Лучшие банки для ип 2019

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие банки для ип 2019». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

После этого срока будет невозможно любое распоряжение дачной недвижимостью дарение, наследование по завещанию, продажа и т. Однако законодатель установил предельный срок для проведения кадастрового учета в отношении участков и построек не позднее января 2018 года. садовые некоммерческие товарищества СНТ создавались с целью возделывания земли и выращивания сельхозпродукции, а граждане имели право возводить только хозяйственные постройки;.

ТОП-10 лучших банков для открытия расчетного счета в ноябре 2020 года

Открытие ИП или ООО всегда сулит бумажную работу и много суеты. Предприниматель решает столько вопросов, что старт может показаться самым тяжелым периодом во всей истории организации. Мы поможем вам с выбором банка для открытия расчетного счета.

Отзывы клиентов банков об РКО и расчетных счетах

Таблица сравнения РКО

В каком банке лучше всего открыть расчетный счет в 2020 году

Команда нашего сайта — профессионалы, у которых большой опыт работы с ИП и ООО. Каждый из нас регистрировал одну или несколько компаний, и каждый прошел через подбор банка и тарифа. Мы не понаслышке знаем, скольких усилий это стоит, и хотим упростить жизнь другим молодым предпринимателям.

В процессе подготовки рейтинга банков по расчетным счетам мы не только вспоминали, как сами подбирали банки и тарифы, но и читали статьи конкурентов, шерстили форумы, просматривали другие рейтинги, звонили в банки, чтобы узнать детали о тарифах, и спрашивали коллег-предпринимателей об их опыте — и позитивном, и негативном. Примерно такой список задач висит перед каждым, кто решил сам выбрать банк для открытия РКО. И все эти усилия не дадут результатов, если сразу не определиться, что нужно от банка именно вашему бизнесу. Давайте разбираться.

Что такое РКО и как его выбрать

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это ведение счета организации в определенном банке на его условиях. Оно нужно, чтобы получать и переводить оплаты со счета предприятия, работать с валютой, наличными и безналичными.

Организации потребуется счет. Вопрос в том, через какой банк он будет оформлен, насколько окажется выгоден и надежен. Подобрать оптимальный тариф можно только определившись, какие параметры счета важны для вашего бизнеса. Параметров довольно много:

• Срок открытия
• Бонусы при открытии счета
• Начисление процента на остаток по счету
• Процент за внесение наличных
• Процент за снятие наличных
• Лимит бесплатного перевода на карту физлица
• Комиссия за перевод ООО и ИП
• Стоимость платежного поручения
• Интернет-банкинг и мобильное приложение
• Корпоративные карты
• Торговый эквайринг
• Мобильный-эквайринг
• Интернет-эквайринг
• Зарплатный проект
• Валютный проект
• Комиссия по валютному контролю
• Кредит или овердрафт

Разные банки предлагают разные тарифы на расчетные счета: так предпринимателю проще найти оптимальные для его бизнеса условия, выгодные расчетные счета находятся под любые потребности.

РКО на практике: какие бывают тарифы

Возьмем для сравнения два тарифа РКО: «Бизнес Старт» от Промсвязьбанка и «Свое дело» от Локобанка.

Первый банк — один из системно значимых даже по мнению Центробанка, а значит, лицензию у него неожиданно не отзовут. По выбранному тарифу открыть расчетный счет для бизнеса можно бесплатно в офисе банка или онлайн. Абонентской платы не будет первые полгода, комиссии за поручение, интернет-банкинг и непосредственно операции со счетом — первые три месяца.

Важный недостаток — счет в иностранной валюте открыть нельзя. Комплекс услуг на этом тарифе такой, что он идеально подходит для старта небольшого бизнеса. Когда каждая копейка на счету, как минимум три месяца не придется думать о расходах на расчетный счет.

Никаких излишеств и серьезных бонусов, но все самые нужные услуги есть. И даже немного комфорта. К «Бизнес Старту» и ему подобным есть смысл приглядеться, когда счет не будет играть большой роли в бизнесе, и на нем можно сэкономить.

«Свое дело» от Локобанка — тариф похожий, но со своими особенностями. На него Центробанк не обращает такого пристального внимания, но это не мешает Локобанку постоянно расширять список услуг и предложений, получать новых клиентов и оставаться благодаря этому надежным. По сравнению с «Бизнес Стартом» «Свое дело» дороже.

По этим данным тариф проигрывает первому, но счет обслуживается (а в большинстве случаев и открывается) бесплатно, и это самый большой плюс. Если оформить зарплатные счета и карты в этом же банке, удастся здорово сэкономить на зарплатных комиссиях. Банк выгоден для массового использования. Еще несколько приятных деталей — поддержка МСП, большая сеть партнеров для пополнения наличкой и отсутствие комиссии при пополнении через Юнистрим.

Это только два из множества банковских тарифов, которые нужно изучить, чтобы сделать правильный выбор. Новичку такие объемы незнакомой информации покажутся ужасающими, но мы облегчим и эту задачу.

Как понять, что тариф действительно хорош

Вот список бонусов и преимуществ, на которые обращают внимание большинство предпринимателей при открытии расчетного счета:

Это не окончательная универсальная формула успеха и идеального тарифа, но неплохой трамплин для старта. Опираясь на этот и предыдущий списки, выбирайте тариф грамотно.

