Условия ипотеки в сбербанке в 2020 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия ипотеки в сбербанке в 2020 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банк данных исполнительных производств Должник физ. Зачем проверять долги по банку данных ФССП. лицо наименование, юр.

Ипотека Сбербанка 2020

Крупнейший банк страны, широкая линейка банковских продуктов, в том числе ипотечных, доверие клиентов и давняя история – все это о Сбербанке России. Банк старается идти в ногу со временем и всегда в числе первых реагирует на вызовы рынка, поэтому ипотека Сбербанка всегда пользуется большим спросом.

Ипотека Сбербанка: официальный сайт

Сбербанк основан еще в первой половине XIX века и ведет историю от первых в России сберегательных касс. Кассы затем стали трудовыми и под влиянием времени в итоге превратились в Сбербанк СССР, включающий 15 республиканских банков. С развалом Союза банк перешел в частную собственность как акционерная компания. Ключевой акционер Сбербанка на текущий момент – Банк России, ему принадлежит половина уставного капитала + 1 голосующая акция, еще 45% капитала принадлежит зарубежным частным инвесторам.

Сбербанк располагает развитой филиальной сетью во всех регионах России, а почти половина розничных кредитов в нашей стране приходится именно на него. Сбербанк предлагает массу вариантов ипотеки, среди которых каждый клиент может найти подходящий для своей ситуации.

Телефон Сбербанка по ипотеке

На официальном сайте представлен виртуальный помощник, который может подсказать ответы на возникшие вопросы.

Связаться со Сербанком по телефону можно через оператора по телефонам горячей линии:

Процентные ставки и условия ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке представлена в различных программах, которые предусмотрены для разных категорий заемщиков или недвижимости. Так, специальные предложения есть под новостройки или вторичное жилье, частные дома и даже гаражи.

Процентная ставка, опубликованная на сайте или в рекламных проспектах – это минимально возможное значение. Изучив анкету конкретного клиента, банк предложит персональную ставку. Она будет зависеть от:

• возраста заемщика, его занятости и трудового стажа;
• получает клиент зарплату в Сбербанке или в другом банке – для «своих» ставки ниже;
• используется «Сервис безопасных расчетов» или нет;
• наличия созаемщиков;
• вида и характеристик недвижимости;
• наличия страхования и данных оценочного заключения на квартиру;
• дохода потенциального клиента в расчете на семью;
• семейного положения и наличия детей.

Наличие материнского капитала может повлиять на величину первоначального взноса, но ставка, как правило, от него не зависит.

Минимальные процентные ставки по ипотеке Сбербанка мы собрали в таблице ниже.

Название программы	Процент от
Господдержка 2020	2,6%
Ипотека на новостройку	5,9%
Готовое жилье на вторичном рынке	7,8%
Господдержка для семей с детьми	4,7%
Ипотека плюс материнский капитал	5,9%
Ипотека на строительство дома	9,3%
Дача в ипотеку	8,5%
Участникам реновации	8,4%
Военная ипотека	8,4%
Гараж или машино-место в ипотеку	9,0%
Кредит под залог недвижимости на любые цели	11,3%
Рефинансирование	8,5%

К ставкам применяются надбавки:

• +0,3%, если заемщик отказался от электронной регистрации;
• +0,4% при первом взносе меньше 20% от цены квартиры;
• +0,5% для тех, кто не получает зарплату в Сбербанке;
• +0,3% без подтверждения дохода;
• +1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
• +1% на период до регистрации ипотеки в ЕГРН.

Дисконт (скидка к ставке) может быть предоставлен в случае приобретения квартиры по специальным программам Сбербанка. Например, при покупке в рамках комплексной ипотеки у аккредитованного застройщика через эскроу-счет Сбер может скинуть до 1,4%.

Требования к заемщику и недвижимости

Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам по ипотеке:

Возраст	От 21 года до 75 лет – на момент погашения ипотеки
Стаж работы	Не менее полугода на текущем месте и не менее 1 года в общем
Гражданство	Россия

Аналогичные требования распространяются на созаемщиков. Официальные супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке, даже если не подпадают под условия выше.

Факт получения зарплаты в Сбербанке влияет на расчет обязательного трудового стажа и понижает процентную ставку.

К первичной недвижимости банк предъявляет одно требование – чтобы заемщик был аккредитован при банке. Относительно вторичного жилья требования не афишируются, а решение принимается в индивидуальном порядке. Сбербанк дает 90 календарных дней на предоставление документов по залоговой квартиры после предварительного одобрения заявки.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Ипотеку не оформят без страхования предмета залога – самого конструктива недвижимости. Дополнительно банк попросит застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика, а при отказе повысит ставку на 1 п.п.

Застраховаться можно в «дочке» Сбера – компаниях «Сбербанк-Страхование» и «Сбербанк-Страхование жизни». Основное преимущество состоит в снижении стоимости полисов на 10% ежегодно.

Однако страховаться в «дочке» необязательно, особенно если другая компания предлагает более выгодные условия. Выбирать можно любую СК из списка аккредитованных при Сбербанке – загрузите его здесь (файл PDF).

