19.12.2020
ГлавнаяСтрахованиеРасчет за квартиру ипотекой

Расчет за квартиру ипотекой

Автор:  Страхование  Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчет за квартиру ипотекой». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

законного представителя. По Трудовому кодексу, заявление от родителей на разрешение работать несовершеннолетнему необходимо, если ему не исполнилось 16 лет. Детям до 14 работать разрешено только в качестве исполнителей в кино, театре, цирке и т.

Содержание:

Способы расчётов при покупке квартиры в ипотеку

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Передача оплаты – самый важный момент сделки купли-продажи. На этом этапе риски несёт и продавец, и покупатель квартиры. О том, как выбрать безопасный способ расчётов при покупке недвижимости в ипотеку, читайте в этой статье.

Почему важна безопасность расчётов

Часто покупатели квартиры в ипотеку недооценивают риски, надеясь, что банк сделает всю работу за них. Это ошибочное мнение. Конечно, банк не допустит откровенного мошенничества. У сотрудников ипотечного отдела достаточно квалификации и опыта, чтобы не допустить такого развития событий.

Банки заинтересованы в ликвидности залога, а значит и в чистоте сделки.

С другой стороны, расслабляться тоже не стоит. Если вы подписали кредитный договор и получили деньги, то платить по обязательствам придётся в любом случае. Независимо от того, въехали ли в новую квартиру или нарвались на мошенничество. Тот же совет и для продавцов недвижимости: обязательно разберитесь, как будут происходить расчёты. Или привлеките специалиста, уже проводившего сделки (юриста, риелтора). Это избавит от лишних переживаний.

Сделки с недвижимостью всегда привлекали «нечистых на руку» людей. Основные причины этого: неподготовленность продавцов и покупателей, а также большие суммы расчётов. Рисков для участников сделки предостаточно:

  • ошибки при пересчёте купюр;
  • использование банкнот-подделок;
  • ограбление продавца после получения средств.

Поэтому на рынке устоялись способы оплаты, которые максимально уменьшают риски. Стоит отметить, что выбор способа передачи средств часто зависит от банка, выдающего ипотеку. На 2018 год применяются 4 основные модели расчётов. Пройдёмся по особенностям каждой из них, а после сравним и подведём итог.

Аккредитив

Один из самых надёжных способов, находит всё большее применение. Риски здесь практически сведены к нулю, так как гарантом честности расчётов выступает банк. Процедура происходит следующим образом:

  1. оговариваются условия сделки;
  2. открывается специальный счёт в банке, куда и переводит деньги покупатель;
  3. после регистрации сделки продавец получает оплату.

Помимо надёжности, этот способ удобен продавцу – необязательно обналичивать средства. Можно просто перевести их на счёт в другой банк.

Есть у аккредитива и свои особенности. К примеру, требование к «прозрачности» операций – сделки с занижением стоимости недвижимости недопустимы.

Банковская ячейка

Этот способ расчётов некогда был самым распространённым, но постепенно уступает позиции более технологичным вариантам. Да и продавцы недвижимости не всегда готовы получать оплату наличными. Алгоритм следующий:

  1. покупатель в присутствии продавца помещает оговорённую сумму в ячейку, после чего её закрывают;
  2. продавец получает доступ к ячейке только после регистрации недвижимости.

Эта модель также характеризуется высокой надёжностью, так как если сделка сорвётся, покупатель без проблем вернёт деньги.

Расчёт наличными и безналичный перевод

Эти способы простые и не требуют дополнительной оплаты. Но рисковые. И при покупке недвижимости с использованием ипотеки применяются редко.

Ни у продавца, ни у покупателя нет гарантий, что другая сторона выполнит обязательства.

Как и когда будет происходить расчёт, решают сами стороны сделки. Часто продавцы просят внести аванс перед тем, как перерегистрировать недвижимость. Чтобы уменьшить риски и привлечь свидетелей сделки, стороны пользуются услугами нотариусов, юристов, кредитных брокеров и риелторов.

Сервис безопасных расчётов

Сервис безопасных расчётов – ноу-хау платформы ДомКлик, через которую оформляется ипотека в Сбербанке. Банк выступает гарантом безопасности сделки. Процедура происходит следующим образом:

  1. для покупателя открывается специальный счёт «Центра недвижимости от Сбербанка»;
  2. банк отправляет запрос в Росреестр о регистрации сделки;
  3. средства перечисляются продавцу только после подтверждения регистрации недвижимости.

Помимо безопасности, выбор этого способа имеет и другие преимущества:

  • экономия времени;
  • простота и надёжность.

