Уведомление банка о невозможности погашать кредит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уведомление банка о невозможности погашать кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Читать статью. На сегодня трудоустроиться пока не смогла. Клиенты компании могут получить консультацию по любому связанному с медицинской страховкой вопросу у штатного врача-куратора.

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

Реструктуризация долга

Правила составления письма банку о невозможности выплатить кредит, нужно знать каждому заемщику, имевшему дело с такой услугой как кредит, так как на практике, столкнувшись с денежными проблемами, многие граждане предпочитают выждать, не предпринимая каких-либо действий, пока ситуация улучшится. Они пропускают несколько месяцев платежей, не берут трубку, когда звонят из банка.

И что в итоге? Задолженность по кредиту растет, кредитная история портится. Даже если гражданин поправит материальное положение, получить последующий кредит не получится из-за испорченного рейтинга.

Как поступить? Оповестить о временных сложностях финансовое учреждение, соблюдая порядок:

1. Соберите документы, удостоверяющие снижение дохода, и приложите их копии к заявлению.
2. Напишите в банк отзыв своего согласия на обработку данных, чтобы усложнить продажу долга коллекторам.
3. Составьте заявление о невозможности погашать задолженность с предложением оформить реструктуризацию.

Для начала постарайтесь найти общий язык с кредитором. Если тот согласится реструктуризировать долг и уменьшить платеж, ваша финансовая нагрузка снизится. Некоторые банки могут оформить отсрочку на несколько месяцев, пока вы не устроитесь на новое место.

Должен ли банк отвечать на обращение

Банк имеет право реструктуризировать ваш долг, но не обязан это делать. Поэтому обращение может остаться без ответа. Чтобы заявление приняли в суде, документ необходимо заполнить и передать правильно:

• Оригинал уведомления необходимо отдать лично, чтобы на копии письма сохранилась отметка о получении. Аналогичная схема при передаче документа по доверенности.
• Отправляя письмо по почте, не забудьте воспользоваться услугой уведомления и сделать опись документов.

Выделите отдельную папку для документов, чтобы хранить все чеки и квитанции. Если дойдет до суда, вы сможете доказать свои попытки договориться с кредитором.

Что приложить к заявлению

Если в тексте заявления делается акцент на невозможности внести платеж в настоящий момент, в качестве приложений используют:

Структура письма

Письмо для банка должно содержать сведения:

Такого-то числя я оформил потребкредит (ипотеку, автокредит) в вашем отделении по договору (номер) на сумму (сумма) со сроком выплаты (срок) и ежемесячным платежом (сумма) рублей. В настоящий момент я не имеют возможности выплачивать кредит, так как нахожусь в затруднительном финансовом положении по причине потери работы.

На данный момент я не имею других источников доходов и не могу производить выплаты по кредиту. Прошу вас рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул на (количество месяцев), пока я найду новую работу.

При принятии решения в мою пользу обязуюсь начать выплачивать кредит с первой зарплаты на новом месте. До текущей даты я всегда соблюдал кредитные обязательства и не допустил ни одной просрочки.

Список подтверждающих документов:

• справка об учете в Службе занятости;
• копия приказа руководства о сокращении;
• копия из трудовой книжки с отметкой об увольнении по сокращению штатов;
• справка об отсутствии задолженностей и просрочек по кредиту.

Как долго рассматривается заявка на реструктуризацию долга

Стандартный срок ожидания – 10-14 дней с даты фактического получения письма. Чтобы не допустить просрочки, клиенту важно обратиться в банк как можно быстрее – не позднее, чем за 2-3 недели до даты платежа. Некоторые организации принимают заявления удаленно.

Чтобы банк согласился на пересмотр условий договора, основания должны быть веские – неожиданное увольнение, рождение ребенка, длительная болезнь.

Как быть, если кредитор отказал в отсрочке и не хочет снижать сумму платежа

Если вам нечем платить, а банк не идет на уступки, начинайте добиваться реструктуризации через суд. При этом потребуются документы, удостоверяющие регулярное внесение текущих платежей.

Если банк отказал в реструктуризации, то в этом случае:

• Продолжайте платить кредит небольшими суммами. Даже если вы вносите всего 1000, злостным неплательщиком вас назвать нельзя. О том, как поступить, если невозможно выплачивать долг, читайте здесь.
• Сами подайте заявление в суд с требованием пересмотреть условия выплаты по кредитному договору. Велик шанс, что судья примет вашу сторону и снимет все штрафные санкции, если вы подтвердите согласие платить.
• При положительном решении банк будет вынужден реструктуризировать долг на ваших условиях. В случае отказа плательщику придется придерживаться текущих условий или поставить залоговое имущество на продажу.

