не доверять обещаниям компании выплатить 100% суммы ущерба. Это противоречит элементарной логике, ведь коллекторы берут за свои услуги определенную сумму, которая будет вычтена из долга СК участнику ДТП.
• Не стоит торопиться с передачей дела коллекторам. Опытные автовладельцы рекомендуют обратиться в СК, чтобы понять как поведет себя страховщик и на какую сумму можно рассчитывать.
• Приняв решение о продаже страхового дела при аварии необходимо тщательно изучить договор. Особенно внимательно рекомендуется ознакомиться со всеми сносками и информацией, написанной мелким шрифтом. При отсутствии юридического опыта оптимальным решением станет помощь профессионального юриста или более опытного товарища. И только после внимательного изучения документа можно заверить его своей подписью.

Дополнительная информация

Разумным решением станет изучение отзывов о выбранном агентстве. Не стоит доверять информации, размещенной на сайте компании, якобы от имени благодарных клиентов. На их месте вполне может оказаться системный администратор или специально нанятый сотрудник сторонней компании. Который не только напишет радужные и полные оптимизма слова благодарности, но и с легкостью разместит их на сайте коллекторского агентства.

Условия и необходимые документы

Обязательным условием для продажи страхового дела при ДТП по договору цессии является подготовка клиентом определенного пакета документов. Он включает в себя:

• Паспорт гражданина РФ, выданный владельцу автомобиля.
• Водительское удостоверение, подтверждающее право управления транспортным средством данной категории.
• Паспорт транспортного средства (или же при его отсутствии – дубликат).
• Правильно оформленный протокол с места происшествия.
• Реквизиты банка, куда необходимо перевести денежные средства.
• Копии чеков, если собственник самостоятельно восстанавливал транспортное средство не дожидаясь получения выплат от СК.

Если у владельца присутствует на руках заключение независимой экспертизы, направленной на оценку размера ущерба, то его также можно приложить к основным документам.

Обязательным условием по выкупу страхового дела является актуальный полис ОСАГО или КАСКО, который действовал на момент совершения ДТП.

Порядок полного выкупа

Процедура выкупа страхового дела по дорожно-транспортному происшествию не представляет особой сложности и включает в себя несколько этапов:

• Поиск коллекторского агентства, которое готово выкупить долг СК и сразу предоставить денежные средства в размере, устраивающем автовладельца.
• Обсуждение условий сделки.
• Подготовка необходимого пакета документов для заключения договора цессии.
• Подписание договора цессии.
• Коллекторы направляют в СК клиента извещение о том, что была осуществлена переуступка долга.
• Следующим этапом становится работа коллекторов в представителями страховой компании. Собственник автомобиля не принимает участие в судебном разбирательстве.

Правильно выбрав коллекторское агентство хозяин машины получает несколько меньшую сумму, чем при 100% выплате компенсации от СК, но экономит солидное количество времени и избавлен от проведения независимой экспертизы и участия в судебном процессе.

Составление договора о выкупе страхового дел при ДТП

Сделка продажи страхового дела по ДТП будет признана законной только в том случае, если был правильно оформлен договор цессии. После ознакомления его должны подписать обе стороны: коллектор и участник ДТП. Составляя документ юристы организации в обязательном порядке ориентируются на статью 389 Гражданского Кодекса РФ. Также во внимание принимается статья 385 ГК РФ. В ней четко регламентирован момент предоставления документов, которые подтверждают наличие задолженности.

В договоре необходимо указать банковские реквизиты обоих сторон, а также стандартную информацию (наименование учреждения, ФИО и адрес прописки клиента, номер и серию паспорта и т.д.). также в документе прописывают полученную собственником автомобиля сумму.

Скачать образец договора цессии по выкупу страховых дел при ДТП в WORD формате.

Налоги

Законодательная база РФ гласит, что денежная компенсация, полученная от страховой компании, не облагается налоговым вычетом. Но на штрафы и пени по неустойке от СК такое правило не распространяется. И от полученной суммы придется оплатить 13% в пользу государственной казны. Найти документальное подтверждение вышеизложенному можно в статьях 24,41, 210, а также 212 и 217 Налогового Кодекса РФ.

Какие последствия продажи страхового дела?

Хозяину авто следует помнить о том, что с момента передачи страхового дела при ДТП в коллекторское агентство, а также получения денежных средств он утрачивает возможность самостоятельно обратиться в страховую компанию и требовать возмещения ущерба.

