Пенсионный аннуитет в казахстане 2019
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионный аннуитет в казахстане 2019». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Вам будут интересны эти курсы. МКОУ Гимназия 1 имени К. Проведение рейдов по проверке санитарного состояния обеденного зала, кухни, мойки.
Содержание:
«Пенсионный аннуитет»
Начните получать ПЕНСИЮ уже СЕЙЧАС!
Жизнь так интересна, мы молоды, энергичны и полны сил. Но годы бегут незаметно…
Для всех нас когда-нибудь наступит время уходить на пенсию.
«Пенсионный аннуитет» — это эффективный инструмент планирования своей пенсии.
Ожидание этого времени порой заставляет волноваться и беспокоиться, ведь государственная пенсия не так велика, чтобы можно было позволить себе жить так, как хочется.
«Пенсионный аннуитет»
Начните получать ПЕНСИЮ уже СЕЙЧАС!
Жизнь так интересна, мы молоды, энергичны и полны сил. Но годы бегут незаметно…
Для всех нас когда-нибудь наступит время уходить на пенсию.
«Пенсионный аннуитет» — это эффективный инструмент планирования своей пенсии.
Ожидание этого времени порой заставляет волноваться и беспокоиться, ведь государственная пенсия не так велика, чтобы можно было позволить себе жить так, как хочется.
Программа «Пенсионный аннуитет» — с ней Вы можете не бояться старости.
Аннуитетные пенсионные выплаты, будут выплачиваться пожизненно, помогут Вам не бояться стать обузой для своих близких и воплотить мечты, которые когда-то не могли быть реализованы из-за отсутствия свободного времени.
Планируйте свой заслуженный отдых!
Согласно Закону «О пенсионном обеспечении в РК» отдельная категория граждан при достижении определенного возраста*, при условии достаточности пенсионных накоплений, сформированных за счёт обязательных пенсионных взносов, может заключить договор пожизненного пенсионного аннуитета с использованием этих накоплений в компании по страхованию жизни, и получать пенсионные выплаты пожизненно, т.е. до тех пор, пока человек жив.
Определяется в соответствии с требованиями методики Национального Банка РК и выплачивается ежемесячно в течение всей жизни клиента. При этом размер аннуитетной выплаты не может быть ниже размера минимальной пенсии, действующего на дату заключения договора пенсионного аннуитета.
Аннуитетные выплаты по договору пенсионного аннуитета прекращаются в случае смерти Страхователя (Застрахованного) , если Договором пенсионного аннуитета не предусмотрен гарантированный период.
При наличии гарантированного периода выплаты осуществляются наследникам Аннуитента либо лицу(-ам), указанному(-ым) в договоре пенсионного аннуитета в течение определенного срока* до момента окончания гарантированного периода выплат.
*К примеру, если гарантированный период в Договоре указан пятнадцать лет, но через три года после заключения договора пенсионного аннуитета Клиента не стало, то еще двенадцать лет выплаты получают наследники либо лицо(-а), указанное(-ые) в договоре пенсионного аннуитета, в зависимости от того, кого Страхователь указал в договоре.
Дополнительно: семья либо лицо, осуществившее погребение, имеют право на получение единовременной выплаты на погребение в размере и порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан о пенсионном обеспечении, но не менее 15-ти кратного месячного расчетного показателя (МРП), установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
- Лица, достигшие пенсионного возраста: мужчины по достижении 63 лет; женщины, начиная с 1 января 2018 года — по достижении 58,5 лет, и далее с начала каждого календарного года такой возраст повышается на 6 месяцев (в связи с поэтапным повышением пенсионного возраста для женщин до 63 лет к 2027 году).
- Мужчины по достижении 55-летнего возраста при достаточности пенсионных накоплений для обеспечения выплаты не ниже размера минимальной пенсии
- Женщины при достаточности пенсионных накоплений для обеспечения выплаты не ниже размера минимальной пенсии по достижении с 1 января 2018 года — 50,5 года, и далее с начала каждого календарного года такой возраст повышается на 6 месяцев (в связи с поэтапным повышением пенсионного возраста для женщин до 63 лет к 2027 году).
Лица, достигшие пятидесятилетнего возраста, за которых уплачены обязательные профессиональные пенсионные взносы в совокупности не менее шестидесяти календарных месяцев, при достаточности пенсионных накоплений для обеспечения выплаты не ниже минимального размера пенсии, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
Страхователь (Аннуитент), а в случае его ухода из жизни до окончания гарантированного периода* (при его наличии) — наследники Страхователя
либо лицо(-а), указанное(-ые) в договоре пенсионного аннуитета, в зависимости от того, кого Страхователь указал в договоре .
