Можно ли вернуть страховку по кредиту в альфа банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли вернуть страховку по кредиту в альфа банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Адвокат по ДТП. Если говорить об амнистии в отношении 228-й статьи, то необходимо отталкиваться от тяжести преступления. Такая возможность появилась с 1 июня, но только для обязательств, которые связаны с ведением его.

Возврат страховки Альфа Банк: подробная инструкция для заемщика

При оформлении кредита в Альфа Банке заёмщики, боясь отказа Банка в выдаче кредита, соглашаются на страхование жизни и здоровья, но после детального изучения документов, понимают, что страховка вышла очень дорогой.

Итак, что же делать дальше? Можно ли вернуть деньги за страховку и расторгнуть договор страхования? Не повлияет ли отказ на условия кредитования?

Согласно п. 1 Указания Банка России 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», Страховая компания обязана предусмотреть возможность отказа заемщика от договора страхования.

Чтобы вернуть деньги за страховку в полном объеме, заёмщик должен выполнить несколько условий:

1. Обратиться лично с заявлением на возврат страховой премии к Страховщику;
2. Срок обращения заёмщика заёмщика не должен превышать 14-ти календарных дней (период охлаждения) с момента оформления договора страхования;
3. В период с момента оформления страховки и до момента отказа от нее не должно произойти с заёмщиком страхового случая.

Таким образом, если все условия соблюдены, то следующим этапом следует изучить документы по кредиту и страхованию.

Рассмотрим документы на примере кредита одного из клиентов Альфа Банка.

Изучение кредитного договора с Альфа Банком

При изучении кредитного договора заёмщику нужно выяснить:

• не изменятся ли условия кредита,
• какие обязанности появились у заёмщика при заключении кредитного договора, а именно обязательна ли страховка при кредитовании.

Главными пунктами, которые помогут ответить на вышеперечисленные вопросы являются 4, 9, 10, 15.

Именно в пункте 4, Банк указывает условия повышения процентной ставки.

В нашем примере, процентная ставка повышается в случае, не предоставления заёмщиком справки о досрочном погашении кредита из другого Банке, т.к. целью выданного кредита является погашение задолженности по кредиту стороннего Банка. Про договор страхования и его расторжение нет не слова.

Данные пункты предусматривают обязательства заёмщика при оформлении кредита.

Обязательным при заключении кредитного договора является договор открытия счета в Банке.

В нашем примере, говорится про договор комплексного обслуживания и про договор открытия счета, про страхование нет не единого слова, следовательно, заключать договора страхования заёмщик не обязан.

В примере, нет обязательных договоров.

Итак, при изучении документов кредитования, было выяснено, что при отказе от страховки, условия кредита не изменятся, а именно не поднимется процентная ставка, а также санкции в отношении заёмщика в следствии расторжения договора страхования не наступят.

Изучение договора страхования

При изучении документов Страхования, заёмщику необходимо найти, следующую информацию договоре страхования:

1. Кто является Страховщиком?
2. Какая была оплачена страховая премия?
3. Дата оформления договора страхования?

При анализе договора страхования в самом начале указан Страховщик.

В примере, это ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», место нахождение страховой компании: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б.

После того, как выяснили Страховщика, нужно найти стоимость страховки (страховой премии) и способ оплаты.

В нашем примере, страховая премия разбита на несколько частей: по рискам смерти и инвалидности, потере работы, однако нам важна полная стоимость страховой премии, поэтому ищем строку, где указана страховая премия итого.

В примере общая страховая премия равна 101 138 рублей.

Сразу после стоимости страховой премии идёт пункт об ее уплате.

Страховая премия, в примере оплачивается единовременно на расчетный счёт или в кассу.
Заёмщик в примере оплачивал страховую премию за счёт кредитных денег при оформлении кредита, путем списания денежных средств с его счета, поэтому к заявлению Вы можете приложить выписку по счёту как доказательство оплаты за страховку.

Проверяем дату оформления договора страхования.

Чтобы Страховщик вернул страховку, заёмщик обязан обратиться в «период охлаждения«, т.е. в течение двух недель с момента оформления полиса страхования, в противном случае Страховщик имеет право отказать заёмщику в возврате денег (есть исключения: при досрочном погашении кредита).

