Эскроу счета — что это?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эскроу счета — что это?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

допустимые форматы присоединенных видео и аудиофайлов mkv, mov, avi, wma, mp3, flv, wmv, mp4;. Впрочем, такое происходит чаще всего во время горячих линий, поскольку подобная почтовая корреспонденция до приемной главы Российской Федерации не доходит, отсеиваясь еще на начальном этапе фильтрации писем. Отправить открытое письмо.

Счета эскроу

Счет эскроу это:

Современный расчетный и одновременно обеспечительный инструмент, предоставляющий возможность защитить интересы обеих сторон при расчетах по сделке.

Расчеты с использованием счета эскроу подходят как для российских компаний (продавцов и покупателей), так и для иностранных (нерезидентов РФ), осуществляющих расчеты на территории РФ.

Какие возможности дает продукт?

• Обеспечение исполнения обязательств в части оплаты по контракту;
• Обеспечение безопасности нахождения денежных средств у независимого третьего лица (эскроу-агента), которому данные средства не принадлежат на праве собственности и которое не имеет своего интереса в сделке.

Области применения:

• Покупка или продажа объектов недвижимости, в т.ч. земельных участков;
• Покупка или продажа товаров, работ, услуг и прав на результаты интеллектуальной деятельности;
• Приобретение или продажа акций, долей участия.

Возможности для депонента (покупателя):

• Безопасность нахождения денежных средств у банка, как эскроу-агента, — независимой стороны по основному обязательству;
• Уверенность в том, что оплата будет произведена только после возникновения оснований, предусмотренных договором счета эскроу (отгрузки товара/предоставления услуги и проч.);
• Контроль со стороны банка соответствия и полноты представленных документов условиям договора счета эскроу.

Возможности для бенефициара (продавца):

• Бенефициар по счету эскроу может являться юридическими лицом (или индивидуальным предпринимателем) или физическим лицом;
• Бенефициар по счету эскроу может не являться клиентом банка;
• Контроль со стороны банка, как эскроу-агента, за проведением операций по счету и соблюдением сторонами установленных договором счета эскроу ограничений распоряжения денежными средствами, находящимися на счете;
• Минимизация рисков неоплаты;
• Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну по договору счета эскроу, осуществляется как депоненту, так и бенефициару.

Почему Сбербанк?

• Высокая деловая репутация;
• Широкая филиальная сеть;
• Консультации квалифицированных специалистов банка на всех этапах сделки по счету эскроу;
• Высокая профессиональная подготовка персонала, в т.ч. тщательная проверка документов, предусмотренных по договору счета эскроу;
• Гибкий, клиентоориентированный подход;
• Сбербанк является уполномоченным банком (эскроу-агентом) по совершению операций по счетам эскроу в случае размещения денежных средств участников долевого строительства (граждан и юридических лиц) на счетах эскроу в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Ценообразование:

Позволяет перераспределять нагрузку по уплате комиссий между покупателем и продавцом в соответствии с условиями договора счета эскроу и тарифами Сбербанка.

Параметры предоставления услуги:

• Обязательно наличие у депонента расчетного (текущего) счета в Сбербанке (прим.: требование не применяется для расчетов в области законодательства о долевом строительстве);
• Предоставление контракта / договора-основания, подписанного его сторонами (покупателем и продавцом);
• Предоставление депонентом заявления на открытие счета эскроу по форме банка;
• Предоставление депонентом и бенефициаром альбомов образцов подписей по форме банка;
• Правоотношения между банком, депонентом и бенефициаром закрепляются в едином трехстороннем договоре счета эскроу;
• Для получения денежных средств со счета эскроу бенефициар представляет в банк документы для платежа вместе с оригинальным экземпляром требования платежа по форме банка.

Важно знать!

• При открытии счета эскроу депонент и бенефициар представляют пакет правоустанавливающих документов;
• С общими условиями открытия и обслуживания банковских счетов эскроу для корпоративных клиентов ПАО Сбербанк для расчетов по договорам участия в долевом строительстве можно ознакомиться здесь;
• Если депонентом (покупателем) по счету эскроу будет выступать физическое лицо, то с подробной информацией по продукту можно ознакомиться здесь.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/documentary/tfrf/escrow

Что такое эскроу счета, особенности, плюсы и минусы их использования

Всем привет. Сегодня мы разбирем эскроу счета: что это простыми словами, что говорят отзывы об их использовании, каковы их преимущества и недостатки.

Эта разновидность банковского счета была прописана в гражданском кодексе еще в 2014 году, а в 2019-ом — понятие коснулось и долевого строительства.

О понятии эскроу счета

В ГК РФ (ст. 860.7) определение данного понятия раскрыто через описание порядка процедуры:

«По договору счета эскроу одна сторона открывает специальный счет для учета и блокирования денежных средств, полученных от владельца в целях их передачи другой стороне при возникновении оснований, предусмотренных договором».

Переведя все это на человеческий язык, получаем следующее. Счет эскроу — это специальный банковский счет, который используют для снижения рисков при оформлении какой-либо сделки.

Одна сторона сделки переводит на данный счет деньги, которые замораживаются (на банковском языке это называется депонированием). Вторая сторона сможет снять эти средства только в том случае, если выполнит свои обязательства.

Простой пример.

Гражданин А. хочет купить квартиру у гражданина Б., при этом опасается, что продавец обманет его. Чтобы обезопасить себя, гражданин А. открывает эскроу счет в банке. В таком случае гражданин Б. сможет получить деньги только после того, как жилье будет юридически оформлено на покупателя.

Для открытия такого спец-счета обе стороны должны заключить договор счета эскроу, в котором указывается, на каких основаниях банк должен разморозить деньги и перевести их получателю.

На счете эскроу можно депонировать не только деньги, но и иное имущество — к примеру, ценные бумаги и иные документы.

В сделке принимают участие три стороны:

1. Депонент – это тот, кто вносит деньги (или имущество) на условный счет.
2. Бенефициар – это тот, кто получит деньги (или имущество), когда исполнит свое обязательство.
3. Эскроу-агент – сторона, которая замораживает деньги на счете.

Агент является независимой стороной, выступает гарантом заключаемой сделки и контролирует факт выполнения обязательств бенефициара и депонента.

В мировой практике эскроу-агентами могут быть банки, специализированные фирмы и юридические компании. В России такие услуги могут оказывать только банки.

Где применяются эскроу счета

Счет эскроу используется в таких сделках, где имеется риск невыполнения обязательств одной из сторон, если она получит деньги сразу.

Кроме того, спец-счета нужны в тех случаях, когда между платежом и передачей товара предполагается длительный срок.

Традиционно эскроу счета применяют в следующих видах сделок:

• Долевое строительство.
• Продажа недвижимости/бизнеса/ценных бумаг.
• Заключение мирового соглашения в суде.
• Операции с интеллектуальной собственностью.

Порядок использования эскроу счета

Сделка с применением счета эскроу проходит в несколько этапов:

1. Три стороны заключают договор, где прописаны обязательства каждой из них: покупатель обязуется оплатить товар, продавец – предоставить его, а агент гарантирует перевод средств только после предоставления товара.
2. Покупатель открывает в банке спец-счет и переводит на него необходимую для оплаты покупки сумму.
3. Агент депонирует средства на счете.
4. Продавец выполняет свою часть договора и предъявляет банку-агенту документальное доказательство.
5. Агент размораживает средства на счете и переводит их продавцу.

Согласно букве закона, деньги, лежащие на эскроу счете, принадлежат покупателю (депоненту), но распоряжаться он ими не вправе.

Как только продавец (бенефициар) предоставит доказательства выполнения своих обязательств агенту, он может начать ими распоряжаться.

Открытие счета

Подписывают договор на открытие эскроу счета все три стороны. В документе должна отражаться следующая информация:

• Что за товар/услуга предоставляется.
• Данные продавца и покупателя.
• Сроки предоставления.
• Способ доказательства выполнения обязательств бенефициаром.

Далее депонент вносит средства на открытый счет и обе стороны оплачивают вознаграждение банку-агенту.

• Сбербанк.
• ВТБ.
• Альфа банк.
• Россия.
• ДОМ.РФ.
• Газпромбанк.
• Открытие.
• Россельхозбанк.
• Росбанк.
• Совкомбанк.

В каждом кредитном учреждении могут устанавливаться свои требования к пакету документов при открытии счета:

• Как правило, стандартными для физического лица являются паспорт и заявление.
• Юрлицо могут попросить предоставить нотариально заверенные копии учредительного договора или устава, сведения о финансовом положении компании и документ, подтверждающий полномочия.
• От ИП требуется паспорт (копия), бухгалтерская отчетность и справка об отсутствии задолженностей по налогам.

Образец договора эскроу счета также будет отличаться в разных банках.

Для примера с формой, утвержденной Сбербанком, можно ознакомиться по ссылке https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/usl_escrow.pdf .

Особенности при долевом строительстве

С 1 июля 2019 года в силу вступили новые правила долевого строительства. Теперь приобрести квартиру в новостройке можно только через эскроу счет. Таким образом, застройщик получит деньги только после ввода дома в эксплуатацию и передачи готового жилья покупателю.

В случае заключения договора купли-продажи деньги на счету страхуются. Срок страховки завершается по истечении трех дней после перехода прав собственности покупателю.

По договору долевого участия деньги дольщиков страхуются на весь период строительства. Даже если у банка отзовут лицензию, средства на эскроу счетах не пропадут – они будут переведены на счета в другом банке.

Данная схема надежно защищает дольщиков от мошенников и случаев «недостроя».

Плюсы и минусы использования эскроу счетов, отзывы

К достоинствам эскроу-счетов относят:

• Покупатель защищен от мошенничества со стороны продавца, который, в свою очередь, гарантированно получит деньги после выполнения своих обязательств.
• При расторжении сделки одной из сторон — эскроу счет закрывается автоматически, а средства переводятся обратно покупателю.
• Документы, которые служат подтверждением выполнения обязательств бенефициаром, стороны могут выбрать самостоятельно.
• Дольщики, заключившие ДДУ, открывают эскроу счет бесплатно, а суммы до 10 млн. рублей страхуются Агентством по страхованию вкладов.
• Эскроу счет не подлежит аресту, даже в случае наличия у покупателя долгов.

• Не все банки в стране работают с такими счетами.
• Средства на эскроу счете замораживаются, и депонент не может их вернуть, не расторгнув сделку.
• Пока деньги лежат на счете, они не приносят прибыли, в то время как будучи размещенными на депозите, они могли бы приносить небольшую прибыль.
• Покупатель обязан оплатить услуги агента. Размер вознаграждения обычно составляет от 0,7 до 1 % от суммы.
• Судя по отзывам, в некоторых банках, зачастую, не соблюдаются сроки по раскрытию эскроу счетов после предоставления всех необходимых документов.
• Негативно отзываются об эскроу счетах также по той причине, что деньги покупателей замораживаются, но используются банком по своему усмотрению для извлечения дополнительной прибыли для себя же. При этом банк, выдавая кредит застройщику, так же получает процентный доход и с него.

Благодарю за внимание и надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас.

Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом со своими друзьями в социальных сетях.

Источник: https://investbro.ru/chto-takoe-ehskrou-scheta/

Эскроу-счета – что это такое простыми словами

Тем, кто интересуется вопросами приобретения жилья в ближайшем будущем, полезно будет познакомиться с таким понятием, как эскроу-счета: что это, для чего используются и какие плюсы имеют. Это мы и рассмотрим в сегодняшней статье.

Понятие и особенности

Эскроу (escrow) в переводе с английского – условное депонирование. На протяжении десятилетий активно используется в других странах для безопасных расчетов между сторонами. В РФ счета эскроу пришли 5 лет назад. С июля 2019 года предполагается, что они будут активно использоваться при долевом участии в строительстве. Этому вопросу уделю в статье особое внимание.

Простыми словами эскроу – это специальный счет, который открывается по соглашению между продавцом и покупателем для безопасной оплаты какой-либо дорогостоящей сделки. Например, купля-продажа недвижимости, бизнеса, автомобиля и пр. Обязательно присутствие третьей стороны, которая и выступает гарантом безопасности.

1. Депонент (покупатель) – физическое или юридическое лицо, которое открывает счет и переводит на него имущество (деньги, ценные бумаги, другие ценности), чтобы потом они поступили в счет оплаты сделки с продавцом.
2. Бенефициар (продавец) – физическое или юридическое лицо, которое обязуется выполнить все условия договора по оказанию услуг или поставке товара покупателю в срок и надлежащего качества. Только в этом случае он получит доступ к депонированным средствам на эскроу-счете.
3. Эскроу-агент – специальная организация (например, банк) или человек (например, нотариус), которые следят за тем, чтобы две другие стороны не обманули друг друга. Одна из них вовремя и в полном объеме внесла деньги или другое имущество по договору. А вторая выполнила условия, по которым должна получить оплату.

В этом случае все, что нужно сделать депоненту, – перевести имущество. Бенефициар же должен доказать документально, что договор выполнен в полном объеме.

• наличные и безналичные деньги;
• документарные и бездокументарные ценные бумаги;
• документы.

Альтернативы эскроу-счетов: аккредитивы и банковская ячейка.

У героя нашей статьи есть неоспоримые преимущества по сравнению с другими способами безопасных расчетов.

Во-первых, не надо нести наличные деньги в банк для того, чтобы положить их в банковскую ячейку. Для покупки жилья потребуется несколько миллионов рублей. Согласитесь, не самый лучший вариант перемещаться с такой суммой. На эскроу-счет достаточно сделать простой банковский перевод.

Во-вторых, деньги на условном депонировании попадают под государственную программу защиты вкладов. Отличие от аккредитива здесь состоит в том, что возмещается до 10 млн рублей (для операций с недвижимостью), а по аккредитиву – только до 1,4 млн рублей. По банковской ячейке возмещения нет. Однако при банкротстве или отзыве лицензии клиент имеет полное право забрать хранящиеся в ячейке деньги.

В-третьих, комиссия за ведение эскроу-счета для долевого строительства равна 0. По аккредитивам и ячейке это несколько процентов от суммы.

В-четвертых, если аккредитив отзывной, то плательщик может в любой момент его отозвать. Получатель рискует остаться без денег. По эскроу обязательно согласие всех сторон на закрытие счета.

• максимальный срок открытия – 5 лет;
• договор условного депонирования должен обязательно нотариально заверяться, кроме хранения безналичных денег и бездокументарных ценных бумаг;
• имущество, которое хранится на счете, не может быть арестовано или взыскано судебными приставами;
• агент может брать комиссию за хранение и передачу имущества, но для долевого строительства она равна 0;
• банк не начисляет проценты на деньги, которые хранятся на счете.

Механизм действия и порядок заключения договора

Механизм действия условного депонирования:

1. Плательщик и получатель приходят к эскроу-агенту (банк, нотариус, другие физические и юридические лица). Заключают трехсторонний договор, в котором прописывают срок действия и условия, при которых агент передает имущество бенефициару.
2. Депонент передает имущество на хранение. Он не сможет им пользоваться до окончания действия договора. Условия можно изменить только по соглашению всех сторон.
3. После совершения сделки получатель приходит к агенту и предоставляет документы, подтверждающие выполнение им своих обязательств перед плательщиком (например, выписка из ЕГРН, акт приема-передачи имущества, договор купли-продажи, который зарегистрирован в Росреестре и прочее).
4. Агент проверяет правильность оформления документов и их соответствие условиям счета. Если все в порядке, передает имущество получателю. Договор прекращает свое действие.

Пример из реальной жизни. Человек решил купить дорогостоящий автомобиль. Естественно, он опасается передавать деньги продавцу без оформления покупки, даже в виде аванса. А продавец, в свою очередь, боится остаться и без автомобиля, и без денег. Выход – эскроу-счет. Обе стороны приходят в банк или к нотариусу. Подписывают договор и обговаривают условия. Покупатель кладет на счет деньги. После оформления машины продавец получает деньги. Все довольны.

Эскроу-счет в долевом строительстве

С 1.07.2019 все компании-застройщики, которые ранее продавали квартиры в еще недостроенном доме (долевое строительство), обязаны делать это через эскроу-счета. Причины введения поправок в закон понятны. Последние годы по всей стране прокатились массовые протесты обманутых дольщиков. Люди потеряли деньги, так и не получив жилье. Застройщики разорились, стройки заморожены. Многие из покупателей взяли ипотеку и продолжают ее выплачивать.

Чтобы снизить риски и обезопасить дольщиков, были приняты поправки в закон о долевом строительстве. Как он будет работать, покажет время. Пока говорить рано. Эксперты опасаются, что вырастут цены на жилье. Причины просты. Строительные компании потеряют доступ к деньгам дольщиков, поэтому вынуждены будут строить на свои или привлекать заемные средства. А это проценты, которые, скорее всего, переложат на плечи конечного потребителя, т. е. покупателей недвижимости.

В случае использования эскроу-счетов при долевом строительстве участниками договора будут:

1. Застройщик (юридическое лицо) – компания, которая получила разрешение на строительство жилого дома.
2. Покупатель – физическое или юрлицо, которое подписало ДДУ и полностью или по частям вносит деньги в счет его оплаты.
3. Банк – организация, которая входит в специальный реестр Центробанка и получила право открывать эскроу-счета для долевого строительства.

Сейчас в реестре Центробанка 96 банков, которые имеют право открывать эскроу-счета. Но, как подсчитали эксперты, только 43 из них действительно этим занимаются и собираются это делать в будущем. Остальные по предложенной схеме не работают, а попали в список по формальному признаку, потому что соответствуют критериям ЦБ.

С помощью условного депонирования удастся избежать случаев, когда строители:

• использовали полученные от покупателей квартир деньги по одному объекту для достройки других домов;
• закрывали свои дыры в бюджете, гасили кредиты и пр.;
• проводили сомнительные операции, никак не связанные со строительством дома.

Особенности эскроу-счета по ДДУ:

• банк-агент для открытия счета выбирает застройщик, а не покупатель;
• деньги больше не будут напрямую поступать строительной компании, только уполномоченному банку на специальный счет;
• деятельность застройщика становится более прозрачной (все денежные операции контролируются Центробанком);
• компании обязаны раскрывать информацию обо всех лицах, которые влияют на их решения (бенефициары), а те, в свою очередь, будут отвечать перед дольщиками имущества;
• деньги со счета застройщику переведут, когда он сдаст дом и выдаст ключи хотя бы по одной квартире.

Плюсы и минусы

Скорее всего, все плюсы и минусы проявят себя в последующие месяцы работы нового механизма. Пока предварительные оценки.

1. Максимальное снижение финансового риска для всех участников сделки.
2. Возможность переводить деньги безналичным путем, а также хранить другое ценное имущество.
3. Незначительная комиссия за обслуживание, а при долевом строительстве – полное ее отсутствие.
4. Участие в программе страхования вкладов и повышенная сумма возмещения в случае использования счета для сделок с недвижимостью.
5. Застройщик не заинтересован в затягивании сроков строительства. Сдал дом – получил деньги.
6. Запрет на принудительное взыскание и арест имущества на счете.

1. Возможное удорожание стоимости жилья из-за необходимости использования застройщиками заемных денег.
2. Для некоторых сделок сумма возмещения при банкротстве агента в 10 млн рублей недостаточна (например, покупка бизнеса, элитного жилья). Надо открывать несколько счетов, что не очень удобно.
3. Отсутствие индексации денег на счете. При долгосрочных сделках деньги постепенно обесцениваются. В случае невыполнения продавцом своих обязательств агент вернет покупателю всю сумму. Но с учетом инфляции это будут уже совсем не те деньги, да и время окажется потерянным.

Заключение

Изучив механизм действия эскроу-счетов, я пришла к однозначному выводу, что его применение способно изменить ситуацию с обманом дольщиков в лучшую сторону. Я как покупатель готова переплатить за квартиру, если буду уверена в том, что точно ее получу. Отдать деньги строительной компании, которая просто не смогла достроить по причинам “выросли цены на энергоносители и материалы, пришлось давать взятки чиновникам, владелец оказался мошенником и вывел деньги за границу”, для меня не вариант.

А вы что думаете об этом новом защитном механизме? Получит он свое развитие в России?

Источник: https://iklife.ru/finansy/ehskrou-scheta-chto-ehto-prostymi-slovami.html

Эскроу счета

Относительно новая система, которая обеспечивает безопасность любой сделки – расчеты через счета эскроу – набирает все большую популярность у россиян. Отчасти это связано с постепенным замещением со стороны эскроу схемы оплаты строящегося жилья по ДДУ. Законом предусмотрен полный переход на счета эскроу взамен обычной схемы ДДУ в ближайшие годы, однако платежи по новым правилам можно применять не только в сделках с застройщиком.

Что такое эскроу счет

Счет эскроу – это специальный банковский счет для безопасных расчетов. Плательщик зачисляет на него деньги, которые замораживаются до момента исполнения обязательств другой стороной. Если сторона выполнит свою часть договора – банк переведет ей оплату. Если нет, средства вернутся плательщику.

Когда открывается счет эскроу, стороны доверяют оплату третьей стороне – банку, которому эти стороны доверяют. Банк не вернет деньги плательщику, если исполнитель выполнит свои обязательства, но и не переведет оплату получателю, пока не убедится, что сделка соблюдена. Таким образом, обеспечивается надлежащее исполнение договора.

Эскроу: объясняем простыми словами на примере

Проще всего понять механизм действия счета эскроу на примере с куплей-продажей недвижимости. После заключения договора купли-продажи покупатель и продавец:

1. Оформляют соглашение с банком об открытии счета эскроу и правилах перечисления средств.
2. Сдают документы на регистрацию права собственности покупателя в МФЦ.
3. Регистрация завершается выдачей продавцу выписки из ЕГРН.
4. Продавец предъявляет выписку в банк, а банк проверяет документы и перечисляет средства.

Счета эскроу можно применять не только в купле-продаже недвижимости, но и в других сделках, где есть опасения в надлежащем исполнении договора. Например, при переоформлении бизнеса, заключении мировых соглашений в суде, передаче ценных бумаг на большие суммы. Скорее всего, счета эскроу будут популярны в договорах по отчуждению интеллектуальных прав.

Как это работает: схема

Схема работы счета эскроу одинакова при расчетах по любой сделке. Она включает несколько этапов:

1. Разработка условий основной сделки. При этом, прописывая порядок расчета в основном договоре, нужно добавить условие об оплате через счет эскроу в определенном банке.
2. Заключение договора с банком. Стороны подписывают трехстороннее соглашение об открытии счета эскроу, в котором указывают, при каких обстоятельствах деньги переводятся получателю.
3. Открытие счета эскроу и перечисление денег плательщиком. С момента зачисления средств деньги замораживаются до исполнения сделки. Они все еще принадлежат плательщику, однако он не может ими свободно распоряжаться.
4. Исполнение сделки и предъявление в банк документов. Проверка банком представленных справок, выписок, актов. С момента исполнения сделки (а не с момента перечисления) деньги принадлежат получателю.
5. Перечисление денег получателю в течение 10 дней.

Счет эскроу очень похож на аккредитив и депозит нотариуса тем, что в расчетах активное участие принимает третье лицо, которому доверяют обе стороны.

Действующие лица

При открытии счета эскроу стороны сделки получают особые названия:

• депонент – плательщик по договору, тот, кто должен перечислить деньги в банк;
• эскроу-агент – банк, который открывает счет и ведет все приходно-расходные операции;
• бенефициар – получатель денег, которому банк перечислит средства со счета.

Заморозка денег на счете эскроу именуется депонированием.

Система эскроу в долевом строительстве с застройщиком

Летом прошлого, 2019 года, в ФЗ о долевом строительстве были внесены существенные изменения. Ст. 15.4 названного закона гласит, что теперь рассчитываться с застройщиком за строящееся жилье можно только с помощью счета эскроу.

Как работает система эскроу с застройщиком:

1. Застройщик договаривается с банком заранее о кредитовании строительства.
2. Дольщик открывает счет эскроу в банке застройщика и перечисляет на него деньги после регистрации договора в Росреестре.
3. Банк кредитует строительство.
4. После ввода дома в эксплуатацию застройщик получает деньги со счета эскроу дольщика, а дольщик – квартиру. Банк получает проценты по кредиту от застройщика.

Эта схема одинаково хорошо применяется и при расчете из собственного кармана дольщика, так и при ипотеке.

Преимущества и недостатки счета эскроу

Как средство безопасных расчетов, счет эскроу вполне может конкурировать с наиболее безопасным видом – нотариальным депозитом, благодаря своим преимуществам:

• стороны защищены от мошенничества – в одностороннем порядке никто не может отказаться от исполнения договора и присвоить себе деньги;
• стороны сами устанавливают список доказательств исполнения договора, которые банк обязан принять;
• деньги на счете защищены от арестов и притязаний со стороны третьих лиц;
• деньги на счете эскроу в рамках ДДУ застрахованы на 10 млн. р., а покупатель открывает счет бесплатно.

Однако можно выделить и минусы, прежде всего связанные с дороговизной эскроу:

• это достаточно дорогая услуга – примерно 1% от суммы договора;
• не все банки открывают счета эскроу;
• за обслуживание счета платит застройщик (в ДДУ) или плательщик – во всех остальных сделках;
• на замороженные деньги не начисляется банковский процент, как при депозите.

Предполагается, что с ростом популярности счетов эскроу стоимость их обслуживания для клиентов снизится.

Эскроу, аккредитив или банковская ячейка

В качестве альтернативы эскроу счетам можно рассматривать банковский аккредитив и аренду специальной ячейки.

• аккредитив – специальный банковский счет, на который плательщик перечисляет оплату по сделке, а впоследствии банк выплачивает деньги получателю по предъявлении специальных документов;
• ячейка – банковский сейф, в который закладываются наличные деньги. Забрать сумму по сделке получатель может, предъявив в банк подтверждающие документы.

Однако ячейка в отличие от двух других форм не может использоваться в расчетах с коммерческими фирмами – только по договорам между гражданами. Банк не несет никакой ответственности за сохранность содержимого, автоматически содержимое не страхуется, а деньги в ячейке могут взыскать по суду или арестовать приставы до того, как их заберет получатель. С другой стороны, стоимость аренды небольшая – в районе 2 тыс. р., что не идет ни в какое сравнение с безналичными счетами.

Аккредитив, в отличие от счета эскроу, плательщик может закрыть по собственному распоряжению до даты перечисления средств получателю. Банк в данном случае никакой гарантии получателю средств не дает. Деньги с аккредитива могут быть арестованы приставами, и при этом они не застрахованы от банкротства самого банка. Цены на аккредитив напрямую зависят от суммы сделки. Например, Сбербанк попросит минимум 0,2%.

Среди перечисленных форм расчетов эскроу – самый безопасный. Средства защищены страхованием от банкротства, их нельзя взыскать по суду или арестовать, и плательщик не сможет отозвать их по собственному желанию распоряжением, как при аккредитиве. Цена на услуги эскроу начинается от 0,7% от суммы сделки.

Эскроу счет и договор эскроу: в чем разница

Эскроу – это не обязательно счет в банке. По договору эскроу третьей стороной, которой стороны основного договора доверяют свои деньги, может быть кто угодно. Например, определенный человек, нотариус. Однако банковские счета могут открывать и вести только банки, поэтому если агентом выступает банк, то говорят о заключении договора на счет эскроу.

Кстати, по договору эскроу можно депонировать (замораживать) не только деньги, но и любое движимое имущество. Например, автомобиль. Квартиру, комнату или дом депонировать нельзя – только передавать в залог.

Открываем эскроу счет

Счет эскроу открывается после заключения соответствующего договора, в котором указывается:

• существо сделки, все основные условия по ней;
• перечень документов, свидетельствующих об исполнении сделки.

Как правило, банки сами разрабатывают необходимые формы договоров на счета эскроу. Заверять такой договор у нотариуса не нужно.

После подписания документов открывается сам счет эскроу, на который плательщик перечисляет деньги.

Сегодня все больше банков предлагают услуги по открытию и ведению счетов эскроу. Для дольщиков по ДДУ открытие и обслуживание счета всегда бесплатно. Обратиться можно в любой из следующих банков:

• Газпромбанк;
• Почта Банк;
• Совкомбанк;
• ВТБ
• Альфа-Банк;
• РНКБ Банк;
• Связь-Банк;
• Сбербанк;
• Открытие;
• Росбанк;
• Россельхозбанк.

Вне ДДУ банки будут просить оплату услуг от депонента – того, кто вносит деньги. Например, Сбербанк установил цену в 0,7% от цены договора, минимум 15 тыс.р. за 3 месяца.

Для открытия счета эскроу необходимы документы, удостоверяющие личность, и в некоторых случаях основной договор. У коммерсантов банк может попросить бухгалтерскую отчетность или справки из налоговых органов.

Что говорят клиенты: отзывы об эскроу

Когда речь заходит про долевое строительство, общественность отмечает, что банк – агент по эскроу, получает тройную выгоду:

• кредитует строительство и получает процент с застройщика, а также комиссии за ведение счета;
• кредитуя дольщика (например, при ипотеке), получает процент с гражданина;
• пользуясь деньгами на счете, получает дополнительную выгоду с их оборота – ведь платить дольщику процент по депозиту не приходится.

С другой стороны, обслуживание эскроу для дольщика бесплатное, при этом он получает гарантию сохранности своих средств.

В заключение

Счета эскроу – удобный инструмент для обеспечения безопасности при расчетах в любой сделке. Особенно актуально для крупных сделок, например при продаже бизнеса или недвижимости. Эскроу налагает часть ответственности за передачу денег на агента, которому доверяют обе стороны сделки. В случае со счетами таким агентом выступает банк.

Источник: https://renovar.ru/finance/eskrou-scheta

Похожие записи:

• Трудовой Кодекс Для Молодого Специалиста
• Со дня обнаружения проступка дисциплинарное взыскание применяется
• Сколько Компенсируют На Квартплату Для Многодетных Семей В Московской Области