Как рассчитывается ипотека формула пример расчета сбербанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитывается ипотека формула пример расчета сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Статья 153 Жилищного Кодекса устанавливает необходимость граждан оплачивать услуги ЖКХ. Обязательно свяжитесь со сотрудникам своей управляющей организации и уточните сумму задолженности. К сожалению, проверить информацию онлайн о долге по фамилии попросту невозможно.

Как рассчитывается ипотека в сбербанке формула

Кредит по ипотеке: формулы расчета и особенности

Ипотека – дело не из простых. Для большинства граждан кредит по ипотеке является самым популярным способом приобретения жилья. Знать итоговую сумму займа – первый шаг на пути успешного сотрудничества.

Нужно понимать, что входит в конечную стоимость ипотеки. Она состоит из следующих элементов:

• основная сумма долга;
• страховые платежи;
• проценты по займу.

Совокупность данных составных частей и представляет собой итоговую сумму. Основная сумма долга – это стоимость приобретаемого жилья. Иными словами, если цена жилой недвижимости равна 1 млн. рублей, то таким же будет и размер кредитования.

Расчет суммы платежей напрямую зависит от способа погашения. Существует два варианта: аннуитетный и дифференцированный.

Данный способ – наиболее привлекательный для заемщиков, но наименее выгодный для банков. Именно поэтому дифференцированная система применяется редко. Формула выглядит следующим образом:

ОП= СК/М, где ОП – размер основного платежа; СК – сумма кредита; М – количество месяцев.

Допустим, что заемщик взял в банке сумму 2 000 000 рублей на 60 месяцев. Ежемесячные платежи будут равны: 2 000 000/60 = 33 333 рублей.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в данном случае? Для этого необходимо выполнить следующие действия тут более подробно рассмотрен вопрос:

• из единицы отнять срок в месяцах. Это будет степенью;
• в соответствующую степень возводится сумма единицы и размера процентной годовой ставки;
• затем результат отнимается из единицы;
• после этого ставка процента делится на полученную цифру;
• итог умножается на сумму займа.

Формула расчета, если используются аннуитетные платежи, достаточно сложна, в связи с чем рекомендуется использовать ипотечные калькуляторы, доступные на сайтах банковских организаций, к примеру, Сбербанка тут.

Данная организация предлагает аннуитетную систему платежей. Существует следующая формула расчета ипотеки в сбербанке:

АП= СК *(i*(1+i)^n/(1+i)^n-1, где АП – платеж по аннуитету, СК – сумма кредита, i – процентная ставка в месяц и n – срок в месяцах.

Приведем пример того, как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке. Допустим, что был взят кредит размером 2 млн. рублей на год. Процентная ставка в месяц = 1%. Подставляя данные в формулу, получаем: 2 000 000 * (0,01 * (1+0,01)^12/(1+0,01)^12 – 1 = 178 861 рублей.

Важно: если осуществляется досрочное погашение, то необходимо вычислить остаток долга. Полученная сумма подставляется вместо первоначальной задолженности.

Сбербанк имеет собственный ипотечный калькулятор, которые использует более сложные формулы. Все, что необходимо сделать заемщику, это подставить следующие данные в пустые поля тут и далее войти в нужный вам тип ипотеки:

• срок;
• первоначальный взнос;
• процентная ставка;
• стоимость недвижимости.

Калькулятор в одно мгновение выдаст желаемый результат. Сервис способен производить расчет ежемесячного платежа по многим схемам, в связи с чем повышается эффективность погашения кредита.

Чтобы проблем при сотрудничестве с банками не возникло, заемщику следует руководствоваться следующими простыми правилами:

• расчет должен производиться в отечественной валюте;
• хороший вариант – рассчитать график погашения. Однако его можно запросить и в самом банке, так как график является составной частью договора;
• при вычислении следует также учитывать дополнительные расходы на оформление договора (так называемые транзакционные издержки);
• формула также должна содержать особенности, которыми обладает заемщик: учет материнского капитала, различных льгот и так далее;
• если размер ежемесячного платежа получится больше 40% от месячных доходов заемщика, то банк, вероятно, откажет в предоставлении ипотеки. Придется искать созаемщиков;
• имеет смысл ознакомиться с условиями, которые предоставляет банк при заключении договора. Довольно часто организации выдают заемщику лишь процент от общей стоимости жилья. К примеру, если квартира стоит 4 миллиона, а банк предлагает сумма, равную 80% от цены недвижимости, то лицо получит лишь 3, 2 миллиона;
• нет необходимости ждать, когда процентная ставка упадет. Цена недвижимости и процент – взаимозависимые факторы. Если падает один параметр, то увеличивается другой.

Перечисленные правила помогут в правильном расчете ипотечного кредита. Зная формулы, лицо может самостоятельно вычислить размер платежей. Однако не стоит пренебрегать ипотечным калькулятором, доступным, в частности, в Сбербанке.

Формула расчета ипотеки

На сегодняшний день популярно среди молодых людей пользоваться услугами банков и покупать жилье для себя в ипотеку.

Некоторые кредиторы помогут оформить быстро и качественно все бумаги, взяв за это небольшую дополнительную плату.

Но есть и недоброжелательные финансовые учреждения, в которых обманывают клиентов тем, что указывают в рекламе неверные проценты за использование кредитных средств.

Люди рассчитывают на одну сумму, а в итоге получается совершенно иная. Чтобы не попасть на такие уловки, следует самому проверять ежемесячные платежи по специальной формуле. Или можно воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте.

Почти все банки предлагают именно эту схему, потому что она наиболее выгодна для самого кредитора и для клиента. Со стороны клиента существует четкий график платежей, которые он будет вносить ежемесячно. Это намного проще воспринимается заемщиками, потому что каждый месяц им нужно будет погашать одну и ту же сумму долга, не путаясь в цифрах.

Но стоит заметить, что при использовании такого способа погашения задолженности, в сумму засчитаны и проценты за использование займа. Также выгода банка заключается в том, что за использование кредита клиент переплачивает больше, чем при использовании дифференцируемой схемы.

Формула расчета ипотеки представлена в таком выражении:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-M)), где:

• X – сумма платежа, который нужно будет вносить каждый месяц;
• S– общая сумма кредитного договора;
• P–1% от годовой процентной ставки (1/12 часть);
• ^ — производное к степени;
• M – общий период кредитования в месяцах.

При некоторых ипотечных договорах сложно вычислить точную сумму ежемесячного платежа и поэтому часто прибегают к использованию специальных сайтов, на которых размещены кредитные калькуляторы. Благодаря таким сервисам намного проще вычислить необходимый ежемесячный платеж без особого труда. Необходимые значения будут получены в результате расчетов по приведенной формуле.

Для вычислений существует такая формула расчета платежа по ипотеке:

1. ОСЗ/y – эта формула позволит узнать на сколько долг уменьшается с каждой ежемесячной уплатой;
2. ОСХ*ПрС*х/z – можно узнать, сколько должен заплатить заемщик в конкретном месяце.

В этих формулах используются:

• ОСЗ – Остаток по кредиту. Рассчитывается на каждый месяц отдельно;
• ПрС – Общая процентная ставка по кредитному договору;
• y – количество месяцев, которые остались для полного погашения долга;
• x – общее количество дней в месяце, для которое производятся расчеты;
• z–суммарное количество платежных дней в году.

Из плюсов данной схемы можно отметить то, что при каждом платеже проценты за использование будут начисляться только на остаток по кредиту. Таким образом со временем заемщик будет платить все меньшую сумму за использование кредитных средств.

К примеру, клиент взял на 10 лет (120 месяцев) ипотеку общей стоимостью 20 миллионов рублей под 12% годовых.

Первый платеж, согласно формуле, будет равен: 166.666,6 (20 000 000 рублей/120 месяцев) + 200 000 (20 000 000 рублей*1% в месяц)=366 666 рублей.

Для сравнения, последний платеж будет составлять: 166 666.67 (166 666.67 рублей/1 месяц)+1 666.67 (166 666.67*1%) = 168 333.33 рублей.

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2018 год

Калькулятор ипотеки Сбербанка позволит проанализировать оплату и рассчитать сумму необходимых платежей.

Ипотека — вид кредитования рассчитан на длительный срок и предоставляется под залог имущества. Представляет собой долгосрочное субсидирование для приобретения квартиры, дома, участка под застройку.

При этом воспользоваться услугой можно для строящихся зданий, первичного и вторичного жилья.

Риск заключается в долгосрочности сделки, однако ежемесячные платежи обычно равняются или же ниже суммы съема квартиры.

Программа в режиме онлайн рассчитывает все необходимые данные. Для получения результата необходимо вести всего несколько базовых показателей, выбрав процентную ставку, период (от него зависит сумма ежемесячного платежа и итоговая переплата) и сумму аванса (чем выше первоначальный платеж, тем меньше вам нужно будет платить ежемесячно).

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать выдачу ипотеки по сниженным ставкам различных программ

Вы получите следующую информацию:

• период проведения оплаты, который покажет последний месяц внесения денежных средств;
• вывод данных в форме таблицы, в которой представлены данные для каждого периода, позволит сразу распечатать информацию на длительный период;
• вы сможете подобрать оптимальную сумму ежемесячного платежа, учитывая ваши доходы;
• просчитать условия при досрочном погашении.

Пользование калькулятором дает такие выгоды:

1. Экономия средств;
2. Вы не тратите время на поход в банк для консультации, получая всю необходимую информацию онлайн;
3. Данные обновляются, поэтому расчет всегда будет актуальным;
4. Рассчитывает как аннуитетные так и дифференцированные платежи.

Программа будет полезна для следующих пользователей:

• лиц, которые желают провести рефинансирование имеющейся ипотеки;
• льготных категорий для расчета ссудирования по сниженным ставкам;
• для граждан, которые планируют приобретение квартиры или дома в кредит;
• для держателей зарплатных карт Сбербанка.

Как рассчитать ипотеку

Ипотека это единственный шанс купить долгожданные квадратные метры для многих людей. Как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно, есть несколько способов. Самым оптимальным из них является использование специальных калькуляторов на сайтах кредитных учреждений.

Скачать калькулятор и пример расчета ипотечного кредита в таблице Exel

Существует несколько основных факторов, влияющих на величину ежемесячного платежа по ипотеке:

• Сумма первоначального взноса. Обычно она составляет не меньше 20 %. По некоторым льготным программам она может быть установлена 10 %. О минимальном размере первоначального взноса лучше уточнить непосредственно в кредитном учреждении.
• Наличие страхования недвижимости или жизни и здоровья заемщика, а также членов его семейства. Совместно с кредитным договором заемщик подписывает договор о страховании, это отдельный продут, от которого клиент может отказаться. Закон оставляет право за заемщиком оформлять страховку или нет.
• Тип платежа: аннуитетный или дифференцированный. Обычно, по ипотечному кредитованию предлагается первая схема погашения, так как общая сумма займа всегда большая. При дифференцированных платежах размер первой оплаты может оказаться несоизмерим с доходами заемщика.
• Дополнительные комиссии банка. Сюда можно включить смс – оповещение, комиссия за оплату кредита или снятие денег.
• Присутствие программ софинансирования. Если получатель ипотеки попадает под действие государственной программы помощи, он получит существенную экономию.

Каждый заемщик должен понимать, платеж по кредиту включает не только сумму основного долга и процентов по кредиту, но также оплату дополнительных услуг. Поэтому, при подписании договора необходимо внимательно его читать. Это предоставит возможность исключить лишние траты, отказавшись от дополнительной услуги.