Обратите внимание: Ориентируйтесь и на форму регистрации своего бизнеса: для ООО лучший тариф РКО будет не такой, как для ИП.

Критерий	ИП	ООО
Необходимость расчетного счета	Не обязателен	Обязателен
Пакет документов для открытия	Минимальный	Расширенный
Тарифы	Подходят более экономные	Нужны многофункциональные: с низкой комиссией на переводы с транзакциями в иностранной валюте с более долгой продолжительностью операционного дня
Стоимость обслуживания	Ниже	Выше

Как открыть счёт организации: пошаговая инструкция

Перейдем к делу. Чтобы понять, где и какой открыть расчетный счет, как сделать его, следуйте инструкции.

1. Соберите пакет документов. Обратите внимание: Предоставьте оригиналы, банк сам снимет и заверит копии.
   

   Документы для ИП	Документы для ООО
   • заполненная анкета юрлица • выписка из ЕГРИП • нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате; • нотариально заверенная ксерокопия паспорта (либо его подлинник); • все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности	• заполненная анкета юрлица; • выписка из ЕГРЮЛ • ИНН • нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации • приказ о назначении вас руководителем компании • карточки с образцами подписей тех, кто наделен правом подписи • ксерокопии их паспортов • подлинник паспорта представителя, если заявку подает он

2. Выберите подходящий тариф, изучив рейтинг выше на нашем сайте. И перейдите на официальный сайт банка по надежной ссылке с нашего сайта.
3. Обзвоните банки с понравившимися условиями, чтобы уточнить информацию.
4. Позвоните в выбранный банк и оставьте заявку на открытие расчетного счета, либо заполните форму заявки на сайте.
5. Дождитесь одобрения заявки.
6. Оформите договор об открытии расчетного счета в офисе выбранного банка или при встрече с его представителем.

Другие полезные бонусы банков для юрлиц

• Разовый — выдается один раз под фиксированный процент
• Кредитная линия — средства выдаются частями в течение оговоренного времени
• Кредит через овердрафт — при срочной необходимости большей суммы, чем есть на расчетный счет. Банк списывает с него все средства и автоматически добавляет недостающую сумму. Процент — не более 50 от средней суммы поступлений на счет за последние три месяца. После использования овердрафта все поступающие на счет средства списываются в счет погашения кредита. У некоторых банков есть льготный период, чтобы закрыть кредит без процентов.

Пример из жизни: на что обратить внимание, чтобы выбрать тариф правильно

Разберемся на примере, как подобрать подходящий банк и тариф для открытия расчетного счета.

Вводные условия бизнеса:

• Регулярные переводы физлицам — сотрудникам
• Снятие наличных в качестве собственной ЗП
• УСН — 6%
• Старт бизнеса и необходимость выбрать бюджетный тариф
• Нужда в выгодном эквайринге

Нужен банк, который за минимальную цену обслуживания предоставит основной пакет услуг с возможностью дальнейшего разрешения. Для начала отфильтруйте банки по степени надежности и сразу вычеркнете те, на которые жалуются другие предприниматели, и у которых не безупречная репутация. Но мы уже сделали это за вас, на нашем сайте представлены только надежные банки. Далее просматривайте тарифы для стартовых условий бизнеса.

Тариф — «Необходимый минимум». Обслуживание, переводы физлицам, платежи и снятие наличных — бесплатное. Комиссия за поступление денег на счет не самая гибкая и выгодная: 1% за суммы до 300 тысяч. На старте это может мешать, но не скажется на бюджете фирмы за счет того, что основные услуги бесплатны.

Платежи в долларах или евро — 30$, но необходимости сэкономить на них во вводных не было. Ставка эквайринга — 2.3%, комиссии за пополнение нет: эти условия вполне выгодные. Впоследствии при развитии бизнеса можно перейти на другие тарифы, с появлением месячного лимита бесплатных платежей и снижением комиссии на пополнение.

Заключение

Самое трудное при выборе банка — просмотреть множество тарифов, понять, где лучше открыть расчетный счет, и выбрать один оптимальный. Наш рейтинг упрощает эту задачу и освобождает от необходимости проверять тарифы и банки на удобство и надежность: мы постоянно изучаем бизнес-форумы и учитываем мнение пользователей и репутацию банков при составлении рейтинга.

Предлагаем вам также оформить карту Fix Price для ваших родителей и бабушек с дедушками, чтобы они начали экономить на продуктах.

Об РКО и эквайринге я знаю не понаслышке. Долгое время я работал в разных банках, занимался предоставлением услуг РКО. Я рассказывал, подсказывал и пытался найти лучшее решение для клиентов, занимающихся самыми разными сферами бизнеса.

На данный момент моя цель в том, чтобы помогать начинающим предпринимателям и стартаперам максимально быстро разобраться в сути РКО. Читайте мои материалы, я уверен, что вы найдёте для себя массу интересного и полезного.

Источник: https://ratingrko.ru/

Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году

Здравствуйте! В этой статье мы собрали список банков для ИП и ООО, где можно выгодно открыть расчетный счет. В таблицах вы можете сравнить тарифы и выбрать оптимальный для себя.

В каком банке открыть расчетный счет — сравнение тарифов

Ниже рассмотрим более подробно каждый из банков.

Расценки на РКО в банке Точка можно увидеть в таблице.

