Договор займа под залог автомобиля

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа под залог автомобиля». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Никто не спорит, что наркотики несут угрозу обществу, но есть логика и в словах тех, кто высказывается за смягчение кары. Производство наркотических средств или психотропных веществ, внесенных в Список II, осуществляется только государственными унитарными предприятиями и государственными учреждениями в пределах государственных квот, при наличии у них лицензии на производство конкретных наркотических средств и психотропных веществ ст. Прекурсоры психотропных и наркотических средств это вещества, которые используются при производстве и переработке этих средств.

Договор займа под залог автомобиля – Образец, бланк 2020 года

При оформлении кредита нередко банки требуют обеспечения в виде имущественного залога. В качестве такого залога может выступить автомашина заемщика. Для придания документу юридического статуса, его требуется грамотно заполнить, с учетом законодательных требований РФ.

В предлагаемой статье будут рассмотрены вопросы:

В статье представлены образцы ДЗА между физическими и юридическими лицами, а также предоставлена возможность скачивания бланков и образцов таких договоров.

Зачем нужен такой документ?

Автомобиль, кроме своего основного назначения – средство передвижения, может быть использован в качестве имущественного залога, обеспечивающего получение заемных средств.

При оформлении займа кредитные учреждения требуют предоставления залога в виде любых ценных вещей, стоимостью равных оформляемой сумме. Таким залогом может выступать автомобиль заемщика.

Для передачи имущества под залог требуется заключить соответствующий ДЗ, обладающий юридическим статусом и подписанный обеими сторонами сделки. Баз наличия такого соглашения, автомобиль передавать в качестве залога будет невозможно, так как в этом случае возможен риск обмана, как с одной, так и, с другой стороны.

В качестве займодавца вправе выступать кредитные и прочие специализированные учреждения, а также физлица, предоставляющие заем другому физлицу. Оформляемые правоотношения необходимо узаконить путем заключения ДЗА. Такой договор гарантирует займодателю уверенность в том, что переданный кредит заемщику будет своевременно возвращен, в противном варианте автомобиль, переданный в залог станет собственностью займодателя, а заемщик будет уверен, что получит нужную сумму средств, и при ее возврате – получит свой автомобиль, переданный в качестве залога, обратно.

(Видео: “Советы юриста: займ под залог автомобиля”)

ДЗА оформляется между двумя субъектами: заемщиком и кредитором. Заемщик приобретает необходимую денежную сумму, Кредитор приобретает, для обеспечения выданной суммы средств, автомашину.

Залогодержателем (кредитором) может выступить:

1. Любое физлицо, выступающее в качестве частного инвестора.
2. Любое юр. лицо, обладающее правом выдачи денежных займов.
3. Финансовые учреждения (ломбарды, МКК, МФО)

ДЗА можно оформить, как между физлицами или юр. лицами, так и между юридическим и физическим лицом.

Порядок оформления ДЗА регулируется гл. 42 ГК РФ, согласно которой, договор должен быть оформлен в письменном виде, в противном случае он не получит юридического статуса.

ДЗА сопровождается оформлением дополнительных документов, в том числе:

• Графиком погашения полученного кредита.
• Актом оценки заложенного автомобиля.
• Правоустанавливающими документами, подтверждающими принадлежность ТС заемщику.
• Приемопередаточным актом.

Надо отметить, что законодательными нормами не предусмотрен унифицированный шаблон ДЗА, однако, при его заполнении, требуется придерживаться общепринятой структуры документа, с включением следующих сведений:

1. Параметров автомобиля, передаваемого в залог.
2. Сведений о дополнительных приспособлениях, установленных на автомашине.
3. Номера ПТС.
4. Места размещения автомашины, если автомобиль не передается залогодержателю на хранение.
5. Адреса участников соглашения.

Одним из пунктов теста соглашения должен отображать, что ДЗА получает юридический статус после выдачи кредитором залогодателю средств, указанных в договоре займа. Обычно, для получения кредита заемщики обращаются в специализированные учреждения, которые обладают типовыми бланками подобных соглашений, где отмечены все важные положения. В то же время, перед подписанием такого документа заемщику желательно внимательно перечитать ДЗА, чтобы не нарваться на мошенников.

Кроме уже перечисленной информации в ДЗА также требуется включить следующие данные:

• Порядковый номер ДЗА.
• Ф.И.О. сторон для физлиц, или наименование учреждения-залогодателя.
• Место оформления документа и дата.
• Предмет ДЗА.
• Номер кредитного договора, по которому осуществляется выдача средств.
• Сроки действия ДЗА.
• Права и обязанности участников сделки.
• Список документов, приложенных к соглашению.
• Дополнительные условия – по договоренности сторон.
• Реквизиты участников сделки и их подписи.

Существенным условием, при составлении договора является:

• Порядок передачи автомашины под залог.
• Условия его хранения на период действия кредитного соглашения.
• Порядок возвращения автомашины владельцу.

Например, при передаче автомобиля залогодержателю, необходимо отобразить санкции, на случай его повреждения при хранении у него.

Оформляя крупную ссуду, заемщик вправе предать в качестве имущественного обеспечения собственное авто. Документом, подтверждающим передачу авто в залог, является ДЗА, который обязан быть оформлен письменно.

При оформлении такого документа необходимо руководствоваться законодательными требованиями ГК РФ и Законом № 2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге».

Преамбулу, где необходимо отобразить:

1. Название документа.
2. Место и дату его составления.
3. Реквизиты сторон, с указанием:

• Для физлиц – Ф.И.О., паспортных данных, адресов проживания.

• Для юр. лиц – названия предприятия, основания для заключения договора и наличие полномочий у представителя учреждения.

Предмет договора

Здесь отображается, что кредитор выделяет ссуду на условиях передачи автомашины в качестве имущественного обеспечения выдаваемого займа, с указанием:

• Всех параметров передаваемого автомобиля в залог.
• Срока передачи его на хранение.
• Ответственности за хранение ТС.
• Порядка передачи и возврата автомашины и пр.

Права и обязанности сторон

В этом разделе отображаются следующие условия:

• При каких обстоятельствах кредитор получает право конфисковать и реализовать автомобиль.
• Возможность пролонгации действия соглашения.
• Право заемщика на получение разницы между задолженностью и суммой реализованной автомашины и прочие моменты.
• Также может отмечаться ответственность сторон за невыполнение обязательств по соглашению.

Особые условия

Данный раздел заполняется при потребности:

• Отобразить заемщику о наличии дефектов передаваемого авто в залог.
• Отметить, что авто, находящееся в залоге не может быть реализовано или подарено.
• Прописать, в каких обстоятельствах кредитор вправе потребовать досрочного возврата заменой суммы и как разрешаются спорные моменты.

Можно также отметить условия выполнения обязательств при форс-мажорных обстоятельствах.

В заключение заполняется раздел «Адреса и реквизиты сторон», а затем «Подписи сторон». Если ДЗА заключен между юридическими лицами, документ скрепляется печатями сторон.

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

ДЗА, оформляемый между физлицами, обладает общей письменной формой. Юристы рекомендуют письменно оформлять такой договор, невзирая на то, что законодательством РФ предусмотрена возможность предоставления, при получении займа, расписки. ДЗА является гарантийным документом, обладающим юридическим статусом после его заключения участниками сделки. Наиболее идеальным вариантом оформления ДЗА является оформление такого соглашения при участии нотариуса, подпись которого гарантирует, что при неисполнении обязательств заемщиком, кредитор получит полное право на реализацию заложенной автомашины. А при возникновении судебного разбирательства, ДЗА будет иметь первостепенное значение.

При заполнении ДЗА под обеспечение займа, необходимо обозначить участников соглашения – кто из физлиц является Залогодателем, и кто – Залогодержателем.

После этого понадобиться детально обозначить следующее:

1. Не состоит ли автомашина под обременением.
2. Может ли авто использоваться, быть проданным при неисполнении обязательств по возврату займа.
3. Соответствует ли цена автомашины полученному кредиту.
4. Своевременно ли осуществлен ТО автомобиля.
5. Имеется ли письменное разрешение супруга (супруги) на передачу автомашины в залог.
6. Была ли автомашины в аварии.
7. Оформлено ли обязательное страхование автомобиля (ОСАГО), а некоторые кредиторы требуют оформления добровольного полиса страховки – КАСКО.
8. Условия возврата разницы средств от проданного автомобиля залогодателю, если сумма проданного авто выше размера задолженности заемщика перед кредитором.

ДЗА, как правило, составляется в 2-х экземплярах. При нотариальном оформлении – в 3-х.

Договор между юридическими лицами

Единого утвержденного шаблона ДЗА в Российском законодательстве не существует, однако оформление такого документа между юридическими лицами регулируется гл. 23. 3 ГК РФ, а также законом РФ «О залоге».

ДЗА между юридическими лицами мало чем отличается от подобного документа между физлицами. Он составляется в письменном виде и должен включить следующие сведения:

1. Название документа.
2. Место и дата подписания договора.
3. Информацию о сторонах соглашения, с указанием:

• Названий предприятий.
• Юридических адресов.
• Оснований для заключения соглашения.
• Полномочий представителей сторон.

1. Сумму средств, выдаваемых заемщику.
2. Отображение предмета залога (в данном варианте автомобиля), с указанием параметров, характеристик и прочей нужной информации о предаваемом ТС.
3. Условие предоставления займа.
4. Осуществляется ли передача автомобиля или нет.
5. Срок, на который оформляется соглашение.
6. Обязательства, принятые сторонами.
7. Алгоритм возвращения полученной ссуды.
8. Ответственность при неисполнении взятых на себя обязательств по договору.
9. Условия разрыва соглашения, с указанием обстоятельств, по которым ДЗА теряет свой юридический статус.

После подписания ДЗА участники сделки приступают к выполнению своих обязательств по соглашению.

Регистрация договора

Согласно ст. 808 ГК РФ ДЗ обязан составляться письменно, если размер займа составляет более 10 МРОТ на момент оформления соглашения, а также, если одна сторона является юридическим лицом.

При оформлении договора между физлицами, с небольшой суммой займа, соглашение разрешается оформить устно, с предоставлением заемщиком долговой расписки займодателю.

При возникновении споров, данная расписка признается судом в качестве доказательства. Так как ДЗА не относится к договору для передачи прав владения автомобилем и не считается недвижимым имуществом, то осуществлять его регистрацию не обязательно.

В то же время, осуществить такую регистрацию рекомендуется согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ. Статья гласит, что залог имущества, не являющегося недвижимым, может учитываться путем регистрирования запроса о залоге, поступившего от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Такой реестр ведется на базе Федеральной нотариальной палаты в порядке, установленном законодательством о нотариате.

ТС, передаваемое в залог подвергается проверке на техническое состояние, оценку, с последующим оформлением соответствующих документов.

При изменении или прекращении залога, по которому осуществлена регистрация, залогодержатель должен отослать уведомление об изменении залога или об его отмене на протяжении 3-х рабочих дней с даты события.

Подать запрос в нотариальную палату могут:

1. Нотариус.
2. Залогодатель.
3. Залогодержатель.
4. Представители сторон, действующие по доверенности.

Госпошлина

Размер госпошлины при регистрировании ипотеки регулируется ст. 333.33 НК РФ. Госпошлина при регистрировании договора о залоге автомобиля, а также при выдаче свидетельства регулируется подп. 19 п. 1, ст. 333.33 НК РФ. Размер госпошлины составляет 1600 рублей.

Источник: https://dogovor.net/dogovor-zajma-pod-zalog-avtomobilya/

Договор займа с залогом автомобиля: образец

Когда срочно требуются деньги, есть несколько источников их получения: заем у родственников, продажа ненужной вещи, экспресс-кредит в банке. Однако одной из наиболее распространенных форм финансирования остается договор займа под залог автомобиля. Он позволяет получить крупную сумму денежных средств быстро и без особых формальностей (особенно, если обратиться в автоломбард). Однако при его составлении и подписании следует учитывать некоторые нюансы, чтобы в будущем не иметь проблем с возвратом автомобиля или не получить его в состоянии хуже, чем при оставлении.

Заем под залог автомобиля

Заем под залог автомобиля и под залог ПТС

Предоставление денег кому-либо всегда связано с риском, поскольку заемщик может не вернуть деньги или вернуть, но не в полном объеме или не в срок. Поэтому кредиторы стараются себя обезопасить и берут обеспечение при выдаче займа. Одним из видов обеспечения является залог.

В качестве залога заемщик может предложить кредитору автомобиль или право собственности на него (ПТС). В первом случае возможность эксплуатировать транспортное средство теряется. Его ставят на специальную стоянку, где доступа собственника к нему не будет. Это создает для заемщика определенные неудобства, но в то же время эффективно страхует риски заимодавца, поскольку машину можно достаточно быстро продать, если получатель займа вовремя его не вернет.

Если оформляется договор займа под залог ПТС право пользования автомобилем остается, у кредитора остается только сам документ, что препятствует совершать сделки купли-продажи с автомобилем. Однако некоторые недобросовестные заемщики пользуются тем, что регистрация такого типа обеспечения является добровольным мероприятием, в ГИБДД ее не проводят, а значит, можно получить дубликат ПТС и продать автомобиль. Частично описанный риск устраняется наличием реестра залогов движимого имущества, который ведут нотариусы. Большинство кредиторов подают туда информацию.

Популярность транспортных средств в качестве предмета обеспечения обязательств объясняется их высокой ликвидностью – способностью к продаже. Если провести корректную оценку машины (для этого в автоломбардах есть соответствующие эксперты) и выдать соответствующую сумму займа, то в случае нарушения сроков возврата, автомобиль можно оперативно продать и покрыть убытки. С этой точки зрения заем под обеспечение транспортного средства является более привлекательным, поскольку предмет залога не нужно где-то искать, изымать (в некоторых случаях с помощью судебных приставов), а только потом продавать – он доступен сразу на специализированной стоянке.

Требования к оформлению различных договоров залога

Отношения залогодателя и залогодержателя регулируются специальным законом и ГК РФ. В соответствии с данными нормативными документами, основной задачей договора является предоставление возможности залогодержателю покрыть свои убытки и вернуть сумму займа за счет продажи имущества залогодателя.

Практикой и законодательством установлены следующие разделы договора:

• Преамбула. В ней указываются стороны соглашения, их представители. Основное внимание следует обратить в данной части на то, чтобы представители сторон обладали необходимой правоспособностью, то есть имели право подписывать договор;
• Предмет. В данном разделе указывается перечень имущества, передаваемого в обеспечение. Это может быть спецтехника, ценные бумаги, различные права, недвижимость, автомобиль и так далее;
• Обязательства сторон. Этот раздел следует изучить очень внимательно, чтобы точно знать, кто несет ответственность за сохранность имущества, какие действия должен выполнить залогодатель, а какие залогодержатель, поскольку за нарушение договора могут быть предусмотрены штрафы. Для спецтехники или транспортных средств в качестве обязательств часто прописывают вопросы страхования, хранения (где будет находиться техника на период пользования заемными средствами), эксплуатации, технического обслуживания (чтобы состояние обеспечения не ухудшалось) и так далее;
• Стоимость имущества. Как правило, ее определяет эксперт залогодержателя;
• Заключительные положения, в которых описывается порядок разрешения споров, расторжения или изменения условий договора, действия в форс-мажорных ситуациях и так далее.

Требования к договору залога

Отдельно необходимо упомянуть порядок залога недвижимости (ипотеку). Во-первых, данный вид обеспечения регулируются отдельным нормативным актом. Во-вторых, он в обязательном порядке регистрируется в Росреестре, что делает невозможным осуществление каких-либо действий с ним.

Типовые формы договоров займа под залог автомобиля

Оформляя договор между физическими или юридическими лицами, скорее всего, придется оплатить услуги оценщика и процедуру регистрации соглашения у нотариуса. В договор займа с залогом автомобиля, образец которого можно найти в ломбардах или на их сайтах в Интернете, обязательно следует внести паспортные данные, если заемщик или заимодавец – физическое лицо. Только таким способом можно однозначно идентифицировать личность стороны в договоре.

Кроме того, необходимо, чтобы в соглашении содержалась следующая информация:

• Номер и дата договора, чтобы его можно было легко найти среди документов компании;
• Описание транспортного средства, также с целью его идентификации. Описание должно быть максимально подробным с указанием всех возможных индивидуальных признаков автомобиля, включая VIN номер автомобиля и пробег;
• Параметры основной сделки (предоставления займа). Поскольку договор залога является обеспечивающим договором, то в нем должна содержаться ссылка на основное соглашение. Наиболее существенными условиями договора являются срок займа и процентная ставка;
• Перечень документов, которые подтверждают право собственности на него;
• Порядок оценки стоимости автомобиля, а также, что делать, если произошли существенные изменения на рынке транспортных средств, или сама машина по причине попадания в аварию, осадков, противоправных действий третьих лиц потеряла свой товарный вид;
• Права и обязанности каждой стороны договора;
• Ответственность в случае нарушения прав другой стороны или невыполнения собственных обязанностей;
• Возможность использования собственником автомобиля;
• Необходимость страховать автомобиль по КАСКО и указание на то, кого указывать выгодоприобретателем, или отсутствие необходимости страхования.

Федеральным законом 353-ФЗ с 2014 года определено, что договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий кредитования. Договор может содержать элементы других договоров, например, договора залога автомобиля, договора на банковскую карту (смешанный договор).

На практике кредитные учреждения чаще всего используют смешанные договоры, в которых есть положения об открытии банковских счетов, получении банковской карты, займа и залога одновременно. Данный документ чаще всего состоит из трех или 4-х составляющих:

1. Общие условия кредитования. В этом документе написаны условия кредитования, применимые ко всем заемщикам, его размещают чаще всего на сайте кредитора в свободном доступе;

1. Индивидуальные условия кредитования. Этот документ для каждого заемщика индивидуален. По требованиям закона документ оформляется в табличной форме и содержит все детали займа, на которые необходимо обратить внимание, в том числе может содержать все параметры договора залога авто;

1. Тарифы кредитора;
2. Заявление заемщика, в котором он просит заключить договор займа в форме оферты и акцепта.

Дополнительно к данному пакету бумажек кредитор может оформить договор залога автомобиля, который выглядит следующим образом.

На что обратить внимание при подписании договора займа под залог автомобиля? Подписывая документы, обязательно следует обращать внимание на следующие параметры:

• Кто отвечает за сохранность обеспечения. Если автомобиль находится на специальной стоянке, ответственность должен нести залогодержатель. Пункт об этом должен быть в договоре, иначе существует риск получить транспортное средство в нетоварном виде, а ущерб предъявить будет некому;
• Порядок прекращения действия договора залога. После осуществления всех выплат договор автоматически теряет свою силу, поэтому необходимо четко знать, кто направляет уведомления о снятии обременения с техники, когда ее можно забирать со стоянки и так далее;
• Дополнительные финансовые условия. Кредиторы часто требуют застраховать имущество, даже если автомобиль находится на специальной охраняемой стоянке. Отказ от страховки может повлечь увеличение стоимости займа, поэтому данный факт следует учитывать при выборе заимодавца;
• Обязанности заемщика. С этим пунктом следует ознакомиться наиболее внимательно, чтобы своевременно выполнять все, что предусмотрено договором. За отсутствие каких-либо действий к заемщику могут быть применены различные штрафные санкции вплоть до досрочного прекращения договора. Знание своих обязанностей позволяет этого избежать;
• Порядок оценки. Следует знать, как будет определяться величина займа.

Нюансы договоров залога транспортных средств

Порядок оплаты договоров займа под залог автомобиля

После погашения обязательств по договору займа обеспечение автоматически становится недействительным, все обременения и ограничения на право распоряжения транспортным средством снимаются. По этой причине порядку оплаты в договорах займа и залога следует уделять большое внимание.

Во-первых, следует обратить внимание, как происходит возврат суммы займа. Возможно несколько вариантов:

• Аннуитетные платежи. В этом случае заемщик ежемесячно возвращает кредитору одинаковую сумму, часть которой направляется на гашение основного долга, а часть – на проценты. Чаще всего применяются банками, поскольку требует наличия высокого уровня автоматизации учетных систем;
• Дифференцированные платежи. При таком способе оплаты возврат происходит суммами, которые удобны заемщику, а кредитор сам уже определяет (исходя из условий договора), сколько средств направить на гашение основного долга, а сколько – на проценты. Также популярно в банковской системе и между физическими лицами;
• В течение всего периода действия договора займа оплачиваются проценты, а в конце срока возвращается основной долг. Практически любой автоломбард условия подобного рода предлагает своим заемщикам.

Помимо порядка гашения, следует выбрать и форму. В банковской сфере наиболее популярной является безналичная, когда заемщик перечисляет средства со своей карты, счета или отправляет перевод. Это достаточно надежный способ, поскольку позволяет доказать в суде (при необходимости) сам факт гашения, но рекомендуется закладывать период времени на нахождение денежных средств в пути. Если платеж отправлен не вовремя, то из-за работы почты или банков у заемщика может сформироваться просроченная задолженность.

Возврат займа под залог автомобиля

В такой ситуации более эффективны платежи наличными. Однако возврат денежных средств таким способом необходимо правильно оформлять – требовать предоставления кассового ордера, расписки и так далее.

С точки зрения налоговой, также могут быть риски, если доход заемщика минимален, а он получает и обслуживает значительные суммы займов. Информация об этом может стать известной по каналам финансового мониторинга, поэтому в случае получения и возврата займа под залог автомобиля наличными лучше указывать величины, основываясь на доходах заемщика.

Перечень дополнительных документов

При оформлении транспортного средства в качестве обеспечения, как правило, составляется акт приема-передачи автомобиля, в котором описывается состояние машины, наличие повреждений и так далее. Это позволяет обеспечить возврат предмета залога в первоначальном виде.

Также обязательным документом является передача ПТС или свидетельства о собственности, поскольку в случае обнаружения транспортного средства без документов на стоянке и без оформленного договора на ответственное хранение (который тоже рекомендуется оформить, чтобы усилить ответственность залогодержателя за сохранность автомобиля) органами ГИБДД оно будет считаться угнанным и перемещено на штрафстоянку.

Если заем получается в автоломбарде, то вместо договора залога выписывается залоговый билет. Никаких договоров купли-продажи с соглашением об обратном выкупе, доверенностей и других подобных документов не рекомендуется подписывать, поскольку они могут осложнить процедуру возврата машины в дальнейшем.

Возможный перечень дополнительных документов

Таким образом, получение займа под автомобиль имеет определенные нюансы. Во-первых, в части возможности эксплуатации транспортного средства. При передаче его в обеспечение оно помещается на стоянку, а владелец не может им пользоваться. Во-вторых, в части оформления. Рекомендуется оформить договор ответственного хранения и акт приема-передачи автомобиля, а также передать на хранение ПТС или свидетельство о праве собственности. В остальном, данная форма привлечения средств аналогична получению займа под залог ПТС (также оформляется договор или выписывается залоговый билет), автомобиль страхуется, оценивается, необходимые средства выдаются, а затем возвращаются.

Видео

Источник: https://proautolombard.ru/documenty/dogovor-zajma-zalogom-avtomobilya.html

Типовой договор займа под залог автомобиля в Москве

г. Москва “____” _____________20__г.

Гражданин(ка)_________________________________, действующий(ая) от своего имени, далее ЗАЕМЩИК, и Автоломбард « Автоломбард в ЮЗАО », в лице Генерального директора ______________, действующего на основании Устава, далее ЗАЙМОДАВЕЦ, также именуемые в дальнейшем Стороны заключили настоящий ДОГОВОР ЗАЙМА, именуемый в дальнейшем Договор, о следующем:

1.1 В целях финансовой стабилизации ЗАЕМЩИКА ЗАЙМОДАВЕЦ предоставляет краткосрочный займ, именуемый в дальнейшем займ, на сумму (____)рублей, а ЗАЕМЩИК обязуется возвратить ЗАЙМОДАВЦУ указанную сумму займа в обусловленный срок.

1.2 ЗАЕМЩИК передаёт, а ЗАЙМОДАВЕЦ принимает в залог автотранспортное средство ЗАЕМЩИКА, именуемое в дальнейшем автотранспортное средство, в обеспечение краткосрочного займа.

2.1. Передача залога оформляется Залоговым билетом, Актом оценки и приема-передачи автотранспортного средства, которые являются неотъемлемой частью Договора.

2.2. Вместе с автотранспортным средством передаются ключи от него, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.

2.3. Автотранспортное средство принимается в залог в технически исправном состоянии, при наличии достаточной комплектации.

2.4. Оценка закладываемого автотранспортного средства производится по взаимному согласию Сторон и указывается в Договоре и Залоговом билете.

3.1. ЗАЙМОДАВЕЦ выдаёт ЗАЕМЩИКУ займ в размере — (____________) рублей.

3.2. Займ выдаётся на срок – (______) дней, с “___” __________ 20__ г. по “___”__________ 20__ г. Льготный период начинается с “_____”_____________ 20__ г и длится один месяц.

3.3. ЗАЁМЩИК обязуется возвратить выданный ему займ в указанный срок и оплатить проценты за пользование займом согласно пунктам 3.4. и 3.5. Договора. По взаимному согласию Сторон срок пользования займом может быть пролонгирован 4 раза, при условии своевременной оплаты процентов за пользование займом в истекшем периоде. В этом случае оформляется дополнительное соглашение.

3.4. Плата за пользование займом составляет – (________)% за 30 (Тридцать) календарных дней в сумме (________) рублей и взимается кратно сроку.

3.5. Оценочная стоимость автотранспортного средства по соглашению сторон составляет (__________) рублей.

4.1. Предоставить ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ наличными денежными средствами под залог автотранспортного средства.

4.2. Обеспечить сохранность заложенного автотранспортного средства в течение всего срока займа. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственность за сохранность вещей, находящихся в автотранспортном средстве и не являющихся его неотъемлемой частью.

4.3. ЗАЙМОДАВЕЦ обязуется застраховать за свой счёт принятое в залог автотранспортное средство.

4.4. ЗАЙМОДАВЕЦ освобождается от ответственности за неисполнение обязательств по Договору, если это неисполнение явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: стихийные бедствия, наводнения, пожар, землетрясения, военные действия любого характера, массовые беспорядки, блокады, запрещения, а также изменения действующего законодательства и иные ограничения экономического и политического характера, объективно мешающие исполнению обязательств по Договору, которые ЗАЙМОДАВЕЦ не мог предвидеть или избежать разумным образом.

4.5. При наступлении указанных в пункте 4.4. обстоятельств, ЗАЙМОДАВЕЦ должен немедленно известить о них в письменной форме ЗАЕМЩИКА.

4.6. Возвратить ЗАЕМЩИКУ автотранспортное средство, ключи и документы, указанные в пункте 2.2. договора, после возврата ЗАЕМЩИКОМ полученного займа в срок, указанный в пункте 3.2. и оплаты процентов и услуг за пользование займом в соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Договора.

5.1. Выдать ЗАЙМОДАВЦУ в лице генерального директора Автоломбарда «На Риге» или другого должностного лица нотариально заверенную генеральную доверенность на закладываемое автотранспортное средство.

5.2. Возвратить полученный займ в срок, указанный в пункте 3.2., и оплатить проценты ЗАЙМОДАВЦУ за пользование займом в соответствии с пунктами 3.4. и 3.5., Договора в сумме (__________) рублей.

5.3. ЗАЕМЩИК гарантирует, что данное автотранспортное средство не находится в розыске, номерные агрегаты и документы автотранспортного средства не подделаны, таможенные платежи полностью уплачены, на момент заключения настоящего договора, закладываемое автотранспортное средство не обременено залоговыми правами третьих лиц, не состоит под арестом.

5.4. Возместить ЗАЙМОДАВЦУ понесенные убытки, в частности, сумму, недополученную вследствие удовлетворения требований предшествующих залогодержателей или других третьих лиц, в случае, если какие-либо обременения обнаружатся или возникнут после заключения Договора.

5.5. ЗАЕМЩИК гарантирует, что на момент заключения Договора не привлечен судом в качестве ответчика по гражданскому делу, связанному с имущественным спором, а также в отношении него не возбуждено уголовное дело. ЗАЕМЩИК обязуется в течение двух суток уведомить в письменной форме ЗАЙМОДАВЦА, о своем участии в суде в качестве ответчика по имущественным спорам, либо о возбуждении в отношении себя уголовного дела. В течение 10 (десяти) календарных дней с момента прекращения права собственности на предмет залога по основаниям, предусмотренным законодательством РФ, или по иным основаниям, восстановить предмет залога или с согласия ЗАЙМОДАВЦА заменить его другим равноценным имуществом, равным по его стоимости.

6.1. В случае невозвращения ЗАЕМЩИКОМ в установленный срок займа согласно пунктам 3.2 и 3.3., и неоплаты процентов, согласно пунктам 3.4. и 3.5., Договора ЗАЙМОДАВЕЦ может реализовать заложенное автотранспортное средство без оповещения ЗАЕМЩИКА.

6.2. Произвести удержание из суммы, полученной от реализации автотранспортного средства, в размере задолженности ЗАЕМЩИКА.

7.1. В период действия Договора продлить срок займа в соответствии с пунктом 3.3.

7.2. Передать третьему лицу право на получение автотранспортного средства по Договору, Залоговому билету и доверенности, заверенной нотариально.

7.3. В случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенного автотранспортного средства имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное Договором и обеспеченное залогом обязательство в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.,3.5.

7.4. Имеет право в случае реализации заложенного автотранспортного средства получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенного автотранспортного средства над суммой обязательств ЗАЕМЩИКА перед ломбардом в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.,3.5. Договора, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

8.1. ЗАЕМЩИК подтверждает, что данное автотранспортное средство используется исключительно в личных целях.

8.2. ЗАЕМЩИК обязан сообщить обо всех недостатках и скрытых дефектах автотранспортного средства, в противном случае он несёт ответственность, установленную законодательством РФ, и возмещает ЗАЙМДАВЦУ все убытки, возникшие по его вине.

8.3. На время действия настоящего Договора все юридические или иные действия с автотранспортным средством и документами на него запрещены в соответствии с законодательством РФ.

8.4. ЗАЕМЩИК не вправе продавать заложенное автотранспортное средство.

8.5. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственности за техническое состояние заложенного автотранспортного средства.

8.6. ЗАЙМОДАВЕЦ вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных настоящим залогом в случае прекращения права собственности на предмет залога, по основаниям, предусмотренным статьей 354 Гражданского кодекса РФ, либо в случае выемки заложенного автотранспортного средства в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством РФ, либо изъятия в соответствии с законодательством РФ об административных правонарушениях. В случае досрочного расторжения Договора и/или досрочного взыскания задолженности по Договору, ЗАЙМОДАВЕЦ направляет ЗАЕМЩИКУ соответствующее уведомление. Корреспонденция, направленная в адрес ЗАЕМЩИКА и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной ЗАЕМЩИКОМ, в случае если ЗАЙМОДАВЕЦ не был заранее уведомлен об изменении адреса ЗАЕМЩИКА.

8.7. ЗАЙМОДАВЕЦ имеет право снять с учёта заложенное автотранспортное средство, на основании выданной ЗАЕМЩИКОМ генеральной доверенности, после окончания срока возврата займа в льготный период.

8.8. ЗАЕМЩИК ознакомлен и согласен с Правилами и условиями Договора, описанием и оценочной стоимостью автотранспортного средства, размером и сроком займа, условиями оплаты услуг, а также с тем, что в случае неисполнения им обязательств, предусмотренных Договором, обращение взыскания на заложенное автотранспортное средство осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

8.9. Заложенное автотранспортное средство находится на автостоянке Автоломбарда «На Риге».

8.10. Годовая процентная ставка составляет (____)%.

8.11. Договор, Залоговый билет, Акт оценки и приема-передачи составлены и подписаны Сторонами в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

8.12. В случае утери Залогового билета ЗАЕМЩИК обязан уплатить сбор в размере 3000 рублей.

8.13. Во всем остальном, что не оговорено настоящим Договором, стороны руководствуются Правилами и действующим законодательством РФ.

8.14. В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством в Арбитражном суде города Москвы.

8.16. ЗАЕМЩИК ознакомлен с порядком ПРИЕМА/ВЫДАЧИ денежных и автотранспортных средств.

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Паспорт серия__________ №_______________ выдан

Источник: https://www.rusfinansavto.ru/dogovor-zaima-pod-zalog-avtomobilya-obrazez-skachat/

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа: образец, как оформить

Договор займа с залогом автомобиля составляется как в банке, так и автоломбраде. Зависит от возможностей владельца машины, а также позиции кредиторов. Это основной документ, который устанавливает условия сделки. Законодатель к нему предъявляет ряд обязательных требований, несоблюдение которых позволяет любой из сторон соглашения признать его недействительным в судебном порядке.

Что такое договор займа под залог автомобиля?

Договор займа под залог автомобиля рекомендуется составлять в банке. Причина – более низкий размер процентной ставки (15-25% против 60% и выше). Однако банк выдвигает определенные условия. Это, например, хорошая кредитная история, наличие обширного пакета документов, подтверждающих официальный заработок, размер которого позволяет выполнять обязательства по соглашению займа.

Если эти условия выполнить невозможно или у владельца автомобиля плохая кредитная история, банк не выдаст ему кредит. Остается обращаться в автоломбард, оформляя в нем договор залога авто. Платить за полученную ссуду придется больше, но обращаться в микрофинансовые организации (где не потребуется закладывать ни автомобиль, ни ПТС) выйдет еще дороже.

Кредит могут выдать не только под залог автомобиля. Допускается составление договор займа под залог ПТС – паспорта транспортного средства. В этом случае организации передается на ответственное хранение этот документ, а автомобиль остается в пользовании у заемщика.

Где бы ни составлялся договор залога, в автоломбарде или в банке, закон предъявляет к нему ряд требований: существенные и дополнительные. К первым относятся:

1. Точная идентификация заложенного транспортного средства;
2. Его оценочная стоимость;
3. Размер предоставленных в качестве займа средств;
4. Срок действия соглашения.

В случае с автоломбардами, все эти сведения вносятся в формализованный документ, который установлен законом (Приложение N1 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н). Называется он залоговым билетом, выдается в двух экземплярах, один из которых передается владельцу автомобиля.

Скачать образец можно по ссылке ниже:

К дополнительным данным, которые вносятся в документ, относятся:

1. Официальное место регистрации организации-кредитора, указанное в ЕГРЮЛ;
2. Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является резидентом РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
3. Установленная процентная ставка
4. Условия досрочной выплаты кредита.

В соглашение вносится особое условие, которое позволяет залогодержателю реализовать транспортное средство, если обязательства перед ним не будут выполнены. Один из пунктов предусматривает такое право без нотариального распоряжения, направленного на принудительное взыскание.

Указывается в документе и условие, предусматривающее возврат суммы, которая составляет разницу между средствами, вырученными от продажи машины, и суммой задолженности.

Как указано в самом начале, отсутствие в договоре залога автомобиля в обеспечение договора займа существенных условий дает право любой из сторон обращаться в суд. Если соглашение признается недействительным, стороны возвращаются к первоначальным условиям, которые существовали до заключения сделки. Это означает, что кредитор возвращает автомобиль собственнику, а последний отдает полученные деньги.

Кроме того, организация может заявить ходатайство, а суд его удовлетворить, которое касается процентов за пользование деньгами. Их размер устанавливается судом в каждом конкретном случае.

Договор займа в автоломбарде и залога – это один и тот же документ. В банке это два разных соглашения, называются обычно: кредитный договор и договор залога.

Кроме того, в обоих случаях дополнительно заключается соглашение хранения. Исключение – заем предоставляется под залог ПТС.

Образец договора займа под залог автомобиля можно скачать здесь:

По аналогии составляет такое соглашение и между простыми гражданами. Образец договора залога автомобиля между физическими лицами можно скачать здесь:

При заключении соглашения с автоломбардом, зачастую, требуется подписать акт приема-передачи транспортного средства (или ПТС) по договору залога. Скачать образец АПП можно здесь:

Хранение автомобиля по договору залога

Дополнением к рассматриваемому документу служит договор, по которому кредитор отвечает за сохранность переданного ему в качестве залога транспортного средства. На него накладываются обязанности:

1. Страховать автомобиль на его полную стоимость;
2. Содержать его в условиях, обеспечивающих надлежащее хранение;
3. Не использовать заложенный транспорт в собственных целях и не передавать его третьим лицам.

Условия вносятся в сам договор хранения, на формализованном бланке составляется сохранная квитанция (Приложение N2 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н). В нее вносятся сведения об автомобиле, его стоимости, которую указал эксперт по результатам оценки, стоимости услуги хранения, а также срок действия соглашения.

Все эти сведения также относятся к существенным. Если их не указать, стороны могут признать документ недействительным через суд. Также в это соглашение вносятся и другие дополнительные данные, как и в договор о займе:

1. Официальное место регистрации организации-кредитора, указанное в ЕГРЮЛ;
2. Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является резидентом РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
3. Дата взятия на хранение;
4. Описание условий, в которых будет находиться машина.

Скачать образец сохранной квитанции можно по ссылке ниже:

Заключение

Как правило, все договора – займа, залога, хранения – отработаны у всех кредиторов. Владельцу авто нужно обращать внимание на существенные условия, чтобы не оказаться в ситуации, когда соглашение, например, хранения будет признано недействительным по инициативе кредитора. Это может стать причиной существенных финансовых потерь.

Источник: https://razborka.org/blog/dogovor-zajma-pod-zalog-avtomobilya/

Похожие записи:

• Какие льготы положены работающему ветерану труда в московской области
• Льготы Для Молодой Семьи При Покупке Квартиры 2020
• Управление октябрьской железной дороги поручило группе работников