Обращение взыскания на заложенное имущество производится

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обращение взыскания на заложенное имущество производится». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

2020 , если вы возвращаете налог за 2020 год. К возврату причитается 13 000 руб. Налоговым периодом является год, поэтому в поле Код налогового периода следует указать ГД.

Обращение взыскания на заложенное имущество: порядок урегулирования

Обращение взыскания на заложенное имущество производится в ситуациях, когда должник, ранее взявший на себя ответственность по выполнению конкретных обязательств, отказывается их исполнять. Сегодня мы поговорим о том, как именно проходит рассматриваемая процедура, и что она в себя включает.

Обращение взыскания на заложенное имущество подразумевает изъятие у должника заложенных материальных благ с целью погашения его обязательств перед банком

Обращение взыскания на имущество должника

Если признанный должником гражданин отказывается от ранее обещанного выполнения взятых обязательств, то ради того, чтобы организовать протекцию правам кредитору, наше правительство сделало возможным обращение взыскания на имущество должника.

Чтобы обращение имело место быть, имущество, рассматриваемое в качестве объекта взыскания, должно находиться в залоге. Для его привлечения необходимо соответствие ситуации следующим нескольким условиям.

1. Величина задолженности должна составлять не более 5% от цены заложенного материального блага.
2. Период выплаты, пропущенный должником, составляет не менее 90 дней.

ГК РФ Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Оценка заложенного имущества

Проведение оценки материального объекта, на который может производиться обращение взыскания, производится в следующие три основных этапа, указанные в таблице ниже.

Таблица 1. Этапы проведения оценки заложенного имущества

Независимо от того, какой вид имущества будет истребоваться, рекомендуем кредиторам обратиться за расчетами его цены к специалистам, имеющим опыт в данном вопросе.

Единой методологии оценки рассматриваемого имущества не существует, потому на практике возникают различные проблемы

Обращение взыскания на заложенное имущество по договору кредита

Многие жители нашей страны сталкивались с такой проблемой, как выдача кредитного займа с условием заложения имущества. Чаще всего в данном случае производится залог:

• машины;
• квартиры;
• прочей недвижимости.

Банк имеет право провести рассматриваемую процедуру в том случае, когда заемщик, или лицо, за него поручившееся при взятии денег в долг, избегают погашения назначенных им помесячных выплат. При этом, даже если сумма просрочки незначительна, для инициации производства достаточно просто не внести средства всего 3 раза за год.

В роли залогового имущества могут выступать такие недвижимые объекты, как машина, квартира, дача и т.д.

Банк имеет право, при наличии законных оснований, пойти по следующим двум путям:

• уладить вопрос путем внесудебного урегулирования;
• подать в суд официальное обращение взыскания на заложенное имущество.

Чтобы мирным путем уладить дело, не доводя процесс до обращения в судебную инстанцию, в кредитном договоре, заключаемом между сторонами, необходимо предварительно озвучить данную возможность. Уверяем, что банк не меньше вашего не хочет обращаться в суд, а потому будет рад разобраться в рамках мирных переговоров.

Так, незаконно прописывать в них, что стороны решат вопрос миром, если заемщик отдает под залог жилище, которое:

• является для него единственным;
• принадлежит лицу согласно праву собственности.

В такой ситуации вопрос может решаться только через суд, который поможет подобрать адекватное ситуации решение, с учетом интересов каждой из сторон.

Если вы отдаете под залог единственное имущество семьи, закон запрещает решать вопрос о его взыскании без участия суда

Давайте рассмотрим, какие шаги должен осуществить кредитор, дабы обратить взыскание на имущество, не обращаясь при этом в суд.

1. В первую очередь должнику направляется уведомление, содержащее требование о погашении накопленной за ним суммы, с указанием:
   • величины суммы;
   • сроков, в рамках которых должна состояться выплата.
2. Если никаких реакций от должника не последовало, далее кредитор направляет ему письмо, в котором говорится, что началась процедура обращения взыскания на имущество, ранее заложенное им в качестве гарантии возврата долга.
3. На третьем этапе должник передает банку объект, который был ранее им отдан под залог. Составляется соответствующий акт.
4. Четвертый шаг урегулирования мирным путем подразумевает, что банк направит заемщику еще одно уведомление, в котором будут обозначены:
   • место проведения торгов с целью реализации данного имущества;
   • времени, в которое будет начинаться проведение торгов.

• по долгу, оставленному должником;
• в качестве вознаграждения лицу, организовавшему данные торги.