Т.к. при обращении клиента срок обращения в Страховую компанию ещё не прошел, можем спокойно подавать заявление на расторжение договора страхования.

Таким образом, при изучении полиса страхования важно обратить внимание на Страховщика, стоимость страховки и дата вступления договора страхования в силу. Если Вы обратитесь не в ту Страховую, напишите не ту сумму или пропустите срок, Вам никто не вернёт денег за страховку.

Альфа Банк заявление на возврат страховки: инструкция и бланк

После того как было выяснены все важные моменты в документах, заёмщику необходимо правильно составить заявление на расторжение договора страхования и возврат денег за страховку.

Вы можете скачать Бланк заявления на возврат страховки на нашем сайте ниже.

1. Указываем данные Страховщика: наименование и адрес (см. Договор страхования).

2. Пишем полностью сведения о себе (заемщике): ФИО, адрес, контактный телефон.

3. Далее перечисляем информацию о кредите: дату оформления, свои ФИО, номер кредитного договора, сумму кредита (см. Кредитный договор).

4. Пишем данные о договоре страхования: дату оформления, номер (см. Договор страхования).

5. Указываем размер страховой премии (см. Договор страхования).

6. Здесь заемщик указывает требования к Страховщику, сумму страховой премии и номер договора страхования.

7. Пишем банковские реквизиты, куда Вам удобно получить денежные средства за страховку.

8. Приложение (список документов).

Чтобы не получить отказ от Страховщика, а также для правильной идентификации заёмщика, нужно к заявлению обязательно приложить документы: копию паспорта (главный разворот и прописку), копию кредитного договора, копию договора страхования, а также документ подтверждающий оплату.

В нашем случае клиент приложил выписку движения денежных средств по счёту, которую заказал предварительно в Банке, т.к. в договоре нет информации как произошла оплата за страховку.

9. Ставим дату отправки заявления, подпись и её расшифровку.

Подать заявление можно Почтой РФ, отправив его заказным письмом с описью вложения.

Возврат денежных средств происходит в течение 10-ти рабочих дней с момента получения Вашего заявления Страховой.

Момент получения пакета документов на отказ от страховки можно отследить с помощью трек номера из почтовой квитанции.

Таким образом, при детальном изучении документов кредитования и страхования, заёмщик может самостоятельно составить заявление на расторжение договора страхования и вернуть деньги уплаченные за страховку в полном объеме.

А возможно такое, что пока я до них дозвонюсь, срок истечет?

Если срок периода охлаждения еще не истек, отправьте второе заявление с подписью и со всем пакетом документов. Не ждите ответа Страховой.

Здравствуйте брала кредит на три года и расплатилась за шесть месяцев можно будет вернуть страхование жизни за два года?

статья очень хорошая, спасибо большое. у меня только 1 вопрос, заявление на возврат страховой суммы писать и отдать в банк ( в моем случае Альфа-банк) или высылать заказным письмом в страховую в Москве. Кредит взят в Перми

Здравствуйте, Ольга! Кто в договоре страхования является Страховщиком? Банк или страховая? Если Банк, то можете отнести заявление в Банк, а если Страховая, тогда заявление подается в страховую компанию (чаще всего отправляется в г. Москву по месту нахождению — см. адрес в договоре страхования). В примере кредит был взят в Альфа Банке, а заявление отправляется в страховую компанию АльфаСтрахование-Жизнь.

Если сомневаетесь, кому отправлять заявление, то можете отправить и в Банк, и в Страховую.

Важно! Если отправите не туда (не по тому адресу или не тому Страховщику), то денег за страховку никто не вернет.

Источник: https://provozvratstrahovki.ru/vozvrat-strahovki-alfa-bank-podrobnaya-poshagovaya-instrukciya/

Можно ли вернуть страховку по кредиту в альфа банке

При заключении кредитного договора в Альфа-банке клиенту предлагается оформить один из видов страхования. По некоторым из них заемщик имеет право вернуть свои деньги уже после получения кредита. Рассмотрим подробнее как вернуть страховку альфа-банка по полису.