Тарифный план	Подключение	Ведение
Ноль	0	0
Начало	0	700 р./мес.
Развитие	0	Первые 3 месяца 700 р./мес. Далее 3500 р./мес.
Корпоративный	0	25000 р./мес.

В этом банке в настоящее время самый длинный в РФ операционный день, внутрибанковские платежи осуществляются 24 часа в сутки, а межбанковские — с 00 часов до 21 часов по московскому времени.

К дополнительным условиям и преимуществам можно отнести:

• высокий рейтинг надежности;
• наличие интернет-банка, который можно связать с любой бухгалтерской программой, к тому же подключают его совершенно бесплатно;
• оформление пакета услуг менее, чем за 1 час;
• проведение всех налоговых и бюджетных платежей без комиссионного сбора;
• менеджер выезжает к клиенту;
• заверение документации осуществляется без платы;
• первые три месяца скидка на обслуживание на максимальном тарифе.

С тарифными планами Модульбанка вы можете ознакомиться в представленной таблице.

Тарифный план	Подключение	Ведение
Ничего лишнего	0	0
Оптимальный	0	690
Безлимитный	0	4900

• Расчетный счет открывается бесплатно и легко, за 5 минут.
• Для работы используется личный кабинет,вход в который осуществляется по номеру телефона.
• Управление финансами осуществляется с помощью приложения для смартфона.
• Индивидуальным предпринимателям для открытия пакета услуг нужен только паспорт.
• Клиентская поддержка осуществляется круглосуточно.
• Комиссия за перевод средств — от 0 руб.
• Комиссия за снятие наличных — от 0%.
• Депозиты под 6% годовых — для тех денежных средств, которые вы по разным причинам не используете.

Стоимость ведения РКО вы можете увидеть в таблице.

Тарифный план	Подключение	Ведение
Первый шаг	0	0
Бытрый рост	0	490
Свой бизнес	0	1 290
Весь мир	0	1 990
Большие планы	0	2 700

Банковская организация предоставляет РКО на следующих условиях:

• Операцию по резервированию онлайн-заявки.
• Систему по дистанционному управлению финансами.
• Во время операционного дня отсутствует перерыв на обед.
• Есть возможность отправлять срочные платежи.
• Действует мобильное приложение для предпринимателей.
• Вы сможете управлять денежными потоками 24 часа в сутки.
• Действует СМС-информирование;
• Информирование об операциях на электронную почту.
• Налоговые и таможенные платежи осуществляются без комиссии.

РКО в банке предоставляется в рамках следующих пакетов услуг:

Открытие счета в Локо-Банке проходит на следующих условиях:

• Номер счета формируется в режиме онлайн в течение 1 минуты после подачи заявки.
• Можно передать все документы для открытия счета через курьера.
• При предоплате за обслуживание банк предоставляет скидки в размере от 7 до 17%.
• Каждый тариф предусматривает бесплатные платежи внутри банка, стоимость внешних — от 19 до 89 рублей.
• СМС-информирование по счету подключается всем клиентам бесплатно.
• Управлять счетами можно в режиме онлайн через приложение.

Сфера — это специальный сервис для бизнеса от БКС Банка. Он современный, удобный и тарифы на РКО одни из самых выгодных в России. Открытие счета бесплатно.

Со стоимостью РКО в Промсвязьбанке вы можете ознакомиться в таблице.

Тарифный план	Ведение счета	Платежи
Бизнес Старт	0	до 3 шт. бесплатно, далее — 100 р.
Платите Меньше	400 р.	до 5 шт. бесплатно, далее — 100 р.
Бизнес Лайт	1200 р.	до 10 шт. бесплатно, далее — 100 р.
Бизнес 24х7	1990 р.	до 15 шт. бесплатно, далее — 49 р.
Бизнес Драйв	3500 р.	до 50 шт. бесплатно, далее — 30 р.
Мое дело	2100 р.	до 10 шт. бесплатно, далее 100 р.

• Платежи внутри банка осуществляются без платы, круглосуточно и без выходных.
• Межбанковские платежи осуществляются до 21.00.
• Техническая поддержка и консультации клиентов в чате и по телефону — круглосуточно.
• СМС-информирование об операциях.
• Интернет-банкинг для компаний, которые осуществляют много безналичных расчетов.
• Комиссия за внесение наличных — от 0,1% от суммы.
• Сотрудник банка оказывает помощь в подготовке документов.
• Переводы средств в пользу физического лица — без платы.

Подробнее о Промсвязьбанке

Цены на РКО Сбербанка представлены в таблице.

Тарифный план	Подключение	Обслуживание
Легкий старт	0	0 р./мес.
Набирая обороты	0	990 р./мес.
Полным ходом	0	3490 р./мес.
ВЭД без границ	0	3990 р./мес.

• Возможность подключить полностью бесплатный тариф.
• Возможность пополнения счета через банкоматы на территории РФ.
• Срок открытия — за 1 день.
• Управление деньгами через онлайн-сервис или мобильное приложение.
• СМС-информирование обо всех совершаемых операциях.
• Резервирование счета — за 5 минут.
• Проведение платежей — в любой день недели, без выходных.
• Перечисление налоговых и платежей в бюджет без платы.
• Комиссия за выдачу наличных — от 2 до 10% от суммы.