После продажи имущества некоторая часть средств отойдет кредитору, организатору торгов, а остаток вернут бывшему владельцу

Если после всего от вырученной суммы еще останутся какие-либо средства, то этот остаток вернут лицу, накопившему долг.

При условии, что по каким-либо причинам торг не состоялся, то кредитная организация имеет право на приобретение данного имущества в течение последующих 10 дней с предполагаемого момента реализации, и засчитать сумму приобретения в качестве погашения требований по покрытию задолженности.

Когда банк отказывается от такого выхода, как покупка заложенного объекта, то в течение месяца можно провести повторный торг. Если же и в этом случае не состоится задуманное, то еще 30 дней будет дано кредитору на приобретение материального блага, стоимость которого официально может быть понижена на 25% от изначальной суммы.

Не воспользовавшись возможностью и на этот раз, банк вынужден будет залог прекратить.

Если же принято решение по обращению в суд для погашения долга путем получения заложенного должником имущества, шаги кредитора будут следующими.

1. В первую очередь должнику направляют претензию, в которой сообщают, что при игнорировании требований о погашении долга, дело будет передано в суд.
2. В ситуации, когда должник проигнорировал ваши требования, вы подаете исковое заявление в судебную инстанцию, которая в ходе разбирательства непременно вынесет решение относительно обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд выступит надежным посредником в вопросе о взыскании заложенного имущества

Итак, вот вы держите на руках решение суда, дающее право на осуществление задуманного. Теперь вам предстоит отправить все нужные бумаги специалистам ФССП.

Обозначенные должностные лица обязаны осуществить процедуру изъятия заложенного ранее объекта у его текущего владельца, или же получить прочую документацию, необходимую для проведения взыскания.

Полученное приставами материальное благо подлежит продаже на торгах. Как и в ситуации с мирным урегулированием вопроса, полученная после реализации денежная величина будет поделена между:

• кредитной организацией, покрывающей задолженность;
• организаторами торгов, получающими оплату за услуги;
• должником, при условии, что к моменту распределения между вышеуказанными лицами, от вырученной суммы останется какая-то часть.

Если после продажи имущества, долг все еще не будет погашен, вам придется вновь обратиться за поиском предметов для торга к должнику

Если торги в этом случае признаны несостоявшимися, кредитору, как и в вышеописанной ситуации, дается 10 дней на выкуп заложенного объекта. При отказе от этого проводятся вторые торги. В случае признания и их неудавшимися, кредитная организация вновь сможет выкупить объект, получив «скидку» в 25% от изначальной суммы.

Если и в этой ситуации банк решит отказаться, то действие залога прекратиться.

Как вы можете видеть, процедура обращения взыскания на заложенное имущество и ее последствия будут аналогичными:

• как в случае, когда отдано предпочтение внесудебному решению вопроса;
• так и в ситуации, когда принято решение о разбирательствах с участием суда.

Разница будет заключаться только в том, кто будет окончательно истребовать передачу материального блага:

• при мирном решении вопроса за реализацию этого аспекта ответит банк;
• в ситуации с участием суда данное полномочие будет передано судебному приставу-исполнителю.

Окончательно истребовать передачу материального блага будет либо банк, либо судебный пристав-исполнитель

Проблемы, возникающие при обращении взыскания на заложенное имущество

При проведении интересующей нас процедуры могут возникать различные сложности, подлежащие в некоторых случаях предварительному предупреждению возникновения.

Таблица 2. Трудности при обращении взыскания

Старайтесь избегать получения кредитов под залог

Вывод

Обращение взыскания на заложенное имущество представляет сложную с юридической точки зрения процедуру, производимую согласно законодательству России. Несмотря на подробное разъяснение порядка проведения, на практике часто возникают проблемы, которые вынуждены решать сами кредиторы и должники, или же использовать суд в качестве посредника в этом деле.

Источник: https://yr-expert.com/obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo/

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Кредитный договор может быть заключен при условии предоставления обеспечения. Чаще всего под данным понятием предполагается поручительство или залог. Обращение взыскания на заложенное имущество должника чаще всего проводится в судебном порядке, одновременно с взысканием задолженности.

При этом есть некоторые особенности, которые обязательно нужно учесть сторонам.

Залог, как способ обеспечения обязательства

Обеспечение, в частности залог, используется с целью предоставления кредитору дополнительных гарантий. То есть, какой-то объект или право будут реализованы или переданы займодавцу, если должник не сможет исполнить своё обязательство полностью или в какой-то части.