На этом обзор способов расчёта при покупке недвижимости закончен. Теперь вы знаете о нюансах каждого из них. Чтобы подвести итог, ниже приведена таблица соотношения стоимости и степени риска рассмотренных вариантов. Надеемся, это вам поможет.

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_sposoby_raschyotov_pri_pokupke_kvartiry_v_ipoteku

Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры

Решение по кредиту за 24 часа
Вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн

Скидка 0,3% на процентную ставку
Если взять готовую квартиру в ипотеку на DomClick.ru

Не придется идти в банк
Мы ценим ваше время и сохраняем его для того, что вам важно

​Рассчитайте ипотеку

Кредитный калькулятор поможет подобрать выгодные условия

Как подать заявку и получить решение

​​ ​

​​ ​​

​​

​​

Требования к заёмщику

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку с ДомКлик — проще и быстрее.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Не должна превышать меньшую из величин:

  • 90% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения (для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк; 85% для остальных категорий клиентов)
  • 90% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк; 85% для остальных категорий клиентов).
  • от 10% для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк;
  • от 15% для остальных категорий клиентов (от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости).
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».

  • +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
  • + 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»
  • +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке, либо +0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

  • +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

*Для клиентов, являющихся судьями в соответствии с Федеральным конституционным законом «О судебной системе Российской Федерации» № 1-ФКЗ, — не более 70 лет

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
    — водительское удостоверение;
    — удостоверение личности военнослужащего;
    — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    — военный билет;
    — загранпаспорт;
    — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

  • Документы по предоставляемому залогу
  • Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:>
  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
  • Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Получение и обслуживание кредита

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
  • Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
  • Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
  • Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Дополнительные возможности по кредиту

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru. Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.

*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Сервис безопасных расчетов

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

  • Стоимость услуги всего 3400 рублей
  • Оформление за 15 минут
  • Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

  • Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
  • Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
  • После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Электронная регистрация сделки

Что входит в сервис?

  • Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
  • Отправка документов в электронном виде в Росреестр
  • Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
  • Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

  • Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
  • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации 3

В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:

1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
(с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
2. Договор купли-продажи

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

  • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
  • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
  • Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

  • Смерти Застрахованного лица
  • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

  • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
  • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

  • 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1 . Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

Документы и полезные ссылки

  • Часто задаваемые вопросы
  • Как снять обременение с объекта недвижимости
  • Информация для клиентов о смене владельца закладной
  • Меры безопасности
  • Как Банк определяет максимальную сумму кредита
  • Полная стоимость кредита
  • Способы погашения кредита
  • Тарифы
  • Страховые компании, участвующие в страховании имущества
  • Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья
  • Анкета для заполнения
  • Образец заполнения анкеты на жилищный кредит
  • Общие условия по продукту
  • Архив общие условия кредитования базовые
  • Справка о доходах по форме Банка​​​​​​​
  • Перечень оценочных организаций
  • Офисы ипотечного кредитования в Москве

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Как узнать свою кредитную историю?

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

* В рамках Акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков с постройками и без. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости может продаваться целиком из долевой̆ собственности и/или целиком приобретаться в долевую собственность. В сделке могут быть представители по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более шести созаемщиков, пяти продавцов, шести покупателей.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Ипотечный калькулятор онлайн

Калькулятор ипотеки позволяет рассчитать сумму ипотечного кредита с учетом первоначального взноса – расчет ипотеки для новостройки и вторички с графиком выплат.

Перемотайте вниз чтобы НАЧАТЬ (место для вашего контента)

Расчет параметров кредитования является предварительным, не является публичной офертой.

Ипотечный калькулятор онлайн от КАЛК.ПРО – лучшее универсальное приложение, которое позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке с учетом первоначального взноса, процентной ставки банка, срока кредитования и типа погашения задолженности. Программа предоставляет информацию по итоговой стоимости кредита, сумме переплат по процентам, а также обеспечивает подробным отчетом с помесячным графиком и таблицей погашения платежей. Чтобы начать расчет ипотеки с помощью нашего сервиса, нажмите кнопку «Запустить калькулятор».

Инструкция калькулятора ипотеки

  • нажмите кнопку «Запустить калькулятор»;
  • дождитесь загрузки приложения;
  • выберите тип расчета – ипотека по стоимости недвижимости/по сумме кредита;
  • введите стоимость недвижимости/сумму кредита, руб;
  • введите сумму первоначального взноса, руб;
  • укажите срок кредитования, мес/лет;
  • введите процентную ставку банка, %;
  • определите вид платежей – аннуитетный, дифференцированный;
  • нажмите кнопку «Рассчитать»;
  • при необходимости сохраните ипотечный расчет, нажав на кнопку «Сохранить» или «Печать».

