Банкротство должника физ лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство должника физ лица». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

2020 02-06-10 33303, от 23. ОбоснованиеКак отразить в бухучете приобретение канцтоваров, предназначенных для вручения организациям гражданам в качестве ценных подарков во время проведения официальных мероприятий При вручении канцтоваров в качестве ценных подарков организациям гражданам нужно заключить договор дарения. Поставка вооружения, военной и специальной техники и военно-технического имущества в рамках государственного оборонного заказа в целях обеспечения государственной программы вооружения.

Как признать должника-физическое лицо банкротом?

• Снятие обременения с недвижимости
• Снятие обременения через суд
• Собственность через суд
• Споры с застройщиком о качестве
• Спорт
• Трудовые споры спортсменов с клубами
• Юридическая экспертиза контрактов
• Банкротство физических лиц
• Банкротство физических лиц
• Судебные споры
• Взыскание долгов с физических лиц
• Взыскание задолженности по заработной плате
• Взыскание компенсации в связи с увольнением
• Восстановление на работе
• Защита ответчика в суде по гражданским делам
• Защита прав потребителей
• Обжалование дисциплинарного взыскания
• Представительство интересов в судах общей юрисдикции

• Представительство компаний в судах общей юрисдикции
• Таможенные споры
• Интеллектуальная собственность
• Регистрация договоров в Роспатенте
• Регистрация программ для ЭВМ, баз данных
• Регистрация товарных знаков в Роспатенте
• Юридические обслуживание бизнеса
• Абонентское юридическое обслуживание бизнеса
• Юридическое сопровождение бизнеса
• Банкротство
• Включение в реестр денежных требований
• Признание банкротом организации
• Спорт
• Защита спортивных организаций в трудовых и арбитражных спорах
• Регистрация и аккредитация спортивных федераций
• Юридическое обслуживание спортивных организаций

С 1 октября 2015 года вступили в силу положения Закона о банкротстве, которые позволили не только самим гражданам признавать себя «банкротами», но и позволили кредиторам признавать банкротами “безнадежных” должников — физических лиц и требовать реализации имущества в рамках дела о банкротстве. В настоящей статье мы ответим на следующие вопросы кредиторов: как признать должника-физическое лицо банкротом, кто может обанкротить физическое лицо, как объявить о банкротстве физ лица, какие документы нужны, чтобы оформить банкротство физического лица. Отвечая на все эти вопросы, мы подготовили для вас подробную пошаговую инструкцию.

Настоящая инструкция представляет алгоритм действий кредиторов для признания должника-гражданина банкротом. Для самих должников нами подготовлена отдельная инструкция по ссылке: «Как объявить себя банкротом?”

Часто кредиторы также спрашивают: “Если должник-физ лицо уже банкротом: что делать кредитору?” Если должник уже банкротится (по собственному заявлению или заявлению иного кредитора), то необходимо включить свои требования в реестр кредиторов либо подать заявление о вступлении в дело о банкротстве (в зависимости от того на какой стадии находится банкротство), подробнее о действиях кредитора, когда процедура банкротства уже возбуждена, читайте в статье по ссылке “Как кредитору вступить в дело о банкротстве?”

Пошаговая инструкция «Как кредитору признать должника-физическое лицо банкротом?»

Если вы перепробовали все возможности принудительного взыскания долга, но задолженность перед вами не была погашена, при этом у должника имеется имущество, однако приставы бездействуют, рекомендуем рассмотреть такой вариант взыскания долга как признание должника банкротом. Как показывает практика, данный способ взыскания долга зачастую действеннее, чем исполнение решения службой судебных приставов, арбитражные управляющие ведут более активную деятельность, чем приставы. Кроме того, иногда должника погашают долг после подачи заявления о признании их банкротом кредитором, опасаясь возможных последствий банкротства. Итак, как заявить о банкротстве физического лица?

Закон о банкротстве предусматривает следующие условия банкротства физического лица, если с заявлением обращается кредитор:

• сумма долга более 500 000 рублей. Под понятием долга в рамках дел о банкротстве необходимо понимать денежные обязательства, в том числе долг за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда. К понятию долга нельзя относить неустойку, проценты за просрочку, пени, упущенную выгоду и иные штрафные санкции. Одной из частых ситуаций взыскания долга с физического лица является возврат заемных денег, переданных по расписке, или возврат кредитных средств. В этом случае кредитору необходимо учитывать в качестве условия банкротства физического лица-должника сумму основного долга по кредитному договору (договору займа) и проценты за пользование кредитом (например, 11% годовых, как предусмотрено в договоре процентного займа). Неустойку же за просрочку возврата долга учитывать при расчете суммы для признания банкротом нельзя. То есть если состав задолженности следующий: долг в сумме 400 000 рублей + неустойка в размере 150 000 рублей, то вы не можете признать должника-физическое лицо банкротом. Однако если 150 000 рублей — это не неустойка, а проценты за пользование займом, то так как такие проценты включены в понятие задолженности Законом о банкротстве, подобная задолженность отвечает признакам банкротстве
• срок просрочки более 3 месяцев.

С полной стоимостью банкротства физического лица вы можете ознакомиться здесь .

На этом этапе необходимо определиться с кандидатурой финансового управляющего. Закон дает право кредитору выбрать конкретную кандидатуру финансового управляющего либо указать в заявлении СРО, из числа членов которого может быть выбран финансовый управляющий, в заявлении кредитору к нему могут быть предъявлены дополнительные требования. Финансовый управляющий — ключевая фигура при взыскании долга через банкротство физического лица — должника, поэтому мы рекомендуем подойти серьезно к вопросу выбора кандидатуры.

Чтобы объявить человека банкротом, необходимо подать суд заявление о признании его банкротом. В заявлении о признании банкротом необходимо указать, в том числе наименование суда, данные должника, данные кредитора, сумму ваших требований к кредитору, основания возникновения требования, ссылки на подтверждающие задолженность документы, период просрочки, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, или кандидатуру финансового управляющего.

Заявление о признании должника-физического лица банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника.

Подробнее об оформлении заявления о признании физического лица банкротом читайте здесь.

Размер госпошлины за рассмотрение заявления о признании банкротом физического лица:

300 рублей, если заявитель — физическое лицо;

6000 рублей, если заявитель — юридическое лицо

Размер госпошлины определяется именно исходя из статуса заявителя, а не должника (Письмо Минфина России от 14.02.2017 № 03-05-06-03/8087).

Реквизиты для уплаты госпошлины можно распечатать на сайте арбитражного суда, в который планируется подача заявления.

Шаг 5. Соберите пакет документов, необходимых документов для признания должника банкротом

В отличие от списка документов, представляемых при подаче заявления о банкротстве должником, перечень документов, прикладываемых к заявлению кредитора о признании физического лица банкротом, значительно меньше. Оно и понятно, ведь многие документы из списка носят конфиденциальный характер и не могут быть получены кредитором. При подаче заявления кредитором все остальные документы также предоставляются, только должником при направлении отзыва на заявление по требованию суда.

От кредитора требуется приложить следующие документы для признания должника банкротом:

• Копии документов, свидетельствующих о наличии долга свыше 500 тысяч рублей с просрочкой более 3 месяцев. Это основные документы, которые подтверждают наличие признаков банкротства физического лица. При этом в отличие от заявления должника при подаче заявления кредитором необходимо приложить копию вступившего в законную силу решения суда о взыскании денежных средств (копий договоров, первичной документации недостаточно). Однако из этого правила есть исключения.