Для подробного изучения вопроса, посмотрите вот эту видео-инструкцию:

Источник: https://sbank-gid.ru/1230-primery-pisma-banku-o-nevozmozhnosti-vyplatit-kredit.html

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

Растет долг по кредиту, но его нечем погашать? Что делать в такой ситуации? Не нужно скрываться от банка и коллекторских служб. Необходимо тщательно спланировать свои действия и добиться пересмотра условий договора в свою пользу. Составление письма банку о невозможности платить по задолженности по общепринятому образцу – первое, что необходимо сделать.

Как выглядит алгоритм в целом? Чтобы понять, как составить письмо, нужно представлять, для чего оно нужно и к каким последствиям приведет его написание.

Банк	% и сумма	Заявка
Альфа банк проще всего	От 7,7% До 5 млн руб.	Оформить
Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ	От 6,9% До 5 млн руб.	Оформить
Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ	От 7,8% До 30 млн руб.	Оформить
Райффайзен БАНК очень быстро	От 7,99% До 2 млн руб.	Оформить
РосБанк рефинансируют всё	От 12,9% До 3 млн руб.	Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Реструктуризация долга

Очень многие люди при столкновении с трудностями в оплате долгов занимают выжидательную позицию. Иными словами, они не предпринимают никаких действий, не вносят платежи, а просто ждут изменения своего материального положения, чтобы начать делать взносы, когда на это появятся свободные деньги.

Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю. А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.

Если нечем платить, то, чтобы не оказаться в черном списке злостных должников и избежать банкротства, нужно сразу же оповестить о своих проблемах банк, письменно, а не устно. Советуем следовать такому алгоритму:

1. собрать документы, подтверждающие о затрудненном финансовом положении (их копии обязательно надо будет приложить к письму);
2. направить в банк отзыв своего согласия на обработку личных данных – это защитит долг от продажи коллекторам;

О данной услуге следует договориться со своим кредитором., он может увеличить срок и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Иными словами, вам могут предоставить отсрочку на несколько месяцев, пока ваше положение не улучшится, либо вы не найдете работу, а могут просто продлить срок действия договора, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Подробнее об этом здесь.

Стоит отметить, что данная возможность существует только, если у клиента положительная кредитная история и он не допускал просрочек. То есть, оформить заявку по такой программе следует сразу же, как вы поняли, что не сможете внести очередной платеж.

Таким образом, заявление о невозможности платить – это не одностороннее расторжение договора кредитования, а извещение банка о временных финансовых затруднениях и просьба в предоставлении возможности пересмотреть условия погашения долга. И делать это надо обязательно письменно, ваши телефонные звонки и просьбы нигде не фиксируются.

Должен ли банк отвечать?

Проводить реструктуризацию – право, а не обязанность банка. Так что он может оставить письмо без ответа, и это не будет нарушением закона. Чтобы доказать в суде, что заемщик предпринимал все меры по досудебному урегулированию конфликта, заявление нужно доставить в банк правильно:

если занесли его лично, то отдать его нужно в канцелярию банка под роспись, с получением уведомления и банковским шифром;

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обязательно сохраняйте все документы, требуйте копии и подписания каждого переданного заявления! Чем больше у вас на руках будет бумаг, подтверждающих, что вы пытались найти с кредитором компромисс, тем выше будут ваши шансы в суде на выгодное решение проблемы.

Что приложить

• справку о начислении заработной платы, из которой видно, что текущий доход уменьшился;
• приказ об увольнении (сокращении);
• справку из медучреждения о наличии тяжелого заболевания или получения инвалидности;
• свидетельство о смерти созаемщика;
• выписку из ЕРГЮЛ о закрытии юридического лица при проведении операции банкротства;
• свидетельство о рождении ребенка (появление иждивенца);
• справки об окончании социальных льгот и т.д.

Словом, причины возникновения затруднительного финансового положения должны быть объективными. Так, если заемщик уволился по собственному желанию, это не может стать основанием для пересмотра условий кредитного договора.

