07.01.2021

В каком банке открыть счет для ип

Автор: admin Страхование Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке открыть счет для ип». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

То, на каких основаниях брачный договор может быть признан недействительным, следует смотреть в таблице, приведённой ниже. Брачный договор является мнимым. Теперь, определившись с подсудностью, можно приступать к подготовке искового заявления и сопутствующих ему документов.

Содержание:

Оформить расчетный счет для ООО, ИП в Ярославле

Рекомендуем список выгодных предложений по открытию расчетного счета ООО или ИП в Ярославле. Сравните условия банков и выберите подходящий вариант. Нажмите кнопку «Оформить» с переходом на официальный сайт банка. Подача онлайн заявки позволяет оформить РКО для бизнеса в день обращения.

Расчетно-кассовое обслуживание для бизнеса ИП или ООО в Ярославле
Что такое и зачем нужен расчетный счет для бизнеса ИП или ООО в Ярославле
Заявка онлайн на открытие расчетного счета для ИП, ООО в Ярославле
Документы для открытия в Ярославле расчетного счета
Порядок оформления счетов для ООО и ИП в Ярославле
В каком банке лучше открыть расчетный счет в Ярославле
Тарифы и условия банков
Закрытие расчетного счета в Ярославле
Преимущества и недостатки оформления р/счета в Ярославле для ИП и ООО
Плюсы:
Минусы:
Часто задаваемые вопросы и ответы
Что делать, если я еще не зарегистрировал бизнес?
Что такое бизнес-карта и для чего она нужна?
Зачем нужен зарплатный проект?
Что такое валютный контроль?
Для чего подключать торговый эквайринг в Ярославле?
Зачем компании переходить на аутсорсинг?
Какой функционал у бесплатной онлайн-бухгалтерии?

Расчетно-кассовое обслуживание для бизнеса ИП или ООО в Ярославле

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для бизнеса ООО или ИП в Ярославле – банковские услуги по хранению денежных средств, обработке и регистрации их движения. Оно состоит из 6 основных услуг:

открытие расчетного счета;
ведение счета;
проведение расчетных операций;
прием, зачисление средств;
выдача наличных;
закрытие счета.

Дополнительные услуги – бухгалтерия, эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, аутсорсинг и другие. Также многие банки предлагают бесплатную регистрацию бизнеса.

Что такое и зачем нужен расчетный счет для бизнеса ИП или ООО в Ярославле

Расчетный счет для бизнеса – это специальный банковский счет для безналичных расчетов с контрагентами, для приема платежей через интернет или терминалы. Использовать для указанных целей личные счета физических лиц нельзя.

Пока что вести деятельность без расчетного счета вправе предприниматели, которые оказывают бытовые услуги, ведут розничную торговлю. Но сегодня почти все ИП в Ярославле и юридические лица перешли на РКО. Это позволяет принимать и проводить платежи онлайн, оплачивать налоги и страховые взносы через интернет, не посещая ФНС. То же самое касается отчетности, деклараций и общения с налоговыми органами – все это доступно в дистанционном режиме.

Расчетный счет необходим для организации официальной и прозрачной предпринимательской деятельности. Так, если банк заподозрит, что физическое лицо использует личный счет для бизнес-целей, то денежный перевод будет заблокирован. Самого нарушителя ожидают юридические последствия.

Контрагенты отказываются работать с физическими лицами и переводить им средства на их личный счет. Им придется скрывать в платежках назначение перевода, платить 13% налога, страховые взносы. Они могут объясниться перед ФНС в том, что сделка была заключена с предпринимателем, и это предотвратит дополнительное начисление налогов.

Однако подобные объяснения займут много времени и сил, поэтому есть высокая вероятность того, что конкретный контрагент предпочтет воспользоваться услугами юридического лица с расчетным счетом.

Заявка онлайн на открытие расчетного счета для ИП, ООО в Ярославле

Упрощенная подача заявки-анкеты на открытие расчетного счета для бизнеса ИП или ООО в Ярославле производится через наш сервис онлайн за несколько минут, путем перехода на официальный сайт выбранного в нашем каталоге банка, посредством кнопки «Оформить». В анкете следует указать:

ФИО заявителя;
телефон;
электронную почту;
регион, город;
ИНН.

Специалист перезванивает для уточнения информации и завершения подготовки заявления. Платежные реквизиты сообщаются в течение нескольких минут после поступления заявления. После подписания документов пользователь получает полный доступ к комплексу услуг. Проводить операции можно в тот же день.

Документы для открытия в Ярославле расчетного счета

У каждого банка в Ярославле свои требования к списку документов от ИП и ООО. Стандартный список для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

паспорт РФ;
для людей с иностранным гражданством – миграционная карта, документ о праве на проживание в РФ;
ИНН;
лицензии/патент на предпринимательскую деятельность при наличии;
нотариально оформленная карточка с образцами подписей и оттиска печати;
нотариально оформленная доверенность представителя ИП и его паспорт;
при наличии выгодоприобретателя – соответствующие договоры;
выписка из ЕГРИП, если в данном реестре сведений об ИП нет;
страховое пенсионное свидетельство.

Для открытия расчетного счета ООО необходимо подготовить такие документы:

устав или учредительный договор;
документ о полномочиях исполнительного органа;
приказ или доверенность о полномочиях сотрудниках организации распоряжаться денежными средствами на банковском счете;
доверенность на полномочия представителя;
лицензия на ведение деятельности;
информация о деловой репутации;
информация о выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах;
выписка из ЕГРЮЛ или свидетельство о регистрации ООО (для юридических лиц, зарегистрированных до начала 2017 года).

В зависимости от ситуации каждый банк может дополнительно запросить и другие документы – при условии, что клиент не обратился за услугой регистрации бизнеса к нему.

Порядок оформления счетов для ООО и ИП в Ярославле

Сегодня процедура оформления расчетного счета в Ярославле максимально упрощена и состоит из 3 действий.

Ознакомиться с тарифами банков, выбрать оптимальную организацию и зарезервировать счет, указав данные об ИП или компании.
Оформленный онлайн счет станет активным через несколько часов.
Связаться с сотрудником банка и уточнить список документов.
Предоставить документы при личном обращении в банк или на встрече с курьером.

При необходимости можно сразу оформить дополнительные услуги – например, торговый эквайринг или бухгалтерию.

В каком банке лучше открыть расчетный счет в Ярославле

При выборе банка в Ярославле необходимо учесть такие факторы:

надежность банка: если организацию лишат лицензии, это приведет к проблемам с контрагентами и подчиненными, к риску потерять денежные средства;
ежемесячная стоимость обслуживания счета, возможность пользоваться им бесплатно (например, в Тинькофф плата за счет не взимается, если клиент перевел в банк своих знакомых);
наличие персонального менеджера для оперативного решения возникающих вопросов;
возможность получать консультацию и решать вопросы с ведением бизнеса дистанционно, не тратя время на посещение банка.

Значение имеет наличие электронных сервисов для дистанционного проведения операций. Так, можно проводить платежи через защищенный интернет-банкинг. Некоторые банки предлагают специальное ПО, которое необходимо установить на свой компьютер.

Тарифы и условия банков

У предпринимателей и организаций популярностью пользуются следующие банки

Закрытие расчетного счета в Ярославле

Процедура предполагает расторжение договора на РКО в Ярославле, действовавшего между банком и ИП/юрлицом.

Есть несколько оснований для закрытия счета:

переход клиента на обслуживание в другой банк;
прекращение предпринимательской деятельности;
судебное постановление;
инициатива банка при отсутствии операций по счету в течение 2 лет;
нарушение клиентом налогового законодательства.