Можно ли отказаться от любой страховки в Альфа-банке?

В зависимости от вида кредитования страхование делится на обязательное и добровольное. Первые согласно закону оформляются при выдаче автокредита, ипотеки или наличии залогового имущества. Отказаться от такой страховки можно только при полном погашении долга перед банком.

Альфа-страхование / надежный партнер заемщика

Самой популярной добровольной программой является страхование жизни и здоровья заемщика. В этом случае клиент может расторгнуть страховой договор.

Исключением может быть его присоединение к коллективному страхованию. В этом случае выгодополучателем выступает банк, и отказаться от страховки не получится до полной выплаты займа.

Также не получится разорвать договор преждевременно, если оформлено комплексное страхование при выдаче ипотеки или наличии залога. В такой договор включена защита как жизни и здоровья клиента, так и сохранности заложенного имущества.

Отказ от страховки по кредиту

Менеджеры банков всеми силами стараются навязать страховку клиенту при заключении кредитного договора. Нужно иметь в виду, что банк не является страховщиком, а может выступать лишь одной из сторон.

Приняв решение о расторжении договора страхования, нужно помнить, что закон в этом случае на его стороне. Сделать это можно в любое время, но от сроков подачи заявки зависит размер полученных назад денег.

В данном случае клиент должен учитывать несколько факторов:

• с 1 января 2018 года период охлаждения составляет 14 календарных дней с момента заключения договора;
• датой заключения договора страхования считается день уплаты страхового взноса;
• в этот срок заемщик может подать заявление при отсутствии событий, входящих в перечень страховых случаев;
• срок рассмотрения заявки и возврата средств — 10 рабочих дней с момента получения страховщиком оригинала заявления.

В 14-дневный срок заемщику следует подготовить следующие документы:

• паспорт;
• кредитный договор Альфа-Банка;
• страховой полис;
• квитанцию об оплате страховой премии;
• реквизиты счета, на который будут переводить деньги.

Справка! На бланке с реквизитами желательно наличие печатей банка. Со всех документов следует снять копии.

Далее необходимо подготовить 2 экземпляра заявления. Это можно сделать на официальном сайте АльфаСтрахование-Жизнь или взять бланки в офисе компании (скачать с интернет-ресурсов). Если при заполнении заявки были допущены ошибки или не внесены нужные данные, ее к рассмотрению не примут. Рекомендуется воспользоваться образцом заявления для возврата страховки.

Все документы с копиями следует лично доставить в офис Альфа Страхование-Жизнь. Специалист компании должен поставить отметку о принятии и входящий номер на обоих экземплярах заявления. Один остается у заемщика, второй с пакетом бумаг передается менеджеру. В течение 10 дней страховая перечисляет деньги на указанный в заявлении счет или отказывает.

Отказ от договора страхования

Если специалист не желает принимать документы, можно отослать их по Почте России с описью и уведомлением о получении. В этом случае главное — успеть сдать их в почтовое отделение в 14-дневный срок. Дата получения их страховщиком уже не будет иметь значения.

Справка! При возврате страховой премии страховщик обычно удерживает часть денег за несколько дней, когда договор имел силу. Так что в полном объеме вернуть всю сумму все равно не получится.

Отказ от страховки после периода охлаждения

Отказаться от услуг страховщика можно и по истечении 14 дней, но тогда стоит рассчитывать только на частичный возврат внесенной суммы. В данном случае страховая имеет все основания на удержание собственных затрат на ведение дела (РВД). Их процент зависит от политики компании, внесенной суммы, даты принятия заявления от заемщика и может достигать 40%.

Далее сумма страхового взноса делится на общее количество дней кредитования и умножается на время действия договора. Полученная цифра и процент на РВД отнимаются от уплаченной премии. Оставшиеся деньги переводятся на счет заемщика.

Справка! Список необходимых документов и процедура их подачи такие же, как во время периода охлаждения.

Возврат страховки после досрочного погашения кредита

Статья 958 ГК РФ предполагает полный возврат страховки при досрочном погашении кредита. Соответственно Альфа-банк не является исключением из правил.

Однако стоит помнить, что банк не заключает страховой договор самостоятельно и является только посредником. Клиенту необходимо внимательно ознакомиться с условиями до подписания документов и убедиться, что страховщик не включил пункт о добровольном отказе клиента от выплат в случае досрочного погашения займа.

Наибольшая вероятность получить полную сумму возникает если долг погашен спустя недолгое время после заключения сделки. В таком варианте у страховщика не остается причин для отказа и процедура чаще всего происходит без судебных разбирательств.

Если с момента получения займа до его полного погашения прошло более 6 месяцев, страховщик будет настаивать на частичном возврате. Обычно это объясняется тем, что значительная часть средств потрачена на обеспечение страховки. Доказать обратное можно запросив распечатки затрат или обратившись в суд.

Оформление страховки при получении кредита является полностью добровольным. Ни один банк не вправе настаивать на этом или делать данное условие обязательным для клиента. Однако нередко соискатель отказавшись от страховки, получает и отказ в оформлении кредита. В таких ситуациях можно заключить требуемое соглашение и впоследствии воспользоваться своим правом на возврат страховых средств.

Источник: https://alfacreditbank.ru/service/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu-alfa-banka

Как вернуть страховку по кредиту Альфа Банка

Сумма денег, которую клиент банка берет у него взаймы, должна быть защищена от возможного невозврата. Страхование кредитов – один из таких видов защиты. Альфа Банк, как и любое другое финансово-кредитное учреждение, страхует выданные ссуды, опасаясь ненадежности заемщика, его недобросовестности по отношению к своим кредитным обязательствам. Бывают случаи невыплат по займам. Заемщики, которые перестают платить по кредиту, не отвечают на звонки и не реагируют на письменные обращения. Поэтому банк вынужден страховать ссуды, используя своих партнеров – страховые компании, одной из которых является СК «Альфастрахование». А добросовестные клиенты стараются вернуть страховку кредитов после их погашения.

Подробнее про возврат страховки

Перед оформлением кредита клиент должен обязательно узнать о возможности возврата страховки после его полного погашения. Нужно прочитать условия договора, в котором должно быть указано, как осуществляется страхование займа, какая сумма должна быть выплачена заемщиком в виде страховки, можно ли ее вернуть, и как это сделать.

Необходимо знать, что вернуть деньги по страховке можно после закрытия кредитного договора, если в нем указаны условия возврата клиенту страховой суммы обратно. Об этом сказано в статье 958 ГК РФ.

В каком случае можно вернуть деньги за страховку

Вернуть страховку кредита в Альфа Банке можно после его погашения, и в случае наличия в договоре спасительной формулировки. В ней указывается срок действия страховой сохранности в течение всего периода выплат, осуществляемых клиентом.

Возможен возврат страховки, если клиент отказался от нее на протяжении 14 рабочих дней (1 января 2018 года, ранее – 5 дней) со дня подписания с банком кредитного договора.

Если заемщик заключит с банком соглашение, в котором предусматривается оплата страховой премии вместе с платежами по кредиту периодическими взносами, ему не нужно будет возвращать деньги после полной выплаты кредита.

Этот способ возможен, если страхование осуществляется с использованием кредитных карт. По другим банковским продуктам вся сумма премии по страхованию взимается в полном размере при оформлении договора.

Можно вернуть часть денег, внесенных по страховке, если после подписания договора прошло не больше полугода. При этом страховщик может настаивать на том, что значительная часть средств уже истрачена на обеспечение.

При довольно крупной сумме взноса можно потребовать, чтобы банк предоставил распечатку о том, куда были потрачены эти средства. Данный документ позволит вернуть большую часть средств. Но нужно быть готовым к тому, что придется обращаться в суд.

Вернуть деньги по страховке можно полностью, если займ был погашен раньше срока, на протяжении нескольких месяцев со дня его оформления. В таком случае у банка не будет чем мотивировать свой отказ в возврате этих средств, судиться с ним не придется.

В каком случае вернуть деньги не получится

Наиболее часто клиенты Альфа Банка сталкиваются с отказом в возврате страховки. Это самый прогнозируемый вариант практически для всех заемщиков этого финучреждения. На сайте банка однозначно указано, что деньги по страховке можно вернуть только в период охлаждения.

