Не Могу Взять Ипотеку Не Роботаю Официально Есть Мат Капитал

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/materinskij-kapital/kak-vzyat-i-oformit.html

Можно Ли Взять Ипотеку Если Работаешь Неофициально С Материнским Капиталом

Как взять ипотеку, если не работаешь официально

По словам заместителя председателя правления Русского ипотечного банка, важным показателем благосостояния заявителя является большой первоначальный взнос. Тем более, если это личные накопления за несколько лет, а не продажа квартиры, доставшейся по наследству. В этом случае вопрос трудовой занятости клиента теряет свое значение.

• Привлечение максимально возможного числа созаемщиков. При этом надо следить, чтобы у них была хорошая кредитная история, достаточный заработок, отсутствовала судимость и — в идеале — другие расходы, например, на детей. Обычно в качестве созаемщиков выступают близкие родственники, но закон не ограничивает участие в заеме третьих лиц.
• Предоставление залога. Идеальным залогом выступает недвижимость — например, квартира, гараж, дача или земельный участок. Желательно, чтобы объект принадлежал заемщику единолично. Также в качестве залога принимаются автомобиль, украшения, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.д.

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая

Материнский капитал также вполне реальный вариант, особенно, если у вас есть и свои сбережения. Сертификат позволит получить довольно большую сумму. Конечно, для покупки жилья в Москве её будет недостаточно, однако для регионов она станет реальным выходом. В данном случае идет речь о получении материнского капитала для осуществления первоначального взноса.

Часто бывают ситуации, когда кроме основной зарплаты есть и другие доходы. Например, вы работаете неофициально, что вполне естественно для фрилансеров, или получаете деньги за аренду сдаваемого жилья, гаража, земельного участка или другой недвижимости. В последнем случае можно банку предоставить договор аренду, что будет отличным подтверждением дополнительного заработка и увеличит доход в глазах банка. Фрилансеры могут предоставить выписку по кредитной карте за длительный период, что покажет поток денег и также будет доказательством наличия дополнительного дохода. Конечно, последнее могут принять далеко не все организации, однако стоит позаботится о сборе всех данных, которые способны помочь в получении кредита.

Можно ли взять ипотеку, если нет официального заработка

Обычно это требуется для установления недвижимости в виде залога, но в некоторых случаях не потребуется вносить жилье под залог, так как компании важно просто удостовериться в том, что у клиента есть имущество, которое можно конфисковать в случае задолженности.

1. Внесение первоначального взноса для оплаты жилья, что позволит убедить банк в финансовой состоятельности заемщика.
2. Если есть родственники, зарабатывающие официально и на среднем или высоком уровне, то можно привлечь их в качестве созаемщиков или поручителей.
3. Попробовать оформиться в офис на время получения кредита.
4. Если получатель кредита часто путешествует и имеет загранпаспорт, он может показать отметки из паспорта в банке как доказательство своей платежеспособности.
5. Когда лицо сдает жилье в аренду, можно предоставить банку арендный договор с квартирантом.
6. Обратиться за помощью к профессиональным риэлторам или ипотечному брокеру.
7. Воспользоваться услугами ломбарда недвижимости, после сдачи недвижимости или имущества в ломбард, вы сможете внести первоначальный взнос.
8. Пенсионеры и студенты могут попросить оформить своих родственников ипотеку на себя.

Как взять и оформить ипотеку под материнский капитал? Как сделать это находясь в декретном отпуске и без справки о доходах

А где взять ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Здесь вероятность отказа уже ниже — некоторые банки идут на это, требуя меньшее количество документов, подтверждающих состоятельность клиента. Но к их предложениям нужно подходить особенно внимательно — как правило, проценты там заметно выше, чем у других банков.

• заемщик должен быть работающим человеком и предоставить справку о доходах за последние полгода;
• мать и отец должны предоставить последние налоговые декларации (копии);
• предоставить документы о доходе ближайших родственников (вне зависимости от того, заявляются они как поручители или нет).

Оформление ипотеки неофициально трудоустроенными гражданами

Само собой разумеется, что вообще не трудоустроенные люди, не имеющие постоянного заработка, не могут рассчитывать на приобретение жилья в кредит (им просто нечем оплачивать взносы и это понятно). Речь идет о тех случаях, когда документально подтвержденное трудоустройство и доход – не совсем тождественные понятия. Но даже при достаточной платежеспособности, которая позволяет своевременно вносить регулярные платежи, далеко не каждый банк готов выдать деньги без официальной справки о доходах (а если точнее то только единицы готовы – но хорошо, что вообще есть и такие учреждения).

Очень немногие граждане России, особенно в условиях экономического кризиса, не могут без посторонней помощи собрать средства на приобретение собственного жилья. Для них единственным вариантом обзавестись личной квартирой или домом – остается ипотека (кредит на покупку жилья). Но его могут получить далеко не все.

Как взять ипотеку если работаешь неофициально, КредиторПро-2020

Если же у вас есть определенный стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, то у вас есть реальные шансы. Например, в Сбербанке при внесении взноса более 50% можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов. Подробнее об ипотечных программах этой компании читайте здесь.

Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.

Можно Ли Взять Ипотеку Если Работаешь Неофициально С Материнским Капиталом

Важно понимать, что материнский капитал – вид государственной поддержки, поэтому сумму, которая при этом выдается, можно использовать лишь на конкретные нужды. Ее невозможно пойти и потратить, когда захочется. Если планируется использовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке или в виде платежа для погашения основного долга, то необходимо предупредить об этом Пенсионный фонд за полгода до заключения сделки. Государственный бюджет и выплаты планируются раз в полгода.

Рассматриваемый вид государственной поддержки предполагает получение безналичного сертификата, который не подлежит обмену и может быть использован семьей только в некоторых случаях. С 2020 года право вносить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке имеет законную силу. Основанием является ФЗ № 131 от 23 мая 2015 года.

Находясь в декретном отпуске можно ли взять ипотеку

В подобной ситуации совет можно дать только один. Лучшим выходом будет дождаться времени, когда ребенок может быть принят в детский сад или отдан на попечение няни, что позволит молодой маме вернуться на работу. Тогда можно будет смело обращаться в банк за оформлением ипотечного кредита. Также в подобной ситуации, можно воспользоваться материнским капиталом, и с его помощью получить ипотечный кредит. Но е стоит забывать о том, что материнский капитал выдается только после рождения второго ребенка.

Зачастую у женщин, находящихся в декретном отпуске возникает вопрос – реально ли оформить ипотечный кредит, находясь в положении. Даже если жилье у семьи уже имеется, появление в ней нового члена, скорее всего, предполагает необходимость ее расширения. В такой ситуации банк может задать логичный вопрос – почему беременная женщина хочет оформить кредит на себя, а не на своего мужа? И зачем, находясь в таком положении ввязываться в непростое оформление договора ипотечного кредитования.

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

• сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
• ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
• срок возврата кредита до 20 лет;
• сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Юридические вопросы и ответы

Ну а при выдаче нового кредита причинами отказа могут стать: недостаточная сумма собственных средств (даже если в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал, как правило, заемщику нужно иметь накопления хотя бы в размере 5-10% от стоимости жилья), нарушение сроков (после предварительного одобрения кредита будущему заемщику всегда дается определенный срок на поиск жилья и окончательное оформление ипотеки), сомнительный характер сделки купли-продажи, когда есть подозрения в нецелевом использовании средств МСК.

Семья решила купить жилье в ипотеку и для этого использовать материнский (семейный) капитал, но доходы супругов не позволяют приобрести ту недвижимость, которую хочется. Вместе с тем у них есть близкие родственники, готовые выступить созаемщиками. Вопрос: если квартира приобретается с использованием материнского капитала, могут ли в качестве созаемщиков по кредиту выступать родственники распорядителя МСК (например, мать, отец, братья, сестры, двоюродные братья и сестры, тети и т.п.)? А могут ли быть созаемщиками чужие люди? На кого в таких случаях оформляется квартира?

Какие банки работают с материнским капиталом: ипотека с маткапиталом как первоначальный взнос и где дают кредит под сертификат

Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников

Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.

Особенности покупки жилья в ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал вполне можно потратить на погашение ипотечного кредита, но только на жилье. Ни кредит по даче, ни кредит по транспорту, ни прочий целевой кредит погасить с его помощью нельзя. Также не разрешено использовать деньги со счета на погашение штрафов, пеней и различных комиссий за задержку выплат ранее оформленных кредитов.

• СНИЛС;
• Паспорт или другой документ, подтверждающий, что Вы – гражданин РФ;
• Сертификат на капитал;
• Договор с банком об ипотеке или целевом кредите на жилье, прошедший госрегистрацию;
• Справка, взятая из банка, об остатке долга;
• Свидетельство о регистрации права собственности на квартиру/дом;
• При долевом владении – зарегистрированный, как положено, договор о долевом участии;
• Обязательство, оформленное письменно и, непременно, заверенное, о том, что жилье будет переоформлено в равных долях на всех членов семьи;
• Платежные бумаги, свидетельствующие о получении заявителем денег по договору ипотеки.

11 Мар 2019lawurist7 196

Источник: https://lawyer78.ru/bez-rubriki/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-rabotaesh-neofitsialno-s-materinskim-kapitalom

Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства

Базовые требования банков к заемщикам

Чтобы банк согласился выдать ипотеку, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Иметь гражданство РФ (в наиболее лояльных кредитных организациях — регистрацию на территории страны).
2. Быть совершеннолетним. Чаще всего подать заявку на ипотеку может только человек старше 23 лет.
3. Находиться в трудоспособном возрасте (до 65 лет). Некоторые банки готовы сотрудничать с клиентами и старше, но требуют привлечения более молодых созаемщиков.
4. Иметь стабильный источник дохода, за счет которого будут покрываться ежемесячные взносы. При этом зарплата клиента должна превышать платеж минимум в 2 раза.
5. Сотрудничать со своим работодателем не менее полугода при общем стаже от 1 года. Если клиент зарегистрирован в качестве ИП или имеет личное хозяйство, то учесть приносимый этой деятельностью доход можно, если она ведется более 12 месяцев.