Стоимость тарифных планов банка:

Тарифный план	Подключение	Ведение
Старт	0	0
Мастер	0	490
Успех	0	1490

РКО в данном банке предусматривает:

• Переводы от 19 до 50 руб.
• Возможность удаленной работы с банком.
• Платежи внутри банка осуществляются круглосуточно.
• Зачисление платежей — без платы.
• Возврат средств, перечисленных ошибочно — 100 руб. за платеж.
• Действует услуга СМС-информирования об остатке по счету.

Тарифный план	Подключение	Ведение
Промо	0	0
Промо Лайт	0	0 (2% каждое зачисление)
Комфорт	0	1400
Эконом	0	1000

Стоимость платежей варьируется от 0 до 89 руб. В тариф «Эконом» включено 10 бесплатных переводов в месяц.

Также банк предлагает пакеты услуг на 3, 6 и 12 месяцев:

Тарифный план	Подключение	Ведение
Тариф 1% (любое зачисление на счет — 1% от суммы)	0	0
Бесплатно навсегда	0	0
Удачный выбор	0	1 690
ВЭД+	0	3 690
Все, что надо	0	9 900

• Операционный день внутри банковской организации — до 23:30.
• Операционный день для осуществления внешних платежей — до 20:30.
• Управлять финансами можно с разных устройств: с планшетов, смартфонов и компьютеров.
• Уведомление о денежных переводах осуществляется без платы.
• За платежи в бюджет и по налогам плата не взимается.

В СКБ Банке появился сервис «ДелоБанк», который заточен специально для работы с бизнесом. Тарифы стали более выгодными.

Тарифный план	Ведение	Платежи
ДелоЛайт	690	39 рублей. 5 платежей в месяц — бесплатно.
ДелоПро	2 590	29 рублей. 50 платежей в месяц — бесплатно.
ДелоУльтра	7 990	19 рублей. 500 платежей в месяц — бесплатно.

Банком предусмотрены следующие условия РКО для клиентов:

• Счет можно открыть в режиме онлайн, через телефон.
• Зарезервированным счетом можно пользоваться через 10 минут после отправки заявки.
• Для оформления счета не нужно приезжать в банк, все документы можно передать через курьера.
• Платежи и переводы доходят за минуту.
• Круглосуточная поддержка в чате или по телефону.
• Бесплатное бухгалтерское обслуживание в течение трех месяцев.
• Плата за СМС-информирование не взимается.

Тарифы на РКО в Росбанке выглядят следующим образом:

РКО в Росбанке имеет следующие особенности:

• Оформление счета за 1 день.
• Бесплатный интернет-банк на любом тарифе.
• Продленный банковский день с 9:00 до 20:00.
• Зачисление переводов «день в день».

Открытие счета — бесплатно. Банк предлагает 4 выгодных тарифа на РКО:

Тариф	Ведение счета, руб./мес.	Платежи	Внесение наличных
Проще простого	0	0 руб.	1%
Минимум	0	89 руб.	0,3%
Точный	1 450	19 руб.	0,3%
Стабильный	5450	0 руб.	0,3%

Открытие счета — бесплатная услуга. Банк предлагает 5 тарифов на РКО:

Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

По отзывам индивидуальных предпринимателей наиболее удобно открыть счет в следующих банковских организациях:

• Точка ;
• Тинькофф ;
• Модульбанк ;
• Сфера (БКС) ;
• Открытие ;
• Альфа-Банк ;
• Локо Банк ;
• Промсвязьбанк ;
• УБРиР ;
• МТС Банк .

Прежде всего, это основано на следующих фактах:

1. Оформить заявку в данных организациях можно очень быстро;
2. У них наиболее приемлемые цены на РКО.
3. Действует система начисления % на остаток (от 6%);
4. Переводы денежных средств осуществляются мгновенно;
5. Менеджер выезжает к вам, чтобы открыть РС.

Отметим, что это не полный перечень преимуществ, мы рассказали только об основных.

Где лучше открыть расчетный счет для ООО

В этой категории отдельно выделим банки:

• Точка ;
• Тинькофф ;
• Модульбанк ;
• Уралсиб ;
• Промсвязьбанк ;
• Сфера (БКС) ;
• Сбербанк ;
• Альфа-Банк ;
• Локо Банк ;
• УБРиР ;
• Открытие ;
• Росбанк ;
• Совкомбанк .

Отметим, что данные банки зарекомендовали себя как надежные организации. Часть из них имеет заслуженные награды и признание на международном уровне. Помимо этого:

1. Действует широкий выбор тарифных планов;
2. Работают круглосуточные сервисы технической и клиентской поддержки;
3. Есть возможность изменения выбранного ранее тарифного плана.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Список банков, предлагающих бесплатное оформлени счета, выглядит следующим образом:

• Точка ;
• Сбербанк ;
• Тинькофф ;
• Модульбанк ;
• Сфера (БКС) ;
• Промсвязьбанк ;
• Открытие ;
• УБРиР ;
• Альфа-Банк ;
• Локо-Банк ;
• ДелоБанк ;
• Совкомбанк ;
• Росбанк ;
• Уралсиб .

Пакет документов для открытия расчетного счета

Рассмотрим подробнее, что нужно для открытия счета ИП и организаций. Итак, необходимые бумаги:

• ваше заявление;
• заполненная анкета;
• выписка из ЕГРИП;
• нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;
• заверенная нотариально ксерокопия вашего паспорта (либо его подлинник);
• все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности.