Кредитор не должен прикладывать решение суда, если у него следующие требования к должнику:
• требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта
• требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса
• требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются (при письменном подтверждении признания долга)
• требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках
• требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями
• требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц

• Копии документов, которые подтверждают или опровергают наличие статуса индивидуального предпринимателя у должника. Это может выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса ИП. Банкротство индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей, поэтому суду важно знать, применять ли особые нормы или нет (о банкротстве индивидуальных предпринимателей читайте здесь) . Срок действия данного документа для подачи в суд заявления о признании должника банкротом: 5 рабочих дней.
• Квитанция об оплате госпошлины за рассмотрение заявления
• Почтовые квитанции и описи вложений, подтверждающие направление заявления и документов должнику (Шаг 7)
• Документы, подтверждающие публикацию уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом, если должник является индивидуальным предпринимателем (Шаг 6)

Если должник является индивидуальным предпринимателем, то не позднее чем за 15 дней до подачи заявления вы должны опубликовать уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в суд, данное уведомление публикуется в едином реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (услуга платная), подпись на уведомлении заверяется нотариально. К заявлению о признании банкротом физического лица-ИП прикладываются документы, подтверждающие публикацию уведомления в Федресурсе.

Когда все документы собраны, копии заявления и документов, которые вы к нему прилагаете, нужно направить должнику ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении (в описи укажите все направляемые документы). Копию квитанции об отправке и описи вложений приложите к заявлению.

Укажите в заявлении о признании физического лица банкротом реквизиты прикладываемых документов и подавайте заявление с комплектом документов в арбитражный суд по месту жительства должника. Документы можно подать лично в арбитражный суд, либо отправив документы Почтой России, либо через сайт арбитражного суда. Также можно воспользоваться услугами представителя для подачи заявления в суд и представления интересов в суде (для этого потребуется доверенность).

Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия (в среднем с момента подачи заявления до первого заседания проходит 2 месяца, редко процедура вводится на первом заседании, может потребоваться несколько заседаний: зависит от позиции суда, необходимости предоставления дополнительных доказательств, а также от поведения должника). Иногда подача заявления о признании должника банкротом является своего рода “катализатором” взыскания долга, введение уже процедуры банкротства, наоборот, невыгодно кредитору, поэтому в этом случае самому кредитору удобнее откладывать введение процедуры банкротства, в это время добросовестные, опасливые должники, как правило, стараются вернуть долг. Также до судебного заседания СРО арбитражных управляющих должна представить в суд кандидатуру финансового управляющего (иначе непредставление сведений является также основанием для отложения рассмотрения заявления).

По результатам рассмотрения заявления суд может вынести одно из следующий определений:
• о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина
• о признании заявления обоснованным и введении реализации имущества гражданина
• о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу (если нет иных заявлений о банкротстве данного лица)
• о признании заявления необоснованным и оставлении заявления без рассмотрения (если есть иные заявления о банкротстве данного лица; далее по следующему заявлению назначается заседание по рассмотрению обоснованности).

Объявление о банкротстве физического лица (уведомление о признании заявления о признании банкротом обоснованным) публикуется в официальном издании (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, газета КоммерасантЪ). Публикацией занимается назначенный финансовый управляющий. С момента публикации другим кредиторам предоставляется срок для включения своих требований в реестр.

С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия:

• вводится мораторий на удовлетворение требований по обязательствам должника
• прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам должника, кроме текущих платежей
• снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом
• сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться должником лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего должник может распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.

Если должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании должника банкротом и введении реализации его имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более 6 месяцев, который может быть продлен. Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд должника из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (как правило, ограничения вводятся по ходатайству финансового управляющего). После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий начинает реализацию имеющегося у должника имущества (опись, оценку и проведение торгов). Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы (имущества должника) в определенной очередности. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части. Также в некоторых случаях (при недобросовестном поведении должника) к нему могут быть неприменены правила об освобождении его от исполнения обязательств после признания банкротом, то есть все негативные последствия банкротства могут быть применены, а правила об освобождении нет (такой вариант развития событий также во многом зависит от активной позиции финансового управляющего в деле).

Подробнее о процедуре реализации имущества при банкротстве физических лиц читайте здесь.

Подробнее о последствиях признания физического лица банкротом читайте здесь.

С 1 октября 2015 года вступили в силу положения Закона о банкротстве, которые позволили не только самим гражданам признавать себя «банкротами», но и позволили кредиторам признавать банкротами “безнадежных” должников — физических лиц и требовать реализации имущества в рамках дела о банкротстве. В настоящей статье мы ответим на следующие вопросы кредиторов: как признать должника-физическое лицо банкротом, кто может обанкротить физическое лицо, как объявить о банкротстве физ лица, какие документы нужны, чтобы оформить банкротство физического лица. Отвечая на все эти вопросы, мы подготовили для вас подробную пошаговую инструкцию.

Настоящая инструкция представляет алгоритм действий кредиторов для признания должника-гражданина банкротом. Для самих должников нами подготовлена отдельная инструкция по ссылке: «Как объявить себя банкротом?”

Часто кредиторы также спрашивают: “Если должник-физ лицо уже банкротом: что делать кредитору?” Если должник уже банкротится (по собственному заявлению или заявлению иного кредитора), то необходимо включить свои требования в реестр кредиторов либо подать заявление о вступлении в дело о банкротстве (в зависимости от того на какой стадии находится банкротство), подробнее о действиях кредитора, когда процедура банкротства уже возбуждена, читайте в статье по ссылке “Как кредитору вступить в дело о банкротстве?”

Пошаговая инструкция «Как кредитору признать должника-физическое лицо банкротом?»

Если вы перепробовали все возможности принудительного взыскания долга, но задолженность перед вами не была погашена, при этом у должника имеется имущество, однако приставы бездействуют, рекомендуем рассмотреть такой вариант взыскания долга как признание должника банкротом. Как показывает практика, данный способ взыскания долга зачастую действеннее, чем исполнение решения службой судебных приставов, арбитражные управляющие ведут более активную деятельность, чем приставы. Кроме того, иногда должника погашают долг после подачи заявления о признании их банкротом кредитором, опасаясь возможных последствий банкротства. Итак, как заявить о банкротстве физического лица?

Закон о банкротстве предусматривает следующие условия банкротства физического лица, если с заявлением обращается кредитор:

• сумма долга более 500 000 рублей. Под понятием долга в рамках дел о банкротстве необходимо понимать денежные обязательства, в том числе долг за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда. К понятию долга нельзя относить неустойку, проценты за просрочку, пени, упущенную выгоду и иные штрафные санкции. Одной из частых ситуаций взыскания долга с физического лица является возврат заемных денег, переданных по расписке, или возврат кредитных средств. В этом случае кредитору необходимо учитывать в качестве условия банкротства физического лица-должника сумму основного долга по кредитному договору (договору займа) и проценты за пользование кредитом (например, 11% годовых, как предусмотрено в договоре процентного займа). Неустойку же за просрочку возврата долга учитывать при расчете суммы для признания банкротом нельзя. То есть если состав задолженности следующий: долг в сумме 400 000 рублей + неустойка в размере 150 000 рублей, то вы не можете признать должника-физическое лицо банкротом. Однако если 150 000 рублей — это не неустойка, а проценты за пользование займом, то так как такие проценты включены в понятие задолженности Законом о банкротстве, подобная задолженность отвечает признакам банкротстве
• срок просрочки более 3 месяцев.

С полной стоимостью банкротства физического лица вы можете ознакомиться здесь .

На этом этапе необходимо определиться с кандидатурой финансового управляющего. Закон дает право кредитору выбрать конкретную кандидатуру финансового управляющего либо указать в заявлении СРО, из числа членов которого может быть выбран финансовый управляющий, в заявлении кредитору к нему могут быть предъявлены дополнительные требования. Финансовый управляющий — ключевая фигура при взыскании долга через банкротство физического лица — должника, поэтому мы рекомендуем подойти серьезно к вопросу выбора кандидатуры.

Чтобы объявить человека банкротом, необходимо подать суд заявление о признании его банкротом. В заявлении о признании банкротом необходимо указать, в том числе наименование суда, данные должника, данные кредитора, сумму ваших требований к кредитору, основания возникновения требования, ссылки на подтверждающие задолженность документы, период просрочки, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, или кандидатуру финансового управляющего.

Заявление о признании должника-физического лица банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника.

Подробнее об оформлении заявления о признании физического лица банкротом читайте здесь.

Размер госпошлины за рассмотрение заявления о признании банкротом физического лица:

300 рублей, если заявитель — физическое лицо;

6000 рублей, если заявитель — юридическое лицо

Размер госпошлины определяется именно исходя из статуса заявителя, а не должника (Письмо Минфина России от 14.02.2017 № 03-05-06-03/8087).

Реквизиты для уплаты госпошлины можно распечатать на сайте арбитражного суда, в который планируется подача заявления.

Шаг 5. Соберите пакет документов, необходимых документов для признания должника банкротом

В отличие от списка документов, представляемых при подаче заявления о банкротстве должником, перечень документов, прикладываемых к заявлению кредитора о признании физического лица банкротом, значительно меньше. Оно и понятно, ведь многие документы из списка носят конфиденциальный характер и не могут быть получены кредитором. При подаче заявления кредитором все остальные документы также предоставляются, только должником при направлении отзыва на заявление по требованию суда.

От кредитора требуется приложить следующие документы для признания должника банкротом:

• Копии документов, свидетельствующих о наличии долга свыше 500 тысяч рублей с просрочкой более 3 месяцев. Это основные документы, которые подтверждают наличие признаков банкротства физического лица. При этом в отличие от заявления должника при подаче заявления кредитором необходимо приложить копию вступившего в законную силу решения суда о взыскании денежных средств (копий договоров, первичной документации недостаточно). Однако из этого правила есть исключения.

Кредитор не должен прикладывать решение суда, если у него следующие требования к должнику:
• требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта
• требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса
• требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются (при письменном подтверждении признания долга)
• требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках
• требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями
• требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц

• Копии документов, которые подтверждают или опровергают наличие статуса индивидуального предпринимателя у должника. Это может выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса ИП. Банкротство индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей, поэтому суду важно знать, применять ли особые нормы или нет (о банкротстве индивидуальных предпринимателей читайте здесь) . Срок действия данного документа для подачи в суд заявления о признании должника банкротом: 5 рабочих дней.
• Квитанция об оплате госпошлины за рассмотрение заявления
• Почтовые квитанции и описи вложений, подтверждающие направление заявления и документов должнику (Шаг 7)
• Документы, подтверждающие публикацию уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом, если должник является индивидуальным предпринимателем (Шаг 6)

Если должник является индивидуальным предпринимателем, то не позднее чем за 15 дней до подачи заявления вы должны опубликовать уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в суд, данное уведомление публикуется в едином реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (услуга платная), подпись на уведомлении заверяется нотариально. К заявлению о признании банкротом физического лица-ИП прикладываются документы, подтверждающие публикацию уведомления в Федресурсе.

Когда все документы собраны, копии заявления и документов, которые вы к нему прилагаете, нужно направить должнику ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении (в описи укажите все направляемые документы). Копию квитанции об отправке и описи вложений приложите к заявлению.

Укажите в заявлении о признании физического лица банкротом реквизиты прикладываемых документов и подавайте заявление с комплектом документов в арбитражный суд по месту жительства должника. Документы можно подать лично в арбитражный суд, либо отправив документы Почтой России, либо через сайт арбитражного суда. Также можно воспользоваться услугами представителя для подачи заявления в суд и представления интересов в суде (для этого потребуется доверенность).

Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия (в среднем с момента подачи заявления до первого заседания проходит 2 месяца, редко процедура вводится на первом заседании, может потребоваться несколько заседаний: зависит от позиции суда, необходимости предоставления дополнительных доказательств, а также от поведения должника). Иногда подача заявления о признании должника банкротом является своего рода “катализатором” взыскания долга, введение уже процедуры банкротства, наоборот, невыгодно кредитору, поэтому в этом случае самому кредитору удобнее откладывать введение процедуры банкротства, в это время добросовестные, опасливые должники, как правило, стараются вернуть долг. Также до судебного заседания СРО арбитражных управляющих должна представить в суд кандидатуру финансового управляющего (иначе непредставление сведений является также основанием для отложения рассмотрения заявления).

По результатам рассмотрения заявления суд может вынести одно из следующий определений:
• о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина
• о признании заявления обоснованным и введении реализации имущества гражданина
• о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу (если нет иных заявлений о банкротстве данного лица)
• о признании заявления необоснованным и оставлении заявления без рассмотрения (если есть иные заявления о банкротстве данного лица; далее по следующему заявлению назначается заседание по рассмотрению обоснованности).

Объявление о банкротстве физического лица (уведомление о признании заявления о признании банкротом обоснованным) публикуется в официальном издании (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, газета КоммерасантЪ). Публикацией занимается назначенный финансовый управляющий. С момента публикации другим кредиторам предоставляется срок для включения своих требований в реестр.

С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия:

• вводится мораторий на удовлетворение требований по обязательствам должника
• прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам должника, кроме текущих платежей
• снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом
• сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться должником лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего должник может распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.

Если должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании должника банкротом и введении реализации его имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более 6 месяцев, который может быть продлен. Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд должника из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (как правило, ограничения вводятся по ходатайству финансового управляющего). После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий начинает реализацию имеющегося у должника имущества (опись, оценку и проведение торгов). Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы (имущества должника) в определенной очередности. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части. Также в некоторых случаях (при недобросовестном поведении должника) к нему могут быть неприменены правила об освобождении его от исполнения обязательств после признания банкротом, то есть все негативные последствия банкротства могут быть применены, а правила об освобождении нет (такой вариант развития событий также во многом зависит от активной позиции финансового управляющего в деле).

Подробнее о процедуре реализации имущества при банкротстве физических лиц читайте здесь.

Подробнее о последствиях признания физического лица банкротом читайте здесь.

119180, пер. 1-й Голутвинский, д. 3-5, стр. 1, 1 этаж

1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.

1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:

• Фамилия, Имя, Отчество;
• Адрес электронной почты;
• Номер телефона;
• иные данные, необходимые Оператору при оказании услуг Пользователям, для обеспечения функционирования Сайта.

1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:

• обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
• обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
• обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
• в целях исследования рынка;
• информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
• статистических целях;
• в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.

1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:

• сбор;
• запись;
• систематизацию;
• накопление;
• хранение;
• уточнение (обновление, изменение);
• извлечение;
• использование;
• передачу (распространение, предоставление, доступ);
• обезличивание;
• блокирование;
• удаление;
• уничтожение.

2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:

2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:

3. ПОЛУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ.

3.1. Персональные данные субъектов персональных данных получаются Оператором:

• путем предоставления субъектом персональных данных при регистрации на Сайте, при подаче заявок, заявлений, анкет, бланков, заполнении регистрационных форм на сайте Оператора или направления по электронной почте, сообщения по телефону службы поддержки Оператора;
• иными способами, не противоречащими законодательству РФ и требованиям международного законодательства о защите персональных данных.

3.2. Оператор получает и начинает обработку персональных данных Субъекта с момента получения его согласия.

3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.

3.5. В случае отзыва Субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Субъекта персональных данных только при наличии оснований, указанных в Законе о персональных данных.

3.6. Субъект персональных данных вправе выбрать, какие именно персональные данные будут им предоставлены. Однако, в случае неполного предоставления необходимых данных Оператор не гарантирует возможность субъекта использовать все сервисы и продукты Сайта, пользоваться всеми услугами Сайта.

3.7. Субъект персональных данных в любой момент может просматривать, обновлять или удалять любые персональные данные, которые включены в его профиль. Для этого он может отредактировать свой профиль в режиме онлайн в личном кабинете или отправить электронное письмо по адресу [email protected].

4. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

4.2. При обработке персональных данных Оператор применяет правовые, организационные и технические меры по обеспечению безопасности персональных данных в соответствии со ст. 19 Федерального закона «О персональных данных», Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 №1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных», Методикой определения актуальных угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, утвержденной ФСТЭК РФ 14.02.2008 г., Методическими рекомендациями по обеспечению с помощью криптосредств безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации, утвержденных ФСБ РФ 21.02.2008 г. № 149/54-144.

4.4. При передаче персональных данных Оператор соблюдает следующие требования:

• не сообщает персональные данные субъекта персональных данных третьей стороне без выраженного согласия, за исключением случаев, когда это необходимо в целях обработки персональных данных, предупреждения угрозы жизни и здоровью субъекта персональных данных, а также в случаях, установленных законодательством;
• не сообщает персональные данные в коммерческих целях без выраженного согласия субъекта персональных данных;
• информирует лиц, получающих персональные данные, о том, что эти данные могут быть использованы лишь в целях, для которых они сообщены, и требует от этих лиц принятия надлежащих мер по защите персональных данных. Лица, получающие персональные данные Пользователя, обязаны соблюдать режим конфиденциальности;
• разрешает доступ к персональным данным только уполномоченным лицам, при этом указанные лица должны иметь право получать только те персональные данные, которые необходимы для выполнения конкретных функций.

4.5. Оператор вправе раскрыть любую собранную о Пользователе данного Сайта информацию, если раскрытие необходимо в связи с расследованием или жалобой в отношении неправомерного использования Сайта, либо для установления (идентификации) Пользователя, который может нарушать или вмешиваться в права Администрации сайта или в права других Пользователей Сайта, а также для выполнения положений действующего законодательства или судебных решений, обеспечения выполнения условий настоящего Соглашения, защиты прав или безопасности иных Пользователей и любых третьих лиц.

4.6. Третьи лица самостоятельно определяют перечень иных лиц (своих сотрудников), имеющих непосредственный доступ к таким персональным данным и (или) осуществляющих их обработку. Перечень указанных лиц, а также порядок доступа и(или) обработки ими персональных данных утверждается внутренними документами Третьего лица.

4.7. Оператор не продаёт и не предоставляет персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей, не предусмотренных данной Политикой конфиденциальности, без прямого согласия субъектов персональных данных. Оператор может объединять обезличенные данные с иной информацией, полученной от третьих лиц, и использовать их для совершенствования и персонификации услуг, информационного наполнения и рекламы.

4.9. Личная информация, собранная онлайн, хранится у Оператора и/или поставщиков услуг в базах данных, защищенных посредством физических и электронных средств контроля, технологий системы ограничения доступа и других приемлемых мер обеспечения безопасности.

4.10. Субъект персональных данных осознаёт, подтверждает и соглашается с тем, что техническая обработка и передача информации на Сайте Оператора может включать в себя передачу данных по различным сетям, в том числе по незашифрованным каналам связи сети Интернет, которая никогда не является полностью конфиденциальной и безопасной.

4.11. Субъект персональных данных также понимает, что любое сообщения и/или информация, отправленные посредством Сервера Оператора, могут быть несанкционированно прочитаны и/или перехвачены третьими лицами.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. В случае возникновения любых споров или разногласий, связанных с исполнением настоящих Правил, Субъект персональных данных и Оператор приложат все усилия для их разрешения путем проведения переговоров между ними. В случае, если споры не будут разрешены путем переговоров, споры подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. Настоящие Политика конфиденциальности вступают в силу для Субъекта персональных данных с момента начала использования Сайта Оператора и действует в течение неопределенного срока.

5.3. Настоящие Политика конфиденциальности могут быть изменены и/или дополнены Оператором в любое время в течение срока действия Правил по своему усмотрению без необходимости получения на то согласия Субъекта персональных данных. Все изменения и/или дополнения размещаются Оператором в соответствующем разделе Сайта и вступают в силу в день такого размещения. Субъект персональных данных обязуется своевременно и самостоятельно знакомиться со всеми изменениями и/или дополнениями. При несогласии Субъекта персональных данных с внесенными изменениями он обязан отказаться от доступа к Сайту, прекратить использование материалов и сервисов Сайта.

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/kak-priznat-dolzhnika-fizicheskoe-litso-bankrotom/

Что недоговаривают о банкротстве физических лиц?

Всё больше юристов и финансовых управляющих обещают гарантированно освободиться от долгов через процедуру банкротства физического лица. Банки напротив, утверждают, что по долгам всё равно придётся платить! Что же кроется за рекламными обещаниями: «Списание долгов с гарантией результата», «Спишу долг или выплачу за Вас»? Очередной обман? Или банкротство физического лица – это реальный способ освободиться от непосильных долгов? Давайте разбираться…

Банкротство физических лиц появилось в нашей стране 1 октября 2015 года. Причем в первой редакции законопроект «о банкротстве физических лиц» был принят еще в 2012 году. Банковское сообщество без особого энтузиазма отнеслось к этой законодательной инициативе. Но после долгих дискуссий законопроект «о банкротстве физических лиц» был все-таки принят Государственной Думой в трех чтениях, одобрен Советом федерации и подписан Президентом РФ 29 декабря 2014 года. Однако в обозначенные сроки (1 июля 2015 года) и в той редакции он так и не вступил в силу.

Банкротство физических лиц глазами законодателя и Верховного суда РФ

Законодатели видели себе банкротство физических лиц, как цивилизованный инструмент по выходу из долгов:

Не можете в срок платить? Не получается договориться со всеми кредиторами о пересмотре графиков оплаты? Не беда! Собираете определенный пакет документов, обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Суд рассматривает все документы, и, если Вы объективно не в состоянии «платить по всем своим счетам», суд признает заявление о банкротстве обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов. Да, да, именно процедуру реструктуризации долгов. С точки зрения закона – это та процедура, которая должна вводиться по умолчанию первой. И лишь в исключительных случаях суд на первом судебном заседании может ввести процедуру реализации имущества. На практике же всё сложилось иначе!

В процедуре реструктуризации долгов должнику предоставляется возможность в течение 3-х лет восстановить свою платежеспособность за счет того, что на этот период прекращается начисление на сумму долга процентов, пеней и штрафов. Должник или кредиторы вправе предоставить на утверждение суду и собранию кредиторов новый посильный для должника график платежей (проект плана реструктуризации долгов) сроком до 3-х лет.

Если проект плана реструктуризации не был предоставлен, либо он был предоставлен, но не был утвержден судом, то должник признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. То же самое ожидает гражданина, который утвердил план реструктуризации долгов в суде, но не смог по нему платить в срок.

В процедуре реализации имущества распродается всё имущество должника (за исключением единственного не ипотечного жилья, предметов домашнего обихода, личных вещей). Если какое-то имущество было продано (подарено и т.п.) в преддверии банкротства (за 3 года), то изучаются детали сделки. Если будет установлено, что сделка причинила вред кредиторам, то она будет оспариваться (отменяться).

По итогам процедуры реализации имущества, саккумулированные в ее ходе денежные средства распределяются между кредиторами в счет частичного (или полного) погашения задолженности. От выплаты оставшихся долгов гражданин освобождается, но при условии, что он действовал добросовестно как до, так и во время процедуры банкротства. Это «но» было предусмотрено законодателем для того, чтобы погасить возможную «волну мошенничеств».

Если бы закон предусматривал 100% освобождение от долгов всех, кто прошел процедуру банкротства физического лица, то это спровоцировало бы следующие ситуации:

• Люди бездумно набирали бы кредиты, несколько месяцев платили, а потом обращались бы в суд за списанием этих долгов.
• Вместо того, чтобы, как и положено в процедуре банкротства, продать имущество взамен на списание долгов, люди бы его самостоятельно распродавали незадолго до банкротства, а вырученные деньги тратили бы не на расчёты с кредиторами, а на личные нужды.

Банкротство физических лиц: что происходит на практике?

На практике «закон о банкротстве физических лиц» стал работать не так, как это виделось законодателю:

Отсутствие у банкрота имущества, подлежащего продаже в процедуре банкротства, не мешает списанию долгов по итогам процедуры реализации имущества.

По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ лишь менее 2% процедур реализации имущества завершились без применения правила об освобождении от долгов. Количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства, приближается к внушительному числу – 100 000. Может, именно поэтому юридические фирмы, занимающиеся банкротством физических лиц, повально гарантируют списание долгов в процедуре банкротства?

Но тут не всё так просто и очевидно, как может показаться:

1. Помимо процедур реализации имущества, завершенных без применения правила об освобождении от долгов, есть процедуры, производство по которым было прекращено. Часто так происходит, когда «запахло жареным», и финансовый управляющий покидает процедуру, не дожидаясь неблагоприятного исхода. Поэтому по факту процент неуспешных дел по банкротству физических лиц более 2% (учитывая, что есть дела, которые должны были завершиться без списания долгов, но вместо завершения с несписанием долгов были прекращены).
2. Многие компании по банкротству «мухлюют» с гарантией успешного результата, умышленно подменяя понятия «списание долгов» и «признание банкротом». Для рядового обывателя формулировка: «Вернем Вам деньги, если Вас не признают банкротом!» внушает уверенность в списании долгов по завершении процедуры банкротства. Хотя на самом деле признание банкротом происходит в момент введения процедуры реализации имущества, а освобождать от долгов или нет, суд определяет по итогам процедуры, только после того, как убедится в отсутствии признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, добросовестности банкрота.

В каких случаях суд может оставить с долгами при банкротстве физ лица?

Перечень причин, по которым суд может не освободить от долгов, изложен в пункте 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

«Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.»

Прочтя этот пункт, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре банкротства физического лица, скорее всего, напрягутся и будут судорожно вспоминать, какие сведения и справки они предоставляли при получении кредитов. Самыми популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:

• Спишут ли мне долги, если я предоставлял при получении кредита справку с работы по форме банка где была указана заработная плата отличная от справки по форме 2-НФДЛ?
• Откажут ли мне в банкротстве, если я сообщил сотруднику банка, что работаю в организации, из которой уволился за несколько месяцев до этого?
• Что понимается под злостным уклонением от уплаты кредиторской задолженности? Просто я внес 3 платежа и где-то читал, что этого достаточно для суда!

Подобные вопросы не лишены здравого смысла, однако на практике основными причинами несписания долгов в по завершении процедуры банкротства являются:

Более чем в 1/3 случаев причиной неосвобождения от долгов при завершении процедуры банкротства физического лица является игнорирование должником банкротного процесса: не предоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему (по их запросу).

Обычно подобные ситуации случаются, когда процедуру банкротства инициирует кредитор, а должник:

• не знает о собственной процедуре банкротства (например, не проживает по адресу регистрации и не получает корреспонденцию);
• знает о процедуре банкротства, но очень агрессивно настроен к кредитору и всему тому, что он делает («Вам нужно – ищите! Я ничего предоставлять не буду!»);
• не осознает важности своевременной реакции на запросы суда и финансового управляющего;
• не может самостоятельно подготовить требуемые документы и письменный ответ на запрос, а денег (или желания) на привлечение профессионального юриста по банкротству нет.

Если Вы осознанно инициируете процедуру собственного банкротства, да еще привлечете грамотных юристов, которые своевременно будут предоставлять в суд необходимые документы, то вероятность несписания долгов из-за непредоставления сведений и документов сведется к нулю.

В марте 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области завершил без списания долгов дело о банкротстве «грузчика Овсянникова» (№ А45-24580/2015), которое долго и активно обсуждалось профессиональным банкротным сообществом, а также послужило «вдохновением» для некоторых судей, ставших выносить определение о завершении процедуры реализации имущества без применения правила об освобождении от обязательств по причине взятия должником заведомо неисполнимых обязательств.

Внимательно перечитав приведенный нами выше пункт 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ, вы не найдете среди причин несписания долгов аналогичных формулировок. Судьи, «отказывающие в списании долгов» из-за взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств, мотивируют свои судебные акты недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, т.к. это причиняет вред кредиторам, что недопустимо в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ.

Большинство специалистов по банкротству (и мы в их числе), склоняются к мнению, что взятие заведомо неисполнимых обязательств не может являться причиной неосвобождения от долгов в процедуре банкротства физического лица при условии, что гражданин предоставлял достоверные сведения о своем доходе и кредитной нагрузке при получении кредита. Однако апелляционная и кассационная инстанции не отменили определение суда о несписании долгов «грузчику Овсянникову». Это послужило формированию негативной судебной практики в некоторых регионах: за 2016 – 2020 года примерно каждое 5-е дело о банкротстве физического лица, завершившееся без списания долгов, завершилось несписанием по причине взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств.

В июне 2019 года одно из таких дел (№ А41-20557/2016) дошло до рассмотрения коллегией по экономическим спорам Верховного суда РФ. Верховный суд не согласился с выводами нижестоящих судов о том, что «необдуманное кредитование» граждан (последовательное наращивание кредиторской задолженности) является неразумным, а не недобросовестным. К недобросовестным действиям гражданина «необдуманное кредитование» можно отнести лишь в случае, если при получении кредитов гражданин предоставлял заведомо ложные и недостоверные сведение (что описано в п. 4 ст. 213.28).

Это определение Верховного суда № 305-ЭС18-26429 внушает дополнительный оптимизм закредитованным россиянам, большинство из которых под давлением коллекторов и кредиторов брали новые кредиты и займы для погашения старых. Тем самым наращивая кредиторскую задолженность.

При выдаче кредитов (займов) сотрудники банков и микрофинансовых организаций часто сами предлагают заемщику: «Давайте в анкете укажем доход побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит». Многие из заемщиков идут у них «на поводу» и сообщают «завышенный» доход при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка. Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили!

С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. Менее чем 10% от общего количества неуспешных дел завершились без списания долгов по этой причине.

К группе риска несписания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки), нежели чем заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита. Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете. Поддельные документы для получения кредита обычно изготавливают «черные» кредитные брокеры, оказывающие содействие при получении кредита.

Задумались о банкротстве, но сомневаетесь, спишут ли Вам долги, т.к. при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения о доходе, имуществе?
Рекомендуем получить бесплатную консультацию у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Мы практикуем с 2015 года более чем в 20 регионах и имеем точные сведения о позиции арбитражных судов и судей по тем или иным вопросам, связанным с банкротством физического лица.

С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то от долгов гражданин не освобождается по завершении процедуры банкротства физического лица. Причем не освобождаться в таком случае гражданин должен ото всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением.

Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов (не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление).

Кроме того, иногда суды без причин не освобождают от выплаты налогов и долгов по ЖКХ, хотя эти долги не относятся к категории долгов, от которых гражданин не может освободиться по завершении процедуры банкротства: алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, моральный вред и т.п. Подробнее…

Если у Вас есть какой-то неоплаченный уголовный штраф, долг по гражданскому иску, заявленному в уголовном процессе или иной долг, связанный с вступившим в силу приговором суда по уголовному делу, то процедура банкротства целесообразна лишь в том случае, если все эти долги будут погашены. В противном случае процедура банкротства физического лица завершится без списания долгов (всех долгов).

Причем сам факт наличия неснятой и непогашенной судимости при отсутствии каких-либо долгов, связанных с преступлением, не является препятствием для успешного прохождения процедуры банкротства (списания долгов).

Все имущество за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также денежные средства банкрота образуют так называемую конкурсную массу. Сокрытие имущества и денежных средств от финансового управляющего является «железобетонным» основанием для несписания долгов по завершении процедуры банкротства.

Т.е., к примеру, если в процедуре банкротства, Вы спрятали от финансового управляющего дорогостоящие картины Рембрандта, но он их все равно нашел, то в таком случае Вас от долгов не освободят.

Кроме того, важно помнить, что в процедуре реализация имущества заработная плата, пенсия и иные доходы (за исключением алиментов и пособий на детей) должны поступать в адрес финансового управляющего. Финансовый управляющий из этой суммы должен ежемесячно выдавать денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев. Кроме того, если указанных денежных средств банкроту на жизнь недостаточно (к примеру, он снимает жилье), то через суд можно согласовать выдачу дополнительных денежных средств. Оставшиеся денежные средства остаются в конкурсной массе, и по итогам процедуры банкротства (реализации имущества) они распределяются согласно очередности, установленной законом.

Если в процедуре реализации имущества выяснится, что банкрот скрыл доход (или его часть), то это относится к сокрытию имущества и является основанием для неосвобождения от долгов по завершении процедуры банкротства.

На практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему. Также есть случаи, когда банкрот устраивался на работу, не сообщал об этом финансовому управляющему и получал заработную плату на руки.

Примеры дел, завершенных без списания долгов из-за недостачи денежных средств в конкурсной массе:

В нашей практике (компании «Долгам.НЕТ») тоже есть одно дело, завершенное без списания долгов. Обычно принято говорить лишь о выигранных делах, которых у нас уже около тысячи. Но сейчас мы хотели остановиться на нашем неудачном деле по двум причинам:

1. Мы должны быть честны с нашими потенциальными клиентами и говорить не только «приятную слуху» информацию, но и о наших неудачах и их причинах;
2. Эта история очень поучительна для наших потенциальных клиентов, и мы часто ее рассказываем при заключении договора.

Наше единственное неуспешное дело завершилось без списания долгов, так как клиент не сообщил нам при заключении договора о наличии в совместной с супругой собственности автомобиля (он был зарегистрирован на нее). Сообщить об этом он должен был нам в анкете клиента, которая является неотъемлемой частью нашего договора об оказании юридических услуг. Он думал, что ни мы, ни судья не узнают об этом. Однако судья настоял на запросе сведений по имуществу супруги и всплыл довольно-таки дорогостоящий автомобиль, о котором при подаче заявления о банкротстве не было сказано ни слова. У судьи было 2 варианта: продлить процедуру реализации с целью реализации совместно нажитого автомобиля, завершить процедуру без освобождения гражданина от долгов из-за сокрытия имущества. Суд выбрал второй вариант.

Очень важно до/при заключении договора на банкротство выкладывать свою ситуацию «как на духу» для того, чтобы мы могли объективно взвесить все «за» и «против», а также оценить перспективы списания долгов.

В настоящее время процент наших дел, завершенных со списанием долгов превышает 99,80%. А процент неуспешных дел у нас соответственно менее 0,20%, что в разы меньше среднего значения по России – 2%. Подобных результатов нам удается добиться за счет:

• глубокого анализа ситуации каждого потенциального клиента;
• накопленного опыта в банкротстве физических лиц с 2015 года (с момента появления института банкротства граждан в нашей стране);
• уникальной модели оказания услуг.

На тарифных планах «Стандарт» и выше мы предоставляем финансовую гарантию списания долгов (если Вас от долгов не освободят, мы вернем полученные по договору деньги).

Кто бы Вам какие гарантии ни давал в процедуре банкротства физического лица (включая нашу компанию), Вы должны понимать, что процедура банкротства – это судебный процесс. А любой судебный процесс подразумевает состязательность сторон и не может иметь на 100% прогнозируемого результата. Иначе зачем вообще судья?

Гарантия успешного результата в процедуре банкротства – это своеобразная страховка: если произойдет неблагоприятный для Вас исход – Вам вернут деньги. Правда, могут не вернуть, или вернуть не в полном объеме. Всё зависит от условий договора и платежеспособности юридического лица (или индивидуального предпринимателя), с которым Вы заключили договор.

Так, например, одна из юридических фирм в Москве, обещает не просто вернуть деньги за услуги, а выплатить все долги за Вас, если по итогам процедуры банкротства суд не освободит от долгов. А что, если долгов на 100 миллионов рублей? Сможет ли их выплатить фирма с уставным капиталом в 10 тысяч рублей в случае несписания долгов? Скорее всего, нет. Проще зарегистрировать новое юридическое лицо. Именно этим путем ранее пошел собственник этой компании, сменив «вывеску» (юридическое лицо) для того, чтобы избежать оплаты налогов на куда более скромную сумму (1 миллион рублей).

Мы не даем пустых обещаний, но гарантируем, что:

• досконально изучим Вашу ситуацию на первичной бесплатной консультации и честно оценим перспективы банкротства;
• не будем навязывать ненужные Вам услуги;
• если возьмемся за Ваше дело, то доведем его до логического конца (при условии своевременного исполнения обязательств с Вашей стороны);
• Ваше дело будет вести один из лучших финансовых управляющих в России;
• будем всеми силами «биться» за Вашу финансовую свободу (вплоть до Верховного суда);
• если Вас от долгов не освободят, мы вернем денежные средства, оплаченные Вами за наши услуги.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/chto-nedogovarivayut-o-bankrotstve-fizicheskikh-lits/

Как объявить себя банкротом в Украине?

Поступательное развитие экономики Украины и совершенствование законодательной базы являются взаимосвязанными явлениями. Принятая в Украине процедура банкротства закладывает основы для цивилизованного решения проблемы неплатежеспособности как предприятий или организаций, так и физических лиц.

Давайте рассмотрим основные положения Проекта Кодекса, в частности, как объявить себя банкротом, как может помочь банкротство при задолженности перед банком, каким условиям следует соответствовать, чтобы объявить банкротство и т.д.

Банкротство: что это значит?

В свете положений Проекта Кодекса, должником может быть признано не только юридическое, но и физическое лицо, неплатежеспособность которого не вызывает сомнений, а также существуют значительные обязательства (долги) перед другим человеком или компанией. Таким образом, процедура банкротства – это программа действий должника, согласно которой производится реструктуризация долга, частичное или полное его списание, санация, ликвидация предприятия и т.п. Не исключается и принятие мирового соглашения между сторонами.

В рамках реструктуризации долга может быть проведена распродажа имущества должника в пользу его кредиторов. Чтобы объявить себя банкротом, следует обратиться в суд с соответствующим заявлением.

• Добровольное – должник обращается в суд с заявлением о признании его (заявителя) банкротом.
• Вынужденное – в суд обращается кредитор с заявлением о признании банкротом компанию или физическое лицо, имеющее задолженность перед заявителем.

Кто может объявить себя банкротом?

Проект Кодекса по процедурам банкротства предусматривает следующие условия для объявления банкротства для физических лиц:

• если требования кредитора к должнику составляют не менее 100 (сто) min размера заработной платы;
• если требования кредитора к физлицам-предпринимателям составляет 300 (триста) min заработных плат;
• если в течение двух месяцев должник не производит платежи в пользу своих кредиторов или величина таких платежей не превышает 50% от суммы каждого из кредитных обязательств;
• если доход должника сократился больше, чем на 50% при наличии долгов перед кредиторами;
• если размер задолженности превышает стоимость имущества должника более чем на 50%;
• если стоимость имущества (имущественных объектов) должника сократилась более чем на 50% при существующей задолженности перед кредиторами;
• если принято постановление об отсутствии у должника имущества для покрытия долга;
• если установлены другие обстоятельства о возможной неплатежеспособности.

Эти нормы прописаны в статье 127 Проекта Кодекса, где также отмечается, что в состав денежных требований не включаются долги по штрафам и пени, а в случае смерти должника заявление о банкротстве могут подать наследники в установленном порядке.

Руководствуясь этими правилами, можно составить программу действий как объявить себя банкротом перед банком или другим финансовым учреждением. Чаще всего, вопросом, как объявить себя банкротом и не платить кредит, задаются люди, попавшие в сложные жизненные ситуации. К счастью, на смену теневым схемам возврата денежного долга приходят цивилизованные решения, которые станут возможными с принятием законов, отвечающих требованиям времени.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит?

В предыдущем разделе приведены законодательные нормы, прописывающие условия для объявления себя банкротом. Если исходить из того, что банк, выдавший кредит физическому лицу, является кредитором, а физическое лицо, взявшее кредит и прекратившее платить по нему, становится должником, то при выполнении хотя бы одного из перечисленных Кодексом (статья 127) условий можно начать процедуру банкротства.

Однако, без помощи юристов в этом деле не обойтись. Чтобы физическому лицу объявить себя банкротом, требуется не только соблюдение условий относительно платежеспособности, но и выполнение процедурных требований при составлении или подаче заявления в суд. Раздел II об открытии производства дела о банкротстве содержит довольно обширный перечень документов, которые должны подаваться вместе с заявлением о банкротстве.

В перечень документов входит:

• название всех кредиторов;
• описание находящегося в собственности должника имущества;
• список имущества в залоге;
• копия трудовой книжки;
• сведения о работодателе должника;
• доказательство того, что физическое лицо не занимается предпринимательской деятельностью.

Этот список служит основанием для принятия судом решения о банкротстве. Насколько правильно и грамотно будет выполнено документальное сопровождение, во многом зависит от опытного адвоката. Это условие также касается и долга перед банком по просроченному или безнадежному кредиту.

Первым шагом может стать реструктуризация долга с изменением сроков платежей, полным или частичным списанием процентов/просроченной задолженности или другими условиями, которые соответствуют платежеспособности должника. Если этап реструктуризации пропускается, то для погашения долга может состояться распродажа принадлежащего должнику имущества.

Следует знать, что независимо от того, кто выступил инициатором банкротства, должник или его кредитор, будет назначен судом арбитражный управляющий, услуги которого оплачивает заявитель.

Когда должник должен объявить банкротство?

В отличие от предыдущего раздела, в котором рассматривались условия, когда должник может объявить банкротство, существуют обстоятельства, которые налагают строгую обязанность должника обратиться в суд для банкротства.

Условия для обязательного обращения в хозяйственный суд с заявлением о банкротстве:

• если суммарная задолженность превышает 300 min заработных плат (для физического лица);
• если суммарная задолженность превышает 500 min заработных плат (для физлица-предпринимателя);
• если существует угроза неплатежеспособности, выраженная в невозможности платить по долгам после удовлетворения требований одного или нескольких кредиторов;
• если должник утратил единственный источник доходов, в том числе вследствие тяжелой болезни.

Заключение

В этой статье мы рассмотрели, как объявить себя банкротом. Нужно сказать, принятие Кодекса высоко оценивается специалистами, которые отмечают его современный подход к процедуре банкротства, обеспечение прозрачности процедур и защиту интересов сторон. Среди изменений стоит отметить следующее:

• введение процедуры банкротства для физических лиц;
• проведение электронных торгов имущества для исключения теневых схем, повышения открытости и исключит возможные злоупотребления;
• упрощение инициирования банкротства;
• наложение автоматизированного ареста средств.

Источник: https://maanimo.com/helpful/142657-kak-obyavit-sebya-bankrotom

Банкротство физического лица кредитором, или как обанкротить должника без его желания?

Время чтения: 15 минут

Иногда заявление о признании гражданина банкротом подаёт в суд не сам должник, а кто-то из его кредиторов. И это абсолютно законно: право инициировать банкротство предоставлено не только должникам, но и кредиторам согласно Закону о банкротстве.

На первый взгляд может показаться, что введение процедуры банкротства по инициативе кредитора не предполагает каких-либо сложностей и в то же время является довольно интересным вариантом развития событий в отношении безнадёжной задолженности, между тем, на деле у кредиторов зачастую возникает ряд вопросов и трудностей.

В нашей новой статье мы проводим тщательный разбор особенностей возбуждения процедуры банкротства гражданина со стороны его кредитора, рассматриваем плюсы и минусы такого варианта банкротства и рассказываем о возникающих в этом случае обязанностях должника.

Особенности возбуждения процедуры банкротства должника по заявлению его кредитора

Рассмотрим типичную ситуацию. У кредитора на руках имеется решение суда в отношении гражданина, должника, о взыскании задолженности на сумму свыше 500 000 рублей. Но что делать, если решение суда должник не исполняет, исполнительное производство окончено, а всё ликвидное имущество должника скрыто и выведено в пользу друзей, родственников и иных аффилированных лиц?

В этой ситуации банкротство представляется едва ли не единственным способом для взыскания образовавшейся задолженности.

Для возбуждения дела о банкротстве кредитору нужно подготовить заявление о признании гражданина банкротом.

При подготовке такого заявления в первую очередь необходимо соблюсти требования действующего процессуального законодательства.

Исходя из положений Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (а дела о банкротстве рассматриваются только в арбитражных судах), в заявлении нужно указать:

• наименование арбитражного суда, к подсудности которого относится место жительства (регистрации) должника;
• фамилию, имя, отчество кредитора и его адрес;
• сведения о должнике: фамилию, имя, отчество, место жительства, дату и место рождения, место работы и один из идентификаторов (ИНН, СНИЛС, серию и номер паспорта);
• требования кредитора к должнику и обстоятельства, из которых данные требования вытекают.

Помимо этого, не забудьте приложить к заявлению:

• уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление должнику копии заявления о признании банкротом и приложенных к заявлению документов;
• документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;

Однако помимо требований, предъявляемых к заявлению Арбитражным процессуальным кодексом, необходимо также соблюдение требований Закона о банкротстве.

Положения Закона о банкротстве предусматривают, что по общему правилу кредитор может обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом при наличии вступившего в законную силу решения суда, подтверждающего требования кредитора. Данное решение прикладывается к заявлению в качестве документа, на котором заявитель основывает свои требования.

Но, из каждого общего правила есть исключения.

Так, заявление о признании гражданина банкротом может быть подано кредитором и при отсутствии решения суда в случае, если кредитор предъявляет:

• требования об уплате обязательных платежей (например, налогов);
• требования, основанные на совершённом нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
• требования, подтверждённые исполнительной надписью нотариуса;
• требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
• требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;
• требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;
• требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

В случае, если решения суда у кредитора не имеется, и его требование является одним из перечисленных в списке выше, к заявлению нужно в обязательном порядке приложить документы, подтверждающие требования кредитора.

Помимо этого, к заявлению должна быть приложена выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей о наличии или отсутствии у гражданина-должника статуса индивидуального предпринимателя, либо иной подтверждающий указанные сведения документ.