*Гарантированный период – период, исчисляемый с даты вступления в силу договора, в течение которого должны осуществляться аннуитетные выплаты, вне зависимости от того жив или умер Аннуитент в этот период.
Источник: https://www.halyklife.kz/chastnym-litsam/pensionnyy-annuitet/
Пенсионный аннуитет в Казахстане
У казахстанских пенсионеров есть возможность досрочно воспользоваться своими пенсионными накоплениями. Достаточно соблюсти несколько простых условий, перевести имеющуюся сумму на счет в страховой компании (СК). Дальнейшее распоряжение деньгами – по заключенному со СК договору.
Новые возможности
Аннуитет – возможность получать пенсионные пособия ранее выхода на пенсию. Казахстанским гражданам стало доступным следующее:
- Получение пенсии досрочно: с 51 года женщинам, с 55 лет – мужчинам.
- Получение от страховой компании выплат на протяжении всей жизни. Они не прекращаются даже в случае, если сумма, переведенная из государственного пенсионного фонда, исчерпалась (обговаривается в договоре с СК).
- Индексация пособий, выплачиваемых страховщиком. Ежегодно – на 5 % (условия закрепляются в договоре).
- Внесение добровольных взносов. Если сумма накоплений в государственном фонде недостаточна для заключения договора, то можно увеличить ее, внеся недостающие денежные средства.
- Еще одна возможность: завещать выплаты своим наследникам. Переведенный наследодателем в СК капитал будет перечисляться им до полного исчерпания.
Размер ежемесячных выплат устанавливается условиями договоренностей. Но пособие не должно быть ниже уровня минимальной пенсии (36 100 тенге на 2019 г.).
Условия перевода пенсии
Перевод накоплений из государственного пенсионного фонда РК в страховую компанию доступен при следующих условиях:
- Для женщин. Возраст – не менее 51 года, сумма пенсионных накоплений – не менее 13 476 053 тенге.
- Для мужчин. Возраст – не менее 55 лет, сумма накоплений – не менее 9 636 108 тенге.
Перевод производится по следующей схеме:
- Страхователем определяется величина капитала, продолжительность гарантированного периода ежемесячных пособий.
- Расчет сотрудниками СК величины ежемесячной выплаты, составление графика индексации (на 5 % ежегодно) пособий.
- Заключение с выбранной СК договора.
- Перевод накопленного капитала из госфонда на счет страховой компании.
- Выплаты по графику, установленному договором.
Порядок перечисления страховых пособий определяется застрахованным лицом: каждый месяц, квартал, полугодие, год, 5 лет. В 2019 г. остается возможным получение единовременной выплаты за несколько лет вперед. Некоторые страховые компании практикуют полное обналичивание накопленного капитала (за исключением комиссионных отчислений СК и подоходного налога).
Такой подход создает определенные риски и для страховщика, и для клиента. Если вероятность, что по достижению пенсионного возраста гражданин останется без накоплений. Ведь часть застрахованных лиц полностью растрачивают обналиченный капитал на покупку квартиры, погашение кредита, строительство дома или дорогостоящее лечение. Чтобы обезопасить граждан, Национальный банк РК готовит законопроект по урегулированию величины единовременной выплаты по пенсионным аннуитетам.
Источник: https://pensii-lgoty.ru/strany/pensionnyj-annuitet-v-kazahstane
Пенсионный аннуитет: уйти на отдых в 50 лет – это реально
1. Что случилось?
Многие казахстанцы часто задаются двумя вопросами: как выйти на пенсию до наступления пенсионного возраста и как изъять досрочно свои пенсионные накопления из ЕНПФ. Informburo.kz подробно рассказывает об одном из таких способов.
2. Что такое пенсионный аннуитет?
Пенсионный аннуитет – это договор со страховой компанией, который позволяет вам начать получать пенсию раньше положенного срока, при условии, что у вас достаточное количество накоплений в ЕНПФ.
3. Как рано можно выйти на пенсию?
Женщины могут оформить пенсионный аннуитет в 50 лет, мужчины – в 55. Если вы имеете не менее пяти лет стажа на работах с вредными условиями труда, вне зависимости от пола, пенсионный аннуитет можно оформить в 50 лет.
4. Сколько денег должно быть на счету, чтобы оформить пенсионный аннуитет?
