Банкротства физ лиц процедура

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротства физ лиц процедура». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Заказ отчета об определении кадастровой стоимости. Чиновники стремятся, чтобы кадастровая стоимость была максимально близка к рыночной. Если вы считаете, что кадастровая стоимость вашей квартиры завышена, вы можете оспорить ее.

Как происходит банкротство физического лица

Физические лица получили право на банкротство лишь в 2015, когда в профильный закон были внесены соответствующие изменения. Ранее объявить себя банкротом могли исключительно юридические лица. О том, как происходит процедура банкротства физического лица, знают далеко не все граждане. Однако желающих пройти процедуру несостоятельности достаточно много, так как это позволит им списать всю образовавшуюся задолженность.

Как происходит процедура оформления банкротства в отношении физического лица

Для того чтобы получить статус банкрота в деле о банкротстве, заинтересованному лицу потребуется соблюсти ряд определенных условий прежде, чем подать в отделение соответствующее заявление о банкротстве. Все они предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве»» Российской Федерации.

Так, гражданин должен иметь общую сумму долга по всем кредитным обязательствам свыше 500 000 рублей. Данная сумма может быть меньше. Однако физлицу потребуется доказать в арбитражном суде факт наступления банкротства.

Также нельзя забывать о периоде просрочки. Он не должен составлять менее трёх месяцев с того момента, когда был произведён последний платёж по кредитным обязательствам.

Физическое лицо может быть признано арбитражным судом финансово несостоятельным при том условии, что каждый раз при уплате обязательств у него остаётся недостаточная для проживания денежная сумма. Её размер должен составлять менее установленной нормы прожиточного минимума, который действует в том регионе, в котором гражданин проживает.

Одним из обязательных и основных условий при признании банкротства является гражданство заявителя. Дело о несостоятельности могут завести только в отношении гражданина Российской Федерации.

Также потребуется предоставить суду достаточные доказательства того, что заявитель по каким-либо причинам не может исполнять свои обязательства перед кредиторами. Это может быть справка о наличии травмы или серьёзного диагноза. Основанием для обращения в суд также может являться потеря работы из-за сокращения штата.

Арбитражный суд при вынесении решения обращает внимание на такие аспекты:

• Добросовестность заемщика. Так, суду должно быть понятно, что гражданин действительно предпринимал все возможные попытки, чтобы самостоятельно разобраться с образовавшейся задолженностью.
• Заявитель не пытался скрыть свою собственность или какие-либо доходы. При выявлении данного нарушения судья откажет в дальнейшем оформлении банкротства.
• Гражданин находится в активном поиске новой работы. В данном случае потребуется доказать тот факт, что заемщик стоит на учете в бирже вакансий и числится как безработный.

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности физлица

В том случае, если должник точно решил объявить себя банкротом, потребуется соблюсти определенный порядок действий. Он регулируется законодательством, а значит пропустить данный процесс не будет представляться возможным.

Какие действия необходимо предпринять заинтересованному физическому лицу:

• Сбор пакета документов. Очень важно подготовить наиболее полный перечень документации. Также необходимо проследить за тем, чтобы каждый документ отвечал всем установленным требованиям в оформлении соответствующих бумаг. Иначе в рассмотрении запроса будет отказано.
• Подача заявления. Иск должен быть оформлен в соответствии с установленной законом формой. Документ не должен содержать каких-либо ошибок, а вся отражённая в нем информация должна совпадать с действительностью.

После того как гражданином будет подан соответствующий иск, кредиторы должны прекратить взыскание денежных средств. Арбитражный суд будет проверять предоставленные ему документы в течение семи календарных месяцев.

После того как судом будет рассмотрен запрос, заявителю и кредиторам может быть предложена процедура реструктуризации долга по кредитному договору. Соответствующий график может подать как сам заемщик, так и кредитор.

Важно обратить внимание на то, что срок проведения реструктуризации и заключения мирового соглашения ограничен. График не должен быть составлен более, чем на три года.

За проведение одной процедуры заявителю потребуется оплатить работу финансового управляющего. Стоимость вознаграждения данной услуги будет составлять 25 000 рублей. Если таких денег нет у лица, то для признания банкротом можно подать заявление в суд о получении рассрочки на оформление банкротства физлица.

Какой пакет документов необходимо приложить к заявлению

При подаче искового заявления с просьбой об официальном признании гражданина банкротом необходимо приложить следующие документы для банкротства:

• Свидетельство о браке.
• Свидетельство о расторжении брака.
• Свидетельство об опеке.
• Свидетельство о рождении ребёнка.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Письменное доказательство того, что у гражданина в действительности есть долг, о котором он заявляет.
• Обстоятельства, на основании которых возник долг.
• Если есть долги по результатам суда, потребуется предоставить соответствующие решения судов.
• Информация о доходах, которые были получены заявителем за последние три года.
• Информация обо всех совершенных сделках с имуществом должника за последние 3 года.
• Информация о движении денежных средств физлица.
• Гражданский паспорт.
• Брачное соглашение.
• Информация о наличии/отсутствии ИП.
• Полный перечень того имущества, которое по праву собственности принадлежит заемщику. Даже в том случае, если должнику принадлежит только определенная доля, ему также потребуется указать об этом информацию.
• Доказательство того, что собственность в действительности принадлежит должнику.
• Выписка по лицевому счету гражданина.
• Выписка с банковских счетов.
• Справка о доходах.
• Кредитные соглашения. Потребуется указать абсолютно всех кредиторов.
• Опись имущества, которая принадлежит должнику.
• Медицинские справки, которые подтверждают факт наличия травмы, болезни и пр.
• Если у должника есть какие-либо акции, то ему также потребуется предоставить в уполномоченный орган соответствующую выписку из реестра.

Помимо вышеуказанных документов гражданину или организации нужно приложить подробное описание ситуации, на основании которой произошла финансовая несостоятельность. Сведения необходимо предоставить исключительно в письменном виде.

Предоставить весь пакет документов на банкротство можно несколькими способами. Для этого гражданин может обратиться лично в канцелярию суда, либо отправить заявку почтой или онлайн.