На практике чаще всегда в качестве залога используется транспорт или недвижимость. При этом закон не запрещает передавать в залог и иную собственность. Например, доля в ООО также может использоваться в качестве обеспечения, так же как и право аренды и права на различные объекты вроде техники и так далее.

Смысл залога – это обеспечение дополнительной гарантии для кредитора, но должник также должен иметь какой-то смысл в оформлении договора. Чаще всего предоставление залога позволяет либо получить более выгодные условия, либо вовсе даёт право на заключение сделки , так как при отсутствии обеспечения кредитор отказывается от начала правоотношений.

Когда обращается взыскание на имущество должника

Обращение взыскания на залоговое имущество реализуется в том случае, если должник не исполняет своё обязательство, полностью или в какой-то части (пункт 1 статьи 348 ГК РФ). Второй вариант, когда процедура представляется возможной – это реализация процедуры банкротства гражданина.

Нажмите для увеличения изображения

Данная мера применяется лишь в крайних случаях, когда использовать прочие методы защиты прав не представляется возможными. Например, если должник длительный период времени отказывается вносить периодические платежи, у него отсутствуют счета или доход, с которого можно было бы получить возмещение.

Однако обращение взыскания – это законное право залогодержателя, который вправе в любой момент, при неисполнении обязательства, предъявить подобное требование в суд.

Стоит учитывать и соразмерность стоимости залогового имущества и долга. Так, на основании пункта 2 статьи 348 ГК РФ, сумма задолженности должна быть не менее 5 процентов от стоимости заложенного имущества, а период просрочки должен составлять от трёх месяцев.

Нажмите для увеличения изображения

Когда речь идёт об обеспечении периодических выплат, например, при кредитовании граждан, допускается не трёхмесячный период неисполнения, а трёхкратное нарушение сроков в течение одного года (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Нажмите для увеличения изображения

Ещё один важный момент. Обратить взыскание можно не только на заложенное имущество, в рамках исполнительного производства. Но залогодержатель будет иметь преимущественное право перед другими кредиторами, что позволит ему получить средства от реализации объекта в первую очередь.

Кроме того, залогодержатель сможет в любой момент наложить арест на объект, а в некоторых случаях – расторгнуть сделки по реализации такой собственности в судебном порядке.

Обратить взыскание можно не только на предмет залога, но и на любое имущество должника. Это возможно в рамках процедуры исполнительного производства, судебными приставами. Однако залогодержатель всегда будет иметь преимущественное право перед иными кредиторами.

Способы обращения взыскания

На данный момент существует два способа обращения взыскания на заложенное имущество:

Используется чаще всего, так как не требует нотариального заверения и прост при первоначальном оформлении.

1. Внесудебный порядок.

Применяется далеко не всегда, чаще всего необходимо добровольное участие сторон и доступ кредитора к предмету залога.

На практике чаще используется судебный порядок, однако, всё зависит от воли сторон и имеющейся документации.

Кредитор вправе в любой момент (при наличии условий длительности или периодичности нарушения, а также соразмерности) подать заявление в суд об обращении взыскания на предмет залога. При этом не имеет значения, имеется ли соглашение о внесудебном порядке или нет.

Процедура проводится в следующем порядке :

1. Соблюдается досудебный порядок, если он является обязательным.

Кредитор должен направить должнику претензию с предложением погасить долг добровольно.

1. Подготавливается заявление о взыскании задолженности.

А также об обращении взыскания. Допускается два варианта – одновременное применение двух процедур или поочерёдное. Во втором случае сначала выносится решение о взыскании задолженности, а потом, отдельным заявлением, обращается взыскание на предмет залога.

1. Документы подаются в суд с целью получения судебного решения и исполнительного документа.
2. Исполнительный лист передаётся в службу судебных приставов по месту проживания должника.

Вместе с иском может быть подано заявление о наложении ареста. В нём нужно обосновать, почему такая мера необходима, как её неприменение может повлечь за собой негативные последствия.

Такое заявление рассматривается без вызова сторон, в течение суток, лист выносится также, на следующий рабочий день, так как затягивание процесса может повлечь незаконную реализацию объекта.

Пристав, после получения листа об обращении взыскания, возбуждает производство, о чём извещается и должник. Залогодателю предлагается передать предмет залога самостоятельно, если это не производится – объявляется его розыск.