Чтобы выйти на пенсию в 50 лет, женщина должна накопить 8,8 млн тенге. Мужчине, чтобы уйти на заслуженный отдых в 55, надо иметь на счету 6,3 млн тенге (по данным 2016 года). В 2019 году суммы увеличились: женщины могут оформить пенсионный аннуитет, имея на счету 13,5 млн тенге, мужчины – 9,6 млн тенге.
5. Каким будет размер пенсии при оформлении пенсионного аннуитета?
Стандартной цифры нет – пенсия варьируется в зависимости от размера накопленных средств. Рассчитываются аннуитетные выплаты исходя из среднего статистического возраста казахстанцев, отдельно мужчин и женщин. При этом размер ежемесячной выплаты владельцу пенсионного аннуитета из страховой организации ежегодно растёт и так же, как и размер минимальной пенсии привязан к минимальному расчётному показателю (МРП). Если пенсионер получает выплаты из пенсионного фонда, его пенсия, т.е. выплаты, не индексируются, тогда как получение пенсии посредством аннуитета ежегодно индексируется на 5%. Это обязательное законодательное требование, когда без индексации нельзя перевести накопления из ЕНПФ в страховую компанию.
6. С чего начинается оформление аннуитета?
Вначале будущий покупатель просчитывает, какой по стоимости аннуитет он может себе позволить, исходя из своих накопленных пенсионных средств, поскольку закон устанавливает лишь минимальную стоимость аннуитета. Страховые компании предлагают дополнительные опции к базовому аннуитету – именно по этой причине цена данного продукта возрастает. После этого принимается решение о покупке пенсионного аннуитета, либо о том, чтобы остаться на обслуживании пенсионного фонда.
7. Что делать, если отчислений на вашем счету недостаточно?
В случае недостаточности пенсионных накоплений, сформированных за счёт обязательных взносов и/или обязательных профессиональных взносов, могут быть использованы взносы добровольные. То есть вы легко можете пополнить ваш пенсионный счёт до требуемой суммы, были бы только финансовые возможности.
8. Как выбрать страховую компанию?
Выбирайте финансово надёжного страховщика, с хорошей репутацией. Помните, что пенсионные аннуитеты могут предлагать лишь специализированные игроки рынка, а именно компании по страхованию жизни, которые имеют для этого отдельную лицензию Нацбанка.
9. Как происходит процесс оформления пенсионного аннуитета?
Выбрав страховую компанию, потребитель заключает с ней договор. С ним надо пойти в пенсионный фонд, который проверит условия договора на соответствие законодательству, и если всё в порядке, накопления будут переведены в страховую компанию и выплаты могут начаться уже через несколько дней.
10. Куда будет поступать пенсия?
Страховая компания, выплачивая аннуитеты, переводит деньги на банковский счёт страхователя, реквизиты которого были указаны в договоре пенсионного аннуитета. При этом оплата банковских услуг, связанных с переводами, зачислениями и выплатами сумм страховых выплат, осуществляется за счёт собственных средств страховой организации.
11. Можно ли получить всю сумму сразу?
Нет. При этом закон разрешает страховой компании сделать покупателю единовременную выплату из суммы перечисленных накоплений, которая сегодня установлена в размере от 10% до 30% в зависимости от суммы аннуитета. Если накопления превышают 15 000 МРП, можно будет забрать 30%, от 7000 до 15 000 МРП – 20%, менее 7000 МРП – 10%.
12. Будут ли вам платить пенсию до самой смерти?
Аннуитет может быть пожизненным и срочным, т.е. на определённый срок. Пожизненный аннуитет стоит дороже.
13. Можно ли передать накопления по наследству?
Да, но только на определённый срок. Наследование выплат осуществляется посредством «гарантированного периода», который устанавливает сам клиент при заключении договора со страховой компанией. Это могут быть 5, 10 или максимально 15 лет. Например, человек установил гарантированный период в 10 лет, но спустя шесть лет скончался. Оставшиеся четыре года выплаты на тех же условиях будут получать его наследники, указанные в договоре. По истечении гарантированного периода выплаты прекратятся. Если же владелец пенсионного аннуитета пережил установленный гарантированный период, в случае смерти наследники ничего не получат. В этом случае средства пенсионера переходят в «общую кассу» и выплачиваются уже тем, у кого уровень дожития больше.
14. Можно ли выбрать график платежей?
Да. Вы можете получать выплаты от страховой компании ежемесячно, ежеквартально или ежегодно – как вам удобнее.
15. Облагаются ли выплаты пенсионных накоплений налогами?
Обязательные налоги в размере 10% любой пенсионер платит при получении пенсии, неважно, из какого источника – страховой компании или ЕНПФ. При этом часть выплат из страховой компании налогами не облагается. Аннуитеты пользуются нормой, которая позволяет экономить на налогах и относить часть от накоплений на вычеты. Это происходит в случае, если периодические пенсионные выплаты из страховой компании не превышают размера одной минимальной заработной платы. С 1 января 2016 года минимальная заработная плата установлена в размере 22 859 тенге. В следующем году сумма будет изменена, так как привязана к МРП.
16. Можно ли получать пенсию и в страховой компании, и в ЕНПФ?
Да. Например, если накопления в ЕНПФ превышают стоимость аннуитета, излишек денег можно оставить в пенсионной системе. Другой вариант – купить пенсионный аннуитет и продолжить работать. И в первом, и во втором случае вы будете получать пенсию и в страховой компании, и в ЕНПФ. Кроме того, за вами всегда останется солидарная пенсия при наличии трудового стажа до 1998 года.
Следите за самыми актуальными новостями в нашем Telegram-канале и на странице в Facebook
Присоединяйтесь к нашему сообществу в Instagram
Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter
Источник: https://informburo.kz/cards/pensionnyy-annuitet-uyti-na-otdyh-v-50-let-eto-realno.html
Пенсионный аннуитет — схема для досрочного получения пенсионных накоплений
Недавно моя коллега и подруга провела один смелый журналистский эксперимент. Как только ей исполнилось 55 лет, она взяла и перевела из пенсионного фонда свои накопления в страховую компанию. Так сказать, купила пенсионный аннуитет. Результат превзошел все ожидания — 80% от переведенной суммы (!) страховая компания ей тут же перечислила на банковский счет.
Парадокс добровольности
О том, что страхование не особенно популярно у нас в стране — это очевидно. Если бы не пул обязательных видов страхования, когда население и юридических лиц просто-напросто обязывают покупать страховые полисы, то, наверное, не набралось бы и десяти игроков рынка. Сейчас же существует 36 СК, из них семь специализируются на страховании жизни. Причем, все больше страховщиков подумывает о том, чтобы параллельно с компанией общего страхования организовать и компанию по страхованию жизни (КСЖ).
Причин тут две. Во-первых, в стране понемногу начинает «раскручиваться» еще один обязательный класс — страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей, который полностью отдан на откуп именно КСЖ. Во-вторых, КСЖ довольно успешно работают по классу «аннуитетное страхование».
Этот нонсенс, но аннуитетное страхование, которое фактически является добровольным видом, приобретает все большую привлекательность в глазах будущих пенсионеров. Так, согласно официальной статистике, переводы пенсионных накоплений получателей в страховые организации в соответствии с договором пенсионного аннуитета с начала 2012 года осуществлены 6 130 получателями на общую сумму 10,7 млрд. тенге. Общая сумма переводов пенсионных накоплений получателей в страховые организации в соответствии с договором пенсионного аннуитета составила на 1 июня 2012 года 43,5 млрд. тенге.
Ровно год назад, за такой же период, страховые компании сумели заключить договора пенсионного аннуитета с 3 878 получателями на общую сумму 5,5 млрд. тенге. А общая сумма переводов в СК из НПФ на 1 июня 2011 года составляла 20,3 млрд. тенге.
То есть, всего за 1 год — опять «восклик» — страховщикам удалось удвоить свою статистику. И, видно, это не предел.
Секрет успеха кроется в том, что страховые компании, чьим продуктом является пенсионный аннуитет, по существу превратились в легальные схемы обналичивания будущих пенсий.
В случае с моей подругой дело было так. Как только она отпраздновала свой юбилей, ей позвонили. И у страховых компаний, и у их агентов имеется абсолютно точная информацию о людях, достигших права выхода на пенсию при достаточности пенсионных накоплений (при этом не приходится сомневаться, что источники информации — незаконны!). Если у мужчины на счету имеется 2,5 млн. тенге, а у женщины — 2,9 млн. тенге, то при достижении 55-летнего возраста они имеют право купить пенсионный аннуитет и выйти на пенсию.
Так вот, ей позвонили. Она подумала и решила воспользоваться предложением. После быстрых и очень точных манипуляций с пенсионным счетом деньги были благополучно переведены на счет страховой компании и через некоторое время СК, как и было обещано, перечислила моей подруге на банковский счет 80% всех накоплений за минусом 10%, удержанных в виде подоходного налога. Остальной капитал — 20% — остался у страховщика, который, конечно, выплатит неплохие комиссионные своему агенту, нашедшему клиента, и еще останется какая-то мелочь, которую моей подруге начнут выплачивать равными долями после того, как ей исполнится 73 года. Но про эту часть аннуитетной эпопеи моя подруга ничего толком не знает — ни она сама, ни, по всей видимости, страховая компания не верит, что наступит то время, когда нужно будет исполнять свои обязательства. Основная часть работы сделана — деньги клиент получил, все довольны!