• заявление;
• заполненная Анкета юридического лица;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• ИНН;
• нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации;
• приказ о назначении вас руководителем компании;
• карточки с образцами подписей тех, кто наделён правом подписи;
• ксерокопии паспортов данных лиц;
• если заявку подает представитель по доверенности, то — его паспорт в подлиннике.

Сразу оговоримся, что данный перечень может меняться в соответствии с требованиями банковской организации. Например, в Альфа банке у вас могут попросить справку об отсутствии задолженности по налогам либо отзыв любого контрагента о деловой репутации компании.

Обязательно ли открывать РС

Сначала рассмотрим, обязан ли ИП открывать счет.

Индивидуальный предприниматель в 2018 году может заключить с банком договор об открытии и обслуживании РС, если:

• это его желание;
• возникла резкая необходимость.

Поэтому перед тем, как выбрать банк для открытия, определитесь:

• будете ли вы заключать договоры на сумму, которая превышает 100 000 руб.;
• с причинами, по которым вас и контрагентов не устраивает наличный расчет.

Оформление банковской услуги не обязательно для ООО, но вы в итоге будете вынуждены его открыть, так как:

• действует лимит на расчеты наличными — не более 100 000 по одному договору;
• чтобы хранить наличные, вам придется обустроить кассу, либо приобрести сейф, кроме того, — возложить на кого-то обязанности кассира;
• нужно будет постоянно отслеживать установленный лимит по кассе;
• и самое важное — вносить платежи по налогам ООО можно только в безналичном порядке. Это требование НК РФ.

Получается, что конкретного срока для регистрации счета у организации нет, но как только наступит время уплачивать налоги, этой процедуры не избежать.

Нужно ли уведомлять об открытии расчетного счета

Еще недавно любой предприниматель после того, как счет будет активирован, обязан был направить в ИФНС оповещение об этом. Но изменения в законодательстве отменили такую обязанность. В настоящее время банковская организация самостоятельно ставит в известность ФНС.

Причины отказа в открытии счета

Наиболее распространенных причин несколько. А именно:

• Заявка заполнена некорректно, с ошибками;
• В анкете вы предоставили недостоверную информацию о своей компании;
• Вами предоставлен неполный пакет документации;
• Вы многократно оставляли заявки в разных банках (закон этого не запрещает, но чрезмерная активность в этом направлении вызывает подозрения);
• Вы не сдаете отчетность в ФНС;
• У вас нет с собой документов, которые подтвердят личность (чаще всего паспорта).

Если такое случилось, постарайтесь узнать причину отказа и в максимально короткий срок ее устранить.

Источник: https://rko-bank.ru/stati/gde-otkryt-raschetnyj-schet-ip-i-ooo.html

Какой банк выбрать для ИП — мой опыт (2020)

updated on 11.02.2020 За 11 лет в бизнесе у меня были счета в 6-и банках. Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила 7 критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

В «Россельхозбанке» для открытия счета ИП у моей подруги потребовали бизнес-план развития ее бизнеса🤦‍♀️ В «Промсвязьбанке» для того, чтобы зайти в интернет-банк, нужна специальная флешка — самая неудобная технология. В «Открытии» простейшая процедура — сдача наличных — несколько раз занимала у меня больше полутора часов. У одних операционистов был плавающий обеденный или какой-нибудь «технологический» перерыв, а молоденькая несчастная сотрудница не справлялась с задачей одного человека, который стоял передо мной в очереди.

Есть банки, которые «застряли в девяностых». А есть современные, которые развивают свои технологии, удлиняют рабочий день, выезжают к клиентам, вводят удобные тарифы — упрощают жизнь предпринимателя, а не усложняют ее.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Поэтому первый фильтр для меня — это удобный интернет-банк и хорошо работающее приложение. Как правило, этот критерий связан с величиной банка. У мелких, местечковых банков нет ресурсов развивать технологии. Поэтому, на мой взгляд, в них не стоит открывать счет, даже если у них привлекательные тарифы.

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

• Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
• Стоимость обработки платежного поручения
• Комиссия за переводы физлицам и себе
• Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком. 🙂

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» 🙂. Но косяки все равно происходят, и не так уж редко.

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.

Самые популярные банки для предпринимателей

Проведя опрос среди знакомых предпринимателей, почитав обзоры и сверившись со своими ощущениями, я пришла к выводу, что ТОП-5 банков для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

• «Сбербанк»
• «Альфа-Банк»
• «Тинькофф-Банк»
• «Модульбанк»
• «Точка».

У всех этих банков есть специальные тарифы для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами, интернет-банк и мобильное приложение, своя онлайн-бухгалтерия и интеграция с «Контур.Эльба».

Из этого списка я для себя вычеркнула «Точку» — это проект банка «Открытие», с которым я тоже работала некоторое время, и редко выходила из отделения без нервного тика. С самой «Точкой» я не имела дела, но из-за плохой репутации ее родителя связываться с нею не хочу. Несмотря на то, что у нее сейчас хорошие условия обслуживания.

«Модульбанк» — самый мелкий из этой пятерки, хуже всех удовлетворяет критерию №3. Ну и я с ним никогда не работала, опытом поделиться не могу. Поэтому в мой шорт-лист он тоже не вошел.

