Рефинансирование ипотеки с господдержкой в 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки с господдержкой в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Выгодно или нет оформлять рефинансирование, точно сказать нельзя. Нужно тщательно изучать каждый конкретный случай. Так, например, по мнению многих потребителей, в процедуре нет смысла, если половина кредита с аннуитетными платежами уже выплачена. Однако если ставка банка ниже, чем была, попробовать все же стоит.
С помощью такого инструмента можно уменьшить процент, снизить или увеличить срок выплат, а также сократить величину ежемесячного платежа.
Содержание:
У меня остались вопросы. Что делать?
Первоначальный взнос для приобретения жилья в ипотеку по ставке 6,5% составляет не меньше 15% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.
То есть само государство условия договора с заемщиком не определяет, их устанавливает банк, принимая собственные программы. Поэтому в различных банках процентные ставки по семейной ипотеке отличаются.
АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.
Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 года можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%.
Кто может взять ипотеку с господдержкой под 6,5%?
Первый выгоден для тех, кто изначально переоценил возможности и не способен вносить требуемую сумму каждый месяц. Второй вариант, наоборот, идеально подходит людям, которые стремятся быстрее погасить долг и готовы вносить крупные ежемесячные платежи.
Решение о переоформлении займа должно быть взвешенным. Для этого важно просчитать расходы на осуществление сделки и соотнести их с потенциальной выгодой от этого шага. По сути, вам предстоит заново оформить займ, поэтому придется получить оценку недвижимого объекта, застраховать свою жизнь и здоровье, зарегистрировать права собственности на жилье.
За последние несколько лет средняя ставка по ипотеке значительно снизилась – примерно на 2-3% по сравнению с показателями 2014-2015 года. Это повлекло увеличение заявлений от заемщиков на рефинансирование имеющейся ипотеки. С помощью такого инструмента уже в 2021 году можно хорошо сэкономить семейный бюджет на уменьшении ежемесячного платежа или изменении ипотечного срока.
Это лимиты по сумме кредита, само жилье может стоить дороже.», «Первоначальный взнос. Минимум 15% от стоимости жилья. Но помните, ипотека — это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. После оплаты дополнительных услуг первоначальный взнос может стать меньше 15%.
Всё о рефинансировании ипотеки с господдержкой в 2021 году
Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам, условия уточняйте в банке.
Универсального совета в вопросе рефинансирования ипотеки не может быть – нужно считать каждый индивидуальный случай отдельно. Часто встречается мнение, что если заемщик выплатил больше половины кредита с аннуитетными платежами, то рефинансировать его бессмысленно, поскольку тело практически не погашено. Однако такой подход не всегда верен.
Несмотря на видимые преимущества, недостатков у рефинансирования ипотеки в 2021 году тоже хватает:
- Новый банк будет проверять платежеспособность. Поэтому придется снова собирать тот же пакет документов, что и первый раз. А это дополнительная трата времени и сил.
- Процедура возможна только в том случае, если и старый, и новый банк дают на нее согласие. Это первый нюанс. Второй касается необходимости брать в старом банке дополнительные справки. Также нужно зарегистрировать в МФЦ старую и новую закладную и составить новый ипотечный договор.
- Банк, в котором оформляется рефинансирование, должен знать стоимость недвижимости, выступающей в роли залога. Для этого заемщику нужно заказать экспертную оценку. Ее стоимость составляет примерно 5 тысяч рублей.
- В некоторых банках нужно оплатить рассмотрение заявки и выдачу кредита.
- Первые несколько месяцев процентная ставка на пару процентов выше, чем заявлено в договоре.
Однозначно нужно проанализировать предложения банков, имеющиеся на рынке. И в мы здесь поможем вам разобраться. Помните, что ставка, обозначенная на сайте – самая низкая из возможных. Не факт, что банк одобрит рефинансирование именно по ней.
Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов. А вот вторичку можно купить даже у физлица, но только в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке.», «Максимальная сумма кредита: 6 млн рублей для Дальнего Востока. Это лимит по сумме кредита, само жилье может стоить дороже.», «Первоначальный взнос. Минимум 15% от стоимости жилья.
Клиент вправе привлечь не более 3 созаемщиков, доход которых будет учитываться при определении максимальной суммы ипотеки. Требования к солидарным заемщикам такие же, как к основному заемщику.
В список можно добавить и неудобные условия сотрудничества с банком. Возможно, клиенту неудобно добираться в офис или в районе его проживания слишком мало банкоматов.
Сумма кредита ограничена и зависит от региона, где приобретается недвижимость. Установленные лимиты касаются только суммы кредита, само жилье может стоить больше указанных сумм.
Процедура имеет ряд преимуществ:
- Продление срока действия договора. Ситуация, когда выплата кредита становится непосильной ношей, может случиться у каждого. Перекредитование поможет уменьшить размер месячного платежа.
- В случаях, когда доходы заемщика повышаются, рефинансирование позволяет сократить срок кредитования. Ежемесячный платеж при этом станет больше.
- Увеличение суммы кредита. Это редкое явление. Но иногда банки идут на уступки ответственным и платежеспособным клиентам.
Можно обратиться в свой банк с просьбой о снижении ставки, иногда кредитная организация одобряет такие займы. Правда, банки неохотно идут на рефинансирование собственных займов, поскольку в этом случае они теряют деньги. Некоторые из них исключают подобное, прямо указывая на ограничения.
Это программа, которая помогает семьям с детьми купить жилье на условиях, выгоднее рыночных. В частности, она гарантирует ставку по кредиту около 6% в течение всего срока ипотеки.
К примеру, пять лет назад ставка по ипотеке составляла 12-13 %, а в 2021 году банки готовы выдавать деньги под гораздо более низкие проценты. Например, в Газпромбанке рефинансирование под 8,1 %. Эту разницу и можно направить на другие цели без ущерба для семейного бюджета.
Само жилище может стоить и дороже, если у клиента есть достаточная сумма для внесения первоначального взноса.
Государство заинтересовано в помощи семьям, которые воспитывают детей и желают приобрести жилье на выгодных условиях. Одна из программ подразумевает содействие гражданам в получении льготной ставки по ипотечным кредитам. Впервые программа появилась в 2017 году, сегодня ее условия заметно улучшились.
До марта 2019 года статистика по количеству семей, желающих получить кредит, была не самой радужной. Согласно полученным данным, воспользоваться программой государственной поддержки хотели не более 4,5 тысяч заявителей на всю Россию. Тогда возникли сомнения в выгодности условий и появилось предложение модернизировать программу.
Помимо того, что она<br>отличный специалист и всегда может<br>компетентно проконсультировать по<br>интересующим вопросам, её отличает <br>искренняя заинтересованность в подборе<br>наиболее подходящего для меня решения. Также<br>важным является то, что она всегда на<br>связи.
Дополнительно могут предъявляться требования к гражданству (чаще всего просят российское), месту проживания (определенный регион или вся Россия), чистоте кредитной истории. Если в последней имеются серьезные нарушения, в рефинансировании ипотеки откажут.
Далее приведем самые интересные предложения по рефинансированию ипотечного кредита 2021 г. для московского региона от некоторых банков.
Граждане, которые ранее участвовали в других льготных госпрограммах, также могут взять ипотеку под 6,5%. Никаких ограничений для этих категорий граждан не установлено. Банки будут рассматривать таких клиентов с точки зрения показателя долговой нагрузки и некоторых других факторов.
Программа господдержки по ипотеке предусматривает приобретение только жилья комфорт-класса, т.е. новостройки, не распространяется на частные постройки, вторичное жилье.
Рефинансирование ипотеки – услуга для тех, у кого на данный момент уже есть действующая ипотека на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус или другую жилую недвижимость. Данный вид ипотечного кредитования предполагает переоформление ипотеки на более выгодных условиях в другом банке.
Рефинансирование ипотеки в 2021 году дает возможность перекредитования на более выгодных условиях в другой кредитной организации. Для этих целей государство выделяет из бюджета определенную сумму средств. Единственная сложность — заемщику придется снова собирать все документы, а также делать оценку жилья и оформлять страховку. Выгодно ли это? Может быть, лучше оставить все, как есть?
Подать заявку на ипотечный кредит можно онлайн. Список кредитных организаций, участвующих в программе субсидированной ипотеки 2021 года, вы можете посмотреть на нашем сайте.
Важным дополнением стала возможность получения льготной ипотеки в 2021 году с использованием материнского капитала и региональной субсидии.
В 2021 году перекредитоваться может любая семья, и для этого достаточно двоих детей. На срок и ставку никак не влияет, родился ли после 2018 года только третий ребенок, или родились сразу и второй, и третий.
Еще одно немаловажное предложение — отсутствие первоначального взноса. По условиям рефинансирования семейной ипотеки, перекредитованию подлежат займы, остаточная задолженность которых составляет до 80 % оценочной стоимости квартиры/дома. Как правило, этой суммы достаточно, но для более дорогого жилья в 2021 году будут действовать ограничения:
- для субъектов РФ — до 6 млн рублей;
- для С-Петербурга и ЛО, а также Москвы и МО — до 12 млн рублей.
Акции со снижением ставки банки устанавливают самостоятельно. На сайте Сбербанка размещена информация об оформлении ипотеки с господдержкой от 6,1 %, а семьям с детьми — от 4,7 % годовых. Другие банки также размещают льготные предложения на различных условиях, в том числе при участии в программе коллективного страхования. Снижению процента помогают современные технологии.
При всех привлекательных условиях программы существуют риск, декларируемый Центробанком, — образование так называемого ипотечного «пузыря», когда платежеспособность заемщиков не позволяет возвращать кредиты. Не исключено, что в 2021 году будут выдвинуты дополнительные требования к заемщикам.
РФ. Если вы уже решили взять ипотечный кредит под 6,5%, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн, после чего оно будет рассмотрено.
Гражданин РФ может перекредитовать остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости заложенного объекта. Часто такой суммы достаточно, однако если приобретаемая недвижимость дорогая, банки устанавливают ограничения. Максимальная сумма в этом случае составляет:
- для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – до 12 млн рублей;
- для остальных регионов – 6 млн рублей.
Если клиент собирается рефинансировать ипотеку по 6 процентов на сумму до пяти миллионов, то его ограничения никак не коснутся. А вот если клиент собирается рефинансировать более дорогостоящее жилье, то ему стоит обратить внимание на действующие лимиты.
Ознакомиться с предложениями для физических лиц на 2021 год можно на специальных сайтах либо выбрать один из лучших вариантов, обозначенных ниже.
Оформить рефинансирование ипотечного кредита с минимальной ставкой от 5.89% можно, обратившись в одну из 49 лицензированных компаний. В каталоге подробно описаны все условия по 53 предложениям от 49 банков. Данные актуальны на 03.03.2021.