Реализация имущества должника

Процесс реализации собственности заемщика для списания долгов наступит сразу после того, как арбитражный суд примет решение о проведении банкротства. Будет назначена оценка имущества должника.

В том случае, если физ лицо в процессе банкротства не будет согласно с результатами проведённой оценки собственности, то можно обжаловать её в судебном порядке. Для этого потребуется подать соответствующее ходатайство.

Далее арбитражный управляющий приступит к проведению реализации собственности физического лица. Для этого имущество будет выставлено на торги.

Что может быть продано на торгах:

• Земельные участки.
• Недвижимое имущество.
• Движимое имущество.
• Бытовая техника.
• И пр.

Драгоценности и оружие будут проданы на закрытых торгах. На открытый аукцион будет выставлено то имущество, которое дороже 100 000 рублей. Вся вырученная сумма будет направлена в счёт удовлетворения требований кредиторов.

Проведение упрощенной процедуры несостоятельности

Процесс будет “сжат” на основании меньшего числа предпринимаемых действий в ходе проведения соответствующей процедуры. Более ускоренный этап обычно проходят те лица, которые не имеют каких-либо доходов и расходов.

Можно выделить следующий порядок действий:

• Решение о ликвидации было принято добровольно.
• Назначение лица, которое выступает в роли ликвидатора.
• Внесение соответствующих ведомостей в реестр.
• Информирование кредиторов и иных заинтересованных в текущем деле лиц.
• Составление текущего баланса.
• Проведение расчетов всей суммы задолженности.
• Предоставление искового заявления в арбитражный суд о признании лица финансово несостоятельным.
• Принятие соответствующего судебного постановления.
• Начало конкурсного производства по рассматриваемому делу.
• Назначение конкурсного управляющего.
• Проведение оценки имущества, которое по праву собственности принадлежит задолжавшему лицу.
• Проведение реализации имущества на торгах. Однако законодательством предусматривается определенный ряд собственности, которая не подлежит реализации. Так, единственное жилье заемщика не может подлежать продаже в счет погашения долгов.

Так, гражданин не будет проходить те мероприятия, которые занимают наибольшее время. Так, из процесса будут исключены такие этапы, как санации, внешнее управление и наблюдение. Однако заявитель будет лишен права на возврат своей платежеспособности.

Что происходит после процедуры банкротства физического лица

Прежде, чем приступить к оформлению соответствующей процедуры, необходимо знать не только о том, как происходит процедура банкротства физ лиц, но и о том, какие последствия ждут должника. Только взвесив все «за» и «против» можно принять окончательное решение.

Когда арбитражный суд примет решение в отношении физлица о том, чтобы признать его банкротом, наступит процесс реализации имущества. Так, гражданин больше не сможет распоряжаться своей собственностью.

Финансовый управляющий начнет продажу имущества должника. А все вырученные с торгов денежные средства направит в счет погашение долгов перед кредиторами. Финансовый управляющий будет вправе распоряжаться и активами должника, а именно текущими доходами, акциями и долями в компаниях.

В том случае, если у банкрота кто-то ранее занимал денежные средства, финансовый управляющий также попытается их вернуть, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами. Делать он это будет через суд.

После того как заемщик прошёл всю процедуру несостоятельности и был объявлен банкротом, он будет обязан в течение пяти календарных лет уведомлять о своём статусе при попытке взять заем или кредит. Также в течение трёх лет он больше не сможет занимать руководящие должности.

В ближайшие пять лет физическое лицо лишено права повторно объявлять себя банкротом. Поэтому все попытки в соответствующий период пройти процедуру финансовой несостоятельности будут отклонены.

Заключение

Весь процесс финансовой несостоятельности может занять достаточно много времени, сил и денежных средств. Любая совершенная заявителем ошибка может обернуться отказом в рассмотрении дела. Поэтому необходимо заранее тщательно подготовиться прежде, чем подавать заявку на получение статуса банкрота.

Источник: https://bankroty.su/kak-proishodit-bankrotstvo-fizicheskogo-licza/

Банкротство физических лиц в 2020 году

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Банкротство физических лиц в 2020 году — условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

• если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
• нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

• вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

1. Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:

• личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
• копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
• перечь имущества с подтверждением права владения;
• справка о доходах и выписки со счетов;
• выписка из реестра при наличии акций;
• кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
• опись имущества;
• медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

1. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
2. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

• недвижимость;
• транспорт;
• бытовая техника;
• драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?

1. Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
2. Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:

1. Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).
2. Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

• договора купли-продажи;
• передачи имущества якобы в дар;
• по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
4. Суд запускает делопроизводство.
5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

• в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
• кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
• всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

• о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
• назначается ликвидатор;
• ведомости о ликвидации вносятся реестр;
• происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
• составляется баланс на момент ликвидации;
• расчет общей суммы долга;
• если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
• принимается судебное постановление о банкротстве;
• открывается конкурсноепроизводство;
• назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
• имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/bankrotstvo-fiziceskih-lic

Процедура банкротства физ. лица в 2020-2021 гг.

Последняя редакция 30 ноября 2020

Время на прочтение 13 минут

Как обанкротиться и остаться в живых? Читайте полную инструкцию безопасного списания долгов!

Пандемия сделала наш 2020 год. Закрываются предприятия, людей увольняют. В Арбитражные суды посыпались заявления о признании несостоятельности — банкротятся заводы и заводчане. Государство поощряет списание долгов — процедуру банкротства физических лиц сделали доступнее, чтобы люди избавлялись от кредитов по закону. Рассказываем, что такое банкротство граждан, и кому оно подойдет.

Процедура банкротства физического лица — когда писать заявление?

Что нужно, чтобы легально списать долги через банкротство? Долг, с которым не рассчитаться:

• при задолженности в 50 000-500 000 рублей возможно обращение в МФЦ за бесплатным списанием долгов;
• при задолженности от 300 000 рублей можно признать себя банкротом в Арбитражном суде.

• кредиты наличными и на карту, микрозаймы, овердрафты;
• залоговые кредиты, ипотеки;
• договоры поручительства;
• алименты, долговые расписки;
• обязательства в связи с предпринимательской деятельностью;
• задолженности по коммунальным услугам;
• налоги, штрафы в ГИБДД.

Даже если вы продадите все машины, квартиры, украшения и ноутбук, денег не хватит, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Не нужно самостоятельно продавать последнее — некоторое имущество не забирают при банкротстве.

• квартира, дом и земельный участок, на котором построено жилое здание (единственное жилье);
• автомобиль, если он нужен по инвалидности;
• профессиональное оборудование, инструменты для работы;
• хозяйственные постройки, домашний скот, семена для посева, если должник живет в сельской местности;
• мебель, техника, одежда, личные вещи.

Если кроме перечисленных вещей ничего нет, вам спишут кредиты, а имущество остается за вами. Если есть автомобиль или, например, гараж, дача — от кредитов освободят после продажи этой собственности.

Когда признать банкротство физлицу необходимо?

Существует ситуация, когда банкротство становится не правом, а обязанностью. Она описана в п.1 ст. 213.4 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротства)».

Человек обязан отнести заявление в Арбитражный суд в течение одного месяца, если:

• его задолженность превысила 500 000 рублей;
• оплата части кредитов приведет к невозможности внесения платежей по другим обязательствам.

Иванов взял кредитные карты в Сбербанке (долг 60 000) и Русском Стандарте (долг 80 000), платеж по 7 000 на каждую карту ежемесячно. И еще есть кредит наличными в Альфа банке (долг 450 000), платит 10 000 каждый месяц. Из-за коронавируса квартальные премии на работе отменили, а также отменили ежемесячный бонус за выполнение плана — зарплата была 80 000, а осталось всего 45 000 руб.

С мая 2020 Иванов может платить не больше 10 000 рублей, он кладет деньги в Альфа банк, а по картам капают проценты, пени и штрафы. По закону Иванов не выбирает, в какой банк платить, а по какому копить долг. Он обязан обратиться в суд за признанием несостоятельности. Через процедуру банкротства физ. лица Арбитражный суд спишет Иванову долги перед всеми тремя банками, а также проценты и пени. А заодно и долг по ЖКХ, налоги и небольшой заем на отпуск, о котором Иванов счастливо забыл.

Что будет, если НЕ обратиться в суд?

1. Кредиторы подадут заявление сами, и суд введет принудительное банкротство. Процедурой будут управлять банки: дело пойдет по обвинительному сценарию.
2. Банки и МФО продадут долги коллекторским агентствам или обратятся к приставам.
3. В банкротстве кредиторы получат основания привлечь вас к ответственности за недобросовестные действия. Они могут обвинить вас в злостном уклонении от неуплаты (ст. 177 УК РФ), в недобросовестности действий (ст. 159 УК РФ). Если суд посчитает, что они правы, вам могут не списать долги вообще.

Как пройти процедуру банкротства?

1. Проверяем себя на признаки банкрота, который может пройти процедуру без суда:
   • долг 50 000-500 000 рублей;
   • оконченные исполнительные производства по взысканию задолженностей в связи с отсутствием имущества — по ч.4. п.1. ст. 46 ФЗ № 229;
   • отсутствие имущества и доходов для на расчетов с кредиторами;
   • отсутствие новых исполнительных производств на момент обращения за банкротством;
   • отсутствие уже открытых банкротных процессов в Арбитражном суде или МФЦ.

Учитываются ВСЕ задолженности, включая алименты, невзысканные кредиты, коммунальные услуги и налоги.

Составляем список кредиторов, в котором указываем отдельно сумму просрочки, тело кредита, пени и неустойку, отдельно долги по налогам и штрафам.

Подаем документы и получаем расписку.

Дальше 6 месяцев длится внесудебное банкротство.

В течение одного рабочего дня сотрудник проверяет условие упрощенной процедуры: окончание исполнительных листов в ФССП по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ и отсутствие новых производств. Если соответствуете, МФЦ делает публикацию в ЕФРСБ, где указано. кто банкротится внесудебно, какие долги будут списаны.

В эти 6 месяцев банки вправе проверять имущество, реальное финансовое положение. Если найдут сокрытое имущество, могут оспорить внесудебное банкротство.

Если причин для оспаривания нет, через полгода публикуется объявление о признании банкротства и списании долгов.

Подробнее о внесудебном банкротстве читайте в специальном материале.

• стоимость имущества меньше величины долгов (квартиру не считаем);
• сумма задолженности от 300 000 рублей;
• невозможность платить больше 10% всех долгов одновременно.

Федресурс — это официальный реестр сведений о банкротстве (он же ЕФРСБ). https://bankrot.fedresurs.ru/ArbitrManagersList.aspx — по ссылке реестр арбитражных управляющих, среди которых можно выбрать кандидатуру для ведения судебного дела. С кандидатом нужно пообщаться заранее!

Ориентируйтесь на нормы ст. 213.4 Закона о банкротстве и наш образец заявления о банкротстве физ. лица

Что писать в заявлении на банкротство:

• личные сведения о должнике, о составе семьи, о рождении или усыновлении детей;
• информация о работе, должности, о работодателе, заработной плате и месячном доходе, о статусе безработного;
• причины банкротства, сроки и свои действия — заявки на кредитные каникулы, реструктуризацию, если пытались договориться с банками;
• данные о кредиторах, о суммах задолженности, об основаниях возникновения и сроках, платежах, списаниях банков, залоге;
• сведения об имуществе, о праве собственности, об ипотеке или автокредите;
• о пройденных судах и делах в ФССП;
• ходатайства: об отсрочке уплаты вознаграждения управляющего или о введении процедуры реализации имущества без реструктуризации долгов;
• информация о СРО АУ, в члены которой входит ваш управляющий.

Какие документы готовить для банкротства?

Приложите все, что подтверждает данные, указанные в заявлении:

• свидетельства о браке, разводе, смерти супруга, рождении детей;
• документы на имущество;
• трудовая книжка, копия приказа об увольнении, справка из центра занятости;
• выписки из банков, справки о депозитах и остатке на счетах;
• кредитные договоры, претензии из банков, судебные решения о взыскании, постановления приставов;
• квитанции об уплате госпошлины и вознаграждения для финансового управляющего.

Пакет документов относится в Арбитражный суд. Назначается дата первого заседания, которая знаменует начало процедуры. Обычно требуется около месяца-двух с момента подачи документов до заседания.

На первом заседании судья назначает финансового управляющего и определяет процедуру: реструктуризация долгов или реализация имущества.

В 85% случаев это реализация имущества. Реструктуризацию вводят редко — граждане идут в суд, когда у них уже нет доходов и имущества, поэтому в 98% процедур реструктуризации долгов в России заканчиваются тоже реализацией имущества.

Это проверка финансового положения, продажа излишков, расчеты и списание долгов.

После ввода реализации имущества:

В 80% случаев торги не проводятся, так как продавать нечего. Долги списывают, ничего не забирая.

На финальном этапе суд рассматривает отчет финансового управляющего и освобождает человека от долговых обязательств. Платить по кредитам теперь не нужно.

Сколько длится процедура банкротства физлиц?

Срок процедуры составляет 7 до 9 месяцев. Считаем сроки:

1. Подготовка документов, заявления и поиск финансового управляющего: 1 месяц.
2. Рассмотрение заявления: 1-2 месяца.
3. Реализация имущества: 6 месяцев.

Реализация продлевается, если проводятся торги, и нужно время для продажи имущества.

Сколько стоит процедура? На старте потребуется 26 000 рублей, в дальнейшем для публикаций и почтовых расходов — 30 000 рублей. Идеальных дешевых процессов не бывает, поэтому нужно готовить 100 000-150 000 рублей. Цена услуг банкротных юристов нашей компании составит от 80 000 рублей.

Подробно о расходах в арбитражном деле мы рассказали здесь.

Что будет после процедуры банкротства?

• Нельзя повторно пройти банкротство в течение 10 лет, если проводилась бесплатная процедура банкротства, или в течение 5 лет, если проводилось судебное признание банкротства.
• Нельзя в течение 3 лет учреждать юридические лица и управлять организацией, предприятием. В течение 5 лет не удастся зарегистрировать ИП, если вы были ИП до банкротства.

• Разрешено брать новые кредиты после банкротства, но первые 5 лет вы обязаны уведомлять банк о пройденной процедуре.
• Разрешено работать на любых должностях (кроме гендиректора) в государственных и частных организациях.
• Если купить после банкротства квартиру, машину или открыть дебетовый счет — процедуру не возобновят, результаты не пересмотрят. Долги списывают, чтобы граждане начали нормально жить.
• Банкротство не касается близких, семьи и супругов — они могут быть директором, учредителем, ИП, иметь доходы, пока длится суд и после вашего банкротства.

Последствия процедуры минимальные: вряд ли вы будете страдать от запрета на учреждение ООО. Но точно вздохнете свободно без коллекторов и приставов!

Плюсы и минусы банкротства

• избавитесь от долгов навсегда;
• требования банков и коллекторов прекращаются с первого заседания суда,
• приставы сначала приостанавливают взыскание, снимают аресты, а после банкротства закрывают дела;
• суд не оставит вас без единственного жилья и основного дохода.

• процедура длится больше полугода;
• банкротство через суд платное, нужно иметь хотя бы 26 000 рублей для запуска (но затем возможна рассрочка);
• если есть ипотека или другой залог, вы его потеряете;
• бесплатное банкротство рискованно, сложно соответствовать его критериям.

Не ждите кредитной амнистии, помощи Путина или банковского коллапса. Избавиться от проблем с банками легально можно через банкротство. Если вы никогда ранее не были в суде — юрист проведет процедуру, и вам спишут кредиты, займы и долги. Нужна помощь квалифицированных специалистов? Обращайтесь, мы рады помочь.

Вопросы

Стандартная процедура банкротства длится 7-10 месяцев. Влияет загруженность судей — в Москве и Петербурге дел больше, ждать дольше. Если есть машина или недвижимость, кроме единственной квартиры, вы обанкротитесь за 10 месяцев. Если продавать нечего — быстрее. Работать в время банкротства можно, но зарплата перечисляется на специальный счет управляющего, с которого выдает банкроту деньги из расчета МРОТ на самого должника и каждого его иждивенца (несовершеннолетние дети).

Отсутствие работы не влияет на списание долгов. Даже если суд заинтересуется, почему вы не работаете — поясните, что в поисках, но в 2020 году с трудоустройством сложности.

Если сумма долгов 50 000-500 000 рублей, и исполнительное производство закрыто судебным приставом в связи с отсутствием имущества, можно бесплатно обратиться в МФЦ за банкротством. Если банкротство в МФЦ не подходит, а долг больше 300 000 рублей, возможно судебное банкротство. У нас есть рассрочка до года и скидка для пенсионеров.

Нет, если муж прописан и живет в вашей квартире — ее признают единственным жильем. Долю родительском доме при банкротстве продадут. Другие долевые собственники вправе выкупить эту долю на торгах.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

(13 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Источник: https://bankrotconsult.ru/procedura-bankrotstva-fiziceskogo-lica

Процедура банкротства физического лица: этапы, продолжительность, стоимость

Процедура банкротства физического лица стала доступной относительно недавно. До этого о своей финансовой и кредитной несостоятельности могли заявлять только организации и предприниматели, то есть юридические лица.

Однако не стоит рассматривать эту процедуру как панацею и возможность избавиться от кредитных долгов, бремя которых стало непосильным. Она сопряжена со многими ограничениями, которые окажут существенное влияние на всю вашу жизнь. Давайте же рассмотрим подробнее все этапы процедуры банкротства физического лица с точки зрения законодательства и всех возможных нюансов.

На каких условиях может быть начата процедура банкротства физического лица

Если человек должен банку, организации либо иному третьему лицу не менее 500 000 руб. и оказывается не в состоянии отдать эти деньги в течение как минимум 3 месяцев, то его могут признать банкротом.

Критерий, из которого исходят, рассматривая возможность признать неплатежеспособность гражданина, это сумма, оставшаяся у человека после того, как он рассчитается со всеми долгами. Если она оказывается меньше прожиточного минимума, то это прямое основание признать себя банкротом официально. Это лучший выход, чем скрываться от кредиторов.