В договорах страхования важные нюансы договорных отношений прописываются очень мелким шрифтом. В этих пунктах оговаривается информация о случаях освобождения СК «Альфастрахование» от возврата выплаченных заемщиком денег по страховке. Если такие пункты прописаны в договоре, вернуть деньги не получится.

Чтобы попытаться получить внесенную сумму обратно, нужно обращаться за помощью к юристам, которые специализируются на делах подобного рода.

Вернуть деньги после того как кредит получен, невозможно, если:

• страхователем выступает непосредственно сам банк;
• после заключения банком и страховщиком коллективного договора страхования;
• при наступлении страхового случая, и наличия выплат по нему.

Что такое период охлаждения?

В 2016 году Центробанком было выдано указание, что по отношению к предмету страхования и заемщику применяется период охлаждения. Это выражение означает срок, который с января 2018 года равняется 14 суткам со дня проведения сделки. В этот период заемщик может передумать, и написать отказ от страхового полиса. В таком случае ему удастся полностью вернуть все уплаченные за страховку деньги.

Как вернуть деньги

Чтобы вернуть внесенные за страховку деньги, нужно обратиться в офис банка, написать заявление о том, что заемщик не принимает услуги страховой компании. Для решения этого вопроса нужно выполнить несколько простых шагов.

К заявлению не нужно предоставлять никаких документов, кроме паспорта заявителя. После полного погашения займа клиент Альфа Банка должен обратиться по вопросу возврата денег по страховке в страховую компанию, которая страховала кредит.

Заявление можно писать в произвольной форме или использовать образец, размещенный ниже. Данная форма подходит для подачи заявления в период охлаждения.

Если этот срок прошел, будет целесообразно писать претензию:

Заявление на возврат страховки можно выслать страховщику по почте заказным письмом или лично отнести в его офис. Письмо, посланное с уведомлением, позволит точно знать, когда именно страховщик его получил.

Действовать нужно следующим образом:

• написать заявление об отказе от приобретения договора добровольного страхования в 2 экземплярах;
• подать их в СК, завизировать с указанием даты и регистрационного номера;
• дождаться возврата средств на протяжении 10 дней с момента подачи данного заявления.

Как отказаться от страховки при оформлении договора с Альфа Банком?

В соответствии со ст. 16 з-на о защите прав потребителей №2300-1 запрещается при продаже одних товаров или услуг навязывать обязательное приобретение других товаров, работ или услуг.

В этом случае банк может поднять процентную ставку по кредиту или отказаться его предоставлять. В любом случае, при оформлении договора кредитования по ипотеке или на приобретение автомобиля страховку придется оформить, так как любой банк вправе отказать, если клиент не застрахует свою жизнь и здоровье (по ипотеке) или откажется приобретать полис КАСКО.

Источник: https://alfa-gid.com/kak-vernut-straxovku-po-kreditu-alfa-banka/

Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть, возможные риски, рекомендации

В статье рассмотрим важные аспекты страховки по кредиту Альфа-Банка. Проанализируем, как вернуть, какие существуют возможные риски и рекомендации.

Все больше клиентов кредитно-финансовых организаций уже разбираются в процессе отказа от дополнительных услуг и полисов страхования. Учитывая этот момент, многие банки стали пересматривать свои условия и аспекты возврата страховок. Так в последнее время все больше заемщиков сталкиваются с изменениями. В данном материале мы рассмотрим, как обстоят дела со страховкой по кредиту в Альфа-Банке. Предоставим инструкцию, как вернуть свои деньги, проанализируем возможные риск, предоставим рекомендации. Надеемся, что эта информация поможет вам разобраться с аспектами отказа от полиса страхования.

Анализ договора и страховки по кредиту в Альфа-Банке

Первым и основополагающим этапом при отказе от дополнительных услуг или полиса страхования является внимательное ознакомление с индивидуальными условиями кредитования.

Итак, мы будем рассматривать процесс отказа на конкретном примере. Стоит отметить, что на нашем сайте уже есть статья, которая посвящена возврату страховки по кредиту Альфа-Банка. Но банк решил изменить условия. При анализе документа мы сразу обратили внимание на сумму страхования. Клиент оформлял кредит на 3 млн рублей, но общая сумма составили 3 333 000 рублей, то есть страховая премия составила 333 тысячи рублей, что чрезмерно много даже для такого кредита.

