Страхование деревянного дома: можно ли это сделать и где, цена услуги

Источник: https://svoe.guru/zhilaya-sobstvennost/strahovanie-zhilaya-sobstvennost/chastnogo-doma/oformlenie-strahovki.html

Страхование деревянного дома: можно ли это сделать и где, а также цена услуги

Сельские дома, коттеджи и другая загородная недвижимость находятся, как правило, в не самых людных местах, что привлекает внимание грабителей и хулиганов. После долгого отсутствия на садовом участке, хозяева могут увидеть разбитое окно, взломанную дверь, испорченную проводку, разобранную крышу, но это в лучшем случае. Хуже всего обнаружить обугленные остатки.

Существует множество непредвиденных ситуаций, от которых не спасет даже сотрудничество с охранным агентством и установка фирменных систем сигнализации. При вандализме или пожаре, ремонт обойдется хозяевам очень дорого, но весь казус в том, что ситуация может повториться. Поэтому оптимальным выходом из ситуации является страхование собственности.

Что можно застраховать?

Владельцы коттеджной и сельской недвижимости имеют право страховать не только жилой дом, но и дополнительные постройки: теплицы, баню, беседки, гараж, гостевые домики. Также возможно застраховать дачу на стадии строительства.

При оформлении страховки обратите внимание на следующее:

• не обязательно быть собственником дачи, достаточно быть членом садового товарищества (СНТ);
• небольшие дачные строения страхуются по стандартным для региона правилам;
• чаще всего дома страхуются от следующих происшествий – пожар, порча владений хулиганами;
• можно оформить гарантию защиты построек на время личного отсутствия.

Каждый объект недвижимости можно страховать как по отдельности, так и в комплексе с остальным имуществом. Страховой компанией все объекты оцениваются отдельно.

Возмещение понесенных убытков рассчитывается по выбранному пакету страховых вероятностей, тарифов, устанавливаемых отдельно для дома и хозпостроек.

Домовладельцы вправе самостоятельно выбрать опасные случаи, от которых считают нужным застраховать свои сотки земли или жилое здание. В стандартный страховой пакет входят следующие пункты:

• возгорание, возникшее по причине несчастного случая;
• бытовые аварии: взрыв газа, повреждение системы отопления, канализации или водопровода;
• стихийные бедствия: землетрясение, ураганы, град, ливень, цунами;
• от преступных действий третьих лиц: взлом, поджог, вандализм;
• от падений предметов сверху: деревьев, самолета.

В страховку не входят риски утраты собственности, произошедшие из-за воздействия радиации, народных бунтов, военных операций.

Владелец обязан внимательно изучить все пункты и выбрать подходящий вариант.

Страховать строения следует в надежной и крупной организации. Есть ряд критериев:

• у страховщика должен быть большой опыт;
• чем больше обслуженных клиентов, тем лучше;
• хорошая репутация и отзывы о страховой компании — залог безпроблемных выплат;
• большой выбор опций и страховых программ — это плюс;
• у страховщика должен быть комфортный онлайн-сервис, а также телефон горячей линии для консультаций;
• и, конечно, качественный и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Чтобы застраховать коттедж, дачу и хозяйственные постройки, собственнику необходимо предоставить страховщику правоустанавливающие документы. В минимальный перечень входят:

• паспорт гражданина;
• свидетельство, подтверждающее право собственности;
• членская книжка садового товарищества;
• справка о наличии коттеджа или дачного домика на участке, план здания.

Если планируемая к выплате по страховке сумма слишком большая, то для оформления договора без выезда специалиста на место не обойтись. Он должен оценить масштабы объектов, чтобы вычислить реальную стоимость будущей компенсации.

Выезд эксперта, при оформлении страховой защиты, на недорогую дачу необязателен. В этом случае, имущество оценивается по фотографиям, которые предоставляет собственник.

Страхование собственности – добровольная услуга, ее можно делать, а можно и пренебречь. Для каждого собственника стоимость полиса всегда разная и зависит от ряда обстоятельств:

• Количество застрахованных рисков. Большое число отмеченных пунктов увеличивает стоимость полиса. Поэтому нет смысла указывать в договоре риски землетрясения, наводнения, если ваш дом или таунхаус находится вдали от опасной сейсмической зоны;
• Как часто эксплуатируется недвижимость. Цена полиса зависит от числа жителей и количества дней в году, когда они проживают в доме. Если они появляются один раз в году, то сумма будет выше. Также полис будет более дорогим, если в коттедже обустроено печное отопление, отсутствует дренажная система. Еще один фактор – изношенность инженерных коммуникаций;
• Криминальная обстановка местности. В охраняемых и элитных поселках страхование обойдется дешевле, чем в сельской местности;
• Уровень безопасности и наличие охранных систем. Тарифы будут ниже, в случае если дача или коттедж охраняются системами сигнализации и датчиками пожарной безопасности;
• Из какого материала построен дом. Деревянные постройки считаются наиболее пожароопасными, поэтому тарифы на их страховку будут выше. Также полис будет стоить дороже, если дача или коттедж построены из дорогих материалов, а внутри сделан эксклюзивный ремонт;
• Возраст здания. Если постройке более 50-ти лет, то ее откажутся страховать. Количество лет эксплуатации дома также влияет на расценки.

Если клиент продлевает договор, то компания предоставляет скидку при:

• наличии любого вида полиса данной организации;
• отсутствии наступления страхового случая в период действия предыдущей страховки.

Франшиза — это заранее оговоренное ограничение по выплатам между клиентом и страховщиком. Если сумма компенсации выше или ниже, чем понесенный ущерб, то убытки не покрываются.

Например, франшиза размером в 30 тысяч рублей означает — при наступлении страхового случая, все убытки до данной суммы оплачивает собственник дома, все что выше — страховая компания.

Классический пакет включает в себя страховку от распространенных видов повреждений: пожар и наводнение. В этом случае оценка особняка производится в соответствии с определенными тарифами.

Экспресс-страховка – защита строений средней и низкой стоимости. Длительность письменного соглашения ограничена сроком в 1 год. Стоимость полиса зависит от выбора клиента. Сумма страхования недорогой усадьбы может быть меньше рыночной, потому что в экспресс-страховку не входит цена участка.

В этом случае, страховщиками производится наиболее глубокий анализ рисков. На участок с домом выезжает специалист страховой компании, после чего производится индивидуальный расчет стоимости полиса.

Если вы хотите приобрести дешевую страховку, лучше всего указать один, наиболее вероятный, риск. Например, пожар в летний, осенний период или наводнение весной. Практика показывает, что вероятность возникновения сезонных чрезвычайных происшествий выше и они наносят значительный ущерб.

Также можно воспользоваться франшизой. Полис с франшизой позволяет сэкономить до 10-20% от обычной стоимости договора.

Есть еще одна возможность экономии. Так, если владельцы смогут доказать страховщикам, что они наведываются в загородный дом каждый месяц, то стоимость полиса будет ниже.

В Гражданском кодексе (ГК) РФ существует перечень причин, по которому страховщик имеет право не возмещать потери страхователя:

1. Факт бездействия клиента (страхователь не обратился в полицию при краже и/или не вызвал сотрудников МЧС при пожаре);
2. Начало военных операций, ядерный взрыв, народные бунты и волнения;
3. Конфискация имущества, либо его изъятие;
4. Умышленные действия страхователя для наступления страхового случая;
5. Неподтвержденный факт регистрации дома, земли или пристроек;
6. Иные случаи.

Не бойтесь быть скурпулезными и пусть вас не смущает мелкий шрифт. В офисе страховой компании обязательно внимательно изучите договор не только на предмет застрахованных рисков, но также форс-мажорных ситуаций.