Что является основанием для признания несостоятельности физического лица, его банкротства? Процедура возможна для граждан России. Также человек должен обосновать, почему он не может выплатить деньги своим кредиторам. Достаточными причинами могут быть потеря работы в связи с сокращением, заболевание или травма, которые не позволяют гражданину полноценно трудиться.

• Гражданин пытался своими силами рассчитаться с банком или другими кредиторами, что доказывает его статус добросовестного заемщика (доказательство – переписка с банком).
• Человек в полном объеме предоставляет информацию о своих доходах и имуществе. Если этого не сделать, то статус банкрота получить будет невозможно.
• Гражданин трудоустроен или находится в поисках работы, при этом состоит на учете на бирже труда.

Необходимо учитывать, что одним из этапов процедуры банкротства физического лица будет реализация его имущества. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, нужно хорошенько все обдумать.

Что говорит закон о процедуре банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица – официальный акт, условия и последовательность которого регламентируются Законом № 127-ФЗ. С 1 октября 2015 года вступили в силу некоторые дополнительные положения на основании Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ.

Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица, во многом зависит от обстоятельств дела, возможностей должника, самой схемы (полная или упрощенная).

Интересный факт: практика Верховного суда РФ говорит о том (по статистическим данным Судебного департамента при ВС РФ), что в 2018 году 86 % заявлений о признании несостоятельности было подано самими гражданами. Этот показатель оказался на 4 % выше, чем в предыдущем году. Процедура банкротства физического лица кредитором инициировалась в 12 % случаев, что на 4 % меньше, чем в 2017 году. И всего 1 % дел рассматривался с подачи ФНС (2 % — в 2017 году).

Как происходит процедура банкротства физического лица, описано в последней редакции Закона № 127-ФЗ. В нашей статье далее мы также остановимся на этих вопросах.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица

Принятие закона о банкротстве физических лиц в свое время вызвало оживленную полемику. С одной стороны, гражданин очень рискует, инициируя процедуру банкротства физического лица. Последствия для человека могут выражаться не только в полной потере имущества и накоплений, но также страдает его статус. С другой стороны, появляется опасность терпеть убытки и для кредиторов, так как официальная возможность признания несостоятельности поощряет необязательность заемщиков.

Но не следует забывать и об очевидных положительных моментах для людей, в самом деле попавших в трудную финансовую ситуацию. Кроме того, процедура банкротства физического лица нивелирует последствия для родственников, они и другие поручители смогут избавиться от огромных долгов, которые в противном случае пришлось бы выплачивать.

Минусы процедуры банкротства физического лица

Сначала расскажем о неприятных моментах, которые неизбежны при признании несостоятельности гражданина. Сама процедура далеко не дешева, об этом мы поговорим далее. Помимо этого, пока идет процесс, человек не имеет права выполнять некоторые юридические действия, а именно покупать или продавать недвижимость, передавать его в залог, не может выступать поручителем.

• проводить любые операции с имуществом, входящим в конкурсную массу;
• пересекать границу страны (это решение находится в компетенции суда);
• использовать деньги на своих счетах в банках.

Суд назначает финансового управляющего, который будет распоряжаться имуществом банкрота, в том числе его банковскими картами. Статус банкрота сохраняется за человеком на последующие 5 лет, в течение которых он обязан извещать об этом кредитные организации при желании оформить ссуду. Также признание несостоятельности на 3 года лишает возможности гражданина занимать руководящие должности на административных постах любых предприятий.

Плюсы процедуры банкротства физического лица

Негативные стороны признания несостоятельности гражданина на самом деле существенны. Но что полезного дает процедура банкротства физического лица? Главным ее преимуществом, ради которого все и затевается, является прекращение требований по выплате долгов кредиторам за исключением налогов, сборов, штрафов.

• в рамках дела о банкротстве;
• выплата неустоек и процентов по обязательствам;
• расчет по исполнительным документам по имущественным взысканиям.

Это означает, что имеющиеся долги погашаются из средств, вырученных после продажи имущества. Если этих денег не хватило для расчета по всем обязательствам, то остаток долга списывается.

Процедура банкротства физического лица-2020: пошаговая инструкция

Когда вы решили начать процедуру банкротства физического лица самостоятельно, действовать нужно в следующей последовательности:

1. Подготовка: сбор необходимых документов.Процедура банкротства физического лица начинается со сбора документов:
   • справки от кредиторов, подтверждающие наличие непогашенных задолженностей по любым видам займов с указанием суммы;
   • решения судов, если долговые обязательства возникли на их основе;
   • справки, подтверждающие суммы доходов физического лица в течение последних трех лет. Доходами признается не только заработная плата, но и прочие выплаты: пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам;
   • документы из банка, в которых содержится вся информация об открытых счетах: сумма остатка, движение денежных средств;
   • информация о суммах и приходе-расходе финансов на счетах в электронных платежных системах;
   • документы, подтверждающие владение различным имуществом: автомобили, квартиры, дома, земельные участки, доли в уставном капитале, ценные бумаги и т. д.;
   • договоры с участием должника в отношении объектов стоимостью более 300 000 руб. по сделкам дарения, купли-продажи или переуступки права требования;
   • личные документы, удостоверяющие личность гражданина: паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
   • бумаги, подтверждающие семейное положение субъекта (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачный договор и прочие);
   • справки, подтверждающие оплату гражданином налогов и страховых взносов, в том числе выписка из лицевого счета в Пенсионном фонде;
   • справка из налоговой инспекции, отражающая наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (этот документ актуален в течение 5 дней).

Прежде чем принять окончательное решение в отношении процедуры банкротства физического лица, необходимо удостовериться, что закон позволяет признать несостоятельность с учетом конкретно ваших условий. Также надо учитывать, что обстоятельства у всех разные, поэтому приведенный выше список документов может быть не окончательным.

Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).

Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.Когда собраны все документы, надо будет оплатить судебную пошлину, после чего можно писать заявление в Арбитражный суд. Универсального шаблона для заявления нет, но в него необходимо включить существенную информацию: почему образовалась задолженность, ее сумма, каков период просрочки платежей. Нужно учитывать, что вы должны будете оплатить услуги управляющего. Если у вас нет на это средств, напишите ходатайство, чтобы вам предоставили рассрочку по выплатам.