Моя тройка лидеров — это «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Тинькофф» — не обязательно в этой последовательности. У меня есть счета во всех трех.

О работе с этими банками я могу рассказать более подробно

Они все удовлетворяют моим критериям №1, 3, 4, и 5. Достаточно удобный интернет- и мобильный банк. Достаточная надёжность (с учетом гарантий государства в пределах 1.4 млн руб). Интеграция с онлайн-бухгалтерией.

Что касается отделений и простоты открытия счета, здесь, конечно, трудно соперничать с «Тинькофф-Банком» — физических отделений нет в принципе, а для открытия счета представитель банка приезжает к вам.

По опыту внутри отделений мне больше нравится «Альфабанк», хотя и «Сбер» не стоит на месте и постепенно улучшает стандарты обслуживания.

Что касается стоимости обслуживания ИП в этих банках, ситуация выглядит так:

5 секретов продающего текста для малого бизнеса

Приглашаю вас на бесплатный мини-курс для предпринимателей, которые [как и я] сами сочиняют описания своих продуктов, придумывают посты в соцсетях и письма для рассылок клиентам. Для этого курса я отобрала пять приемов. С их помощью …

Предприниматель, журналист, собственница двух детских клубов и центра онлайн-обучения bestbabyclub.ru, автор книг о детском центре как о бизнесе. Подробнее.

Здравствуйте. Большое спасибо за информацию.

Идеальная статья 👍🏼Все доступно и понятно !прочитала и подчеркнула для себя нужные моменты !спасибо!

Зарина, как вовремя, спасибо огромное! Именно со вчерашнего дня занимаюсь поиском нового банка для ИП.

Зарина, благодарю за информацию. Очень актуально. Всегда были счета в маленьких банках. Сейчас много моих знакомых открывают счета в Альфе и Тинькофф. Я тоже рассматриваю эти банки.

Благодарю за статью, Зарина, как раз в конце августа решила пересмотреть область финансов, возможно, сменив расчётный счёт на другой банк. Сейчас у меня счёт в Тинькофф-Банке. В плане скорости расчётов, лёгкости переводов, мобильную версию онлайн-банка и быструю обратную связь техподдержки меня тут всё устраивает. Стала искать другой вариант как раз для открытия ООО.

Был также небольшой опыт работы с расчётным счётом в Альфа-банке. Мне у них понравился сам онлайн-банк — прост и удобен в работе. Можно настроить уровни доступа, чтобы сотрудники могли проверять счёт, но не могли проводить операции по нему. Очень удобно для компаний, в которых продавцы находятся отдельно или руководитель не всегда присутствует на месте.

Как физическое лицо имею счета в Альфа-Банке и ВТБ24. И тот, и другой в равной степени для меня удобны как для потребителя.

Мне очень нравится работать с Точкой. Все быстро, всегда оперативно отвечают на любые вопросы.

Ещё интересный параметр, который вы не рассматривали % за эквайринг. Сейчас все больше безналичных платежей — будь вы салоном красоты или детской студией — без терминала вам не обойтись!

Спасибо за статью. Пользуюсь банком Тинькофф, тариф как из вашей таблички. У тинькова есть бесплатный способ внесения денег на расчетный счёт. Для этого я кладу деньги на дебетовую карту физического лица Тинькофф банка. А потом захожу в банк клиент Тинькофф для физ лиц(жёлтая иконка), делаю перевод на расчетный счёт ИП по реквизитам(я шаблон сохранила). Деньги оказываются на счету мгновенно. На самом деле я дольше пишу как это делать. Сама процедура пополнения счёта занимает у меня 3-5минут.

Я еще рекомендую обращать внимание на такой параметр, как «спящие счета» — в некоторых банках берут оплату за то, что вы не пользуетесь своим счетом в течение какого-то времени.

Также рекомендую пересматривать условия банка хотя бы раз в полгода, т.к. условия, на которых вы открывали счет очень часто втихую заменяются на более дорогие. У меня недавно такая ситуация была со счетом нашей ассоциации. Движений по счету там не много, а тариф как-то незаметно изменился и вырос в 2 раза. Это в «Открытии». Я пришла, мы с менеджером выбрали другой тариф, а через месяц она позвонила (спасибо ей) и сказала, что этот новый тариф дополнился такими условиями, что опять стал невыгодным. 🙁 Перешли на третий.

У моего ИП счет в небольшом якутском банке. Он не особо подходит по критериям (одно отделение, в выходные не работает), но меня устраивает то, что они меня знают по голосу и даже, если забыла паспорт, можно снять деньги.

Большое спасибо. Очень нужная информация. Помогли с выбором второго банка.

В Модульбанке онлайн-бухгалтерия работает отлично. Приложения для ПК и смартфона интуитивно понятные. Есть чат для оперативного решения вопросов. Чат действительно оперативный.

Зарина, доброго времени суток. Спасибо за статью и комментарии к ней — много нового. Пока со своей ООО сидим в «ОТКРЫТИИ» (он же МДМ, он же Бинбанк)…собиралась переходить в СБЕР. Стаья ускорит это процесс-однозначно…

Спасибо за статью! Сперва размещались в «Возрождении», но та же Флешка, продление🤦

Уже полгода в Тинькофф. Отлично! Выпустили зарплатные карты, создала бесплатно сайт, воспользовавшись их конструктором! Всё очень быстро! Недавно пополняла через Евросеть без паспорта и комиссии,по номеру бизнес — карты.