Размер выплат от коллекторов будет меньше, чем от страховой компании в случае 100%. Разницу между 100% компенсацией и полученной клиентом выплатой забирает коллектор в качестве оплаты за свои услуги.

Заключение

Тщательное изучение рынка, скрупулезный подход к выбору коллекторского агентства, а также максимальная внимательность при подготовке пакета документов позволяют рассчитывать на получение внушительной компенсации ущерба. Безусловно, рассчитывать на 100% выплату не стоит ни при каких условиях. Но неоспоримым преимуществом станет отсутствие необходимости принимать участие в судебных разбирательствах и обивать пороги страховой компании.

2. намеренно занижает стоимость работ и деталей;

Источник: https://avto-praktik.ru/osago/vykup-strahovyh-del-po-dtp/

Всё о процедуре выкупа страховых дел по ДТП

Услугой автострахования пользуются все водители: одни – вынужденно, приобретая полис автогражданки ОСАГО, другие – сознательно. Страховка позволяет покрыть расходы, связанные с последствиями попадания в ДТП и при наступлении иных страховых случаев. Но далеко не всегда компенсационные выплаты полностью покрывают расходы автовладельцев, связанные с ремонтно-восстановительными работами, что заставляет водителей искать альтернативные решения. Одним из таких способов и является выкуп страховых дел по ДТП.

Базовые принципы понятия «выкуп страховых дел»

Под страховым делом в юриспруденции понимают перечень документов, являющийся документально оформленной базой, позволяющей автовладельцам компенсировать расходы, понесённые для ремонта побывавшего в аварии транспортного средства. В случае ДТП именно эти документы позволяют подтвердить правомерность осуществления таких выплат, основываясь на доказательстве факта попадания в аварию. Страховое дело включает в себя:

• заполненный автовладельцем бланк о наступлении страхового случая, который оформляется при аварии всеми её участниками. Бланк выдаётся при оформлении полиса в СК;
• протокол ДТП, получаемый на руки участниками происшествия от работников ДПС, в обязанности которых входит фиксация всех обстоятельств аварии;
• заверенный протокол о совершении участником ДТП правонарушения или отказ в возбуждении УД;
• форма №12, бланк которой выдаётся участникам ДТП представителем Госавтоинспекции.

Кроме этого базового перечня, в страховое дело в зависимости от обстоятельств могут быть включены и другие документы. Понятно, что страховая компания будет стремиться уменьшить размер компенсационных выплат – от этого зависит её доходность. Поскольку большинство автомобилистов далеко от понимания всех юридических тонкостей, в стране появились фирмы, предлагающие корректорские услуги, направленные на оказание помощи по осуществлению компенсационных выплат при наступлении страховых случаев.

Принцип их деятельности заключается в выкупе дел после наступления ДТП, в результате которого долг СК перед автовладельцами перенаправляется этим частным компаниям, которые без задержек и в полном объёме выплачивают необходимую сумму пострадавшим.

Именно оперативность выплат и является основным фактором, склоняющим многих автомобилистов обращаться к услугам таких посреднических фирм. Но здесь имеется немало тонкостей и неоднозначных моментов, которые нужно знать тем, кто размышляет над возможностью скорейшего получения компенсационных выплат.

Законность выкупа страховых дел

Многие автовладельцы пребывают в уверенности, что выкуп страховых документов является противозаконным, поэтому рассматривают деятельность таких фирм как мошенничество. На самом деле такая процедура вполне легальна и предусмотрена отечественным законодательством. Она прописана в Гражданском кодексе и называется цессией. Под этим термином подразумевается передача прав третьим лицам на осуществление страховых выплат. Формально при наступлении страхового случая между автовладельцем, ставшим участником аварии, и такой компанией заключается договор цессии, в котором прописываются права/обязанности каждой из сторон. Так что все спекуляции на тему незаконности выкупа полиса страховки и других документов, входящих в страховое дело, являются абсолютно безосновательными.