Когда процедура банкротства физического лица начата в арбитражном суде, это автоматически прекращает права кредиторов на взыскание долгов. И должник в этот период также не сможет вносить деньги в счет погашения займов. Сколько длится процедура банкротства физического лица? Законом установлен максимальный срок в 7 месяцев, в течение которого судом должна быть проверена вся информация и вынесено решение.

Одним из судебных решений может быть предложение по реструктуризации задолженности. При этом устанавливается график погашения с учетом предложений должника или кредитора на период не более 3 лет. При этом за основу берется доход банкрота, которого должно хватать на необходимые жизненные нужды плюс выплаты в счет покрытия обязательств.

Услуги финансового управляющего оплачиваются однократно в размере 25 000 руб. сразу либо частями.
После решения банка о признании банкротства физического лица назначают оценку имущества.Должник и кредитор могут не согласиться с оценкой, тогда у них есть право ее оспаривать. Далее имущество продается с торгов, организацией которых занимается финансовый управляющий.

• недвижимости;
• транспорта;
• бытовой техники;
• изделий из драгоценных металлов.

Если имущество оценено в сумму свыше 100 тыс. руб., то для его продажи организуются открытые торги, информация о которых направляется всем кредиторам. Вся выручка от этого мероприятия идет в счет покрытия долгов.

Внимание! Имеется категория долгов, которые нельзя списать:

• алименты;
• компенсация морального вреда;
• выплаты, являющиеся компенсацией за причиненный жизни и здоровью вред, в том числе нанесенный в ходе преступления или правонарушения.

Также нельзя отменить требования по выплате задолженностей, непосредственно связанных с личностью гражданина. К таковым относятся заработная плата и выходное пособие нанятым на работу специалистам, долги по субсидиарной ответственности. Требования по текущим платежам также не списываются. Даже если суд вынес решение о признании гражданина банкротом, вышеперечисленные платежи могут быть взысканы с него в установленном законом порядке.

Что делать, если процедуру банкротства по кредитам физического лица проходит руководитель организации

Когда процедура банкротства физического лица проводится в отношении директора или учредителя предприятия, то это будет иметь последствия не только для самого гражданина, но и для фирмы. Выше уже упоминалось, что признанный банкротом руководитель лишается права в ближайшие три года занимать административные посты, а для компании подобная процедура является серьезным ударом по репутации. Чтобы избежать последствий для предприятия, необходимо заблаговременно сместить директора с должности.

Лучше всего, если глава компании сам напишет заявление и расторгнет трудовой договор до того, как судом будет вынесено решение. Когда увольнение произойдет по инициативе предприятия после признания сотрудника банкротом, кредиторы могут настоять, чтобы фирма выплатила компенсацию в размере 3 окладов.

Если же банкротом признают учредителя, то последствия для фирмы будут еще более тяжелыми. Доля банкрота будет продана с торгов, при этом остальные акционеры имеют достаточно оснований для беспокойства о ее судьбе. Сама процедура продажи доли непростая, то есть дополнительные трудности ложатся на плечи финансового управляющего, что приводит к удорожанию его услуг. И в этом случае лучше всего разрулить ситуацию заранее. Чтобы не пострадала компания, нужно вывести человека из состава учредителей, оставив его долю в обществе. Тогда предприятие сможет работать в обычном режиме.

Риски существуют в любой процедуре банкротства физического лица. Цена может выражаться не только в деньгах, но и в потере репутации фирмы. Поэтому очень важно позаботиться о минимизации рисков, обеспечив грамотное юридическое сопровождение всего процесса. Основная сумма в составе затрат в ходе признания несостоятельности гражданина – это гонорар финансового управляющего. Если банкрот занимает высокий руководящий пост или является крупным акционером, то не следует рассчитывать, что финансовый управляющий будет согласен на минимальное вознаграждение.

Последствия процедуры банкротства физического лица

Если вы оказались загнаны в угол долгами и обстоятельства не позволяют с ними рассчитаться, то, возможно, у вас просто не останется другого выхода, кроме как начинать процедуру банкротства. Для любого банкрота закон предусматривает один и тот же набор ограничений, но реальные последствия для каждого человека будут индивидуальными, так как воспринимаются они по-разному.

Последствия признания физического лица банкротом следующие:

• невозможность претендовать на руководящие должности на протяжении трех лет;
• процедура признания несостоятельности может проводиться не чаще одного раза в пять лет;
• если инициируется новая процедура банкротства, необходимо уведомить о ней кредиторов;
• банкрот теряет право распоряжаться собственным имуществом, оно поступает в ведение финансового управляющего и продается с торгов для покрытия долгов;
• банкрот не имеет права участвовать в сделках относительно своего имущества;
• собственность гражданина в виде акции и долей компании поступает в распоряжение управляющего;
• гражданин не может распоряжаться своими банковскими счетами и обязан передать банковские карты управляющему в течение одного дня после вынесения решения судом;
• банкрот лишается права закрывать или открывать банковские счета, эти операции также являются компетенцией управляющего;
• если у банкрота имеются должники, то взыскание причитающихся ему сумм через суд обеспечивает финансовый управляющий.

Подробнее о последствиях банкротства физических лиц:

Сколько стоит процедура банкротства физического лица

Стоимость процедуры банкротства физического лица складывается из следующих позиций:

1. Госпошлина. Выплачивается один раз в размере 300 рублей до подачи заявления в суд.
2. Гонорар финансового управляющего. Оплачивается каждая процедура, из которой состоит процесс признания банкротства физического лица, в размере 25 000 рублей. Первый взнос подлежит оплате одновременно с подачей заявления.
3. Публикация сведений в ЕФРСБ. Оплачивается каждое сообщение по тарифу оператора – 430 рублей 17 копеек.
4. Услуги по юридическому сопровождению процедуры банкротства по тарифам выбранной компании.
5. Оплата проезда до арбитражного суда опционально, в том случае, если в регионе отсутствует это подразделение (в России имеется 81 арбитражный суд на 85 субъектов).