Структура

В теле письма обязательно должны быть следующие сведения:

• наименование подразделения банка, куда направляется заявление, фамилия руководителя отдела;
• данные заявителя;
• телефон и домашний адрес заявителя;
• наименование документа;
• номер кредитного договора, основные условия (кратко), время получения займа, дата выплаты;
• изложение причин невозможности сделать очередной платеж;
• указание суммы, которую плательщику было бы комфортно выплачивать, и другие предложения;
• список прилагаемых документов;
• дата и подпись.

Образец

Руководителю Сбербанка Герману Грефу

от Иванова Ивана Ивановича

проживающего в г. Москве по улице Ленина (адрес),

Письмо о невозможности платить кредит

12 мая 2014 года я оформил в отделении Сбербанка №1, расположенном по ____ (адрес), потребительский кредит на сумму ____ рублей (номер договора) на срок __ лет с ежемесячной выплатой в размере ____ рублей. В настоящий момент я нахожусь в затруднительном финансовом положении по следующим причинам:

• получение инвалидности 1 степени;
• увольнение с работы по причине утраты трудоспособности;
• устройство на работу с меньшей оплатой труда;
• рождение ребенка и уход жены в декретный отпуск.

В связи с этим размер моего ежемесячного дохода сократился с ____ рублей до ____ рублей, и выплаты по кредиту для меня затруднительны.

В связи с невозможностью получения дополнительного дохода и ростом расходов прошу вас рассмотреть возможность произведения реструктуризации с целью уменьшения ежемесячных платежей до _____ рублей или предоставления мне отсрочки по выплате на ___ месяцев.

При принятии положительного решения обязуюсь производить выплаты без задержки.

До сегодняшнего дня мной не допущено ни одной просрочке, что подтверждается приложенными квитанциями.

• Справка об инвалидности.
• Копия приказа о сокращении.
• Копия трудового договора с указанием оклада.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Копия приказа о предоставлении супруге декретного отпуска.
• Копии квитанций о своевременном погашении кредита за последний год.

Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?

Как правило, на это уходит не менее 10-14 дней с момента получения заявки. Именно по этой причине очень важно как можно раньше обратиться в отделение за помощью, чтобы не допустить просрочку (минимум за 3 недели до очередной даты внесения платежа).

Помните, что основания у вас должны быть вескими для такого прошения, чтобы банк его одобрил. В частности, если вы брали ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья», и у вас в период действия договора родился ребенок, вы имеете право получить отсрочку до 3-ех лет на выплату основного долга, но не процентов.

Если вы являетесь действующим клиентом банка, и у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, то заявку на реструктуризацию вы можете оформить и отправить через интернет.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Что делать, если банк отказывает в отсрочке или снижении ежемесячного платежа, а вам нечем платить?

Выход здесь один – обращаться в суд, и уже в судебном порядке просить о предоставлении услуги реструктуризации, которая может заключаться в увеличении срока кредитования, снижении процента или предоставлении “кредитных каникул”.

Очень важно при этом предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что вы исправно платили по своим обязательствам, но нынешние обстоятельства этого не позволяют. Если вы получили письменный отказ от банка, его также надо предъявить судье.

Если банк молчит или дал отказ, то

1. нужно продолжать оплачивать задолженность минимальными суммами – если в срок уплачен хотя бы один рубль, то кредиторы не смогут назвать заемщика злостным неплательщиком и требовать признания его банкротом. О том, что делать, если нечем платить за свои долги, читайте по данной ссылке;
2. дождаться вызова в суд, либо, напротив, самому подать исковое заявление о пересмотре условий кредитного договора. Не стоит бояться того, что банк подаст в суд. Как правило, последний становится на сторону заемщика, снимает все штрафы и пени. Об этом подробнее читайте здесь;
3. в суде заемщик должен подтвердить, что согласен платить, но просить при этом снять все пени и штрафы;
4. в случае положительного решения банк пойдет на реструктуризацию на взаимовыгодных условиях;
5. в случае отказа можно будет опротестовать решение в вышестоящий суд либо подчиниться требованиям кредитора – например, дать банку возможность забрать залоговое имущество.

А вот и видео-инструкция, которая поможет ответить на ваши вопросы:

Источник: https://kreditq.ru/obrazets-pisma-banku-o-nevozmozhnosti-platit-kredit/

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Неспособность платить по кредиту – распространённая проблема в период экономического кризиса и безработицы. В большинстве случаев причинами неплатежеспособности являются сокращения или снижение заработной платы. Так или иначе, заёмщики всё чаще оказываются в положении, когда платить по кредиту становится нечем. И в этой ситуации важно начать действовать как можно раньше.