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в Сбербанке потребуются:

• анкета ипотечного заемщика;
• паспорта всех заемщиков с пропиской;
• документы о доходе и занятости;
• документы на недвижимость;
• свидетельство о браке и свидетельства на детей;
• брачный договор;
• документы по первоначальному взносу.

Для тех, кто планирует рассчитываться маткапиталом, понадобится сертификат + справка из ПФР об остатке средств на счете.

Оформление ипотеки: сервис Дом.Клик

Сбербанк создал специальный сервис для своих клиентов – Дом.Клик. Этот портал облегчает процесс оформления ипотеки и в целом содержит массу полезной информации для заемщиков Сбера.

Оформление ипотеки начинается с заявки. В Сбербанке проще всего это можно сделать, зарегистрировавшись на Дом.Клик – заполнение и подача пройдет полностью в дистанционном формате. Банк рассматривает заявку до 6 дней, однако большинство людей получают ответ до конца дня подачи заявления.

Далее в кабинете Дом.Клик можно подобрать недвижимость по параметрам, одобренным банком, после чего в течение 5 дней Сбербанк сообщит о согласовании. Сделка производится в центре ипотечного кредитования банка.

Последний этап – регистрация права собственности в ЕГРН.

Для тех, кому некомфортно пользоваться онлайн-сервисами Сбербанка, предусмотрена классическая схема сделки – для этого нужно обратиться в ближайшее отделение банка лично с паспортом и всеми документами.

Сервис электронной регистрации

Классически регистрация недвижимости проходит через МФЦ, который принимает документы у продавца, покупателя и банка. По результатам регистрации право собственности переписывается на заемщика, а на банк регистрируется обременение. После погашения ипотеки обременение снимается также через МФЦ.

Сбербанк решил упросить процедуру регистрации, внедрив специальный электронный сервис. Клиентам не обязательно посещать МФЦ – все можно сделать через банк.

Сервис Сбербанка предлагает:

• оплату госпошлины (2000 рублей);
• выпуск УКЭП для всех участников сделки (подпись на флешке, аналог собственноручной подписи);
• отправку документов в Росреестр в электронном виде;
• контроль регистрации со стороны банка.

Все действия совершит менеджер банка, а готовый ДКП и выписка придут на электронную почту. Юридически это вполне законно и по силе ничем не уступает бумажному варианту регистрации.

Сервис безопасных расчетов

Еще один продукт от Сбербанка, предназначенный для повышения комфорта участников сделки:

1. Сторонам договора открывается специальный счет, на который переводятся деньги покупателя.
2. Документы сдаются на регистрацию.
3. Банк запрашивает в Росреестре информацию о ходе регистрации.
4. После регистрации банк переводит деньги продавцу.

Расчеты проводятся без участия сторон. По сравнению с эскроу, например, продавцу не нужно предъявлять документы о собственности в банк. В отличие от ячейки (2 000 рублей), банк отвечает за сохранность средств на счете плюс самостоятельно оформляет все документы. Стоимость услуги – 3 400 рублей.

• Ипотека Сбербанка: официальный сайт
• Телефон Сбербанка по ипотеке
• Процентные ставки и условия ипотеки в Сбербанке
  • Условия для заемщиков
  • Процентные ставки по ипотеке
• Требования к заемщику и недвижимости
• Страхование ипотеки в Сбербанке
• Необходимые документы
• Оформление ипотеки: сервис Дом.Клик
• Сервис электронной регистрации
• Сервис безопасных расчетов
• Ипотечные программы Сбербанка на 2020 год
  • Господдержка 2020: успеть до 1 ноября
  • Ипотека на новостройку
  • Готовое жилье на вторичном рынке
  • Господдержка для семей с детьми
  • Ипотека плюс материнский капитал
  • Ипотека на строительство дома
  • Дача в ипотеку
  • Участникам реновации
  • Военная ипотека
  • Гараж или машино-место в ипотеку
  • Кредит под залог недвижимости на любые цели
  • Сбербанк — рефинансирование ипотеки
• Мнение эксперта об ипотеке в Сбербанке
• Отзывы реальных заемщиков
• Проблемы с погашением ипотеки
  • Реструктуризация кредита
  • Ипотечные каникулы
• В заключение
• Рассчитать ипотеку онлайн

Ипотечные программы Сбербанка на 2020 год

Чтобы вам определиться с выбором, познакомимся поподробнее, какую ипотеку дает Сбербанк.

«Горячая» программа ипотеки от Сбербанка с господдержкой в соответствии с правительственными мерами по преодолению экономических последствий коронавируса – доступна всем гражданам России независимо от семейного положения.

Предназначена для покупки строящейся недвижимости или готовой квартиры в новостройке. Продавцом может быть только юридическое лицо.

Условия ипотеки следующие:

• предложение действует до 1 ноября текущего года, это крайняя дата заключения ипотечного договора;
• минимальная сумма для всех регионов – 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма для Москвы, МО, СПб и ЛО – 8 миллионов рублей;
• заемщики из других регионов могут взять максимум 3 миллиона рублей;
• срок кредита до 20 лет, первоначальный взнос – от 20% от цены недвижимости;
• процентная ставка – 2,6% (при отказе от страхования +1%, при отказе от электронной регистрации +0,3%).

