01.01.2021

Где взять ипотеку

Автор: admin Приватизация Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где взять ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В противном случае вероятность удовлетворения требований значительно ниже. Отказник расписывается в заявлении, что консультацию получил и последствия понял. наименование суда;.

Содержание:

5 способов выгодно взять ипотеку в 2020 году под низкий процент

Ипотека продолжает оставаться одним из наиболее доступных способов приобретения собственного жилья. Оплата стоимости жилья частями, несмотря на переплату по процентам, для определенной категории граждан является доступнее, чем покупка квартиры без привлечения кредитных средств.

Особенности ипотечных программ 2020 года

В 2020 году продолжает действовать программа государственной поддержки при получении ипотеки по льготным процентным ставкам. Благодаря государственным мерам ставки по ипотеке постепенно снижаются: в июне 2019 года средний процент для не льготных категорий заемщиков составлял 10,7% годовых. В текущем году этот же показатель снизился до 8,4% годовых.

Что касается ипотеки с государственной поддержкой, то именно этот продукт стал причиной снижения ставок на первичном рынке недвижимости ниже 6% годовых. В Российской Федерации подобного прецедента еще не было. По оценкам аналитиков сохранение тенденции приведет к тому, что рыночная (не льготная) ипотека уже к 2021 году станет доступной под 7-7,5% годовых.

Как выгодно взять ипотеку?

Средняя процентная ставка в 8,4% годовых — не фиксированный показатель, на который не могут рассчитывать все без исключения заемщики. По этой причине конечная ставка может составлять 10-12% годовых и более, — все зависит от того, насколько банк заинтересован в сотрудничестве с клиентом.

Снижение ставки и улучшение общих условий кредитования возможны при обращении к льготным программам ипотеки. Такие программы реализуются государством через кредитные организации.

Семейная ипотека

Программа стартовала в начале 2018 года. В апреле 2019 года Правительство внесло в программу существенные изменения, в соответствии с которыми льготная ставка в 6% годовых сохраняется на весь срок действия договора. Изначально льготная ставка работала в течение 3, 5 или 8 лет. После внесения изменений собственным жильем смогли обзавестись 600 российских семей.

Суть программы заключается в том, что банки выдают жилищные кредиты по сниженной ставке, а государство, со своей стороны, возмещает кредиторам разницу между льготной и коммерческой ипотекой. Особенности оформления:

Наличие второго и последующего ребенка в семье — день рождения ребенка должен приходиться на период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Оба супруга — граждане РФ.
Государственная поддержка покрывает первичный рынок недвижимости — участие в ДДУ, либо приобретение жилья по договору купли-продажи у юрлица.
Сумма кредита — в Москве, МО, СПб и Ленобласти максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей, во всех остальных регионах России — до 6 млн рублей.
Под льготные условия попадают и действующие договоры, которые можно рефинансировать.

Участие в государственной программе не освобождает заемщика от первоначального взноса. Минимальный размер — 20% от оценочной стоимости жилья. Если второй и (или) последующий ребенок родился в обозначенный период, то обратиться за ипотекой на описанных условиях можно вплоть до 1 марта 2023 года. При выполнении определенных рекомендаций банка предусматривается снижение процента. В Сбербанке России процентную ставку можно снизить до 1,2% при приобретении объекта у застройщиков, входящих в число партнеров банка.

Дальневосточная ипотека

Программа работает с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года. Территория покрытия — Дальневосточный федеральный округ. Потенциальные заемщики: молодые семьи — граждане России, официально зарегистрировавшие свой брак, возраст ни одного из которых не превышает 35 лет, а также участники государственной программы «Дальневосточный гектар».

Молодая семья отвечает только критериям по возрастным ограничениям. Наличие / отсутствие детей в семье на возможность оформить дальневосточную

ипотеку никак не влияет. Условия льготной ипотеки:

Максимальная процентная ставка — 2% годовых.
Максимальная сумма по договору — 6 млн рублей.
Первоначальный взнос — от 20% от оценочной стоимости жилого помещения.
Объект ипотеки — жилье первичного жилого фонда, либо строительство дома на периметре, расположенном на территории ДФО.

По условиям конкретной кредитной организации годовая ставка в 2% может быть снижена. Участники программы «Дальневосточный гектар» получают кредит на строительство частного дома в пределах полученного от государства гектара земли.