Порядок действий будет таким:

обратиться в свой банк, где был открыт счет;
составить заявление на закрытие счета и на расторжение договора (образец предоставляется в банке);
снять со счета денежные средства или указать реквизиты для перечисления денег на новый счет;
предоставить паспорт (или доверенность, если заявителем выступил представитель клиента).

Счет закрывается бесплатно. Но некоторые банки устанавливают комиссию – она прописана в договоре об обслуживании. Если клиент переходит в другое кредитное учреждение, ему нужно своевременно проинформировать контрагентов об изменении реквизитов.

Если у клиента есть долги перед бюджетом, невыясненные заблокированные или арестованные суммы, то в закрытии счета ему откажут.

В случае если у банка отозвали лицензию, то клиент оповещает о намерении закрыть счет ФНС, ФСС и ПФР РФ. Дальнейшие действия выполняет сам банк.

Преимущества и недостатки оформления р/счета в Ярославле для ИП и ООО

Отсутствие лимитов при работе с денежными средствами.
Широкие возможности для организации бизнеса: вряд ли крупные и надежные контрагенты согласятся сотрудничать за наличный расчет.
Экономия времени и денег: платежи отправляются через личный кабинет, действуют минимальные комиссии.
Предотвращение финансовых и правовых проблем при работе с банками, контрагентами и налоговыми органами.
Создание положительного имиджа в глазах налоговых органов и контрагентов ввиду открытого и официального ведения деятельности.

За обслуживание счета и другие дополнительные услуги необходимо платить, тарифы устанавливаются банками в индивидуальном порядке.
Если у банка отзовут лицензию, клиент столкнется с финансовыми и другими проблемами.

Часто задаваемые вопросы и ответы

Многие банки в Ярославле предлагают услугу регистрации ИП, подготовки документов для оформления ООО.

Так, в Тинькофф можно зарегистрировать ИП без посещения налоговой и составления доверенности. Сотрудники банка сами подготовят документы и отправят их в ФНС, после чего оформят счет. Регистрация ООО через банк доступна с одним учредителем. Плата за услуги не взимается. Это значительно сокращает время – предпринимателю не придется вникать во все тонкости процедуры.

Перед отправкой документов в налоговую сотрудники банка проверяют все указанные в них данные. Это сводит вероятность ошибок к нулю.

Обычно банки в Ярославле при открытии счета для ИП или ООО оформляют бизнес-карту, привязанную к счету. При расчетах с участием этой карты ее владелец использует денежные средства со счета компании. В результате все расходы сразу появляются в выписке по счету.

Есть разные виды бизнес-карт – кредитные и дебетовые, именные и неименные, оформленные в рублях или валютные.

Преимущества использования бизнес-карты:

сокращение количества операций через кассу;
оплата любых расходов компании (ПО, канцелярские товары, командировочные и т. д.);
удобное отслеживание трат и эффективное управление движением безналичных средств;
упрощение бухгалтерского учета компании.

Можно вносить на карту или снимать с нее наличные. Комиссия зависит от тарифов выбранного банка.

Зарплатный проект – процедура перевода подчиненных на обслуживание в выбранный банк в Ярославле. Благодаря этому они смогут оформлять банковские продукты кредитного учреждения на особых, выгодных для них условиях. Так, зарплатные клиенты могут оформить ипотечные или потребительские кредиты только по паспорту и СНИЛСу.

Обычно за оформление и обслуживание зарплатных карт плата не взимается, но все зависит от тарифов банка. Дополнительно руководитель может заказать установку банкоматов выбранного банка на территории своей компании.

Преимущества зарплатного проекта:

упрощение бухгалтерского учета и перечисления сотрудникам зарплат;
уменьшение сроков выплат.

Данный контроль направлен на подтверждение клиентом того факта, что при совершении валютных операций он соблюдает российское валютное законодательство. При открытии расчетного счета в Ярославле для валютных клиентов банки предлагают множество услуг – например:

бесплатное обучение клиентов, профессиональные консультации;
проверка документации на соответствие требованиям законодательства;
оказание помощи в заполнении бланков валютного контроля.

Можно подключить в интернет-банке оповещения по электронной почте – они позволят предотвратить риски по тем или иным нарушениям.

Эквайринг – банковская услуга, в соответствии с которой банк предоставляет оборудование для проведения финансовых операций с помощью платежных карт. Для этого с банком в Ярославле заключается договор, после чего организация устанавливает на территории компании специальное оборудование (например, платежные терминалы).

Один из наиболее выгодных тарифов действует у Тинькофф. Банк предлагает бесплатные терминалы, оформление SIM-карт разных операторов и оплату услуг связи, функциональный личный кабинет, интегрированную с терминалом онлайн-кассу. Зарегистрировать ее можно через банк бесплатно. Есть 3 пакета на выбор – Простой (1990 рублей), Продвинутый (2690 рублей) и Профессиональный (3990 рублей).

Срок подключения эквайринга – от 1 до 4 рабочих дней в зависимости от региона компании. Достаточно отправить заявку и встретиться с представителем, который настроит терминал.

Нередко банки в Ярославле предлагают малому бизнесу перейти на дистанционный аутсорсинг. Это юридическое или бухгалтерское сопровождение компании. Сотрудники предоставляют профессиональную консультацию, оформляют отчетность, платежные поручения и иную необходимую документацию.

За оказание услуги ежемесячно взимается определенная плата, которая зависит от тарифов банка.

Преимущество аутсорсинга – возможность для предпринимателя или юрлица заниматься только основным направлением бизнеса. Налоговый и бухгалтерский учет, а также другие некритичные функции будут переданы под ответственность сторонним специалистам.

Многие банки предлагают автоматизированную онлайн-бухгалтерию бесплатно. Ее функций достаточно для малых предпринимателей с небольшими оборотами. Нередко банки в Ярославле устанавливают ограничения для тех, кто может ею пользоваться, – например, только ИП на определенных системах налогообложения.

Обычно она предполагает следующие возможности:

расчет налоговых платежей;
подготовка отчетности;
оповещения о сроках отправки отчетности, оплаты страховых взносов и налогов;
выставление счетов;
быстрый конструктор юридических документов по уже готовым шаблонам.

Преимущества онлайн-бухгалтерии – сокращение сроков на оформление документов, предотвращение ошибок при их составлении.

Предпринимателям и юридическим лицам с крупными оборотами необходимо воспользоваться услугами индивидуального бухгалтера, если они представлены в выбранном банке.

Источник: https://probanki-info.ru/yaroslavl/otkryt-raschetnyy-schet/

В каком банке лучше открыть расчетный счет ИП — дешевое обслуживание или выгодные условия?

Расчетный счет – счет, который присваивается банком юридическому или физическому лицу для хранения денежных средств. С помощью этого счета ведутся безналичные расчеты. Предприниматель имеет право открыть счет в любом банке не зависимо от места регистрации, прописки или ведения бизнеса. Так же разрешено открывать несколько счетов в разных банках, которые будут отличаться валютой расчетного счета, назначением средств и т.д. В данной статье мы ответим на вопрос, где выгодней открыть расчетный счет для ИП (актуально на Май 2020 года).

Открывать счет при регистрации ИП бизнесмен не обязан: он это может сделать в любое время либо не делать вообще, и проводить платежи только наличными (для такого случая установлен лимит в 100 тыс. руб.). Но тогда будет потеряно множество возможностей, которые облегчают ведение предприятия:

Оплата товара или услуги клиентами картой или онлайн.
Принимать и отправлять платежи.
Вывод денег на карту или лицевой счет.
Удобство распоряжения своими деньгами.