В данной статье рассказывается о том, стоит ли делать уведомление банку о невозможности платить кредит и как это правильнее осуществить.

Зачем подавать заявление в банк?

Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит. Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ:

• Заёмщик не будет признан мошенником;
• Банк может изменить условия кредитного договора посредством предоставления, например, отсрочки или реструктуризации.

Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье.

Выгодно ли банку пойти заёмщику навстречу?

Иногда банку не выгодно обращаться в суд, если заёмщик обратился к нему с заявлением о том, что не может платить по кредиту.

Дело в том, что некоторые должники, при приближении судебного разбирательства, избавляются от своей собственности. Так, после суда у заёмщиков просто нечего взыскивать. Кроме этого, некоторые даже увольняются с работы и перестают получать прибыль официально, чтобы у банка не было возможности взыскать долг.

Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени.

Особенности составления заявления в банк

При написании заявления следует обратить внимание на некоторые нюансы:

• При наличии одного договора по кредиту достаточно одного заявления на реструктуризацию. Если у заёмщика несколько кредитных договоров в разных банках, необходимо составить по одному заявлению на каждый договор;
• При наличии нескольких кредитных договоров в одном банке, следует написать одно заявление, в котором необходимо перечислить реквизиты каждого договора;
• При указании причины неплатёжеспособности в заявлении, нужно доказать этот факт документально, приложив соответствующий документ;
• Заявление в банк следует подавать лично, удостоверившись при этом, что оно было зарегистрировано банковским работником.

Документы, прилагающиеся к заявлению

Причины неплатёжеспособности заёмщика могут быть разнообразны. Указывая в заявлении какую-либо причину, необходимо прикладывать заявление в качестве доказательства. Ниже приведены причины, по которым должник не имеет возможности выплачивать кредит, а также документы, которыми необходимо подкреплять указанные в заявлении сведения:

Как написать заявление в банк?

Документ о неплатежеспособности по кредиту составляется в свободной форме, однако, должен содержать следующие сведения в указанном порядке:

• Полное наименование банка, с которым у заёмщика заключён кредитный договор;
• Адрес банка;
• Фамилия, Имя, Отчество заёмщика;
• Данные паспорта заёмщика, а также контактные данные: телефон, электронная почта при наличии;
• Дата заключения договора и номер договора;
• Сумма кредита и срок его погашения согласно договору;
• Сумма ежемесячного платежа;
• Указание времени, в течение которого заёмщик регулярно выплачивал кредит;
• Дата, с которой у заёмщика начались трудности с выплатой по кредиту, причины этих трудностей;
• Просьба к банку;
• Дата и подпись.

Просьбой к банку может являться реструктуризация задолженности, изменение срока погашения кредита или изменение процентов по кредиту.

Здесь же необходимо отметить, что важным является информирование банка о том, что при стабилизации и улучшении финансовой ситуации заёмщика, он сразу же начнёт выплачивать кредит согласно тем условиям договора, которые были установлены изначально.

В завершение письма заёмщик может отметить, что желает получить ответ письменно. Для того, чтобы банк смог направить ответ заёмщику, в заявлении нужно указать почтовый или электронный адрес для получения письма.

Образец заявления

Ниже вы найдёте образец составления документа о невозможности платить по кредиту. Используя этот образец, вы сможете написать заявление в банк самостоятельно.

Также обращайте внимание на приведённые в статье рекомендации, так как их соблюдение поможет вам избежать некоторых сложностей, которые возникают в тех случаях, если заёмщик не предупреждён.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Здравствуйте. Могу ли я написать такое заявление в том случае, если моя семья усыновила ребенка? Или мне все равно придется платить как раньше?

Добрый день, Александр! Это весьма спорный вопрос, так как законодательство достаточно часто приравнивает усыновление ребенка к рождению, но в кредитовании и финансовых отношениях данное правило применяется от случая к случаю. Вы можете предоставить в банк документ, фиксирующий факт усыновления, и запросить приостановления выплат кредита. Но вам имеют право отказать, так что лучше не терять время и сразу запросить реструктуризацию – в этом случае вероятность положительного решения крайне высока.