Страховые компании всегда практиковали единовременные выплаты. Правда, речь шла о том, что на руки будущему пенсионеру выдается все, что накоплено сверх суммы, необходимой на покупку аннуитета. Теперь дошло до обналичивания, без каких-либо формальных аннуитетных выплат.
Статистика на этот счет очень красноречива. Так, страховые премии по классу «аннуитетное страхование» на 1 июня 2011 года составили 7,955 млрд. тенге, на 1 июня 2012 года — 13,598 млрд. тенге. При этом выплаты на те же даты достигли 3,751 млрд. и 10,014 млрд. тенге соответственно. Очевидно, что пенсионные накопления, переведенные из НПФ в страховые компании, не остаются на счетах последних, а прямиком уходят, за минусом комиссионных и налогов, владельцам этих счетов.
Видит око, да зуб неймет
В Комитете по финансовому надзору Национального банка РК, похоже, о реально существующих схемах по выводу пенсионных накоплений все же догадываются. На запрос «Миллионера» директор департамента надзора за финансовыми организациями Елена НИКИФОРОВА ответила, что «в настоящее время законодательством Республики Казахстан не предусмотрена единовременная выплата по договорам пенсионного аннуитета. Однако договором страхования может быть предусмотрена различная периодичность аннуитетных выплат. Страховые выплаты могут осуществляться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в другом порядке, к примеру, раз в 5, 7 лет». При этом она отметила, что «осуществление единовременных выплат, выплат за несколько лет вперед, выплат с периодичностью раз в несколько лет приводит к определенным рискам как для пенсионера, так и для страховой организации». Именно поэтому, дескать, в настоящее время Национальным банком ведутся работы по согласованию проекта Закона РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам социального обеспечения», в котором будет урегулирован вопрос единовременных выплат по пенсионным аннуитетам.
Специалисты пенсионных фондов, наблюдающие за тем, что происходит с пенсионными накоплениями их вкладчиков, только разводят руками: НПФ и КСЖ поставлены в заведомо неравные условия по условиям выплат пенсионных накоплений. «Вкладчик/получатель должен иметь право выбора между равными условиями с разницей лишь в каких-то формах удобства», — говорят эксперты. На практике же получается, что вкладчики переводят часть своих пенсионных накоплений в компании по страхованию жизни не столько потому, что не верят в накопительную пенсионную систему, сколько потому, что остро нуждаются в деньгах на различные нужды: лечение, погашение кредита, оплата учебы детей и т.д. То есть, выгода получения пенсионных выплат из страховых компаний в нынешней ситуации — это не выгода в подлинном смысле слова. Это просто возможность для вкладчика закрыть одну текущую проблему. А вот какие проблемы возникнут от такой «псевдовыгоды» в дальнейшем, можно только догадываться: наряду с самозанятым населением, которое вот уже десять лет (!) не формирует свою будущую пенсию, может появиться и такая категория граждан, которая к моменту наступления нетрудоспособного возраста уже не будет иметь никаких накоплений…
Категории граждан, имеющие право перевода пенсионных накоплений из пенсионного фонда в страховую организацию:
— лица, достигшие пенсионного возраста: 58 лет — женщины, 63 года — мужчины;
— лица, достигшие 55- летнего возраста;
— женщины, имеющие 5 (пять) и более детей, и воспитавшие их до восьмилетнего возраста;
— военнослужащие, имеющие право на получение пенсии по выслуге лет (подробно в пункте 3 статьи 31-1 Закона);
— граждане, проживающие в зонах чрезвычайного и максимального радиационного риска, в период с 29 августа 1949 года по 5 июля 1963 года, не менее 10 лет (подробно в пункте 1 статьи 31-1 Закона).
Вышеуказанные лица имеют право перевести в страховую организацию свои пенсионные накопления только при условии достаточности пенсионных накоплений. Это означает, что сумма накоплений вкладчика в пенсионном фонде должна быть достаточной для уплаты премии по пенсионному аннуитету. В данном случае, сумма перевода рассматривается в качестве страховой премии.
Источник: https://www.zakon.kz/4504777-pensionnyjj-annuitet-skhema-dlja.html