Финансовый рынок богат на предложения и поэтому в этой статье мы решили помочь разобраться с вопросом, где самое выгодное открытие счета для ИП в банке.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Выбор банка – дело важное. Здесь нужно учитывать множество факторов, начиная от стоимости обслуживания и заканчивая безопасностью.

Итак, какой банк выбрать? Выбор должен производиться по следующим критериям.

Надежность банка.

Когда бизнес наберет обороты, то важно обратить внимание на другие опции, например, предпринимателя заинтересует выгодное РКО для ИП.

Список документов

Общий список документов, необходимых для открытия счета ИП таков:

Паспорт
Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
ИНН

Банку нужны либо оригиналы, либо копии, заверенные нотариально.

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить. Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к. у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
- Открытие – бесплатно;
- ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее. Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

Отзывы

Проанализировав все отзывы на популярных независимых сайтах, мы составили свой рейтинг наиболее популярных рейтинговых банков, основываясь на мнении клиентов о качестве и уровне услуг финансовых учреждений.

Полезный совет

Законодательством не запрещено открывать несколько счетов в разных банках, поэтому можно воспользоваться такой возможностью, потому что:

Т.к. условия у банков разные, то может быть, что в одном банке выгодны операции с наличными, у других процент на перевод средств, у третьих – хранение денег под процент.
Платить больше не придется, т.к. сейчас большинство банков без абонентской платы и вам не нужно ничего оплачивать, если по счету нет операций.
В случае проблем у одного банка, вы пользуетесь другим.
В случае проблем с вашим одним счетом, вы используете другой.

Заключение

Как видите, предложений на рынке финансовых услуг много, но и выбрать не так уж и просто. Мы постарались максимально облегчить вам эту задачу, но выбор за вами.

Источник: https://rbrbank.ru/info/gde-luchshe-otkryt-raschetnyi-schet-ip.php

Открытие расчетного счета в банке для юридических лиц

Банки постоянно сотрудничают с представителями бизнеса, предоставляя им услуги расчетно-кассового обслуживания и предлагая другие финансовые продукты. Открытие расчетного счета в банке для юридических лиц Ярославля — главный вопрос. После подключения к услугам банка возможности бизнеса значительно расширяются, появляются новые компании-партнеры, наблюдается рост дохода.

Далее опубликованы самые лучшие кредитные организации, которые предлагают РКО. В некоторых из них имеются тарифы с бесплатным обслуживанием, предоставляется выгодный эквайринг, также есть возможность зарезервировать реквизиты в онлайн режиме. Абсолютно все они сотрудничают с индивидуальными предпринимателями и компаниями разного размера.

Открытие счета в банке — лучшие предложения для юридических лиц

Порядок открытия расчетного счета в банке для юридических лиц

Банки заметно облегчили способ подключения к финансовым услугам. Сроки открытия счета в банке для юридических лиц минимальные, после предоставления необходимого пакета документов договор заключается в течение 1-2 дней.

Почти все размещенные на данной страничке сайта финансовые компании предлагают мгновенное резервирование расчетных реквизитов. Будущему клиенту достаточно заполнить и отправить онлайн-обращение, и буквально за 5-15 минут он получит информацию по своему расчетному счету . Их разрешено сразу же использовать для работы с партнерами, прописывать в договорах.

Порядок открытия расчетного счета регламентируется Центральным Банком России, во всех учреждениях он одинаковый:

Клиент выбирает определенный банк, обращается к нему. Сейчас это реально осуществить удаленно без посещения отделения: предприниматель подает электронную заявку, ему звонит работник кредитного учреждения и проводит консультацию.
Подготовка обязательных документов. Приготовленный пакет документации представляется в офис финансовой компании, некоторые банки организовывают выезд менеджера в офис клиента — в таком случае р/с открывается полностью удаленно. В Ярославле эта услуга повсеместно применяется на практике.
Подписание контракта, подсоединение онлайн-банка для дистанционного управления счетом и совершения финансовых операций.

Чуть раньше юридические лица были обязаны подавать уведомления об открытии расчетного счета в Федеральную Налоговую Службу, сегодня эта обязанность перекладывается на банковское учреждение. Он сам передает необходимые данные в конкретную налоговую. Если же сообщение об открытии расчетного счета поступит с запозданием, отвечает за это также финансовая организация.

Если представитель бизнеса воспользовался услугой онлайн-бронирования счета, данные реквизиты и будут за ним закреплены. В случае если контрагенты совершали какие-либо переводы на счет в момент его оформления, после заключения контракта зачисляются средства.

Документы на открытие расчетного счета в банке для юридических лиц

То, какие документы нужны для открытия расчетного счета в банке, зависит от вида юридического лица: индивидуальные предприниматели и ООО предоставляют различные пакеты. Для индивидуальных предпринимателей набор документации как правило упрощенный, порой нужен лишь паспорт.

Перечень документов для открытия расчетного счета нужно заблаговременно уточнить в банковском учреждении. Менеджер проведет консультацию и укажет на объем обязательной документации для каждого клиента.

В случае если речь об ИП, от него чаще всего запрашиваются перечисленные ниже документы:

паспорт;
свидетельство о регистрации предпринимателя;
выписка из ЕГРИП.

Что нужно для открытия счета в банке юридического лица — ООО:

устав организации, учредительная документация;
документы генерального директора фирмы;
ИНН компании;
документы на каждое лицо, у которого открыт доступ к счету: паспорта, протоколы собраний;
может понадобиться бух отчетность.

Очень важно! Это ориентировочный пакет документов для открытия счета для юридических лиц. В каждом конкретном банке собственный пакет обязательных бумаг. Финансовые компании оставляют за собой право требовать дополнительные документы в случае надобности.

Список документов для открытия расчетного счета для юридических лиц может быть расширен ниже перечисленными бумагами:

лицензии, в случае если деятельность предполагает их наличие в обязательном порядке;
карта с печатями и подписями работников, у которых есть доступ к расчетному счету. Она в основном составляется в самом банке;
доверенности, если доступ к финансовым транзакциям будут иметь прочие граждане.

Бланк об открытии расчетного счета можно заблаговременно скачать с сайта кредитной организации и заполнить его. Помимо этого заявление можно составить в офисе банка при передаче пакета документов на ознакомление, бланк выдаст менеджер.

Для открытия расчетного счета организация представляет в банк документы и ожидает решение. В случае если пакет бумаг окажется неполным, придется его дособрать. Если же фирма не вызовет доверие, банк может отказать в сотрудничестве. В большинстве случаев, если компания честная и ведет законную деятельность, через 1-2 дня после вручения документов на проверку она подписывает контракт и может пользоваться услугами банка в полном объеме.

Источник: https://kredity-v-yaroslavle.ru/otkrytie-raschetnogo-scheta

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Выбираем лучший банк для предпринимателей

Самый подробный обзор на просторах Рунета! Ищете где выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Мы подготовили обзор тарифов лучших банков для предпринимателей, расскажем какой банк самый выгодный. Посоветуем где бесплатно открыть счет, узнаете какие банки не берут комиссии за обслуживание. Мы подсчитали за вас стоимость платежек, провели подробное сравнение тарифов, изучили подводные камни, приготовили советы из личного опыта. Устраивайтесь поудобнее и приступим!

Я ИП уже 11 лет. Долгое время был клиентом одного банка. У них были выгодные условия расчетно-кассового обслуживания для индивидуальных предпринимателей (далее ИП), но пришел черед менять эту организацию. Из сегодняшнего обзора вы узнаете в каком банке выгоднее всего открыть расчетный счет ИП. Эта статья будет актуальна как для новичков, которые только задумываются о своем бизнесе, так и для опытных предпринимателей, которые не первый год ведут свою деятельность и сейчас решают в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. В данной статье вы найдете сравнения тарифов различных банков, сценарии расчета для новичков и опытных предпринимателей, а также я поделюсь с вами собственным опытом, из которого вы узнаете обо всех «подводных» камнях при открытии расчетного счета в банке и его последующем использовании.

Предыстория

Как предприниматель я зарегистрирован с 2007 года. За это время у меня было несколько бизнес-проектов. Первый — это небольшая студия загара. За год работы удалось увеличить вложенные деньги в 2 раза, после чего я ее продал. Затем, я переключился на интернет-проекты. У меня был интернет-магазин водосберегающего оборудования. Им я занимался на протяжении 4 лет. Вложенные деньги отбились многократно, не считал сколько, но я всегда был в плюсе и мне удалось продать его по хорошей цене. Было еще несколько других мелких интернет-магазинчиков, точнее, сайтов-одностраничников, где мы продавали китайские товары с бешеной наценкой (иногда до 1000%). А сейчас я сконцентрирован на контентном сайте, который приносит прибыль благодаря рекламе (контекстная, баннерная, реклама в рассылке и т.д.), CPA-сетям, партнерским программам.

Я регистрировал ИП и расчетный счет к нему в банке Ермак, г. Нижневартовска, Ханты-Мансийского АО. Это был банк с самыми выгодными, на тот момент, условиями расчетно-кассового обслуживания (РКО) в городе. За последние 8 лет я сменил уже 3 города проживания. Из Нижневартовска я переехал в Москву, а оттуда через три года в Геленджик.

Когда я открывал счет в этом банке, то вместе с Договором оставлял образцы подписей. За годы работы моя подпись претерпела изменения, а так как я не вижу какой была моя роспись на образце, находящемся в банке, а операционист не пошла мне навстречу и не смогла найти решение этого вопроса, кроме как подписать документы заново, то я решил перейти в другой банк, тем более что технологии не стоят на месте и есть банки, которые работают без этих токенов и безопасность при этом у них ничуть не хуже, все операции подтверждаются с помощью СМС.

Осталось только сформулировать требования к новому банку:

Обслуживание не дороже, а еще лучше дешевле, чем в предыдущем банке; Онлайн-банк с подтверждением операций по СМС, а не по USB-токену; Мобильное приложение под Android и iOS (желательно, но необязательно); Наличие офисов по всей стране (желательно, но необязательно).

Как отбирались банки для анализа

На данный момент контентный сайт находится на стадии развития, а это значит что у меня:

Небольшие обороты; 1-3 входящих платежа; Крайне редкие исходящие операции (1-3 раза в месяц), перечисление на одну из своих дебетовых карт в другом банке; УСН – 6%, без сотрудников.

Для сдачи налоговых деклараций через интернет я использую сервис Контур.Эльба. Было время когда мне приходилось сдавать отчетность непосредственно в налоговой по месту жительства, когда жил в Нижневартовске. Я решил найти альтернативу очередям еще до того, как переехал в столицу. В налоговой можно было убить целый день. Сейчас там стало цивилизованнее, внедрили систему электронной очереди, а раньше приходилось чуть ли не в 6 утра приходить, чтобы занять очередь.

Контур.Эльба и другие сервисы, Мое дело, например, решают эту проблему. После подключения к ним я не посещал налоговую уже лет 5, если не больше. А для путешественников и для тех предпринимателей, кто постоянно перемещается с места на место, такие сервисы просто незаменимы.

У Эльбы есть интеграция с Альфа-Банком, Тинькофф, Точка и МодульБанком. Поэтому изначально я стал анализировать эти банки. Стоит отметить, что банк Ермак, в котором я обслуживался ранее, не имеет интеграции с Контуром и это никогда не было для меня проблемой. Просто нужно сделать чуть больше действий, а именно:

Выгрузить все операции в формате 1С из банка;
Сохранить выписку на компьютере;
Загрузить выписку с компьютера в Контур.Эльба.

С банками, у которых есть интеграция с Эльбой, не нужно выполнять эти действия. Все операции сразу подгружаются из банка в Эльбу напрямую, минуя жесткий диск вашего компьютера. Вроде мелочь, и не сильно критичная, однако, я люблю современные технологии, которые упрощают нашу жизнь, делают ее легче, экономят время, поэтому сразу стал анализировать указанные выше банки.

В процессе анализа в этот список также попал и Сбербанк, который мне никогда особо не нравился своим отношением к клиенту, высокомерности сотрудников и большими очередями в отделениях. Тем не менее, у Сбера есть привлекательные тарифы. И этот факт заставил меня проанализировать предложения других крупнейших банков.

Полученную информацию я распределил по нескольким таблицам. В первой таблице идут те самые технологичные и современные банки (Альфа-банк, Тинькофф, Точка, Модульбанк) + туда попал и Сбербанк. Во вторую таблицу попали остальные банки, их я назвал аутсайдерами, потому что они проигрывают первой пятерке не только по технологичности, но и по тарифам. Также в первую таблицу я включил тарифы своего прежнего банка, чтобы лучше понимать выгоду, которую можно получить, переходя в новый банк.

Если в списке представленных банков вы не найдете имя интересующего лично вас банка, то напишите о нем в комментариях ниже, я рассмотрю его и добавлю в статью либо проанализируйте самостоятельно, придерживаясь представленных в статье методик.

Обзор тарифов РКО 5-ти банков с наиболее интересными условиями

Таблица 1: Лидеры

Ниже рассмотрены тарифы по Москве, в регионах тарифы, как правило, немного дешевле.

от 100 000,01 до 500 000 ₽ в месяц включительно — 1% min 100 ₽

от 500 000,01 до 2 000 000 ₽ в месяц включительно — 1,5% min 100 ₽

от 2 000 000,01 до 6 000 000 ₽ в месяц включительно — 3% min 100 ₽

от 1 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽ – 15 %

до 300.000 ₽ -0,5% , свыше 300.000 ₽ до 1,5 млн -1,5%;

Обзор тарифов РКО 5-ти банков, входящих в ТОП10 по активам

Таблица 2: Аутсайдеры

Ниже рассмотрены тарифы по Москве, в регионах тарифы, как правило, немного дешевле.

Начинаем отбор

Теперь пройдемся по каждому параметру, чтобы разобраться что они означают и выявить банк с наилучшими условиями.

Как видно из таблицы с банками-лидерами, открытие расчетного счета у них бесплатное. А в таблице с аутсайдерами 3 из 5 банков берут за открытие счета деньги от 1500 р. до 2500 р. Мой прежний банк Ермак берет за это 1500 р. Поэтому равняемся на банки с бесплатным открытием счета, зачем переплачивать, правда?

При отборе банка рекомендую уточнять наличие каких-либо акций и скидок. Например, в ВТБ можно открыть расчетный счет для ИП — бесплатно. Акция бессрочная — это означает что она может как закончиться в любой момент, так и продолжаться бесконечно долго.

Здесь есть один нюанс, не всегда бесплатное открытие расчетного счета является таковым и на деле. В Сбербанке с вас могут взять 250-500 р., в зависимости от региона за карточку с образцами подписей, причем менеджер скажет, что это обязательно. Однако на самом деле эта услуга необязательная. При оформлении документов на открытие счета, нужно подписать дополнительное соглашение по которому подтверждение операций будет проводиться с помощью тех же СМС, а карточку с образцами можно будет открыть потом, если это вообще потребуется.