На период строительства, когда квартира еще не готова, в залог оформляются имущественные права на недвижимость либо допускается поручительство физического лица.

Сбербанк предлагает купить у своих партнеров-застройщиков квартиру в новостройке в ипотеку по достаточно низкой ставке. Можно купить и апартаменты.

Выгодный процент обусловлен высоким доверием Сбербанка к застройщикам и недвижимости. Банк разработал собственную систему оформления таких сделок без личного посещения филиала – она почти полностью проходит в электронном виде, а для подписания документов на дом приезжает сотрудник ближайшего офиса.

Приобрести новое жилье по этой программе можно только в новостройках, представленных на специальном портале Дом.Клик.

Условия по ипотеке на новостройки от Сбербанка следующие:

• минимальная ставка – 5,9%, базовая – 8,1%;
• можно получить кредит двумя равными частями;
• минимальная сумма – 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма – не выше 85% от цены покупаемой квартиры;
• срок до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%.

На период строительства в залог оформляются имущественные права заемщика, а также банком принимается поручительство физического лица.

Готовую квартиру можно найти самостоятельно или подобрать на сервисе Дом.Клик – тогда к ставке применят скидку 0,3%.

• базовая ставка – 8,2%;
• молодые семьи при покупке квартиры через Дом.Клик получают ставку 7,8%;
• сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 85% от цены квартиры;
• срок кредита – 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%.

Банк попросит обеспечение на период до регистрации залога на ипотечную квартиру, однако такое обеспечение по закону не обязательно.

Ипотека для семейных заемщиков в Сбербанке предназначена для тех, у кого до 31.12.2022 родится второй или последующий ребенок. Дети должны иметь российское гражданство. Официальная регистрация брака для этого кредита не требуется, достаточно, чтобы у детей был один и тот же родитель – он будет титульным заемщиком по договору.

Условия ипотеки для семейных:

• срок ипотеки от одного до 30 лет;
• максимальная сумма кредита для Москвы, МО, СПб и ЛО – до 12 млн. рублей, для иных регионов – до 6 млн. рублей;
• можно купить готовую или строящуюся недвижимость у юридического лица: квартиру, дом, таунхаус;
• первоначальный взнос от 20%;
• базовая ставка – 4,7%.
• Загрузить список застройщиков, участвующих в программе (файл Excel).

Воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки в Сбербанке можно в рамках специальной программы. Условия следующие:

• минимальная ставка – 5,9%;
• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• потратить средства капитала можно на оплату первого взноса по ипотеке – полностью или в части;
• супруг оформляется в договор как созаемщик;
• приобрести можно строящееся или готовое жилье;
• ипотечная квартира обязательно оформляется в общую долевую собственность семейства;
• в числе обязательных документов – сертификат на маткапитал + справка об остатке средств.

Для желающих построить собственный дом Сбербанк предлагает программу ипотеки на возведение частного жилья:

• минимальная ставка – 9,3%;
• срок кредита – от 1 до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 25%;
• минимальная сумма – 300 тыс. рублей, максимальная – не более 75% от цены оформляемой в залог недвижимости.

В качестве обеспечения по этой ипотеке Сбербанк пример поручительство физического лица или залог готовой недвижимости. Дополнительно нужно передать в залог земельный участок, на котором планируется строительство.

Интересное предложение для покупку дачи или земельного участка. На деньги по этой ипотеке можно также построить садовый дом. Для ИЖС не подойдет – для этого есть специальная ипотека, ставка там выше.

• процентная ставка от 8,5%;
• первый взнос – от 25%;
• сумма ипотеки от 300 тысяч рублей до 75% от цены передаваемой в залог недвижимости.

Важные условия по обеспечению. Для кредитов менее 1,5 млн. рублей хватит поручительства, а если требуется больше денег – придется передать в залог ликвидный объект недвижимости.

Специальная ипотека, разработанная Сбербанком под реновацию в Москве.

• базовая ставка – 8,9%, для зарплатных клиентов Сбербанка – 8,4%, без подтверждения дохода – 9,2%;
• первоначальный взнос – от 20% от оценочной стоимости залоговой квартиры;
• минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
• ипотека выдается сроком до 30 лет.

Военная ипотека субсидируется государством – в течение всего срока службы бюджет предоставляет военнослужащему деньги на первый взнос и ежемесячные платежи. Сбербанк предлагает программу служащим – участникам накопительно-ипотечной системы. Получить одобрение можно без визита в банк.

• максимальная сумма по кредиту – 3 005 000 рублей;
• срок кредитования до 25 лет;
• ставка – 8,4%.

Загрузите список московских офисов Сбербанка, в которых можно оформить военную ипотеку (файл Excel).

Особая ипотека на покупку гаража, машино-места или гаража с земельным участком (или долями в праве собственности на участок). На кредитные деньги можно даже построить гараж, если его возведение только в планах.