Исходя из анализа судебной практики, таким документом может быть и информация с сайта Федеральной налоговой службы в отношении должника.

Например, в Постановлении Четвёртого арбитражного апелляционного суда от 01.07.2019 г. № 04 АП–3085/2019 по делу № А10–7765/2018 указано:

«Ссылки заявителя жалобы на то, что при подаче заявления, заявителем не было соблюдено требование абз. 2 п. 3 ст. 213.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не представлена выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей о наличии или об отсутствии у гражданина статуса индивидуального предпринимателя либо иной подтверждающий указанные сведения документ, с датой выдачи не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд заявления, подлежат отклонению, поскольку в материалы дела заявителем представлена информация с официального сайта Федеральной налоговой службы о том, что статус индивидуального предпринимателя у должника отсутствует, а непредставление при подаче заявления о признании должника банкротом выписки из ЕГРИП в отношении должника кредитором не может само по себе являться основанием для прекращения производства по делу о банкротстве на основании абз. 5 п. 2 ст. 213.6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Также, в заявлении кредитора о признании физического лица банкротом нужно указать наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утверждён финансовый управляющий для ведения процедуры банкротства.

Деньги на оплату деятельности управляющего вносятся на депозит арбитражного суда, а доказательства внесения денежных средств предоставляются кредитором при подаче заявления о банкротстве.

В случае, если формальные требования закона будут соблюдены, в отношении должника после проведения судебного заседания, на котором будет рассматриваться обоснованность заявления о признании гражданина банкротом, будет успешно введена одна из процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина.

Обязанности должника при подаче кредитором заявления о признании его банкротом

После того, как арбитражный суд примет заявление кредитора о признании гражданина банкротом, будет вынесено определение о назначении даты судебного заседания для проверки обоснованности данного заявления.

Это определение суд направит должнику по месту его жительства.

После ознакомления с данным определением, у должника появляется обязанность направить в арбитражный суд и всем своим кредиторам отзыв на такое заявление.

В отзыве должник должен указать:

• имеющиеся у него возражения относительно требований кредитора;
• общую сумму задолженности должника по обязательствам перед всеми кредиторами;
• сведения обо всех открытых банковских счетах должника в кредитных организациях;
• сведения о возбужденных в отношении него исполнительных производствах.

Помимо этого, он должен представить в суд опись своего имущества, сведения о полученных до банкротства доходах и справки из банков с информацией о денежных средствах на счетах и вкладах.

Такой вывод можно сделать из сложившейся судебной практики.

Например, в Определении Арбитражного суда Московской области от 11.07.2019 по делу № А41–80224/2016 содержатся следующие выводы:

«Как указал финансовый управляющий, должник Р. уклоняется от встреч и любых контактов с финансовым управляющим, по адресу регистрации отсутствовал и адресованную ему корреспонденцию не получал. В поведении должника усматривалось очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Также судом установлено, что должник в процессе рассмотрения дела в арбитражном суде в судебные заседания не являлся, документально мотивированный отзыв на заявление и пояснения не представлял.

Установленные фактические обстоятельства свидетельствуют об уклонении должника от погашения кредиторской задолженности перед кредиторами.

Следовательно, выявлены обстоятельства, свидетельствующие о наличии оснований для неосвобождения должника от исполнения обязательств».

Плюсы и минусы банкротства должника кредитором

Из всего ранее сказанного становится понятно, что процедура возбуждения дела о банкротстве должника его кредитором требует немалых временных и финансовых затрат. С другой стороны, кредитор получает возможность выявить скрытое должником имущество, оспорить сделки и получить хоть какое-то удовлетворение своих требований.

Разберём по порядку, какие плюсы и минусы процедура банкротства должника влечёт для кредитора.

Во-первых, как уже упоминалось ранее кредитор при подаче заявления может выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет выбран финансовый управляющий будущего банкрота.

И это хорошо, ведь зачастую должники при подаче заявления о собственном банкротстве выбирают финансовых управляющих, которые создадут максимально комфортные условия для «своего» должника и во время завершения процедуры банкротства к нему обязательно применят правило об освобождении от долговых обязательств, даже если со стороны должника имело место недобросовестное поведение при проведении процедуры.

Если же финансовый управляющий будет максимально независим, в его интересах будет выявление всего имущества, которое можно реализовать в счёт погашения долговых обязательств перед кредиторами, и оспаривание сделок, совершённых должником с целью сокрытия своего имущества для пополнения конкурсной массы.

Во-вторых, нельзя забывать, что в рамках процедуры банкротства выявляется всё имущество, которое было отчуждено за три года до введения процедуры банкротства, что позволяет наиболее полно отследить его движение и возвратить в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов. С учётом того, насколько зачастую проблематично взыскиваются долги посредством Федеральной службы судебных приставов, вариант банкротства представляется прекрасной альтернативой.

В-третьих, несмотря на кажущуюся изначально привлекательность процедуры банкротства для должников, далеко не все из них готовы пойти на такой шаг. Процедура банкротства для гражданина связана с некоторыми ограничениями как во время ведения процедуры, так и после её завершения. Так, во время процедуры банкротства должник отдаёт большую часть своих доходов в конкурсную массу, контроль всех его финансовых операций осуществляется финансовым управляющим, а после завершения банкротства должник какое-то время не может взять кредит, занять руководящие должности в организации. Все эти и другие неприятности, возможно, помогут смотивировать должника найти денежные средства для выплаты долга вне процедуры банкротства.

В некоторых ситуациях банкротство должника – единственный выход кредитора вернуть свои деньги.

Что касается минусов, то их не так много, и практически все они связаны с дополнительными временными и финансовыми затратами для кредитора.

Как ранее уже отмечалось, при подаче заявления кредитор обязан внести единовременное вознаграждение финансовому управляющего в размере 25 000 рублей на депозит суда. При этом, если заявление о банкротстве подаётся кредитором, то отсрочка внесения данной денежной суммы не предусмотрена.

Возможно, сумма не такая большая, но с учётом того, что должник уже длительное время не исполняет свои обязательства, дополнительные траты могут стать причиной для кредитора отказаться от идеи банкротства должника.

Однако, имущества у должника может и не оказаться. Тогда, все дополнительные траты кредитора будут напрасны.

Ещё одной сложностью для кредитора может быть сам факт подачи заявления о банкротстве гражданина. Дело в том, что процедура подачи заявления о банкротстве гражданина со стороны кредитора более сложная, чем подача шаблонного искового заявления в суд или же предъявление исполнительного листа в службу судебных приставов. И связано это с требованиями, дополнительно предъявляемыми законом о банкротстве. О них мы писали выше.

В частности, перед обращением в суд необходимо предварительно найти саморегулируемую организацию, которая будет в состоянии предоставить достойного профессионала в лице финансового управляющего, который грамотно проведёт процедуру банкротства, и поспособствует максимально полному удовлетворению требований кредиторов.

Помимо этого, необходимо верно определить подсудность, оплатить государственную пошлину и внести деньги на депозит суда, грамотно составить заявление, приложить к нему полный комплект документов, особенно, если отсутствует решение суда по спору кредитора с должником, а также соблюсти иные формальности, чтобы кредитор мог сэкономить свои время, силы, а главное, средства.

Источник: https://www.planeta-zakona.ru/blog/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-kreditorom-ili-kak-obankrotit-dolzhnika-bez-ego-zhelaniya.html/

Похожие записи:

• Алкоголь с 21 года в россии 2021
• Когда Повысят Выплаты Ветеранам Боевых Действий До Прожиточного Минимума Последние Новости
• Санатории мо рф наличие мест на 2021