Ипотека для безработных студентов и пенсионеров

Всё сказанное выше касается и желающих обзавестись собственной жилплощадью студентов и пенсионеров. Но в случае с пенсионерами дополнительно учитывается:

Особенно актуально последнее, поскольку даже высокие доходы не помогут, если человек достиг преклонного возраста. Выше уже указывалось, что на момент закрытия долга клиенту не может быть больше 65 лет. Отдельные заведения повышают указанный порог до 75 или даже 75 лет. Но даже в подобных ситуациях получить деньги на максимально допустимый срок – 30 лет, не получится.

Какие гарантии нужны банку

В качестве гарантий того, что заемщик вернет всю взятую в кредит сумму вместе с начисленными за использование средств процентами, банк требует передать ему в залог недвижимость, на покупку которой будут потрачены выделенные деньги. В качестве альтернативы ипотека может быть выдана под уже имеющееся у клиента жилье.

Кредитные организации могут настаивать на привлечении поручителей на период между подписанием договора и оформлением залога либо начислять в это время процент по повышенной ставке.

В качестве дополнительных гарантий банк требует заключить договор личного, а иногда и титульного страхования.

Ипотека безработным с материнским капиталом

Все граждане, имеющие двух и более детей, имеют право воспользоваться материнским капиталом. Сертификат выдается при рождении ребенка в Пенсионном Фонде Российской Федерации. Воспользоваться им может как мать, так и отец ребенка.

Направить сертификат возможно на улучшение жилищных условиях, в частности на погашение процентов по ипотеке или внесение первоначального взноса. Использование маткапитала в качестве первоначального взноса – самая частая практика. Практически каждая семья обращается с сертификатом для получения ипотеки.

Получить ипотеку можно и не работая, но имея материнский капитал. Но обязательно для это нужно оформить полис страхования. Самым популярным банком для обращения стал Сбербанк. Здесь представлены самые оптимальные условия по ипотечному кредиту.

Так можно ли взять кредит в Сбербанке безработному? Дадут ли ипотеку молодой семье? Сбербанк выдает кредит таким гражданам, но осуществляет страхование жизни и здоровья при ипотеке. Это позволяет минимизировать риски банка и снизить процентную ставку. Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке покупается непосредственно при оформлении кредитного договора. Подтверждение – документ о страховании.

Использование материнского капитала в качестве первого взноса

Законодательство РФ разрешает направить всю сумму материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке, но оставляет за кредитными организациями право устанавливать дополнительные условия. Поэтому большинство банков требует, чтобы хотя бы 10% стоимости жилья было компенсировано за счет личных накоплений заемщиков. Им необходимо убедиться, что потенциальные клиенты умеют рассчитывать бюджет и копить деньги.

Если же речь идет о выдаче кредита без подтверждения трудоустройства и заработной платы, то банк вправе требовать, чтобы за счет собственных средств было покрыто до 50% от стоимости жилья. Сократить эту величину за счет маткапитала не получится. Эта программа предназначена для тех, кто имеет хороший доход, но не хочет афишировать его источник.

В том, чтобы включать в нее клиентов, получивших единоразовую помощь от государства, банк не заинтересован.

Привлечение третьих лиц в качестве созаемщика или поручителя

Исходя из того, что для банка важно максимально уменьшить риск невозврата средств, необходимо максимально убедить сотрудников в своей надежности. Поэтому предусматривается возможность выдачи займа с участием двух лиц, с равной ответственностью по платежам.

В большинстве случаев созаемщиком выступает супруг или супруга. Получить ипотеку семье для приобретения собственного жилья значительно проще. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный уровень заработка обоих супругов.

Если один из участников не может подтвердить уровень своего ежемесячного заработка, то во внимание принимается доход второго участника. Поэтому это является одним из самых распространенных выходов из ситуации для получения ипотеки без официального трудоустройства.

К созаемщику выдвигаются такие же требования, как и к потенциальному клиенту. Также придется собрать идентичный пакет документов, представить официальную справку, подтверждающую наличие постоянного заработка. Созаемщик несет равную ответственность за своевременный взнос платежей по кредиту, может стать совладельцем приобретаемой недвижимости.

Поручитель выступает гарантом заемщика и несет ответственность перед банком только в случае отсутствия поступления платежей от заемщика. Не может быть совладельцем приобретаемого жилья. Уровень ежемесячного заработка должен соответствовать сумме выданной ипотеки.

Способы получения ипотеки для разных категорий граждан

Советы, касающиеся того, как можно повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку, будут разными в зависимости от категории, к которой относится заемщик.

Специальных условий для студентов не предусмотрено. Лучший вариант для них — использовать программу «Ипотека по 2 документам». Альтернативное решение — привлечь в качестве титульного заемщика трудоустроенного человека, а самому выступить созаемщиком.