• ставка от 9% годовых;
• первоначальный взнос – от 25%, срок до 30 лет;
• сумма договора не должна быть выше 75% от договорной цены гаража, а если планируется строительство, то для расчета суммы ипотеки нужно предоставить в банк смету.

В качестве обеспечения банк принимает залог самого гаража, имущественных прав, поручительство или залог иного объекта недвижимости.

Имеющуюся недвижимость можно передать в залог Сбербанку, чтобы получить кредит на любые цели.

• сумма кредита: от 500 тыс. до 10 млн. рублей (или 60% от стоимости залоговой недвижимости);
• ставка – от 11,3%;
• срок ипотеки – от 1 до 20 лет.

В залог передается имеющаяся жилая недвижимость, земля или гараж.

Рефинансировать в Сбербанке можно не только ипотеку другого банка, но и до пяти разных потребительских кредитов. Хорошее предложение для тех, кто заключал ипотечный договор в недавний период высоких ставок.

• процентная ставка варьируется от 8,5 до 11% — загрузить таблицу ставок (файл PDF);
• выдается от 300 тыс. до 7 млн. рублей (для Москвы и области) и 5 млн. рублей (для других регионов);
• на срок от 1 до 30 лет.

Обратите внимание, при расчете выгодности предложения нужно учитывать не только снижение процентной ставки, но и сопутствующие расходы – например, на оформление новой страховки или оценочные работы.

• Ипотека Сбербанка: официальный сайт
• Телефон Сбербанка по ипотеке
• Процентные ставки и условия ипотеки в Сбербанке
  • Условия для заемщиков
  • Процентные ставки по ипотеке
• Требования к заемщику и недвижимости
• Страхование ипотеки в Сбербанке
• Необходимые документы
• Оформление ипотеки: сервис Дом.Клик
• Сервис электронной регистрации
• Сервис безопасных расчетов
• Ипотечные программы Сбербанка на 2020 год
  • Господдержка 2020: успеть до 1 ноября
  • Ипотека на новостройку
  • Готовое жилье на вторичном рынке
  • Господдержка для семей с детьми
  • Ипотека плюс материнский капитал
  • Ипотека на строительство дома
  • Дача в ипотеку
  • Участникам реновации
  • Военная ипотека
  • Гараж или машино-место в ипотеку
  • Кредит под залог недвижимости на любые цели
  • Сбербанк — рефинансирование ипотеки
• Мнение эксперта об ипотеке в Сбербанке
• Отзывы реальных заемщиков
• Проблемы с погашением ипотеки
  • Реструктуризация кредита
  • Ипотечные каникулы
• В заключение
• Рассчитать ипотеку онлайн

Мнение эксперта об ипотеке в Сбербанке

Сбербанк традиционно занимает первые строчки всех рейтингов специализированных кредитных агентств. Даже пандемия не сбила восходящий тренд акций банка, что говорит о его уверенной и стабильной работе. Прогнозы для банка традиционно благоприятные, позитивные. Такие результаты связаны не столько с присутствием капитала Центробанка в структуре Сбербанка, сколько с развитием новых цифровых сервисов и продуктов, не связанных напрямую с банковской деятельностью.

Отзывы реальных заемщиков

Сбербанк собирает массу отзывов от реальных заемщиков. Нужно отметить, что персонал банка оперативно реагирует на отзывы и старается решать возникшие проблемы.

Из плюсов заемщики отмечают быстрое и удобное оформление ипотеки, интуитивно понятные и вызывающие доверие цифровые сервисы. Из минусов – ошибки персонала и человеческий фактов. Как правило, похожие минусы выделяются в работе и других банков.

Проблемы с погашением ипотеки

Если у заемщика возникают проблемы с гашением задолженности, имеет смысл не затягивать, а обратиться в Сбербанк за помощью. В данный момент действуют, как минимум, два варианта: реструктуризация по правилам банка и кредитные каникулы по закону.

• отсрочить погашение кредита;
• увеличить срок ипотеки, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа;
• если ипотека валютная, ее можно перевести в рубли.

Реструктуризация предоставляется по заявлению заемщика, если он может подтвердить свое тяжелое финансовое положение. Например, если он потерял работу или серьезно заболел.

Трудная жизненная ситуация – повод просить об ипотечных каникулах. Сейчас для этого есть два основания:

Заявление можно подать в электронном виде через своего ипотечного менеджера.

В заключение

Предложения ипотеки от Сбербанка традиционно находятся во всех рейтингах банковского рынка России. Это и понятно – достаточно гибкие ставки, удобный процесс оформления и цифровизация кредитных услуг. Все это повышает лояльность клиентов и стимулирует банк становиться лучше.

Рассчитать ипотеку онлайн

На портале Реновар.ру вы можете рассчитать стоимость ипотеки в Сбербанке по своим параметрам с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка.