Сельская ипотека

Программа предусматривает получение денежных средств на покупку или строительство объекта, на территории сельской агломерации на территории РФ. В программе не участвую следующие регионы: Москва, МО, Санкт-Петербург. Кредит доступен до 31 декабря 2022 года. Условия оформления:

Максимальная процентная ставка — 3% годовых.
Возраст заемщика — 21-75 лет (максимальный возраст наступает не позднее момента полного погашения задолженности по кредиту).
Срок действия договора — 1-25 лет.
Максимальная сумма кредита — для ЛО и Дальневосточного федерального округа — 5 млн рублей, для остальной части России — не более 3 млн рублей.
Первоначальный взнос — 15% (с подтверждением доходов) и 50% (без подтверждения доходов).

Заемщиками выступают исключительно граждане РФ. Кредитные организации могут выдвигать потенциальным клиентам дополнительные требования с целью снижения конечной годовой ставки.

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Первоначальный взнос — основная статья расходов, которую перекрывают заемщики на стадии оформления кредитного соглашения. По этой причине определенная часть граждан откладывает оформление ипотеки на потом: 15-20% и более от стоимости приобретаемого жилья разово внести могут не все потенциальные заемщики.

Чтобы не упускать такой достаточно широкий клиентский пул, кредитные организации поочередно стали запускать программы по оформлению ипотеки без первоначального взноса. Это означает, что заемщику не потребуется вносить какую-то часть от суммы приобретаемого жилья сразу после подписания договора.

Выгодной такую ипотеку называть не совсем верно. Более правильное определение — доступная ипотека. Если поверхностно изучить программы выборочных кредитных организаций, то условия будут значительно отличаться от тех, которые предусмотрены при наличии первоначального взноса. Разница заключается в следующих параметрах:

Повышенная процентная ставка — как правило, выше среднего показателя.
Сниженные лимиты по сумме кредита.
Менее длительные сроки кредитования.

Исключение составляют случаи, когда заемщик, не имеющий средств на первоначальный взнос, оформляет ипотеку под залог имеющейся в собственности недвижимости. Чем ликвиднее недвижимость — тем ниже годовая ставка, и лучше остальные условия по кредиту.

Ипотека для действующих клиентов банков

Снижение процентной ставки доступно действующим клиентам кредитных организаций. Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта в банке, то здесь он может получить кредит на ипотеку без подтверждения платежеспособности и по выгодной процентной ставке.

Высокий процент по ипотеке банками назначается в том случае, если они несут риски в процессе сотрудничества с клиентом. Чем выше риски — тем хуже условия по кредиту. Зарплатные клиенты, получающие заработную плату на карту кредитной организации, не подтверждают доходы, так как банк в состоянии их отследить.

В процессе принятия решения кредитор понимает, что заявку подает платежеспособный заемщик, который является служащим надежной компании. Стимулировать таких клиентов чаще обращаться за продуктами и предложениями банка получается за счет улучшения условий. Зарплатный клиент всегда рассматривается в приоритете по сравнению с остальными категориями заемщиков.

Советы для оформления ипотеки под низкий процент

Если заемщик не подпадает под требования по оформлению льготной ипотеки, но вопрос с жильем остается актуальным, остается пользоваться предложениями по получению рыночной ипотеки — без льгот со стороны государства, и без специальных внутрибанковских программ. Следующие опции, предусмотренные в договоре, могут снизить процентную ставку по не льготной ипотеке:

Привлечение поручителя — если в сделке участвует гарант, банк улучшает общие условия по кредиту.
Пользование страховыми услугами — страховка оформляется на объект недвижимости, а также лично на клиента (страхование жизни и здоровья).
Сбор максимального пакета документов — данные о доходах и трудовой занятости, дополнительные документы (загранпаспорт, выписка из другого банка о наличии вклада, выписки по банковским картам других банков).

Эти меры в большинстве случаев помогают снизить конечный процент на несколько процентных пунктов. Помимо этого, платежеспособные клиенты могут обратиться в небольшие или малоизвестные кредитные организации, которые чаще всего функционируют в пределах одного региона. Такие банки, в целях привлечения клиентов, предлагают оформить ипотеку на условиях, выгоднее тех, которые предлагают крупные и топовые кредитные организации.

