Чего стоит опасаться, если машина в залоге у банка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чего стоит опасаться, если машина в залоге у банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

предусматривает, что предварительное обеспечение применяется по правилам настоящей главы в целях эффективного исполнения будущего судебного решения, а также в предварительных целях для сохранения существующего состояния материально — правовых взаимоотношений сторон status qwo , что способствует предотвращению увеличения возможного материального и нематериального ущерба. В этой связи важно отметить, что арбитражные суды применяют предварительные обеспечительные меры не только в отношении требований, рассматриваемых по существу в арбитражных судах Российской Федерации, но и в коммерческих судах зарубежных стран. Как известно, в гражданском процессе стран общего права такая процедура имеет место.

В чем риск приобретения машины, заложенной в банке

Займы пользуются спросом у населения, в том числе обеспеченные имуществом в виде личного транспорта, сюда же можно отнести и автокредитование — целевая ссуда, в рамках которой предмет залога приобретается на выданные деньги. Но долги не однодневны и растянуты на длительное время, в течение которого может появиться желание или необходимость отказаться от машины в рамках сделки и не всегда возмездной (дарение).

Однако когда ТС в залоге, такие действия предполагают соблюдения определенной процедуры. Добросовестные заемщики действуют в рамках закона, но есть категория лиц, которых кроме как мошенники не назовешь. Они придумывают различные полу- и криминальные схемы, которые на руку только им. Поэтому нужно знать, как уберечься от подвохов и, если все же оказалось, что машина в залоге у банка, чего опасаться в 2019 году.

Какие банки принимают ТС при оформлении обеспеченного займа

КФО, которые выделяют средства, принимая в качестве закладной автомобиль, хватает. В их числе:

• Сбербанк.
• ВТБ.
• Русфинанс и т.д.
• Есть еще и ломбарды.

Условия такого кредитования, как правило, следующие:

• Соответствие возрастным рамкам. Редко когда требуется быть совершеннолетним, как правило, установлен коридор в 21-65 (75) лет.
• Наличие регистрации, чаще постоянной, в регионе, где имеется отделение выбранного банка-кредитора.
• Постоянная работа и достаточный доход ежемесячно. Минимальная продолжительность официальной трудовой деятельности по последнему месту и совокупный стаж в каждом учреждении свой, например, Сбербанк установил требование в полгода по действующему месту и год в общем. Размер необходимого дохода определяется в зависимости от срока кредитования и суммы займа.
• Наличие имущества в собственности, которое можно использовать как обеспечение обязательства. Если это автокредит, то приобретаемое авто сразу будет по условиям договора залогом.

Авто, которые планируется использовать как залог, также должны соответствовать определенным критериям:

• Возраст. Чем моложе транспорт, тем больше шансов, что его примут как обеспечение. Так, в ходу иномарки в возрасте до 7-8 лет, или отечественные машины до 5 лет.
• На ходу и в исправном состоянии.
• Имеют полный комплект документации. Страховки также сюда входят. Ряд банков настаивает на оформлении не только ОСАГО, но и КАСКО.
• Наличие еще одного ключа.
• Отсутствие обременений, в первую очередь, закладной на этот транспорт перед другим банком.

Если открывается кредит под залог, то также параллельно заключается соответствующее соглашение, где сосредотачиваются все ключевые условия:

• На кого возложена обязанность держателя объекта – т.е. кто будет осуществлять хранение материальной ценности пока не наступит надлежащее исполнение договора о выдаче кредита. Если займодавцем является банк, то с большой долей вероятности фактически транспорт не выбывает из владения, и пользования должника, но ему выдвигается ряд условий.
• Допускается ли эксплуатировать машину по ее прямому назначению пока действует обременение. Чаще всего это допускается, но могут устанавливаться некоторые ограничения. К примеру, в Совкомбанке запрещают его использования, если исчерпан лимит пробега определенный на год досрочно.

Если фактически машина остается у владельца-должника, то банку передаются:

• ПТС в оригинале. Это основной и самый значимый документ на ТС. Без него автомобиль не станет объектом законной сделки.
• Второй комплект ключей.
• Страховка КАСКО. По данному полису, который оформляет за свои средства владелец, получателем возмещения является банк.