В зависимости от обстоятельств могут сильно различаться затраты на процедуру банкротства физического лица. Минимальная цена будет примерно 30 000–40 000 рублей. Но надо быть готовым и к тому, что выложить придется 150 000–200 000 рублей. Поэтому нужно сопоставить размеры дога и затраты на процесс. Если они примерно одинаковы, то должник не получит никакой выгоды, и даже наоборот. Также нужно учитывать, что процедура будет продвигаться только в том случае, если все ее этапы своевременно проплачиваются. Если должник в очередной раз не сможет оплатить услуги, процесс остановится.

В чем суть упрощенной процедуры банкротства физического лица

Закон предусматривает и более простой механизм признания несостоятельности субъекта. Какую процедуру банкротства физического лица проводить – полную или сокращенную, зависит от финансовых обстоятельств дела.

Упрощенная процедура предполагает значительно меньшее количество действий. Обычно ее применяют для экономических субъектов, которые не проявляют активности на рынке, у них нет ни доходов, ни расходов.

Упрощенная схема выбирается в том случае, когда имущества должника (юридического или физического лица) недостаточно даже для покрытия издержек самого процесса.

В этом случае процедура банкротства физического лица состоит из этапов:

1. Принимается добровольное решение о ликвидации и признания несостоятельности.
2. Выбирается ликвидатор.
3. В реестр вносится информация о ликвидации.
4. Всем кредиторам и прочим заинтересованным лицам направляются извещения.
5. Составляется ликвидационный баланс.
6. Подсчитываются все долги и выводятся общая сумма.
7. Если общее количество долгов превышает сумму активов, подается заявление в суд о признании банкротства.
8. Суд выносит решение о признании субъекта банкротом.
9. Открывается конкурсное производство.
10. Назначается финансовый управляющий, который начинает свою деятельность с публикации объявления о признании субъекта банкротом.
11. Выполняется оценка всех активов должника, его имущество продается на открытых торгах.

Упрощенная процедура признания несостоятельности юридического или физического лица проводится без таких этапов, как наблюдение, санация, внешнее управление, характерных для полного процесса.

Преимуществами упрощенной процедуры банкротства физического и юридического лица являются меньшие сроки, так как отсутствует наиболее длительные этапы. Но для должника большим недостатком этой схемы по сравнению с полной становится то, что он лишается возможности вернуть свою платежеспособность.

Фактически упрощенная схема – это добровольная ликвидация, поэтому процесс начинается сразу с конкурсного производства.

Мифы о процедуре банкротства должника – физического лица

Практику четырехлетнего применения законодательства, предоставляющего гражданам возможность признания несостоятельности нельзя назвать широко распространенной. Недостаточная грамотность населения в этом вопросе привела к тому, что в обществе бродит много слухов и домыслов относительно самой процедуры и ее последствий. Разберем основные мифы и одновременно обратим внимание на ключевые моменты того, как проходит процедура банкротства физического лица.

Миф первый: процедура оформления банкротства физического лица гарантирует избавление от долговНа самом деле не все так однозначно. Должник обязан доказать, что при оформлении кредита он не вводил в заблуждение банк неверными сведениями о себе и был добросовестным и платежеспособным заемщиком.

Суд будет проверять все предоставленные гражданином сведения. Если он выяснит, что при заполнении анкеты банка на кредит неправильно была указана сумма заработка, место работы и прочее, то дело о банкротстве рассматриваться не будет, зато гражданину не миновать уголовной ответственности по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Следовательно, к имеющимся долгам добавится уголовный срок.

Также необходимо помнить, что даже признанный банкротом гражданин не может быть освобожден от всех долгов в соответствии со статьей 213.28 Федерального закона о банкротстве. Выше об этом уже шла речь, но ввиду важности момента еще раз приведем перечень долгов, которые все равно придется выплачивать:

• алименты;
• компенсация вреда, нанесенного здоровью и имуществу третьих лиц, а также морального вреда;
• текущие платежи: расходы по процедуре банкротства, оплата коммунальных услуг и т. д.;
• заработная плата наемным работникам.

В качестве примера можно привезти дело № А45-24580/2015 о признании банкротом грузчика Валерия О., которое рассматривалось Арбитражным судом Новосибирской области. Гражданин О. обратился с заявлением в суд с целью освободиться от кредитных обязательств. При этом свое требование он аргументировал потерей дополнительного заработка и иных доказательств своей несостоятельности суду не предоставил.

Суд вынес решение 24 марта 2016 года о признании гражданина О. банкротом, но при этом не нашел правовых оснований для его освобождения от долговых обязательств. Не подтвержденная документально потеря дополнительного заработка не была принята во внимание.

Это очень показательное дело, которое доказывает, что можно одновременно получить статус банкрота и остаться со всеми своими долгами. Если суд усмотрит проявление малейшей недобросовестности в действия должника за весь имеющий отношение к делу период, то гражданин не будет освобожден от долгов. Процесс в отношении Валерия О. оказался первым прецедентом.

Практика арбитражного делопроизводства доказывает, что такие решения принимаются все чаще. Гражданин при этом признается банкротом, но от долгов не освобождается. Кроме того, следует отметить, что первый вопрос, рассматриваемый в суде относительно признания банкротства, – это реструктуризация долга. Затевая процесс, гражданин должен осознавать, что по его итогу все его обязательства останутся актуальными, только ему придется ежемесячно выносить установленную судом сумму в счет погашения долга.

При этом не стоит надеяться, что удастся скрыть какие-то свои доходы. Процесс будет контролироваться финансовым управляющим, в ведении которого окажутся все ваши счета.
Миф второй: стоимость процедуры банкротства физического лица невелика

Тарифы и ставки, установленные законом при оплате процедуры банкротства, в самом деле не так велики:

• 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;
• 25 000 рублей — вознаграждение финансовому управляющему;
• около 400 рублей — за каждую публикацию сведений о банкротстве. Их может быть 4 и более, поэтому на всю статью положим примерно 2 000 руб.

На самом деле неизменны могут здесь быть только официальные тарифы. Что же касается вознаграждения управляющего, то основные подводные камни спрятаны именно здесь.