Единственное решение в этом случае — поиск банка, который готов рассматривать пенсионеров в качестве созаемщиков. Сегодня в России можно найти кредитные организации, готовые сотрудничать с клиентами до достижения ими 85 лет. Но участвовать в программах для людей старше 65 лет могут только те, кто способен подтвердить доход. Это можно сделать справкой из ПФР, если размер пособия позволяет выплачивать ипотеку.

Поскольку термин «Плательщик налога на профессиональный доход» появился в российском законодательстве недавно, а массовое распространение на территории страны этот статус получил только 01.07.2020, банки пока не стремятся расширить число своих клиентов за счет т.н. самозанятых людей.

Программ, которые позволяли бы взять ипотеку по справке из приложения «Мой налог», в 2020 г. нет.

Решение для самозанятых людей — временное трудоустройство или оформление кредита по 2 документам.

Доказывать трудоустройство и платежеспособность не потребуется только тем, кто входит в число зарплатных клиентов. Все остальные заемщики должны будут представить полный пакет документов независимо от того, как долго они пользовались услугами банка. Максимум, на который они могут рассчитывать в благодарность за свою лояльность, — более выгодная ставка.

Поэтому тем, кто не имеет возможности принести официальную справку от работодателя, остается оформление ипотеки по 2 документам.

Человек, который не имеет дохода, не сможет выплатить кредит. Следуя этой логике, заем ему не предоставит ни один банк.

Но у безработного есть 3 способа оформить ипотеку:

• выступить созаемщиком по договору трудоустроенного супруга;
• доказать наличие пассивного дохода;
• участвовать в программе выдачи средств по 2 документам.

Даже если человек работает неофициально и имеет высокую заработную плату, без справки о доходах для кредитора он ничем не отличается от полностью безработного. Соответственно, и действовать потенциальный заемщик должен по той же схеме.

• получить у работодателя справку о доходах, оформленную по форме банка, а не в виде 2-НДФЛ;
• устроиться на работу с официальной заработной платой.

Банки, дающие ипотеку без официального трудоустройства

Какой банк дает кредит неработающим заемщикам? По состоянию на 2020 год подобные услуги предоставляет целый ряд финансовых учреждений России:

• Тинькофф;
• ВТБ;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Дельта Кредит;
• Открытие (для «Военной ипотеки»).

Обращайтесь в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Они борются за каждого клиента, поэтому ваши шансы на получение займа значительно возрастают.

Заявку на оформление ипотеки можно подать как через интернет, так и путем личного визита. Последний вариант является более приемлемым, ведь каждый случай рассматривается индивидуально.

Также следует отметить, что каждая финансовая организация предлагает свои собственные условия. Уточнить данные по процентным ставкам, сроку кредитования и сумме первоначального взноса можно на официальных сайтах.

Если же вам не подходит ни один из вариантов, попробуйте взять ипотеку без справки и поручительства. Однако помните, что платой за такое преимущество станут максимально сжатый период погашения задолженности и необычайно высокий процент кредитования.

Чтобы сэкономить время и силы, прибегните к услугами ипотечных брокеров. Они подадут вашу заявку сразу в несколько банков, что значительно ускорит процесс.

Открытие ипотеки без справки 2-НДФЛ

Для человека, который имеет стабильный доход, но не может предоставить справку 2-НДФЛ, есть 4 варианта оформления ипотеки.

Первый из них — это использование справки по форме банка. Этот документ заверяется работодателем, но в нем могут быть указаны любые сведения, а не только те, которые были переданы в ФНС. Способ подходит в первую очередь для тех, кто работает «в серую», т.е. платит налог с маленькой официальной части зарплаты, а остальное получает «в конверте».

Второй путь — оформление займа по программе «Ипотека по 2 документам». Ее участнику требуется предоставить только паспорт и СНИЛС (либо водительское удостоверение). Никаких сведений о работодателе и доходе банк не запросит. В 2020 г. это практически единственное решение задачи, как взять ипотеку, не работая официально.

Но у него есть 2 недостатка:

• размер первого взноса по такой программе будет не менее 30% (некоторые кредиторы требуют заплатить минимум 50%);
• ставка по такому договору будет выше, чем при подтверждении размера заработной платы.

Третий вариант — доказать банку наличие стабильного дохода. Сделать это можно с помощью декларации 3-НДФЛ.

• индивидуальным предпринимателям;
• людям, живущим за счет сдачи недвижимости в аренду;
• владельцам брокерских счетов, открытых у зарубежных посредников (российская компания предоставит своему клиенту справку 2-НДФЛ).

Четвертый вариант подойдет только семейным людям. По закону, если один супруг берет ипотеку, то второй автоматически становится созаемщиком, даже если у него нет официального дохода. Исключение — пары, оформившие брачный договор.

