02.01.2021

Банкротство кредитных организаций статистика

Автор: admin Приватизация Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство кредитных организаций статистика». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Бумаги, свидетельствующие о заявленном стаже, в том числе подтверждающие труд в регионе положенное количество лет. Льготы ветеранам труда Алтайского края предоставляются в жилищно-бытовой, медицинской, налоговой, транспортной сферах. В случае отсутствия документов копия трудовой книжки с записью о награждении, поощрении со ссылкой на приказ и на орган, от имени которого принято решение о награждении;.

Содержание:

Ликвидация кредитных организаций

Кредитная организация, у которой отозвана или аннулирована лицензия на осуществление банковских операций, должна быть ликвидирована в соответствии с законодательством.

Добровольная ликвидация возможна в случае принятия учредителями (участниками) кредитной организации решения о ликвидации кредитной организации и при отсутствии у данной кредитной организации оснований для отзыва лицензия на осуществление банковских операций. При этом Банк России по ходатайству кредитной организации аннулирует у нее лицензию на осуществление банковских операций и согласовывает ликвидационную комиссию.

Принудительная ликвидация происходит, когда у кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, но ко дню отзыва лицензии отсутствовали признаки банкротства, предусмотренные законом о банкротстве. При принятии арбитражным судом решения о введении в отношении кредитной организации процедуры принудительной ликвидации арбитражный суд утверждает ликвидатора.

Банкротство означает, что кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов или обязанности по уплате обязательных платежей. При принятии арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства арбитражный суд утверждает конкурсного управляющего.

Основная цель при прекращении деятельности кредитной организации — удовлетворение требований кредиторов в максимально возможном размере в сжатый срок. Для этого проводятся мероприятия по формированию конкурсной (имущественной) массы за счет реализации и взыскания активов ликвидируемой кредитной организации.

Источник: https://cbr.ru/banking_sector/likvidbase/

Аналитика банковского сектора

График изменения количества кредитных организаций в РФ

С конца 2019 и на протяжении первого полугодия 2020 года число банков неуклонно сокращается. В среднем, за этот период с рынка уходило по четыре кредитные организации в месяц — схожая динамика наблюдалась в банковском секторе год назад. У многих финучреждений регулятор отозвал лицензию, но чаще причиной закрытия банков в 2020 году становится их ликвидация — например, присоединение к более крупной группе или объединение с другим, тоже небольшим, банком. Среди небанковских кредитных организаций потери пока минимальны: с начала года перестала существовать всего одно учреждение.

За первые три квартала 2020 года в России стало меньше действующих банков. Если в январе их насчитывалось 402, то к октябрю продолжает работать 378. Но в целом статистика остается благоприятной: за аналогичный период в предыдущие годы кредитные организации закрывались чаще. Основная причина, по которой банки покидают рынок в 2020 году, — это ликвидация. Как правило такая процедура инициируется, когда учреждение крупнее выкупает (поглощает) банк помельче. Другая причина для закрытия кредитных организаций — выявленные нарушения. В этом случае регулятор отзывает лицензию, и банк вынужден прекратить свою деятельность. Обращает внимание тот факт, что все закрывшиеся банки — это небольшие, регионального уровня учреждения. Их слияние с более крупными игроками или просто уход с рынка связаны с высокой конкуренцией, попыткой удержать клиентуру и сохранить прибыль. В долгосрочной перспективе с этими проблемами столкнется большинство небольших банков. Текущие же вызовы отрасли — пандемия и снижение ставок — пока мало сказались на числе закрывающихся банков. В 2020 году можно говорить только об ухудшении финансового результата и серьезной нагрузке на банки, вызванной коронавирусом.

График изменения количества филиалов и внутренних структурных подразделений кредитных организаций

К сентябрю 2020 года число отделений российских банков уменьшилось с 30,5 до 28,8 тыс. Речь идет о представительствах разного уровня — филиалах, операционных офисах и кассах. Во многом необходимость физического присутствия клиентов отменила пандемия: в разгар коронавирусных ограничений банки стали оказывать еще больше услуг онлайн, а часть их офисов оказалась маловостребованной. Также на статистику по числу представительств влияют банки нового поколения. Такие кредитные организации вообще не открывают офисов — их обслуживание полностью построено на дистанционной модели.