Источник: https://kreditadvo.ru/zayavlenie-v-bank-o-nevozmozhnosti-platit-po-kreditu.html

Как правильно уведомить банк о невозможности платить кредит

Эта информация будет полезна читателям, которым нечем погашать кредитные долги. Как быть, когда просрочка растет, а улучшить финансовую ситуацию не удается? Наш совет – вести диалог с банком или коллекторами, чтобы добиться пересмотра параметров договора. Для начала попробуйте составить письмо банку о неспособности платить кредит по образцу из статьи.

Реструктуризация долга

Правила составления письма банку о невозможности выплатить кредит, нужно знать каждому заемщику, имевшему дело с такой услугой как кредит, так как на практике, столкнувшись с денежными проблемами, многие граждане предпочитают выждать, не предпринимая каких-либо действий, пока ситуация улучшится. Они пропускают несколько месяцев платежей, не берут трубку, когда звонят из банка.

И что в итоге? Задолженность по кредиту растет, кредитная история портится. Даже если гражданин поправит материальное положение, получить последующий кредит не получится из-за испорченного рейтинга.

Как поступить? Оповестить о временных сложностях финансовое учреждение, соблюдая порядок:

1. Соберите документы, удостоверяющие снижение дохода, и приложите их копии к заявлению.
2. Напишите в банк отзыв своего согласия на обработку данных, чтобы усложнить продажу долга коллекторам.
3. Составьте заявление о невозможности погашать задолженность с предложением оформить реструктуризацию.

Для начала постарайтесь найти общий язык с кредитором. Если тот согласится реструктуризировать долг и уменьшить платеж, ваша финансовая нагрузка снизится. Некоторые банки могут оформить отсрочку на несколько месяцев, пока вы не устроитесь на новое место.

Важно! Пересмотреть график взносов и получить отсрочку смогут только клиенты с хорошей кредитной историей. Поэтому не стоит пропускать дату очередного платежа, а быстро обратиться в банк с уведомлением, что не сможете внести средства своевременно.

Должен ли банк отвечать на обращение

Банк имеет право реструктуризировать ваш долг, но не обязан это делать. Поэтому обращение может остаться без ответа. Чтобы заявление приняли в суде, документ необходимо заполнить и передать правильно:

• Оригинал уведомления необходимо отдать лично, чтобы на копии письма сохранилась отметка о получении. Аналогичная схема при передаче документа по доверенности.
• Отправляя письмо по почте, не забудьте воспользоваться услугой уведомления и сделать опись документов.

Выделите отдельную папку для документов, чтобы хранить все чеки и квитанции. Если дойдет до суда, вы сможете доказать свои попытки договориться с кредитором.

Что приложить к заявлению

Если в тексте заявления делается акцент на невозможности внести платеж в настоящий момент, в качестве приложений используют:

• справку о снижении заработной платы, расчетные листы за несколько месяцев с уменьшением выплат;
• копию приказа руководителя организации об увольнении, сокращении должности, переводе на неполный день;
• справку от врача о тяжелой болезни, влекущей временную нетрудоспособность или инвалидность;
• документы о кончине созаемщика;
• выписку из реестра о закрытии предпринимательства;
• документы о рождении еще одного ребенка;
• документы, подтверждающие появление иждивенца, которому необходим уход;
• справки об отмене социальных льгот, документы со службы занятости и пр.

Структура письма

Письмо для банка должно содержать сведения:

Руководителю отделения №, название банка, ФИО
От кого – ФИО плательщика
Контактные данные, адрес проживания, телефон.

Письмо (заявление) о невозможности платить кредит

Такого-то числя я оформил потребкредит (ипотеку, автокредит) в вашем отделении по договору (номер) на сумму (сумма) со сроком выплаты (срок) и ежемесячным платежом (сумма) рублей. В настоящий момент я не имеют возможности выплачивать кредит, так как нахожусь в затруднительном финансовом положении по причине потери работы.

На данный момент я не имею других источников доходов и не могу производить выплаты по кредиту. Прошу вас рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул на (количество месяцев), пока я найду новую работу.

При принятии решения в мою пользу обязуюсь начать выплачивать кредит с первой зарплаты на новом месте. До текущей даты я всегда соблюдал кредитные обязательства и не допустил ни одной просрочки.

Список подтверждающих документов:

• справка об учете в Службе занятости;
• копия приказа руководства о сокращении;
• копия из трудовой книжки с отметкой об увольнении по сокращению штатов;
• справка об отсутствии задолженностей и просрочек по кредиту.

Текущая дата, подпись отправителя.