Цель страхового выкупа

А каковы же преференции компании, осуществившей выкуп? Вопрос достаточно интересный, потому что и он даёт немало поводов для различных спекуляций. Мы уже отмечали, что страховщики достаточно часто ищут любые зацепки, чтобы снизить свои потери за счёт уменьшения размера компенсационных выплат. Обладая невысокой юридической осведомленностью, автомобилисты вынуждены тратить немало времени и нервов, а зачастую и денег, чтобы доказать свою правоту. Передоверить эти заботы третьему лицу им очевидно выгодно, а уже сертифицированная фирма, выкупившая долг страховщика, будет взыскивать эти деньги со страховой компании, опираясь на опыт и квалификацию своих сотрудников. В этом деле немало рисков, но если количество корректорских компаний стремительно растёт, это означает, что такой бизнес для них выгоден.

Кто занимается бизнесом выкупа страховых дел

Частично ответ дан в предыдущем разделе. Обычно штат сотрудников корректорской компании – это дипломированные юристы с огромным опытом в сфере автострахования, для которых в этом деле нет секретов. Именно высокий профессионализм позволяет им обеспечивать быстрые выплаты свои клиентам. При этом после осуществления таких компенсационных выплат страховой полис остаётся действующим.

Разумеется, доходы корректорской фирмы складываются не только из стоимости услуг для конечных пользователей – они вполне могут добиться от страховой компании выплат в большем размере, находя различные неточности и несоответствия при оформлении ДТП. Таким образом, выкуп страхового случая после ДТП выгоден и автомобилистам, и посреднической фирме, но остаётся неясным, что от этого имеют страховые компании. Мы обязательно рассмотрим достоинства и недостатки цессии для всех участников соглашения, но чуть позже.

Когда имеет смысл продажа страхового дела

Как вы уже поняли, корректорские компании – отнюдь не благотворительные организации, они не будут выплачивать деньги клиентам, оставаясь без прибыли и рискуя понести убытки.

Основной доход таких компаний получается за счёт разницы в сумме выплат клиентам и денег, истребованных от СК. Но этот факт не доказывает того, что для автовладельцев обращение к посредникам выгодно во всех случаях. Обычно к такой услуге прибегают, если:

• сумма компенсационных выплат страховщиком явно и необоснованно уменьшена, то есть автовладелец рассчитывал получить выплаты, которые будут использованы для проведения ремонтных работ, в гораздо большем размере;
• СК отказывается в осуществлении выплат, аргументируя это самыми разными причинами, далеко не всегда объективными. Это достаточно распространённая практика, особенно среди страховщиков с ненадёжной репутацией;
• страховая компания стремится всеми возможными способами оттянуть момент выплат, из-за чего автовладелец несёт убытки из-за невозможности начать ремонтно-восстановительные мероприятия;
• если единственным способом разрешения конфликта между страховщиком и страхователем является судебное разбирательство. Для большинства автомобилистов такой вариант является малопривлекательным, поскольку требует времени и нервов, а зачастую – дополнительных расходов;
• СК просто не может осуществить выплаты из-за своего бедственного финансового состояния. Такие случаи бывают, особенно в отношении молодых страховых компаний, оказавшихся на грани банкротства.

Другими словами, во всех этих случаях у автовладельцев имеются проблемы с получением полагающихся компенсационных выплат. Обратившись к посреднической корректорской фирме, вы сможете быстро получить деньги, а взысканием этой суммы со страховщика будет заниматься уже корректор. Их работа – собрать все необходимые доказательства, документы, и в большинстве случаев этого достаточно, чтобы СК не захотела доводить дело до суда.

Достоинства и недостатки выкупа страхового дела

Хотя данная статься рассчитана на автовладельцев, им нужно понимать, что в данной сфере фигурируют три стороны:

• автомобилисты;
• страховщики;
• корректоры.

Чтобы в полной мере понять смысл корректорского бизнеса и выгодность сотрудничества с корректорами, автомобильной братии следует ознакомиться с положительными и отрицательными аргументами каждой из сторон.

Плюсы и минусы для автовладельцев

Обязательным условием сотрудничества с корректорской компанией является наличие страховки. Чаще всего выкуп СД при ДТП осуществляется в отношении полиса ОСАГО (обязательной автогражданской ответственности). Чего можно ожидать, обратившись к услугам корректорской компании:

• существенного уменьшения времени, необходимого для получения компенсационных выплат;
• уменьшения расходов, связанных с необходимостью решения проблем, обращаясь в судебные и иные инстанции;
• уменьшение вероятности получения сумм, полностью покрывающих потребности в ремонте (на практике размер компенсации редко превышает 80% от необходимой суммы);
• вы экономите время и нервную энергию, что часто становится одним из решающих фактором принятия решения в пользу использования услуг третьих лиц;
• вы избавляетесь от необходимости участвовать в судебных разбирательствах, что, учитывая правовую неосведомлённость населения, играет не в вашу пользу.