Жду когда они начнут выполнять полный расчёт по сотрудникам в своей бухгалтерии, тогда и из Моё Дело к ним перейдём

Первый счет в «Точке», всем довольна. Зарплатные карты сотрудникам выгодные, без % за обслуживание.

Открыла дополнительный счет в «Сбербанке», тот самый «Легкий старт». Плююсь и никак не доеду закрыть)) Для меня было важно, чтобы родителям было удобно переводить деньги. Что-то я не так поняла со слов менеджера, видимо.

В банке при оформлении полные условия тарифа не дали, и для меня неприятным открытием стало то, что клиент платит за перевод, а я плачу за поступления! За снятие с карты! За смс-оповещения 60 рублей ежемесячно! (Еле нашла, как отключить эти смс, т.к. только с компа, а не мобильного приложения, и на сайте не очень удобно расположен этот параметр).

Т.е. до смешного — приходит 2000 на счет, сразу смс о списании за перевод, о списании за смс — и все «по договору №… с банком», без уточнения, за какую конкретную операцию. Короче, для меня это не «легкий старт», а «купила баба порося»))))

Зарина, актуальная информация, спасибо за тему. С МКБ не связывайтесь, интернет-банк — просто ужас, нужен комп, нужна флешка, сотрудники еле шевелятся (или мне такое отделение попалось). Рассталась с ними года 3 назад и рада.

Скажите коллеги, кто-нибудь связывался со Сбером по программе самозанятости? Есть подводные камни?

Огромное Спасибо! Очень полезно и вовремя. Много проблем с ВТБ, ищу куда уйти.

Модульбанк. Сравнивала с тиньковым — в модуле обслуживание выходит дешевле. Есть разные тарифы. Рассчитан на малый бизнес. Заточен под него. Бухгалтерией не пользуюсь — дороговато выходит. Я пользуюсь контур.эльба. Гениальная система. Весь банк в приложении. Все очень удобно. Поддержка реагирует моментально, пока не нашла подводных камней.

Спасибо за статью,Зарина. Я уже 4 год работаю с Модуль банком,соответствует всем вашим пунктикам)))

Большое спасибо за информацию! Я столкнулась ещё с одним
важным критерием. Год сотрудничала с Альфа-Банком, и все меня устраивало, пока не столкнулась с неприятным моментом. При заключение договора я обращаю внимание на стоимость обслуживания в период с нулевым оборотом. В Альфе изначально эта сумма составляла 290р., обычная стоимость- 490р. В Недавно я узнала, что абонентская плата в летний период, когда у меня был нулевой оборот, списана в полном объёме , поскольку зимой банк в одностороннем порядке пересмотрел условия обслуживания. Узнать об этом я должна была самостоятельно из новостей в приложении банка, никаких рассылок не было:(

Модульбанк с 2015 года. Архивный мой тарифный план вообще без абонентской платы. Всё удобно. Первое место по инновациям взял в рейтинге банков РФ, обогнав Сбер даже.

Интересно. Меня выкинули из этого тарифа. Сказали, что его закрывают. Я обиделась и ушла совсем.

Точка с момента открытия ИП в 2016 г. Только Точка. Самый клиентоориентированный банк. Потрясающая служба поддержки!
До этого было ООО и счет был в Сбере. Только «рука-лицо», больше никаких отзывов по Сберу…

Primary Sidebar

Мини-курс для предпринимателей, которые сами сочиняют описания своих продуктов, придумывают посты в соцсетях и письма для рассылок клиентам.

Источник: https://112slov.ru/blog/starting-business/bank-for-ip/

Банки для ИП и ООО 0 Комментариев

Я не так давно начал свой бизнес и открыл ИП. Мне потребовалось выбрать банк для открытия расчетного счета и это оказалось не так просто. Сейчас у всех все так красиво, а когда начинаешь копать глубже, видишь много скрытых условий и кучи отрицательных отзывов.

Я выбрал банк и решил сделать этот обзор, чтобы вы могли увидеть плюсы и минусы всех основных предложений на рынке и тоже сделать выбор.

Компания	Стоимость обслуживания ?	Коммисия за платежи ?	Операционный день ?	Процент на остаток по счету ?	Место в ТОПе банков ?	Общий бал по отзывам	Отзывы о компании
https://www.open.ru	От 0 р. ?	От 0 р. до 100 р. ?	с 01:00 до 20:00	До 8% ?	№8	8.3 из 10

Мы составили список банков, работающих с ИП и ООО. Если вы — владелец небольшого бизнеса, не любите бюрократию, поездки в офис и не имеете крупного документооборота — тогда вам стоит рассмотреть банки, которые предлагают удаленное сотрудничество, онлайн-бухгалтерию и отчетность в налоговую в электронном виде.

Банк Открытие

Банк Открытие является одним из крупнейших коммерческих банков России. Несмотря на свой масштаб, банк предлагает современное онлайн-обслуживание для предпринимателей. Для открытия расчетного счета потребуется около 4-х часов, номер счета в рублях доступен к работе уже через 2 минуты после подачи заявки. Современный интернет-банк с доступом к счету 24/7 способствует эффективной и комфортной работе.

• Много услуг для бизнеса: кредиты, эквайринг, зарплатный проект, ВЭД, валютный контроль и тд
• Крупный государственный банк
• Хорошая поддержка клиентов
• Операционный день до 20:00
• Для оформления счета не надо никуда ехать, их менеджер сам приезжает

• Говорят, что блокируют счета. Но это проблема скорее не конкретного банка, а гос. системы
• Дорогие платежные поручения
• Не самое удобное моб. приложение, по сравнению с другими банками

Модульбанк

Интернет и мобильный банкинг

Модульбанк — ещё один банк для расчетного счета ООО и ИП , который работает дистанционно с выездом специалиста. Сервис создали бывшие топ-менеджеры «Сбербанка». У компании уже более 100 000 клиентов. Основные операции по счету можно контролировать через удобное мобильное приложение.

Компания предлагает предпринимателям дополнительные услуги:

• сервис онлайн бухгалтерии, для ИП на УСН 6% — бесплатно;
• валютный контроль;
• консультации юриста;
• кассы для бизнеса;
• эквайринг;
• депозиты.

Перечислять зарплату сотрудникам можно на карты любых российских банков. Чтобы открыть счет ИП, понадобится только паспорт — все остальные данные сотрудники находят и вносят сами. Счет открывают за 5 минут.

У Модульбанка нет собственных банкоматов, но можно снять деньги в банкоматах других российских банков и внести наличные через кассы банков Юнистрим, а также через терминалы и банкоматы Бинбанка.

• Оптимальные тарифы
• Готовые решения для тех, кто работает с международными партнерами
• Зарплатный проект работает с картами любых банков
• Интегрированы с онлайн бухгалтерией
• Начисляют до 7% годовых на остаток по счету

• Периодически всплывают мелкие косяки в их приложении
• Напрягает, что часто при обращении в поддержку отвечает бот
• Могут отказать в открытии счета
• Навязывают свои доп услуги

Альфа банк

Интернет и мобильный банкинг

Работает с 1991 года. По популярности и охвату регионов Альфа-Банк занимает второе место после Сбербанка и находится на 11 строчке рейтинга самых надежных банков России за 2018 год. Здесь можно взять кредит, подключить эквайринг, заказать кассу, открыть расчетный счет — банк работает с малым, средним и крупным бизнесом.

• Крупный надежный банк
• Операционный день с 04:00 до 20:30
• Есть Директбанк
• Есть эквайринг и прочие смежные услуги для бизнеса
• Бесплатный выпуск корпоративных карт

• Блокируют счета, такая проблема есть везде, но некоторые предупреждают!
• Не очень хороший сервис, менеджеры бывает косячат
• При закрытии счета говорят об отсутствии комиссии, а по факту она есть. Будьте аккуратны!

Локо банк

Интернет и мобильный банкинг

ЛокоБанк предлагает клиентам бесплатное открытие и обслуживание счета, а также кредитную программу «Быстрые деньги» — до 10 млн. рублей на срок до 36 месяцев по ставке от 12% без залога имущества. Решение по кредиту принимают в течение 3 дней. Входит в ТОП банков для ООО и ИП.

Для бизнеса предусмотрен свой интернет-банкинг в зависимости от цели ведения счета:

Система Клиент-банк — для тех, кому нужно удаленно совершать операции по счетам, заказывать выписки, обмениваться информацией и документами с банком, работать со сторонними бухгалтерскими программами.

Система iBank 2 — для обслуживания корпоративных клиентов с документооборотом от нескольких тысяч документов в сутки.

Личный кабинет для участников Госзаказа — сервис по управлению заявками на банковские гарантии — выдают за час по ИНН и номеру аукциона.

• Быстрое открытие счета
• Большой выбор кредитных программ
• Недорогое обслуживание
• Есть торговый и интернет-эквайринг

• Навязывают кредиты и прочие услуги
• Не помогают решать возникшие проблемы
• Сотрудники работают не очень качественно
• Есть скрытые услуги, на которые подписываешься, открывая расчетный счет

Точка банк

Интернет и мобильный банкинг

Во многих рейтингах банков для предпринимателей Точка занимает лидирующие позиции. Точка — это дистанционный банк для ИП и ООО с собственным интернет-банкингом и техподдержкой. Банк работает удаленно — открывает счета, выпускает карты, подключает эквайринг, контролирует валютные операции, выдает справки. Договор с банком, реквизиты счета и пластиковые карты привезет сотрудник Точки. Карта для бизнес-расходов сразу привязана к счету компании, снятие наличных — бесплатно.

Для процессинга карт, выпущенных Точкой, можно выбрать один из двух банков — ФК «Открытие» или «КИВИ Банк». Внутри банка платежи ходят круглосуточно.

У Точки есть встроенный сервис ведения бухгалтерии, но можно подключить и сторонние программы: Мое дело, Кнопка, Контуруб.Эльба. Встроенный сервис доступен только ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга — 3500 руб. в год. Он подсчитывает налоги и страховые взносы, формирует отчеты, оповещает о дате оплаты, позволяет подавать отчетность в 1 клик. В чате сервиса можно получить бесплатную консультацию бухгалтера.

Источник: https://trustland.ru/selection/banki-dlya-ip-ooo/

Похожие записи:

• Акт гидравлического испытания системы отопления образец заполнения
• Как отсчитывается срок после уведомления об увольнении
• Земля За Третьего Ребенка В 2020 Году