За десять месяцев — с января 2019 по сентябрь 2020 года — число действующих банковских филиалов уменьшилось с 484 до 417. Часть учреждений пережила слияние с более крупными банками, но некоторые кредитные организации закрылись добровольно и полностью — вместе со своими филиалами, офисами и операционными кассами. По данным Центробанка, из 30 с лишним тыс. банковских подразделений рабочими на территории России остались 28,8 тыс. Для сравнения: еще в начале 2018 года физических отделений по стране насчитывалось более 34 тыс.

Но филиалы и офисы закрывают не только по факту ликвидации банка или отзыва у него лицензии. Сворачивание работы «живых» представительств — это долгоиграющая тенденция. Большинство банковских услуг окончательно переходят в онлайн, поэтому арендовать помещения для офисов и содержать персонал становится невыгодным. Вместо этого банки уже сейчас занимаются переориентацией своих бизнес-моделей под дистанционное обслуживание. Весьма вероятно, что к концу 2020 года физических отделений станет еще меньше: пандемия коронавируса сделала потребление банковских услуг онлайн в разы актуальнее.

В последний год российский банковский сектор показывает положительную динамику. Так, с начала 2019 года объем активов увеличился примерно на 10%, а с января по август 2020 года — на 9,4%. Основной рост по этому показателю обеспечили банки из топ-5: их доля в общей концентрации активов изменилась на 11%. Менее крупные кредитно-финансовые организации ушли в минус или простой по сравнению с той долей активов, которой владели еще год назад.

С января по сентябрь 2020 года российские банки показали прирост активов в размере 9,4%. Это хорошая динамика, если учесть, что за аналогичный период 2019 года отрасль росла медленнее, а во втором квартале текущего года вообще снижалась (примерно на 1% в апреле и мае). Статистика показывает: пока коронакризисные ограничения сказались на банках не критически. А рост в отрасли, по мнению экспертов, обусловила активизация кредитования, особенного корпоративных клиентов по госпрограммам и льготным ставкам.

В большей степени рост активов показали гиганты сектора — пять крупнейших российских банков. Учреждения меньше — из топ-20 и топ-50 — наращивают активы с попеременным успехом, в отдельные месяцы и кварталы уходя то в плюс, то в минус. Но хуже всего обстоят дела у маленьких, преимущественно региональных банков: с течением времени концентрация их активов падает.

Концентрация активов действующих кредитных организаций (отношение суммы активов 5-и крупнейших по величине активов кредитных организаций к общей сумме активов действующих кредитных организаций, %)

Доля средств небольших банков в общем объеме активов банковской системы падает ежегодно. А роль крупных игроков — в первую очередь, госбанков, — возрастает. Это подтверждается статистикой: если в начале 2019 года на пять крупнейших кредитных организаций приходилось 60,4% общей суммы активов, то в 2020 году этот показатель увеличился до 61,3%. В будущем, как ожидают эксперты, роль крупных банков будет расти. Им проще привлекать клиентов, расширять перечень услуг и сохранять рентабельность, когда в экономике случается кризис.

Начиная с января 2019 года, доля пяти крупнейших банков в общей сумме активов выросла — с 60,4 до 61,3%. Это долгосрочная тенденция: небольшие структуры и дальше будут уступать рынок отраслевым гигантам, среди которых преобладают государственные банки. Именно Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк будут активно конкурировать за массового клиента, тем самым определяя ситуацию в банковской отрасли. Из числа коммерческих банков к «большой пятерке» примыкает также Альфа-Банк и одна небанковская КО — Национальный Клиринговый Центр.

Основное преимущество крупных банков — в большем финансовом ресурсе, чтобы привлечь клиентов. Именно гиганты отрасли внедряют новые технологии, предлагают больший перечень услуг, содержат больше физических отделений. А в краткосрочной перспективе они устойчивее к экономическим потрясениям: могут дольше выдержать простой и пережить временный отток клиентов (подобное произошло, например, на фоне пандемии.

Аналитика по количеству банков в России

Число банков в России постоянно сокращается — только за последние пять лет с рынка ушло около половины кредитных организаций. Согласно экспертным прогнозам, такая динамика сохранится. В первую очередь, на закрытие банков повлияют кризисы в экономике, во вторую — ситуация внутри банковского сектора, где крупные учреждения постепенно вытесняют более мелких конкурентов.