Любое происшествие на вашем участке должно сопровождаться обращением к страховщикам.

Чтобы процесс не затянулся, лучше придерживаться следующих рекомендаций:

1. Страховая компания устанавливает предельные сроки возмещения ущерба. Поэтому, при наступлении страхового случая, лучше не затягивать с обращением. Это позволит вовремя оценить ущерб и выяснить причину инцидента;
2. Если произошло происшествие, важно его зафиксировать. Любые доказательства будут полезны: как фото- и видеосъемка, акт о пожаре, заявление в полицию и пр. Алгоритм поведения владельца должен быть таким: сначала вызвать ответственные службы (полиция, аварийно-газовая служба, коммунальщики), произвести фиксацию доступными способами, а затем сделать звонок в страховую компанию;
3. Важно собрать, при обращении в страховую компанию, полный пакет документов (паспорт, ИНН, страховой договор, перечень поврежденных или уничтоженных конструкций, акт о причинении ущерба). Эксперты проведут анализ причин происшествия и оценят ущерб. Иногда, для этих случаев, привлекается независимый оценщик;
4. Если происшествие с вашим домом или участком не описано в полисе, то компания откажет в возмещении убытков;
5. Заявка на возмещение денежных средств может рассматриваться от нескольких дней до недель;
6. Средства выплачиваются только на застрахованные сооружения;
7. При использовании франшизы, сумма выплат будет уменьшена на ее размер.

Перечень может быть и больше. Количество опций и предоставляемых документов зависит от условий соглашения в той или иной страховой компании.

Страхование загородной недвижимости, в последнее время, стало востребованной услугой. Ведь владелец дачи, таунхауса, дуплекса или коттеджа может получить хорошую компенсацию, в случае порчи или полной гибели своего имущества.

Страховая компания всегда возмещает клиенту убытки, если соблюдены все пункты письменного соглашения. Поэтому важно соблюдать все рекомендации, указанные в статье, и быть честными. Тогда убытки можно будет компенсировать без лишней бумажной волокиты и траты времени.

Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь на нее ссылкой в соцсетях: РАСЧЕТ СТРОИТЕЛЬСТВА / РЕМОНТА ДОМА

Хитрости страхования квартиры

В России собственник сам решает, хочет ли он застраховать жилье, если квартира не куплена в ипотеку и не находится в залоге у банка. Пока граждане, которые добровольно хотят оформить полис, — редкость. И хотя рынок страхования недвижимости, по данным «Уралсиба», вырос по итогам 2014 года на 22%,

Этот год принес много нового для москвичей, особенно в области налогов. Почему растет налоговая нагрузка, как Москва будет переживать кризис и от… →

• застраховано на сегодня не больше 10% некредитного жилья.
• При оформлении полиса на жилье стандартно выделяют следующие категории, между которыми распределяется общая сумма страховки:

1. Конструктив квартиры — это стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери.
2. Инженерные коммуникации — системы отопления, электро- и водоснабжения, сантехника.
3. Внутренняя отделка, или, проще говоря, ремонт — напольное покрытие, обои, элементы декора.
4. Мебель и бытовая техника.

Все, от чего можно защитить квартиру или дом, называется рисками. Базовый набор рисков — это пожар, залив, взрыв газа, стихийные бедствия, кража. Страховку, в которую включены все эти категории, называют комплексной. Обычно она предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Цена комплексной страховки жилья начинается от 1 тыс. руб. Дешевле всего готовый страховой пакет — так называемый коробочный продукт. Его преимущества в скорости оформления: самые популярные и полезные опции уже включены, а полис оформляется без осмотра объекта, его можно заказать и через интернет.

В кризис покупатели жилья еще больше, чем обычно, опасаются, что их дом превратится в долгострой. И это не беспричинные волнения: из-за экономической… →

«Я решил застраховать жилье, когда переехал в новую квартиру, чтобы защитить свежий ремонт. Также на форумах писали, что в ЖК было много краж, и нужно было обезопасить себя. Я изучил предложения компаний, полис оформил в интернете за пять минут, все стоило 2 тыс. руб.», — делится опытом читатель «Газеты.Ru» Виктор.

Стоит сразу уточнить, как сумма распределяется между категориями: иногда при общем лимите в 500 тыс. руб. львиная его доля уходит на защиту несущих стен.

А на отделку, которая страдает намного чаще, страховое покрытие составит всего 100 тыс. руб. Руководитель департамента страхования имущества и автострахования страховой группы «Уралсиб» Мария Барсова рекомендует уделить внимание страховке техники, если квартира сдается в аренду.

Второй вариант — классическое страхование, когда собственник сам определяет условия договора. Можно включить дополнительные риски: бой стекол и зеркал, загрязнение земельного участка, колебания сети.

Также можно прописать возмещение дополнительных расходов — например, на экстренное возвращение домой из-за границы, розыск ценных вещей, уборку помещения, восстановление документов, ключей и замков.

Крупнейшая строительная компания России СУ-155 заявила о возможном дефолте по облигациям трех серий. Застройщик готовит иски в суд из-за рискованных… →

В случае индивидуального страхования обязательно происходит осмотр помещения и его точная оценка. Страховой тариф зависит от многих факторов: материала стен и перекрытий, этажа, охраны, года постройки жилья.

«Принципиальные отличия при страховании квартиры и дома заключаются в разной степени риска конструктивных элементов. Например, при страховании деревянного дома вы заплатите больше за эту опцию, ведь вероятность повреждения деревянного строения выше», — отмечает управляющий директор по розничному страхованию компании «Согаз» Антон Воронцов.

Страхование отделки и домашнего имущества стоит 0,3–0,7% от страховой суммы, страхование дома — от 0,2 до 1%.

Стоимость полиса увеличивается, если недвижимость сдается в аренду, так как арендатор меньше заинтересован в сохранности имущества. Снизить расходы на страховку можно за счет франшизы, установки пожарных и охранных сигнализаций, металлических дверей и ограждения участка.

Для жителей столицы действует льготная программа — муниципальное страхование от правительства Москвы. Полис покрывает основные риски владельца квартиры и дает возможность оплачивать страхование в рассрочку — 12 платежей в год.

По словам директора департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахование» Ирины Карнаевой, в среднем ежемесячная сумма составляет около 60 руб., а оплачивать страховку можно вместе с квитанцией на услуги ЖКХ.

Будет ли Китай строить московское метро за рубли, сколько жилья не сдадут в срок из-за кризиса и изменится ли концепция Новой Москвы, заместитель мэра… →

1. Программа покрывает наиболее вероятные риски — залив водой, пожары, стихийные бедствия, взрывы бытового газа, на долю которых приходится более 97% всех страховых случаев.
2. Муниципальное страхование распространяется только на саму квартиру и не действует в отношении движимого имущества, поэтому собственники могут при желании достраховать его отдельно.

Выбрать страховщика не получится: столичные округа уже поделены между компаниями. Полис оформляется напрямую у страховщика.

В судебной практике нередки случаи, когда владелец жилья лишается права собственности из-за претензий предыдущих владельцев или их родственников, отмечает старший юрист бюро «Падва и Эпштейн» Ольга Субботина. От таких рисков также можно застраховаться.

Страхование рисков утраты права собственности называют титульным. Оно защитит от мошенничества или плохой истории квартиры, особенно если она продавалась много раз.

Часто граждан интересует возможность застраховать покупку квартиры на стадии строительства. Но такое страхование защищает только право собственности, предупреждают эксперты.

Поэтому на жилье, приобретенное по договору долевого участия или по договору уступки права требования, оно не распространяется.

Кроме того, полис оформляют только в течение месяца после покупки квартиры, а многие компании и вовсе отказывают, если квартира взята не в кредит.

Титульный полис стоит дороже остальных, так как страховая сумма обычно равняется цене квартиры. Тариф по этому виду страхования варьируется от 0,15 до 0,4% от стоимости квартиры. Например, полис на квартиру стоимостью 5 млн руб. может обойтись примерно в 15 тыс. за год.

«Мы интересовались титульным страхованием. Документы на квартиру были хорошо изучены, но все равно оставались сомнения. Хотелось получить дополнительные гарантии при сделке, поэтому и рассматривали защиту права собственности, но в итоге цена полиса оказалась слишком высокой», — рассказывает Александр из Москвы.

Инвестиции в недвижимость остаются актуальными даже в кризис, главное — знать, на что нужно обращать особое внимание. «Газета.Ru» поговорила с… →

Самый востребованный продукт на рынке страхования недвижимости — ипотечное страхование. Заемщики в обязательном порядке приобретают такие полисы по требованию банков. Срок действия договора соответствует сроку кредитного договора и прекращается после окончательного погашения долга.

Кредитное страхование включает три компонента: страхование имущества, жизни заемщика и права собственности. При этом некоторые банки требуют страховать конструктивные элементы жилья, а отделка и имущество являются опцией.

В кризис набирает популярность еще один вид ипотечного страхования — защита от неисполнения обязательства по погашению кредита.

«Всегда есть риск того, что заемщик не сможет продолжать выплачивать кредит. Для рынка в целом это новый вид страхования, который является, с одной стороны, перспективным, с другой — довольно рискованным», — поясняет Ирина Карнаева.

«Ветер сорвал крышу, а страховку не выплатили». Что нужно знать о страховании строений

От каких стихийных бедствий можно защитить дома, что нужно знать о страховании животных и оформлении КАСКО. В новом проекте «На всякий случай» вместе с компанией «Промтрансинвест» будем разбираться, на какие нюансы нужно обращать внимание, когда подписываешь страховой договор.

Сегодня ведущий специалист управления страхования и перестрахования Анна Сорока рассказывает о подводных камнях при страховании строений.

Из строений сегодня можно застраховать жилые дома (в том числе садовые домики, дачи, коттеджи), хозпостройки (в том числе сараи, бани, гаражи, летние кухни, беседки, туалеты, навесы), недостроенные объекты, заборы (в том числе ворота и калитки), гаражи в кооперативах.

Некоторые компании предлагают также застраховать элементы ландшафтного дизайна (дорожки, газоны, альпийские горки и другое), бассейн, теплицу. Правда, зачастую с оговорками. В отдельных случаях нельзя оформить договор на страхование теплицы с пленочным покрытием и забора, который не закреплен на фундаменте.

Застраховать популярные у дачников бани-бочки или надувные бассейны, которые можно легко перенести на другое место, как строения не получится. Но на них можно оформить страховку как на домашнее имущество.

Не принимаются на добровольное страхование ветхие или разрушенные строения, а также те, которые находятся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни или наводнения. Но о такой угрозе должны объявить в установленном порядке.

Одно из главных условий при страховании жилых домов и хозпостроек, чтобы они были внесены в техпаспорт. Исключение делают только для недостроенных объектов.

Внимательно нужно изучить договор и в ситуациях, когда страхуются не все строения, внесенные в техпаспорт, а только некоторые из них. Специалисты приводят свежий пример из практики.

Мужчина застраховал загородный дом, а летом его повредил ураган. Из-за стихийного бедствия также пострадал гараж в цокольном этаже.

Но страховку мужчина получил только за дом, а за гараж — нет, потому что он значится в техпаспорте как отдельное строение.

Специалисты разделяют страховые случаи, при которых можно получить компенсацию за поврежденное строение, на несколько групп:

• непредвиденные случаи: пожар, взрыв; удар молнии; падение объектов (деревьев, столбов, метеоритов); наезд транспортных средств; залитие; аварии водопровода, канализации и отопления и другое;
• неправомерные действия третьих лиц;
• стихийные бедствия: сильный ветер, сильный дождь, сильный ливень, крупный град, высокие уровни воды при наводнениях или паводках, сильный снегопад, землетрясения, обвалы, осыпи и другие.

У компаний солидные списки страховых случаев, но встречаются нюансы, из-за которых можно не получить страховые выплаты.

Специалисты советуют обратить особое внимание в договоре на такой пункт, как стихийные бедствия. Особенно рекомендуют вчитаться в определения, в которых фигурирует слово «сильный» — сильный ветер, сильный снегопад, сильный ливень.

Страховые компании часто используют классификацию синоптиков, по которой сильным признается ветер, который достигает скорости при порывах 15−24 метров в секунду. То есть если кровлю дома или сарая повредит ветер порывом в 14,5 метра в секунду, то страховку не выплатят.

Но если ветром, к примеру, сломает дерево и оно упадет на строение, можно рассчитывать на страховку. Если же оно рухнет из-за соседа, который его пытался спилить, то страховщики тоже выплатят деньги.

Некоторые компании и вовсе не страхуют строения от воздействия ветра, а лишь от последствий бури, вихря или урагана. Отдельные страховщики прописывают, что сильными дождями и сильными снегопадами признаются только «редкие и необычные для данной местности осадки».

Нелишним будет вчитаться и в такой пункт договора, как противоправные действия третьих лиц.

Некоторые компании прописывают такие факторы риска, как грабеж, разбой, воровство и кража, другие же — только выборочно. К примеру, отдельные компании страхуют только от краж со взломом.

Но если произойдет кража без взлома (мошенники подберут ключи или войдут через открытую дверь), то страховку не выплатят.

Не удастся получить выплаты и при протекании воды из стиральной машины из-за ненадежного крепления дренажного шланга, а также из лопнувшей раковины, умывальника, унитаза, сливного бачка через верх крана из-за изношенности прокладки.

Компании берут за свои услуги, как правило, от 0,3% до 1% от страховой суммы (то есть суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору). В некоторых случаях эта ставка может быть и выше.

Стоимость страховки зависит, к примеру, от расположения строений и от материала стен и несущих конструкций. К примеру, дороже обходится страхование деревянных домов, это связано с пожароопасностью материала.

Выше среднего стоит страховка на садовые домики, дачи, сараи, другие хозпостройки, которые находятся в садоводческом товариществе либо дачном кооперативе.

Это связано с высоким риском краж, при которых строение может быть повреждено.

Специалисты приводят пример. Допустим, дом стоит 10 тысяч долларов, а договор заключен на страховую сумму в 5 тысяч долларов. В случае причиненного убытка на 6 тысяч долларов страховая выплата составит 5 тысяч долларов. А при убытке в 4 тысячи долларов возмещение будет полным, то есть 4 тысячи долларов.

При наличии охранных систем или решеток на окнах стоимость страховки снизится. Скидку можно также получить, если до этого заключались такие же договоры страхования (или страховались эти же объекты) и отсутствовали страховые случаи.

К недостроенным объектам страховщики выставляют более жесткие требования. Главное условие — они должны быть с фундаментом, стенами, крышей и установленными дверями и окнами. Кроме того, у хозяина также должно быть разрешение на строительство.

Страховой агент, как правило, выезжает на место и фотографирует «недострой», подробно описывает его, измеряет площадь.

И хотя страховка действует даже в том случае, если строительство продолжается, специалисты рекомендуют вносить изменения в договор по мере возведения постройки. Причина — стоимость «недостроя» может существенно измениться уже после подписания договора. И если наступит страховой случай, то владелец не сможет получить компенсацию больше, чем прописано в договоре страхования.

Если наступил страховой случай, то об этом нужно сообщить в компетентные службы. При краже нужно обратиться в милицию, при пожаре — в органы пожарного надзора, при взрыве или аварии — в аварийные службы.

После этого надо сообщить о повреждениях в страховую компанию, причем сделать это нужно в течение нескольких дней (как правило, от 2 до 3 дней, в каждой компании свои дедлайны).

Отсчет времени идет со дня, когда обнаружили повреждения.

Если сообщить об этом страховщикам с опозданием без уважительной причины, то можно остаться без выплат. К уважительным причинам относят, например, болезнь, нахождение за границей или редкие приезды зимой на дачу.

До приезда представителя страховой компании строение или остатки от него нужно сохранить в том виде, в каком они оказались после повреждения. При этом страховщик должен в течение определенного времени (как правило, это 3−5 дней) выехать на место, осмотреть поврежденное (либо утраченное) строение и составить акт осмотра.

Если сторонам не удастся договориться о причинах, по которым наступил страховой случай, и размере возмещения, то проводится экспертиза, расходы на которую оплачивает ее инициатор. Если в экспертизе заинтересованы как страховая компания, так и клиент, то расходы разделяются между ними.

При незначительном ущербе можно не обращаться в компетентные органы за документами, которые подтвердят наступление страхового случая. Но тогда будет ограничен максимальный размер страховой выплаты.

Но это правило не распространяется на факты кражи и грабежа, в таких ситуациях придется обращаться в милицию.

Строение можно застраховать в нескольких компаниях, но главное, чтобы общая страховая сумма по всем договорам не превышала его действительную стоимость (стоимость полного воспроизводства строения). В противном случае это будет считаться двойным страхованием, оно законодательно запрещено, страхователя могут заподозрить в стремлении к незаконному обогащению.

Если же общая страховая сумма по всем договорам не превышает действительную стоимость строения, то можно получить выплаты в разных компаниях. Но в пределах фактического ущерба.

Партнер проекта: Страховая компания «Промтрансинвест»: — Первая компания в Республике Беларусь, которая предоставила страховку онлайн — Один из лидеров страхового рынка Республики Беларусь — Имеет развитую региональную сеть

+375 (17) 228 12 48, пти.бел, skype: promtransinvest. insurance

В россии запускается новая программа страхования жилья :: финансы :: рбк

Оплата страховки считается добровольной: факт оплаты считается принятием оферты на заключение договора страхования на следующий месяц. Иногда для этого используется квитанция с двумя штрих-кодами — оплата за месяц с учетом страховки и без.

Как будет работать новая система в регионах

Методика разработки региональных страховых программ все еще на регистрации в Минюсте.

Она носит рекомендательный характер: страхование добровольное, но нормативная база построена таким образом, что и граждан, и регионы стимулируют к тому, чтобы страховать жилье, рассказал журналистам заместитель директора департамента развития имущественного страхования физических лиц Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Михаил Порватов.

Методика задает для регионов минимальный базовый уровень страховой защиты, который они должны обеспечить гражданам. Страховые программы должны разработать сами региональные власти, определив:

• какое жилье и какие риски страховать (за исключением риска гибели жилья при ЧС — его застраховать обязаны),
• какими будут страховые суммы,
• порядок заключения договора, порядок и сроки возмещения ущерба,
• как они будут отбирать страховщиков для участия в программе и распределять между ними территории,
• как будет заключаться договор с жителями и уплачиваться страховые взносы.

Минфин настоятельно рекомендует делать это, как в Москве — через квитанцию на оплату жилищно-коммунальных услуг, уточнил Порватов. Впрочем, собственник сможет при желании отказаться от услуги, вычеркнув страховку из платежки.

То, что москвичи станут платить взносы не в рамках столицы, а в общий для всей страны «котел», на условиях их страхования существенно не скажется, считает Порватов.

Какие риски покроет страховка

Региональная страховая программа может покрывать несколько видов риска, рассказал Порватов.

Обязательно страхуется гибель жилища в результате ЧС: в этом случае страховщик выплачивает пострадавшему страховую сумму в размере от 300 тыс. до 500 тыс. руб.

(диапазон жесткий, уточнил Порватов, регион может установить сумму в его рамках), а остальное доплачивает регион, исходя из площади жилища и средней стоимости квадратного метра жилья в регионе.

Например, если уничтоженное жилище оценено в 700 тыс. руб. (площадь помещения, умноженная на среднюю цену квадратного метра), а страховая сумма в региональной программе определена как 500 тыс. руб., то страховщик выплатит 500 тыс. руб., а остальные 200 тыс. руб. покроют региональные власти.

60% жилых помещений в России укладываются в сумму страхового покрытия 500 тыс. руб., заверил Порватов. 95% взятых на себя рисков гибели жилья от ЧС страховщики должны будут перестраховать в Российской национальной перестраховочной компании (РНПК).

Региональная программа может также предусматривать страхование жилья от повреждений в результате ЧС (например, если дом сохранился, но его подмыло наводнением). Конкретные суммы определят регионы, установлено лишь, в каком соотношении регион и страховщик могут участвовать в покрытии таких рисков: от 5/95 до 70/30. Эти риски страховщики будут перестраховывать в РНПК на 60%.

Наконец, региональная программа может включать в себя страхование жилья от гибели или повреждений не в результате ЧС, а из-за других событий, например взрыва бытового газа, залива соседей, падения летательных аппаратов (например, дронов) — то есть рисков, от которых сейчас страхуют жилье в рамках добровольного страхования.

Здесь ответственность между регионом и страховщиком распределяется так же: от 5/95 до 70/30. На эти риски госгарантии нет: в РНПК они не перестраховываются, а компенсационного фонда на сегодняшний день не предусмотрено.

Если страховщик пожелает выйти из региональной программы страхования жилья, все обязательства по ней за ним сохраняются, он обязан произвести выплаты, уточнил Порватов.

За счет программы страховые компании получат новый канал продаж и смогут привлечь новых клиентов, говорится в презентации ВСС.

Во сколько обойдется страхование

Новые программы страхования жилья от ЧС в первую очередь заработают в 14 пилотных регионах: Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Тверской, Свердловской, Тюменской, Новосибирской, Белгородской и Омской областях, а также в Забайкальском, Пермском, Красноярском, Краснодарском и Хабаровском краях, ожидает ВСС.

Как минимум в трех из этих регионов риски возникновения чрезвычайной ситуации высоки, рассказал Порватов: это Забайкальский край, где в 2018 и 2019 годах были паводки, а также Краснодарский и Хабаровский края.

При формировании программ выбирались заинтересованные регионы и субъекты с высокой долей проникновения страхования жилья; Краснодарский край включили в том числе потому, что там уже несколько лет действует программа страхования жилья по аналогии с московской.

В последние годы в России произошло немало масштабных чрезвычайных ситуаций, в результате которых жилье граждан пострадало или было полностью уничтожено: из-за наводнения в Крымске в 2012 году пострадало 7,2 тыс. домов, из-за наводнения на Дальнем Востоке — 12,7 тыс.

, в результате пожаров в Хакасии в 2014 году сгорело 1,3 тыс., в прошлом году наводнение в Туапсинском и Апшеронском районах повредило 2,5 тыс. домов, а взрыв газа в Магнитогорске — 72 квартиры, приводит данные ВСС.

Наконец, из-за наводнения в Иркутской области в 2019 году пострадало более 10 тыс. домов.

Но в России застраховано всего около 7,3% жилых помещений. Только в Иркутской области, по оценке ВСС, из 31 млрд руб. ущерба пострадавшие заявили страховщикам убытков всего на 400 млн руб., то есть чуть более 1%.

Граждане неохотно страхуют жилье из-за невысоких доходов, а страховщики не стремятся заключать договоры в убыточных регионах.

В результате ущерб пострадавшим от чрезвычайной ситуации покрывают власти из бюджетных средств.

ВСС надеется, что в течение 2020 года проникновение страхования жилья удастся увеличить с 7,3 до 20%, заявил вице-президент ВСС Евгений Уфимцев. В будущем уровень проникновения страхования жилья от ЧС будет включен в KPI губернаторов, рассчитывает Порватов.

Поможет ли система пострадавшим в ЧС

Помимо цен на жилье в регионе при расчете средней стоимости квадратного метра будут учитываться характеристики дома — был он деревянным, каменным, блочным и т.д., замечает руководитель управления страховых рейтингов Национального рейтингового агентства Татьяна Никитина. Сумма 300–500 тыс. руб.

покрывает риски конструктивной гибели помещения — то есть, по сути, «коробки», продолжает она: стоимость обоев или плитки регион и страховщик по данному риску не возмещают.

В действующей московской программе страхования жилья средняя стоимость квадратного метра при расчете оказывается меньше реальной, отмечает Никитина.

Главное, чтобы в итоге суммарно от страховщика и региона гражданин получил сумму, достаточную для приобретения или строительства нового жилья, рассуждает директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин. Программа позволяет человеку по крайней мере не остаться совсем без жилья в результате чрезвычайной ситуации, говорит Никитина.

Следует учитывать, что в некоторых регионах существует очередность уплаты тарифов в платежке, отмечает Никитина: например, если у человека есть недоплата по коммунальным услугам и он заплатил по квитанции, деньги могут сначала уйти на энергетические платежи — в итоге есть риск, что он оплатил страховку, но деньги до страховщика не дошли и договор страхования оказался недействительным.

Заплатят за все: как правильно застраховать жилье

Только в первом полугодии 2018 года в Украине было введено в эксплуатацию более 37 000 квартир. И как только счастливые обладатели жилья в новострое завершают внутреннюю отделку и меблировку, перед ними встает вопрос: как оградить себя от нерадивых соседей и их ремонтников, способных устроить залив или пожар?

Впрочем, испорченный водой паркет или обои – далеко не единственная неприятность.

Новостройки давно облюбовали квартирные воры, пользующиеся относительно легким доступом в парадные, отсутствием большинства хозяев квартир и возможностью выдать себя за одного из мастеров, ищущих случая заработать.

Бронированные двери и мудреный замок не способны остановить профессионалов. Ходят легенды, что за одну ночь такие дельцы могут вынести из пустой квартиры не только электронику и бытовую технику, но также мебель и даже элементы отделки: межкомнатные двери, люстры, сантехнику.

В каких случаях человек, застраховавший свою квартиру или дом, может рассчитывать на компенсацию ущерба? Как правило, полис страхования покрывает ущерб от пожара, залива (проникновение воды), стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц (кража со взломом, хулиганство). Набор рисков по желанию клиента можно и сократить, что позволяет незначительно снизить тариф. Но среди них всегда будет присутствовать пожар.

Обязательным условием получения выплаты при наступлении страхового события является наличие справки от компетентных органов. Если произошел пожар, нужно вызвать пожарных и получить соответствующую бумагу.

Если залили соседи сверху – вызвать работников ЖЭКа или ОСББ и составить акт, один экземпляр которого должен быть предоставлен в страховую компанию.

Кража со взломом подтверждается документом из правоохранительных органов, а ущерб от стихийных бедствий – работниками МЧС.

Сколько стоит страховка жилья? Как правило, страхование недвижимого имущества обходится недорого. Тариф зависит от целого ряда условий: наличия в доме консьержа, решеток на окнах, пожарной и охранной сигнализации, металлических дверей, материала, из которого сделан дом, даты его постройки, а также даты проведения последнего капитального ремонта.

А стоимость полиса зависит от цены квартиры или дома. Договор страхования включает в себя три составных части: конструктив (коробка квартиры или дома без отделки), внутренняя отделка (двери, окна, пол, стены), а также имущество (мебель, техника и пр.).

В среднем конструктив может быть застрахован по тарифу 0,12–0,25% от его рыночной стоимости, страхование внутренней отделки обойдется клиенту около 0,22–0,35%, за страхование имущества придется заплатить в среднем 0,3–0,35%.

Например, если квартира без отделки стоит 1 млн грн, в ремонт вложено 300 000 грн и еще 300 000 грн стоит находящаяся в квартире мебель, бытовая техника и электроника, то клиенту предложат заплатить за страховой полис 3000–3500 грн в год.

Причем этот платеж может быть разделен на две, три или четыре части.

Это значительно дешевле автострахования КАСКО (тариф от 3,5 до 7%), с которым часто сравнивают имущественное страхование некоторые клиенты. Причина проста: вероятность наступления страхового случая в разы ниже, нежели ДТП или угон авто. Достаточно дорого обходиться лишь страхование деревянных домов, хотя и в этом случае на тариф влияет наличие или отсутствие огнеустойчивой пропитки дерева.

Можно ли сэкономить на страховании жилья? Можно, причем существенно, но это касается только случаев, когда страхуется квартира.

Страховать конструктив, на который приходиться большая часть платежа, не обязательно, так как вероятность обрушения многоэтажного дома невелика.

То же самое относится и к пожару – коробка квартиры все равно останется целой, чего не скажешь о частном доме, где выгорает крыша и деревянные перекрытия.

Поэтому в квартире застраховать можно только ремонт и находящееся в ней имущество, таким образом сократив размер платежа как минимум в два раза.

Правда, в последние время ряд СК не хотят страховать имущество и ремонт без конструктива, всячески уговаривая клиента застраховать коробку квартиры хотя бы на незначительную сумму.

Обвинить их в незаконности таких требований нельзя, так как это добровольный вид страхования и компания вправе выставлять подобные условия.

Но и потенциальные клиенты СК вправе пойти в другую компанию, которая не будет столь категоричной и заключит договор на приемлемых для них условиях.

Как правильно заключить договор страхования жилья? В идеале договор должен содержать детальный перечень всего движимого и недвижимого имущества, с указанием рыночной стоимость каждого предмета или элемента отделки на момент страхования, а также фотографии всех внесенных в перечень застрахованных вещей и элементов отделки.

Составление такого перечня – довольно кропотливое занятие. Однако подобный подход в момент заключения договора позволяет при наступлении страхового события исключить спорные вопросы о наличии в квартире/доме застрахованного предмета и его стоимости, исходя из которой, собственно, и будет произведена страховая выплата.

Полезным дополнением к договору страхования жилья может стать полис страхования ответственности перед третьими лицами (аналог ОСАГО в автостраховании). Его стоимость незначительна и зависит от выбранной страховой суммы.

К примеру, при покрытии в 50 000 грн цена полиса составит около 200 грн.

Зато в случае, если в вашей квартире произойдет порыв трубы или радиатора и по вашей вине будет затоплен сосед снизу, СК вместо вас оплатит ему сумму ущерба.

Какие договора заключать не стоит? Правильное оформления полиса страхования жилья – трудозатратный процесс, заниматься которым не хотят ни сотрудники страховых компаний, ни сами клиенты. Агент рассуждает просто: «За время составления детального перечня имущества я могу застраховать три автомобиля и получить гораздо большее комиссионное вознаграждение».

Чтобы стимулировать этот вид страхования, СК разработали так называемые коробочные продукты, в которых прописываются только три страховые суммы: оценочная стоимость конструктива, ремонта и имущества.

Агент избавляется от необходимости составлять перечень имущества, описывать его, фотографировать, а страховая компания прописывает в договоре, что заплатит за одну единицу имущества не более определенной суммы, к примеру 7000 грн.

Но шкаф, диван, телевизор или планшет стоят больше. Кроме того, устанавливается большая франшиза, чтобы недорогие предметы интерьера вообще не попадали в список на выплату.

Поэтому в случае наступления страхового события клиент должен быть готов к тому, что не получит полное возмещение.

Более того, ему, возможно, придется доказать наличие в квартире имущества, которое позже было украдено или сгорело.

В каких случаях владельцу недвижимости могут отказать в выплате? Во-первых, в случае получения ущерба при наступлении форс-мажорных обстоятельств: военных действий, общественных волнений, революций, террористических актов и т. п.

Также в последнее время в договорах ряда СК с иностранным капиталом появилась фраза, истинный смысл которой можно трактовать на свое усмотрение: «Компания не выплачивает возмещение в случае использования любых видов оружия».

В итоге были прецеденты, когда частный дом на мирной территории был обстрелян из огнестрельного оружия (разбиты окна, повреждены стены), а его владельцу отказали в выплате. Точно так же могут отказать в выплате, если умышленный поджог дома с помощью коктейля Молотова полиция квалифицирует как терроризм, а не как хулиганство, а сам коктейль Молотова назовет оружием.

Будет ли страховая компания платить за исчезновение денег, ювелирных изделий или антиквариата? Правильно составленный договор страхования жилья покрывает ущерб, нанесенный внутренней отделке, мебели, бытовой технике, электронике и т. п. Однако все договоры страхования содержат список исключений, за порчу или утерю которых компания не платит.

К ним относятся наличные, носители информации, ювелирные изделия, а также дорогие вещи: шубы из натурального меха, антиквариат, ценные картины и др. И это нормально. В мировой практике деньги принято хранить в банке.

А если клиент желает застраховать ювелирное украшение или картину стоимостью несколько миллионов долларов, необходимо сделать оценку, получить документ, подтверждающий ценность изделия, а также обеспечить надлежащие условия хранения, то есть положить все это в надежный сейф или банковское хранилище.

Иначе ни одна компания не согласится застраховать такую вещь. Но даже если клиент выполнит все требования СК, выплата будет произведена лишь в случае, если правоохранительные органы установят наличие следов несанкционированного проникновения (взлома), а расследование подтвердит, что исчезновение ценности – не мошенничество со стороны клиента СК.

Можно ли рассматривать страховку недвижимости как альтернативу услуг охранной фирмы? Полной заменой это назвать нельзя, особенно если клиент охранной фирмы установил тревожную кнопку, использование которой может спасти жизнь. Но страховка однозначно покроет убытки от воровства, тогда как охранная фирма не несет материальной ответственности за убытки или несет ответственность в ограниченном размере (скажем, до 20 000 грн).

В идеале же услуги охранной фирмы или установка GPS-сигнализации могут дополнять страховку, защищающую владельца недвижимости от целого ряда рисков.

Почему украинцы не страхуют жилье массово, как в некоторых западных странах? В конце девяностых – начале двухтысячных годов в Украине началось активное строительство жилья, продажи которого часто велись с привлечением кредитных средств, выдаваемых под залог строящегося жилья.

Кредиты для бизнеса также зачастую предоставлялись под залог квартир. Дабы обезопасить себя, банки требовали страховать залоговое имущество от пожара и стихийных бедствий. Однако страховая сумма нередко покрывала лишь размер кредита, а никак не стоимости квартиры. А договоры были прописаны таким образом, чтобы у СК почти всегда были основания отказать в выплате.

Причина банальна: выдавая кредиты под немалые проценты, банк зарабатывал еще и на страховании, получая не менее 50% стоимости полиса.

Неудивительно, что у граждан возникло стойкое недоверие к страхованию жилья, искоренить которое страховые компании пытаются и поныне.

Для примера, СК «Арсенал Страхование»* кроме программы классического страхования имущества с подробным описанием и фотографированием, разработала девять программ для экспресс-страхования квартир и столько же вариантов для страхования домов. Страховой тариф по этим программам составляет 0,37-0,4%, а франшиза – 0,5-0,8%.

Одним из преимуществ СК «Арсенал Страхование» является возможность страхования ремонта квартиры или дома, не тратя средства на страхование конструктивных элементов.

Если вы дочитали этот материал до конца, мы надеемся, это значит, что он был полезным для вас.

Мы приглашаем вас стать частью Mind Club. Для этого необходимо оформить подписку за $7 в месяц.

Нам очень важна ваша поддержка!

Почему мы вводим платную подписку?

Настоящая качественная и независимая журналистика требует много времени, усилий и затрат, это действительно не дешево. Но мы верим в перспективы деловой журналистики в Украине, потому что верим в перспективу Украины.

• Именно поэтому мы создаем возможность платной ежемесячной подписки – Mind Club.
• Если вы читаете нас, если вам нравится и вы цените то, что мы делаем, – предлагаем вам вступить в сообщество Mind.
• Мы планируем развивать Mind Club: объем материалов и доступных сервисов и проектов. Уже сегодня, все члены клуба:

• Помогают создавать и развивать качественную независимую деловую журналистику. Мы сможем и в дальнейшем развиваться и повышать качество наших материалов.
• Получают свободный от баннерной рекламы сайт.
• Получают доступ к «закрытым» материалам Mind (к ежемесячному выпуску, в котором мы исследуем и анализируем, как работают целые отрасли, к еженедельным аналитическим итогам).
• Свободный доступ к ивентам Mind для подписчиков и специальные условия на другие события Mind.
• Smart Power. Владельцы бизнеса, которые станут подписчиками Mind, получат доступ к агрегатору системных нарушений от аналитиков Mind и партнеров «Cкажи.uа». Если у вашего бизнеса возникли проблемы с непорядочными чиновниками или конкурентами – мы проанализируем, является ли их поведение системным, и вместе сможем решить эту проблему.
• Мы и в дальнейшем будем развивать Mind и добавлять полезные журналистские рубрики и сервисы для вашего бизнеса.

Мы работаем над тем, чтобы наша журналистская и аналитическая работа была качественной, и стремимся выполнять ее максимально компетентно. Это требует финансовой независимости. Поддержите нас всего за 196 грн в месяц.

Ежемесячная поддержка у 196 грн Помочь проекту однократно

Источник: https://gbu-tn.ru/avarijnoe-i-vethoe-zhile/strahovanie-derevyannogo-doma-mozhno-li-eto-sdelat-i-gde-a-takzhe-tsena-uslugi.html

Страхование загородного дома или дачи

Вопрос о том, в какой компании выгоднее и надежнее всего застраховать частный дом, актуален для большого количества собственников этого вида жилой недвижимости. Грамотный ответ на него предусматривает тщательное изучение как рынка подобных страховых услуг, так и особенностей страхования жилья.

1. Причины застраховать дом
2. Особенности страхования домов
   1. В черте города
   2. Загородный или дачный дом
   3. Недостроенный
3. От чего зависит стоимость страховки
   1. Что влияет на цену
   2. Какие риски включить
4. В какой компании лучше застраховать дом
   1. АльфаСтрахование
   2. Ингосстрах
   3. Ингвар
   4. Insone
   5. Росгосстрах
5. Необходимые документы
6. Часто задаваемые вопросы
   1. Спасет ли меня страховка от ограбления дома?
   2. Лучше застраховать землю или дом?
   3. Что мне возместят при пожаре дома?
   4. От чего зависит стоимость страховки дома?
   5. Порядок действий при страховом случае

Причины застраховать дом

Страховка жилой недвижимости выступает эффективным способом защиты собственника в случае наступления разнообразных непредвиденных ситуаций, в результате которых имуществу наносится ущерб. Особенно серьезную актуальность приобретает страхование отдельно стоящего жилого дома, так как он подвержен намного более серьезному риску, чем квартира.

Именно поэтому значительная часть владельцев принимает решение застраховать дом от пожара, кражи и других подобных нештатных и малоприятных ситуаций, которые встречаются в практической жизни не так уж редко. По телевизору и в интернете каждый день звучат и печатаются многочисленные новости о таких инцидентах, происходящих в разных регионах России. Нет ничего удивительного в том, что услуги по страхованию жилых домов становятся с каждым годом все более популярными и востребованными на отечественном рынке.

Особенности страхования домов

Страхование частного жилого дома представляет собой сложную комплексную услугу. Это связано с наличием большого количества параметров, характеризующих объект недвижимости, и факторов, влияющих на итоговую стоимость оформления страховки. Ключевое значение имеет месторасположение строения, от которого в значительной степени зависит перечень включаемых в договор со страховой компанией рисков и размер необходимых взносов.

При расположении внутри городской черты на первый план выходит потенциальная опасность пожара. Меньшее значение в силу наличия поблизости других жилых объектов приобретает необходимость защиты от кражи или взлома. Тем не менее, в большинстве случаев владелец жилья при наличии финансовых возможностей предпочитает оформление комплексной страховки.

Перечень рисков, включаемых при страховании дачного, садового или загородного дома, напрямую зависит от того, где именно он построен. Если речь идет о коттеджном поселке с огороженной территорией и охраной на въезде, опасность кражи также, как и для городского частного дома, сравнительное невелика.

В ситуации, когда страхуется отдельно стоящий загородный дом, тем более – предназначенный для сезонного проживания, целесообразно включение в договор с СК полного набора рисков. Такой вариант надежно защитит финансовые интересы собственника в случае возникновения нештатной ситуации.

Риски наступления страхового случая для недостроенного дома существенно возрастают. Это объясняется несколькими факторами, включая невозможность проживания хозяев, отсутствие закрытого контура здания, недостаточная защита от климатических воздействия и другие подобные характеристики.

Подобная ситуация становится как причиной удорожания стоимости страховки, так и дополнительным аргументом в пользу оформления полиса на недостроенный жилой дом. Поэтому особенно серьезное значение приобретает грамотный подбор страховой компании для дальнейшего сотрудничества, при котором в качестве критерия для выбора используется не только оценка финансовых расходов, но и добросовестность СК в сочетании с надежностью.

От чего зависит стоимость страховки

Ключевым фактором, определяющим для большинства собственников жилья выбор, где лучше застраховать дом, выступает стоимость предоставляемых страховой компанией услуг. На итоговую цену оформления полиса оказывает влияние несколько параметров, каждый из которых требуется рассмотреть подробнее.

Формирование цены получения страхового полиса происходит с учетом следующих наиболее весомых факторов:

1. Перечень определенных владельцем частного дома рисков, включенных в договор с СК. Список наиболее популярных и часто используемых на практике страховых случаев приводится ниже.
2. Условия и продолжительность эксплуатации здания. Чем более старым является жилой дом, тем дороже обойдется его страхование. Аналогичным образом на стоимость полиса влияют плохие условия эксплуатации, отсутствие регулярного ремонта и другие подобные параметры.
3. Наличие защитных систем. Речь в данном случае идет, главным образом, о пожарно-охранной сигнализации, системах пожаротушения, металлических дверях и решетках на окнах. Уровень защищенности зависит также от проведения работ по огнезащите строительных материалов и конструкций, наличии в доме средств индивидуальной защиты и тушения огня. Наличие на объекте любой из перечисленных систем или выполнение защитных мероприятий позволяет снизить цену страховки жилой недвижимости.
4. Стоимость используемых при строительстве и отделке материалов. Чем более качественные материалы и технологии используются при возведении и оформлении здания, тем выше его стоимость и, как следствие, цена оформления полиса. Такой подход со стороны страховой компании вполне логичен и не требуется дополнительного обоснования.

В сегодняшних условиях страховщики предлагают собственникам жилых домов выбрать наиболее актуальные для них риски из следующего перечня:

• пожар;
• авария на инженерных коммуникациях, к числу которых относится водо- и электроснабжение, канализация, вентиляция и различные кабельные сети;
• взрыв газа, который практически всегда выделяется в отдельный страховой случай, хотя, фактически, может быть включен в предыдущий пункт списка;
• стихийная катастрофа или техногенная чрезвычайная ситуация, к числу которых относятся: наводнения, падающие деревья, молнии, аварии на промышленных предприятиях и объектах инфраструктуры и т.д.;
• действия третьих лиц, ставшие причиной материального ущерба, нанесенного объекту недвижимости или расположенному в нем имуществу владельца, например, кража, взлом, поджог и т.д.

При желании клиента ему предоставляется возможность включить в договор любой другой страховой случай. Естественно, чем больше рисков предусматривает полис, тем выше становится цена его оформления.

В какой компании лучше застраховать дом

Функционал размещенного на нашем сайте онлайн-сервиса позволяет без проблем подобрать наиболее отвечающий финансовым возможностям и пожеланиям владельца вариант страхования жилого дома. К числу очевидных достоинств такого способа поиска подходящего способа оформить полис следует отнести:

• удобный фильтр отбора коммерческих предложений разных СК, включающий такие критерии, как месторасположение объекта, виды рисков, финансовые условия страховки, необходимость проведения ремонта и т.д.;
• наличие в базе данных информации об услугах практически всех заметных участников российского страхового рынка;
• постоянное обновление информации о предложения различных страховых компаний;
• простой и практичный калькулятор, позволяющий оперативно рассчитать стоимость страховки в той или иной СК;
• возможность оформления полиса непосредственно на нашем сайте.

Услуги по страхованию жилой недвижимости предлагает сегодня большая часть отечественных СК. Среди множества вариантов оформления полиса на частный дом необходимо выделить несколько наиболее привлекательных.

Один из лидеров рынка страхования в России, постоянно занимающий по размеру собранных страховых премий 3-4 место. Главные достоинства предлагаемого сотрудничества по оформлению страховки частного жилого дома состоят в надежности и стабильности финансового положения СК, выгодных страховых тарифах и высоком уровне обслуживания клиентов.

Еще один заметный участник рынка. В настоящее время входит в топ-6 крупнейших российских СК. К числу преимуществ обращения в Ингосстрах следует отнести: наличие как классических страховых продуктов, так и экспресс-страховки в режиме онлайн, большое количество филиалов и региональных подразделений, разумный уровень цен.

Быстро растущая страховая компания, давно и продуктивно работающая на рынке. Одним из самых популярных страховых продуктов выступает программа «ФениксДом», разработанная специально для частной жилой недвижимости.

Агентство страхования INSONE предлагает комплекс страховых услуг. Основными партнерами предприятия выступают известные страховые компании Ингосстрах и РЕСО-Гарантия.

Недавний лидер отечественного рынка постепенно теряет позиции. Тем не менее, предложение Росгосстраха по оформлению страховки на частный дом по-прежнему входит в число лучших, благодаря сочетанию разнообразия страховых продуктов, разветвленной сети филиалов и гибкой ценовой политике.

Необходимые документы

Оформление страховки на дом предполагает предоставление следующей документация:

• паспорт владельца недвижимости;
• правоустанавливающие документы на дом и участок земли, на котором он находится;
• проектная, техническая и эксплуатационная документация, содержащая основные характеристики постройки.

Часто задаваемые вопросы

Да, если этот страховой случай включен в оформленный владельцем дома полис. Для получения компенсации потребуется доказать факт ограбления документально, например, предоставлением справки из МФД или Следственного комитета о возбуждении уголовного дела.

Оптимальный и наиболее правильный вариант – комплексная страховка, предусматривающая включение в договор обоих указанных объектов недвижимости. В этом случае защита интересов владельца является самой надежной.