Как долго рассматривается заявка на реструктуризацию долга

Стандартный срок ожидания – 10-14 дней с даты фактического получения письма. Чтобы не допустить просрочки, клиенту важно обратиться в банк как можно быстрее – не позднее, чем за 2-3 недели до даты платежа. Некоторые организации принимают заявления удаленно.

Чтобы банк согласился на пересмотр условий договора, основания должны быть веские – неожиданное увольнение, рождение ребенка, длительная болезнь.

Как быть, если кредитор отказал в отсрочке и не хочет снижать сумму платежа

Если вам нечем платить, а банк не идет на уступки, начинайте добиваться реструктуризации через суд. При этом потребуются документы, удостоверяющие регулярное внесение текущих платежей.

Если банк отказал в реструктуризации, то в этом случае:

• Продолжайте платить кредит небольшими суммами. Даже если вы вносите всего 1000, злостным неплательщиком вас назвать нельзя. О том, как поступить, если невозможно выплачивать долг, читайте здесь.
• Сами подайте заявление в суд с требованием пересмотреть условия выплаты по кредитному договору. Велик шанс, что судья примет вашу сторону и снимет все штрафные санкции, если вы подтвердите согласие платить.
• При положительном решении банк будет вынужден реструктуризировать долг на ваших условиях. В случае отказа плательщику придется придерживаться текущих условий или поставить залоговое имущество на продажу.

Для подробного изучения вопроса, посмотрите вот эту видео-инструкцию:

Неспособность платить по кредиту – распространённая проблема в период экономического кризиса и безработицы. В большинстве случаев причинами неплатежеспособности являются сокращения или снижение заработной платы. Так или иначе, заёмщики всё чаще оказываются в положении, когда платить по кредиту становится нечем. И в этой ситуации важно начать действовать как можно раньше.

В данной статье рассказывается о том, стоит ли делать уведомление банку о невозможности платить кредит и как это правильнее осуществить.

Зачем подавать заявление в банк?

Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит. Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ:

• Заёмщик не будет признан мошенником;
• Банк может изменить условия кредитного договора посредством предоставления, например, отсрочки или реструктуризации.

Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье.

Выгодно ли банку пойти заёмщику навстречу?

Иногда банку не выгодно обращаться в суд, если заёмщик обратился к нему с заявлением о том, что не может платить по кредиту.

Дело в том, что некоторые должники, при приближении судебного разбирательства, избавляются от своей собственности. Так, после суда у заёмщиков просто нечего взыскивать. Кроме этого, некоторые даже увольняются с работы и перестают получать прибыль официально, чтобы у банка не было возможности взыскать долг.

Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени.

Особенности составления заявления в банк

При написании заявления следует обратить внимание на некоторые нюансы:

• При наличии одного договора по кредиту достаточно одного заявления на реструктуризацию. Если у заёмщика несколько кредитных договоров в разных банках, необходимо составить по одному заявлению на каждый договор;
• При наличии нескольких кредитных договоров в одном банке, следует написать одно заявление, в котором необходимо перечислить реквизиты каждого договора;
• При указании причины неплатёжеспособности в заявлении, нужно доказать этот факт документально, приложив соответствующий документ;
• Заявление в банк следует подавать лично, удостоверившись при этом, что оно было зарегистрировано банковским работником.

Документы, прилагающиеся к заявлению

Причины неплатёжеспособности заёмщика могут быть разнообразны. Указывая в заявлении какую-либо причину, необходимо прикладывать заявление в качестве доказательства. Ниже приведены причины, по которым должник не имеет возможности выплачивать кредит, а также документы, которыми необходимо подкреплять указанные в заявлении сведения:

Как написать заявление в банк?

Документ о неплатежеспособности по кредиту составляется в свободной форме, однако, должен содержать следующие сведения в указанном порядке:

• Полное наименование банка, с которым у заёмщика заключён кредитный договор;
• Адрес банка;
• Фамилия, Имя, Отчество заёмщика;
• Данные паспорта заёмщика, а также контактные данные: телефон, электронная почта при наличии;
• Дата заключения договора и номер договора;
• Сумма кредита и срок его погашения согласно договору;
• Сумма ежемесячного платежа;
• Указание времени, в течение которого заёмщик регулярно выплачивал кредит;
• Дата, с которой у заёмщика начались трудности с выплатой по кредиту, причины этих трудностей;
• Просьба к банку;
• Дата и подпись.

Просьбой к банку может являться реструктуризация задолженности, изменение срока погашения кредита или изменение процентов по кредиту.