Закон не может обязать управляющего взяться за дело, поэтому стороны приходят к определенным договоренностям. Вследствие этого среднерыночная цена услуг управляющего при проведении процедуры банкротства физического лица достигает 200 000 руб.

Любой финансовый управляющий прежде всего подсчитывает собственное вознаграждение, прежде чем принять решение брать дело. Статья 20.6 Закона о банкротстве позволяет управляющему дополнительно к 25 000 руб. за услуги брать 7 % от суммы, за которую будет продано имущество должника. Есть и еще кое-какие возможности увеличить его доход.

Все это он скрупулезно посчитает, и если по официальным статьям не наберется 200 000 руб., должнику будет предложено заплатить эту сумму неофициально, что называется, мимо кассы.

Если у вас нет денег или вы не захотите оплатить такую сумму, то это просто приведет к остановке дела. Вы можете возмущаться, обвиняя систему и конкретных служащих в нарушении ваших прав, но это все равно ничего не изменит.

Законодательство в настоящий момент не может предложить реальных рычагов, способных умерить аппетиты финансовых управляющих. Конечно, у вас есть шанс попытаться бороться с их произволом и обратиться в Конституционный суд (именно туда надо жаловаться на несовершенство законодательства). Но учитывайте, что вам снова придется нанимать адвоката и оплачивать его услуги, и все это время вы будете отбиваться от банков и коллекторов, требующих рассчитаться по долгам.

Также вам следует четко осознавать, что задача финансового управляющего вовсе не помочь вам. Он должен собрать как можно больше денег для покрытия долгов и своего вознаграждения. Это будут ваши деньги и имущество, поэтому управляющий способен оставить вас в прямом смысле без штанов.

Все что вы попытаетесь спрятать и укрыть, будет извлечено и изъято. Ваши никому не известные дополнительные доходы, имущество, даже проданное за последние 3 года, будет возвращено через суд (есть возможность признать сделки недействительными) и приобщено к конкурсной массе.

Задачи управляющего – выдоить вас по полной, и в средствах стесняться он не будет. И в этом случае вам потребуется грамотный юрист, чтобы управляющий просто не обманул вас. А на его услуги тоже нужны деньги.
Миф третий: процедура признания банкротства физического лица обезопасит имущество должникаВ статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ дан список имущества, которое не может быть изъято и продано в процессе признания банкротства. Все, что не вошло в этот перечень, подлежит продаже в счет долгов. Причем имущество, проданное или подаренное в течение последних трех лет, также будет возвращено через суд и изъято.

Как уже говорилось, это задача управляющего. И он в полной мере будет использовать эти возможности, так как чем больше денег он соберет, тем больше получит сам.

Помимо всего этого, напомним и о прочих отрицательных сторонах процедуры банкротства:

1. Вы на 3 года лишаетесь возможности занимать руководящие и прочие административные посты в любых компаниях. Следовательно, не получится ни открыть свое дело, ни стать соучредителем ООО.
2. При желании получить ссуду на протяжении 5 лет нужно будет информировать банк о том, что вы получали статус банкрота. Если вы скроете этот факт, то подпадаете под уголовное преследование. Вряд ли найдется кредитная организация, которая захочет иметь с вами дело.
3. Информация о том, что вам присвоен статус банкрота, находится в публичном доступе в реестре банкротов и на сайте Арбитражного суда. Это способно значительно осложнить вам жизнь, так как для работодателей данный факт будет аргументом против вас. Конечно, такой отказ в приеме на работу незаконен, но оспаривать его придется в суде, а это месяцы нервотрепки и дополнительные, и немалые, затраты. Также в любых сделках с вас будут требовать 100-процентную предварительную оплату, потому что доверия к банкроту нет.
4. Факт признания банкротом не гарантирует, что должника оставят в покое коллекторы. Эти товарищи часто действуют с нарушением закона, поэтому за восстановлением собственных прав снова придется обращаться в правоохранительные органы – к судебным приставам (в их компетенцию с 1 января 2017 года входит контроль за коллекторами) и в полицию. Надо быть готовым, что даже эти службы удастся заставить работать только через суд.
5. Не надейтесь, что признание банкротом – достаточное основание для того, чтобы вам вновь начали поставлять отключенные бытовые услуги – воду, свет, газ и т. д. По закону коммунальные службы не обязаны этого делать, поэтому на возвращение удобств можно рассчитывать только после погашения долгов.

Прежде чем решиться стать банкротом официально, надо все тщательно взвесить и точно ответить себе на следующие вопросы:

• Какие выгоды и преимущества вам предоставит статус банкрота?
• Как скажутся на вас негативные последствия этой процедуры?
• Достаточно ли у вас средств, чтобы оплатить все этапы?
• Каковы ваши шансы, что по итогу процесса долги откажутся списаны?
• Какова вероятность того, что вы не добьетесь нужных результатов и деньги окажутся потрачены впустую?
• Насколько можно доверять компании, в которую вы хотите обратиться за сопровождением?

Подводя итоги, скажем, что банкротство – это самая крайняя мера. Что бы ни говорилось в рекламе, запускать эту процедуру стоит далеко не всегда, потому что ее результаты могут оказаться очень далеки от ожидаемых. Если прибегнуть к образной системе и сравнить взаимоотношения должника и кредитора с видами медицинской помощи, то урегулирование в досудебном и судебном порядке – это амбулаторное лечение, а признание банкротства – ампутация органа. Пусть он болит и постоянно беспокоит, но его стараются спасти до тех пор, пока он не станет угрозой жизни человека.

Банкротство надо рассматривать в таком же ключе. Как и в медицине, в финансовых отношениях следует подумать о профилактике – решение о кредитах должно быть взвешенным, строго в рамках необходимости и возможности. При возникновении малейших трудностей и задолженностей нужно сразу решать вопросы, не допуская, пока процесс перейдет в хроническую и необратимую стадию.

Источник: https://www.papabankir.ru/bankrotstvo/protsedura-bankrotstva-fiz-litsa/

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Похожие записи:

• Правила участия в программе молодая семья 2020 тольятти
• Заключение договора займа между физическими лицами
• До скольки часов можно слушать громкую музыку