Порядок законной и верной покупки кредитного авто

В ситуациях, когда автомобиль в залоге у банка, не стоит полагать что ни продать, ни купить законно, не получится. Важно понимать, что если лицо купило машину в залоге без одобрения сделки банком, то оно взяло на себя обязательства должника, если последний не рассчитался перед кредитором. Т.е. есть все шансы распрощаться с железным конем, когда образуется длительная просрочка.

Когда продавец не скрывает, что на транспорте обременение и уверяет, что банк осведомлен и не против такой операции, то лучше всего все оформлять непосредственно в отделении соответствующей КФО. Фактически такие сделки предполагают, что должник выказывает намерение рассчитаться с кредитором после того, как будет произведено отчуждение, что устраивает банк (имеет место автовыкуп). Все договоренности не только сторон договора купли-продажи, но и с банком лучше заверять нотариально. Но важно знать, как продать машину в залоге у банка правильно.

Сделка с минимальными рисками выглядит приблизительно так:

• в отделении участники сделки подписывают договор купли-продажи;
• заверение;
• передача средств в счет оплаты;
• должник рассчитывается полностью с банком;
• банк снимает обременение. Он должен уведомить письменно реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Можно также действовать немного по-иному:

• Получить письменное одобрение от банка на переуступку прав требования;
• Подписывается между покупателем и продавцом соответствующий контракт, который заверяется нотариусом.
• Если рыночная цена машины больше долга по кредиту, покупатель выплачивает эту разницу между стоимостью и остатком продавцу.
• Банк направляет уведомление в реестр, которым сообщает о произошедших изменениях.

Иные варианты проведения сделок, которые сопряжены с тем, что банк, а чаще покупатель остается безвестным о статусе транспорта являются мошенничеством, особенно если кредит перестает гаситься.

Проверка ТС на предмет покупки через кредит

Основной способ узнать, что автомобиль приобретен за одолженные у банка или МФО средства, использование ресурса ГАИ или через площадку «Автокод». Получая кредит под обеспечение автомобилем, обязательно учреждение, выделяющее ссуду, фиксирует vin код транспорта. Он заносится в спец.базу нотариусов по залогам. Здесь же будут и все данные машины: километраж, год выпуска и даже ДТП, наложенные на владельца непогашенные штрафы и иное.

Можно и самостоятельно использовать сайт Федеральной палаты.

Полагать, что базы обновляются каждую минуту, не стоит, информация поступает не сразу, и если в ней не нашли сведения об автомобиле, который намереваетесь купить, это не значит, что все хорошо.

Чаще всего неурядицы возникают, как только новоиспеченный обладатель машины начнет ее переоформлять на себя и обратиться за постановкой на регистрационный учет.

• В отделении ФССП узнать причину обременения. Инспекции, как правило, запоздало получают данные, а если начать копать то может выясниться, что причиной отказа в регистрации является непогашенный штраф прежнего хозяина. А может быть ситуация, когда оплаченный штраф числится неоплаченным из-за нерасторопности приставов. В таком случае нужно представить документ, подтверждающий погашение долга перед бюджетом и проконтролировать уведомление ГИБДД.
• Проконсультироваться о доверенности с нотариусом, выдавшем ее на предмет ее подлинности. Сведения о нем содержаться в документе. Более того, при заключении сделки не стоит соглашаться на указание в договоре заниженной стоимости якобы под предлогом занижения налоговой базы. В случае расторжения по суду договора с возвратом денег, получить больше, чем указано в документах, не получится. Или же если при последующем отчуждении будет указана большая стоимость, нежели от прописанной при покупке, придется продавцу уплатить подоходный с разницы.

Чтобы подстраховаться, на случай невнесения оперативно данных в базу, стоит получить от нотариуса документ, который подтверждает отсутствие обременений в виде залога. Даже если фактически закладная была, но отметка в базе появилась не сразу, банк не сможет отобрать купленный автомобиль, если в остальном весь договор совершен законно.

В целом стоит обращать внимание на ряд мелочей при оформлении соглашения:

• Кто выступает продавцом. Лучше, чтобы это был собственник, а не его представитель.
• Требуется тщательно изучить паспортные данные и свериться с остальными правоустанавливающими документами.
• Слишком дешевая цена.