Стандартные условия ипотечного кредитования

На каких условиях выдаётся ипотека, как взять её? Для начала вникнем в суть данного понятия. Это одна из разновидностей кредитования, при котором приобретается объект недвижимости, и он же становится залогом, то есть обеспечением. Деньги выдаются на покупку домов и квартир, строительство, приобретение участков, в общем, различной недвижимой собственности. Объект сразу оформляется на заёмщика, но в случае невыплаты им ипотеки кредитор изымает владения и реализует, чтобы закрыть образовавшийся долг.

Чтобы выяснить, дают ли ипотеку неработающим в Москве или прочих городах, стоит ознакомиться с предъявляемыми к заёмщикам требованиями:

• возраст от двадцати одного года до 60-75 (разные кредиторы устанавливают разные границы);
• российское гражданство;
• регистрация по месту проживания (или пребывания).

Это обязательные и предъявляемые практически всеми финансовыми организациями требования. Но в перечень нередко включаются и другие, и одно из них – трудоустройство, причём официальное. Также запрашиваются минимальный стаж от 4-6 месяцев и стабильный подтверждённый доход.

Всё же некоторые кредиторы идут на сотрудничество с неофициально трудоустроенными людьми, совсем не работающими и не имеющими заработка и обладающими иными альтернативными источниками прибыли. Это обусловливается тем, что ипотека является обеспеченным кредитом, и даже если человек официально не работает, его платежеспособность подтверждается залогом – закладываемым недвижимым имуществом.

В залог могут взять различные недвижимые объекты, но все они тоже соответствуют некоторым требованиям:

• Отсутствие обременений, то есть наложенных арестов, прописанных несовершеннолетних лиц, залогов по другой ипотеке, претендующих на права собственности лиц.
• Ликвидность объекта. Она определяется состоянием, планировкой, метражом,
• Определённое место расположения. Например, некоторые кредиторы требуют, чтобы объект находился либо в городе, в котором функционирует отделение организации, либо не дальше определённого расстояния от него.

Что касается условий ипотеки, то они зависят от конкретного банка или иной выдающей деньги финансовой организации. Как правило, сумма определяется ценой залога и составляет до 80-85% такой величины. Сроки увеличены по сравнению с потребительским кредитованием и доходят до максимальных 25-30 лет. А ставки за счёт предоставления обеспечения понижаются на несколько процентов (в среднем до 12-18%).

Альтернативный доход: потребительский кредит

Если для покупки квартиры требуется небольшая сумма, то можно заменить ипотеку потребительским кредитом. В 2020 г. многие банки готовы выдать его только по паспорту. Дополнительным преимуществом такого решения будет экономия на полисе имущественного страхования и отчете об оценке недвижимости.

Но этот вариант имеет 3 недостатка:

• ставки по потребительскому кредиту выше, чем по ипотеке (разница может достигать 10%);
• срок выплаты долга существенно меньше (5-7 лет против 30);
• без подтверждения дохода можно получить 1 млн руб., реже 3 млн руб. (этой суммы может не хватить).

Потребительский заем – лучшая альтернатива ипотечному кредитованию

Если банки не соглашаются оформлять ипотеку без подтверждения дохода, воспользуйтесь альтернативным вариантом и возьмите потребительский кредит на покупку жилья. С ним намного меньше проблем.

Во-первых, вам не придется давать справку о доходах. Во-вторых, вся процедура происходит очень быстро – достаточно прийти в финансовое учреждение, предоставляющее подобные услуги, и заполнить соответствующую анкету.

Именно она и станет официальным юридическим документом, подтверждающим кредитные отношения между банком и заемщиком.

В анкете будет прописана следующая информация:

• Условия выдачи займа;
• Сроки его погашения;
• Особенности применения штрафных санкций, вступающих в силу в случае несвоевременного погашения платежей.

Теперь вам известно, как взять ипотеку, если работаешь неофициально. Главное, реально оценить свои финансовые возможности и те риски, которыми сопровождается данный процесс.

Советы для повышения шансов на одобрение

Существует ряд проверенных способов, которые повышают шансы на одобрение заявки даже для нетрудоустроенного человека.

Наличие накоплений на первый взнос — обязательное условие получения ипотеки. Чем больше будет имеющаяся на руках сумма, тем выше вероятность одобрения. Если она превысит 50% от стоимости жилья, банк охотно выдаст деньги. Это объясняется тем, что он получит в залог объект, стоимость которого существенно превышает сумму долга. А значит, он сможет извлечь выгоду, даже если заемщик перестанет платить.

Второе преимущество наличия на руках большой суммы на первый взнос сводится к тому, что чем меньше человек берет в долг, тем меньший доход ему нужно подтвердить. Имея хорошие накопления, можно оформить ипотеку, даже получая среднестатистическую пенсию.

Прежде чем одобрить любую заявку, банки всегда проверяют кредитную историю направившего ее человека. Если потенциальный клиент ни разу не обращался за ссудой, это будет существенным недостатком при оформлении ипотеки. Отказать могут даже тому, кто официально трудоустроен.

Это связано с тем, что человек, не имевший опыта выплаты кредитов, может не рассчитать свои силы. Аргумент, что отсутствие необходимости в заемных деньгах является свидетельством хорошего умения планировать бюджет, банки не принимают. Но заменить справку 2-НДФЛ кредитная история не сможет.