Далее нас интересует пункт 4, в котором содержится информация о размере процентной ставки.

Согласно условиям, стандартная процентная ставка составляет 12,49%, но при условии оформления полиса добровольного страхования она будет снижена на 3 пункта и составит 9,49%. В пункте 4 сразу указано, что при отказе от услуг страхования ставка будет повышена до стандартного значения.

В пункте 19 содержится информация о том, каким должен быть договор страхования, и какие риски должны быть застрахованы для получения дисконта к % ставке.

Согласно этой информации, главными рисками являются «Смерть заемщика» и «Инвалидность заемщика». Если будет оформлен полис, который предусматривает эти риски, то дисконт по процентной ставке будет действовать.

В рассматриваемой ситуации мы не считаем, что повышение процентной ставки по кредиту является столь существенным. А при отказе от полисов страхования можно вернуть 333 тысячи рублей, которые можно направить на досрочное погашение или расходовать по своему усмотрению. Кроме того, через полгода можно воспользоваться рефинансированием данного кредита в другом банке. В последнее время наблюдается тенденция снижения процентных ставок по данным программам.

Как отказаться от страховки по кредиту Альфа-Банка?

Помимо договора кредитования, клиентом был подписан документ «Заявление на получение кредита наличными». При анализе бумаги можно выяснить, что заемщику было продано сразу два полиса страхования.

Таким образом, помимо стандартной страховки жизни и здоровья заемщика, клиенту дополнительно была предоставлен полис дублирующий страхование рисков «жизнь и здоровье», а также включающий дополнительную опцию страхования «Защита от потери работы», которая не является обязательной, согласно условиям кредитования. При детальном рассмотрении каждой программы выяснилось, что страховка здоровья и жизни заемщика + защита от потери работы составляет большую часть страховой премии, а именно 281 880 рублей.

Оба полиса являются индивидуальными, на них распространяются установленные правила Центрального Банка РФ. Таким образом, отказаться от данных услуг по страхованию можно в течение 14 календарных дней в срок действия «периода охлаждения».

Альфа-Банк пользуется услугами по страхованию от компании «АльфаСтрахование-жизнь». На нашем сайте вы можете ознакомиться с отдельным материалом по этой теме.

Для уточнения вопроса мы позвонили в кредитно-финансовую организацию. Сотрудники сообщили, что любого из оформленных договоров страховния будет достаточно для обеспечения дисконта. Поэтому клиент решил отказаться от полиса, включающий защиту от потери работы, которая не является обязательной по условиям кредитования.

Сотрудники банка могут рекомендовать писать заявление об отказе от страховки непосредственно в отделении банка. Но мы не советуют пользоваться подобным вариантом. В статье подробно рассмотрены проблемы, с которыми можно столкнуться. В этой же статье, вы можете скачать образцы заявлений.

Отказ от страховки по кредиту Альфа-Банка – это процесс, который становится сложнее. Это обусловлено тем, что банки пытаются минимизироваться потери от отказа заемщиком от услуг страхования. Мы рекомендуем внимательно изучать все документы и стараться ответственно подходить к процессу подписания договора. Если у вас возникли вопросы по возврату страховок или вам требуется профессиональная помощь, то вы можете воспользоваться бесплатной консультацией по телефону: 8 (977)-444-00-50. Также вы можете заполнить форму обратной связи. Мы поможем разобраться в вашей ситуации и вернуть деньги.

Информация по данному вопросу представлена также в видео формате

Возврат страховки в Альфа Банке: запугивание и угрозы от страховой (клиент записал разговор)

Источник: https://tobanks.ru/articles/18831-alfa-bank-strahovka-po-kreditu-kak-vernut-vozmozhnye-riski-rekomendacii.html

Похожие записи:

• Раздел квартиры при разводе если ребенок есть
• Пособие При Рождении Третьего Ребенка 2020 Года В Кемеровской Области
• Как перевозить детей на мотоцикле с коляской