На практике отказаться от них довольно сложно. К примеру, при отказе от страхования жизни, кредитная организация поднимает процентную ставку. Хотя закон говорит о том, что это не законно. С другой стороны банк берет недвижимость в залог, и он хочет получить свои деньги назад при любом раскладе. Соответственно, в его интересах, чтобы недвижимость была застрахована.

Рассчитать платеж по ипотечному кредитованию можно самому любым из способов:

• Использовать специальную формулу для аннуитентного либо дифференцированного платежа. Не каждые человек пожелает этим заниматься, так как здесь требуются математические навыки.
• Можно забить формулу в exel и подставив данные, получить расчет. Такой калькулятор также предусматривает ряд банков. Достаточно скачать его себе на рабочий стол и пользоваться.
• Также большую популярность имеют онлайн калькулятора на сайтах банков. Такие кредитные организации, как Сбербанк и ВТБ — 24.

Когда человек не уверен, что справится с калькулятором или формулами он может просто прийти в банк лично и получить развернутую консультацию.

Ипотечные калькуляторы давно стали востребованными в мировой паутине. Чтобы сделать расчет, необходимо придерживаться следующих действий:

• Внести данные:
• Сумму ипотеки;
• Размер процентов по кредиту;
• Срок выплаты займа.

Ипотечный калькулятор

Система выдаст ежемесячный платеж, и какая переплата будет по ипотеке. Калькулятор не берет в расчет дополнительные услуги банка, такие как страхование и т. п. Поэтому, данный вариант примерный. Более точные данные о размере платежа сможет предоставить только специалист кредитной организации при личном обращении.

Расчет состоит из 2 формул:

• «ЕПОД» – платеж основного долга;
• «СК» – размер кредитования;
• «М» – срок ипотеки.

• «ЕПП» – взнос за проценты по кредиту;
• «ОД» – остаток долга;
• «С» – процент.

Полученные цифры по обоим формулам нужно сложить и размер дифференцированного платежа. Данный расчет необходимо делать для каждого месяца.

Рассчитывается ежемесячный платеж по формуле — ЕП = К * СВ:

• «ЕП» – ежемесячный платеж;
• «К»– коэффициент;
• «СВ» – возврат.

К = (С*(1+С) * М) / ((1+С)* М– 1):

• «С» – процент кредита в месяц, рассчитанная — годовая ставка разделенная на 12 месяцев;
• «М» – срок кредитования.

Когда используется ипотека с материнским капиталом в окошке «первоначальный взнос» необходимо внести сумму мат. капитала + сумму взноса лично от вас (если есть такая).

Сама процедура расчета ипотеки не сложная, главное знать, куда и какие данные нужно подставить. С помощью интернета сейчас можно произвести необходимые расчеты, сидя на диване и без особых усилий. При этом, не стоит забывать, сумма может оказаться больше по причине предоставления дополнительных услуг.

Ипотечный кредит это достаточно долгосрочная договоренность, поэтому рациональнее будет выбрать наиболее выгодные условия для себя.

С этой целью, рекомендуется сделать расчет ежемесячного платежа на сайтах нескольких банков и сравнить суммы фактических переплат. Так де при оформлении ипотеки не нужно забыть спросить о дополнительных комиссиях банка.

Несмотря на то, что ипотека, дело затратное, платить за аренду квартиры вообще бессмысленное занятие.

Видео: Пример и способ расчета ипотечного кредитования в Excel

Пример формулы расчета кредита в Сбербанке

Прежде чем оформить любой кредит, необходимо все точно рассчитать, а для этого потребуется формула расчета кредита в Сбербанке.

Расчеты нужны для того, чтобы получить наиболее полное представление о процентной ставке, помесячном платеже, размере переплаты и порядке погашения займа на весь период кредитования.

Вполне может получиться так, что потенциальный заемщик, после внимательного подсчета, откажется от своей идеи взять кредит, а может наоборот, только подкрепит свои намерения. Посмотрим, как производятся расчеты при разных типах займов, и какие дополнительные сведения они нам могут предоставить.

Аннуитетный кредит в Сбербанке очень распространен. Он предполагает погашение сначала процентов по займу, а затем уже основной суммы кредита (тела). По графику первые несколько платежей на 80% состоят из процентов по займу, остальное основной долг. Последние же 5-7 платежей, наоборот, преимущественно гасят основной долг, а доля процентов в них минимальна.

Принимая на себя обязательства по аннуитетному кредиту, мы ничего не сможем поделать со схемой распределения сумм по основному долгу и процентам. С одной стороны эта схема кажется несправедливой, но с другой, заемщик получает возможность выплачивать кредит строго равными частями. Аннуитетный платеж можно легко рассчитать по формуле:

В этой формуле: Ап- аннуитетный платеж, I – ставка за год или месяц, N – срок кредита который исчисляется в месяцах. Проиллюстрируем расчеты на конкретном примере. Попробуем рассчитать кредит без обеспечения ПАО Сбербанка по новогодней процентной ставке, который выплачивается равными аннуитетными платежами. Для начала возьмем информацию о кредите с сайта Сбербанка:

• сумма в рублях 30 000;
• срок – 60 месяцев;
• ставка – 12,9% годовых;

Как рассчитать сумму ежемесячных платежей ипотечного кредита: формула расчета и что еще нужно знать

Для большинства современных молодых семей ипотека, пожалуй, единственный реальный способ решить свою жилищную проблему. Даже имея солидный и стабильный ежемесячный доход на двоих членов семьи, очень сложно за короткий срок накопить на новую квартиру. В то же время, ипотечное кредитование предоставляет возможность решить жилищную проблему уже сейчас.

В отличие от обычных потребительских займов, ипотечные имеют более низкую процентную ставку. При этом значительная сумма ипотечного займа и растянутый по времени срок его погашения обязывают заемщика ответственно относиться к вопросу планирования своих будущих доходов и расходов.

Чтобы правильно рассчитать свои «финансовые силы» и не ошибиться с выбором, лучше всего самостоятельно провести расчет ваших будущих денежных вливаний. Это даст время подкорректировать в своих планах оптимальное число и правильно выбрать подходящую недвижимость.

Для начала расчета вам необходимо знать несколько цифр. Основные – это сколько стоит квартира и какая минимальная цифра указана в требованиях ипотечной программы банка в качестве первоначального взноса.

Соответственно, число первоначального взноса должно быть уже у вас на руках, а разница между стоимостью квартиры и этой суммой и будет являться стоимостью кредита банка.

Следующее, с чем предстоит определиться, это на какой срок вы хотите взять ипотеку. Чем больше срок погашения вашего займа, тем меньшие предстоят месячные выплаты. Но тем большее количество денег, в итоге оплата банку по этому кредиту.

Определяясь со сроком кредита, нужно учитывать сегодняшний уровень дохода, чтобы число выплат по ипотеке не легло тяжким бременем на семью.

В какой валюте брать кредит? Тут ответ однозначный – не смотрите на процентные ставки в конкретный момент времени, берите деньги только в той валюте, в какой получаете свой доход. В противном случае вы вступаете в рискованную игру с мировой финансовой системой, где можете крупно проиграть из-за внезапного изменения валютного курса.

Подавляющее большинство из нас получают зарплату в рублях. Поэтому, если в вопросе приобретения собственного жилья Вам нужна стабильность, не старайтесь получить какие-то кажущиеся выгоды валютной ипотеки, а берите только в рублях.

Под какой процент будет браться займ? Нужна ли страховка? По какой схеме будут рассчитываться, и производиться выплаты кредита? Если платеж будет дифференцированным, проценты будут начислять на остаток основного долга, и с каждым платежом число будет постепенно уменьшаться.

Но в большинстве случаев при расчете кредита используется аннуитетная схема, когда выплаты по ипотеке осуществляются на протяжении всего срока равными частями.

Важно также знать, допускает ли банк преждевременное погашение ипотеки, и каковы же будут его условия…

Например, вы покупаете квартиру за 1,5 млн.. В качестве первоначального взноса выплатили 500 тыс. и 1 млн. берете в банке “в долг”. Заем взят на пятнадцать лет, по ставке 12 % годовых.

Пятнадцать лет – это 180 месяцев. Значит, каждый месяц Вы должны будете выплачивать банку (делим 1 млн на 180) – 5 555 р. Это расчет по основному долгу.

Теперь нужно подсчитать оплату по процентам. В первый год Вы должны будете отдать банку 12% от общей суммы. Это в нашем случае составляет 120 тыс. за первый год, или по 10 тыс. в месяц.

Значит, в первый год число будет составлять 5 555 (основной долг) + 10000 (проценты) = 15 555 р. в месяц.

Соответственно, количество оплаты во второй год уменьшится и составит уже 14 888 руб.

С каждым годом ставки по процентам будут снижаться вместе с числом основного долга, и к концу срока количество долгов за месяц будет близко (в данном примере) к 5 555 р.

Неудобством для кредитора в данной схеме закрытия банковского долга является то, что в максимальные платежи будут приходиться как раз на первые года, после приобретения недвижимости, когда молодой семье требуются значительные деньги на развитие и рост.

Чтобы избежать этого неудобного момента, придумана аннуитетная схема.

При аннуитетной схеме платежи по кредиту и процентам осуществляются равными долями на всем протяжении срока его погашения. Расчет по аннуитетной схеме несколько сложнее.

Самый доступный вариант этого расчета – воспользоваться таблице Excel. Для этого в любой ячейке чистого файла Excel вбиваем следующую (для нашего случая) формулу ” =ПЛБ(12%/12;180;-1000000) ” и жмем ввод.

В итоге мы получаем в этой ячейке результат расчета по аннуитетной схеме. В нашем случае это 12 002 р., которые нам придется выплачивать банку на протяжении всего срока оплаты долга (180 месяцев).

В качестве пояснения к формуле: “12%/12” – одна двенадцатая от годовой процентной ставки, “180” – количество месяцев, которые предстоит погашать кредит, “-1000000” сумма, взятая в банке (не забудьте в ячейке перед этой цифрой поставить минус, а то итоговое значение месячного платежа окажется отрицательным).

Как видите, можно довольно легко рассчитать ежемесячные платежи по кредиту банку и прикинуть сумму ипотечной задолженности, в которую обойдется приобретение жилья в ипотеку после отдачи долга.

Как правильно рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке самому и как производится расчет платежей с досрочным погашением ипотечного кредита на квартиру, расскажет специалист в этом видео:

Конечно, банковские схемы бывают несколько сложнее. В кредитных программа часто используется плавающая процентная ставка, ставка, привязанная к ставке рефинансирования Центробанка и прочие ухищрения, которыми банк пытается подстраховаться на случай разных вариантов развития событий в экономике. Но общее представление о методиках расчета для себя составить уже можете.

Для уточнения точного размера платежа в уже стоит обратиться в банк, где собираетесь брать в долг нужное количество денег.

На сайтах всех крупнейших банков существуют on-line калькуляторы, с помощью которых вы легко сможете рассчитать, сколько придется платить в месяц и какой должен быть первоначальный взнос при покупке квартиры в ипотеку.

При выборе банка важно учесть возможность и условия досрочного закрытия ипотеки. Если ваши жизненные планы предусматривают возможность досрочного погашения, лучше сразу рассчитать для себя его вариант.

В этом помогут сотрудники банка, которые проинформируют о том, как и на каких условиях возможна досрочная оплата кредита, и составят новый график оплаты.

Имея эту информацию, можно спланировать свою жизнь и избежать неприятных сюрпризов и разочарований.

Желаем удачи в приобретении новой квартиры!

Банки по ипотеке

Определиться с программой, не тратя на это большое количество времени, вы сможете, используя, современный ипотечный калькулятор Сбербанка России.

Вы можете привязать программу, к какому угодно фактору: стоимость недвижимости, заработной плате, сумме кредитного договора, ежемесячному платежу. И уже исходя от этого, просчитывать наиболее приемлемый для себя вариант.

Данный калькулятор ипотеки Сбербанка позволит достаточно быстро определиться с ипотекой от Сбербанка России и уже в ближайшее время заселиться в новое жилье.

Используя калькулятор ипотеки, вы сможете самостоятельно, в удобное для вас время получить примерные расчеты по ипотеке в Абсолют банке.

Вашему вниманию предлагается онлайновый ипотечный калькулятор ВТБ 24, с помощью которого уже несколько сотен, если не тысяч, людей смогли подобрать наиболее подходящий вариант кредита.

Работать с калькулятором очень просто, поскольку его интерфейс интуитивно понятен. Выберите вкладку с параметром, от которого хотите отталкиваться: стоимость квартиры, доход, сумма кредита или ежемесячный платеж.

Задайте нужные значения, и перед вами тут же будет интересующий результат.

Наш ипотечный калькулятор позволит вам быстро найти наиболее выгодное предложение кредитования от МТС банка.

Используя данный калькулятор, вы значительно быстрее и эффективнее выберете себе подходящую программу ипотечного кредитования.

Калькулятор имеет понятный интерфейс, благодаря которому с ним приятно работать.

Онлайн калькулятор ипотеки Уралсиб банка экономит ваше время.

Подбирая ипотеку с помощью калькулятора онлайн, вы потратите меньше времени, чем если бы для данной цели пришли в банк.

Вы можете производить расчеты до тех пор, пока не найдете наиболее удобный для себя вариант. Согласитесь, онлайн калькулятор ипотеки – это гораздо удобней, чем считать вручную.

Калькулятор ипотеки онлайн – это ваш надежный помощник в вопросе выбора кредита.

Ипотечный калькулятор Сбербанка России

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет Вам рассчитать основные параметры кредита и построить график платежей.

Cпециальные разделы:
Ипотечный калькулятор Сбербанка для акции 888
Ипотечный калькулятор Молодая семья
Ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала Сбербанка России
Кредитный калькулятор новаторской программы «Народная ипотека» в Сбербанке
Калькулятор ипотеки 10-10-10 Сбербанка
Ипотречный калькулятор Сбербанка без первоначального взноса

Сбербанк России предлагает одни из самых лучших условий по ипотеке, но одновременно предъявляет самые жесткие требования к заемщикам.

Лидирующее положение на рынке позволяет этому банку привлекать самых надежных клиентов с минимальными рисками невозврата.

Если у Вас есть желание, время и возможность удовлетворить все требования Сбербанка по документам (а это порой сделать непросто), то рассматривать предложения других банков часто не имеет смысла — более низкие ставки кредитования Вы вряд ли найдете.

Сроки ипотечного кредитования до 30 лет многим потенциальным клиентам кажутся выгодными. Но на практике ежемесячный платеж при сроке кредита на 20 и 30 лет отличается мало, а платить приходится на 10 лет больше.

Это связано с тем, что при столь длительных сроках ипотеки (20 лет) первые годы заемщик в основном оплачивает лишь проценты, а основной долг практически не уменьшается. При увеличении срока ипотеки до 25 и более лет увеличивается и этот первоначальный период «неуменьшаемого» долга.

Эти расчеты также подтверждает кредитный калькулятор Сбербанка.

В качестве примера: кредит на 2 млн рублей, аннуитетный платеж. При сроке кредитования в 20 лет ипотечный калькулятор Сбербанка расчитывает ежемесячный платеж в 19300 руб. При увеличении срока до 25 лет ежемесячный платеж уменьшается незначительно — до 18174 рублей. Но зато переплата по кредиту вырастает чудовищно: с 2,6 млн до 3,4 млн рублей. Делайте выводы.

Сбербанк в 2018 году* предоставляет ипотечные кредиты на следующих условиях:

ПрограммакредитованияКраткое описаниеПерво-начальный взносСтавка в рублях, %Ставка в валюте, %Срок кредита

Готовое жилье	Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 10%	9,5—14%	8,8—12,1%	До 30 лет
Строящееся жилье	Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 10%	9,5—14%	8,8—12,1%	До 30 лет
Строительство жилого дома	Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.	От 15%	11,05—14%	9,1—12,1%	До 30 лет

* — условия действительны на момент публикации и со временем могут измениться

Сопутствующие разделы:
Калькулятор ипотеки
Калькулятор кредита

Ниже Вы можете рассчитать ипотечный кредит, заполнив форму

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться общими формулами, а также прибегнуть к онлайн калькуляторам ипотеки, которые максимально упрощают расчеты.

Сумма платежа, которая должна выплачиваться каждый месяц согласно ипотеке, состоит из двух параметров — основного долга и выплатам по процентам.

Для расчета необходимо владеть следующими параметрами:

• Размер ипотеки.
• Продолжительность выплат.
• Вид платежа — аннуитентный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего срока погашения ипотеки) и дифференцированный (ежемесячные выплаты уменьшаются в течение всего срока погашения ипотеки).

• Комиссии, в частности за ведение счета и выдачу ипотеки. Так, важно подобрать приемлемую процентную ставку с учетом всех расходов заемщика.

Имея эти данные на руках, можно начать расчет по такой инструкции:

• Выяснить сумму кредитования по формуле:

Оценочная стоимость жилья — Сумма первоначального взноса

• При аннуитентном виде платежа рассчитать сумму месячного платежа по формуле:

• При дифференцированном виде платежа произвести расчет по формуле:

Как видно, формулы расчета достаточно сложные, поэтому при подсчете легко допустить ошибку. Чтобы не допустить этого, рекомендуется пользоваться онлайн калькулятором, который также позволяет выбрать тип платежа:

Одним из законодательно обусловленных способов использования материнского капитала является жилье. При этом ипотека может быть связана с материнским капиталом двумя путями. Рассмотрим их подробнее далее:

1. Когда первый взнос по ипотеке оплачивается с помощью материнского капитала. Например, если общая желаемая сумма займа составляет примерно 3 400 000 с учетом процентов, а материнский капитал на настоящий момент – это порядка 409 000 рублей, то после первого взноса вам останется оплатить 2 991 000 рублей. Эту сумму разделят по всем условиям ипотеки на необходимое количество месяцев для учета ежемесячного взноса.
2. Сумма материнского капитала идет в пользу имеющейся ипотеки. В данном случае происходит следующее. Например, на текущий день сумма вашей задолженности по ипотеке составляет 1 700 000, а впереди еще 5 лет выплат. Соответственно, сумма ежемесячного взноса составляет 28 340 рублей. Если вы вносите в счет ипотеки 409 000 материнского капитала, то срок выплат остается прежним (5 лет), а сумма ежемесячного платежа сокращается. Так, в нашем случае она составит 21 517 рублей.

Вот пример того, как нужно заполнить ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала:

После взноса материнского капитала за ипотеку заемщик получит документ с изменившимся графиком выплат и новым ежемесячным взносом.

Максимальный размер займа не будет равен сумме, в которую оценят жилье. Часто это 70-80% от такой суммы. То есть, если квартиру оценят в 3 000 000, то сумма займа будет в пределах 2 400 000. При этом закладываемое жилье должно располагаться в том же городе, что и банк-кредитор.

Есть и другие способы для расчета ипотеки без первого взноса:

1. Если в качестве первого взноса внести сумму, взятую в качестве потребительского кредита, то по факту для вас на момент оформления ипотеки первый взнос будет отсутствовать. Однако потом вам придется погасить оба кредита.
2. Некоторые банки предоставляют возможности для получения беспроцентного ипотечного кредита. Правда, их придется поискать, поскольку в современной кризисной ситуации данная процедура считается достаточно рискованной. Кроме того, вам придется ожидать повышенной процентной ставки.

Как правило, в оформлении ипотеки без первоначального взноса необходимо учитывать, что ежемесячный взнос будет достаточно большим. Например, ипотека на 3 500 000 с 17% ставкой на 15 лет будет иметь ежемесячный взнос порядка 30 000 рублей.

Если при расчете использовать онлайн калькулятор, в поле «Первоначальный взнос» необходимо поставить значение «0»:

Практически в любом банке можно подобрать специальное предложение по ипотеке для военных. Процентная ставка при том может оказаться различной. Однако в большинстве случаев имеется первый взнос, составляющий не меньше 10% от общей суммы. Размер компенсации по ипотечному кредитованию зависит напрямую от стажа службы, состава семьи, а еще средней цены квадратного метра по России.

Чтобы провести расчет военной ипотеки, необходимо иметь на руках индивидуальные требования, выдвинутые банком:

• Размер суммы на лицевом счету.
• Стоимость жилья.
• Первоначальный взнос.
• Дополнительные средства по кредиту.
• Процентная ставка.
• Срок ипотеки.

Указав их в калькуляторе ипотечного кредитования для военнослужащего, можно получить размер ипотеки:

В последнее время жалобы в Роспотребнадзор участились: потребители сетуют о том, что банки завлекают людей привлекательными процентами по ипотеке, однако, на деле переплата выходит просто колоссальной.

Следствием таких жалоб стало то, что большая часть банков теперь пишет не только % по ипотеке, но и уровень переплаты за тот или иной срок.

Поэтому рассчитывать переплату теперь не придется самому, но проверить банк на честность можно.

Для этого введите следующие данные в онлайн-калькуляторе ипотеки:

• о сроках ипотечного кредитования;
• сумме займа;
• % по ипотеке.

Калькулятор рассчитает для вас не только ежемесячные платежи на необходимый период, но и поможет разделить их на сумму основного платежа, а также сумму процентов по переплатам.

Более подробно узнать об особенностях ипотечных калькуляторов вы можете в следующем видео. К тому же наглядно предлагается инструкция по использованию калькулятора от компании Ипотека.РУ:

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, можно пользоваться формулами, исхода из вида платежа. Но при этом есть способ максимально облегчить эту задачу — воспользоваться онлайн калькуляторами, которые также часто представляются на сайтах банков.

Как проверить расчет кредита и график платежей, выданный ВТБ24 или Сбербанком?

При выдаче кредита банк оформляет кредитный договор. В кредитном договоре прописаны сумма, дата выдачи, срок, тип платежей, процентная ставка. Также в кредитном договоре прописана формула, по которой рассчитывается текущий платеж по кредиту.

Также банк выдает график платежей, где указаны вышеперечисленные параметры и вы всегда можете посмотреть, сколько и когда должны заплатить банку.
Однако иной раз графика платежей нет, или были досрочные погашения и вам нужно понять, правильно ли банк рассчитал текущий платеж. В этом вам поможет кредитный калькулятор Сбербанка.

Особенностью данной программы является расчет графика платежей с учетом дат. Такие же графики платежей с учетом дат выдают банки ВТБ24 и Сбербанк или в любом московском банке. Первоначально чтобы проверить результаты расчетов графика платежей, нужно зайти на сайты ВТБ24 или Сбербанка. Это хлопотно и поиск может занимать много времени.

Найти там кредитные калькуляторы и посчитать. Однако и тут расчет не будет верным.

Можно использовать ипотечный кредитный калькулятор Сбербанка онлайн.

Для расчета досрочного погашения кредита нужно

• Рассчитать ежемесячный платеж
• Рассчитать сумму досрочного погашения
• Рассчитать, как изменится срок или сумма очередного платежа при досрочном погашении

Попробуем рассчитать вручную. Рассмотрим формулу калькулятора сбербанка:
n – число целых месяцев i – ставка по кредиту в месяц(т.е. годовая ставка / 12) Сумма кредита в Сбербанке – без суммы первоначального взноса, т.е.

та сумма, которая прописана в договоре. Посчитаем кредит в 1млн. рублей под 12% на срок 60 месяцев. Датой выдачи будем считать 12 января 2012. Подставив в формулу данные получим 22244.45 — сумму ежемесячного платежа.

Вот как выглядит график платежей

Допустим, мы сделали досрочное погашение с уменьшением суммы — это значит, что досрочное погашение уменьшает сумму ежемесячного платежа по кредиту. Добавим досрочное погашение в марте 2012 года, до даты очередного платежа. Данное досрочное погашение будет учтено в марте и новый платеж только будет уже в апреле.

Давайте разберемся, как же проводится расчет. После платежа 12 февраля 2012 года сумма основного долга составит 975733.43. Отнимем от этой суммы сумму досрочного погашения и сумму в погашение основного долга за февраль. Она равна 12203.13.

975733.43 — 100000 — 12203.13= 862766.45

Получившаяся в результате сумма — это сумма основного долга после досрочного погашения. Теперь рассчитаем ежемесячный платеж. Для этого подставим сумму 862766.45 в формулу калькулятора сбербанка.

Поскольку уже прошло 3 месяца с даты выдачи кредита, новый срок займа будет равен

В итоге получим ежемесячный платеж по указанной выше формуле 19931.25

Рассмотрим графики платежей, полученные с помощью кредитного калькулятора и с сайта Сбербанка РФ.

Если присмотреться, то платежи по ипотеке совпадают. Однако для калькулятора сбербанка отсутствует деталировка по датам, отображаются только месяца. Разница в общем сумме процентов — Сумма переплаты за весь период 827’291.47 руб против 827008.2. Разница для периода 10 лет незначительна.

Следовательно, можно сделать вывод, что результаты расчетов нашего кредитного калькулятора и кредитного калькулятора Сбербанка совпадают. Данный калькулятор можно использовать вместо кредитного калькулятора Cбербанка.

Более подробно, как считается график платежей по кредиту, какие формулы используются можно найти на странице Как рассчитать досрочное погашение за кредит. Эти формулы являются стандартными и используются во многих банках.

Вопросы можно задать в комментариях к статье.
Нередко Сбербанк рассчитывает кредит с учетом выходных и праздников.

Поэтому графики платежей кредитного калькулятора Сбербанка и онлайн калькулятора, представленного на сайте, будут различаться

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Как рассчитать платежи по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк России — это несомненный лидер кредитно-финансовой сферы нашей страны. Среди его предложений вы найдете лучшие условия ипотеки, рассчитанные на разные категории граждан, молодых семей (материнский капитал), военных (военная ипотека) и др..

Лидирующее положение в своей области позволяет банку привлекать самых надежных клиентов, что обеспечивает низкий уровень проблемных кредитов. Отсюда достаточно жесткие требования к заемщикам.

Если вы решили приложить все усилия, и собрать пакет документов, необходимых, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, то другие варианты не стоит и рассматривать. Более низких ставок вы не найдете.

Оформить жилищный кредит на общих основаниях может любой желающий, возраст которого в период срока действия договора будет находиться в пределах 21-75 лет. Прежде всего, нужно будет определиться, какой вид жилья вас интересует: готовое или строящееся.

Например, принимая решение приобрести квартиру в новостройке, учтите, что вами может быть оформлена ипотека с государственной поддержкой, которая отличается самой низкой процентной ставкой. После этого стоит обратиться в банк, имея при себе следующий пакет документов:

• Паспорт и ИНН.
• Справку 2-НДФЛ, подтверждающую размер доходов.
• Страховое свидетельство ОМС.
• Выписку или копию трудовой книжки.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку на сумму до 15 миллионов рублей. Это предложение становится еще более заманчивым благодаря отсутствию дополнительных комиссий за оформление кредита и отсутствию штрафов за его досрочное погашение. Первоначальный взнос не должен быть меньше 20% от общей суммы ипотеки, а максимальный срок действия соглашения может быть увеличен до 30 лет.

Часто заемщиков интересует ипотека без первого взноса, что возможно при использовании материнского капитала.

Чтобы получить в Пенсионном Фонде заветный Сертификат, позволяющий погасить значительную часть кредита, жилье нужно оформить в долевую собственность, чтобы его владельцами стали оба родителя и дети.

Перечислить средства материнского капитала на счет Сбербанка нужно не позже, чем через полгода после оформления ипотечного договора.

Самостоятельный расчёт ипотеки в Сбербанке предполагает использование кредитного калькулятора. Его точность напрямую зависит от того, насколько корректны сведения, предоставленные вами. Чтобы получить сумму ежемесячного платежа и узнать, на какой размер кредита вы можете рассчитывать, осуществите следующие действия:

Чтобы определиться с объемом кредитования, внесите в кредитный калькулятор размер ежемесячного дохода вашей семьи. Учтите, что супруг или супруга становятся созаемщиком автоматически, поэтому смело суммируйте ваши доходы. Максимальное количество созаемщиков, которое допускает Сбербанк — трое. Для увеличения суммы ипотеки вы можете привлечь еще одного родственника.

Узнать точную сумму доходов позволит справка 2-НДФЛ, полученная в бухгалтерии вашего предприятия. Вооружившись документами, отправляйтесь в отделения Сбербанка.

Менеджер бесплатно посчитает вам общий размер кредита и ежемесячного платежа. Рассчитывая ипотеку, учтите, что банк потребует застраховать залоговую недвижимость. Не помешает и страховка собственного здоровья и жизни.

Это сократит ваши риски, но и увеличит размер ежемесячных выплат.

Держатели зарплатных карт Сбербанка имеют скидку по ипотеке на 0,5% годовых. Если вы относитесь к ним, не забудьте напомнить об этом менеджеру. Сбербанк не начисляет дополнительных комиссий за обслуживание ипотеки, однако знайте, чем меньше ежемесячный платеж, тем дольше вы будете выплачивать долг, и сумма общей переплаты будет больше.

Рассчитывая ипотеку, серьезно отнеситесь к финансовой нагрузке, которая ляжет на вас. Несмотря на некоторые сложности и ограничения, которые придется перенести вашей семье, вы станете обладателями собственного жилья. Рассчитать сумму и выбрать необходимый вид и срок кредита можно на официальном калькуляторе Сбербанка на сайте: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits

Расчет ежемесячного платежа по кредиту в сбербанке

Многие из будущих заемщиков Сбербанка пытаются самостоятельно рассчитать график платежей по предполагаемому кредиту. Однако после оформления займа у большинства клиентов не сходятся полученные суммы с теми, что указаны в графике, составленном банком. Почему так получается, и как правильно рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту?

При оформлении кредита Сбербанк зачастую предлагает клиентам аннуитетный способ погашения. Он представляет собой схему, когда сначала выплачиваются проценты по кредиту, а после – непосредственно тело займа.

Формула платежа по аннуитетной схеме:

где i – месячная процентная ставка или годовая/12;

n – период кредита в месяцах.

Чтобы понять процесс расчета аннуитетного платежа, лучше рассмотреть его на примере:

Из представленного графика можно выделить основные параметры займа, необходимые для расчета:

• общая сумма – 500 тыс. р.;
• платежная схема – аннуитет (крайняя колонка содержит равные размеры платежа);
• период займа – 60 месяцев;
• дата начала платежей – 16.05.2012;
• процентная ставка – 11,5% годовых.

Подставив в указанную выше формулу данные для расчета, можно проверить правильность составления графика сотрудниками Сбербанка.

Прежде всего, следует найти месячную процентную ставку:

i = 11,05/12 = 0,92083 или 0,0092083

После чего нужно подставить все необходимые значения в формулу аннуитетного платежа:

месячный платеж = 500 000 х 0,0092083 х (1 + 0,0092083)60/(1+ 0,0092083)60 – 1;

выражение (1 + 0,0092083)60 = 1,7332.

Подставьте его в итоговую формулу, получится:

аннуитетный платеж = 500 000 х 0,0092083 х 1,7332/0,7332 = 10883,68 р.

Именно эта сумма указана в графике погашения кредита, оформленного в Сбербанке.

Главной характеристикой аннуитетных платежей по кредиту является то, что в первые месяцы банком взимаются большие проценты по кредиту и минимальные суммы основного долга.

Таким образом, банк сначала «вытаскивает» у заемщика свои проценты по займу. После, постепенно снижая сумму процентов, повышает долю самого тела кредита.

В результате клиент уплачивает проценты банку раньше, чем основную задолженность по займу.

Используя приведенный для примера график аннуитетных платежей Сбербанка, можно высчитать, что где-то на 46-ом платеже заемщик полностью возвращает банку сумму займа (500 000 р.):

500 000/10883,68 = 45,9 (приблизительно 46-ой платеж).

При этом, после уплаты ощутимых процентов по кредиту, основной долг погашен только на 348 тыс. р. (остаток выделен на фото красной рамкой).

Получается, что после 46-го платежа непогашенная величина тела кредита остается около 153 тыс. р. Это приблизительно столько же, сколько заемщик переплачивает за весь кредит. Хотя сумма процентов после 46-го платежа составляет всего около 10 тыс. р. (выделено синей рамкой).

Дифференцированный способ платежа не такой комфортный для клиента, поскольку представлен разными ежемесячными суммами, постепенно уменьшающимися к концу периода. Однако он является более справедливым и выгодным по отношению к заемщику.

Расчет дифференцированного платежа для следующих условий:

• сумма займа – 300 тыс. р.;
• срок – 6 месяцев;
• ставка – 20% годовых.

Чтобы рассчитать ежемесячный дифференциальный платеж, необходимо определить величину оплаты в месяц по основному долгу и сумму процентов:

1. Сумма ежемесячного платежа по основному кредиту = 300000/6 = 50000 р.
2. Ежемесячная величина процентов по кредиту = остаток долга на начало периода * процентная ставка (годовая) * количество дней в месяце / количество дней в году:

• первый мес. – 300000 * 20 * 31 / 365 = 5095,89 р.;
• второй мес. – 250000 * 20 * 31 / 365 = 4246,58 р.;
• третий мес. – 200000 * 20 * 30 / 365 = 3287,67 р.;
• четвертый мес. – 150000 * 20 * 31 / 365 = 2547,95 р.;
• пятый мес. – 100000 * 20 * 30 / 365 = 1643,84 р.;
• шестой мес. – 50000 * 20 * 31 / 365 = 849,32 р.

3. Ежемесячный дифференциальный платеж по кредиту = сумма месячного платежа по основному долгу + ежемесячная величина процентов по займу:

• первый мес. – 50000 + 5095,89 = 55095,89 р.;
• второй мес. – 50000 + 4246,58 = 54246,58 р.;
• третий мес. – 50000 + 3287,67 = 53287,67 р.;
• четвертый мес. – 50000 + 2547,95 = 52547,95 р.;
• пятый мес. – 50000 + 1643,84 = 51643,84 р.;
• шестой мес. – 50000 + 849,32 = 50849,32 р.

Вместе с начисленными процентами платежи за весь период составляют 317671,25 р.

Когда перед заемщиком стоит выбор, какому типу платежей (аннуитетному или дифференцированному) отдать предпочтение – нужно учитывать несколько факторов:

• Удобство. Одинаковые суммы наиболее удобны для ежемесячных оплат.
• Финансовое состояние. При дифференцированном способе в начальные периоды суммы могут быть довольно значительными.
• Возможность досрочного погашения займа. Если заемщик имеет возможность досрочно вернуть кредит – наиболее удобна и выгодна аннуитетная схема. Проценты всегда начисляются на остаток задолженности. Погасив часть кредита, заемщик уменьшает основной долг. Начисление процентов осуществляется на уменьшенную сумму.

В Сбербанке возможно два вида досрочного погашения:

• со снижением суммы ежемесячного платежа;
• посредством материнского капитала.

Уменьшить срок кредита, используя досрочное погашение, в Сбербанке нельзя.

Пример расчета обычного досрочного погашения, когда уменьшается остаток долга и, соответственно, ежемесячный платеж:

• необходимо досрочно погасить займ на сумму двести тысяч рублей;
• нужно узнать остаток долга на указанную дату;
• вычесть из остатка сумму погашения (200000 р.);
• высчитать новый месячный платеж по аннуитетной схеме.

Чтобы определить остаток долга, следует из общей величины займа вычесть суммы, которые находятся в графе «кредит» до необходимой даты. Например, если по кредиту в размере 500 000 р. уплачено 31 886 р. основного долга (без процентов), то остаток составит 500 000 – 31 886 = 468 114 р.

Если вычесть сумму погашения из остатка, получится новый размер основного долга: 468114 – 200000 = 268 114 р. (именно эту сумму необходимо внести в банк, чтобы полностью закрыть кредит).

Срок займа при этом также уменьшится, и будет начинаться теперь от момента досрочного погашения. Если заемщик внес сумму на шестом месяце по графику, рассчитанному на 60 мес., то новый срок займа составляет 54 месяца.

Теперь необходимо определить новый ежемесячный аннуитетный платеж для полученных условий:

• сумма долга – 268 114 р.;
• срок займа – 54 месяцев;
• процентная ставка 10,05% (годовых).

Чтобы получить новый размер ежемесячного платежа, нужно подставить имеющиеся данные:

268 114 х 0,0092083 х (1 + 0,0092083)54/(1 + 0,0092083)54 – 1 = 268 114 х 0,0092083 х 1,64045 / 0,64045 = 6323,78 р.

На сайте Сбербанка в разделе с кредитами размещены калькуляторы для предварительных расчетов:

• по сумме займа – система автоматически рассчитает общий и ежемесячный размер выплат;
• по доходу – определяется максимально возможная сумма займа;
• по ежемесячным платежам – можно определить величину кредита и его срок.

Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей с помощью калькулятора Сбербанка, нужно:

• зайти на главную страницу официального сайта Сбербанк России;
• навести мышкой на меню «Взять кредит»;
• из выпавшего меню выбрать соответствующий тип кредита (потребительский, ипотека, рефинансирование и др.);
• в верхнем поле калькулятора выбрать вид расчета (по сумме, доходу, ежемесячному платежу);
• заполнить остальные позиции;
• нажать кнопку «Рассчитать погашение».

• Во время расчета онлайн-калькулятор применяет только те процентные ставки, которые действуют на момент осуществления подсчета. Если вам необходимо рассчитать суммы по действующим ранее ставкам, программа автоматически изменит указанную процентную ставку на ту, которая применяется банком в текущий момент. В таких случаях лучше самостоятельно высчитать размеры ежемесячных платежей, используя формулы.
• Бывает, что при расчете дифференциального ежемесячного платежа платежный период начинается в середине одного месяца и переходит на середину второго месяца. В таком случае количество дней в месяце нужно брать, ориентируясь на первый из двух месяцев.
• При расчетах следует учитывать, что Сбербанк не для всех типов кредита может применять дифференцированные ежемесячные платежи. Например, при ипотечном кредитовании применяются только аннуитетные схемы.

Калькулятор ипотеки Сбербанк. Рассчитать онлайн ипотеку Сбербанк 2018

Выберите ипотечный кредит Сбербанк для расчета в онлайн калькуляторе ипотеки

График ежемесячных платежей по кредиту

Калькулятор ипотеки Сбербанк рассчитает всю информацию в онлайн режиме.

На сайте Вы можете выбрать конкретную программу ипотечного кредитования Сбербанк для того чтобы не думать, какую процентную ставку нужно вбивать в калькулятор. Выбирайте программу и сразу приступайте к расчету платежей.

Данные по процентам регулярно обновляются с официального сайта банка, поэтому Вы можете не сомневаться в правильности процентных ставок и ипотечных программ Сбербанк.

Все что нужно указать — сумму денег, которую Вы хотите взять в ипотеку, а также срок ипотечного кредита. Изменяя эти данные в калькуляторе онлайн можно подобрать оптимальные параметры ипотечного кредита, который можно будет ежемесячно гасить без нагрузки на бюджет.

Преимущества калькулятора ипотеки Сбербанк:

• Бесплатный (не нужна регистрация)
• Используется формула расчета ежемесячных выплат именно Сбербанк
• Регулярное обновление информации по процентным ставкам и другим условиям для расчета ипотеки в Сбербанк в 2018 году
• Калькулятор ипотеки Сбербанк может рассчитать аннуитетные и дифференцированные платежи с досрочным погашением

Для того чтобы подобрать выгодный ипотечный кредит, нужно обязательно использовать удобный финансовый инструмент — онлайн калькулятор ипотеки Сбербанк. Он поможет быстро и комфортно:

• Выбрать подходящую программу ипотечного кредитования Сбербанк
• Подобрать выгодные процентные ставки
• Получить полную информацию о составляющих платежа (какая часть оплаты идет на погашение долга, какая — на погашение процентов)
• Имея полную информацию о займе, рассчитать возможность досрочного погашения ипотеки

Для каких категорий граждан подойдет наш калькулятор ипотеки Сбербанк:

• Для индивидуальных предпринимателей (ИП)
• Для пенсионеров
• Для военных
• Для физических лиц
• Для юридических лиц
• Для корпоративных клиентов
• Для держателей зарплатных карт (для тех, кто участвует в зарплатном проекте, Сбербанк предлагает самые выгодные условия и процентные ставки)

В калькуляторе используется официальная формула расчета ипотечного кредита Сбербанк. Вы можете не сомневаться в правильности результатов расчета погашения ипотеки.

Если помимо ипотеки Вам необходимо рассчитать потребительский кредит Сбербанк, то используйте калькулятор кредита Сбербанк на 2018 год.

Как рассчитать ипотеку самому?

Для большинства населения нашей страны ипотека – единственная возможность приобрести собственные «квадратные метры».

Ее популярность растет последние полгода из-за падения стоимости такого займа (вслед за снижением базовой ставки Центробанка) и некоторого удешевления недвижимости к началу 2018 года.

Все чаще люди задаются вопросом о том, как рассчитать ипотечный кредит, как получить правильное представление о предстоящих затратах.

Наиболее простое решение – запросить график погашения кредита в банке. Финансово-кредитные учреждения обязаны предоставлять его в соответствии с 10-й статьей Закона РФ «О защите прав потребителей» (соответствующее толкование этой нормы ЦБ предоставил в своем письме от 05.05.2008).

Погашение ипотечного кредита сопряжено с платежами нескольких видов:

1. Первоначальный взнос,
2. Регулярный платеж, направляемый на погашение части тела кредита и начисленных процентов,
3. Страхование приобретаемого объекта недвижимости, который одновременно выступает в качестве залога,
4. Страхование жизни и здоровья заемщика,
5. Дополнительные комиссии банка.

Законодательно запрещено взимание банком платежей за услуги, не создающие каких-либо благ для заемщика. В частности, недопустимо со стороны банка требовать оплаты за рассмотрение заявки на оформление ипотечного займа.

Страхование жизни и здоровья клиента – необязательный платеж. Но на практике, в случае отказа от этой услуги, банкиры поднимают процентную ставку. Тем, кто хочет понять, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, потребуется еще знать срок действия кредитного договора и способ начисления процентов.

При желании провести углубленный анализ условий займа, нужно учесть и такой процесс как дисконтирование. Дисконтирование – это пересчет стоимости денег. Принцип этой процедуры в том, что «деньги сегодня» полезнее и дороже, чем такая же сумма денег через некоторый отрезок времени.

Такое явление обусловлено инфляцией и обесценением накоплений. Из-за этого кредит с умеренными процентами, но большим первоначальным взносом, который нужно внести сразу, может оказаться менее выгодным, чем более дорогой кредит с маленьким первоначальным взносом или вообще без такового.

Для вычисления размера реальных затрат, сопряженных с уплатой первоначального взноса, можно использовать формулу:

ПВ – сумма первоначального взноса,

r – процентная ставка в формате дроби (например, 20% = 0,2),

В качестве r может использоваться уровень инфляции или ставка по депозиту. В последнем случае учитывается как бы недополученный доход. Проблема, что размышляя даже о том, как рассчитать ипотеку на 10 лет, непросто угадать грядущую инфляцию или доходность вложений. В такой ситуации можно только порекомендовать обратиться к прогнозам ведущих специалистов в сфере макроэкономики.

Процентная ставка по ипотеке бывает трех видов:

• фиксированная,
• плавающая,
• комбинированная.

В первом случае банк использует единый показатель процентной ставки до полной выплаты кредита. Во втором – процентная ставка зависит от какого-либо критерия (чаще всего от уровня ставки Центробанка).

Обычно размер стоимости кредита рассчитывается как ставка ЦБ плюс 2-3 процентных пункта. Комбинированная модель предполагает, что есть базовая ставка, к которой прибавляется какой-либо переменный элемент (к примеру, 9% плюс ¼ ставки Центробанка).

При смене процентной ставки пересчитывается и график платежей.

Также существуют две основные схемы вычисления ежемесячного платежа: аннуитет и модель «ниспадающего остатка». От них зависит сам объем платежа, структура погашения долга и размер переплаты.

Пытаясь понять, как рассчитать ипотечный кредит на условиях использования модели ниспадающего остатка, нужно учесть, что в данном случае ежемесячный платеж состоит из 2-х частей: фиксированная часть тела кредита и процентные платежи (уменьшающиеся). Тело кредита разбивается так, чтобы за время действия кредитного договора плательщик полностью погасил его. Поскольку сумма самого кредита уменьшается, то снижается и сумма начисляемых на этот кредит процентов. В итоге каждый последующий платеж — меньше предыдущего.

У этой модели есть существенный недостаток. Первоначально заемщику приходится выплачивать значительные суммы, и упомянутый выше эффект дисконтирования работает против него.

Преимущества у модели ниспадающего остатка тоже есть:

• общая сумма переплаты в данном случае меньше, чем переплата при аннуитете,
• в первую очередь уменьшается тело кредита, это очень выгодно, если заемщик решит досрочно выплатить заем.

Аннуитетная схема – это модель, при которой ежемесячные платежи одинаковы на протяжении всего срока действия кредитного договора. Первоначально высчитываются проценты за весь срок кредита, затем они суммируются с телом кредита, и полученный результат делится на количество периодов (месяцев) действия кредитного договора.

Для расчета ежемесячных платежей по кредиту очень удобно использовать ипотечные калькуляторы. Подобных программ много в «мировой паутине». Также очень важно всегда рассчитывать ипотеку по зарплате.

Если ежемесячный платеж превышает 40% месячных доходов клиента, то, скорее всего, банк откажет в кредите. В подобной ситуации есть смысл искать созаемщиков, чтобы банк учел совокупный доход.

Оценивая свое материальное положение, нужно не забыть о налоговом вычете. Ипотечный кредит позволяет уменьшить сумму подоходного налога на размер выплат банку по ипотеке. А семьи с 2-мя и более детьми могут использовать материнский капитал. Этот инструмент дает возможность покрыть первоначальный взнос или погасить часть тела кредита.

Выплата ипотеки – многолетний процесс. До оформления кредита желательно сформировать финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Специалисты по личным финансам утверждают, что эта «подушка безопасности» должна покрыть ваши траты и платежи по кредиту на протяжении минимум шести месяцев.

Рассчитать ипотеку в Сбербанке — срок, для молодой семьи, с господдержкой

Когда настает долгожданный миг, и гражданин, наконец-то, решается оформить ипотечный займ и получить желанную квартиру или жилой дом, встает вопрос – а сколько придется выплачивать каждый месяц?

А какую итоговую сумму нужно будет переплатить? Какой наиболее удобный график платежей выбрать? На все эти и многие другие вопросы ответ можно получить, рассчитав ипотеку в Сбербанке. Как именно – расскажем далее.

Рассчитать можно двумя способами:

• зайти на сайт Сбербанка в соответствующий раздел и осуществить расчет при помощи специализированного программно-вычислительного комплекса, предоставляемого Сбербанком;
• произвести расчеты самостоятельно, а как именно – решать только заемщику (калькуляторы, специальное программное обеспечение для компьютера, позволяющее рассчитывать кредиты по многим параметрам и др.).

Мы рекомендуем пользоваться именно первым способом – официальным калькулятором от Сбербанка. Почему же? На это есть несколько причин:

• каждый ипотечный продукт имеет свои особенности, и калькулятор от Сбербанка их учитывает;
• удобно – все, что нужно, это зайти на сайт и ввести необходимые параметры – не нужно искать соответствующего программного обеспечения и разбираться в настройках ПО;
• достоверно – при самостоятельном расчете можно что-то упустить из виду, калькулятор же Сбербанка предоставит наиболее достоверную информацию.

Для того, чтобы рассчитать ипотеку в Сбербанке, необходимо выполнить нижеуказанные действия:

• перейти на официальный сайт Сбербанка;
• навести курсор на вкладку “Взять кредит”;
• в разделе “Кредит на жилье” выбрать необходимый продукт (например, “Приобретение готового жилья”);

• спуститься чуть ниже и найти раздел “Калькулятор”.

Рассмотрим, как рассчитать ипотечный займ на примере продукта “Приобретение готового жилья”.

Первым делом нужно выбрать, по какому критерию будет производиться расчет. Доступны следующие варианты:

по размеру кредита	позволяет узнать размер выплат при получении кредита на определенную сумму
по доходу	позволяет узнать, на какую сумму можно получить ипотечный займ с учетом размера доходов заемщика
по размеру ежемесячного платежа	подходит, если заемщик уже знает, какую сумму готов и может ежемесячно уплачивать

Покажем, как осуществить расчет на примере типа расчета “По сумме кредита”:

• указываем стоимость объекта недвижимости (например, 3000000 рублей);
• пишем размер первоначального взноса (обратите внимание, что минимальный размер составляет 20 % от стоимости объекта недвижимости, т.е. в нашем случае, 600000 рублей);
• указываем желаемую сумму кредита (в нашем случае, максимальное значение будет 2400000 рублей, т.к. не более 80 % от стоимости объекта недвижимости);
• если заемщик будет использовать средства маткапитала в счет погашения первого взноса, следует указать сумму маткапитала, если нет, то указать “0”;
• ставим предполагаемую дату выдачи кредита и указываем желаемый срок кредитования (например, 10 лет);
• указываем, производилось или нет строительство кредитуемого объекта при помощи кредитных средств Сбербанка;

• из раскрывающегося списка следует указать категорию заемщика;
• далее – выбрать пол, указать дату рождения и значение среднемесячного дохода;
• после пометить, когда будет произведена регистрация кредитуемого объекта – после регистрации ипотеки или до таковой;
• также требуется указать, желает ли заемщик страховаться.

Далее кликаем “Точный расчет” и указываем следующие данные:

• величина пенсии (при наличии);
• дополнительный доход;
• количество членов семьи;
• среднемесячный доход семьи;
• среднемесячные расходы;
• ежемесячные выплаты по финансовым обязательствам;
• при желании, можно добавить и созаемщиков, указав для них данные о доходах, чтобы их заработки учитывались при расчете;
• нажимаем кнопку “Рассчитать”.

Теперь поднимаемся выше и в правом блоке наблюдаем расчет:

• даты начала выплат;
• даты завершения выплат;
• суммы ежемесячного платежа;
• общего размера переплаты.

Чуть выше будут представлены:

• график погашения (ось Y – сумма, ось X – годы);

• таблица с данными по месяцам о размере платежа по основному долгу и процентам, а также с данными о значениях остатка основного долга по каждому месяцу кредитования.

Всю представленную информацию можно распечатать для более удобного просмотра.

Чтобы осуществить расчет ипотеки, получаемой в рамках программы поддержки молодых семей, требуется выполнение следующих шагов:

• перейти на сайт;
• навести курсор мыши на вкладку “Взять кредит”;
• откроется список, в котором в разделе “Кредит на жилье” необходимо выбрать продукт “Приобретение готового жилья” или “Приобретение строящегося жилья”;

• далее нажимаем на кнопку “Акция для молодых семей” рядом с кнопкой “Заполнить анкету”;

• спускаемся чуть ниже и в разделе “Калькулятор” вводим необходимые параметры;
• осуществляем расчет согласно пошаговой инструкции, данной выше.

Для расчета жилищного займа по государственной программе необходимо исполнить нижеуказанные действия:

• перейти на сайт Сбербанка;
• вверху сайта выбрать “Частным клиентам”;

• спуститься чуть ниже и в разделе “Специальные предложения для вас” кликнуть по пункту “Выгодно для вас”;

• в левом меню выбрать пункт “Ипотека с государственной поддержкой”;

• спуститься ниже и в соответствующем разделе “Калькулятор” осуществить расчет согласно пошаговой инструкции, приведенной выше.

Одним из основных вопросов, которыми заемщики задаются при оформлении жилищного займа – на какой оптимальный срок взять ипотеку?

Прежде всего, необходимо понять и учесть следующие нюансы:

• увеличение срока кредитования предусматривает и увеличение процентов;
• с повышением срока хотя бы на один год рост суммы общей переплаты осуществляется в геометрической прогрессии;
• повышение срока по ипотеке вызывает лишь незначительное уменьшение размера ежемесячного платежа.

Таким образом, заемщику выгоднее взять ипотечный кредит на срок 20 лет, чем на 25 или 30 лет. Проведем анализ вышепредставленных факторов на практическом примере ипотеки в Сбербанке.

Допустим, мы берем ипотеку на таких условиях:

• цена кредитуемого объекта – 3000000 рублей;
• начальный взнос – 20 %, то есть 600000 рублей;
• пускай, сумма кредита будет равна 2400000 рублей.

А теперь проанализируем, как изменится сумма ежемесячного платежа и конечной суммы переплаты, если мы оформим ипотеку:

на 10 лет	ставка – 13,5 %
на 20 лет	ставка — 13,75 %
на 30 лет	ставка — 14 %

Заходим на сайт Сбербанка, вводим необходимые данные в калькулятор.

В первом случае мы получили следующие значения:

Теперь же изменим срок кредитования – 20 лет. При этом, согласно условиям ипотечного кредитования в Сбербанке, одновременно увеличится и процентная ставка – на 0,25 %.

Получили следующие сведения:

ежемесячный платеж	29409,73 рублей
общий размер переплаты	4658334,14 рублей

Наконец, предположим, что срок ипотеки будет максимальным. Ставка в этом случае еще увеличится на 0,25 % и составит 14 %.

Сведения таковы:

ежемесячный платеж	28436,92 рублей
общий размер переплаты	7837302,22 рублей

Анализ полученных данных:

• во всех трех рассмотренных случаях сумма ежемесячного платежа изменялась не так значительно;
• сумма же переплаты с каждым разом вырастала в геометрической прогрессии, достигнув отметки чуть менее 8 млн. рублей при сроке в 30 лет.

Получается, что при таких больших сроках заемщик переплачивает банку сумму, практически в три раза превышающую изначально взятый кредит.

Вывод – лучше брать ипотеку на не слишком большие сроки – от 10 до 15 лет. Так заемщик сможет избежать и огромных сумм переплат, и повышения процентной ставки, и долговременной зависимости от банка в плане выплаты обязательств.

Расчет ипотеки – наиболее важный аспект среди всех моментов, связанных с оформлением и получением данного продукта.

Многие финансовые организации предоставляют удобные способы расчета прямо на официальных сайтах. Не исключение и Сбербанк – любой заемщик может рассчитать жилищный займ еще до его получения.

Как получить ипотеку военным пенсионерам в Сбербанке, читайте здесь.

Отзывы на ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье вы можете найти по ссылке.

Руководство по самостоятельному расчету суммы ипотеки онлайн

Как рассчитать ипотеку самостоятельно?

Жилье – одна из главнейших потребностей человека. Цена недвижимости и уровень личных доходов не позволяют очень многим делать столь крупную покупку только за счет собственных средств.

В этом случае поможет ипотека – банковский кредит под залог приобретаемой недвижимости.

Но прежде чем решиться на такой шаг каждому необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», рассчитать стоимость такого кредита и реально оценить свои возможности.

Ипотека, как и любой другой кредит – это долг заемщика перед банком. Причем это бремя растягивается на долгие годы.

Для правильного расчета ипотечного кредита недостаточно просто оценить стоимость жилья и ориентироваться на среднюю процентную ставку нескольких банков. При таком подходе банк скорее всего откажет в выдаче денег на покупку.

Подойти к решению вопроса нужно со всей серьезностью и выполнить несколько обязательных действий:

• Точно определить для себя, на какие цели берется кредит. Банки предлагают огромный выбор ипотечных программ. Для кредитов на покупку в новостройках, строительство дома, или приобретение недвижимости на вторичном рынке банки предлагают различные условия – процентные ставки, сроки кредитования и уровень первоначального взноса.

Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке и что для этого нужно, вы можете узнать в статье по ссылке.

• Найти подходящие варианты покупки и уточнить цену и условия у продавца. Меньше всего проблем возникает при покупке недвижимости у застройщика или в риелторском агентстве. Однако и в таких случаях указанная на интернет-страницах стоимость может отличаться от реальной суммы. В частности, возможны дополнительные затраты на оплату услуг агентства или оформление документов. Частные продавцы могут вообще не соглашаться на продажу принадлежащей им недвижимости за счет банковского кредита или потребовать увеличения итоговой суммы.

• Выяснить, может ли заемщик стать участником программ льготного кредитования. На федеральном и региональном уровнях предусмотрены различные варианты помощи при приобретении жилья в кредит. К таким можно отнести:

1. Ипотеку с государственной поддержкой для тех, кто имеет низкий уровень дохода (в частности, военных, госслужащих, учителей, медиков) ;
2. Кредитование на приобретение жилья для молодых семей;
3. Предоставление кредитов с условием использования материнского капитала.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости и как получить такой кредит — узнайте в публикации по ссылке.

• Оценить, какая часть стоимости может быть внесена заемщиком в виде первоначального взноса. Величина такого взноса способна намного облегчить долговое бремя. В то же время банки гораздо охотнее принимают положительное решение по кредитам при высоком уровне такого взноса.
• Рассчитать личный доход заемщика или общий доход семьи, один из членов которой собирается брать ипотечный кредит. Эта сумма станет основным ориентиром при определении ежемесячного платежа, а также сроков кредитования.

Многие кредитные организации в расчет доходов принимают не только подтвержденные официальными справками о доходах, но и т.н. «серые», полученные без легального трудоустройства. Однако их наличие или происхождение может потребоваться доказать.

• Следующий важный шаг – визит в банк и беседа с менеджером по кредитованию. Это необходимо, чтобы узнать сумму дополнительных платежей, которые придется вносить за пользование кредитом. В них могут входить как единоразовые, к примеру, за оформление документов и рассмотрение заявки, так и регулярные, такие как комиссия за обслуживание кредитного счета.

Сумма единроразовых платежей может оказаться существенной, если потребуется регистрации объекта недвижимости и его страхование. Такие траты тоже необходимо учесть.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка? Пошаговая инструкция с примерами содержится по ссылке.

Образец заявления на получение кредита.

После того, как все эти шаги выполнены можно переходить непосредственно к расчету ипотеки.

Для оценки условий ипотечного кредита лучше всего воспользоваться кредитным калькулятором. Такую возможность предоставляет множество сайтов в Интернет. Удобный и информативный предлагает портал banki.ru.

Для работы необходимо заполнить онлайн простую форму, в которую внести:

• Сумму кредита (может быть рассчитана автоматически, если выбрать режим расчета по стоимости недвижимости и указать ее и процент или сумму первоначального взноса);
• Процентную ставку;
• Срок кредитования (месяцев);
• Вид платежа – схему обслуживания кредита.

Где лучше взять ипотеку и как правильно выбрать банковскую кредитную программу, вы можете узнать в этой статье.

Каждая их схем имеет свои преимущества и недостатки – аннуитетная предполагает постоянные взносы, но возрастет сумма переплаты. При дифференциальной первый платеж – самый большой.

• Указать суммы ежемесячных комиссий и срок начала выплат.

После нажатия на кнопку «Рассчитать» в калькуляторе выдается результат.

Пример расчета ипотеки с помощью онлайн-калькулятора.

Каждый из банков предлагает аналогичные продукты, предназначенные для оценки кредитных условий по собственным ипотечным программам.

Здесь можно выбрать тип расчета – по сумме кредита, ежемесячному платежу или среднему доходу.

Необходимо также указать стоимость объекта и/или первоначальный взнос, срок кредитования и дополнительные условия (использование материнского капитала, привлечение кредитных средств для строительства, необходимость регистрации и страхования- все это в зависимости от выбранной программы ипотеки).

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в подобной государственной программе, вы можете узнать тут.

Пример расчета суммы ипотеки с помощью кредитного калькулятора.

Важно! Точный график погашения рассчитывается только при визите в банк, поскольку не сайте не учитываются множество нюансов, в том числе и дополнительные комиссии.

Как законно не платить кредит банку и чем грозят неплательщику подобные действия — узнайте здесь.

В калькуляторе ВТБ 24 требуется ввести стоимость покупки или средний доход, наличие стандартного или сокращенного пакета документов (последний включает всего 2 позиции, но при этом условия кредитования становятся намного жестче), первоначальный взнос и срок кредитования.

Расчет суммы ипотеки в банке ВТБ 24.

В результате будет определена оптимальная программа кредитования и процентная ставка, рассчитан ежемесячный платеж и требуемый уровень доходов или возможная сумма ипотеки.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Загрузка …

Ипотечный кредит в Сбербанке — как рассчитать

Сбербанк России – это выбор многих наших сограждан при оформлении ипотечного кредита.

Не напрасно многие выбирает именно этого кредитора, потому что здесь достаточно приемлемые условия ипотечного кредитования и есть несколько программ, по которым есть шанс получить займ под меньший процент.

Но перед тем как взять ипотечный кредит многие наверняка заинтересуются, как рассчитать ипотеку в Сбербанке.

В первую очередь нужно определиться с объектом недвижимости, а точнее его стоимостью, ведь именно цена жилья определяет ежемесячный платеж по кредиту. Второе действие – это определить ипотечную программу от Сбербанка, которая подходит вам:

1. Жилье в строящемся доме или новостройке (акция от партнеров банка, действует до 01.12.2016 года) ставка по кредиту от 12,9%, максимальный срок до 30 лет, вступительный взнос – не менее 15%.
2. Ипотека с государственной поддержкой – ставка по кредиту от 11,9%, срок до 30 лет, первоначальный взнос 20%.
3. Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке – ставка от 12% в год, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20%.
4. Ипотека для покупки жилья в новостройке – ставка от 12,5% в год, срок до 30 лет, первоначальный взнос – 20%.
5. Ипотека на строительство жилого дома – ставка от 13%, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 25%.
6. Ипотека для строительства дачи или загородного дома – ставка от 12,5, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 25%.
7. Военная ипотека (программа для военнослужащих) – ставка от 12%, срок до 15 лет, максимальная сумма 1 млн. 900 тысяч рублей.

Как видно для любого жилищного займа нужен первоначальный взнос не менее 15%. Далее, нужно рассчитать кредит по ипотеке в Сбербанке, чтобы определить сумму ежемесячного платежа.

Самый простой и доступный способ рассчитать ипотеку в Сбербанке – это воспользоваться онлайн калькулятором. Найти его можно на официальном сайте компании. Пользоваться им довольно просто:

1. В первой строке «Тип расчета» нужно ввести сумму ежемесячного платежа, она не может быть более 40% от общего дохода, свой заработок, или стоимость жилья.
2. Во второй строке следует ввести размер первоначального взноса, если он есть. Если нет, то можно использовать материнский капитал (на приобретение жилой недвижимости) или оформить потребительский кредит.
3. В строке «Сумма кредита» нужно ввести требующуюся сумму займа.
4. Далее нужно поставить дату получения ипотеки и сроки кредитования.
5. Обязательно укажите основной доход.
6. После следует заполнить информацию о себе.

После заполнения всех полей нужно нажать кнопку пересчитать, с правой стороны появиться график с суммой ипотеки, размерами ежемесячного платежами и прочими данными. Здесь по желанию можно распечатать график платежей. Можно подать заявку на ипотеку на официальном сайте, через несколько дней позвонит менеджер банка и сообщит о предварительном решении.

Кредитный калькулятор от Сбербанка

Конечно, можно на сайте рассчитать ипотеку, Сбербанк Онлайн – это официальный сервис, а значит расчеты более точные, но лучше обратиться непосредственно в отделение банка.

Окончательная процентная ставка по ипотеке зависит от нескольких факторов, например, зарплатные клиенты банка получают более выгодные условия.

К тому же чем больше имеется первоначальный взнос, тем меньше ставка и переплата по кредиту.

Банк рассматривает предварительные заявки не более 5 рабочих дней, после чего специалист кредитного отдела сообщит о решении и назовет максимальную сумму займа. После этого можно заниматься поиском объекта недвижимости и заключать договор с банком.

Точно рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке можно только на этапе подписания кредитного договора. Остальные способы дают лишь предварительный результат, это необходимо заемщику только для того, чтобы оценить свою платежеспособность и шансы на получения займа именно в Сбербанке.

Ипотека Сбербанк калькулятор 2018 новостройки

Сбербанк в 2018 году предлагает ипотеку на новостройки. На каких условиях оформляется кредит на новостройку в г. Москва и актуальные условия оформления способен рассчитать онлайн сервис — «Ипотека Сбербанк калькулятор 2018 новостройки».

Приобрести квартиру в новом доме Москвы под ипотеку Сбербанка можно на следующих условиях:

• Выдается от 300 000 рублей до 85% стоимости закладываемого недвижимого имущества.
• Срок погашения – не более 30 лет.
• Без начисления комиссии за ипотеку.
• В качестве обеспечения принимается ипотечное или другое жилье или поручительство физлица до сдачи новостройки.
• Обязательно страхование залогового имущества на срок ипотеки.
• В качестве созаемщиков выступают до 3 лиц. Супруг/а заявителя автоматически становится созаемщиком независимо соответствует ли он/она требованиям Сбербанка.

Ипотека в Сбербанке на новостройку выдается гражданам России с обязательной регистрацией в возрасте от 21 до 75 лет с занятостью на работе в течении последних 6 месяцев со стажем 1-5 лет.

Единый базовый тариф, применяемый Сбербанком на ипотеку — 9,5% для получающих отчисления через данную структуру, застраховавших жизнь или объект. Если нет полиса, такому клиенту процентная ставка увеличивается на 1%. Заявителям, не имеющим зарплатных карт в Сбербанке, он повышается на 0,5%.

В 2018 году Сбербанк предоставляет скидки:

• 2%, в случае оформления в ипотеку новостройки предлагающих субсидирование компаний;
• 0,1%, при электронной регистрации сделки на покупку.

Можно самостоятельно с помощью калькулятора ипотеки Сбербанка для новостройки подобрать наиболее подходящий вариант.

Калькулятором учитываются все параметры ипотеки в новостройке и начисляются соответствующие проценты. Для этого стоит в соответствующих графах калькулятора указать такие значения:

• цену квартиры в новостройке;
• размер первого взноса;
• срок погашения ипотеки;
• имеется ли страховка на жизнь;
• предполагается ли электронное оформление договора: да/нет;
• является ли заемщик зарплатным клиентом: да/нет;
• покупается ли объект у перечисленных застройщиков: да/нет.

Калькулятором будет выданы сумма ипотеки, величина ежемесячного платежа и применяемая банком процентная ставка. Стоит учитывать, что программа рассчитана на расчет 7-летней ипотеки.

Чтобы оформить договор на ипотеку заявителю необходимо подготовить:

• личный паспорт;
• копию или выписку трудовой книжки, или справку, заверенную работодателем о времени занятости, кроме пенсионеров;
• справку формы НДФЛ-2;
• справку о пенсионных отчислениях (если имеются);
• справку о дополнительных доходах.

В случае залога жилья необходимо иметь на него документы с подтверждением права собственности, стоимости и характеристики.

Получив согласие на выдачу ипотеки для приобретения жилья в новостройке, надо подобрать подходящее жилье из предлагаемого банком перечня не позже 90 дней:

• договор на право собственности на квартиру, оценку ее стоимости;
• выписку со счета о внесении первого взноса; передачу аванса; подтверждение субсидии на часть ипотеки; оценку стоимости продаваемого жилья.

Ипотекой на новостройку, выдаваемой Сбербанком в 2018 году, предусматривается использование материнского капитала и привлечение программы «Молодая семья».

Задолженность по ипотеке погашается одинаковыми платежами ежемесячно. Можно вносить и большую сумму или выплатить весь долг раньше оговоренного времени, так уменьшится переплата по процентам. Но, необходимо предварительно подать на это заявление. За несоблюдение сроков выплат банком начисляется штраф и пеня.

Купить квартиру в новостройке под ипотеку, предоставляемую Сбербанком, можно согласно специальных условий, существенно снижающих процент, при обращении к партнерам Сбербанка и оформлении ее до 7 лет.

Стоит учитывать, что данные расчета калькулятора — субъективные. Более точную калькуляцию по данному кредиту способен вычислить только менеджер банка.

Источник: http://zmakemoney.com/kak-rasschityvaetsya-ipoteka-v-sberbanke-formula.html

Формулы для самостоятельного расчета ипотеки

Два вида ипотечных платежей

Ипотечные платежи бывают аннуитетными и дифференцированными. При аннуитетных платежах размер ежемесячного платежа неизменен на протяжении всей ипотеки. Размер ежемесячных платежей при дифференцированной схеме постоянно уменьшается. Аннуитетные платежи более распространены, чем дифференцированные. Читайте подробнее про аннуитетные и дифференцированные платежи.

Расчет ипотеки для аннуитетных платежей

Для начала нам понадобится рассчитать ежемесячную процентную ставку по кредиту:

Для процентной ставки 9.6% годовых:

Мы должны определить для себя сумму ипотечного кредита в рублях и срок кредитования в месяцах. Рассчитаем ежемесячный платеж по ипотеке:

Крышка ( ^ ) — это возведение в степень. Рассмотрим пример: берем в ипотеку на 20 лет квартиру стоимостью 2 000 000 руб , а первоначальный взнос равен 500 000 руб . Сумма кредита равна 1 500 000 руб , процентная ставка остается из примера выше — 9.6% годовых. Рассчитаем ежемесячный платеж:

Мы вычислили размер ежемесячного платежа по ипотеке при аннуитетной схеме платежей. Рассчитаем какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая на погашение процентов:

Эти величины меняются с каждым платежем, так как меняется остаток долга. Рассмотрим первый платеж для ипотеки из примера выше:

Размер переплаты за кредит рассчитывается так:

Источник: https://mortgage-calculator.ru/%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D1%83%D0%BB%D0%B0-%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%B0-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8/

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в Сбербанке — формулы и примеры

Прежде, чем оформить кредит на жилье, следует знать, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, чтобы определить размер первоначального взноса и предварительно узнать сумму переплаты. Сделать это можно несколькими способами, например, с помощью онлайн калькулятора на сайте банка или обратившись непосредственно к сотрудникам финансового учреждения. Зная, как рассчитывается размер ежемесячных взносов, и какие есть дополнительные платежи, можно определить, в какую сумму обойдется приобретенная в ипотеку квартира.

Расчет ипотечного кредита в Сбербанке

Для того чтобы произвести расчет ипотеки в Сбербанке, понадобится предварительно определиться с кредитной программой, которых у банка несколько для различных категорий клиентов. После того, как выбор сделан, можно приступать к расчетам на основании имеющихся данных, к которым относятся:

• стоимость приобретаемого жилья;
• сумма имеющихся собственных средств;
• срок, на который планируется брать кредит;
• оценочная стоимость залоговой недвижимости.

Выбор ипотечной программы

Предварительным этапом, перед тем, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, является изучение всех предлагаемых банковских жилищных кредитов с целью поиска самого выгодного варианта. Разобраться в ипотечных программах поможет таблица, содержащая основные предложения каждого вида жилищных займов:

Размер процентной ставки (% годовых)

Максимальный срок займа, лет

Минимальный размер первоначального взноса, %

Ипотечное кредитование доступно, если один из супругов или оба моложе 35 лет

Для молодых семей в новостройке

Оформить ипотеку могут молодые семьи на приобретение недвижимости в строящемся доме

Оформление залога, обязательное страхование залогового имущества

От 300 000 до 85% от оценочной стоимости залогового имущества

На приобретение строящегося жилья

Займ выдается на приобретение строящегося жилья, приобретаемого у аккредитованного банком продавца. Есть возможность использовать средства материнского капитала для оплаты первоначального взноса

От 300 000 до 85% договорной стоимости жилья

15 (50 при отсутствии документов, подтверждающих доходы)

Необходимо поручительство до момента документального оформления имущества в залог и подтверждение доходов заемщика

От 300 000 до 75% стоимости недвижимости по договору

Требуется поручительство физических лиц

От 300 000 до 75% от сметной стоимости строящегося объекта

10 (11 на период до момента документального оформления ипотечного займа)

Кредит предоставляется на покупку или строительство гаража

Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости

Брать ипотеку можно только на покупку готового жилого помещения на вторичном рынке

От 300 000 до 85% от стоимости жилья

Ипотечное кредитование с господдержкой

Ссуда выдается только на покупку объектов на первичном рынке недвижимости

Выдаются участникам накопительно-ипотечной системы

Обязательное страхование по ипотеке

Перед тем, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, заемщик должен учесть сумму обязательной страховки залогового имущества, что предусмотрено Законом «Об ипотеке». Банк предлагает оформить комплексную страховку, чтобы обезопасить себя и клиента от всех возможных рисков, но по законодательству только страхование имущества, оформленного в залог, является обязательным.

Размер выплат погашения займа включает сумму страховки, минимальный размер покрытия которой должен быть не меньше, чем сумма кредита на покупку жилья. Стоимость годовой страховки составляет от 0,09 до 0,2% от страховой суммы (зависит от года сдачи недвижимости в эксплуатацию, технических характеристик, состояния и т.д.), и при наступлении страхового случая, возмещение получит только банк. Для того чтобы иметь возможность вернуть первоначальный взнос, заемщику рекомендуется страховать ипотечную недвижимость на полную стоимость.

Дополнительные комиссии и скрытые платежи

Сбербанк, являясь одним из крупнейших кредиторов, не взимает комиссии за выдачу кредита и за его обслуживание, однако при погашении ипотеки путем безналичного денежного перевода со счета, открытого в другом финансовом учреждении, будет взиматься комиссия. К скрытым платежам, которые выражаются в увеличении процентной ставки, можно отнести и надбавки за отказ заемщика оформить страхование жизни и здоровья или от услуги электронной регистрации сделки.

Как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке

Для того чтобы правильно рассчитать ипотеку Сбербанка необходимо понимать принципы начисления процентов за пользование кредитными средствами и владеть полной информацией о параметрах кредита. Примерная сумма переплаты и суммы ежемесячных платежей при потребительском кредите рассчитываются по формулам в зависимости от метода погашения. К способам, как рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке, относятся:

• кредитные калькуляторы;
• с помощью сервиса Сбербанк онлайн;
• отправление заявки через официальный сайт банка;
• возможность самостоятельно рассчитать.

Алгоритм как рассчитывается ипотека в Сбербанке с помощью ипотечного калькулятора заключается в следующем:

1. На сайте банка выбрать интересующий кредитный продукт.
2. После перехода на страницу с выбранным кредитом появится форма калькулятора онлайн.
3. Заполнить поля счетчика.
4. Выбрать предпочтительный способ вывода информации (график или таблица).
5. Рассчитать ипотеку путем нажатия соответствующей кнопки.

Одним из способов узнать, как рассчитывается ипотека в Сбербанке, является обращение клиента непосредственно к сотрудникам банка. Кредитные специалисты смогут детально ответить на все интересующие вопросы, помогут рассчитать ежемесячный платеж на основании предоставленных данных о сумме первоначального взноса, сроках кредитования и стоимости приобретаемого жилья. Преимуществом такого способа перед калькулятором Сбербанка является то, что сотрудники смогут рассказать обо всех дополнительных расходах, которые не отражаются при автоматическом расчете.

Все способы автоматического расчета предоставления ипотеки основываются на разработанных экономических формулах, поэтому, если есть желание разобраться во всем самостоятельно, можно произвести расчеты самому. Для этого необходимо подставить в формулы данные о сумме кредита, размере первоначального взноса, процентной ставке, сроке, на который выдается займ. Формулы расчета суммы ежемесячных платежей имеют следующий вид:

1. Для аннуитетных: Платеж = Сумма кредита*(i*(1+i)ⁿ/(1+i)ⁿ-1).
2. Для дифференцированных: Платеж = Сумм кредита/n+остаток*((i*30)/365), где i = процентная ставка, n = срок кредитования, месяцев.

Что можно узнать, если рассчитать ипотеку Сбербанка до подписания кредитного договора

Возможность рассчитать стоимость ипотеки в Сбербанке позволяет заблаговременно узнать итоговую стоимость приобретаемой недвижимости с учетом переплаты. Кроме этого, с помощью предварительного расчета кредита, Сбербанк предлагает ознакомиться с графической информацией об оплате с наглядным отображением ежемесячных платежей и остатком суммы задолженности (график платежей).

Для того чтобы понять как правильно рассчитать ипотеку в сбербанке, следует знать, что условиями кредитования может быть предусмотрено аннуитетное или дифференцированное погашение основной суммы долга и процентов по ней. Основное отличие этих двух способов заключается в том, что первый вариант предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, а второй — разной (с постепенным уменьшением).

Аннуитетный метод будет более выгоден тем, кто предполагает досрочное погашение, ввиду того, что по этой схеме происходит первоначальное погашение процентов, а затем уже основной суммы долга. Дифференцированное начисление процентов предпочтительно тем заемщикам, которые не уверены в стабильности будущих доходов, так как основная финансовая нагрузка при такой схеме приходится на первую половину кредитного срока.

Почему предварительный расчет стоимости ипотеки может отличаться от фактического при подписании договора

Согласно Закону «О потребительском кредите», если в договоре определены третьи лица, в пользу которых осуществляются платежи (например, страховые компании), то полная стоимость кредита может отличаться от расчетной. Такая ситуация складывается тогда, когда изменяются размеры обязательных страховых платежей или стоимость приобретаемого жилья. При таких условиях изменение окончательной суммы ипотеки при подписании договора не противоречит нормам действующего законодательства.

Источник: https://sovets.net/14075-kak-rasschitat-ipoteku-v-sberbanke.html

Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры

Решение по кредиту за 24 часа
Вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн

Скидка 0,3% на процентную ставку
Если взять готовую квартиру в ипотеку на DomClick.ru

Не придется идти в банк
Мы ценим ваше время и сохраняем его для того, что вам важно

​Рассчитайте ипотеку

Кредитный калькулятор поможет подобрать выгодные условия

Как подать заявку и получить решение

​​ ​

​​ ​​

​​

​​

Требования к заёмщику

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку с ДомКлик — проще и быстрее.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Не должна превышать меньшую из величин:

• 90% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения (для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк; 85% для остальных категорий клиентов)
• 90% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк; 85% для остальных категорий клиентов).

• от 10% для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк;
• от 15% для остальных категорий клиентов (от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости).

• Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
• На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
• В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

• наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
• отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».

• +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
• + 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»
• +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
• +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке, либо +0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

• +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

*Для клиентов, являющихся судьями в соответствии с Федеральным конституционным законом «О судебной системе Российской Федерации» № 1-ФКЗ, — не более 70 лет

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
  — водительское удостоверение;
  — удостоверение личности военнослужащего;
  — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  — военный билет;
  — загранпаспорт;
  — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

• Документы по предоставляемому залогу
• Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:>
• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

• Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• Свидетельство о рождении ребенка;
• В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

• Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Получение и обслуживание кредита

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

• Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
• Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
• Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Дополнительные возможности по кредиту

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru. Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.

*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Сервис безопасных расчетов

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Стоимость услуги всего 3400 рублей

• Оформление за 15 минут

• Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

• Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
• Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
• После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Электронная регистрация сделки

Что входит в сервис?

• Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
• Отправка документов в электронном виде в Росреестр
• Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
• Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

• Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
• Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации 3

В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:

1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
(с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
2. Договор купли-продажи

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1 . Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

Документы и полезные ссылки

• Часто задаваемые вопросы
• Как снять обременение с объекта недвижимости
• Информация для клиентов о смене владельца закладной
• Меры безопасности
• Как Банк определяет максимальную сумму кредита
• Полная стоимость кредита
• Способы погашения кредита
• Тарифы
• Страховые компании, участвующие в страховании имущества
• Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья
• Анкета для заполнения
• Образец заполнения анкеты на жилищный кредит
• Общие условия по продукту
• Архив общие условия кредитования базовые
• Справка о доходах по форме Банка​​​​​​​
• Перечень оценочных организаций
• Офисы ипотечного кредитования в Москве

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Как узнать свою кредитную историю?

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

* В рамках Акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков с постройками и без. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости может продаваться целиком из долевой̆ собственности и/или целиком приобретаться в долевую собственность. В сделке могут быть представители по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более шести созаемщиков, пяти продавцов, шести покупателей.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Похожие записи:

• Какие нужны документы для возврата подоходного налога за лечение
• Размер Транспортного Налога В Москве В 2021
• Что входит в понятие капитальный ремонт многоквартирного дома