Источник: https://renovar.ru/finance/ipoteka/sberbank

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Условия по ипотеке на сегодня

Сбербанк, ставки от 16.11.2020

Программа	Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год	0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)	4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	7,3%
Рефинансирование ипотеки других банков	7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год	4,7%
Строительство жилого дома	8,8%
Загородная недвижимость	8%
Ипотека + материнский капитал	4,1%
Военная ипотека	7,9%
Кредит на гараж (машино-место)	8,5%

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

№	Дата платежа	Ежемесячный платеж	Сумма списания основного долга	Сумма списания процентов	Остаток задолженности

Процентные ставки на вторичное жилье

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.
В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Процентные ставки на новостройки

Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 4,6%.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

• минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
• размер процентной ставки – 9,3% годовых в национальной валюте;
• сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
• срок кредитования – от одного года до 30 лет.
• обязательное оформление страхового полиса на жилище;
• залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 8,5% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих

Программа предоставляет кредит для:

• покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
• приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 8,8%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/usloviya-sberbank/

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2020 году: условия кредитования, размер процентной ставки

В последние годы в России приобретение жилья с помощью ипотеки получило широкое распространение. В связи с этим, банки расширяют спектр услуг, предоставляемых в рамках ипотечного кредитования. Сбербанк является одним из лидеров в данном направлении. Он предлагает своим клиентам не только выгодные условия по ипотечным кредитам, но и множество сервисов, которые облегчают процесс оформления. Заемщику необходимо знать, какие ставки и условия по ипотеке предоставляет Сбербанк в 2020 году.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Как крупнейший банк Российской Федерации, Сбербанк имеет обширную сеть филиалов по всей стране. Любой гражданин может воспользоваться услугами, предлагаемыми Сбербанком.

Для многих граждан ипотека представляет собой единственную возможность приобрести жилье в собственность. Несмотря на то что объект недвижимости будет являться залогом для банка, клиент сможет проживать в нем и эксплуатировать его в полной мере.

Сбербанк предлагает разные программы кредитования для покупки недвижимости. Заемщик может выбрать тот продукт, который подходит именно ему. В данном случае роль играют требования, предъявляемые к заемщику, а также характеристики приобретаемого объекта.

К заемщикам, претендующим на ипотеку, Сбербанк предъявляет такие требования:

• гражданство Российской Федерации;
• действующий паспорт гражданина РФ;
• постоянная регистрация на территории России;
• стабильный официальный заработок (при предоставлении подобных данных важно понимать, что ежемесячный платеж по ипотеке не может превышать 40% от дохода плательщика);
• стаж трудовой деятельности на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
• общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее одного года непрерывной трудовой деятельности;
• возраст заемщика от 21 года до 75 лет (при этом последний платеж по кредиту должен быть совершен до наступления 75 лет).

Требования к поручителям аналогичны требованиям к заемщикам. К поручительству допускаются физические лица, имеющие официальное место работы и стабильный доход. Предпочтительнее, если в качестве поручителей выступают родственники заемщика. Однако, это не обязательное условие.

Если заемщик состоит в официальном браке, то супруг или супруга привлекаются в роли поручителя в обязательном порядке. Наличие поручителей при оформлении ипотеки может положительно повлиять на окончательное решение банка.

Одно из основных требований Сбербанка к заемщикам — наличие хорошей кредитной истории. При рассмотрении кредитной заявки банк всегда обращается в Бюро кредитных историй для того, чтобы оценить, как заемщик исполняет финансовые обязательства. Этот факт стоит учитывать при подаче заявки на оформление ипотечного кредита.

Возможно предоставление дополнительных документов для оформления ипотеки. Это зависит от вида ипотечной программы.

Ипотека на объекты первичного рынка жилья

Большим спросом на сегодняшний день пользуется жилье в новостройках. Законодательство позволяет использовать недостроенный объект в качестве залогового имущества в условиях кредитной программы.

Сбербанк выставляет такие условия по предоставлению кредита в новостройках:

• оформление осуществляется только в национальной валюте, то есть в рублях;
• минимальная сумма оформляемого кредита — 300 000 руб.;
• максимальная сумма кредита должна быть не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости или иного объекта, подлежащего залогу;
• первоначальный взнос не менее 15%;
• проводится обязательная процедура страхования.

Банк предусматривает снижение процентной ставки по ипотеке с 9,1% до 7,6%. Это происходит в рамках программы государственного субсидирования. Участие в данной программе проводится на таких условиях:

• срок действия договора не может превышать 30 лет;
• есть возможность использовать средства материнского капитала как при первоначальном взносе, так и в качестве частичного погашения.

Процентная ставка по ипотечному кредиту на новостройки в среднем составляет 10,5%. При участии в программе льготного кредитования ставка будет 8,5%, при условии, что ипотека оформляется на срок до 7 лет. Если этот период увеличивается с 7 до 12 лет, то размер ставки будет уже 9%.

Есть несколько условий, при которых размер ставки может незначительно увеличится:

• если платеж составил менее 20% от общей суммы;
• если заемщик отказался заключать договор страхования жизни и здоровья;
• если клиент не может официально подтвердить свою трудовую деятельность и доход (в этом случае размер первоначального платежа не может быть менее 50%);
• если заемщик не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
• при отказе от электронной регистрации на портале Дом Клик.