Здесь же необходимо отметить, что важным является информирование банка о том, что при стабилизации и улучшении финансовой ситуации заёмщика, он сразу же начнёт выплачивать кредит согласно тем условиям договора, которые были установлены изначально.

В завершение письма заёмщик может отметить, что желает получить ответ письменно. Для того, чтобы банк смог направить ответ заёмщику, в заявлении нужно указать почтовый или электронный адрес для получения письма.

Образец заявления

Ниже вы найдёте образец составления документа о невозможности платить по кредиту. Используя этот образец, вы сможете написать заявление в банк самостоятельно.

Также обращайте внимание на приведённые в статье рекомендации, так как их соблюдение поможет вам избежать некоторых сложностей, которые возникают в тех случаях, если заёмщик не предупреждён.

Пошаговое развитие событий при неуплате

В кратком пересказе развитие действий будет таким:

1. Когда наступает день оплаты, и деньги по кредиту не поступают, банк выделяет ещё несколько дней на погашение кредита, так как из-за технических проблем деньги могут где-то задержаться. Количество дней, как правило, равняется 2-3, но всё зависит от конкретного банка.
2. Если через пару дней долг не был оплачен, то клиент попадает в одну из четырех баз данных (БД) должников. В каждой из них люди, которые задолжали определённое время.
3. Если это первая просрочка, и срок меньше 1 месяца, то с должником связывается управляющий и узнаёт какая у него ситуация. Пока человек все ещё считается добропорядочным заемщиком, и ему просто рекомендуют срочно найти деньги для уплаты минимального взноса, а также, возможно, штраф. На этой стадии банк пробует урегулировать проблему с помощью конструктивного разговора.
4. Когда проходит ещё месяц, и проходит время ещё одного платежа, а он никак не доходит до банка, то человек переходит во вторую БД, созданную для должников, которых подозревают в мошенничестве. Теперь должником будет заниматься отдел по взысканию задолженностей. Если должник выходит на связь, то ему просто советуют оплатить пропущенные платежи и штраф, иначе грозят в суд подать. Если наладить контакт не получается, то такого человека начинают разыскивать.
5. В период от 3 до 6 месяцев должника считают имеющим «глубокую просрочку» и перемещают в третью БД. С такими людьми работает специализированный отдел банка. В нем, как правило, трудятся бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые действуют грубо, но, при этом, не нарушая закона.
6. Если спустя полгода не удалось получить ни кредит, ни проценты, ни штрафы – то банк обращается в суд или продает долг коллекторам за 20-50% стоимости. Есть ещё вариант, что банк предложит погасить те проценты вам, ведь ему главное получить деньги, но шанс на это мизерный.
7. В случае выигрыша в суде в пользу банка автоматически удерживается определенный процент дохода, а при наличии залога – происходит его конфискация. В случае продажи коллекторам про их методы работы можно почитать в мировой паутине.

Что делать, если нечем платить?

Быть благоразумным:

1. Не паниковать и не терять голову.
2. Не укрываться от банка и банковских служащих.
3. Написать в банк с просьбой реструктуризировать долг.
4. Проанализировать проблему и искать выход в виде дополнительного источника дохода (новая или дополнительная работа).

Законом предусмотрено, что в случае возможных проблем клиент может рассчитывать на взаимодействие с банком путем, как реструктуризации кредита, так и рефинансирования задолженности. Количество людей, которые попадают в подобные ситуации довольно велико, поэтому не нужно излишне беспокоиться – банк заинтересован помочь вам сохранить платежеспособность.

Мирное урегулирование вопроса с банком

Так как банк сам заинтересован в том, чтобы не потерять свои деньги, то он может идти на определённые уступки своим клиентам, чтобы помочь им сохранить свою платежеспособность. В качестве начального шага необходимо написать в банк заявление о невозможности уплаты по счетам долга, с приложением всех документов, которые подтвердят, что это правда.

Так можно попросить:

1. О кредитных каникулах, во время которых не нужно платить проценты и/или тело кредита.
2. Про реструктуризацию кредита, когда происходит изменение срока кредитования и процентов.
3. О рефинансировании – взять новый кредит, чтобы погасить старый.

[box type=”download”] Скачать образец заявления в банк о невозможности платить кредит в формате .doc (Word) [/box]

Реструктуризация кредита

Во время реструктуризации проводятся операции, направленные на урегулирование кредитных обязательств должников путём изменения условий выданного кредита.