Оформление карточки с образцами подписей является обязательным условием в Райффайзен банке (500 р.), в Газпромбанке можно показать нотариально заверенную карточку, но это тоже стоит денег, в ВТБ (200 р.), но если открывать счет по акции, то это будет бесплатно. В моем прежнем Ермаке за это берут 531 р.

Помимо образцов подписей вы можете нарваться и на другие платные услуги, которые официально не афишируются, например, в Сбербанке «разводят» на страховку для бизнес-карты. Можете смело отказываться от таких услуг и пожаловаться в Центробанк, чтобы не повадно было.

Из всех кандидатов только у Сбербанка ежемесячное обслуживание 0 р. Есть несколько предложений, где сказано, что обслуживание 0 р. в случае отсутствия операций по счету, например, у Тинькова и Альфы, но я исхожу из того, что хотя бы один перевод на свою карту я совершать буду.

В этом месте нужно сделать оговорку, что Сбер не единственный банк с бесплатным ежемесячным обслуживанием. У того же Модульбанка есть тариф Стартовый с бесплатным обслуживанием, но с совершенно невыгодными другими условиями: обналичивание до 100.000 р. – 1,5%, а перевод на счета физ.лиц в других банках – 0,75%. То есть, если вы захотите вывести кровно заработанные 100.000 р., то заплатите за это на данном тарифе 1.500 р., либо 750 р., соответственно. В то время как на включенном в анализ тарифе Оптимальный с 490 р. ежемесячного обслуживания вывод тех же 100.000 р. на дебетовую карту физ.лица в другой банк обойдется вам в 19 р.

На этом этапе из игры выбывают Газпромбанк и Россельхозбанк, у которых самое дорогое ежемесячное обслуживание 1300 р. и 1400 р. в месяц соответственно. Этих хапуг можно было отсеять еще на этапе подключения расчетного счета, так как они берут за это неприличные 2500 р. Но я надеялся, что остальные услуги могут быть у них дешевыми — не угадал.

Сбербанк в этом плане меня очень удивил. Он даже больше, чем Газпромбанк и Россельхозбанк, тем не менее, условия отличаются кардинально (бесплатное подключение и ежемесячное обслуживание). Средние расценки среди анализируемых банков – 490 р.

Газпромбанк и Россельхозбанк мы уже удалили из списка из-за высокой стоимости подключения и обслуживания. Помимо высоких цен эти монстры настолько отсталые в развитии своих услуг, что до сих пор еще работают только с токенами. Если вы внимательно читали статью, то это одна из главных причин по которым я сменил свой прежний банк.

Обратите внимание, что получение подключение онлайн-банка у них и выдача токенов платная, 1500 р. и 1700 р. соответственно. Прибавим к стоимости открытия расчетного счета (2500 р.) и ежемесячному обслуживанию, получим за первый месяц расходы на р/сч у Газпрома 5.300 р. и у Россельхоза 5.600 р.Так что если будете рассматривать какие-то другие банки, не включенные в наш список, уделяйте пристальное внимание этим вещам.

Практически у всех банков присутствует лимит на первые 3-5 операций, по которым они не начисляют комиссию. Поэтому нужно отталкиваться от того сколько исходящих операций у вас будет другим юрикам. Это зависит от рода вашей деятельности. Например, если у вас будет магазин и вы планируете закупаться у крупных оптовиков, то, скорее всего, вы будете оплачивать их услуги со своего расчетного счета. Когда я владел интернет-магазином, то какие-то товары я закупал в России у оптовиков, причем некоторые из них принимали наличку, но мне это было неудобно, так как я сам к ним старался не ездить для оплаты, а за товаром отправлял курьера. Доверять курьеру крупные суммы я не решался, поэтому мне было удобнее сделать перевод на счет этой организации.

Тем не менее, существуют оптовики, которые при оплате товара наличкой делали дополнительные скидки. Часть продукции я заказывал за границей, оплату проводил с помощью кредитной карты или делал SWIFT-перевод как физ.лицо, так как в моем банке делать SWIFT-перевод со счета ИП было невыгодно.

Сейчас у меня нет исходящих переводов в сторону юрлиц, а даже если и будет в ближайшее время, то не более 1-3, так что мне подходят многие банки из списка выше.

Под налоговыми платежами подразумеваются перечисления в ФНС и прочие государственные организации. Я обычно оплачивал только налоги и взносы в ПФР. Здесь без сюрпризов, практически у всех банков эти платежи бесплатные, только Россельхоз и Райффайзен из таблицы аутсайдеров берут за это 30 р. и 35 р. за платеж соответственно.

Для меня неприятным открытием стало то, что банки разделяют межбанковские платежи на счета юриков (ипэшников) и физ.лиц. В Ермаке этого разделения не было и за каждый перевод независимо в каком направлении долгое время я платил 50 рублей. Здесь же у некоторых банков просто сумасшедшие тарифы на переводы физлицам. Например, если я захочу вывести прибыль на свою карту в другом банке, где зарегистрирован как физ.лицо, то я заплачу за это такую комиссию:

БАНК	КОМИССИЯ ПРИ ВЫВОДЕ 100.000	КОМИССИЯ ПРИ ВЫВОДЕ 200.000	КОМИССИЯ ПРИ ВЫВОДЕ 300.000
Альфа-Банк	0	2.000	3.000
Тинькофф	1.599	3.099	4.599
Точка	0	500	3.500
Модульбанк	19	19	19
Сбербанк	36	286	786
ВТБ	0	2.000	3.000
Газпромбанк	30	30	30
Россельхоз	30	30	30
Открытие	1.500	4.000	6.000
Райффайзен	25	2.000	3.000
Ермак	50	50	50

Что мне больше всего непонятно, так это за что такие деньжищи? По своей сути перевод что физ.лицу, что юр.лицу — это одно и то же. Все те же реквизиты, те же трудозатраты, тарифы других банков это подтверждают, тогда почему такая разница? Могу только предположить, что все дело в 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Видимо, чтобы пресечь подобные операции, в некоторых банках внедрили такие высокие заградительные тарифы.

Выход, впрочем, есть, можно завести отдельные дебетовые карты на физ.лицо в этих банках для обналичивания средств. Но этот вариант несовершенен, так как у каждого банка есть свои ограничения, например:

В Альфа-банке можно вывести до 300.000 р. без комиссии

В банке Тинькофф можно вывести без комиссий 150.000 р. на свою дебетовую физ.лица и 250.000 р. на свою кредитку.

Точка

есть лимит до 100.000 р. без комиссий

Неплохие условия в Модульбанке.

В Сбербанке на свои карты можно переводить до 150 т.р., отдав 10 руб. за платеж.

В ВТБ можно переводить до 150.000 р. на физ.лиц в любые банки без комиссий

В Открытии придется завести отдельно карту на физ.лицо

Райффайзен берет по 25 р. за платежку

Здесь подразумевается снятие или обналичивание денежных средств в кассе банка, банкоматах самого банка или его партнеров. В большинстве банков, если вы захотите снять кровно заработанные, то с вас за это сдерут три шкуры. Мне всегда была непонятна политика банков в этом вопросе. Поэтому самым выгодным вариантом всегда было перечисление денег со своего расчетного счета ИП на дебетовую карту, оформленную как на физ.лицо в любом банке, условия смотрите в предыдущем разделе.

Картами других банков я пользуюсь активно как кредитными, так и дебетовыми с начислением процентов на остаток. В моем арсенале полно разных карт, куда можно перечислять деньги.

Стоит отметить важный момент: при открытии расчетного счета вам будут предлагать корпоративную карту. Многие новички по неопытности думают, что это единственный и самый лучший способ превратить заработанные деньги в наличку и потратить их на свои нужды. Это не всегда так.

Гораздо выгоднее открыть обычную дебетовую карту на физ.лицо и перечислять деньги на нее. В таком случае у вас комиссия за перевод до 150.000 р. составит всего 10 р., а дальше с дебетовой карты вы можете без комиссий снимать сколько вам нужно. Но не забывайте в расчеты включить стоимость обслуживания карты. Так, классическая дебетовая карта Сбера обойдется вам в 750 р. обслуживания в первый год и 450 р. последующие годы. Если повезет и вы найдете в офисах неименную карту Momentum, то ее обслуживание вам обойдется бесплатно, но найти карту будет сложно, она есть не во всех офисах и некоторые сотрудники умалчивают об их наличии.

А вот если сделать перевод на дебетовую карту, оформленную на физ.лицо в этом же банке, то у вас будет ежемесячный лимит до 150.000 р. без комиссии и еще 250.000 р. можно вывести на кредитную карту, также без комиссии. Далее можно оформить 2 карты: дебетовку и кредитную. Пользуйтесь кредиткой при оплате своих стандартных ежемесячных потребностей, таких как продукты питания, кафешки, развлечения, магазины одежды и т.д. Укладывайтесь в льготный период и потом закрывайте задолженность с расчетного счета ИП. Часть средств переводите на дебетовую карту для случаев когда вам требуется наличка и снимайте её без комиссий в любом банкомате мира.

Примерно такие же условия в Точке, до 100.000 р. можно снимать без комиссии или переводить на дебетовую карту в сторонний банк. Из плюсов, вам выпускают бесплатную корпоративную карту, с которой можно снимать деньги в любом банкомате без комиссии. Но у Точки самый дорогой ежемесячный тариф на обслуживание из рассматриваемых нами банков, он составляет 750 р., против 490 р. у Альфы.

Из предыдущего раздела становится ясно, что корпоративная карта будет удобна только для того, чтобы совершать по ней расходные операции без снятия наличных, например, расплачиваться ею за канцелярские товары для офиса, обеды в кафешках и т.д.

Я не планирую пользоваться корпоративной картой, потому что гораздо выгоднее совершать расходы кредитными картами с кэшбэком и дебетовыми картами с начислением процентов на остаток. Подробнее я писал об этом в статье «Как зарабатывать на кредитных и дебетовых картах».

Хочу предупредить, что в банках вас могут попытаться «развести» на дополнительную страховку корпоративной карты, как это было со мной в Сбербанке. Причем менеджеры делают это достаточно нагло, чуть ли не утверждая, что это обязательно. Поэтому будьте в таких случаях настойчивее, дайте сразу понять такому банковскому негодяю, что никаких страховок оформлять не собираетесь и в случае принуждения напишете жалобу в Центральный банк.

В случае со Сбербанком не вижу смысла в корпоративной карте. Ладно первый год обслуживание бесплатное. Но со второго года платить 2.500 р. за бесполезную, в моем случае, услугу — считаю бесполезной тратой денег.

Это интересная услуга, которая появилась на рынке РКО не так давно. Многие банки активно используют ее в маркетинговых акциях, рекламе. А что на деле?

Возьмём банк Тинькофф. Обещают 6% на остаток (тариф Простой). Если разобраться в деталях, то, оказывается, что за месяц начисляется максимум 3.000 р. То есть, если у вас на счету находился миллион, то при ставке в 6% годовых вам должно быть начислено примерно 4600 р., но вы получите только 3.000 р.

Но не это самое плохое. Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц. Допустим, у вас на счету почти весь месяц пролежали 600.000 р. При ставке в 6% годовых вам должны будут начислить около 2.700 р. Но если за этот период сумма на счету хотя бы на день опустится ниже, то считать вам будут на эту самую минимальную сумму. К примеру, вы перечислили оптовику 597.000 р., а на следующий день эти деньги обратно вернулись на счет в результате продажи товара. Значит минимальный остаток составляет 3.000 р. 6% на эту сумму составит около 13 рублей.

Когда я развивал интернет-магазин, то на моем расчетном счете всегда находились крупные суммы средств. Конечно, интересно, чтобы они не лежали мертвым грузом и на них капала хоть какая-то копеечка. Но предприниматель постоянно оперирует этими деньгами, что-то закупил, что-то продал. И начисление процентов на минимальную сумму делает этот инструмент практически бесполезным, или как я отмечал выше, маркетинговым. Он позволяет выделиться Тинькову на фоне конкурентов, предприниматели охотно ведутся на эту фишку, но реальную пользу она приносит немногим.

Из наших кандидатов подобная услуга есть также в Модульбанке, который предлагает 3% годовых на среднедневной остаток по счету от 30 тыс. руб. Это значит, банк суммирует все дни в течение месяца, когда у вас на счету было более 30 тыс. руб., затем делит их на количество дней в месяце и на получившуюся сумму начисляет 3% годовых.

По условиям банка Тинькофф 6% начисляется на минимальный остаток, в нашем примере это 5.000 р. Доход составит около 25 рублей.

Если вы незнакомы с этой услугой, поясню, она позволяет отчитываться в налоговые органы не выходя из дома. Это очень удобно, так как на этом вы экономите массу времени. Для меня, как для интернет-предпринимателя, который постоянно перемещается по регионам и странам это незаменимая услуга.

Как отмечал выше, существуют специализированные сервисы, например, Контур.Эльба или Мое Дело, которые обладают широким функционалом и позволяют сдавать декларации и прочие налоговые документы не только простым ИПэшникам на упрощенке без сотрудников, но и ИП с сотрудниками, а также ООО на специальных режимах (УСН, ЕНВД, Патент) и ОСНО.

В некоторых банках есть аналогичные функции, только в упрощенном варианте. Чтобы понимать разницу между функционалом онлайн-бухгалтерии в банке и специализированном сервисе посмотрите таблицу ниже:

УСЛУГА	БАНКИ	СЕРВИСЫ КОНТУР.ЭЛЬБА И МОЕ ДЕЛО
Расчет налогов УСН и ЕНВД, а также страховых взносов для ИП	да	да
Создание платежного поручения	да	да
Напоминание об оплате	да	да
Отправка декларации в электронном виде	да	да
Рассчитать зарплату сотрудникам, отчитаться за них в налоговую, пенсионный фонд и ФСС.	да	да
Расчет больничных, отпускных, премий, командировочных	–	да
Учет товаров, история движения товаров на складе, формирование складских документов, инвентаризация	–	да
Выставление контрагентам счетов, актов и накладных, счет-фактур по собственным или готовым шаблонам	–	да

Это неполный перечень различий, в таблице отражены самые востребованные услуги. Стоит отметить, что большинство банков предлагает услугу онлайн-бухгалтерии только для ИП на упрощенке без сотрудников и кассы. Это сильно урезает кол-во потенциальных клиентов и будет актуально для стартапов и то не для всех.

Из минусов онлайн-бухгалтерии банков стоит отметить слабую интеграцию с налоговой и отсутствием качественной поддержки. Приведу пример из своего опыта:

Недавно мне пришло письмо из инспекции, в котором налоговики требовали предоставить пояснения, почему я не оплатил страховые взносы за один из предшествующих годов. Все расчеты были сделаны в Контур.Эльба, поэтому первым делом я обратился в поддержку этого сервиса за консультацией.