Алгоритм расчета в нашем сервисе идентичен калькуляторам погашения ипотеки на других ресурсах, в том числе на официальных сайтах банков, однако он не учитывает понижающие коэффициенты при страховании жизни, наличия зарплатной карты или участия в льготных ипотечных программах типа «Молодая семья», «Многодетная семья», «Учителям» и т. д.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Ипотека на приобретение строящегося жилья и готовых новостроек, право собственности на которые еще не зарегистрированы

Ипотека на приобретение готового жилья (вторичный рынок)

Ипотека на индивидуальное строительство жилого дома

Ипотека на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения военнослужащим

Ипотечный калькулятор ВТБ

Ипотека на приобретение строящегося жилья и готовых новостроек, право собственности на которые еще не зарегистрированы

Ипотека на приобретение готового жилья (вторичный рынок)

Ипотека на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения военнослужащим

Аннуитетный платеж – один из графиков погашения задолженности, в котором выплаты происходят равными частями и в равные промежутки времени на протяжении всего срока кредитования. Структура платежа состоит из ежемесячной суммы основной задолженности и процента за пользование средствами, причем в первую половину срока погашения оплачиваются в основном проценты, а во вторую – сама сумма заёма. Начисление процентов при этом происходит на всю сумму кредита.

Дифференцированный платеж – способ погашения задолженности, в котором ежемесячный платеж уменьшается по мере приближения окончания срока кредитования. Структура платежа отличается от аннуитета – каждый ежемесячный платеж состоит из фиксированный суммы заёма, но платежи в счет процентов начисляются не на всю задолженность, а на ее остаток, поэтому в первую четверть срока кредитования платеж максимален, во вторую и третью практически равен аннуитету, а затем стремится к минимуму.

  • дифференцированный платеж выгоднее, если вы не уверены в своих возможностях в долгосрочной перспективе, т. е. легче заплатить больше сейчас, а под конец меньше;
  • дифференцированный платеж выгоднее, поскольку сумма переплат за проценты меньше при одних и тех же сроках;
  • аннуитетный платеж выгоднее, если вам нужен меньший ежемесячный платеж на всем протяжении кредитования;
  • аннуитетный платеж выгоднее, если вы хотите закрыть ипотеку досрочно, поскольку сократится общая переплата по процентам;
  • аннуитетный платеж выгоднее при высоком уровне инфляции и при фиксированной процентной ставке, поскольку одна и та же сумма через несколько лет будет иметь меньшую реальную стоимость.

В нашем ипотечном калькуляторе вы можете выбрать тип платежа, указать необходимую сумму займа и сравнить какая же схема для вас наиболее выгодна.

Фиксированная процентная ставка – система начисления процентов по кредитному договору, в которой на протяжении всего периода займа процентная ставка не изменяется без дополнительного соглашения сторон. Российское законодательство не предусматривает иных способов изменения договора, кроме как официального согласия заемщика. Главным достоинством данного вида начисления процентов является стабильность в течение всего срока кредитования, однако процент будет выше, чем в следующем случае, поскольку кредитор заранее закладывает в эту цифру все возможные риски.

Плавающая процентная ставка – система начисления процентов, в которой показатель ставки состоит из двух компонентов (постоянной и переменной), где последний привязан к какому-либо индикатору финансового рынка. Для России основными индикаторами являются ключевая ставка Центробанка и ставка предоставления рублевых депозитов на московском денежном рынке MosPrime Rate. Переменная составляющая ставки изменяется, как правило, каждые шесть месяцев, но могут быть и другие варианты, которые зависят в большей степени от конкретного кредитора. Показатель ставки при выборе плавающего метода начисления процентов в случае стабильности финансового рынка будет гарантированно ниже, чем в первом варианте, но когда устойчивость экономики будет нарушена, ставка может увеличиться в разы.

Ипотечный калькулятор онлайн позволяет рассчитать кредитный заем только с фиксированной процентной ставкой.