Имущество будет реализовано с торгов. Если оно не будет продано после трёх попыток, даже при уменьшении цены, кредитору будет предложено получить его в счёт погашения долга. При отказе он не сможет получить взыскание за счёт данного объекта.

Внесудебный порядок может быть применён только в том случае, если стороны заключили об этом соглашение, которое может быть оформлено отдельной бумагой или являться частью изначального договора (пункт 1 статьи 339 ГК РФ). Такое соглашение должно содержать все условия, на которых будет реализовано имущество, в том числе и способ.

Процедура производится в следующем порядке :

• выполняются все необходимые действия, направленные на исполнение должником своих обязательств;
• должнику направляется уведомление об обращении взыскания.

Далее всё будет зависеть от воли должника и обстоятельств дела. Если объект хранится у кредитора, то он может начать процедуру в любой момент, а вот если он в пользовании у должника, то реализация будет возможна только в том случае, если он её передаст кредитору.

Реализация будет допустима через десять дней после получения залогодержателем уведомления о начале процедуры. Срок может быть увеличен в договоре (пункт 8 статьи 349 ГК РФ).

Предмет залога передаётся банку по акту приёма-передачи. Оформление данного документа носит обязательный характер.

Лучше, если соглашение будет заверено через нотариуса. В таком случае будет возможно возбуждение исполнительного производства на основании исполнительской надписи нотариуса. Обращение в суд не будет необходимым.

Имущество реализуется с торгов. Если суммы, оставшейся после реализации, недостаточно для полного покрытия обязательства, взыскатель вправе обратиться в суд с иском. Если же средства после реализации остались, то взыскатель должен передать их должнику.

Скачать для просмотра и печати: Статья 349 ГК РФ

Ситуация на практике

Внесудебный порядок используется реже, чем судебный, так как стороны далеко не всегда оформляют нужное соглашение, а должник не всегда добровольно передаёт предмет залога кредитору. Кроме того, любые спорные ситуации разрешаются только через суд.

Обращение взыскания может быть осложнено несколькими моментами:

• Должник прячет имущество от кредитора или пытается его реализовать.

Данные методы являются противоправными, но они часто применяются на практике.

• У приставов нет фактической возможности для хранения арестованного объекта.

В таких случаях назначается ответственный хранитель, но не всегда он выполняет свои обязательства должным образом, несмотря на наличие ответственности.

• Предмет залога не удаётся реализовать.

В таком случае кредитор может забрать его себе, но не всегда в этом имеется смысл.

Ещё одна проблема – неверная оценка стоимости имущества. Далеко не всегда стороны используют для этого экспертов, но и сами не в состоянии должным образом оценить стоимость. Это приводит к тому, что по выкупной стоимости объект не может быть реализован, либо, наоборот, к убыткам залогодателя.

Подведём итоги

Обращение взыскания на имущество должника – процедура, которая предполагает реализацию предмета залога или иной собственности, которая залогом не являлась, с целью принудительного исполнения обязательств должника перед кредитором.

Допускается два варианта – судебный и внесудебный. Каждый применяется в оговоренных случаях и отличается порядком и особенностями.

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo

Обращение взыскания на заложенное имущество: порядок урегулирования

Обращение взыскания на заложенное имущество производится в ситуациях, когда должник, ранее взявший на себя ответственность по выполнению конкретных обязательств, отказывается их исполнять. Сегодня мы поговорим о том, как именно проходит рассматриваемая процедура, и что она в себя включает.

Обращение взыскания на заложенное имущество подразумевает изъятие у должника заложенных материальных благ с целью погашения его обязательств перед банком

Обращение взыскания на имущество должника

Если признанный должником гражданин отказывается от ранее обещанного выполнения взятых обязательств, то ради того, чтобы организовать протекцию правам кредитору, наше правительство сделало возможным обращение взыскания на имущество должника.

Чтобы обращение имело место быть, имущество, рассматриваемое в качестве объекта взыскания, должно находиться в залоге. Для его привлечения необходимо соответствие ситуации следующим нескольким условиям.

1. Величина задолженности должна составлять не более 5% от цены заложенного материального блага.
2. Период выплаты, пропущенный должником, составляет не менее 90 дней.

ГК РФ Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Оценка заложенного имущества

Проведение оценки материального объекта, на который может производиться обращение взыскания, производится в следующие три основных этапа, указанные в таблице ниже.