Размер возмещения от страховой компании определяется двумя факторами. Первый – это оценка нанесенного имуществу владельца ущерба. Второй – страховая сумма, предусмотренная условиями страхования.

Формирование стоимости страховки дома осуществляется с учетом большого количества факторов. Наибольшее значение из них имеют:

• фактическая цена здания;
• месторасположение дома;
• длительность и условия эксплуатации постройки;
• перечень рисков, включенных в страховой договор, и т.д.

Правильная последовательность действий владельца жилого дома при наступлении страхового случая выглядит таким образом:

• известить СК, с которой заключен договор страхования;
• постараться минимизировать нанесенный ущерб;
• зафиксировать последствия страхового случая;
• подать заявление в СК вместе с комплектом документов, подтверждающих страховой случай;
• получить компенсацию от страховой компании на банковские реквизиты, указанные в заявлении.

Источник: https://www.sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/info/gde-luche-zastrahovat-dom/

Страхование деревянного дома: можно ли это сделать и где, а также цена услуги

В чем необходимость страхования дома?

Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.

Наиболее нуждающимися в страховке являются дачные дома. Их хозяева приезжают на участок только в теплую пору года. И обычно такой приезд не длится слишком долго. Поэтому целесообразность очевидна.

Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.

Сейчас мы говорим о третьих лицах, но помимо них есть еще целая куча факторов, которые могут принести вред нашему дому: пожары, ливни, грады, наводнения, падающие деревья, талый снег и это еще не весь список.

Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

Существует много случаев, когда люди выкидывали огромные суммы денег на восстановление своего жилья, но этих трат можно было бы избежать, если бы была оформлена страховка.

Стоимость страхового полиса по сравнению с возможными затратами на восстановление ничтожно мала. Зато вы сможете не ломать голову, где искать деньги, так как будете уверены, что ваши проблемы решатся благодаря страховке.

Хозяева домов имеют право заключить договор страхования:

• на дом целиком;
• на несущие сооружения:
• на лицевую сторону строения;
• на внутреннюю часть дома;
• на проводку, сантехнику;
• на технику расположенную в доме;
• на ценные вещи, хранящиеся в доме.

Страховать дом также рекомендуется тем, у кого он расположен на территориях подтопления. Нередко в новостях твердят, как весенние паводки смогли навредить большим построениям.

Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.

Люди просто еще не понимают, что финансово выгодно, грамотно и дальновидно купить страховой полис, чем позже потратить целое состояние, на восстановления жилья.

Ориентировочные расценки страховых услуг

Стоимость страхования частного дома в рядовых компаниях, таких как «Росгосстрах», «РЕСО» и других, в среднем составляет 0,3—1% от стоимости недвижимости.

Существуют лазейки для экономии при страховании имущества:

• подробнее изучите перечень рисков, содержащихся в полисе. Если объект удален от водоемов, то страхование от наводнения будет неуместно, а если, например, в загородной даче нет ценных вещей, то страхование имущества от грабежа также не актуально для вас;
• объектами страхования выбирайте действительно стоящие предметы и строения – стены несущего типа, дорогая техника и прочее. Ветхий сарай и далеко не новая беседка, даже если и будут утрачены при страховом событии, легко восстанавливаются или даже и не требуют восстановления;
• используйте франшизу. В страховании также предусмотрена возможность определить сумму, не подлежащую возмещению. Допустим, франшиза установлена в 20 тыс. руб., а урон возник на 50 тыс., тогда будет возмещено всего 30 тыс. из 50-ти. Притом франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса;
• оформите страховку дачи на зимний период, ведь остальное время вы пребываете на ней и присматриваете за своими владениями.

Таким образом, есть варианты и возможности для экономии при оформлении страховки.

Помимо вышеуказанных обстоятельств, размер страхового взноса зависит от:

• степени износа строения, качества инфраструктуры;
• стройматериалов (страхование деревянного дома всегда стоит дороже, чем каменного);
• наличия охранных систем, видеонаблюдения;
• возраста здания;
• стоимости улучшений.

Оформлять страховку на деревянный дом необходимо только у надежной и поверенной временем фирмы. Вначале стоит удостовериться в том, что выбранная страховая компания в состоянии оплатить случаи, предусмотренные соглашением, а не давать только одни обещания или вообще уходить от возмещения денежных средств. При выборе страховой фирмы необходимо обратить внимание на следующих лидеров:

1. Ингосстрах. Существует две программы:
   • «FreeДом» – для домов, стоимость которых не превышает 8 млн. рублей;
   • Платинум – индивидуальные условия страхования. Срок 3-12 месяцев. Выполняется с осмотром, оценкой и описью деревянного дома.
2. Альфастрахование:
   • программа «Эконом» включает такие риски, как пожар, удар молнии, взрыв газа;
   • программа «Стандарт» – это риск «Эконом» стихийные бедствия, противоправные действия других лиц;
   • «Комфорт» включает Риск «Стандарт» повреждение застрахованного дома водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, а также:
     • взрыв;
     • противоправные действия других лиц;
     • падение на застрахованный дом летающих объектов или их обломков;
     • наезд транспортного средства;
     • падение на застрахованное имущество деревьев или их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередач.
3. Ренессанс. Используется две программы:
   • Стандарт. Программа Стандарт включает все те же риски, а еще затопление водой из соседних помещений;
   • Экспресс. Второй пакет страхования отличается быстротой оформления. Используя его, можно застраховать дом от пожара, аварии, стихийных бедствий, кражи, падения деревьев.
4. ВТБ Страхование. Предлагает такие программы:
   • «Привет, сосед» (пожар, взрыв, удар молнии; затопление; стихийные бедствия; внешние механические воздействия; противоправные действия третьих лиц;страхование гражданской ответственности);
   • «ПреИмущество для дома» (пожар; воздействие жидкости, затопление; прорыв систем водоснабжения в зимний период).

Факторы, влияющие на стоимость страхования

К примеру, на деревянный коттедж потребуется тратить не больше 1% от общей цены. А вот тарифы на кирпичные дома в среднем варьируются в пределах 0,2-0,6%.

Для примера, стоимость страховки от поджога, подтопления, а также короткого замыкания на 1 миллион рублей монолитного дома, площадью 100 квадратов в Москве или ближайшем Подмосковье, составляет порядка 5500 рублей.

Страхование частного дом – это аналог ОСАГО, только объектом договора является недвижимое имущество.

Дольше других в России работает компания Росгосстрах, предоставляющая своим клиентам услуги по страхованию домов и иной недвижимости.

В этой организации есть возможность выбрать одну из нескольких программ для получения полиса.

1. Росгосстрах-дом Актив , предназначенный для оформления страховки на дома низшей и средней ценовой категории. Ей стоит воспользоваться садоводам для защиты дачных сооружений, где они проводят только летние месяцы.
2. Росгосстрах-дом Престиж позволяет оформить страховой полис на дорогие дома. Обычно подобной услугой пользуются люди, чья недвижимость относится к элитному классу и находится в охраняемых поселках.

Всего у компании предусмотрено 4 уровня страхования. Они также различаются объемом защиты, предоставляемой по полису, а также выплатами, которые ежегодно требуется платить собственнику.

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

Имеет ли смысл указывать одной из угроз, наводнение, если строение расположено на территории, в радиусе 100 километров которой, нет ни одного водоема? Точно также, глупо вписывать в договор вероятность землетрясения, если дом построен на сейсмически хорошем месте, где подобных катаклизмов не было больше тысячелетия.

Источник: https://osago-96.ru/strakhovanie-derevyannogo-doma-pozhara/

Похожие записи:

• 39 часовая рабочая неделя на 2021 год
• Положение о курении в рабочее время образец
• Документы на наследство автомобиля