Сотрудники поддержки, совершенно бесплатно, проверили мою декларацию, подсказали какие сверки с налоговой нужно заказать, при чем сделал я это в личном кабинете сервиса и, далее, посоветовали мне распечатать платежные документы об уплаченных страховых взносах и показать все это налоговым органам.

Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru я создал обращение в котором указал, что все страховые мною оплачены и в качестве доказательства прикрепил сканы платежек. Почему сделал это через nalog.ru? Во-первых, потому что территориально я находился в другом городе и тратить деньги на билеты, чтобы показать эти бумажки налоговикам посчитал нецелесообразным. Во-вторых, при оформлении обращения ему присваивается входящий номер, а это значит, что мое обращение оформляется надлежащим документообороту образом и не ответить на мое сообщение госслужащие не имеют права.

Если бы я был на начальном этапе своей предпринимательской деятельности, то обязательно рассмотрел бы вопрос оформления расчетного счета для ИП в одном из таких банков, которые дают возможность бесплатно отчитываться в налоговую, потому как в первые годы ведения предпринимательской деятельности вероятность ошибки при сдаче отчетности будет минимальной, а деньги, которые требуются на оплату одного из сервисов онлайн-бухгалтерии лучше потратить на развитие бизнеса.

Определяем самый выгодный банк

Теперь давайте попробуем определить какой банк выгоднее при различных сценариях использования. Во всех сценариях будут меняться только кол-во исходящих платежей. Входящие платежи везде бесплатны, а вот стоимость исходящих отличается. Ну и не забудем подсчитать обслуживание, комиссии на вывод прибыли и прочие платежи.

Это сценарий для новичков, у которых будет мало платежей. Так как я сейчас развиваю новый проект, то эти расчеты будут для меня весьма актуальными.

При расчете стоимости исходящих платежей на юридических лиц будем брать максимальную для этого сценария цифру 5. Это значит, что в некоторые месяцы, когда исходящих платежей будет меньше, например, 1-2, стоимость обслуживания будет выходить дешевле в некоторых банках. При расчете стоимости исходящих платежей на физических лиц будем отталкиваться от цифры 100.000 р. Здесь мы подразумеваем, что будем выводить заработанную прибыль на дебетовые карты, открытые либо в этом же банке, либо в других банках. Понятно, что в каждом индивидуальном случае выводится будут разные суммы, но так как мы с вами условились, что данный сценарий рассчитан на новичков, то будем считать, что у новичка будет небольшой доход. И разобьем эти 100 тыс. р. на 4 исходящих платежа по 25 тыс. р., так как подразумеваем, что деньги на р/сч будут поступать не одной большой суммой, а разными частями и мы, как будто, выводим по 25 тыс. р. каждую неделю себе на жизнь.

* – Расчеты по банку ВТБ я делал с учетом бессрочной акции, в противном случае тарифы банка невыгодны. Первые 3 месяца обслуживание бесплатно, затем 1200 р. в месяц.

** – Так как в Тинькове можно без комиссий выводить только на свои дебетовые карты, то мы включим в расходы плату за обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк (99 р. в месяц)

*** – В Сбербанке обслуживание классической дебетовой карты стоит 750 р. первый год или 62,5 р. в месяц. Со второго года обслуживание 450 р./год или 37,5 р./мес. Не забывайте про неименную карту Моментум, обслуживание которой бесплатное, но здесь я ее не учитываю, так как открыть ее непросто, бывает не во всех офисах обслуживания.

**** – В банке Открытие, как и в Тинькове, без комиссий прибыль можно выводить только на дебетовую карту физ.лица, открытую внутри банка. Стоимость обслуживания самой дешевой дебетовки стоит 99 р./мес

Итак, как видно из таблицы тариф Сбербанка вне конкуренции. Он почти в 2 раза дешевле своего ближайшего преследователя банк Тинькофф.

Теперь давайте определим самый выгодный расчетный счет для ИП, который ведет более активную деятельность, чем в первом сценарии. Для этого я взял данные интернет-магазина за один из прошедших активных периодов. Оборот магазина за год составил около 5,5 млн руб. На мой счет поступило 338 входящих платежей (их можно было не считать) и было 186 исходящих платежей, из которых:

44 были на счета физических лиц, в том числе и на свои дебетовые карты на общую сумму 3.380.056 р.; 12 платежей в налоговые органы и ПФР; 130 платежей на счета юридических лиц.

Разделим эти данные на 12 месяцев в году с округлением в большую сторону и получим:

4 исходящих платежа в месяц физическим лицам на общую сумму в 281.671 р.; 1 платеж в месяц в налоговые органы и ПФР; 11 платежей в месяц на счета юридических лиц.

Теперь посчитаем по тарифам:

* – Во втором сценарии рассмотрен тариф Продвинутый, в то время как в остальных случаях выше рассматривался тариф Простой. В данном расчете Продвинутый выгоднее Простого.

Из таблицы становится очевидно, что на этот раз лидером становится Модульбанк. Однако, такой подход к определению лучшего банка не совсем верный, потому как у каждого банка в линейке есть несколько тарифов, лимиты и комиссии на каждом их которых отличаются, поэтому правильный вывод который мы можем сделать из второго сценария такой:

По мере роста вашего бизнеса нужно пересматривать тарифы разных банков и менять их на самые выгодные, иначе вы рискуете переплачивать каждый год за обслуживание расчетного счета.

Я изучил тарифы анализируемых банков и пришел к выводу, что смена тарифа на вышестоящий в тарифной сетке каждого банка не сильно изменит ситуацию. Только в Тинькове, если перейти на Продвинутый тариф, можно снизить стоимость годового обслуживания до 12 тысяч рублей. В остальных случаях стоимость обслуживания возрастает.

По мере роста вашего бизнеса, рекомендую раз в год сравнивать ваш текущий тарифный план с тарифами в других банках по схеме из данной статьи и вы всегда будете точно знать переплачиваете вы обслуживающему вас банку или нет.

На что еще обратить внимание?

В сравнительной таблице выше я также отметил еще несколько пунктов, например, оформление карточки с образцами подписей. Такая карточка нужна для сверки сотрудником банка каких-либо документов и идентификации вашей подписи. Это нужно, чтобы за вас не подделали документы. Например, вам выставили счет на оплату. По каким-то причинам вы не смогли воспользоваться онлайн-банком и распечатали документ на бумаге, а затем отвезли в банк. Сотрудник банка, при приеме этого платежного поручения, сверит подпись на документе с образцом подписи на той самой карте, которую вы оформляли при открытии расчетного счета для ИП. Если подписи совпадают, то банкир перечислит деньги по платежному документу, если нет, то вернет обратно.

Так вот, во многих банках из таблицы выше такие карты не оформляют, точнее, они не являются обязательными для оформления, потому что, к примеру, у того же банка Тинькофф, нет офисов обслуживания и все платежные документы можно оформить только через личный кабинет онлайн-банка, где каждый платеж подтверждается по СМС.

Но когда вы придете открывать расчетный счет в тот же Сбербанк, то сотрудник с невозмутимым лицом скажет, что необходимо оформить карточку с образцами подписей, стоимость которой у них составляет 250 рублей в Геленджике, а в Москве 500 р. Стоимость небольшая, но меня больше возмущает, когда тебе навязывают ненужные услуги. Я согласился и только позже узнал, что эту карточку оформлять было необязательно.

Есть банки, где оформление карточки с образцами подписей обязательно при открытии счета, например, в Альфа-банке стоимость услуги 590 р. Без этого вам счет не откроют.