Таблица 1. Этапы проведения оценки заложенного имущества

Независимо от того, какой вид имущества будет истребоваться, рекомендуем кредиторам обратиться за расчетами его цены к специалистам, имеющим опыт в данном вопросе.

Единой методологии оценки рассматриваемого имущества не существует, потому на практике возникают различные проблемы

Обращение взыскания на заложенное имущество по договору кредита

Многие жители нашей страны сталкивались с такой проблемой, как выдача кредитного займа с условием заложения имущества. Чаще всего в данном случае производится залог:

• машины;
• квартиры;
• прочей недвижимости.

Банк имеет право провести рассматриваемую процедуру в том случае, когда заемщик, или лицо, за него поручившееся при взятии денег в долг, избегают погашения назначенных им помесячных выплат. При этом, даже если сумма просрочки незначительна, для инициации производства достаточно просто не внести средства всего 3 раза за год.

В роли залогового имущества могут выступать такие недвижимые объекты, как машина, квартира, дача и т.д.

Банк имеет право, при наличии законных оснований, пойти по следующим двум путям:

• уладить вопрос путем внесудебного урегулирования;
• подать в суд официальное обращение взыскания на заложенное имущество.

Чтобы мирным путем уладить дело, не доводя процесс до обращения в судебную инстанцию, в кредитном договоре, заключаемом между сторонами, необходимо предварительно озвучить данную возможность. Уверяем, что банк не меньше вашего не хочет обращаться в суд, а потому будет рад разобраться в рамках мирных переговоров.

Так, незаконно прописывать в них, что стороны решат вопрос миром, если заемщик отдает под залог жилище, которое:

• является для него единственным;
• принадлежит лицу согласно праву собственности.

В такой ситуации вопрос может решаться только через суд, который поможет подобрать адекватное ситуации решение, с учетом интересов каждой из сторон.

Если вы отдаете под залог единственное имущество семьи, закон запрещает решать вопрос о его взыскании без участия суда

Давайте рассмотрим, какие шаги должен осуществить кредитор, дабы обратить взыскание на имущество, не обращаясь при этом в суд.

1. В первую очередь должнику направляется уведомление, содержащее требование о погашении накопленной за ним суммы, с указанием:
   • величины суммы;
   • сроков, в рамках которых должна состояться выплата.
2. Если никаких реакций от должника не последовало, далее кредитор направляет ему письмо, в котором говорится, что началась процедура обращения взыскания на имущество, ранее заложенное им в качестве гарантии возврата долга.
3. На третьем этапе должник передает банку объект, который был ранее им отдан под залог. Составляется соответствующий акт.
4. Четвертый шаг урегулирования мирным путем подразумевает, что банк направит заемщику еще одно уведомление, в котором будут обозначены:
   • место проведения торгов с целью реализации данного имущества;
   • времени, в которое будет начинаться проведение торгов.

• по долгу, оставленному должником;
• в качестве вознаграждения лицу, организовавшему данные торги.

После продажи имущества некоторая часть средств отойдет кредитору, организатору торгов, а остаток вернут бывшему владельцу

Если после всего от вырученной суммы еще останутся какие-либо средства, то этот остаток вернут лицу, накопившему долг.

При условии, что по каким-либо причинам торг не состоялся, то кредитная организация имеет право на приобретение данного имущества в течение последующих 10 дней с предполагаемого момента реализации, и засчитать сумму приобретения в качестве погашения требований по покрытию задолженности.

Когда банк отказывается от такого выхода, как покупка заложенного объекта, то в течение месяца можно провести повторный торг. Если же и в этом случае не состоится задуманное, то еще 30 дней будет дано кредитору на приобретение материального блага, стоимость которого официально может быть понижена на 25% от изначальной суммы.

Не воспользовавшись возможностью и на этот раз, банк вынужден будет залог прекратить.

Если же принято решение по обращению в суд для погашения долга путем получения заложенного должником имущества, шаги кредитора будут следующими.

1. В первую очередь должнику направляют претензию, в которой сообщают, что при игнорировании требований о погашении долга, дело будет передано в суд.
2. В ситуации, когда должник проигнорировал ваши требования, вы подаете исковое заявление в судебную инстанцию, которая в ходе разбирательства непременно вынесет решение относительно обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд выступит надежным посредником в вопросе о взыскании заложенного имущества

Итак, вот вы держите на руках решение суда, дающее право на осуществление задуманного. Теперь вам предстоит отправить все нужные бумаги специалистам ФССП.

Обозначенные должностные лица обязаны осуществить процедуру изъятия заложенного ранее объекта у его текущего владельца, или же получить прочую документацию, необходимую для проведения взыскания.

Полученное приставами материальное благо подлежит продаже на торгах. Как и в ситуации с мирным урегулированием вопроса, полученная после реализации денежная величина будет поделена между:

• кредитной организацией, покрывающей задолженность;
• организаторами торгов, получающими оплату за услуги;
• должником, при условии, что к моменту распределения между вышеуказанными лицами, от вырученной суммы останется какая-то часть.

Если после продажи имущества, долг все еще не будет погашен, вам придется вновь обратиться за поиском предметов для торга к должнику

Если торги в этом случае признаны несостоявшимися, кредитору, как и в вышеописанной ситуации, дается 10 дней на выкуп заложенного объекта. При отказе от этого проводятся вторые торги. В случае признания и их неудавшимися, кредитная организация вновь сможет выкупить объект, получив «скидку» в 25% от изначальной суммы.

Если и в этой ситуации банк решит отказаться, то действие залога прекратиться.

Как вы можете видеть, процедура обращения взыскания на заложенное имущество и ее последствия будут аналогичными:

• как в случае, когда отдано предпочтение внесудебному решению вопроса;
• так и в ситуации, когда принято решение о разбирательствах с участием суда.

Разница будет заключаться только в том, кто будет окончательно истребовать передачу материального блага:

• при мирном решении вопроса за реализацию этого аспекта ответит банк;
• в ситуации с участием суда данное полномочие будет передано судебному приставу-исполнителю.

Окончательно истребовать передачу материального блага будет либо банк, либо судебный пристав-исполнитель

Проблемы, возникающие при обращении взыскания на заложенное имущество

При проведении интересующей нас процедуры могут возникать различные сложности, подлежащие в некоторых случаях предварительному предупреждению возникновения.

Таблица 2. Трудности при обращении взыскания

Старайтесь избегать получения кредитов под залог

Вывод

Обращение взыскания на заложенное имущество представляет сложную с юридической точки зрения процедуру, производимую согласно законодательству России. Несмотря на подробное разъяснение порядка проведения, на практике часто возникают проблемы, которые вынуждены решать сами кредиторы и должники, или же использовать суд в качестве посредника в этом деле.

Источник: https://yr-expert.com/obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo/

Правила и порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Если должник игнорирует свои обязательства, он может лишиться своего имущества. Это означает, что кредитор имеет право воспользоваться залоговым предметом, чтобы защитить свои имущественные интересы. В чем же заключается данная процедура, и на каких основаниях она запускается, выясним далее.

Суть процедуры

Залогодержатель (кредитор по обязательству, закрепленному залогом) имеет право удовлетворить свои интересы посредством заложенного имущества, что отмечается в ст. 350 Гражданского кодекса (ГК). Данная процедура применяется, если залогодатель (должник) не исполняет или ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства. Она условно делится на три этапа:

1. Осуществляется процесс обращения.
2. Реализуется залоговый предмет.
3. Удовлетворяются требования залогодержателя с помощью суммы, которая была выручена на предыдущем этапе.

Предмет залога и его оценка

В качестве залогового имущества зачастую выступает недвижимость или движимое имущество. Его оценка проводится в 3 этапа:

1. Определяется рыночная стоимость имущества на момент заключения договора кредитования.
2. Определяется залоговая стоимость имущества. Законодательство не предъявляет норм её расчета, поэтому в качестве основных нормативов выступают внутренние инструкции финансовой организации. На данном этапе главное учесть возможные риски и издержки, связанные с продажей заложенного имущества.
3. Определяется примерная цена, за которую имущество может быть выставлено на торгах. Залоговую стоимость нужно привести в соответствие с уровнем инфляции.

Основания для процедуры

Законодательством определен ряд юридических фактов, при которых происходит вышеописанная процедура:

• должник полностью не исполняет взятые на себя обязательства (бездействует);
• должник лишь частично выполняет свои обязательства.

Ст. 348 ГК дополнительно устанавливает, что перечисленные основания имеют под собой силу только в том случае, если бездействие или недостаточная исполнительность должника обоснована только обстоятельствами, за которые он может отвечать.

Действующим соглашением между кредитором и должником может быть установлено, что последний несет ответственность за неисполнение обязательств лишь при наличии его вины. Следовательно, если он докажет, что его вина отсутствует, никакого обращения взыскания на предмет залога быть не может.

Более того, вышеупомянутая статья ГК не допускает процедуру обращения, если должник незначительно нарушил свои обязательства, а размер требования залогодержателя явно несоразмерно ценности имущества. Нужно учитывать, что эти исключения вступают в силу при соблюдении двух условий:

• размер долга меньше 5% от стоимости залогового имущества;
• должник просрочил выполнение своих обязательств меньше, чем на 3 месяца.

Сроки обращения взыскания

Исходя из вышеуказанных оснований, у кредитора возникает право на осуществление взыскания залоговой вещи тогда, когда должник не «рассчитывается» перед ним по своим обязательствам. Это означает, что срок обращения взыскания приходится на день исполнения или любой другой день в рамках периода исполнения.

Бывают соглашения, которые точно не устанавливают сроки выполнения обязательств. В этом случае залогодержатель может воспользоваться правом обращения взыскания в течение 7 дней с момента, как предъявит должнику соответствующее требование.

В целом считается, что право осуществлять взыскания наступает непосредственно вместе с завершением срока исполнения основного обязательства. Между тем, закон или соглашение сторон может определять и более поздние сроки наступления данного права. Например, в ст. 10 ФЗ №196 «О ломбардах» говорится, что ломбард не имеет права взыскивать имущество в течение 1 месяца со дня истечения основного срока возврата займа.

Некоторые нормы, напротив, могут устанавливать более ранние сроки наступления права обращения взыскания. Например, в ст. ФЗ №35 «Об ипотеке (залоге недвижимости») отмечается, что кредитор может затребовать досрочное исполнение обязательств, а если должник нарушает данное требование, то наступает право взыскать ипотечный объект недвижимости. Как правило, подобные ситуации наступают по вине залогодателя, который:

• грубо нарушает права эксплуатации объекта недвижимости;
• не принимает должные меры по сохранению имущества;
• игнорирует правила страхования заложенного объекта и т. п.

Внесудебное обращение взыскания

Ст. 339 ГК позволяет сторонам в договоре залога предусмотреть возможность обращения взыскания на залоговую вещь в обход судейской инстанции. Если документ с подобным положением заверен нотариально, достаточным основанием для взыскания является исполнительная нотариальная подпись. Между тем, в подобном соглашении обязательно нужно прописать следующие моменты:

• способ реализации заложенного имущества (их можно быть несколько, и в этом случае конкретный метод будет выбирать непосредственно залогодержатель);
• стоимость (стартовую продажную цену) заложенного имущества или порядок её установления.

На основании вышеуказанного документа обращение взыскания на заложенное имущество происходит в обход судейского органа в такой последовательности:

Должник письменным или устным способом ставится в известность о непогашенном обязательстве. Зачастую кредитор предоставляет ему такие данные:

• сумму задолженности и сроки её погашения;
• предмет залога, его стоимость и способ реализации.

Через письмо должник оповещается о начале процедуры перехода взимания на заложенный актив.

Осуществляется передача предмета залога от должника до финансовой организации. При этом обязательно составляется акт приема-передачи, в котором описываются все характеристики передаваемого имущества.

В п. 2 ст. 350 ГК определяются некоторые нюансы реализации:

• имущество можно продать третьему лицу по стоимости, не ниже рыночной, и удержать из вырученных средств сумму обеспеченного обязательства;
• банк имеет право осуществить имущественное право путем его перевода на себя;
• реализовать недвижимое имущество можно через открытый аукцион, если закон не обязывает производить обращение взыскания на него только через суд.

Ст. 349 ГК устанавливает случаи, когда залоговое имущество не подлежит изъятию без разрешения суда и вышеописанный порядок не может быть реализован. Перечень исключений выглядит таким образом:

• Залоговым имуществом выступает единственное жилое помещение, собственником которого является гражданин. Это ограничение можно обойти только в том случае, если отдельно оговорить его в соглашении о внесудебном обращении взыскания.
• Предметом залога является имущество, которое представляет собой историческую, художественную или культурную ценность для общества. Данное условие на практике не всегда удается соблюдать, так как невозможно учесть всё имущество, которое имеет указанную ценность. К тому же во многих случаях значимость вещи только предстоит установить.
• Залогодатель, являющийся физическим лицом, безответственно отсутствует и невозможно установить место его нахождения.
• При заключении договора о залоге требовалось согласие/разрешение третьего лица или органа.
• Заложенное имущество является предметом нескольких залогов, при которых определены разные способы его реализации. Чтобы обойти это ограничение, все лица, имеющие причастность к имуществу, должны прийти к согласию.

Обращение взыскание через суд

Если стороны залогового договора не пришли к договоренности касательно внесудебной процедуры, обращение взыскания на предмет сделки возможно только по решению суда, о чем говорится в п. 1 ст. 349 ГК. Правила и порядок этого процесса рассмотрим отдельно.

При составлении искового заявления, исходя из подведомственности спора, нужно действовать по требованиям, установленным статьями 125 АПК, 131 ГПК и 25 Закона об арбитраже. В любом случае в нем нужно указать такие моменты:

• обстоятельства дела – сроки заключения договора залога, предмет сделки, в чем заключается нарушение обязательств;
• требования со ссылкой на нормативные правовые акты (обязательное условие при подаче иска в арбитражный суд);
• просьбу обратить взыскание на конкретную залоговую вещь и взыскать с ответчика расходы на уплату госпошлины;
• опись всех прилагаемых к заявлению документов (копии договора займа и документа, который предусматривает исполнение обоснованного обязательства).

Исходя запрашиваемого метода обращения взыскания на имущество, рассчитывается размер пошлины:

• одновременно с требованием об исполнении основного обязательства или после него – пошлина рассчитывается как за требование неимущественного характера;
• до основного требования – уплатить пошлину как за требование имущественного характера (цена иска может соответствовать размеру исполнения, которое планируется получить за счет предмета залога).

Законодательством не определен претензионный порядок, которому нужно в обязательном порядке следовать в случае споров касательно обращения взыскания. Следовательно, действовать нужно в рамках заключенного соглашения. Если оно обязует перед подачей иска в суд направить претензию, то нарушать данное правило нельзя, иначе в дальнейшем суд может вернуть заявление или оставить его без рассмотрения.

Уведомления используются лишь в том случае, если вещь, на которую обращается взыскание, находится в залоге у нескольких кредиторов. До обращения в суд их нужно оповестить о своих планах начать разбирательства.

Если обращение взимания на залоговый актив осуществляется через суд, порядок действий зачастую выглядит таким образом:

1. На имя должника направляется претензия от имени кредитора, в которой говорится о намерениях передать дело в суд, если он не исполнит взятые на себя обязательства.
2. Исковое заявление передается кредитором в суд, который своим решением может обратить требование на залоговый актив. При благоприятном исходе событий истец получает исполнительный лист.
3. Соответствующие документы передаются судебному приставу. Это может сделать сам истец, чтобы быстрее возбудить исполнительное производство.
4. Судебным приставом, выступающим в качестве исполнителя, изымается у должника предмет залога или документы, без которых невозможно обращение взыскания на залоговую вещь.
5. Актив продается на публичных торгах под руководством пристава.

Возможные проблемы

В процессе обращения взыскания на предмет залога могут возникать различные проблемы. Зная о них заранее, стоит предпринять меры по их предупреждению:

• Перед реализацией заложенного имущество проводится его оценка. На этом этапе может возникнуть конфликт интересов, если специалисты-оценщики будут использовать разные показатели в процессе вычисления стоимости предмета залога.
• Организаторы торгов удерживают 3% от вырученных после продажи имущества средств. Если суммы от продажи будет недостаточно для оплаты его услуг, подобные расходы должен понести залогодержатель.
• При установлении уважительных причин суд может отсрочить продажу имущества должника на торгах на 12 месяцев. Между тем, данная отсрочка не освобождает его от уплаты неустойки, процентов и штрафов, возникших в результате просрочки обязательства.
• При принятии решения о реализации заложенного имущества через торги залогодержатель должен уведомить об этом должника как минимум за 10 дней до продажи. В противном случае суд может признать результаты торгов недействительными. К тому же для реализации имущества на торгах необходимо иметь соответствующие документы, которые можно получить только от должника, что невозможно сделать без его предварительного уведомления.
• Если проводится внесудебное обращение взыскания, в ходе которого применяется помощь оценщика, первоначальная стоимость имущества на торгах не может быть ниже 80% от суммы, которая зафиксирована в акте оценки.

Источник: https://sovetadvokatov.ru/534-obraschenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imuschestvo.html

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Похожие записи:

• Пример заполнения купли продажи автомобиля 2021
• Региональные Выплаты За Рождение Ребёнка В Волгоградской Области
• Можно Ли Заменить Года По Уходу За Ребёнком От 15 До 3лет При Расчёте Декретных