Плюсы такого способа решения проблем:

1. Позволяет уменьшить нагрузку на бюджет должника и сохранить банку свои деньги.
2. Те должники, которые не имеют просрочки по кредиту, не обкладываются дополнительными финансовыми штрафами, что позволяет сохранить деньги без негативных прецедентов.
3. Изменение условий самого кредита не отображается и не ухудшает кредитную историю человека.

Рефинансирование задолженности

Повторное кредитование, или рефинансирование, применяется для погашения старого кредита путём привлечения нового. Но такой способ таит в себе скрытые подводные камни – так если человека уже успели «заклеймить» как нерадивого должника, и другие банки узнали про эту ситуацию, то получить деньги от них будет значительно сложней. В таком случае остаётся или надеяться на банк, который выдал первый кредит, или искать рискованное банковское заведение, которое согласится рефинансировать человека.

Услуги антиколлекторов

Если возникли проблемы с долгами, то вовсе не обязательно лично бегать по банковским кабинетам с просьбами о реструктуризации или грозить судом. Всю работу можно перепоручить другим людям, которые специализируются на устранении проблем с кредитами.

Таких людей называют антиколлекторами. Формируются антиколлекторыне агентства главным образом из бывших банкиров или людей, которые имеют связи с кредитными отделами банков.

Существуют и агентства, которые просто предлагают выполнить за человека всю бумажную работу, но и эффект от их деятельности тоже не очень высокий. За свои услуги они могут взять плату до 10% всего кредита, при этом нет гарантии, что они смогут помочь.

[box type=”download”] Заказывая себе их услуги было бы полной глупостью рассчитывать на то, что они смогут договориться про трехкратное уменьшение ставки и двукратное увеличение срока кредита. Обращаться к их услугам имеет определенный смысл, если самому человеку было отказано в помощи, ведь банки зачастую руководствуются принципом «пока может платить, пускай платит». Но такая позиция не очень выгодна заёмщикам.[/box]

Преимущества и недостатки каждого из способов

Способы разобраться с проблемным кредитом для рядовых граждан:

• реструктуризация;
• рефинансирование;
• воспользоваться услугами антиколлекторов;

Плюсы реструктуризации:

1. Позволяет получить кредитные каникулы, когда определенное время должник не платил проценты, или проценты вместе с телом кредита.
2. Изменение условий срока в сторону его увеличения или уменьшение кредитной ставки по кредиту.

Минусы реструктуризации:

1. Необходимость собрать довольно значительное количество бумаг, которые подтверждают проблематичность оплаты в прежних размерах.
2. До тех пор, пока клиент исправно платит проценты и тело кредита, банк не заинтересован в реструктуризации. До тех пор, пока он созреет до такого решения, может пройти немало времени и будет измотано немало нервов.

Плюсы рефинансирования:

1. Позволяет избежать негативной кредитной истории, если действовать оперативно и на опережение.
2. В случае успешных последствий после финансирования в кредитную историю будет записано не 1, а 2 кредита.

Минусы рефинансирования:

1. Каждый кредит выдаётся под проценты, и дополнительно кредитование может привести только к тому, что общая сумма, которую необходимо выплатить банковским заведениям увеличится.
2. В случае возникновения неуспешных последствий, которые ещё больше усугубят положение должника, выплата 2-х кредитов будет весьма проблематичной задачей.

Плюсы антиколлекторов:

1. Позволяют сэкономить значительное количество времени, а также благодаря довольно значительному количеству возможных связей они смогут пролоббировать даже те кредиты, по которым самим должникам было отказано.
2. Благодаря свои знаниям, а также опыту работы разбираются в слабых точках банков. За надобностью могут сыграть на их слабостях.

Минусы антиколлекторов:

1. Ни одно агентство не может гарантировать 100% успех своих действий.
2. Их услуги стоят не дешево – цены в отдельных агентствах могут достигать 10% самой величины кредита. Хотя если они смогут пролоббировать снижение кредитной ставки на 11%, то можно сказать, что они свою цель выполнили.

Источник: https://credits.stavkibankov.ru/kak-pravilno-uvedomit-bank-o-nevozmozhnosti-platit-kredit/

Похожие записи:

• Больничный исходя из мрот в 2021 году
• Льготы По Удостоверению Проживающий В Чернобыльской Зоне
• Окато и октмо это одно и тоже или нет в 2020 году