В моем прежнем совдеповском Ермаке с меня взяли 500 рублей за закрытие счета. Благо, что в большинстве современных банков эта услуга бесплатная.

После того как началась массовая зачистка ЦБ РФ банковского сектора, выжившие банки боятся любых претензий со стороны регулятора и рьяно выполняют все его требования и предписания, одним из самых страшных, среди которых, является 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В результате чего за последнее время было закрыто много счетов ИП и ООО, деятельность которых показалась подозрительной службам финансового мониторинга. Только в 2017 году по данным общественной организации «Деловая Россия» банки закрыли не менее 500 тыс. счетов предпринимателей.

Что это значит для вас? Ваш счет в любой момент могут заблокировать, даже если вы ведете бизнес честно и открыто. Поэтому вы должны сразу представлять последствия.

1 Первое, если вы активно пользуетесь счетом, то могут пострадать ваши текущие контракты, как это случилось с предпринимательницей Ксенией:

Из-за этого я не смогла закупить товар для одного из своих заказчиков. Теперь я не смогу поставить товар вовремя и понесу убытки из-за условий Договора. И еще, я не смогла оплатить другой счет на транспортную доставку с заказом для другого клиента, теперь машина простаивает с моим грузом.

Кто мне возместит понесенные убытки и потерю репутации? Как теперь смотреть в глаза клиентам?

2 Второе, если ваш счет заблокирован, то вам может потребоваться выписка с расчетного счета, по которой вы потом будете рассчитывать налоги. Выписку также можно загрузить в Контур.Эльба или Мое Дело и сервисы рассчитают сумму налога за вас.

Некоторые банки берут сумасшедшие деньги за подобные выписки:

Тинькофф – 2990 р. Модульбанк – 2500 р. Альфа-Банк – 600 р.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта – рекомендации и советы

Так как в этом обзоре при выборе банка я отталкивался от своих потребностей и хотелок, то дам вам советы, на что обратить внимание при выборе банка для РКО.

1 Определите список необходимых сервисов. Прежде чем составлять свой список банков для рейтинга, определите что будет нужно вам в процессе работы. Для меня это, к примеру, онлайн-банк, который работает без токенов. Может быть вам потребуется зарплатный проект, валютный счет или эквайринг.

2 Изучите особенности работы банка и его сервисов. Наличие нужного вам сервиса не определяет его качество, в разных банках оно может различаться. Почитайте отзывы в интернете, позвоните на горячую линию банка, чтобы уточнить детали. Например, не все онлайн-банки работает на маках (продукция компании Apple), не у всех банков есть мобильная версия. Если вы делаете переводы зарубеж, то нужно выяснить, сколько будет стоить обслуживание счета в валюте, а также стоимость валютных переводов. Если по роду деятельности вам нужно вносить наличные, то лучше выбирать банк с широкой филиальной сетью и т.д.

3 Интеграция с различными сервисами. В обзоре я уже упоминал интеграцию онлайн-банков с такими сервисами, как Контур.Эльба и Мое Дело. Помимо них есть масса других сервисов, которые тоже могут интегрироваться с вашим банком, например, 1С, Мой Склад, Кнопка, Фингуру и т.д.

4 Расположение банкоматов. Изучите банкоматы каких банков есть вблизи вашего дома или по пути на работу. Это поможет сэкономить время на снятии наличных с карты.

5 Узнайте где обслуживаются ваши контрагенты. Возможно стоит открыть счет в том же банке, где открыты счета ваших основных контрагентов. Это поможет сэкономить на комиссиях, ускорит время прохождения платежей, частично, сведет к минимуму вопросы к вам от финансового мониторинга банка.

6 Смотрите на время обработки платежей. Например, в моем прежнем Ермаке платежи обрабатывались с 8:00 до 16:00, а есть банки, где время обработки платежей с 4:00 до 21:00.

7 Проценты на остаток по счету. Иногда процент на остаток может покрыть ежемесячное обслуживание расчетного счета или хотя бы снизить его.

8 Наличие овердрафта или кредитной линии. Когда я занимался интернет-магазином, то эти услуги мне были крайне нужны, так как я часто закупал товар и иногда своих денег для закупа не хватало, так как большие суммы уже были вложенные в другие товары. В прежнем банке я испугался только от одного списка документов, которые нужно было предоставить для получения данной услуги, не говоря уже о тарифах. Поэтому мне приходилось искать различные варианты, например, я использовал кредитные карты с длинным льготным периодом, подробнее писал об этом в статье Как заработать на кредитных картах.

9 Бонусы от партнеров. При открытии счета многие банки предлагают бонусы от партнеров, например, если вы рекламируете свои услуги в Яндекс.Директ, Google Adwords или myTarget, то можете получить специальные промо-коды до 75.000 рублей.

Или можно получить несколько месяцев бесплатного обслуживания в различных облачных сервисах, таких как Контур.Эльба, Мое дело, 1С Предприниматель, AmoCRM, либо разместить бесплатно вакансию на HH.ru

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Чтобы прочитать ответ, нажмите на плюсик рядом с вопросом:

Основная проблема, с которой вы можете столкнуться, если будете работать без р/сч, это взаимодействие с другими организациями-контрагентами, хотя тут многое зависит от рода вашей деятельности. Если ваша деятельность подразумевает работу с другими организациями, расчеты с которой будут производиться безналичным способом, например, закуп или отгрузка какого-либо товара юридическим лицам, то без счета никуда, так как не каждая организация захочет работать с ИП, перечисляя ему деньги за услуги или товары наличными, что чревато дополнительными расходами на разного рода комиссии. Если же вы занимаетесь розничными продажами или услугами и принимаете оплату наличкой, то вполне можете работать без р/сч.

Неблагонадежная репутация. Возможно вы попали в черный список банка или черный список Росфинмониторинга (террористы и их пособники), с которым банки сверяются при анализе клиента. Попасть в список неблагонадежных клиентов можно за просрочки или неуплату кредита, в том числе оформленного на физ.лицо, За открытие слишком большого количества счетов, а также за блокировку счета в каком-либо банке, например, за неуплату налогов, алиментов, каких-либо штрафов.
Проблемы с документами. Это мелочь, по сравнению с неблагонадежной репутацией, потому как проблемы с документами исправить легко, а вот исправить свою репутацию гораздо сложнее. Банк может отказать, если вы допустили какую-то ошибку в заявке или забыли предоставить какой-либо документ или его копию, и т.д.
Недостоверная информация. После заполнения анкеты-заявки и предоставления комплекта документов, служба безопасности банка обязательно будет проводить проверку. В случае, если вы предоставили недостоверную информацию, вам могут отказать в открытии р/сч.
Проблемы с налоговой или другими гос.органами. Если вы не платите налоги, страховые взносы, пошлины и прочие важные платежи, то это может стать причиной отказа банка.
Жертва статистики, или попытка услужить ЦБ РФ. Это редкая причина, тем не менее она имеет место быть. Дело в том, что в связи с массовой зачисткой банковского сектора, все банки стараются четко следовать всем рекомендациям Центрального Банка. Ежегодно каждый банк отчитывается в ЦБ, в том числе и по проценту отказов в открытии р/сч. Если процент отказа будет нулевым, то это может вызвать лишние вопросы регулятора к банку, чего стараются избегать топ-менеджеры. Поэтому, вы вполне можете стать жертвой статистики. Отчаиваться не нужно, если вам отказали в одном банке – идите в другой, если отказывают и там, вероятно причина не в статистике, а в чем-то другом.

Источник: https://myrouble.ru/otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip/