Дают ли ипотеку матери с ребенком

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дают ли ипотеку матери с ребенком». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

риск допущенных ошибок в оформлении бумаг;. Часто такая ситуация возникает на территории вторичного рынка жилья. Согласно ст.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2020 году

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке — это возможность улучшить жилищные условия с привлечением дотаций из бюджета. Для оформления субсидии необходимо соответствовать базовым требованиям, установленным как государством, так и банком.

Льготы для одинокой мамы для получения жилищного кредита зависят от официального статуса неполной семьи. Именно данный факт и определяет, куда обращаться девушке за выплатами: в муниципалитет, органы соцзащиты или непосредственно в банк.

Государство позволяет использовать материнский капитал при оформлении льготного займа. Следовательно, ипотечный кредит одиноким женщинам с детьми легче погасить.

Может ли одинокая мать претендовать на покупку жилья при помощи ипотечного кредита

Все категории населения имеют право на покупку недвижимости за счет ипотеки. Но специальных программ для кредитования матерей-одиночек банками не предусмотрено. В данном случае, оформление возможно на общих условиях или с привлечением государственных субсидий.

В этом году матерям-одиночкам дают ипотеку только при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. на срок до 30 лет. В среднем, ставка варьируется в пределах 6-14% годовых, в зависимости от величины государственной поддержки.

Ипотеку дают только на условиях обязательного страхования цели кредита на весь срок выплаты. Дополнительно, банк навязывает оформление полисов в отношении жизни и здоровья заемщика, но только по добровольной воле. Следует учитывать, что указанная страховка повышает шансы на одобрение и снижает процентную ставку.

Взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке сложно, требуется собрать крупную сумму на первоначальный взнос, подготовить полный пакет документов, подтвердить имеющийся доход. В большинстве случаев, этого недостаточно, потому что банк требует дополнительное обеспечение — поручительство. Нередко, при отсутствии созаемщика, ипотека незамужним матерям выдается под залог недвижимости.

Условия для мамы с одним малышом не меняются. Одобрение зависит от:

• величины первоначального взноса;
• платежеспособности клиента;
• кредитной истории и суммы займа.

Мать-одиночка двоих и более детей имеет право претендовать на более выгодные условия получения ипотеки. При рождении второго ребенка государством выдается материнский капитал, который разрешено инвестировать в покупку недвижимости. Его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или указать как дополнительную гарантию при ее оформлении. Впоследствии, всю сумму направить в счет погашения задолженности.

Требования Сбербанка к одинокой маме

При оформлении ипотеки, необходимо соответствовать условиям и требованиям банка:

1. Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации и быть зарегистрирован на территории субъектов РФ.
2. Ограничения по возрасту — от 21 года до 75 лет до момента полного погашения задолженности.
3. Наличие официальной постоянной работы. При этом, трудовой стаж работы на текущем мест — не менее 6 месяцев, а общий — 1 год.
4. У клиента отсутствуют активные просрочки по кредитам.
5. Наличие постоянного дохода, размер которого подтверждается справкой 2-НДФЛ. По законодательству, траты на ипотеку не должны превышать 60% от совокупного заработка. Рассчитывающему на получение льготной ипотеки заемщику, можно предоставить документы на основной и дополнительный источники доходов. В расчет принимаются: договор на сдачу недвижимости в аренду, перечисление процентов по имеющемуся вкладу, получаемые алименты и т.д.

Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке ничем не отличаются от стандартных требований к заемщикам. При несоблюдении одного из пунктов, клиенту будет отказано в рассмотрении заявления.

Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки могут незначительно отличаться из-за государственного субсидирования.

Как взять ипотечный кредит одинокой матери

Получить ипотеку одинокой маме можно двумя путями: оформить ее на стандартных условиях в банке или по программе льготного кредитования незащищенных слоев населения. Во втором случае, возможность получения субсидии зависит от жилищных условий семьи, ее платежеспособности и наличии в субъекте проживания государственных преференций.

Оформление ипотеки для матери-одиночки складывается из нескольких этапов:

1. Сбор пакета документа после выбора объекта недвижимости.
2. Обращение к кредитному брокеру или непосредственно в банк для подачи заявления.
3. Получение решения по заявке.
4. Изучение кредитного договора и его подписание, но при условии, что одобренное решение удовлетворяет обе стороны.
5. Внесение первоначального взноса или передача сертификата на материнский капитал.
6. Регистрация залогового имущества в соответствующих органах.
7. Перевод продавцу остаточной суммы из заемных средств.

Для каждого банка предусмотрены свои нюансы оформления кредита, отличия могут быть в последовательности этапов или заключении сделки.

Оформить ипотечный кредит после одобрения можно в течение 90 дней.

Для подачи заявки необходимо предоставить:

1. Паспорт.
2. Заявление на ипотеку.
3. Документы, подтверждающие доходы. На подготовительном этапе необходимо собрать все справки, которые отражают реальный доход заемщика: 2-НДФЛ, договор на сдачу недвижимости в аренду, на получение процентов по вкладам или ценным бумагам, на получение алиментов.
4. Копия трудовой книжки.

При оформлении социальной ипотеки или с обеспечением, потребуются дополнительные документы:

1. Удостоверение матери-одиночки.
2. Сертификат на получение материнского капитала.
3. Справка, подтверждающая необходимость срочного улучшения жилищных условий.
4. Свидетельство о рождении ребенка .
5. Справка о составе семьи.
6. Бумаги на недвижимость в собственности.

Ипотечные программы для одиноких мам от Сбербанка

Льготные условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не предусмотрены, однако, они могут принять участие в государственных программах, действующих по территории всей страны:

1. «Молодая семья» — это возможность, при соблюдении определенных требований, получить субсидию от государства в размере 40% на первоначальный взнос или погашение процентов по займу.
2. «Социальная ипотека» от Сбербанка — программа для бюджетников или лиц, испытывающих значительные финансовые затруднения. Заемщик получает сниженную процентную ставку по предложению Сбербанка, но при обязательном условии соответствия базовым требованиям.
3. «Жилище» — госпрограмма, позволяющая оформить ипотечный кредит по сниженной ставке с дополнительной субсидией в размере 30-40% от оценочной стоимости жилья. Условия программы зависят статуса заемщика.
4. «Материнский капитал» — возможность использовать имеющийся сертификат в качестве первоначального взноса или для последующего погашения процентов по кредиту. Его можно реализовать в рамках льготного кредитования, но даже в таком случае, условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не изменятся.

Ипотека с государственной поддержкой для матери с детьми

Ипотека со ставкой 6% для матерей-одиночек — это субсидированная программа с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми.

1. В программе участвуют только жители регионов РФ, у которых второй или третий малыш родился в 2020 году.
2. Максимальная сумма кредита в крупных городах составляет 8 млн. рублей, в остальных — 3 млн.
3. Купить жилье можно только от застройщика, т.е. сделка заключается с юридическими лицами.
4. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости.
5. Льготная ипотека для матери-одиночки обязывает оформить договор страхования жизни и здоровья. Его необходимо пролонгировать на весь период долговых обязательств.
6. Если в 2020 году родился второй ребенок, ставка в 6% будет действовать только 3 года, если третий — 5 лет. При появлении третьего малыша в момент трехлетней выплаты, срок действия договора с пониженной ставкой увеличивают еще на 5 лет.
7. Возвращение к базовой ставке происходит по окончании льготного периода.

​Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса – предполагает оформление займа под залог недвижимости без подтверждения цели кредитования.

Основные условия и требования:

• минимальная сумма займа — 0,5 млн. рублей;
• максимальная, не должна быть более 10 млн. или превышать 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
• срок договора — до 20 лет;
• страхование жизни — на добровольной основе;
• ставка — от 13%;
• если заемщик получает заработную плату не на карту Сбербанка, к процентной ставке добавляется 0,5%;
• при отказе от услуг страхования жизни, процент повышается на 1%.

Программы помощи государства в погашении ипотечного кредита одинокой матери

Все государственные программы нацелены на помощь незащищенным слоям населения, поэтому банки и агенты по недвижимости готовы сопровождать клиента на всех этапах сделки. Они подскажут, куда обратиться для регистрации объектов жилья, где оформить справки и как правильно заемщику спланировать собственные действия.

Льготы по ипотеке матерям-одиночкам предусмотрены в рамках программы «Молодая семья». О том, как зарегистрироваться и зарегистрировать ребенка в ипотечной квартире читайте здесь.Несмотря на отсутствие отца в семье, мама может единолично зарегистрироваться в очереди для участия в программе по месту жительства, но только при условии, что:

• на семью из двух человек приходится 42 м 2 , а на трех — по 18 м 2 на каждого;
• жилплощадь не соответствует санитарно-техническим нормам;
• семья вынуждена проживать с тяжелобольным человеком, которому положена отдельная жилплощадь;
• на получение льгот не претендуют лица старше 35 лет.

Дополнительные требования предъявляются банком при оформлении кредита.

Заемщик получает 40% субсидии от государства на первоначальный взнос или дальнейшую выплату процентов. Для семей без детей полагается дотация в размере 30%. Государством не предусмотрены специальные возможности смягчения условий по ипотеке, законом оговорен размер преференций в размере 30-40%.

Документы на социальную ипотеку для одиноких матерей:

1. Заявление установленного образца.
2. Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи.
3. Справка, подтверждающие, что мама с детьми нуждается в жилплощади (оформляется в органах соцзащиты).
4. 2-НДФЛ, выписка по счету.
5. Удостоверение матери-одиночки. Документ служит дополнительной гарантией для банка, поскольку женщин с указанным статусом по закону не имеют права увольнять по месту их работы.

Материнский капитал для одиноких матерей выдается государством при рождении второго ребенка. Полученные средства можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки или для погашения «тела» кредита уже после покупки недвижимости.

Материнский капитал может помочь быстрее погасить задолженность, в особенности, если его использовать вместе с программой «Молодая семья».

Несомненно, государство заинтересовано в помощи незащищенным слоям населения, но жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек имеют некоторые нюансы:

• заемщик становится единоличным собственником недвижимости только после полного погашения ипотеки;
• по проекту, приобрести можно квартиры небольшой площади — всего 42 кв. м.;
• ограниченное число вариантов, в большинстве случаев, заемщику предлагают панельные многоэтажки вдали от центра города;
• приобрести можно только недвижимость от застройщика, оформить квартиру на вторичном рынке практически невозможно.

Суть жилищной политики в обеспечении социальных гарантий в области жилищных прав граждан всех категорий, в том числе и малоимущих. На практике, описанные недостатки преобладают над достоинствами программы.

Как рассчитать сумму ипотеки с помощью калькулятора Сбербанка

Чтобы посчитать процентную ставку необходимо в ипотечном калькуляторе указать сумму ипотеки для матери и срок, на который она берется. Процентная ставка в годовых будет зависеть от первого взноса. Рассчитанный размер ежемесячного платежа можно изменять за счет корректировки исходных данных.

Как уменьшить процентную ставку по жилищному кредиту в Сбербанке

Варианты снижения процентной ставки:

1. Рефинансирование — погашение имеющейся ипотеки за счет заемных средств, полученных в другом банке на более выгодных условиях.
2. Изменение условий договора в досудебном или судебном порядке — возможность снизить проценты по кредиту при условии, что выявлены нарушения во время оформления документов со стороны кредитора.
3. Реструктуризация долга — возможность снижения размера ежемесячных платежей за счет пролонгации кредита.
4. Использование госпрограмм, в которых условия более привлекательны.
5. Подключение страхования жизни во время оформления ипотеки (ставка будет снижена на 1%).
6. Приобретение недвижимости по скидке от застройщика. В таком случае он самостоятельно оплачивает 1-2% ипотеки.
7. Перевод заработной платы в Сбербанк для понижения ставки на 0,6%.

Как одинокая мать может повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки необходимо:

1. Подать заявку на ипотеку с указанием поручителей.
2. Внести максимальный первый взнос.
3. Предоставить документы о наличии в собственности объектов недвижимости.
4. Предъявить удостоверение матери-одиночки.
5. Прикрепить все документы, подтверждающие дополнительные доходы.
6. Закрыть все имеющиеся кредиты.

Можно ли взять ипотечный кредит одинокой матери без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно в «Металлинвестбанке», но под ставку 14% годовых (без страхования жизни и здоровья — 15%). Но в данном случае, ежемесячный платеж не должен быть больше половины совокупного дохода семьи. Также можете получить кредит на недвижимость без ПВ в следующих банках:

• СМП (от 12,5%);
• Возрождение (от 12,95%);
• Промсвязьбанк (от 13,3%).

Льготники имеют право получить субсидию из бюджета на частичное погашение ипотеки.

Оформить ипотеку без процентов можно при соблюдении некоторых требований:

1. Статус «Многодетная семья» и «Нуждающиеся в поддержке», официально подтверждены справками.
2. Доход соответствует требованиям банка.
3. Оформляемая квартира — первая, покупаемая в собственность, недвижимость. Если условия жизни не соответствуют требованиям санитарно-технических норм, данный пункт не учитывается.

Оформление осуществляется в местных органах муниципальной власти. В случае одобрения, «тело» кредита оплачивается заемщиком, а все проценты — государством.

Ипотека от Сбера для матерей в декрете

Особых предложений и требований к женщине находящейся в декретном отпуске нет. И поэтому ориентироваться следует на стандартные требования и нормы описанные в этой статье.

Источник: https://domclick.info/ipoteka-dlja-materej-odinochek-v-sberbanke/

Ипотека для женщины с ребенком без мужа

Женщины с ребенком и без мужа, планирующие получить заем на покупку жилья либо строительство дома, не встречают со стороны банка каких-то ограничений. Все требования входят в классический общебанковский список. И самый главный из них – подтверждение достаточного дохода для оплаты задолженности.

И даже при небольшой заработной плате, дамам с дитем после развода есть возможность получить кредит на жилье. Все дело в государственных программах помощи, хотя по ним и жесткие условия отбора.

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка

На что банк обратит внимание

Факт наличия супруга или его отсутствие не останавливает кредитный комитет при одобрении заявки. В расчет будут браться доходы семьи в месяц, включая и алименты мужа. Менеджер в обязательном порядке уточнит про наличие выплат на ребенка.

На базе всех данных банком будет рассчитана сумма кредита и уровень ежемесячного платежа. Кредитная нагрузка не должна быть больше 40% от совокупного дохода женщины. Если же показатель далек от нормы, то лучше увеличить срок оплаты жилищного кредита, иначе будет отказ со стороны кредитора.

Когда официальная заработная плата и прочие поступления находятся в пределах нормы, то менеджер проверит соответствие следующим условиям:

• Возраст от 21 года.
• Стаж на последнем предприятии от полугода и выше.
• Качество кредитной истории и наличие незакрытых займов.
• Есть ли активы.
• Размер первоначального взноса.
• Будут ли созаемщики со стороны родителей соискателя ипотеки.

Последний пункт позволит приплюсовать доходы всех участников сделки, единственное, что будет ограничение по сроку оплаты, так как организация примет в расчет допенсионный возраст родителей.

Так что если родные будут находиться почти на пенсии, то платеж в месяц будет высоким. При этом не стоит брать ссуду на квартиру в первом попавшемся банке, лучше обратиться в те, кто входит в ТОП-10 учреждений по стране.

Нужны алименты

Разведенные женщины с малышом льготами, которые предусмотрены матерям-одиночкам, пользоваться не смогут. Их статусы отличаются друг от друга. Отсутствие значительной помощи людям с расторгнутыми отношениями объясняется тем, что они могут подавать на алименты.

Согласно семейному законодательству отец обязан до 18 и более лет, если чадо поступило в институт, его обеспечивать. И средства как раз могут засчитать в роли доходов разведенной женщины с ребенком при подаче заявки на ипотеку. В этом плане даже не освобождают от обязанностей граждан, лишенных родительских прав.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Ипотечные льготы

Разведенные супруги, у которых на попечении остались дети, не могут рассматриваться отдельной социальной категорией ни для финансовой организации, ни для правительства. При этом люди могут претендовать на жилищные льготы для граждан России.

Большинство программ рассчитаны как раз на семьи с низкими доходами, и в данном случае это заработная плата только одного родителя. Стоит обратиться в местные органы власти, уточнить весь спектр актуальных программ, и не поленится собрать полный пакет документов и справок.

Если окажется, что в регионе нет никаких социальных предложений, то можно воспользоваться федеральными, как проект «Молодая семья». В этом случае женщине не должно быть более 35 лет, а также придется документально подтвердить, что собственной площади недостаточно для проживания ей и ребенку.

Это удобно, если малыш всего один и маткапитал пока недоступен. Вот их как раз можно и направить на погашение первого взноса, пусть и частично. Все дело в том, что финансовые структуры всегда просят иметь на руках немного денег из личных сбережений.

Повысить свои шансы на успех

Чтобы единственная заявка на заем потом не обернулась негативом в кредитном деле БКИ, необходимо помнить об уловках, которые позволят склонить решение банка на свою сторону:

• Привлечь финансовых поручителей с хорошим уровнем заработной платы.
• Внести большой первоначальный внос, продав что-то из имущества (земельный участок, гараж или акции).

Можно отметить, что жилищный заем для разведенных лиц с детьми доступен женщинам и на стандартных условиях. Когда есть хороший официальный доход, то необязательно становиться в очередь на государственные льготные программы. Тем более что процентные ставки сейчас падают, а это отличная возможность обзавестись долгожданной квартирой.

Источник: https://kreditq.ru/ipoteka-dlja-zhenshhiny-s-rebenkom-bez-muzha/

Ипотека с двумя детьми

Ипотечное кредитование помогает многим приобрести недвижимость в короткие сроки. Накопить денежные средства на покупку заветной квартиры практически невозможно. Поэтому помощь предлагают популярные банки, которые за определенную стоимость выдают кредит заемщикам. Взять его вправе и семьи, где воспитывается несколько детей.

Условия предоставления и проценты банков

Каждое кредитное учреждение предъявляет требования к потенциальному заемщику и свои условия кредитования. Все они отличаются по стоимости продукта и основным характеристикам, в том числе по досрочному погашению, возможностью оплаты материнским капиталом и региональными доплатами. А для молодых семей это немаловажная характеристика при выборе банковского продукта.

Перед тем, как выбрать конкретное предложение, заемщик может проанализировать финансовую ситуацию на рынке и выявить лучшее предложение для себя.

Если у заемщика имеется несколько детей, то государство стимулирует ее денежной выплатой в виде материнского капитала.

Получить ипотечный кредит легко полной семье. Но как поступить матери одиночке? Как ни странно, банки могут выдать продукт и такой категории граждан, если они смогут доказать свою платежеспособность.

Как правило, если гражданка имеет доход не менее 60000 рублей, она сможет получить положительное решение по заявке.

Немаловажным в этом вопросе становится предоставление ликвидного обеспечения. Это может быть как имеющаяся жилплощадь, так и приобретаемая за счет кредитных средств.

При желании получить ипотеку, необходимо помнить, что она сопровождается дополнительными расходными операциями, к примеру, приобретение страховки на приобретаемое жилье, оценка, оформление имущества в собственность.

Выдается кредит такого вида в нескольких кредитных учреждениях:

Наименование кредитора	Программа	Условия	Процентная ставка
Сбербанк	Ипотека с господдержкой для семей с детьми	Период кредитования до 30 дет, минимальная сумма к получению 300 тысяч рублей	От 6% годовых
ВТБ	Ипотека с господдержкой	Первоначальный взнос от 20% от суммы кредитования	6% на период льготного кредита
Тинькоф	Ипотека по сниженной ставке	Начальный капитал от 15% от суммы займа, сумма кредитования от 300 тысяч рублей	6% годовых
Открытие	Ипотека онлайн	Срок кредитования до 30 лет, подача кредитной заявки онлайн, нет дополнительных платежей	От 8,9% годовых
Дельтакредит	Ипотека для граждан с детьми	Срок до 25 лет, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса	6% годовых в период льготного кредитования (6 лет)
Райффайзен	Ипотека с господдержкой для семей с детьми	Кредитование осуществляется на срок до 30 лет, максимальная сумма к приобретению 12 миллионов рублей	6% годовых

Гражданка после развода с двумя детьми, если у нее имеется постоянный доход, вправе оформить заявку в выше представленных банках. Ей также необходимо доказать свою платежеспособность, предоставив подтверждающие документы с места трудоустройства.

Дополнительно она может воспользоваться и иными программами кредитных учреждений:

Название	Продукт	Дополнения	Стоимость
Сбербанк	Новостройка, приобретение вторичного жилья	Кредитный лимит от 300 000 рублей	От 7,4% годовых, окончательная процентная ставка будет уточнена после проверки платежеспособности клиента
ВТБ	Новостройка, вторичное жилье	Первоначальный взнос от 10% от суммы кредитования	От 9,6%
Тинькоф	Ипотека по сниженной ставке	Начальный капитал от 15% от 300 тысяч рублей	6% годовых
Открытие	Ипотека онлайн	Период выплаты до 30 лет.	От 8,9% годовых
Дельтакредит	В новостройке	До 25 лет	8,75
Райффайзен	Квартира в новостройке и на вторичном рынке	Срок оплаты до 30 лет, до 26 000 000 рублей	10,25% годовых

В банках имеется и программы для молодых семей, которые только создали свою ячейку общества.

Кредитные учреждения предлагают им приобрести квартиру на следующих условиях:

Компания	Предложение	Особенности	Процент
Сбербанк	Новостройка, приобретение вторичного жилья	Денежная ссуда от 350 000	8,9% годовых
ВТБ	Новостройка, вторичное жилье	Начальный капитал от 15%	От 9% годовых
Тинькоф	Ипотека по сниженной ставке	Выдается без дополнительных страховок и платежей	8,5% годовых
Открытие	Ипотека онлайн	Выдается на срок до 30 лет	9% годовых
Дельтакредит	В новом доме	Период оплаты до 25 лет	8,75 годовых
Райффайзен	Имущество в новом доме и на вторичном	На период 30 лет	10,25% годовых

Инвалид также вправе получить кредит, если является платежеспособным гражданином. Для оформления потребуется предоставить доказательства трудоустройства и наличие обеспечения по кредиту.

Наименование кредитора	Программа	Условия	Процентная ставка
Сбербанк	Новостройка, приобретение вторичного жилья	Кредитный лимит от 300 тысяч рублей	От 7,4%.
ВТБ	Новостройка, вторичное жилье	Начальная сумма 10%	От 9,6%
Тинькоф	Ипотека по сниженной ставке	Начальная сумма 15%	6% годовых
Открытие	Ипотека онлайн	На 30 лет	От 8,9% годовых
Дельтакредит	В новом доме	До 300 месяцев	8,75
Райффайзен	Квартира в новостройке и на вторичном рынке	На 30 лет	10,25% годовых

Военная ипотека выдается гражданам, которые отслужили по контракту не менее 5 лет. В течение этого периода инстанция отчисляет денежные средства в специализированный фонд, которые пойдут на оплату первоначального взноса по кредиту.

Такие программы имеются у следующих кредиторов:

Наименование кредитора	Программа	Условия	Процентная ставка
Сбербанк	Военная	Предоставляется займ на приобретение имущества в виде квартиры, жилого дома на вторичке или же на первичном рынке	9,5
ВТБ	Для военных	Специализированная программа для участников накопительной системы. Возможно приобретение как готового жилья, так и строящегося. Сумма до 2,235 тысяч рублей на 20 лет	9,3%
Тинькоф	Ипотека по сниженной ставке	Начальный капитал от 15% от от 300 тысяч рублей	6% годовых
Открытие	Ипотека онлайн	Период выплаты до 30 лет.	От 8,9% годовых
Дельтакредит	В новостройке	До 25 лет	8,75
Райффайзен	Квартира в новостройке и на вторичном рынке	Период 360 месяцев	10,25% годовых

Одинокой матери могут дать кредит в представленных кредитных учреждениях под сниженные проценты. А дадут ли ипотечный кредит, если имеется два ребенка и более?

Также стоит отметить, что существует определенная помощь от государства, которая помогает снизить нагрузку на такие семьи.

Государственная программа предполагает выдачу льготы молодой семье. Под этим термином понимают как полную, так и неполную семью, в которой воспитывается хотя бы один ребенок, а возраст родителей не превышает 35 лет. Сюда можно отнести таких людей, кто признан в статусе матери-одиночки.

На основании этого выдается субсидия, которая предполагает безвозмездную помощь от правительства в денежном эквиваленте.

Сейчас государство предоставляет несколько программ по поддержке населения:

• предоставление определенной субсидии на приобретение имущества;
• материнский капитал в качестве стимулирующей выплаты – материнский капитал на второго или последующего ребенка;
• государственная программа «Жилище»;

Кроме того, сегодня семьям с двумя и более детьми можно оформить ипотеку с государственной поддержкой под 6% годовых.

Нормативный документ по данному вопросу:

Схема получения выглядит так:

Главное условие программы – ребенок или дети должны появиться на свет после 01.01.2018.

Основные моменты предоставления льготной ипотеки:

1. Процент – ниже рыночной ставки, недополученный доход компенсируется кредитной организации из федерального бюджета.
2. Семье с двумя детьми период субсидирования будет оформлен на 3 года, с тремя и более детьми – на пять лет.
3. Кредит выдается только на новое жилье или на рефинансирование действующего ипотечного кредита на новостройку;
4. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
5. Платежи списываются аннуитетным способом (в равных долях).

Участвуют в программе следующие крупные банки: Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, банк Открытие.

Кому положено пособие за постановку в ранние сроки беременности? Смотрите здесь.

Изначально стоит понимать, может ли человек рассчитывать на льготную субсидию от государства.

Пункт обращения напрямую будет зависеть от конкретной программы:

• если это материнский капитал, то обращение в Пенсионный фонд;
• если это молодая семья, то она обращается в организацию молодежной политики;
• могут оформить субсидию и многодетные семьи, но тогда обращение уже производится через социальную защиту;
• военные же могут подать заявку в Росвоенипотеку, которая находится в Министерстве обороны.

Стоит понимать, что все субсидии планируются заблаговременно. Поэтому в этом году получить платеж практически невозможно.

Рассчитывать на субсидию можно будет только в предстоящем году.

Для оформления потребуется пройти несколько шагов:

1. собрать полный пакет документации;
2. прийти в один из уполномоченных органов, представленных выше;
3. написать заявление, установленного формата;
4. получить субсидию;
5. обратиться в кредитное учреждение за ипотечным кредитованием;
6. получить одобрение;
7. предоставить последний документ в уполномоченную организацию для перевода денежных средств со счета на счет.

Для оформления потребуется определенный пакет документов. Он будет зависеть от конкретной категории граждан и приобретаемой субсидии.

В среднем, для предоставления требуется:

• заявление установленного формата;
• документация, уточняющая личность заявителя и его супруги;
• свидетельство о брачном союзе;
• свидетельство о появлении детей на свет;
• кредитный договор на ипотеку, если таковой имеется;
• справка о погашении кредитных обязательств и остаток долговой нагрузки;
• выписка из единого реестра о праве владения;
• справка по форме 2НДФЛ;
• справка, уточняющая отсутствие доходных операций у граждан, которые находятся на иждивении заявителя;
• договор долевого участия, если это новостройка;
• оценка текущей недвижимости;
• выписка с банковского счета о наличии первоначального капитала для ипотечного кредитования.

Оформление происходит в течение месяца. Далее семью ставят в очередь желающих для приобретения субсидии. В среднем, ячейка общества может получить капитал в течение нескольких лет.

Родовой сертификат – что это такое? Узнайте тут.

Как выплачивается единовременное пособие при рождении двойни? Читайте здесь.

Важные нюансы

В данной сделке имеется несколько нюансов, о которых необходимо знать заблаговременно.

Программа социальная ипотека предполагает выдачу компенсации и на приобретение вторички.

Шансы взять ипотеку на льготных условиях зависит от платежеспособности клиента и наличия ликвидного имущества в собственности.

Если доход клиента не позволяет выдать ему запрашиваемую сумму, банк вправе ограничить лимит и предложить его. Также заемщик вправе привлечь созаемщиков для увеличения кредитного лимита.

Кредитное учреждение выдает займ маме с двумя детьми.

Если рождается третий ребенок, то банк вправе дать отсрочку по выплатам в течение трех лет.

Все региональные субсидии, полученные на основании рождения ребенка, она вправе направить на погашение ипотечного кредитования сразу же после получения.

Каждый официально трудоустроенный гражданин вправе получить налоговый вычет на покупку.

Сумма составит 260 тысяч рублей по основному долгу и 360 тысяч рублей по выплаченным процентам по ипотечному кредиту. Но сумма не вправе превышать 13% от суммы приобретения.

Семейная ипотека выдается только с условием выделения доли несовершеннолетним детям. То есть при получении субсидии на ребенка или же материнского капитала родители обязуются внести ребенка в право собственности.

Эксперты советуют погашение осуществлять своевременно, а субсидию запрашивать сразу же после возникновения права на это.

Зарплатный клиент может получить ипотеку по нескольким документам, не приобретая справок 2НДФЛ. Это выгодно для тех, кто получает неофициальную зарплату или же тем, кто не желает идти в бухгалтерию с данной просьбой.

Беспроцентная ипотека выдается только тем гражданам, кто трудоустроен на государственной позиции и также имеет несовершеннолетнего ребенка. При этом возраст работника также не должен превышать 35 лет.

Оформить поддержку от государства и ипотечный кредит можно в течение месяца. После одобрения и выбора недвижимости заемщик сможет въехать в новую жилплощадь, а затем получить субсидию, которую направить на погашение денежного займа.

Источник: https://doublemama.ru/biblioteka-mamy/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-s-dvumya-detmi/

Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете.

Жилищная проблема сегодня — основная среди населения. Единственным доступным способом получить крышу над головой является ипотека. Но и её дают не всем. Банки предъявляют к заёмщику высокие требования. А дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Могут ли они получить кредит? Разберёмся в вопросе детально.

Кто получает статус матери-одиночки.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

Мать-одиночка с одним ребёнком.

Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.

Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство.

Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

• Официальное трудоустройство.
• Более полугода стажа работы на одном месте.
• Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
• Возраст от 21 года.

Это основные условия. Также, будут смотреть на количество иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой. Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор.

Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

Мать-одиночка с двумя детьми.

Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до 2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.

С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.

Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.

Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.

Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа «Материнский капитал».

Перечень документов для предоставления ипотечного кредита.

В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:

• Паспорт.
• Свидетельство о рождении детей.
• Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
• Копия трудовой книги.
• Справки о доходах.
• Иные документы.

Банки могут попросить предоставить другие справки.

Какие ещё показатели влияют на одобрение ипотеки.

Как взять ипотеку матери-одиночке? Важным фактором является кредитная история заёмщика.

Плюсом будет хорошая кредитная история: если заёмщик уже брал кредиты, и выплачивал их без просрочек, в полном объёме.

Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты. Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов.

Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммы доходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи по кредитам. Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.

Что делать, если банки отказали.

Получив отказ в одном из банков, всегда можно попытать счастье в другом. Стоит узнать причину отказа, хотя, большинство банков такую информацию не разглашают. Сотрудник может только назвать возможные причины отказа.

Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужно всё погасить. Закрыть имеющиеся кредиты.

Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильё дешевле. Также, можно накопить на первоначальный взнос.

В чём преимущество матери-одиночки.

Есть три основных преимущества для матери-одиночки:

1. Если мать-одиночка добьётся статуса малоимущей, она попадёт под одну из региональных или федеральных программ.
2. Мать-одиночку сложнее уволить с работы. Это дополнительная гарантия трудоспособности для банков.
3. Материнский капитал может стать хорошим подспорьем в оформлении ипотечного кредита. Без первоначального взноса взять кредит сложнее. А если женщина имеет лишь одного малыша, то она может потом родить второго, и покрыть часть долга. Но это плюс для самой матери, при оформлении кредита фактор не учитывается.

Существуют программы, которые дают льготы некоторым категориям граждан для оформления ипотеки.

Программа «Молодая семья«. Выделяется 40% от стоимости квартиры. Требования для участников:

• возраст до 35 лет;
• количество метров меньше установленного на человека;
• аварийное жильё;
• мама ухаживает за тяжелобольным родственником.

Программа «Жилище«. Субсидируют до 35 % стоимости жилья. Требования:

• возраст мамы до 35 лет;
• стоит на учёте как нуждающаяся в улучшении жилья;
• имеет официальный доход.

Но здесь играет роль статус малоимущей семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий. Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует.

После получения статуса, мать собирает документы, и подаёт заявку на участие в программе. Если документы в порядке, заявку одобряют.

Заключение.

Всё это занимает время. Зато такие граждане имеют право получить льготную ипотеку: в зависимости от количества квадратных метров и количества людей, проживающих в доме, будет одобрена необходимая для жизни площадь.

Квартиру с такой площадью и получит мать-одиночка. А часть кредита выплатит государство. Это служит хорошим подспорьем, и банки такие заявки одобряют. Но важно, чтобы мать имела официальный доход. Это основное условие.

Источник: https://pravasemei.ru/mat_odinochka/ipoteka-dlya-materej-odinochek/

Похожие записи:

• Оплата жкх проверить задолженность
• Средняя продолжительность жизни в россии 2021
• Назначение ответственного за обработку персональных данных образец