Источник: https://kalk.pro/finance/ipotechnyj-kalkulyator/

Механизм расчета с продавцом квартиры

Покуп­ка жилья в ипо­те­ку пред­по­ла­га­ет пере­да­чу поку­па­те­лем солид­ной сум­мы про­дав­цу недви­жи­мо­сти. Рас­чет с про­дав­цом – один из важ­ней­ших момен­тов в про­цес­се покуп­ки квар­ти­ры по ипо­те­ке. Этот этап явля­ет­ся один из самых опас­ных в отно­ше­ни­ях меж­ду про­дав­цом и поку­па­те­лем, так как куп­ля-про­да­жа недви­жи­мо­сти неред­ко сопро­вож­да­ет­ся мошен­ни­че­ством со сто­ро­ны одно­го из участ­ни­ков сдел­ки. Так­же никто не может исклю­чить пре­ступ­ных пося­га­тельств (гра­беж, раз­бой) со сто­ро­ны тре­тьих лиц.

Спо­со­бы рас­че­та с про­дав­цом квар­ти­ры по ипотеке

Покуп­ка квар­ти­ры и рас­чет с про­дав­цом сопро­вож­да­ет­ся госу­дар­ствен­ной реги­стра­ци­ей сдел­ки куп­ли-про­да­жи, после кото­рой про­ис­хо­дит пере­да­ча прав соб­ствен­но­сти. Срок реги­стра­ции сдел­ки покуп­ки недви­жи­мо­сти по ипо­те­ке зани­ма­ет срок меж­ду 3 и 5 рабо­чи­ми дня­ми, тогда как сдел­ки без исполь­зо­ва­ния заем­ных средств про­хо­дят госу­дар­ствен­ную реги­стра­цию в сро­ки меж­ду 10 и 14 рабо­чи­ми дня­ми. Таким обра­зом, появ­ля­ет­ся некий про­ме­жу­ток меж­ду датой под­пи­са­ния доку­мен­тов и датой реги­стра­ции сдел­ки купли-продажи.

И здесь поку­па­тель и про­да­вец квар­ти­ры долж­ны дого­во­рить­ся меж­ду собой, когда про­из­во­дить рас­чет, так как каж­дый из них хочет обез­опа­сить себя. К при­ме­ру, если поку­па­тель осу­ще­ствит рас­чет с про­дав­цом жилья до реги­стра­ции сдел­ки, а реги­стра­ция сорвет­ся по каким-либо при­чи­нам, то поку­па­тель квар­ти­ры рис­ку­ет поте­рять день­ги и остать­ся без недви­жи­мо­сти. И наобо­рот, если рас­чет за жилье по дого­во­рен­но­сти будет осу­ществ­лять­ся после госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции, то про­да­вец квар­ти­ры под­вер­га­ет­ся тем же рис­кам, что в слу­чае с покупателем.

Как же обез­опа­сить себя каж­дой из сто­рон, когда будет про­ис­хо­дить рас­чет за недви­жи­мость по ипо­те­ке? Рас­чет при покуп­ке квар­ти­ры выпол­ня­ет­ся дву­мя основ­ны­ми способами:

  • Рас­чет при помо­щи бан­ков­ских услуг
  • Рас­чет налич­ны­ми деньгами.

Каж­дый из этих спо­со­бов обла­да­ет сво­и­ми плю­са­ми и мину­са­ми. Без­услов­но, мно­гое зави­сит от кон­крет­ных усло­вий дого­во­ра меж­ду про­дав­цом и поку­па­те­лем. Рас­смот­рим спо­со­бы рас­че­та при покуп­ке квар­ти­ры в ипотеку.

Расчет при помощи банковских услуг

Рас­чет с про­дав­цом через банк замет­но сни­зит рис­ки по сдел­ке куп­ли-про­да­жи квар­ти­ры. И здесь кре­дит­ные орга­ни­за­ции пред­ла­га­ют сра­зу несколь­ко услуг:

  • Аккре­ди­тив. Отли­ча­ет­ся высо­кой сте­пе­нью без­опас­но­сти. Пред­по­ла­га­ет, что поку­па­тель пере­во­дит на спе­ци­аль­ный «бло­ки­ро­ван­ный» счет ого­во­рен­ную сум­му денег для рас­че­та с про­дав­цом. После успеш­ной реги­стра­ции сдел­ки и пере­хо­да пра­ва соб­ствен­но­сти про­да­вец квар­ти­ры полу­ча­ет доступ к день­гам. Если сдел­ка сорва­лась, то поку­па­тель предъ­яв­ля­ет доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие, что реги­стра­ция не состо­я­лась, и доступ к аккре­ди­ти­ву полу­ча­ет поку­па­тель. Сто­и­мость услу­ги – 0,1% от сдел­ки. Недо­стат­ки: отсут­ствие конфиденциальности.
  • Инди­ви­ду­аль­ная ячей­ка. Рас­чет при помо­щи дан­ной бан­ков­ской услу­ги пред­по­ла­га­ет арен­ду сей­фа или ячей­ки в бан­ке, в кото­рую поку­па­тель в при­сут­ствии про­дав­ца поме­ща­ет налич­ные сред­ства, после чего ячей­ка закры­ва­ет­ся. Доступ одной из сто­рон к сей­фу будет открыт толь­ко при предъ­яв­ле­нии соот­вет­ству­ю­щих доку­мен­тов, ого­во­рен­ных в дого­во­ре арен­ды ячей­ки. Пре­иму­ще­ства дан­ной услу­ги заклю­ча­ют­ся в про­сто­те, высо­кой без­опас­но­сти и удоб­стве, а так­же в кон­фи­ден­ци­аль­но­сти сдел­ки, а к недо­стат­кам сто­ит отне­сти доста­точ­но высо­кие затра­ты на арен­ду сей­фа, необ­хо­ди­мость транс­пор­ти­ров­ки круп­ной суммы.
  • Без­на­лич­ный пере­вод. Опти­маль­ный вари­ант рас­че­та с про­дав­цом в слу­чае при­об­ре­те­ния квар­ти­ры в ипо­те­ку в новострой­ке или стро­я­щем­ся доме. Денеж­ные сред­ства пере­во­дят­ся со сче­та поку­па­те­ля на счет про­дав­ца после оформ­ле­ния всех доку­мен­тов. Плю­сы этой услу­ги – не нуж­но пере­во­зить налич­ные, а к недо­стат­кам мож­но отне­сти доро­го­виз­ну откры­тия сче­та и небез­опас­ность сдел­ки, ведь недоб­ро­со­вест­ный застрой­щик может за несколь­ко часов обна­ли­чить или пере­ве­сти день­ги на дру­гой счет, оста­вив поку­па­те­ля без денег и без дол­го­ждан­ной квартиры.

Как види­те, рас­чет за квар­ти­ру по ипо­те­ке без­опас­нее про­из­во­дить через банк, одна­ко этот спо­соб тре­бу­ет вне­се­ния неко­то­рых денеж­ных средств за арен­ду сей­фа, аккре­ди­ти­ва или сче­та. Поэто­му неко­то­рые сто­ро­ны реша­ют­ся на рас­чет по ста­рин­ке – наличными.

Осо­бен­но­сти рас­че­тов за недви­жи­мость по ипотеке

Тра­ди­ци­он­ный спо­соб рас­че­та налич­ны­ми без бан­ков­ско­го сче­та или ячей­ки исполь­зу­ет­ся все реже, посколь­ку дан­ный спо­соб не обес­пе­чи­ва­ет без­опас­ность сдел­ки куп­ли-про­да­жи квар­ти­ры по ипо­те­ке. Во избе­жа­ние слу­ча­ев мошен­ни­че­ства, спе­ци­а­ли­сты сове­ту­ют исполь­зо­вать дан­ный спо­соб пере­да­чи денег толь­ко при совер­ше­нии сдел­ки с род­ствен­ни­ка­ми, дру­зья­ми, близ­ки­ми зна­ко­мы­ми, то есть с теми людь­ми, чисто­та помыс­лов кото­рых не вызы­ва­ет ника­ких сомнений.

Основ­ные плю­сы рас­че­та с про­дав­цом налич­ны­ми – пол­ная кон­фи­ден­ци­аль­ность и отсут­ствие необ­хо­ди­мо­сти тра­тить день­ги на арен­ду ячей­ки или откры­тие сче­та. Глав­ный минус для про­дав­ца – необ­хо­ди­мость про­вер­ки каж­дой купю­ры на пред­мет фаль­ши­во­сти. Важ­ней­ший недо­ста­ток для про­дав­ца – пере­воз­ка солид­ной сум­мы денеж­ных средств и ожи­да­ние пере­хо­да пра­ва собственности.

Таким обра­зом, бан­ков­ские ячей­ки и аккре­ди­тив явля­ют­ся наи­бо­лее без­опас­ны­ми спо­со­ба­ми рас­че­та по ипо­те­ке. Этот вари­ант наи­бо­лее прак­ти­чен, посколь­ку за сохран­ность денег отве­ча­ет банк, гаран­ти­ру­ю­щий неукос­ни­тель­ное соблю­де­ние обязательств.

Источник: https://moezhile.ru/sdelka/raschet.html


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *