Кредит для малого бизнеса открытие

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит для малого бизнеса открытие». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Государство старается помочь ему в этом. оплата дополнительных услуг;. Оплата производится на суммы для перечисленных выше категорий транспортных средств.

Кредиты для бизнеса банка Банк «Открытие»

Условия кредитов для открытия бизнеса в Банке «Открытие» в 2020 году, процентная ставка на сегодня от 6.90%, предложений на сегодня — 4. Возьмите кредит, оставив заявку на сайте или обратившись в банк.

Индивидуальный расчет лимита!

Кредиты малому и среднему бизнесу в Банке «Открытие»

Вам срочно нужны средства для пополнения оборота или приобретения новых основных средств? В таком случае вам нужно обратить внимание на кредиты малому бизнесу в Банке «Открытие» и ссуды среднему бизнесу от этого банка. Их сейчас можно взять быстро и выгодно.

Кредиты для бизнеса в Банке «Открытие» имеют следующие условия оформления:

• срок кредитования — от 2 до 10 лет;
• ставки по кредиту — от 6.90% (зависят от программы кредитования);
• возможность получения денег на открытие бизнеса, пополнение оборота, покупку основных средств.

Сумма кредитования для ИП подбирается банком в индивидуальном порядке. В зависимости от программы в разных банках России она может составить от 1 до 150 миллионов рублей.

Всего у банка действует 1259 различных программ кредитования клиентов. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля в Банке «Открытие», будь то средства на развитие или же на оборотный капитал, необходимо выбрать подходящую программу, подать заявку на кредит и дождаться ее рассмотрения. Если кредит на бизнес в Банке «Открытие» будет для вас одобрен, достаточно будет явиться в банк и подписать договор на ссуду.

Источник: https://bankiros.ru/bank/otkritie/business-credits

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк	% ставка	Сумма кредита
Сбербанк	16-19%	до 5 млн.руб.
Альфа-Банк	20%	до 6 млн.руб.
ВТБ 24	от 11,8%	от 850000 руб.
Россельхозбанк	от 10,6%	до 60 млн.руб.
Райффанзен банк	от 12%	до 4,5 млн.руб.
Уралсиб	от 13,1%	до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития	от 15,1%	до 3 млн.руб.
Открытие	от 10%	до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк	от 12,3%	до 150 млн.руб.
Совкомбанк	от 12%	до 30 млн.руб.
Бинбанк	15,25%	до 150 млн.руб.
СКБ банк	от 14,5%	от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
3. Собрать документы.
4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

1. Зайти на сайт банка;
2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
4. Указать свой номер телефона;
5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

• какая требуется сумма и на какие нужды;
• вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
• какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
• каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
• есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
3. Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

• возраст от 30 до 45 лет;
• постоянная регистрация по месту жительства;
• недвижимость в собственности;
• отсутствие судимости;
• зарегистрированный брак.

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

• экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
• автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

• справка о доходах (2-НДФЛ);
• ИНН;
• выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
• бизнес-план;
• документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
• письмо поручителя;
• для франчайзи: договор с франчайзером;
• для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
• если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

• итоговая процентная ставка;
• график платежей;
• штрафы;
• досрочное погашение;
• обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
3. Больше процентная ставка;
4. Важны залог и поручители;
5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

• Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
• Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
• Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
• Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
• Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Займы для бизнеса

Займы для бизнеса в МФО – альтернативный источник денег для тех, кто ведет свое дело, и не может получить кредит в банке. У них есть свои особенности. Прежде чем подать заявку, ознакомьтесь с нюансами, сравните и оцените все предложения, чтобы выбрать лучший вариант.

1. Чем отличается займ на бизнес.
2. На каких условиях можно взять кредит для бизнеса.
3. Как оформить кредит на бизнес в банке.
4. Что лучше – кредиты для бизнеса или займы.
5. Преимущества и недостатки кредитов и займов для бизнеса.
6. Займы для малого бизнеса – что это такое?
7. Как взять займ для бизнеса – 5 шагов к получению денег.
8. Кому микрофинансовые компании одобряют займы для бизнеса.
9. Можно ли взять заем под низкий процент.
10. Альтернативные способы финансирования бизнеса.
11. Итог.