Изначально в России не было нормально работающей банковской системы. В 90-ые кредитные организации открывались повсеместно (в отдельные годы их счет шел на тысячи). Но это был бизнес, не предполагавший регулирование рисков: десятки и сотни открывавшихся банков могли одномоментно обанкротиться. Чтобы оздоровить рынок, Центробанк стал жестче его регулировать: ввел стандарты по управлению банковскими рисками, обязал публиковать отчетность, усовершенствовал методы и практику надзора.

В итоге, начиная с 2000-х, количество российских банков постоянно уменьшалось. Например, еще в 2010 году на рынке работало 1058 кредитных организаций, а к концу 2018 из них осталось действующими 490 банков.

В последние годы эта динамика сохраняется, и кредитные организации продолжают закрываться. Помимо вмешательства регулятора, уход банков с рынка связан и с естественной конкуренцией.

Технически кредитные организации закрываются по трем причинам:

— Отзыв лицензии. Такое решение принимает Центробанк, если финучреждение нарушает законодательство, не исполняет распоряжения регулятора или подает недостоверную отчетность.

— Аннулирование лицензии. Происходит, когда решение о ликвидации принимается самим банком (его учредителями, собственниками и акционерами).

— Реорганизация (слияние). Это ситуации, когда несколько банков — два или более — создают на своей базе новую кредитную организацию. При этом банки-доноры ликвидируются.

Но каковы же долгосрочные тенденции, которые стоят за закрытием банков во всех описанных случаях? Во-первых, это увеличение доли крупных игроков — преимущественно, государственных банков. Маленькие, региональные организации не выдерживают конкуренцию с отраслевыми гигантами и уходят: им сложнее привлекать средства клиентов, поддерживать рентабельность и внедрять новые технологии. Во-вторых, на закрытие банков повлияет сложная ситуация в экономике — господствующий коронакризис и падение цен на нефть.

На фоне постепенной монополизации рынка и наступающего кризиса в экономике эксперты прогнозируют: в ближайшую пятилетку число банков будет уменьшаться. Ожидается, что к 2025 году на рынке останется не больше 250 игроков — это примерно половина от их текущего количества. Активно конкурировать друг с другом продолжат госбанки. А вот мелкие и средние КО ждут трудные времени: большая их часть закроется по решению регулятора. оставшиеся присоединятся к более крупным группам. Например, таким образом ВТБ скупает региональные финучреждения, а Бинбанк был поглощен «ФК Открытие».

Источник: https://bankiros.ru/analytics/bank

Данные говорят: банкротов в России становится все больше

Эксперты указывают на сезонный фактор и ждут настоящую волну к осени 2020 года

«Федресурс» опубликовал статистику банкротств за первое полугодие 2020 года, согласно которой число судебных решений о признании граждан несостоятельными увеличилось на 47,2%, а среди юридических лиц сократилось на 26%.

ДОЛГ.РФ выяснил, почему число банкротств среди граждан росло, а среди компаний сокращалось.

«Федресурс», исходя из сообщений арбитражных управляющих в ЕФРСБ, подсчитал, что с января по июнь 2020 года число судебных решений о признании граждан несостоятельными, включая ИП, выросло до 42 718 шт. (+47,2%). В том же периоде годом ранее их количество составляло 29 014.

За II квартал 2020 года прирост банкротств среди граждан замедлился до 29,6% (20 362 человека) в сравнении с аналогичным кварталом годом ранее. В I квартале 2020 года дела обстояли хуже – прирост составил 68% (22356 человек).

Интересно, что в июне судьи выносили в 2,18 раз больше положительных определений о признании граждан банкротами (11 483 граждан). В июне 2019 года их число составляло всего 5 279 шт.

Регионами-антилидерами по количеству банкротств среди населения стали:

Чукотский автономный округ

Ненецкий автономный округ

Павел Курлат, партнер компании «Первая Юридическая Сеть», напомнил, что тенденции последних двух лет сказываются на росте банкротств граждан:

Количество решений о признании компаний банкротами стало меньше (-26%) при сравнении первых полугодий 2020 и 2019 гг. Показатель сократился с 6 083 единиц до 4 502.

Во втором квартале текущего года произошло значительное снижение показателя на 39,8% (до 1895), в первом – на 11,2% (до 2607).

В июне рост ускорился, и суды приняли на 30,5% больше определений о признании банкротств компаний (+963 шт.).

Глава «Федресурса» напомнил, что основная причина изменившейся статистики – мораторий на банкротства. Часть процедур была из-за этого отложена. Мораторий действует в отношении 2 млн компаний и ИП, и только 450 субъектов от него отказались, о чем разместили объявление на ЕФРСБ.

Снижение количества банкротств компаний связано и с тем, что суды работали в ограниченном режиме. По словам Юхнина, положительная статистика отражает ситуацию в экономике примерно годовой давности, когда все было более-менее благополучно.

В топ-10 антилидеров вошли следующие регионы:

Самыми благополучными регионами стали: Республика Тыва, Чукотский автономный округ, Читинская область, иные территории, включая г. Байконур, Ненецкий автономный округ. В этих субъектах не зафиксировано ни одного утвержденного решения о признании несостоятельности какой-либо компании.

По его словам, волна банкротств в бизнес-сегменте начнется в конце года, когда уже истекут сроки моратория, будут проведены все переговоры по аренде офисных или торговых помещений и когда для компаний наступит время осознать собственную финансовую перспективу. Ограничение деловой активности более чем на два месяца не пройдет бесследно ни для граждан, ни для предприятий.

Эксперт сослался на прогнозы ЦБ РФ, Минэкономразвития, Минтруда и Высшей школы экономики, которые ожидают волны банкротств среди граждан и компаний кIII-VI кварталам этого года. Причем восстановления экономики раньше третьего квартала 2021 года ведомства не ждут.

Согласно плану правительства по восстановлению экономики, главная задача – сохранить рабочие места и не допустить сокращения доходов населения. Этот период рассчитан до июня следующего года.

Арбитражный управляющий Вадим Мамзиков рассказал ДОЛГ.РФ случай из собственной практики за период пандемии, когда владелец хостелов обратился за консультацией и организацией банкротства. В остальном практика показывала стандартную динамику.

Он подтвердил, что на снижающиеся показатели банкротств среди компаний повлиял мораторий. Он сработал как сдерживающий фактор обычного течения банкротств. Однако есть и другие моменты. Эксперт отметил наличие должников, которые не в состоянии организовать процедуру, ведь для этого нужны немаленькие средства, ресурсы и активы. Если юридическое лицо всегда арендовало помещения, у него нет имущества и возможности заплатить управляющему, оно не сможет стать банкротом при всем желании.

По мнению юриста, прирост банкротств по физическим лицам абсолютно органичен. Количество желающих избавиться от задолженности растет, потому что социальная политика в стране строится соответствующим образом: цены растут, кредиты выдают, но вменяемую реструктуризацию банки не предлагают, лишь добавляют проценты и растягивают займы во времени.

После принятия закона об упрощенном банкротстве, статистика начнет расти в еще большей прогрессии. Арбитражные управляющие ожидают волны банкротств к осени-зиме 2020 года, когда скажутся все последствия ограничений и карантина.

Валентина Зебницкая, руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг», поддержала коллегу в вопросе причины рост банкротств среди населения.

Источник: https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/bankrotstvo_grazhdan/dannye_govoryat_bankrotov_v_rossii_stanovitsya_vse_bolshe_/

Статистика банкротств юридических и физических лиц на территории Российской Федерации

31 декабря 2018 года был опубликован Статистический бюллетень Единого федерального реестра сведений о банкротстве. В данном Статистическом бюллетене, оформленном с помощью сервиса «Федресурс», содержатся статистические данные о том, сколько процедур по банкротству были проведены в рамках 2018 года на территории Российской Федерации, и каковы итоги у таких процедур.

Количество физических и юридических лиц, признанных банкротами в 2018 году

В соответствии с данными, опубликованными в данном бюллетене, за 2018 год:

среди юридических лиц было признано банкротами 13 117 компаний;
для физических лиц количество лиц, признанных банкротами, составило 43 984 человека, показав увеличение по сравнению с 2017 годом в полтора раза.

В соответствии с данными Федресурса в отношении компаний было за весь год вынесено:

10 547 решений, согласно которым, в отношении юридического лица-должника вводится процедура наблюдения в рамках банкротного процесса;
19 решений о введении финансового оздоровления;
278 решений, согласно которым, происходит введение стадии внешнего управления;
13 117 решений о признании компаний банкротами и о необходимости введения конкурсного производства.

Для физических лиц показатели выглядят следующим образом:

31 730 судебных решений было вынесено в качестве основания для признания физических лиц банкротами и о введении механизмов для реализации имущества таких лиц;
21 358 решений было принято для завершения реализации имевшегося у граждан имущества;
9 749 решений было принято в рамках признания обоснованными заявлений граждан банкротами и о необходимости проведения реструктуризации долгов;
312 решений обозначило завершение этапа реструктуризации существующих долгов у физических лиц, проходящих процедуру личного банкротства.

Меньше всего по сферам банкротство юридических лиц зафиксировано в сфере образования, государственного управления и социального обеспечения – за 2018 год в каждой из указанных имелось от 8 до 10 компаний, признанных банкротами.

Регионы с наибольшим количеством банкротов

За 2018 год наблюдается разносторонняя картина по количеству юридических лиц, которые проходят процедуру банкротства. В некоторых регионах наблюдается массовый прирост компаний, прошедших процедуру банкротства и признанных финансово несостоятельными:

Ненецкий автономный округ продемонстрировал сто пятьдесят процентов прироста компаний-банкротов;
в Костромской области количество юридических лиц, признанных банкротами, выросло на семьдесят процентов;
в Якутии этот показатель составляет сорок три процента от показателей 2017 года;
в Пермском крае количество юридических лиц-банкротов увеличилось по сравнению с 2017 годом на двадцать четыре процента;
Калининградская область демонстрирует показатель прироста компаний-банкротов, равный двадцати процентам;
в Республике Алтай этот показатель равен восемнадцати процентам;
Тульская и Кировская области демонстрируют показатели по пятнадцать процентов в плане прироста компаний, признанных должниками;
аналогичный показатель продемонстрирован также и Хабаровским краем, где количество компаний-банкротов также увеличилось на пятнадцать процентов по сравнению с 2017 годом.

Что касается сокращения числа банкротов, то данный показатель характерен для следующих регионов:

Магаданская область сократила свой показатель на семьдесят шесть процентов по сравнению с 2017 годом;
в Республике Адыгея банкротов среди юридических лиц стало меньше на пятьдесят семь процентов;
в Чеченской республике количество банкротов сократилось на пятьдесят процентов;
в Еврейской автономной области этот показатель равен шестидесяти пяти процентам в плане сокращения по сравнению с 2017 годом;
в Республике Марий Эл этот показатель составляет шестьдесят шесть процентов;
Кемеровская область демонстрирует сокращение компаний-банкротов на тридцать один процент по сравнению с 2017 годом;
в Омской области показатель снижения количества компаний-банкротов составил двадцать девять процентов.

Меньше всего таких лиц в Ненецком автономном округе (1 человек), на Чукотке (2 человека), а в Читинской области только один человек, прошедший процедуру признания его финансовой несостоятельности, зафиксирован с 2015 года.

Кто чаще всего выступает инициатором банкротства

На основании данных, представленных Федресурсом, можно сказать, что чаще всего инициаторами процедуры банкротства при рассмотрении такого вопроса в отношении юридических лиц выступают конкурсные кредиторы – в рамках 2018 года ими было инициировано семьдесят шесть процентов дел в арбитражных судах. Четырнадцать процентов дел было инициировано уполномоченными государственными органами, в частности, Федеральной налоговой службой. На самого должника как инициатора процедуры приходится только девять процентов поданных заявлений. Работники и государственные контрольные органы подают заявления о банкротстве компаний каждый в одном проценте от общего числа поданных заявлений.

Для физических лиц картина существенным образом отличается:

сами должники за 2018 год подали восемьдесят шесть процентов заявлений о признании их банкротами;
двенадцать процентов заявлений пришлось на конкурсных кредиторов;
один процент заявлений подано уполномоченными государственными органами;
иные лица, которые имеют право на подачу данного заявления, составляют в целом один процент, причем разделение их путем выделения отдельных категорий является невозможным.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/statistika.html