Высокий скоринговый балл лишь станет преимуществом при подаче заявки, в т.ч. и по программе «Ипотека по 2 документам».

Привлечение созаемщиков используется в том случае, если зарплаты клиента не хватает для получения требуемой суммы. Безработный человек, не имеющий возможности подтвердить пассивный доход, не может быть титульным заемщиком. Участвовать в подписании договора в качестве созаемщика он вправе, если ипотеку берет исключительно его супруг.

Программы, рассчитанные на кредитование по 2 документам, не требуют участия поручителя. Заменить им справку 2-НДФЛ также не получится. Привлечение гаранта выплаты может помочь людям с плохой кредитной историей или вовсе не имеющим ее.

Небольшие региональные финансовые организации часто предъявляют менее жесткие требования к заемщикам. Это обусловлено тем, что им сложно конкурировать с федеральными гигантами, поэтому они заинтересованы в привлечении максимального числа клиентов. Кроме того, финучреждения могут предлагать специальные программы, ориентированные на ту или иную группу населения. Например, Кубань Кредит предлагает специальные льготные условия для покупки квартир для пенсионеров и студентов, хотя и требует привлечения трудоустроенных созаемщиков.

Если у человека уже есть недвижимость, он может получить нецелевую ипотеку под ее залог. Но банк не заинтересован в том, чтобы тратить время своих сотрудников на изъятие и продажу собственности неплательщика. Поэтому участие в такой программе предполагает, что клиент сможет подтвердить наличие дохода.

Предложений, которые бы допускали оформление по 2 документам нецелевой ипотеки в 2020 г., у ведущих российских банков нет. Поверить в платежеспособность клиента без соответствующих справок кредиторы готовы, только если человек располагает крупной суммой.

Нецелевая ипотека предназначена в первую очередь для тех, кто хочет получить деньги на начало собственного бизнеса или планирует купить жилье, которое не соответствует требованиям к объекту залога.

Единственный вариант оформить кредит без подтверждения дохода под залог имущества — это попросить трудоустроенного человека взять нецелевую ипотеку и использовать эту сумму в качестве первого взноса.

Банки готовы выдать заем не только по справке 2-НДФЛ, но и по другим документам, отражающим платежеспособность человека. Это в первую очередь декларация 3-НДФЛ. К ней должны прилагаться вспомогательные бумаги. Их перечень зависит от источника дохода. Например, это может быть договор сдачи жилья в аренду или брокерский отчет, подтверждающий наличие в собственности клиентов облигаций или других ценных бумаг, подразумевающих стабильные выплаты.

Вопрос о том, дают ли кредиторы деньги неработающим рантье, спорный: получить положительный ответ удается немногим. Обращаться в таком случае имеет смысл только в организации, имеющие репутацию лояльных.

Некоторые банки готовы принять в качестве подтверждения дохода даже выписку со счета дебетовой карты, по которой будет видно регулярное поступление средств. Однако рассчитывать на это можно только при сотрудничестве с лояльной организацией. Сбербанк и другие государственные банки сочтут такое свидетельство платежеспособности недостаточным.

Чтобы получить право подать заявку на ипотеку, человек должен иметь стаж:

Если он обращается за выдачей кредита в банк, который ведет зарплатный проект его работодателя, эти сроки могут быть сокращены вдвое, но не более. Поэтому, планируя временное трудоустройство, нужно рассчитывать, что проработать придется минимум полгода до момента подачи заявки и еще около месяца до завершения всех формальностей и регистрации ипотеки в Росреестре.

При этом нужно выбирать для трудоустройства те компании, которые сотрудничают с лояльными банками.

В противном случае работать на временном месте придется более года.

Можно ли взять ипотеку не работая официально

Большинство банков РФ в списке требований к потенциальным заемщикам обозначают официальное трудоустройство и подтверждение получения заработной платы с помощью справки 2-НДФЛ. Позиция банка вполне логична – зачем связываться с ненадежным клиентом (особенно впервые обратившимся), если риск довольно высок. Для обеих сторон главным фактором одобрения кредитной заявки является доказательство кредитоспособности клиента. Если это сделать удастся, то, вполне вероятно, что банк пойдет навстречу.

К лицам, которые не имеют возможность подтвердить свои доходы можно отнести:

• работникам с «черной» и «серой» зарплатой (в конверте);
• фрилансеры (особенно оказывающие услуги и выполняющие работы через Интернет);
• люди творческих профессий;
• трейдеры (как российских, так и иностранных торговых площадок);
• некоторые индивидуальные предприниматели;
• лица, сдающие жилые и нежилые помещения в аренду и другие.

Помимо справки о доходах формы 2-НДФЛ подтвердить свою платежеспособность и благонадежность можно следующими способами:

• предоставить банковскую выписку по личному счету потенциального заемщика (где можно проанализировать движение средств, сумму поступающих денег и расходы);
• посредством налоговой декларации (такой вариант будет актуальным для граждан, занимающихся частной практикой);
• путем оформления справки в свободной форме от работодателя или по установленной банком форме (здесь важно получить согласие кредитной организации);
• предоставить в банк подтверждение фактов наличия в собственности у клиента движимого и недвижимого имущества;
• с помощью выписки с брокерского счета (если основной доход получается от торговли на фондовой бирже);
• посредством предоставления официальных справок о получении пособий, социальных выплат и т.д.

Перечисленные варианты подтверждения своего дохода смогут убедить банк, что человек трудоустроен и имеет достаточную кредитоспособность, позволяющую ему без затруднений обслуживать будущий кредит (текущие платежи по обязательствам не должны превышать 40% от получаемого заработка).

Ипотека безработным вполне реальна и существует несколько вариантов, как получить ипотеку без официальной работы.

С какими рисками может столкнуться безработный, взявший ипотеку

Безработный, которому удалось оформить ипотеку, несет те же риски, что и человек, имевший на момент подачи заявки официальный доход.

За время выплаты долга он может столкнуться со следующими ситуациями:

• его финансовое положение резко ухудшится из-за потери дохода или проблем со здоровьем;
• стоимость жилья резко упадет, и выручки от его продажи не хватит, чтобы полностью вернуть долг;
• вырастут стоимость услуг страховой компании и сумма, которую он ежегодно должен отдавать за продление полиса.

Какие документы нужны для одобрения заявки?

При обращении потребуется представить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки;
• справку о зарплате (можно по форме банка), а также многие банки учитывают дополнительный доход, подтвержденный декларациями, договорами или заверенными банковскими выписками;
• мужчинам до 27 лет — военный билет (в Росбанке — не требуется).

После получения одобрения потребуется принести в банк документы по недвижимости. Если покупается жилье на этапе строительства, необходим договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение о назначении руководителя и т. д.).

При покупке недвижимости на вторичном рынке понадобятся:

• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• выписка из ЕГРН;
• отчет оценщика;
• технический или кадастровый паспорт.

Какие банки предоставляют ипотечное кредитование без официального трудоустройства

Информация о банках, в которых можно взять ипотеку по 2 документам, представлена в таблице.

Еще несколько лет назад такой кредит активно рекламировали все банки федерального уровня. Однако популярность этой программы у финансовых организаций постепенно уменьшается. Тем не менее она по-прежнему остается самым надежным способом, как получить ипотеку не только гражданам без работы, но и ИП и плательщикам налога на профессиональный доход.

Ипотека для неработающих – миф или реальность?

Люди, не имеющие записей в трудовой книжке, часто интересуются, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Шансы заключить контракт значительно повышают:

• Отсутствие каких-либо проблем с правоохранительными органами;
• Активное участие в социальной и общественной жизни;
• Обладание престижной профессией;
• Наличие высшего образования;
• Частые поездки на фешенебельные курорты и в хорошие санатории.

Ипотека на льготных условиях

Многие российские банки предлагают своим клиентам жилищные программы кредитования на льготных условиях. Это специальные продукты для физических лиц, не имеющих официального места работы и возможности документально подтвердить наличие доходов.

Но, главным условием получения займа по таким ипотечным программам – предоставление заемщиков большого первичного взноса за приобретаемое жилье (50-60% рыночной стоимости недвижимости).

Если нет рабочего стажа, жилищную ссуду можно оформить непосредственно в компании-работодателя, которая является партнером банка-кредитора. Многие работодатели для перечисления заработной платы своим сотрудникам, в т.ч. официально неоформленным, подписывают с кредитно-финансовыми учреждениями соответствующие договора. Безработному такой вариант кредитования является наиболее выгодным, так как можно получить большую сумму займа под минимальный годовой процент.

Требования и предложения кредитной организации

Как гражданину получить ипотечный кредит, если он не работает? Клиент кредитной организации должен владеть имуществом, которое будет выступать в качестве залога, способного обеспечить возврат кредита. Для этой цели подходят:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• деньги на банковских счетах;
• ценные бумаги.

Имущество заёмщика должно быть ликвидным, а его стоимость покрывать всю или большую часть суммы кредита.

Хороший аргумент в пользу безработного – это получение регулярного дохода в виде дивидендов, процентов по вкладам или ренты от сдачи недвижимости. Кроме того, положительно влияет на решение банка наличие платёжеспособного созаёмщика или поручителя.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Не все желающие взять ипотеку могут предоставить справку 2-НДФЛ. В случаях, когда заемщик работает не официально, а неформально, многие банки предлагают заполнить специальную форму, в которой заёмщик указывает следующую информацию о себе:

• место работы и занимаемая должность;
• сфера деятельности организации;
• должностные обязанности;
• координаты, для связи с руководством организации;
• семейное положение;
• ежемесячный доход.

Существуют программы выдачи займов по двум документам. Первый – это паспорт гражданина РФ, второй на выбор:

• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• ИНН;
• ПТС.

Важно! При получении ипотеки по двум документам банки требуют внесения большого первоначального взноса в размере 30-50% от стоимости жилья и повышают ставку на 2-3%.