Займы для бизнеса — 6 предложений

Чем отличается займ на бизнес

Малому бизнесу, юридическим лицам в России нередко приходится сталкиваться с необходимостью денег. И тогда возникает сложный вопрос: «Куда обратиться – в банк или МФО?». Он требует тщательного анализа. И кредит для бизнеса, и займ в МФО на срочные нужды – продукты дорогостоящие. У них свои условия. Начнем с кредитов в банках и других российских городах.

На выдаче различных кредитов для бизнеса специализируются практически все крупные банковские структуры: Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, банк Открытие, ВТБ и другие. Они упрощают процесс оформления, поэтому можно подать онлайн заявку и узнать о решении через несколько минут, а получить деньги в долг — сразу после подписания договора.

За кредитами могут обращаться как малый бизнес, так и юрлица. Оформить ссуду возможно на собственника бизнеса, ИП, юридическое лицо. У последних, кстати, кредит учитывается в балансе, что позволяет экономить на налогах. Собственники бизнеса могут тратить деньги на собственные цели. А к юрлицам, индивидуальным предпринимателям выдвигается условие – обязательное целевое использование средств.

Предприниматели и владельцы организаций могут занять деньги для поддержки бизнеса, чтобы купить оборудование, коммерческую недвижимость, покрыть кассовые разрывы и даже произвести рефинансирование. Благодаря многообразию продуктов для малого и среднего бизнеса представляется возможным выбор программ:

• льготное кредитование;
• кредит на открытие и развитие бизнеса;
• овердрафт;
• кредит на возобновление деятельности;
• банковские гарантии;
• кредит на пополнение оборотных средств;
• аккредитивы;
• инвестиционный кредит;
• кредитная линия и т.п.

Чтобы получить кредит на малый бизнес, требуется залог недвижимости или поручительство совладельцев организации. Хотя в линейке банков есть займы бизнесу без залога и поручителей, но ставки по ним гораздо выше. Банковские предложения отличаются большими суммами и долгим сроком кредитования. Условия зависят от формы собственности предприятия.

К компании и заемщику предъявляются жесткие требования. Собственники бизнеса являются рискованными клиентами, поэтому кредиты выдаются неохотно. Приоритет отдается текущим клиентам, у которых открыт расчетный счет в банке.

На каких условиях можно взять кредит для бизнеса

Каждый банк диктует свои условия. Но для желающих взять кредит на бизнес есть ориентир:

• длительный срок существования предприятия. Оно должно работать не менее 9-12 мес. с момента регистрации;
• возраст заемщика должен превышать 21-23 лет, но не более 65 лет;
• претендент на кредит – российский гражданин;
• предоставление поручительства или залога ликвидного имущества (формы залога могут предлагать на выбор). Обратите внимание, финансирование осуществляется без первого взноса;
• хорошая кредитная история (возможно требование – наличие КИ по бизнес-кредитам);
• наличие необходимых документов.

Если кредит берет учредитель или соучредитель юрлица, его максимальная доля в УК не может быть меньше 25%. Для юрлица доля участия в УК РФ, субъектов РФ, не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

Как правило, нужны такие документы:

• паспорт заемщика, копии паспортов физлиц, которые участвуют в сделке;
• финансовая отчетность организации за последний год;
• уставные документы;
• документы, свидетельствующие о наличии имущества бизнеса (ОС, транспорт).

В процессе оформления кредита могут потребоваться дополнительные документы:

• подтверждение целевого использования кредита (для ИП, юрлиц);
• справка о доходах заемщика;
• при взятии ссуды АО, ОАО — выписка из реестра акционеров/владельцев именных ценных бумаг;
• копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами при наличии таковых.

Как оформить кредит на бизнес в банке – пошаговая инструкция

Процесс оформления кредита для малого и среднего бизнеса сводится к 5 этапам:

1. Выберите банк и программу кредитования. Уделите достаточно времени поиску подходящего банка, тщательно изучите и оцените условия. Выясните, подходят ли они вам, и соответствуете ли вы требованиям банковского учреждения. Используйте кредитный калькулятор, чтобы узнать, какой приблизительно будет переплата по кредиту.
2. Подготовьте пакет документов.
3. Отправьте заявку. Обратиться можно лично в офисе, по звонку на горячую линию при разговоре с персональным менеджером или оставить анкету на официальном сайте банка. Онлайн заявка должна содержать полные и достоверные данные.
4. Загрузите документы, если вы оформляете быстрый кредит для бизнеса через интернет.
5. Ожидайте решение.

Если вы авторизованы в Сбербанк Бизнес Онлайн, в личном кабинете можно заказать отчет о кредитной истории вашей фирмы, и узнать свои шансы на получение кредита на развитие малого, среднего бизнеса. Если ссуду одобрят, нужно подписать договор. После этого деньги будут зачислены на счет или банковскую карту. Подходят только дебетовые карты.

Обратите внимание, если кредит будет залоговым, банк проведет оценку залога, которая может достигать 5 дней. Обеспечение должно покрывать сумму ссуды, включая %. Банки учитывают ликвидность предмета залога, и при определении суммы кредита принимают в расчет 70% от его оценочной стоимости. Она всегда оказывается ниже рыночной. После оценки залогового имущества на предприятие обычно приезжает представитель банка для проведения экспертизы. Также потребуется обязательное страхование залога.

Что лучше – кредиты для бизнеса или займы

Как уже говорилось ранее, кредиты для бизнеса не являются доступными для всех. Причины – высокие проценты, завышенные требования. Но предложений, которые делают банки, реально много. Поэтому деловые люди не ограничены в выборе. Все-таки можно найти более лояльных кредиторов, которые одобряют заявки на кредит для бизнеса от самозанятых, фрилансеров, клиентов с «подпорченной» КИ.

Например, Банк Жилищного Финансирования. Он предоставляет кредиты под залог недвижимости, принадлежащей третьим лицам (родственникам/друзьям, выступающим созаемщиками). В Москве взять можно до 20 млн руб., в других городах – не более 10 млн руб.

Хотя у банковских кредитов есть немало преимуществ, не нужно упускать из виду и недостатки (сравнительная таблица приведена ниже).

Далеко не каждый бизнесмен может успешно пройти проверку кредитоспособности. В таком случае могут помочь займы в МФО и МФК. Чтобы взять кредит на развитие бизнеса в Москве и других городах России, вам потребуются: большие обороты, много документов, безупречная кредитная история. Но, если хочется всего этого избежать, обращайтесь в надежные микрофинансовые компании за займом.

У них процесс оформления проходит проще и быстрее. Но за такое удобство и скорость также приходится платить повышенными процентами. В зависимости от срока, вида микрокредита, суммы, ставка в день может быть весьма высокой. В МФК получить займ бизнесу возможно на сумму не более 5 млн руб.

Рынок не богат подобными предложениями. Поэтому выбор займов небольшой, но он есть. Перед тем, как его делать, нужно узнать, что из себя представляют займы малому и среднему бизнесу, и так ли они хороши, какие вообще есть варианты микрокредитования.

Преимущества и недостатки кредитов и займов для бизнеса

Для удобства основные плюсы и минусы кредитов и займов для бизнеса вынесены в таблицы.

Займы для малого бизнеса – что это такое?

Займы малому и среднему бизнесу – это заимствование денег на определенных условиях у микрофинансовых компаний, специализирующихся на поддержке ИП, юридических лиц. Чаще МФК кредитуют предприятия, находящихся на эквайринговом обслуживании в российских банках. Владелец фирмы может брать на бизнес денежные займы до 5 000 000 рублей. Максимальную сумму и срок определяют МФК в соответствии с правилами предоставления микрозаймов.

Сроки займов обычно не превышают года. В разных МФО этот параметр отличается. У кого-то предельное значение равно 6-9 месяцам, а некоторые могут выдавать займы на 2 года. Стоимость услуги определяется в абсолютном значении. В среднем по займу для бизнеса ставка составляет 3,5-7% в мес. или 42-84% годовых (а может достигать и 70% в год).