Как видим, перечень достоинств выглядит довольно привлекательно. Но для объективности следует рассмотреть и отрицательные стороны этого решения, а они в случае использования услуг корректорской компании тоже имеются:

• услуги вам будут предоставлены не бесплатно: часть денег, которые входят в компенсационную выплату, пойдут на оплату услуг компании. Но это тот необходимый минимум, без которого не обойтись;
• для заключения контракта с корректором придётся заняться сбором пакета документов. Впрочем, эту процедуру нельзя назвать особо сложной и затратной по времени;
• как и в любой другой сфере, здесь тоже присутствуют мошенники, и вероятность столкнуться именно с такой фирмой – не нулевая. Так что выбирать посредника следует с максимальной тщательностью;
• если бы вы всё-таки решились на судебное разбирательство и выиграли бы дело, кроме страховых выплат, вы получили бы и другие денежные компенсации (неустойки, пени, штрафы и пр.). В случае привлечения услуг корректора именно последний может рассчитывать на дополнительную прибыль.

Разумеется, при выборе окончательного решения учитывать необходимо все вышеперечисленные факторы, но здесь многое зависит от конкретной ситуации, и какие-либо общие рекомендации здесь вряд ли уместны.

Для выкупщиков

Рассмотрим ситуацию со стороны корректорской фирмы. Принятая в России система автострахования – это одна из разновидностей бизнеса, позволяющая автовладельцам, попавшим в аварию, компенсировать затраты на ремонт. Выгода страховых компаний состоит в том, что большинство покупателей полисов на протяжении действия страхового договора в ДТП не попадают. Их взносы и являются доходной частью страховой деятельности. Но если в какой-то месяц аварий много, и все они серьёзные, деятельность СК может оказаться убыточной. И тогда она наверняка будет стремиться уменьшить убытки за счёт снижения страховых выплат.

Корректоры об этом знают. Известны им и уловки, используемые страховщиками для достижения поставленных целей, а квалифицированный персонал в состоянии решить судебные споры, неизбежные в таких случаях, в свою пользу. Рассмотрим, каковы плюсы такого бизнеса:

• основной доход корректорской компании – разница между выплатой автовладельцу и суммой, истребованной со страховщика, в отдельных случаях она может быть очень весомой;
• автоюристы корректорской фирмы могут отказаться от сотрудничества с автовладельцем, если понимают, что у него нет шансов на выплату компенсации, то есть значительно уменьшить свои риски;
• после выкупа страхового случая вследствие дорожной аварии корректор имеет возможность увеличить сумму ущерба;
• напротив, выявив в протоколе о совершении ДТП ошибки, допущенные сторонами происшествия, автоюристы корректорской фирмы могут повлиять на уменьшение суммы страховой выплаты владельцу страхового полиса;
• поскольку цессия относится к категории гражданско-правовых соглашений, закон о правах потребителя здесь не употребим.

Как видим, возможности для дополнительного заработка у корректоров есть, и немалые. Основной фактор здесь – наличие высококвалифицированного штата автоюристов. Зная об этом, страховщики предпочитают уступки рассмотрению спорных моментов в суде.

Но у корректорской деятельности имеются свои минусы:

Плюсы и минусы для страховой компании

Со стороны СК особых плюсов в том, что дело о взыскании страховой выплаты передаётся третьему лицу, нет. Хотя, казалось бы, им всё равно, кому выплачивать компенсацию, но разница действительно есть:

Следовательно, во многих случаях страховой компании выгоднее просто осуществить выплаты автовладельцу, чем заниматься длительными разбирательствами с опытными автоюристами без гарантированного положительного результата.

Как происходит выкуп СД

Передаче прав на получение компенсационных выплат предшествует оформление цессионного договора (контракта). На основании этого документа у корректорской компании появляется возможность отсудить либо саму сумму страховой выплаты, либо имущественный эквивалент или права собственности.

Алгоритм выкупа страхового дела осуществляется в следующей последовательности:

• заключается контракт с автовладельцем, пострадавшим в ДТП;
• ответчик (страховая компания) извещается о передаче дела о возмещении страхового случая третьему лицу. Извещение передаётся страховщику в письменной форме (по почте с доставкой по юридическому адресу СК или лично, посетив офис страховой компании).

Этап заключения договора

ДТП неприятно для всех его участников, но в гораздо большей степени для стороны, которая является пострадавшей. Получение денежной компенсации – единственный довод, способный нейтрализовать негативные эмоции. Но если в этом деле возникают сложности, лучше стараться не идти на открытый конфликт со страховой компанией, а просто привлечь к решению проблемы третью сторону.

Выкуп страховых дел при транспортном происшествии в ряде случаев имеет неоспоримое преимущество перед попытками самостоятельного решения проблем. Но и здесь многое зависит от того, насколько грамотно составлен цессионный контракт – важно, чтобы в этом документе были максимально учтены интересы автомобилиста, а не только корректора.

Порядок оформления таких договоров регламентируется ст. №0389 ГК РФ. Корректорская компания при составлении цессионного контракта должна иметь весь пакет документов, подтверждающий наличие задолженности страховой компании перед её клиентом (порядок оформления таких претензий описан в ст. №0385 ГК).

Необходимые документы

Для заключения цессионного договора автовладельцу необходимо подготовить пакет документов, состоящий из:

• гражданского паспорта;
• ПТС;
• ВУ;
• протокол ДТП с обязательной подписью/печатью представителя ДТП и указанием всех полученным автомашиной повреждений;
• квитанции и чеки, свидетельствующие о затратах пострадавшей стороны, связанных с аварией.

Необходимо также указать банковские реквизиты/номер карточки, на которые необходимо перевести компенсационные выплаты.

После заключения цессионного контракта хозяин транспортного средства должен сообщить в страховую компанию о факте заключения договора с третьей стороной в письменном виде. Если извещение не доставляется лично, желательно отослать его заказным письмом, хотя не менее надёжен и вариант с курьерской доставкой. В любом случае необходимо наличие подтверждение того факта, что страховщик извещён о ваших планах.

Особенности выбора корректорской фирмы

Теоретически автомобилист, обладающий страховым полисом, вправе рассчитывать на беспроблемную компенсацию тех затрат, которые связаны с устранением последствий ДТП. Не теория и практика редко согласуются, а в данном вопросе и подавно. Страховые компании чинят всевозможные препятствия пострадавшей стороне, и та, устав от всевозможных разбирательств, нередко отказывается от дальнейших попыток получить деньги, проводя ремонт за свои средства.

Именно в таких случаях имеет смысл воспользоваться услугами корректорских компаний, которые за небольшое вознаграждение возьмут решение всех коллизионных моментов на себя. Разумеется, эта фирма должна обладать достаточным авторитетом, что будет свидетельствовать о компетенции её персонала. Вот несколько простых советов в отношении выбора «правильной» корректорской компании:

• не следует сразу же стремиться заключить цессионный договор – сначала обратитесь в СК, чтобы понять, каковы ваши перспективы;
• когда вам озвучивают стоимость ущерба на словах, не следует ориентироваться на такие оценки. Необходимо иметь только документально подтверждённые оценочные суждения;
• если вам обещают выплату в объёме 100%, такой фирме доверять не стоит. В любом случае услуга не бесплатная, и часть суммы выплат – это тот минимум, на который должна рассчитывать корректорская компания в связи с высокими рисками стать убыточной;
• идти на сотрудничество с посредником стоит только в том случае, когда страховщик отказал в выплате суммы компенсации;
• внимательно изучите каждый пункт цессионного контракта, особенно те части, которые напечатаны мелким шрифтом. Подписывайте документ, только если убедитесь в отсутствии подводных камней.

Будьте готовы к тому, что вы получите не всю сумму (что качается размера потерь, то здесь всё зависит от конкретного корректора – некоторые практикуют взимание определённого процента от размера компенсации, другие предлагают расценки в зависимости от определённых факторов). Главное – то, что вы гарантированно получите компенсацию и обогатите свой опыт знанием о недобропорядочной страховой компании.

Источник: https://carsbiz.ru/legal/vyikup-strahovyih-del-i-dolgov.html

Похожие записи:

• Через Какое Время После Инсульта Можно Написать Заявление На Инвалидность
• Налог с продажи автомобиля в 2021 году
• Налоги ип 2019 год