Наличие у официально неработающего потенциального заёмщика имущества, которое может стать гарантией возврата кредита, так же как и для безработных, станет серьёзным плюсом при одобрении ипотеки. Ещё одним аргументом будет наличие в данном банке регулярно пополняемого счёта, что продемонстрирует платёжеспособность клиента.

В том случае, если целевой кредит на покупку жилья получить напрямую не удаётся, можно прибегнуть к помощи родственников, имеющих официальный доход. Кредит, а вместе с ним и квартиру придётся оформлять на них. После погашения долга имущество по дарственной переходит к фактическому покупателю.

Такая схема несёт в себе риски как для подставного покупателя недвижимости, так и для фактического.

Ещё одним выходом из ситуации будет оформление потребительского кредита. Такие займы лицам, не имеющим официальных доходов, банки выдают охотней. Однако, процентная ставка по ним выше, а срок короче.

Неофициальные источники прибыли

Еще один способ, как взять ипотечный кредит без официального трудового устройства в Сбербанке, это попробовать принести бумаги, которые подтверждают наличие зарплаты. Есть парочка вариантов, таких как:

1. Подтверждение источников пассивной доходности. К ним причисляется сдача в аренду жилья, наличие доли в бизнесе, большой банковский вклад и многое другое.
2. Справка от работодателя. Оформляется по стандартной форме, закрепляется печатью и подписью руководства.
3. Выписка из личного счета, демонстрирующая передвижение денежных средств.

Собственная недвижимость, которая сдана в аренду, приносит постоянный доход. Но, для легализации требуется оформление юр. лица с декларацией доходов и выплатой налогов.

Соглашение, подписанное с арендатором, не во всех вариантах считается хорошим доказательством.

Работодатель вправе выдать справку о размере заработной платы работника без официального трудового устройства. Проверка этой информации выполняется при помощи звонка и общения с сотрудниками банковского учреждения. Не каждая организация пойдет на это – чтобы избежать трудностей, легче заключить трудового типа договор.

Альтернативой справке может стать соглашение на оказание услуг. Компания вправе заключить его с любым гр. лицом, указав в нем сумму оплаты и сроки исполнения. Этот документ непосредственно становится доказательством наличия ежемесячного дохода.

Если гражданин занимается фрилансом или различными подработками, перечисление зарплаты на расчетный счет в банковской организации поможет показать платежную способность.

Обслуживание в Сбербанке откроет дополнительные преимущества при оформлении ипотечного кредита. Для своих заемщиков открывается сниженного типа процентная ставка.

Объект недвижимости, который находится в собственности потенциального клиента, может выступать в виде залога по ипотеке. Но, в этом варианте налагаются ограничения на эксплуатацию в коммерческих целях, что указывается в соглашении. Связано это с возможной порчей собственности и последующей невозможностью продажи.

Если главный источник прибыли – фондовая биржа, то нужно принести выписку с брокерского счета, в которой будет выписано наличие ценных бумаг и размер дохода. Стабильное увеличение размера дохода послужит прекрасным доводом для улучшения лояльности банковской организации.

Какой вариант наиболее выгоден?

Безработному заёмщику выбирать не приходится. Если гражданин не работает, но владеет имуществом, имеет доход, который способен подтвердить, поручителя и деньги на первоначальный взнос, то он имеет шанс оформить ипотеку, так как считается платежеспособным. Если помимо отсутствия работы такой клиент не располагает собственностью, которая может послужить залогом, и доходами, то вероятность отказа становится близкой к ста процентам.

Человеку, который работает неофициально, будет проще получить одобрение банка в том случае, если он предоставит справку о доходах от работодателя и кроме этого владеет ликвидным имуществом.

В обеих ситуациях самые выгодные условия ипотечного кредита можно получить, предоставив исчерпывающие доказательства своей платёжеспособности. Наличие созаёмщика или поручителя, имеющего официальный доход, будет плюсом для обеих категорий граждан. В противном случае останется прибегать к другим вариантам, описанным ранее.

Кому выдается ипотечный кредит

Неофициальный источник прибыли, в общем плане, не считается препятствием в получении ипотеки. Оформление ипотечного кредита без официального трудового устройства возможно для следующих категорий граждан:

• Зарплатные клиенты.
• Заемщики, вклады которых есть в выбранном банке.
• Арендодатели.
• Трейдеры.
• Люди, доходность которых зависит от ценных бумаг.
• Клиенты, источником доходности которых считаются запатентованного типа продукты.

Сотрудники, знающие, как оформить ипотечный кредит без официального трудового устройства, выделяют несколько категорий клиентов, которым могут выдать кредит при предоставлении справки о зарплате. К их списку приписывают пенсионеров, фрилансеров, учащихся и других граждан.

Источник: https://sberipoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/bez-oficialnogo-trudoustrojstva.html

Похожие записи:

• Размер пособия по опеке над ребенком в 2021 ребенку 12 лет
• Как посмотреть очередь на жилье
• Фап 147 последняя редакция 2021