Платформы для финансирования предоставляют займ на развитие бизнеса для:

• покупки оборудования;
• исполнения контрактов;
• открытия новых точек или расширения ассортимента;
• участия в тендере;
• покрытия кассовых разрывов и реализации других целей.

Бизнес займы онлайн могут оформить, в том числе предприниматели в сфере розничной торговли, поставщики маркетплейсов, владельцы интернет-магазинов.

Как взять займ для бизнеса – 5 шагов к получению денег

Начните с выбора МФО. Если вас не устроят предложения наших партнеров, и вы сами собираетесь для оформления займа искать подходящую организацию через интернет, будьте бдительны. Она должна находиться в реестре ЦБ РФ. Проверьте ее юридическое наименование, документы, чтобы не столкнуться с мошенниками. Список микрокредитных компаний, которые дают займ собственнику бизнеса, можно найти на сайте Банка России («Перечень микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования»).

1. Выберите несколько МФК и сравните условия предоставления займов для бизнеса. Используйте калькулятор займов, чтобы рассчитать приблизительный размер платежей и общей переплаты. Внимательно читайте договоры. Откажитесь от дополнительных услуг, являющихся платными, и не представляющих особой ценности.
2. Не лишним будет провести оценку сервиса компании, прежде чем оформлять микрозайм для малого бизнеса. Позвоните на горячую линию, проверьте, быстро ли клиентов связывают с менеджером. Почитайте отзывы о МФО в интернете.
3. На официальном сайте выбранного кредитора подайте заявку, указав в ней: название вашей фирмы и ее статус, ФИО, нужную сумму и срок.
4. Если МФО предлагает для бизнеса онлайн займ, загрузите фото/скан документов, которые у вас запросят. Если оформление займа происходит оффлайн, оригиналы документов необходимо подавать в офисе. Сотрудники микрокредитной компании могут приехать к вам на производство для проверки бизнеса.
5. Ждите решения. Если оно будет положительным, вам пришлют договор. При неизменности условий подпишите его. Займ поступит в короткие сроки выбранным способом.

Документы спрашивают разные. Обычно пакет включает в себя:

• паспорт индивидуального предпринимателя либо собственника компании;
• ИНН;
• налоговую декларацию;
• лист записи в ЕГРИП/ЕГРЮЛ.

Если заемщик нуждается в займе на открытие бизнеса с нуля, по запросу МФК может потребоваться бизнес-план и прочие дополнительные документы. Полный пакет документов зависит от требований кредитора. Если брать займ под залог ПТС, необходимо подготовить всего 3 документа: паспорт, ПТС, СТС. Но тогда неизбежной будет оценка имущества.

Кому микрофинансовые компании одобряют займы для бизнеса

Несмотря на то, что у МФО нежесткие требования к заемщику и бизнесу, все равно есть основные критерии, которым должен соответствовать клиент (и его предприятие), рассчитывающий на получение денег:

• российское гражданство;
• возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
• постоянная регистрация на территории РФ. Некоторые организации дают займы только клиентам из определенных регионов (Москва, МО, Санкт-Петербург, Самара и т.д.);
• нахождение бизнеса в одном из субъектов, с которыми работает микрофинансовая организация;
• срок ведения бизнеса – от 6-12 мес.;
• отсутствие у предприятия убытков, задолженностей по налогам, сборам и неисполненных долговых обязательств перед другими кредиторами;
• наличие лицензий, если деятельность подлежит лицензированию.

Можно ли взять заем под низкий процент

Чтобы получить займ для бизнеса по низкой ставке, государство предлагает воспользоваться одним из способов:

1. Программы господдержки. Благодаря национальному проекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» на льготных условиях получить займ могут даже самозанятые. Займы выдают некоммерческие МФО, государственные региональные микрофинансовые фонды. Их сумма не превышает 5 000 000 рублей, срок – до 3 лет, а % составляют половину от ключевой ставки ЦБ.
2. Гарантии. Сравнительно небольшая ставка будет у клиентов, предоставивших гарантии по возврату долга через залог или поручительство.

