Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке для многодетных условия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке для многодетных условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ведение кадастрового учета также помогает объективнее проводить оценку недвижимости с экономической точки зрения. Ведь если данная процедура не будет проведена, у владельца ЗУ не будет возможности полноценно им распоряжаться. Документ на небольшую постройку нужен в следующих случаях.

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

В 2020 году, в июле Сбербанк принял решение уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке до 0,5 п.п. Клиенты теперь могут оформлять кредит на жилье в новостройках по ставке от 2,6%, а на готовую недвижимость – от 7,3% годовых. Отметим, что ранее банк уже снижал ставки – в мае по самым востребованным ипотечным программам они уменьшились до 0,8 п.п.

После уменьшения ставок будет наблюдаться увеличение спроса на приобретение недвижимости в ипотеку. И для повышения удобства клиентов банк предоставил возможность безопасного дистанционного оформления сделок по всей стране.

Как снизить процент по ипотечному кредиту в Сбербанке?

На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Подразумевает улучшение условий по действующему договору. Сбербанк проводит реструктуризацию в случаях:

• Сокращение доходов клиента. При ухудшении финансового состояния по уважительным причинам, их необходимо подтвердить официально (снижение зарплаты, заболевание).
• Уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком.
• Травма или утрата трудоспособности.

Банк предлагает заемщику несколько вариантов выхода из затруднительной ситуации:

• отсрочка выплаты процентов и основного долга;
• увеличение общего срока кредитования для снижения суммы ежемесячного взноса;
• смена валюты, чтобы не зависеть от колебаний курса.

В некоторых случаях клиенту предоставляются:

• кредитные каникулы;
• отсрочка ежемесячного взноса на заданный период;
• пролонгация ипотеки;
• изменение графика погашения долга;
• поквартальная выплата процентов с внесением всех платежей общей суммой, только реже;
• разные комбинации перечисленных методов;
• уникальные предложения для некоторых категорий клиентов.

При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.

Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование. Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке Сбербанком, приведем ниже.

Один из возможных способов уменьшить процентные ставки по ипотеке – обратиться в АИЖК (специализированная организация по ипотечному жилищному кредитованию, функционирующая при господдержке). На портале Агентства можно детально изучить условия сотрудничества и уточнить требования, предъявляемые к клиентам.

Самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста. Выиграть дело в суде удастся только при обнаружении серьезных нарушений в договоре жилищного кредитования.

Условия снижения ставки по ипотеке в Сбербанке

Условия снижения ставки, как и требования к заемщикам могут различаться, в зависимости от выбранной программы. Определяются индивидуально, при обращении в отделение банка. Как правило, заемщик должен:

• быть гражданином РФ;
• в возрасте от 21 до 55 лет (если женщина) или до 60 лет (если мужчина);
• иметь трудовой стаж на текущем рабочем месте не меньше 6 месяцев.

Преимуществом будет хорошая предыдущая кредитная история.

Отметим, что при переоформлении договора учитываются специальные условия от Сбербанка, если покупка жилья осуществляется через платформу сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе недвижимости. Когда регистрация сделки проводится в электронном варианте, ставка при покупке готовой квартиры в ипотеку составляет от 7,3%. На сайте можно предварительно рассчитать платежи (согласно условиям кредитования) или сразу подать онлайн-заявление.

Программы, по которым допускается снижение ставок

Следует отметить, что уменьшение ставки по ипотеке в Сбербанке распространяется только на самые популярные программы кредитования. Перечислим их:

Ставки на приобретенное жилье в новом доме составляют:

• при оформлении сделки в форме онлайн – от 6,1%;
• за первые 2 года – от 2,6% (со скидками от застройщиков).

Сумма кредитования – до 12 млн.руб. Срок – до 20 лет.

Льготные ставки на квартиры в новостройках составляют:

• в случае онлайн-регистрации – от 4,7%;
• за первые 2 года кредитования (учитываются скидки от девелоперов) – 1,2% годовых.

Жилищный кредит выдается семьям, в которых с начала января 2018 до конца 2022 года родится 2-й и последующие дети. Предоставляется в размере до 12 млн.руб., на срок до 30-ти лет.

Начальные ставки на приобретение недвижимости в новостройках составляют:

• при оформлении в электронной форме – 5,4%;
• за первые 2 года ипотеки – от 4,1%.

При покупке новостройки у участников спецпрограммы в рамках проектов с эскроу-счетами, строительство которых финансируется банком, клиентам предоставляется скидка до 4 п.п. Возможная сумма ипотеки – от 355 тыс. до 100 млн. руб. Срок – до 20 лет.

Примечание: все ставки плавающие, варьируются в зависимости от ряда индивидуальных факторов.

Кроме того, весной правительством была запущена программа льготной ипотеки по ставке 6,5%, в качестве мер поддержки экономики и строительной отрасли. Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия. Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 8 млн. руб., и действует до 01.11.2020 г. Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 20 лет). Обязательный первоначальный взнос – не менее 20%.

Порядок оформления

Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

Как правило, понадобится стандартный набор документов:

• паспорт с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность;
• оригинал ипотечного договора с графиком платежей;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
• бумаги на квартиру, которая находится в залоге;
• свидетельства о рождении всех детей заемщика.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению учреждения. Не всегда надо предоставлять те, которые уже есть в Сбербанке (были поданы при оформлении ипотеки).

После подачи документов заемщик получит письменный ответ в официальной форме на протяжении 30 дней. При положительном результате нужно будет отправиться в отделение для подписания нового договора.

Вероятные причины отказа

Шансы на уменьшение ставки есть не у всех. Отказ могут получить люди, у которых:

• текущая процентная ставка – менее 12%;
• отсутствует договор страхования жилплощади;
• нет страхования трудоспособности гражданина;
• есть задолженность по кредиту в момент подачи заявки;
• постоянно нарушаются сроки выплат ежемесячных взносов.

Банк может отказать в снижении процентной ставки и по другим причинам. Наиболее распространенные:

• недостаточное обоснование необходимости пересмотрения ипотечной ставки;
• предоставление заемщиком недостоверных сведений.

Существуют также причины отказа, которые банки вовсе не разглашают.

В каких банках можно рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Если снизить процентные ставки по действующему кредиту в Сбербанке не удалось, можно рассмотреть предложения в других финансовых организациях.

• ВТБ банк. Ипотека «Рефинансирование» предоставляется в размере до 30 млн. руб., на срок до 30 лет. Процентные ставки – от 7,4% годовых. Обязательное условие – оформление комплексного страхования (в противном случае ставка увеличивается на 1%). Допускается досрочное погашение долга без штрафных санкций.
• Банк «Открытие». Предлагает рефинансирование в размере от 500 тыс. до 30 млн. руб., на период от 3-х до 30 лет, под 7,8%. Можно получить онлайн-решение по сниженной ставке, которое поступит в SMS-сообщении. При заполнении заявки на сайте с прикрепленными к ней документами, ставка понижается на 0,5%. Если действующая ипотека оформлена в другом банке, дополнительно понадобится страхование. Остаток кредита при этом не должен превысить 60% от цены квартиры.
• «РНКБ». Предоставляет рефинансирование ипотечных займов, взятых в любой валюте. Допустимые суммы – от 600 тыс. до 15 млн. руб. Сроки – от 3-х до 25 лет. Ставка – от 6% годовых. Есть возможность использования дополнительных финансовых средств, уменьшения ставки, ежемесячных платежей и переплаты, а также увеличение размера кредита или срока выплаты. Можно оформить займ без постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
• ТКБ банк. Предлагает рефинансирование ипотеки и готового жилья. Сумма – от 300 тыс. до 15 млн. руб., на период до 25 лет. Ставка – от 6,99% годовых. Решение принимается в режиме онлайн. Есть возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов. Допускается досрочное погашение займа без выплаты комиссии на любом этапе кредитования.
• Газпромбанк. Рефинансирование ипотеки осуществляется под 8,3% годовых. Допустимая сумма – от 100 тысяч до 45 млн.рублей, на период от 12 месяцев до 30 лет. Главное, чтобы у клиента до момента обращения в банк было не больше 2-х просроченных платежей, сроком до 29 дней за фактический период обслуживания рефинансируемого займа (но не более, чем за 1 год).
• Альфа-банк. Позволяет рефинансировать ипотеку любого другого учреждения, уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита. Возможная сумма – от 600 тыс. до 50 млн. руб., под 7,99%. Сроки – от 3 до 30 лет. Программа не требует залога, поэтому владельцем ипотечного жилья становится заемщик. Во время выплат он имеет право параллельно сдавать квартиру в аренду.
• «РосБанк». Предлагает рефинансирование ипотеки на сумму от 100 тыс. до 3 млн. руб., на срок от 13 месяцев до 7 лет. Процентные ставки – от 6,19%. В связи с уменьшением ставки, требуется единоразовый платеж в размере от 1% до 4% от суммы займа (зависит от условий ипотечного договора). Дополнительно понадобится страхование здоровья, жизни, имущества и риска ограничения либо утраты прав собственности, иначе ставка повысится на 4%. Потребуется подтверждение целевого использования средств и предоставление закладной.
• «Райффайзенбанк». Предоставляет рефинансирование ипотеки и других видов кредитов по уменьшенной ставке – от 7,99%. Сроки кредитования: 1-30 лет. Максимальная сумма – 26 млн. руб. Банк кредитует основной займ с начисленными процентами. Оформление производится только по паспорту. Есть возможность получить дополнительные денежные средства по ставке ипотечного кредита. Через Райффайзен-Онлайн клиенту доступно дистанционное управление, информация о платежах, сроках и ставках.

Комиссии за оформление и выдачу, как правило, отсутствуют. Досрочное погашение осуществляется без штрафов. Согласие текущего кредитора при рефинансировании ипотечного кредита обычно не требуется.

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/snizhenie-stavki-po-dejstvuyushchej-ipoteke-sberbanka

Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми

Сейчас многие банки предлагают оформить ипотеку по низкой ставке. Например, в Сбербанке ставки начинаются от 4,7% при покупке жилья в новостройке по программе господдержки.

Но что делать семьям, которые оформили ипотеку до того, как появилась эта программа, и ставки снизились? Этот вопрос становится еще актуальнее, когда в семье происходит пополнение и появляются дети.

Государство совместно с банком дает возможность в этой ситуации перевести кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Это позволяет снизить ставку по кредиту до 5% годовых на весь срок кредита.

Снижение ставки возможно для семей в двух ситуациях.

Снижение ставки для семей с двумя и более детьми

Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия.

• У вас родился или родится второй ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года.
• Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор.
• Вам осталось выплатить по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ.
• Оформлен полис страхования жизни.

Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями

Теперь семьи, в которых есть ребенок-инвалид, также смогут перейти на льготную программу кредитования «Ипотека с господдержкой». Ставка при переводе будет снижена до 5% годовых.

Право перехода на льготную ипотеку имеют как отец, так и мать ребенка. Главное условие — оба родителя или один из них являются заемщиками по ипотечному кредиту.

Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия.

• Родители и ребенок — граждане РФ.
• Возможность предоставить справку о наличии инвалидности у ребенка.
• На момент обращения в банк за снижением ставки ребенку не исполнилось 18 лет.
• Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор.
• Вам осталось выплатить по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ.
• Оформлен полис страхования жизни.

Какие есть ограничения

В программах снижения ставки не смогут участвовать кредиты, по которым были допущены просрочки, а также кредиты, субсидируемые в рамках других программ.

Как подать заявление на снижение ставки

Подать заявление можно безопасно и просто — в вашем личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик. Для этого просто напишите менеджеру в чат. Туда же можно загрузить и документы.

Для предоставления оригиналов документов и заключения дополнительного соглашения необходимо будет обратиться в отделение банка.

В личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик вы можете так же просто решить и многие другие вопросы: оформить налоговый вычет, узнать о том, как получить субсидию 450 тысяч рублей для многодетных семей, продлить полис страхования, оформить любую необходимую справку по кредиту и получить консультацию менеджера банка.

Какие документы необходимо предоставить

При подаче заявления вам потребуются:

• Паспорта всех заемщиков.
• Свидетельства о рождении детей.
• Договор приобретения жилья.
• Полис страхования жизни и здоровья заемщика.
• Полис страхования недвижимости — понадобится, если право собственности уже оформлено.
• Справка о наличии инвалидности у ребенка — если снижение происходит по этой программе.

Ответы на частые вопросы

❓Есть ли требования к возрасту старшего ребенка?

Если снижение происходит по программе для семей с 2 и более детьми, возраст первого ребенка не имеет значения. Ему может быть даже больше 18 лет. Главное, чтобы второй или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года.

Если снижение происходит по программе для семей с ребенком с ограниченными возможностями условие одно — на момент подачи заявления на снижение ему ещё не исполнилось 18 лет.

❓ Если первый ребенок рожден в предыдущем браке, а последний ребенок — совместный, можно ли снизить ставку?

Да, если соблюдены и остальные условия.

❓ Если первый взнос был меньше 20%, можно ли снизить ставку?

Можно, главное — чтобы остаток долга по ипотеке был меньше 80% от стоимости объекта по договору приобретения.

❓ Если квартира была куплена у физического лица, возможен ли переход на условия господдержки?

Нет, переход на условия господдержки возможен только в случае покупки жилья на первичном рынке у юридического лица.

❓ Имеет ли значение, когда был оформлен кредит?

Нет, это не имеет значения.

❓ Можно ли снизить ставку, если кредит был рефинансирован?

Да, при соблюдении прочих условий.

❓ Кто может подать заявление на снижение ставки?

В личном кабинете ДомКлик заявление может подать основной заемщик. При посещении отделения банка необходимо присутствие всех созаемщиков. Если кто-то из них не может присутствовать лично, можно оформить доверенность.

❓ У меня не был оформлен полис страхования жизни. Если я его куплю, можно ли будет снизить ставку?

❓ Если я не подхожу под условия, а платить как прежде больше не могу?

Вы можете подать заявление на ипотечные каникулы или реструктуризацию кредита.

Источник: https://xn--80adidnajy3bl.xn--p1ai/news/kak-snizit-stavku-po-dejstvuyuschej-ipoteke-sberbanka-dlya-semej-s-detmi/

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

В последнее время многие клиенты банков стремятся воспользоваться возможностям сокращения уровня процентной ставки по ипотеке. Это относится к заемщикам Сбербанка, которым хочется снизить размеры выплат по ипотечному кредиту. Есть определенные рыночные показатели, которые могут быть уменьшены, если воспользоваться для этого специальными методами. Но при этом, когда снижается процентная ставка по ипотеке, это должно быть произведено в рамках установленного законодательства.

Какие основные причины для снижения процентной ставки

В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ранее они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно. Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов. В них предусмотрены все пункты и нюансы. И если клиент решает снизить ставки по ипотеке через сбербанк, то чтобы бумага имела законную силу, она должна быть подписана обеими сторонами по договору.

Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения. Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может. Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента. Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему. Если заемщик обращается в учреждение для того чтобы процентные ставки были снижены, то финансовое учреждение обязано принять заявление на рассмотрение. В противном случае это будет считаться нарушением.

Причины для снижения процентных ставок

На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

• Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
• На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
• Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

Какие методы предлагает Сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам

Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.

В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:

• Снижение ставок по заявлениям;
• Реструктуризация;
• Пересмотр условий соглашения после решения судьи.

Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления

Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик. Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи. Эта процедура в последующем никаким образом не окажет влияние на кредитную историю гражданина и на его участие в государственных программах, которые предлагают воспользоваться льготами.

Для тог чтобы ставка была уменьшена, требуется соблюдение следующих условий:

• Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
• Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
• Не была проведена реструктуризация ранее;
• Размер долга по ипотекам составляет от 500000 рублей.

Заявки рассматриваются кредитным учреждением на протяжении тридцати дней.

Реструктуризация долговых обязательств по ипотекам

Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга. Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт. Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения. Но при этом должны быть серьезные обстоятельства. Для того чтобы заявка была рассмотрена, Сбербанку требуется к заявлению приложить следующие наименования бумаг:

• Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;
• Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;
• Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;
• Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.

Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.

Понижение процентов через суд

Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд. Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту. Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору. Так представители банка будут объяснять решение об их увеличении в судебном порядке. После чего судья вынесет свое решение. Для рассмотрения дела в рамках судебного заседания от клиента потребуется также следующий пакет документов:

• Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
• Регистрационные данные. Если гражданин является иностранцем, то требуется подтверждение его гражданства;
• Дубликат ипотечного договора;
• Документы, которые служат подтверждением, что заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно;
• Справка, в которой указан остаток долга по ипотечному кредитованию;
• Дубликаты документов на недвижимость;
• Копии переписок с банком, если таковые имеются;
• Справка об уплате государственной пошлины.

Что дает участие в социальных программах: реально ли снизить проценты по кредиту

Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены. Они в основном предназначены для таких категорий граждан, как:

• Родители или опекуны, на иждивении которых находятся несовершеннолетние;
• Ветераны боевых сражений;
• Инвалиды;
• Родители детей с ограниченными возможностями;
• Заемщики, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.

Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

• Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;
• Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.

Заявки принимаются на официальном сайте банка, на портале Домклик и в офисах кредитного учреждения.

Источник: https://dom-click.ru/kak-snizit-prots-ent-po-ipoteke-v-sberbanke/

Как многодетной семье снизить ставку по уже имеющейся ипотеке

С рождением третьего и последующих детей нередко возникают финансовые проблемы. Если многодетная семья взяла кредит на квартиру или дом, появляются трудности с его оплатой. Многие банки помогают снизить ставку имеющейся ипотеки. Важно знать условия, правила подачи заявления, какие необходимы документы.

Нормативное регулирование изменения ипотечной ставки

Согласно Постановлению правительства РФ №1711 от 30.12.17, государство может компенсировать банкам недополученные доходы за рефинансирование имеющихся жилищных займов. Поэтому ипотека с господдержкой для многодетных семей им выгодна.

Государственная социальная программа предусматривает льготный кредит на жилье гражданам, у которых двое и более детей, в том числе с ограниченной дееспособностью (инвалидностью). У них есть право понизить ставку по имеющемуся займу до 6%. Льготы на ипотеку многодетным семьям действуют, если дети родились после 1 января 2018 года. Срок реализации программы – до конца 2022 г.

При ее завершении ставка составит 9,5%. Не исключено, что действие программы будет продлено. Правила присвоения семье статуса многодетной оговаривают региональные законы.

Можно ли снизить ставку по заключенному договору

Постановление правительства №373 от 20.04.15 одобрило условия помощи в ипотечном кредитовании малоимущим гражданам, имеющим двух или более детей. Банковский долг может быть рефинансирован, если это единственное жилье многодетной семьи.

Чтобы снизить ставку по имеющемуся кредиту, нужно доказать ухудшение материального положения. Кроме того, семья должна соблюсти несколько условий.

Помощь в ипотеке многодетным предлагают крупные финансовые учреждения – Сбербанк, группа ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк.

Чтобы воспользоваться льготой, семье нужно подтвердить, что жилплощадь приобретена не на вторичном рынке недвижимости, а от застройщика. Первоначальный взнос должен быть 20% от общей стоимости, он может включать материнский капитал. Важный фактор – рождение второго и последующего ребенка произошло в период с 01.01.2018 по 31.12. 2022 года.

Имеющийся кредит на квартиру можно рефинансировать не раньше, чем через 6 месяцев. Нужно, чтобы после оформления ипотеки не было платежных просрочек. Предоставление кредитным учреждениям компенсации средств от государства имеет нюансы.

Особенности рефинансирования существующего жилищного кредита:

• Заем выдан российским банком в рублях.
• Оформление кредита не раньше 01.01.2018 года.
• График выплат предусматривает погашение равными долями.
• Наименьшая сумма кредита – 500 тыс. руб, максимальная – зависит от региона, может быть 3–5 млн руб.
• Трудовой стаж не менее полугода.
• Возраст кредитора от 21 до 65 лет.
• Подтверждение семьей статуса многодетной.
• Оформление страховки на имущество и жизнь заемщика.

Реструктуризации долга по ипотеке для многодетных

Чтобы понизить ставку по имеющемуся кредиту на жилье, нужно подать заявление и представить пакет документов. Для реструктуризации долга многодетной семье следует соблюсти условия:

• российское гражданство;
• недвижимость на территории РФ;
• стоимость квадратного метра квартиры не выше 35 тыс. руб.;
• платежи за имеющуюся ипотеку – не менее 30% от совокупного семейного дохода;
• квартира – единственная жилая собственность заемщика.

Чтобы снизить ставку имеющегося кредита, нужно подойти в банковское отделение, где была оформлена ипотека. Заявление на финансовую поддержку подают на специальном бланке. Рассмотрение заявки может растянуться на длительное время из-за большой очереди. Важно собрать полный пакет документов.

Когда банк примет положительное решение, заявителя попросят прийти в отделение для оформления нового договора и подписания бумаг.

• паспорт гражданина РФ отца и матери;
• договор по ипотеке;
• свидетельства рождения детей;
• справка со сроками полной выплаты задолженности;
• документ, подтверждающий право на жилье, являющееся залогом;
• справка о доходах;
• свидетельство о браке;
• трудовые книжки и их копии;
• бумаги, подтверждающие уплату налогов.

Если потребует банк, перечень может быть дополнен. Это зависит от условий финансовой организации, вопрос решают индивидуально. Важно заранее узнать все требования к документам.

Что делать в случае отказа банка

Оспорить решение кредитора нельзя. Нет закона, который обязывает банки снижать ставки многодетным гражданам.

Выходы из положения в случае отказа:

• Обратитесь за рефинансированием в другое финансовое учреждение. Такая программа действует во многих банках. Получите новый кредит с более выгодными условиями для досрочного погашения существующего заема.
• Пролонгация – продление кредитного срока. Это снизит размер предусмотренных ежемесячных фиксированных выплат.
• Допустите просрочку. Если нет возможности выплачивать положенные суммы, финансовая организация подаст в суд. На его заседании попросите о снижении ставки и рассрочке по выплатам. Перед принятием такого решения проконсультируйтесь с юристом.

Видео

Источник: https://mosmama.ru/21237-kak-mnogodetnoy-seme-snizit-stavku-po-uzhe-imeyuscheysya-ipoteke.html

Похожие записи:

• Что Такое Процедура Банкротства Физического Лица И Что Нужно Делать И Чем Грозит?
• Населенные Пункты Которые Считаются Чернобольской Зоной В Брянской Области
• В 36 Лет Можно Ли Взять Ипотеку По Госпрограмме