Что делать, если на купленную машину оформлена закладная

Авто в залоге у банка призвано пресечь соблазн распорядиться им. Обременение подобного рода в первую очередь призвано обеспечить сохранность имущества, т.е. невозможность его выбытия в результате сделки без ведома банка. Новый владелец, который по незнанию стал обладателем в результате сделки купли- продажи авто в залоге у банка ничего не сможет с ней сделать, пока долг перед банком не будет закрыт. И хорошо, если это сделает реальный должник самостоятельно и в сроки, тогда залог будет аннулирован. В противном случае машина отойдет кредитору.

Вместе с тем, выяснив о наличии обременения, первое, что нужно делать, если купил авто в залоге, это готовиться к худшему сценарию развития событий. Это не значит, что нужно опустить руки и ждать, когда придут за машиной. Нужно прибегнуть к имеющимся механизмам в рамках правового поля.

Так, следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением и просить их провести проверку законности действий продавца. Возможно, вскроются факты, которые подтвердят факт мошенничества и наличие состава преступления. В результате начнется уголовное преследование и лицо будут разыскивать, и возможно установят. В таком случае, возможно, получится вернуть деньги назад и отменить сделку.

Если лицо известно или его установили в ходе проверок, то следует обращаться в судебные органы с иском о признании сделки недействительной. Если решение состоится в пользу истца, то будет произведена реституция (покупатель вернет деньги, а автомобиль отойдет продавцу обратно или банку).

Если пока лицо разыскивалось, банк решил отобрать машину и выиграл суд или новый обманутый владелец рассчитался по чужому долгу, то иск к объявившемуся нерадивому продавцу следует подавать о взыскании в порядке регресса суммы, которую истец потерял из-за сделки (стоимость машины или сумму погашенного долга).

Есть еще такой момент, что залоговый транспорт мог участвовать в качестве предмета сделки неоднократно до момента его изъятия в пользу банка. Фактически собственники менялись за это время, но материальные потери понесет только последний. В процесс по иску тогда стоит привлекать в качестве третьих лиц или свидетелей, если иск подает последний покупатель, у которого изъяли авто или который расплатился по чужому долгу. Если процесс инициирован банком о взыскании предмета залога, то все покупатели будут привлекаться в качестве соответчиков вместе с должником.

Если все же пришла повестка в суд, где значится, что вызывают физическое лицо в качестве ответчика по иску банка о взыскании залогового автомобиля лучше воспользоваться подмогой юриста и попытаться доказать свою добросовестность. Это обяжет судью отказать в удовлетворении требований КФО, а обременение будет прекращено.

По каким критериям и что влияет на суд при оценке добросовестности, указано в отечественном ГК:

• Как производилась регистрация авто в базе нотариусов (вовремя и с соблюдением процедуры).
• Последняя покупка состоялась до 1 июля 2014 или позже. Именно с этой даты официально получили статус обязательных изменения в ст. 352 ГК РФ, которая защищает права покупателей, которые совершали возмездные сделки, полагая, что действуют строго в рамках закона. Обратной силы закон не имеет.
• Оперативно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога. В силу 339.1 нормы ГК РФ залогодержатель вправе, но не обязан уведомлять нотариат о залоге авто. Если все же тот это сделал и таковой прошел процедуру регистрации, то доступ к информации становится общедоступен. Поэтому можно настаивать залогодержателю на отсутствии оснований для снятия обременения по мотиву добросовестности.
• При подписании договора и оформлении правоотношений передавался ли дубликат или оригинал ПТС. Указано ли в тексте документа, что имеет место залог. Не занижалась ли рыночная стоимость транспорта и прочие моменты.

Ввиду того, что гражданское законодательство действует, руководствуясь принципом презумпции виновности в отличие от уголовного или административного, доказывать свою невиновность, а точнее, добросовестность придется владельцу авто. Однако решение не в свою пользу можно обжаловать в вышестоящие суды вплоть до Верховного. На практике это займет очень много времени, но и денег тоже, а до тех пор, пока решение не вступит в силу, банк не сможет забрать ТС и продать. Этого периода хватит для того, чтобы нашли прежнего владельца – должника.

Чем опасна ситуация

Проверка машины на чистоту накануне покупки рекомендуется делать всегда. Есть достаточно сайтов, которые располагают данными об обременениях (арестах, залогах и т.д.) и требуется всего лишь знать VIN номер (есть в ПТС). При этом сведения предоставляются бесплатно.

Игнорируя правило о проверке или ее безрезультативность, стоит понимать, что может ждать впереди несколько негативных последствий:

• По 353 норме ГК РФ обязательства по залогу переходят вместе с предметом залога к новому собственнику. Т.е. если покупатель знал про обременение, то должен был понимать, что обязанность платить кредит ложится на него. Хорошо если повезет и продавец окажется законопослушным гражданином и сам рассчитается с банком.
• По 352 статье ГК РФ новый автовладелец в отличие от предыдущего по совместительству должника, будучи добросовестным, подлежит освобождению от обязательств и его уже машина становится не обремененной.

При добросовестном подходе избежать утраты машины и передачи ее банку можно при условии:

• Если в сделке принимало участие оригинальное ПТС.
• Сведений в реестре об обременении нет на дату достижения и оформления договоренностей.
• Отсутствие ошибок при оформлении соглашения, ПТС и прочих сопутствующих бумаг.

Если вскроется противоречие хотя бы по одному из пунктов, то добросовестности нет, а вот мошенничество есть. В таком случае не исключено возбуждение уголовных дел и осуждение. Если будет вынесен обвинительный вердикт, то лицу может быть назначено одно из наказаний:

• Арест.
• Штраф административный.
• Реальное лишение свободы.

Кроме того, лицо не освобождается от возврата кредита. Делать это будет хозяин машины, чаще всего новый владелец. Если кредит он возвращать не сможет (откажется и т.д.), то по суду будет транспорт присужден банку. Если добровольно отдать лицо машину откажется, то в дело вступятся приставы. Они возбудят исполнительное производство и автомобиль так или иначе будет передан банку. Тот выставит его на аукцион и продаст.

При этом заплатить придется не только остаток по кредиту, но и начисленные проценты, набежавшие пени и штрафы, судебные издержки и т.д. Если в результате торгов вырученные финансов не хватит, то дальше под удар попадут доходы и иное личное имущество лица.

Об авто в залоге будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://moydolg.com/zalog/avto/mashina-u-banka.html

Купленная машина оказалась в залоге 2020

Приобретение автомобиля нередко чревато серьезными рисками, один из которых – нахождение авто в залоге.

О том, как проверить автомобиль перед покупкой на предмет обременений и иных ограничений, и тем самым обезопасить себя перед покупкой, мы подробно писали в статье — как не купить кредитный автомобиль или находящийся под залогом.

Но что делать, если владелец авто уже после покупки узнал, что автомобиль был заложен прежним собственником? Каковы последствия залога?

Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

• Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
• До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
• Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
• Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.

Разберемся во всем подробнее.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ в Гражданский кодекс РФ внесен ряд изменений, в введенных в действие с 01.07.2014 года. И в частности, это коснулось освещаемых правоотношений.

Так, в статью 352 ГК РФ внесена норма (пункт 2), предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, т.е. если приобретатель является добросовестным.

Поскольку закон не имеет обратной силы, то положения вышеуказанный нормы применяются только в том случае, если имущество приобретено после 01.07.2014 года, то есть правоотношения возникли после введение в действие нормы, предусматривающей понятие добросовестности приобретателя.

Если сделка купли-продажи совершена до июля 2014 года, добросовестность приобретателя не будет иметь значения, и даже при установлении этого факта право залога у банка или иного залогодержателя сохраняется.

Дата 01.07.2014 года является юридически значимой для рассматриваемых правоотношений еще и потому, что вышеуказанным федеральным законом в Гражданский кодекс РФ внесена статья 339.1, устанавливающая правила регистрации и учета залога.

А именно, статья 339.1 ГК РФ предусматривает, что залог движимого имущества* может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. ( *Данные правила относятся не ко всему недвижимому имуществу, исключение составляет залог прав на ценные бумаги, прав по договору банковского вклада, прав участников (учредителей) ООО.)

Положения статьи 339.1 ГК РФ не обязывают залогодержателя направлять в нотариат уведомление о залоге автомобиля, а лишь предоставляет ему такое право. Следовательно, если, воспользовавшись своим правом, залогодержатель уведомил нотариат о залоге, таковой был зарегистрирован, сведения о залоге размещены в сети интернет в свободном доступе, то залогодержатель вправе ссылаться на это обстоятельство возражая против прекращения залога по мотиву добросовестности приобретателя.

Именно поэтому положения статьи 352 ГК РФ о добросовестности приобретателя, применяются с учетом положений статьи 339.1 ГК РФ – если на момент отчуждения заложенного имущества, в данном случае автомобиля, уведомление о залоге данного автомобиля зарегистрировано в системе нотариата, то приобретателя скорее всего не признают добросовестным.

Как видим, дата заключения договора купли-продажи является значимой не только в аспекте привязки к дате введения в действие нормы закона о добросовестности приобретателя движимого имущества, но и применительно к моменту регистрации залога спорного автомобиля. Иными словами, если залог автомобиля не был зарегистрирован на момент отчуждения автомобиля, то приобретатель будет считаться добросовестным, даже если впоследствии залог авто все же зарегистрирован.

Из этого можно сделать вывод: залогодержатель должен своевременно направить уведомление о залоге автомобиля, в противном случае он берет на себя все последствия в виде отказа суда в части искового требования об обращении взыскания на предмет залога.

Итак, приобретатель может безусловно доказать свою добросовестность и оставить автомобиль за собой только при наличии совокупности следующих факторов:

• Автомобиль приобретен после 01.07.2014 года
• На момент заключения договора купли-продажи в Реестре залогов движимого имущества отсутствовали сведения о залоге приобретаемого автомобиля

Помимо указанных обстоятельств, в целях установления добросовестности приобретателя автомобиля суд также проверяет передавался ли при отчуждении автомобиля покупателю первоначальный экземпляр документа, подтверждающего праве продавца на продаваемое имущество, или же машина продана по дубликату ПТС; имеются ли в договоре купли-продажи отметки об отсутствии обременений и ограничений на автомобиль, не занижена стоимость товара в договоре, и т.д. Подобные доказательства добросовестности приобретателя оцениваются вкупе с другими обстоятельствами.

В любом случае, бремя доказывания своей добросовестности лежит на владельце заложенного автомобиля, он должен доказать, что у него не было никаких шансов узнать о том, что приобретаемый автомобиль является предметом залога.

Добросовестный приобретатель автомобиля судебная практика

Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.

Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.

Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.

Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.

Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.

Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.

И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.

В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.

Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:

• Предварительная оценка перспективности спора
• Выработка правовой позиции
• Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
• Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
• Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)

Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.

Источник: https://zvonok-yuristu.ru/kuplennaya-mashina-okazalas-v-zaloge/

Купил машину, а она в залоге у банка — что делать?

Я думаю Вы знаете, что покупка автомобиля на вторичном рынке всегда сопряжена с рисками, как связанными с качеством такой машины, так и с возможностью напороться на машину, заложенную в банке.

Это может быть как обычный автокредит, когда покупается изначально транспортное средство на кредитные деньги. В этом случае автомобиль сразу же попадает в залог кредитору (банку) и обременение действует до дня полного погашения кредита заемщиком.

Так же залоговым может быть и автомобиль, хоть и не приобретенный изначально на кредитные деньги, но получивший обременение в результате его последующего залога банку под полученный кредит, например, потребительский.

Печально, но вот уже несколько лет банки не всегда забирают себе оригинал ПТС в подобных случаях. В результате этого на автомобильном рынке сегодня реализуется огромное количество заложенных автомобилей, продавцы которых имеют на руках оригиналы ПТС и не всегда сообщают всю правду ничего не подозревающим покупателям.

В результате часто случается такая неожиданность, когда счастливый покупатель автомобиля, через несколько лет его эксплуатации получает повестку в суд, где он наравне с предыдущим владельцем машины становится ответчиком по делу, инициированному банком. И всё потому, что купленная машина оказалась в залоге у банка и продавец скрыл это при её продаже.