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/sposoby-vygodno-vzyat-ipoteku

Ипотека в банках России в 2020 – 2021 году

Ипотека всех банков. Доступно 1101 предложение. Изменить

Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
Ставка: от 7.4%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

Сумма: от 100 000 до 6 000 000 руб.
Ставка: от 5.9%
Срок: от 1 года до 20 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: больше недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

Сумма: от 300 000 руб.
Ставка: от 6.39%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Сумма: от 600 000 до 20 000 000 руб.
Ставка: от 7.99%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
Ставка: от 6.1%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Воспользуйтесть программой «Гарантия Отличной Ставки» для снижения процентной ставки по кредиту на первые 3 года до 5,9%. Г.О.С. программа — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт рассрочки «Халва», получивших в Банке ипотечный кредит.

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб.
Ставка: от 7.65%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: день в день
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Только для покупки квартиры в Новостройке.

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
Ставка: от 4.84%
Срок: от 36 до 300 месяцев
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Сумма: от 100 000 до 45 000 000 руб.
Ставка: от 7.5%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: больше недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 100 000 до 45 000 000 руб.
Ставка: от 7.5%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
Решение: больше недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 1 000 000 до 6 000 000 руб.
Ставка: от 6.5%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.
Ставка: от 5.9%
Срок: от 36 до 300 месяцев
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

Сумма: от 300 000 руб.
Ставка: от 6.24%
Срок: от 12 до 300 месяцев
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
Ставка: от 7.99%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта.

Сумма: от 300 000 до 6 000 000 руб.
Ставка: от 5.49%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 2-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 до 6 000 000 руб.
Ставка: от 0.2%
Срок: от 38 до 242 месяцев
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 50 000 до 10 000 000 руб.
Ставка: от 20%
Срок: до 36 месяцев
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 100 000 руб.
Ставка: от %
Срок: до 60 месяцев
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
Решение: до недели
Поручительство: обязательно
Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Сумма: от 200 000 до 2 000 000 руб.
Ставка: от 17%
Срок: от 30 дней до 10 лет
Первоначальный взнос: от 30%

Цель ипотеки: покупка жилья
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 1 000 000 до 15 000 000 руб.
Ставка: от 14%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 30%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
Решение: до 2-х дней
Требования к поручительству: если объект приобретается в собственность лицом, состоящим в браке, супруг будет являться созаёмщиком по кредитному договору
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Стоимость квартир
Студия от 17,80 м 2	3,50–5,50 млн. руб.
1-комнатная от 22,00 м 2	3,95–7,00 млн. руб.
2-комнатная от 49,00 м 2	6,50–9,00 млн. руб.
3-комнатная от 54,00 м 2	от 9,20 млн. руб.
Свободная планировка от 22,46 м 2	от 4,30 млн. руб.

Стоимость квартир
1-комнатная от 22,10 м 2	1,89–4,20 млн. руб.
2-комнатная от 50,00 м 2	3,20–4,70 млн. руб.
3-комнатная от 69,80 м 2	4,55–5,29 млн. руб.
4-комнатная от 93,00 м 2	от 11,99 млн. руб.

Стоимость квартир
1-комнатная от 36,00 м 2	2,50–3,50 млн. руб.
2-комнатная от 53,00 м 2	от 3,30 млн. руб.
3-комнатная от 73,60 м 2	5,20–5,90 млн. руб.

Помощник

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». Здесь собраны данные по 1101 предложению ипотеки, которые предлагают 157 банков.

Портал предоставляет возможность выбрать кредитное учреждение, в линейке которого присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации установлены самые низкие процентные ставки и проявляется наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной ипотечной программы банка. Проведя с помощью портала Выберу.ру взвешенный анализ и аргументировав свой выбор, вы можете отметить наиболее подходящий вариант и взять ипотеку в банке.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/

В каком банке проще взять ипотеку без отказа

Любой заемщик хочет получить ипотеку в банке с первого раза без отказа. Но зачастую банк отказывает без объяснения причин. Дело может быть в неправильно выбранной кредитной организации.

Топ 10 банков, выдающих ипотеку всем

В десятку самых лояльных банков по ипотеке вошли:

Тинькофф.
ВТБ.
Сбербанк.
Росбанк.
Сургутнефтегаз.
Металлинвестбанк.
МКБ – Московский Кредитный Банк.
Банк Жилищного Финансирования.
Промсвязьбанк.
Восточный.