Для получения займа бизнесу под низкий процент (3,25%-16,25%) необходимо, чтобы компания была в Едином реестре субъектов МСП, не имела долгов и отрицательной кредитной истории, отсутствовала процедура банкротства.

Займы бизнесу ИП и юридическим лицам с господдержкой предоставляют на различные цели. Если предприниматель намерен направить деньги на разные цели деятельности, он также может взять несколько займов. Чтобы максимально отражать потребности бизнеса, разработаны разнообразные программы льготного микрокредитования. Более подробную информацию по данному вопросу и бесплатные консультации можно получить в Центрах «Мой бизнес» вашего региона.

Приоритетность в выдаче займов оказывают:

• экспортерам;
• женщинам в возрасте 45 и старше;
• производителям с/х продукции;
• социальным предпринимателям;
• членам потребительских кооперативов;
• резидентам промопарков/технопарков/бизнес-инкубаторов;
• МСП, осуществляющим деятельность в сферах спорта, экологии и туризма в моногородах.

Кроме того, займ легче получить бизнесу в следующих отраслях: информация и связь, обрабатывающее производство, строительство, транспортировка и хранение, техника и наука, здравоохранение, ресторанный/гостиничный бизнес, образование, торговля (оптовая и розничная), утилизация мусора, бытовые услуги и т.п.

Государственные микрофинансовые организации еще имеют специальные продукты — займы на открытие бизнеса и поддержку стартапа без залога.

Альтернативные способы финансирования бизнеса

Благодаря существованию различных видов займов, собственник бизнеса в зависимости от своих потребностей может прибегнуть к альтернативным вариантам:

• долгосрочные займы;
• первый займ без процентов на карту без отказа;
• займы в кредитном потребительском кооперативе.

1. Долгосрочные займы – микрокредитование физических и юридических лиц на срок от 2 до 12 месяцев. Сумма займа может составлять от 30 000 до 100 000 рублей. Хотя некоторые МФО могут предложить более крупные микрокредиты. Ставка устанавливается заимодателем, а ее предельное значение определяет Банк России. В июле-сентябре 2020 года она составляла 204% годовых или 0,6% в день для займов размером 30 000 – 100 000 рублей на срок от 6 до 12 мес. Максимальная стоимость займов больше 100 000 рублей равнялась 48% годовых.

Выдачей долгосрочных займов занимаются:

Оплата «длинных» займов происходит равными платежами каждые 2 недели или раз в месяц.

2. Займ без процентов дает каждая вторая МФО. Этот продукт имеет ряд особенностей: небольшая величина (до 15 000 – 30 000 рублей), единоразовая выдача (только для первых клиентов), короткий срок пользования (7 – 30 дней). Беспроцентные займы нельзя пролонгировать и допускать просрочек, иначе начислят % за каждый день пользования.
3. Займы для бизнеса в КПК отличаются дороговизной. КПК в целях развития экономики региона финансируют местный бизнес, частных предпринимателей, являющихся членами кооператива. Займы выдаются за счет средства фонда финансовой взаимопомощи. Пайщики КПК имеют больше шансов взять заем без справок и поручителей. При возникновении проблем с погашением можно договориться о реструктуризации.

Ища, где взять займ для бизнеса, тщательно проанализируйте различия и нюансы разных источников финансирования. Подумайте, готовы ли вы к проверкам вашей фирмы, залоговому обеспечению. Определитесь, в каком статусе собираетесь обращаться – как физическое лицо или юридическое. На основе этого вам будет проще выбрать подходящие условия по займам.

Источник: https://vzayt-credit.ru/zajmy-dlya-biznesa/

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

Какие кредиты выдают для бизнеса

В зависимости от целей кредитования выделяют 3 типа займов для МСБ (малого и среднего бизнеса). Каждый из них имеет особенности.

1. Кредит на открытие своего дела. Сложнейший в оформлении продукт, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств. При этом отсутствие экономической деятельности не позволяет провести стандартную проверку платёжеспособности бизнеса. Поэтому, чтобы оформить такой заём, составляется бизнес-план. Его цель – убедить банк в перспективности вложений, доказав, что предприятие выйдет на прибыль и вернёт долги.
2. Кредит на развитие бизнеса выдаётся уже действующим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Здесь банк уже может точнее оценить платёжеспособность бизнеса по показателям деятельности. Но и в этом случае стоит позаботиться о разработке бизнес-плана. Это продемонстрирует банку экономическую обоснованность кредитования и покажет, на какие цели пойдут средства.
3. Овердрафт – этот заём получают для удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах. Кредит оформляется в банке, где осуществляется обслуживание расчётного счёта. Термин означает расходование средств свыше остатка по счёту.

Как получить кредит для бизнеса

Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту.

Поэтому в первую очередь за кредитом для бизнеса стоит обратиться в банк, предоставляющий РКО.

Это сэкономит время, которое уходит на проверку бизнеса. Часто «для своих» банки предоставляют лучшие условия. Да и работать с уже знакомым банком гораздо проще.

На что ещё обратить внимание:

1. Кредитоспособность владельца бизнеса или ИП. Для небольшого предприятия характерна зависимость от руководителя. Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности как физическое лицо, то в кредитовании бизнеса тоже откажут. Поэтому обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании не стоит.
2. Заём с обеспечением получить проще – истина, действующая в любых видах кредитования. Предоставление залога в виде недвижимости или автомобиля поможет снизить риски банка, а значит увеличить вероятность одобрения.
3. Уделите внимание качеству бизнес-плана. Особенно если это кредит на открытие компании.

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Стоп-факторы кредитования

Часто бизнесмены сталкиваются с отказами банка в кредитовании. Случается это по следующим причинам:

• Учредители компании имеют негативную оценку службы безопасности банка или испорченную кредитную историю.
• Собственники бизнеса – нерезиденты РФ.
• Срок существования предприятия менее 1 года.
• Отрицательная отчётность за предшествующий период (убыточность).
• Наличие долгов по налоговым обязательствам.
• Большое количество разбирательств в арбитражном суде.
• Отказ от предоставления управленческой отчётности, деклараций, выписок с банковских счетов.

Наличие одного из этих пунктов служит стоп-фактором для рассмотрения заявки или поводом к более тщательной проверке. Хотя это не безапелляционно. Каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально в зависимости от политики банка.

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

1. Свободное использование средств на любые нужды.
2. Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
3. Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

• на любые цели;
• на пополнение оборотных средств;
• на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
• программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Банк ведёт активную маркетинговую кампанию для привлечения предпринимателей. И это даёт плоды – на сайте финансового учреждения указано, что каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа-Банк. Из кредитных программ для МСБ выделяется «Альфа Поток».

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

• Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
• Срок от 1 дня до 6 месяцев.
• Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

Банк «ФК Открытие» – старожил обслуживания бизнеса. Создание на его базе нового проекта «Точка» – банка для предпринимателей – помогло привлечь ещё больше клиентов. Программ кредитования для МСБ здесь тоже немало. В том числе и с господдержкой.

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Банк кредитует все категории граждан. Но затронем лишь его специализацию – поддержку фермеров и агропромышленных компаний. Здесь также реализуются программы господдержки МСБ. При этом есть профильные программы под сельское хозяйство:

• покупка техники;
• приобретение молодняка;
• проведение сезонных работ и другие.

Банк не афиширует услуги для бизнеса. Хотя они присутствуют, и предпринимателю, испытывающему недостаток финансирования, найдётся, что предложить. Продуктовая линейка кредитов для МСБ не так велика, как в других банках. Но здесь довольно лояльные условия для заёмщиков:

• кредитование без залога;
• плавающие или фиксированные % ставки;
• отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Наша подборка кредитов доказывает, что вариантов для получения заёмных средств на открытие и развитие бизнеса предостаточно. Остаётся только выбрать подходящее предложение исходя из ситуации. Надеемся, что этот обзор облегчит вам задачу.

Источник: https://money.inguru.ru/navigator/stat_put_predprinimatelya_sem_bankov_dayushchih_kredity_malomu_i_srednemu_biznesu

Похожие записи:

• Возврат товара от неплательщика ндс
• Как Рассчитать Зарплату С Учетом Межотраслевого Соглашения По Жкх
• Брачный договор подводные камни