Когда банк может инициировать судебную тяжбу к новому собственнику машины? Это может произойти в том случае, если автомобиль был в залоге у банка на момент его продажи и предыдущий собственник (залогодатель) перестал платить по своим кредитным обязательствам и стал должником по кредиту. Как вы уже поняли, такой кредит обеспечен залоговым имуществом, на которое банк имеет право обратить взыскание вне зависимости от того, где и у кого находится залоговое имущество. Что делать в такой ситуации? Попробуем разобраться.

Что будет с заложенной машиной если не платить кредит

Итак, вы должник по кредиту и у вас купленный на кредитные деньги автомобиль или просто, он заложен под кредит в банке. Случилось непредвиденное, и вы перестали платить по кредиту. Что будет в таком случае с транспортным средством? Ситуация будет развиваться всегда не в вашу пользу: банк подаст иск в суд о взыскании кредитной задолженности, неустойки, штрафов, а также обращении взыскания на заложенное имущество с целью его реализации с публичных торгов.

Автомобиль будет оценен судебной экспертизой (не факт, что за нормальную рыночную стоимость) и реализован. Вырученные деньги уйдут на погашение кредитной задолженности, а если их не хватит – взысканием оставшейся части задолженности заниматься будут уже судебные приставы.

Тут интересно не сколько то, что произойдет с проданной заложенной машиной, а что случится с горе-покупателем, который купит такой автомобиль. Последствия будут однозначные и печальные – изъятие автомобиля у добросовестного покупателя в пользу банка. А как же оплаченные за его покупку деньги? – спросите Вы. Деньги можно будет через суд взыскать с нечестного продавца, который умолчал о том, что товар его имеет изъян. Однако, необходимо трезво понимать, что нет никаких гарантий, что деньги всё еще будут у такого скользкого гражданина. Как правило, у таких граждан к моменту суда уже ни денег, ни иного имущества не имеется.

В результате события развиваются очень быстро. Как только банк узнает о том, что обеспечительное имущество по кредиту выбыло из рук залогодателя, кредитная организация сразу же обращается с исковым заявлением в суд и к основному должнику, и к новому владельцу заложенного имущества. Но, при чем тут Вы, если вы его купили добросовестно, оплатив деньги и без умысла обмануть банк? Что делать для того, чтобы доказать свою добросовестность?

Вы, наверное, слышали о таком понятии как «добросовестный приобретатель»? Это такое лицо, которое приобрело заложенное имущество за деньги, а также одновременно не знало и не могло знать о том, что имущество это заложено.

Вы скажете – так вот же это я и есть! Откуда я знал, что автомобиль заложен банку, покупатель-то об этом умолчал, ПТС у него был на руках, в сговор с ним вы не входили, банк обмануть не планировали. Вы и есть добросовестный приобретатель?

К сожалению, в подавляющем большинстве случаев – нет. И именно так вам скажет суд, так как перед тем, как приобретать автомобиль, вы должны были убедиться в том, что он не имеет обременений банков и не находится в реестре заложенного имущества. Иначе будет считаться что вы могли знать о проблеме с продаваемым вам товаром, но не захотели сами это разузнать и проверить.

Как мы уже говорили выше, для признания гражданина, купившего имущество с обременением добросовестным приобретателем необходимо соблюсти условие – этот гражданин не мог знать о том, что он покупает проблемную вещь. Для того, чтобы подходить под это требование, гражданин должен действовать осмотрительно при совершении сделки купли-продажи автомобиля и самостоятельно перед сделкой проверить в реестре залогов свободу покупаемой вещи от требований третьих лиц (банков).

Для этого достаточно зайти на сайт Федеральной нотариальной палаты и в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в онлайн режиме проверить по VIN номеру отсутствие залоговых прав в отношении покупаемой машины.

Еще лучше, если вы посетите вместе с продавцом машины любую нотариальную контору и получите живую выписку с печатью нотариуса о том, что у продавца его автомобиль не обременен залогом. Такая бумага позволит вам спать спокойно после совершения сделки.

Если же автомобиль был на момент сделки в реестре залогов, вы это не проверили и неосмотрительно его приобрели – у вас большие проблемы. Банк заберет у вас неосмотрительно приобретенное имущество, а вы обречены на долгую судебную тяжбу по возврату денег с недобросовестного продавца машины.

Если автомобиль не числился в залоге, но впоследствии банк подал на вас в суд и требует его возврата – следует отбиваться и доказывать добросовестность такого приобретения.

Если автомобиль был в реестре заложенного имущества, и вы это проспали, следует готовиться к суду с продавцом, и, возможно, инициированию уголовного преследования такого продавца-мошенника. Попытка возбудить уголовное дело по факт мошенничества может подстегнуть вашего оппонента на более ускоренный возврат полученных по сделке денег.

Не стоит слушать юристов, которые рассказывают о том, что даже при наличии автомобиля в реестре залогов можно выиграть суд с банком. Это утопия в целях получения с вас денег за заранее бесперспективные юридические услуги.

Источник: https://advokatdona.ru/staty/kupil-mashinu-v-zaloge-u-banka.html

Что делать, если автомобиль в залоге?

| Наболевшие тонкости | 0 |

Покупка машины – всегда важный и ответственный шаг для любого автолюбителя. И мошенничество со стороны продавцов, к сожалению, не является редким явлением, а в последнее время подобных случаев отмечается все больше и больше. Одна из самых распространенных схем злоумышленников – продажа залогового авто. Покупая такой автомобиль, покупатель рискует остаться и без денег, и без транспортного средства. Именно поэтому так важно предварительно проверять его вместе с владельцем на наличие долгов.

Если внимательно проверить историю автомобиля на момент его покупки, можно избежать очень много проблем в будущем. В частности, следует проверить, не имеются ли на нем какие-либо обременения, и не находится ли данное авто в залоге. О том, как это сделать, какие ограничения будут на него действовать и как старому или новому владельцу можно их снять, расскажем в данной статье.

Что значит

Передача машины в залог может означать сразу три разные процедуры:

• Во-первых, он может взять потребительский кредит под залог автомобиля. В таком случае банк может забрать авто, если заемщик не будет выполнять условия кредитного договора;
• Во-вторых, это может быть оформление целевого кредита на покупку машины – так называемый автокредит;
• В-третьих, автомобиль в залоге может означать приобретение транспортного средства в лизинг. Обычно это означает долгосрочную аренду машины с возможностью приобрести его в собственность.

Если машина в данный период времени находится в залоге у банка, это не значит, что она не может быть задействована в сделке. То есть, заложенную машину можно купить или продать. Важно понимать только то, что она находится на кредитном балансе у банка. Другими словами, продавец, который полностью не выплатил кредит, вместе с автомобилем передает новому хозяину и свои обязанности перед банковским учреждением. Конечно, для этого ему придется получить согласие банка. Но злоумышленники почти всегда игнорируют эту процедуру, и продают автомобили в залоге, не предупреждая об этом ни кредитора, ни покупателей.

Какие действуют ограничения

Залоговый автомобиль имеет особый правовой статус, который не предоставляет его владельцу права проводить операции по отчуждению имущества без согласия залогодержателя. Это значит, что такую машину нельзя просто так продать, подарить или обменять на другую. Тем не менее, в законодательстве нет четкого запрета на проведение такого рода сделок. Единственное условие – собственник обязан уведомить покупателя о том, что тот собирается приобрести залоговое имущество.

Получается, что у владельца машины, которая находится в залоге, есть несколько способов правомерно ей распорядиться. Например, он может самостоятельно найти покупателя, который добровольно согласится погасить долг вместо заемщика. Еще один законный способ – переоформление займа на покупателя, правда он всегда связан с серьезной бумажной волокитой в банке. Наконец, авто можно продать через банк, но заемщик в этом случае полностью освобождается от ответственности за совершенную сделку.

Как проверить наличие залога

Перехитрить мошенников, занимающихся продажей залоговых автомобилей, довольно сложно именно из-за несовершенства законодательной системы. Тем не менее, лучше сразу проверить транспортное средство по всем существующим базам. Рекомендованы к использованию даже самые очевидные методы проверки.

Удостовериться, что данный автомобиль не находится в залоге, можно несколькими способами:

• Потребовать у владельца максимальное количество документов;
• Проверить сведения о ТС в реестре уведомлений о залоге движимого имущества;
• Проверить по базе ГИБДД;
• Просмотреть базу финансовых учреждений.

В первую очередь, вам конечно нужно настоять на том, чтобы продавец предоставил вам все имеющиеся у него документы на ТС.

Зная VIN-номер авто очень просто узнать, находится ли оно в залоге. Для этого заходим на официальный сервис ГИБДД и вводим необходимые цифры. Если требуется, указываем также ФИО владельца или сведения из ПТС, а затем получаем в поисковой выдаче результат с информацией обо всех имеющихся ограничениях на машину.

Как проверить авто по ВИН коду, читайте здесь.

Вы также можете «пробить» конкретный автомобиль через Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Это сервис, представленный Федеральной Нотариальной палатой РФ. Здесь содержится вся необходимая информация о транспорте, находящемся в данный момент в залоге. Но у него есть один серьезный недостаток: все сведения попадают в реестр исключительно по желанию банка. В таком случае вам может помочь портал Федеральной службы судебных приставов. Правда здесь вы сможете проверить не сам автомобиль, а его хозяина – на предмет того, какие взыскания проводились в отношении него. Однако этот способ подходит лишь в том случае, если у автовладельца имеются просрочки по кредиту.

Если у вас по-прежнему много сомнений по поводу юридической «чистоты» сделки, пожертвуйте свободным временем и обратитесь в Бюро кредитных историй. Здесь вы можете сделать запрос под видом продавца ТС, если у вас есть его паспортные данные. Есть еще и другой, более утомительный способ, — проверка по банковским учреждениям. Для этого вам придется заглянуть в реестр всех существующих банков самостоятельно. Но будьте готовы к тому, что далеко не каждый из них находится в свободном доступе.

Как снять ограничения

Ограничения, действующие в отношении залогового авто, в любом случае будут изрядно портить жизнь его владельцу. В таком случае, конечно же, хочется как можно скорее избавиться от всех имеющихся запретов. Процедура снятия обременений на движимое имущество обычно проходит в несколько этапов:

• Погашение задолженности в банке;
• Получение соответствующих документов о выплате долга;
• Обратиться в подразделение ГИБДД по месту регистрации авто.

Но что делать, если приобретенный вами автомобиль вдруг оказался залоговым? Для того чтобы прекратить действие ограничений вам придется:

• Подать заявление в полицию на розыск мошенника с целью привлечения его к ответственности;
• Обратиться с иском в районный суд по месту проживания.

Спорить, а тем более судиться с банками на самом деле не имеет смысла, ведь он не несет ответственности за действия своего клиента. А сам кредитный договор с заемщиком действует до тех пор, пока он не будет расторгнут по решению суда. Но, безусловно, всегда есть вероятность того, что виновник будет найден и привлечен к ответственности, а уплаченная за автомобиль денежная сумма будет возвращена новому хозяину.

Окончил Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина. Судебная практика с 2010 года.

• Водительские тонкости
• Договорные тонкости
  • Потребляйте со знанием дела
• Жилищные тонкости
• Коротко о главном
• Наболевшие тонкости
  • Грядут перемены
• Налоговые тонкости
• Наследственные тонкости
• Образцы документов
  • Акты
  • Заявления и претензии
• Процессуальные (судебные) тонкости
  • Предъявляем претензию
• Семейные тонкости
  • Алименты
  • Выплаты на детей
  • Дети
  • Родители
• События
• Страховые тонкости
• Трудовые тонкости
  • Вредникам
  • Отпуск
  • Приём на работу
  • Увольнение
• Юрики, вам сюда

• Армен к записи Правила растаможки авто из Армении в Россию
• Руслан к записи Больничный лист по уходу зa ребенком: кто и как мoжeт eгo пoлyчить?
• Оксана к записи Больничный лист по уходу зa ребенком: кто и как мoжeт eгo пoлyчить?
• Людмила к записи Как выписать человека из квартиры и жить спокойно
• Алма к записи Как выписать человека из квартиры и жить спокойно

Источник: https://svoyurist.com/nabolevshie-tonkosti/chto-delat-esli-avtomobil-v-zaloge

Похожие записи:

• Пенсия По 2 Группе Инвалидности В 2021 Году
• Судебные Поиставы Иогут Отобрать Собаку И Кошек
• Нулевая отчетность ип по рсв в 2020 году без работников что сдавать