Теперь стоит подробнее рассмотреть условия ипотеки, какие есть нюансы в банках при оформлении и требования к заемщику.

Компания предлагает заемщикам оформить ипотеку под залог собственности. Средства можно получить наличными. Рассмотрение заявки в течение суток.

до 15 млн р., минимальная сумма 0.2 млн р.;
погашение от года до 15 лет;
процентная ставка 9% годовых;
не нужно подтверждение доходов.

Особенности : квартира останется у собственника, банк одобряет заявку без подтверждения цели расходования средств, выдают ипотеку всем. Компания принимает недвижимость, которая может быть не в собственности заявителя.

Требования к заемщику : возраст 18-70 лет, российское гражданство, постоянная или временная прописка в России.

У ВТБ есть около десятка ипотечных программ, среди которых займ с залогом собственности, квартира в новостройке и на вторичном рынке, военная программа и для семей с детьми и др.

Условия по ипотеке на квартиру первичного рынка недвижимости:

Процентная ставка от 8.9% в год.
Размер кредита от 0.6 млн р. до 60 млн р.
Погашение от 1 года до 30 лет.
Аванс из собственных накоплений не менее 10% от цены на приобретаемую недвижимость.

Особенности ипотеки в ВТБ : не стоит отказываться от созаемщиков, можно привлечь к сделке до четырех человек, банк рассмотрит их доход, увеличив максимально возможную сумму кредита; необязательно иметь прописку в регионе обращения за ипотекой; требуется комплексное страхование для актуальности процентной ставки.

При первоначальном взносе менее 20% процентная ставка будет увеличена на 0.7% годовых. Не будет увеличена ставка при использовании материнского капитала. Если оформляется ипотека на новостройки без подтверждения платежеспособности, то процентная ставка начинается от 9.15% годовых.

Требования к клиенту : ВТБ предъявляет минимальные требования к заемщику. Это может быть человек с паспортом другого государства. По прописке нет ограничений. Место работы должно быть на территории страны. Для граждан РФ можно иметь работу в транснациональных корпорациях за рубежом.

Ипотека в Сбербанке России подходит работникам бюджетных государственных организаций, которые получают зарплату на карточку банка. Для такой категории предоставляется скидка по процентной ставке, проще требования и быстрее проверка анкеты.

Условия ипотеки на строящееся жилье следующие:

минимальная сумма 0.3 млн р.;
валюта – рубли;
максимальная сумма – не более 85% от стоимости приобретаемого имущества;
срок погашение от года до тридцати лет;
аванс из собственных накоплений не менее 10% для зарплатных клиентов, от 15% остальным категориям и 50% тем, кто не будет подтверждать трудоустройство и платежеспособность;
без комиссий за оформление, выдачу средств.

Особенности : застройщик субсидирует ставку 7.6% годовых до 7 лет, до 12 лет действует процентная ставка 8.1% годовых, а базовая ставка по программе 9.6% годовых. Квартиру можно приобрести в любом городе России.

На заметку! Супруг в обязательном порядке привлекается в качестве созаемщика, за исключением отсутствия у него российского гражданства и действующего брачного контракта с особым режимом раздела имущества.

Основные требования банка к заемщикам : наличие российского гражданства, подтвердить регистрацию – в паспорте постоянная или временную отдельным документом; стаж работы от полугода, общий трудовой стаж не менее года за последние 5 лет; возраст клиента от 21 года, полное погашение долга надо произвести до наступления 75 лет, по программе ипотеки по двум документам до 65 лет.

Основные условия программы новостройки:

Процентные ставки 8.49-11.24% годовых.
Первичный платеж не менее 20% от цены на жилье.
Минимальный размер ссуды 0.6 млн р. для Москвы, для остальных регионов не менее 0.3 млн р.
Срок погашения от 3 до 25 лет.

Особые условия : банк предлагает заплатить 4% единовременную комиссию для снижения процентной ставки. Компания не оплачивает расходы на оценку недвижимости.

Важно! Банк предупреждает, что может изменить условия по ипотеке, а также требования к заемщикам в одностороннем порядке без уведомления.