С 2012 года была реализована программа аккредитации. Благодаря этому у заемщика появляется официально подтвержденная информация о застройщиках и страховых компаниях, которые работают в сотрудничестве со Сбербанком. Это позволит сократить временные расходы по оформлению документов, а также упростить саму процедуру приобретения жилья в ипотеку.

Ипотека на вторичное жилье

Вторичный рынок недвижимости имеет существенные преимущества, особенно в условиях ипотечного кредитования:

• Возможность заемщика сразу заселиться в готовое жилье.
• Процентные ставки существенно ниже, чем при покупке в новостройках, поскольку риск кредитора значительно меньше.
• Вторичная недвижимость стоит дешевле нового жилья.

Сбербанк предлагает выгодные условия ипотеки для приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке. В данном случае ипотечный кредит выдается только для покупки жилья. Это может быть как квартира, так и жилой дом с приусадебным участком.

Для участия в данной программе нужно знать основные условия:

• минимальная сумма по кредитованию — 300 000 руб.;
• максимальная сумма — до 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, сумма 8 млн. руб. для проживающих в других субъектах федерации;
• возможный срок действия ипотечного кредита — до 30 лет;
• первоначальный взнос не менее 15%.

Процентные ставки при ипотеке объектов вторичного рынка варьируются от 7,3% до 10,1%. Однако, стоит обратить внимание на факторы, при помощи которых можно снизить размер процентной ставки:

• на сервисе Дом Клик от Сбербанка есть объекты недвижимости, которые проходят по акционной программе «Скидка 0,3%». Именно на эту скидку клиент может рассчитывать при покупке жилья с использованием данного сервиса;
• скидка в размере 0,5% действует для клиентов, которые получают заработную плату или пенсию на карточку Сбербанка;
• подтверждение официального дохода по форме банка позволит сэкономить 0,3%;
• страхование жизни и здоровья в страховой компании Сбербанка автоматически снижает процентную ставку на 1%;
• при проведении регистрации прав в электронном формате можно понизить ставку на 0,1%;
• в случае, если в семье один из супругов не достиг 35 лет, ставка снижается на 0,4%;
• в случае, если первоначальный взнос составляет более 20%, понижение ставки также составляет 0,4%.

По данным Сбербанка, граждане берут ипотечные кредиты на вторичные объекты гораздо чаще, чем на первичное жилье. Это выгодная ситуация не только для заемщика, но и для кредитора. Как правило, если заемщик соответствует всем требования, получить положительное решение довольно просто.

Ипотечное кредитование с господдержкой

Государство старается поддерживать отдельные категории граждан, которые нуждаются в приобретении жилья.

• минимальная сумма кредита — 300 000 руб.;
• максимальная сумма — до 12 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 6 млн. руб. для жителей других регионов;
• сумма первоначального взноса должна быть не менее 20%;
• срок ипотечного кредитования — от 1 года до 30 лет.

Сбербанк запустил специальную программу субсидирования с застройщиками. В рамках условий данного проекта заемщик получает возможность в течение 2 лет с момента оформления ипотеки оплачивать кредит с пониженной процентной ставкой в размере 2,6%. По прошествии этого периода ставка назначается, согласно стандартным условиям.

Также важным моментом здесь является срок, на который берется ипотека. Именно от этого будет зависеть размер ставки:

• 2,6% — срок ипотечного договора не превышает 7 лет;
• 3% — срок кредита составляет 12 лет;
• 3,1% — для ипотеки со сроком до 20 лет.

По данной программе можно приобрести жилье только у застройщиков. То есть недвижимость, находящаяся в полной или долевой собственности у физического лица, не может являться объектом льготного кредитования.

Программа для молодых семей

Если при программе государственной поддержки можно приобретать только жилье в новостройках, в условиях данного проекта есть более широкие возможности кредитования. По программе можно получить довольно выгодные условия для покупки недвижимости на вторичном рынке.

Есть ряд условий, которые являются обязательными для заемщиков, желающих воспользоваться данной программой:

• брак должен быть зарегистрирован официально;
• возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет;
• если гражданин является родителем-одиночкой и не достиг возраста 35 лет, то он тоже может участвовать в этой программе.

Помимо основного стандартного пакета документов, супруги-заемщики будут должны предоставить свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей.

Условия ипотечного кредитования будут зависеть от вида приобретаемого имущества. Заемщик может выбрать один из указанных объектов недвижимости:

• квартира на вторичном рынке;
• квартира в строящемся доме;
• жилье в готовой новостройке;
• частное домовладение;
• земельный участок с последующим строительством.

Условия ипотечного кредитования в рамках программы «Молодая семья»:

• минимальная сумма кредита — 300 000 руб.;
• максимальный размер кредита — 30 млн. руб.;
• первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилья;
• срок действия кредитного договора — 30 лет;
• процентная ставка по программе — 8,9%.

Заемщики, имеющие несовершеннолетних детей, могут претендовать на дополнительные льготные условия.

В случае, если заемщик в течение действия ипотечного договора уйдет в декретный отпуск, при предоставлении необходимого пакета документов он может рассчитывать на отсрочку от 1 до 3 лет.

Ипотека под строительство частного дома

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность оформить ипотечный продукт не только на новостройки или готовое жилье, но также на приобретение земельного участка под индивидуальное жилищное строительство. Данный вид кредитования достаточно рискованный для банка. Если строительство дома не будет окончено, банк может понести значительные убытки. Поэтому основными требованиями данной программы является предоставление другого объекта недвижимости для обеспечения залоговых обязательств.

Заемщик может получать кредитные средства несколькими этапами. После подтверждения целевого расходования средств он может рассчитывать на получение следующего транша.

Важно понимать, что строительство дома и расходование средств возможно только после согласования проекта с представителями банка. Ни одно изменение не может быть осуществлено без участия кредитной организации.

Несмотря на то что процентная ставка по данной программе выше, чем по другим ипотечным продуктам, есть несколько отличительных особенностей, которые делают данный продукт достаточно выгодным:

• банк позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или частичного погашения задолженности. Также можно воспользоваться льготной программой для молодых семей в рамках данного проекта;
• если клиент является участником зарплатной программы Сбербанка, он получит скидку на процентную ставку;
• условия данной программы не предусматривают ограничения по сумме кредита. Привлечение созаемщиков позволит значительно увеличить данный показатель;
• в результате одобрения клиент получает именную карту с определенным лимитом.

Строительство — это длительный процесс, поэтому на этапе подачи заявки на кредит стоит грамотно оценить свои возможности. Также необходимо знать, подходит ли выбранный земельный участок требованиям Сбербанка для получения ипотечного кредита.

Требования банка к участку:

• Местонахождение объекта. Земельный участок может располагаться как в черте города, так и за его пределами. Однако данная ипотечная программа не предусматривает выдачу кредита на строительство в деревнях.
• Качество земельного участка. Назначением земельного участка может должно быть только индивидуальное жилищное строительство. Также представитель кредитной организации проверяет качество грунта, на котором планируется возводить объект строительства.
• Материалы для строительства. Строящийся дом может быть только объектом капитального строительства. Постройка деревянных сооружений банком не рассматривается.
• Коммуникации. Возводимый объект подлежит оснащению всеми необходимыми коммуникациями.

Возможен ряд дополнительных требований. Все зависит от объекта кредитования и индивидуальных возможностей заемщика.

Условия предоставления ипотечного кредита:

• минимальная сумма — 300 000 руб.;
• срок действия ипотечного кредита — до 30 лет;
• первоначальный взнос — не менее 25%;
• максимальная сумма — не более 75% стоимости недвижимости, оформленной под залог.

Процентная ставка при использовании данной программы составит 11,6%. Требования, предъявляемые к заемщику, такие же, как и при других ипотечных программах.

Указанные программы ипотечного кредитования являются наиболее востребованными у клиентов Сбербанка. Однако банк располагает и другими выгодными проектами, которые можно использовать в условиях ипотечного кредита.

Оформление ипотеки в Сбербанке

Заявку на получение ипотечного кредита можно подать как в отделении банка, так и с помощью электронных сервисов. Банк создал специальный проект Дом Клик для поиска, покупки и продажи недвижимости. Помимо этого, при помощи данного сервиса можно не только оформить кредитный продукт, но и провести сделку в онлайн-формате.

Для предварительного расчета ипотечного кредита на сайте Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Пользователь вносит в поля инструмента информацию, необходимую для расчета. В результате он получит предварительные индивидуальные условия возможного кредитования.

Если данные условия устраивают заемщика, он может подать заявку на кредит. Статус оформленной заявки можно отслеживать онлайн. После получения предварительного одобрения, следующим шагом будет выбор объекта недвижимости и предоставление всей необходимой документации по нему. Когда все формальности улажены, клиент при помощи менеджера банка может провести электронную регистрацию сделки.

В процессе электронной регистрации обеим сторонам сделки предоставляется возможность воспользоваться дополнительным сервисом безопасных платежей. Это позволит осуществить быстрые расчеты, гарантом которых выступает Сбербанк.

Заключительным этапом по ипотечной сделке будет посещение офиса банка для подписания полного пакета документов по кредиту.

Дополнительные возможности для ипотечных заемщиков

Ипотечный кредит — это долговременные обязательства. Поэтому даже если в текущем времени у заемщика устойчивая финансовая позиция, то в будущем ситуация может измениться. Если пользователь понимает, что финансовая нагрузка становится обременительной, то необходимо незамедлительно уведомить об этом кредитную организацию.

Если причина финансовой нестабильности существенна, то в такой ситуации Сбербанк предлагает своим клиентам программу рефинансирования. Это поможет не только снизить долговую нагрузку, но и сохранить положительную кредитную историю, избежав нарушений кредитного договора.

На сегодняшний день оформление ипотеки именно в Сбербанке может стать для заемщика очень выгодным решением. Однако, тут крайне важно обдумать и просчитать все возможные варианты, которые позволят получить кредит на выгодных для клиента условиях. Если грамотно использовать все доступные инструменты, то можно значительно снизить расходы по ипотечному кредиту.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-sberbanka-2020-god-stavki-i-usloviya-po-ipoteke/

Ипотека в Сбербанке России в 2020 – 2021 году

Сбербанк России в России предлагает 47 ипотечных программ. Ознакомьтесь с предложениями по ипотеке Сбербанка России, сравните и выберите подходящее.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека на новостройки

Стоимость квартир
Студия от 17,80 м 2	3,50–5,50 млн. руб.
1-комнатная от 22,00 м 2	3,95–7,00 млн. руб.
2-комнатная от 49,00 м 2	6,50–9,00 млн. руб.
3-комнатная от 54,00 м 2	от 9,20 млн. руб.
Свободная планировка от 22,46 м 2	от 4,30 млн. руб.

Стоимость квартир
1-комнатная от 22,10 м 2	1,89–4,20 млн. руб.
2-комнатная от 50,00 м 2	3,20–4,70 млн. руб.
3-комнатная от 69,80 м 2	4,55–5,29 млн. руб.
4-комнатная от 93,00 м 2	от 11,99 млн. руб.

Стоимость квартир
1-комнатная от 36,00 м 2	2,50–3,50 млн. руб.
2-комнатная от 53,00 м 2	от 3,30 млн. руб.
3-комнатная от 73,60 м 2	5,20–5,90 млн. руб.

Популярные застройщики России

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

Обратилась в банк за ипотекой, одобрили за 30 минут. Оформляли электронно. Всё очень быстро и чётко! Пришли ко времени, специалист очень грамотный, спасибо ей большое, меньше часа задержались в банке. Квартира Читать далее.

Отзыв полезен? 4 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Тут многие хвалят сбербанк по обслуживанию карт- да, соглашусь, что в этой нише сбербанк неплох,но. домклик ипотека это ад! Я не знаю как сбербанк попадают в юротдел на работу и как они отбирают специалистов Читать далее.

Отзыв полезен? 40 6 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Это просто отстой! Не обращайтесь туда! Отвратительная работа сотрудников, полгода мне оформляли рефинансирование ипотеки! Некомпетентность совершенная. Перейду в другой банк и забуду как страшный сон.

Отзыв полезен? 77 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

У нас с мужем ипотека в Сбербанке, платим уже 7 лет. Все это время каждый месяц ходили в отделение. И вчера был день платежа, а я паспорт забыла с картой сбербанковской и никак не заплатить. Менеджер посоветовала Читать далее.

Отзыв полезен? 21 29 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Мы с мужем зарплатные клиенты банка. Решили оформить ипотеку на мужа. Не тут-то было. Он никогда не брал ссуды, соответственно кредитной истории нет, еще и имеет статус VIP клиента. Доход отличный для той Читать далее.

Отзыв полезен? 147 8 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

у нас прошла сделка он-лайн вроде нормально, ключевое слово вроде, потом всё началось. в Росреестре не регистрировали квартиру, выясняли неделю. выяснили сам (менеджер банка на сделке не проверила документы Читать далее.

Отзыв полезен? 74 10 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Оформляли ипотеку в Сбербанке почти месяц. Было много проблем с мат.капиталом и документами на приобретаемую квартиру. Долго ждали еще когда с нами рассчитаются до конца покупатели нашего прошлого дома Читать далее.

Отзыв полезен? 15 22 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Для меня, честно говоря, немного странным остается наличие множества филиалов Сбербанка. Живу в Омске. Лично я обращаюсь в тот что рядом с домом на Лермонтова 63 только для того, чтобы валюту поменять. Все Читать далее.

Отзыв полезен? 10 14 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Проводили сделку по ипотеке в данном отделении! Ужас ,ужасный. Пришли на сделку в 13.00 ,ушли в 19.00 .Менеджеры отделения устроили без опыта работы. Воспользовались услугой,электронная регистрация.Лучше Читать далее.

Отзыв полезен? 122 6 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Аналогично. Все очень долго. не компетентно.. все самому нужно перепроверять, переспрашивать, ни отчем не предупреждают, ставят только перед фактом. сделка назначена на 15. в 15.15 узнали-менеджер заболел. В смысле?? Предупреждать не пробовали. Ждите первого освободившегося менеджера ( из 2х возможных, у которых все сделки расписаны по часам!!) «вышла» из банка в 20.30!! В ответ, только извинения. электронная регистрация длится 3ю неделю. Что ты заплатил за неё денег, никак не влияет ни на что. Загруженность в Росреестре! Ждите!

С электронной регистрацией сбербанка вы останетесь на улице с кредитом,а сбербанк с росреестром будут вас футболить друг к другу. 21 марта 2020 года мной была оформлена ипотека с услугой электронная Читать далее.

Отзыв полезен? 110 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/ipoteka/

Похожие записи:

• Арестовали приставы машину
• Что получают за третьего ребенка в 2020 году
• Мрэо гибдд москва адреса замена водительского удостоверения сао