Требования к клиентам : принимаются лица с любым гражданством, возраст не менее 20 лет и не более 64 лет на момент полного погашения, допускается привлечение до трех человек созаемщиков, за ипотекой вправе обратиться наемные работники, а также представители малого бизнеса.

Действует 9 ипотечных программ, в том числе на строящееся жилье и апартаменты, приобретение гаража для авто, ипотека с государственным участием.

Предложение на квартиру в новостройке включает:

размер займа до 15 млн р.;
погашение равными платежами;
банк предоставляет аккредитованных застройщиков;
процентная ставка от 10.4% в год.

Особые условия : можно предоставить в залог не приобретаемое, а имеющееся в собственности имущество. На величину процентной ставки влияет размер первоначального взноса. Подробно отражено в таблице:

Первый взнос, %	Процент по ипотеке
—	При оформлении страховки на несчастный случай, болезнь или потерю работы	При отказе оформить страховой полис
0-10	12.9	14.9
10-15	10.8	12.8
Свыше 15	10.5/10.4 (В Москве и СПБ)	12.5

Предоставляется льготный период от партнера банка, в которых будет действовать пониженная ставка по кредиту. Срок льгот не превышает двух лет.

Требования к заемщику : Есть ограничение по адресу регистрации заемщика. Прописка должна быть в одном из следующих районов или городов:

Москва и Подмосковье.
Тюмень и область.
Петербург и Ленинградская область.
Псков и Псковская область.
Калининградская область.
Сургут и Сургутский район.
Нефтеюганск, Ханты-Мансийск и прилегающие районы.

Требуется стаж работы не менее полугода на последнем месте, размер дохода не менее 15 тысяч рублей в месяц. Возраст на момент полного погашения кредита не более 70 лет. Минимальный возраст на момент подачи заявления от 21 года. Нет ограничений по месту работы работодателя. Получить ипотеку здесь легче, чем во многих известных банках.

Есть программы готового, строящегося жилья, апартаменты и рефинансирование.

Ключевые условия, если заемщик решит взять новую квартиру от застройщика:

погашение от 12 до 360 мес.;
минимальный размер займа от 0.5 млн р. в Москве и Подмосковье, в остальных регионах от 0.25 млн р.;
максимальный размер ипотеки в банке в Москве и области до 25 млн р., в региональных отделениях до 12 млн р.;
аванс из собственных средств не менее 20% от стоимости.

Особые условия : на величину процентной ставки влияет размер первичного платежа по ипотеке. Подробные значения в таблице:

Размер первого платежа	Ставка
20-29.99	9.5
30-49.99	9.35
Более 50%	9.2

Заемщик должен оформить страховку на жилье от риска потери или повреждений, страховку от риска смерти и потери трудоспособности, страховой полис на риск утраты права собственности. Последние два оформляются по желанию заемщика.

На заметку! На сайте можно посмотреть перечень аккредитованных объектов.

При отказе застраховать жизнь и здоровье, увеличивается процентная ставка на 1% годовых. Страхование осуществляется в аккредитованных банком компаниях.

В банке можно подобрать ипотеку по низкой процентной ставке от застройщика-партнера. Заемщику не придется собирать документы по объекту – банк самостоятельно подготовит комплект.

Размер займа от 1.3 млн до 100 млн р.
Аванс от 10% от цены на недвижимость.
Погашение 12-360 месяцев.
Ставка от 7% годовых.

Особые условия : есть программа лояльности – процентная ставка ниже для зарплатных клиентов. Доступно досрочное погашение с первого месяца без штрафов.

Требования к клиенту банка : Возраст от 18 лет, но можно младше, если есть брак или эмансипация. Необходимо иметь стабильный заработок и российское гражданство. Регистрация работодателя должна быть на территории Мск или Московской области.

В кредитном портфеле есть программы на вторичное жилье и новостройки, на бизнес цели и с залогом собственности.

Предложение по новому жилью:

оформление по двум документам – паспорту и СНИЛС;
процент от 5.25% в год;
максимальный размер ссуды до 20 млн р., минимальный размер 0.6 млн р.;
первичный платеж не менее 20% от стоимости жилья;
погашение от года до тридцати лет.

Особые условия : рассматриваются любые документы, подтверждающие доход. Оформление сделки доступно за сутки, решение принимается банком сразу.

Требования к клиенту : возраст от 21 года до 65 лет, в банке одобряют ипотеку любому клиенту – принимаются заявители с любой кредитной историей.

Заемщик может заказать оценку недвижимости онлайн, использовать материнский капитал.

Условия банка по новостройке:

Сумма от 0.5 млн р. до 30 млн р.
Срок погашения 36-300 мес.
Процент от 8.8% в год.
Первичный платеж в размере от 10 до 80% от цены на квартиру.
Без комиссий.

Особые условия : надбавка +3% годовых, если не оформляется комплексное страхование; максимальная сумма 30 млн доступна в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО, в остальных регионах не более 20 млн.

Требования к клиенту : возраст 21-65 год, российское гражданство, наличие двух телефонов для контакта, стаж работы суммарный не менее года, стаж работы на последнем месте не менее 4-х месяцев. Не принимаются заявки от индивидуальных предпринимателей, мужчин, призванных в армию до 27 лет.

Сейчас действует всего несколько программ – под залог недвижимости и перекредитование.

Условие в банке по кредиту с залогом недвижимости:

процент от 8.9% в год;
максимальная сумма 30 млн р.;
минимальная сумма 0.3 млн р.;
погашение 13-240 мес.;
валюта – рубли.

Особые условия : заявку рассматривают за 15 минут, в рамках акции дарят подарки и 1000 рублей, если заемщик приведет в банк друга. Для заемщика допускается несоответствие требованием банка, если согласовано с уполномоченным органом банка.

Требования к клиенту : возраст от 21 года, на момент погашения до 70 лет. Наличие российского гражданства, стаж на последнем месте от трех месяцев, а для заемщиков до 26 лет – от года. Наличие стабильного дохода за последние 3 месяца ко всем заемщикам, а младше 26 лет – последний год.

Что требуется от поручителя:

Обращение в МФО

Альтернативный вариант получить ипотеку практически без отказа – это обратиться в микрофинансовое учреждение. Организации предоставляют меньше требований к заемщику и работают без банковской лицензии.

Из-за этого у МФО есть некоторые ограничения по выдаваемым займам – сокращен срок кредитования, меньше максимальная сумма кредита, выше процентные ставки.

МФО зачастую не требуют предоставлять справку о доходах, подтверждение трудовой занятости. Им достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность. В микрофинансовые учреждения могут обращаться люди с плохой кредитной историей, для компании главное, чтобы обязательство было вовремя погашено заемщиком.

Если есть сомнения по поводу обращения к МФО, куда обратиться за консультацией, то можно рассмотреть вариант с ипотечным брокером. С ним заемщик выиграет по процентной ставке, поскольку брокер может договориться с банком о более низком проценте, чем если бы человек напрямую обратился в банк. Скидки достигают 0.5-1.5% годовых.

На заметку! С ипотечным брокером заемщик сможет сэкономить существенную сумму и заключить сделку на наиболее выгодных условиях.

Заемщик может обратиться к брокеру ДомБудет.ру, если имеет проблемы с кредитной историей, ему отказали в получении ипотечного кредита, не может подтвердить платежеспособность официальными документами, нуждается в помощи с подготовкой документов и выбором ипотечной программы.

Какой бы банк или организацию не выбрал заемщик для обращения, ему нужно быть максимально подготовленным – просчитать заранее условия по кредиту, присмотреть недвижимость, подготовить документы, навести справки о кредитной истории и наличии долгов перед государством.

Источник: https://v-ipoteky.ru/ipoteka-vsem/

Ипотека

Все предложения по ипотеке
20 лучших программ
20 лучших программ рефинансирования
Военная
Без первого взноса
Без поручителей
Без справки о доходах
Для многодетных семей
Для молодой семьи
Для новостроек
Для пенсионеров
На 10 лет
На 15 лет
На 20 лет
На 3 года
На вторичное жилье
На вторичное жилье без первоначального взноса
На загородную недвижимость
На земельный участок
На покупку комнаты
На покупку частного дома
На строительство частного дома
По двум документам без подтверждения дохода
Под залог жилья
Под залог недвижимости без первоначального взноса
Под материнский капитал
С господдержкой
С онлайн заявкой
Со взносом 10%
Со взносом 50%
Коммерческая
Рефинансирование
Социальная

Что такое ипотечный кредит?

Ипотека — это кредит, предоставляемый под залог недвижимости. Именно наличие такого залога отличает ипотечный заём от других разновидностей кредитования. При этом залогом может являться приобретаемая недвижимость или уже находящаяся в собственности заёмщика. Например, часто клиент покупает квартиру в строящемся доме и оформляет ипотеку, обеспечением по которой выступает эта самая ещё недостроенная квартира. В другом варианте заёмщик может приобрести такую же квартиру, но передать в залог банку имеющееся жилье. Обе сделки будут считаться ипотечными. Ипотеку под залог недвижимости, находящейся в собственности, ещё называют ломбардной.

Ещё одна классификация ипотечных кредитов — целевые и нецелевые. Это значит, что средства могут использоваться заёмщиком на любые нужды или направляться только на цели, указанные в договоре. Чаще всего можно встретить следующие целевые назначения: приобретение недвижимости, строительство частного дома, капитальный ремонт или оплата других неотделимых улучшений.

Помимо стандартных тарифных планов банки предлагают специальные программы на льготных условиях, предназначенные для отдельных категорий заёмщиков:

военнослужащих;
молодых семей;
обладателей материнского капитала.

Далее рассмотрим ключевые характеристики ипотечных займов, процедуру оформления кредита и рассчитаем ипотеку на калькуляторе.

По каким параметрам необходимо выбирать заём на жильё?

Сумма кредита может составлять до 30 млн руб., она зависит от платёжеспособности заёмщика, вида приобретаемой недвижимости и региона оформления (некоторые банки повышают доступный размер займа для Москвы, Санкт-Петербурга и некоторых других крупных городов).

Как правило, срок кредитования составляет от 1 года до 25–30 лет.

В зависимости от выбранного тарифного плана первый взнос может отсутствовать (при покупке жилья на первичном рынке или при оформлении займа под залог имеющегося недвижимого имущества) или составлять от 10–20% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Как правило, ставка устанавливается исходя из размера первоначального взноса, наличия дополнительных программ страховой защиты (например, страхование жизни и здоровья заёмщика или правового титула).

При оформлении ипотеки недвижимость, передаваемая в залог, обязательно должна быть застрахована от рисков утраты и повреждения. Это требование закреплено Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» (п. 2 ст. 31).

Описание основных этапов и особенностей процедуры получения ипотеки

Процедура получения кредита включает 6 основных этапов:

Подача заявки. Большинство финансовых учреждений предусмотрели возможность заполнить анкету онлайн. Кроме того, можно обратиться в удобное отделение, имея при себе комплект необходимых бумаг. Время рассмотрения заявления занимает в среднем от 1 до 10 рабочих дней с момента получения банком полного пакета документов.
Выбор недвижимости. Обычно положительное решение действительно 2–4 месяца, в течение которых можно подобрать подходящий вариант.
Обращение к независимому оценщику и передача отчёта и других документов по недвижимости в банк.
Подписание кредитной документации.
Страхование объекта залога.
Государственная регистрация ипотечной сделки в Росреестре.

Стандартный набор документов включает: паспорт, СНИЛС, заверенную копию трудовой книжки и справку о доходах. Также могут потребоваться бумаги, подтверждающие семейное положение, наличие детей, военный билет или другие исходя из требований конкретного кредитора. Некоторые банки дают возможность оформить ипотечный кредит без предоставления бумаг о заработной плате и занятости (например, Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, ВТБ Банк Москвы, ТКБ, Газпромбанк).

Получение ипотеки неизменно ассоциируется с бумажной волокитой и дополнительными расходами при оформлении. Если сбора большого количества бумаг можно избежать, воспользовавшись соответствующим предложением, то финансовые затраты неизбежны для любого заёмщика. Потратиться придётся на:

оценку приобретаемой недвижимости (это обязательная процедура);
страхование предмета залога (сделать это можно в страховой компании, аккредитованной банком; актуальный список надёжных страховщиков публикуется кредитором на официальном сайте);
оплату пошлины за государственную регистрацию сделки.

Кроме того, список расходов могут пополнить: оплата услуг нотариуса (в случае необходимости заверения согласия супруга на совершения сделки, составления брачного договора и т.п.), риелтора, кредитного брокера.

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka

Где взять ипотеку