Кредитная задолженность физических лиц перед банками

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитная задолженность физических лиц перед банками». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Как проверить информацию о своей социальной карте заблокирована или нет. Если оповещения о блокировании социальной карты не было, но она все же оказалась нерабочей, москвичам и жителям Подмосковья узнать подробную информацию можно на сайте столицы специальный сервис, посвященный льготам, работает на портале мэра Москвы. В Москве пенсионерам обещают возвращать льготы для поездки в больницу, а в Подмосковье в отдельных случаях ездить бесплатно можно будет и на работу.

Кредитная задолженность физических лиц перед банками

Заемщики финансовых организаций должны сами контролировать своевременность внесения платежей согласно договору. Ведь даже у самых добропорядочных физических лиц может образоваться кредитная задолженность перед банками. Причиной могут послужить задержки поступлений и прочие непредвиденные обстоятельства. Каждому гражданину полезно знать, как и где уточнить информацию касательно возможных долговых обязательств, а также способы избавления от них.

1. Определение понятия
2. Методы выявления задолженности
3. Обращение в банк
4. Бюро кредитных историй
5. Судебные приставы и банкоматы
6. Способы оплаты
7. Реструктуризация долга
8. Отсрочка платежей
9. Процедура перекредитования
10. Продажа имущества
11. Признание банкротства и помощь антиколлекторов
12. Основные ошибки
13. Микрофинансовые организации

Определение понятия

Каждому человеку, который хотя бы единожды брал кредит в банке, знакомо понятие долг. Термин «задолженность» в словаре расшифровывается следующим образом — остаток долговых обязательств заемщика перед финансовой организацией, включающий в себя не только тело кредита, но и просроченные платежи, штрафы и неустойки (если таковые имеются).

В зависимости от типа долга можно судить о причинах его появления. Этот аспект следует рассмотреть подробнее.

Остаток тела кредита с процентами — текущий долг, который появился в тот момент, как только человеку выдали кредит. Безусловно, чем дольше осуществляются выплаты, тем конечная сумма становится меньше и наоборот.

Нередко ввиду разных жизненных обстоятельств появляется задолженность банку по кредиту, когда платежи не вносятся вовремя, в установленные договором сроки. Практика показывает, что существует ряд основных причин:

• банальная забывчивость заемщика;
• трудные жизненные обстоятельства (потеря работы, тяжелая болезнь и т. д. );
• целенаправленные мошеннические действия должника.

В таких ситуациях и возникают пени и штрафные санкции за просроченные выплаты, которые значительно увеличивают общую сумму долга. Нередко бывают случаи, когда просроченные займы появляются у того, кто даже не брал кредит. Это может произойти, если человек выступал в роли поручителя при оформлении займа коллегой, родственником или знакомым.

Методы выявления задолженности

Существует множество различных способов, благодаря которым можно узнать об образовании задолженности и ее размерах. Следует подробно рассмотреть более надежные и достоверные из них.

Наиболее простой метод — обращение напрямую в банковскую организацию. Может показаться на первый взгляд, что подобные манипуляции будут лишними, ведь на руках у человека всегда имеется платежный график, в котором четко указан остаток задолженности по кредиту на момент оплаты. Однако существует несколько нюансов:

• Размер остатка соответствует фактическому лишь тогда, когда человек осуществляет внесение ежемесячных платежей по займу строго в день, указанный в графике, и в том объеме, который оговорен там же. Но так происходит далеко не всегда. Нередко клиенты вносят большие суммы, чтобы быстрее выплатить кредит. Кроме того, даты выплат далеко не всегда соответствуют графику. Очень частое явление — на 1−2 дня раньше или позже.
• Даже если должник вносит оплату строго соблюдая график, конечная сумма может не совпадать, ведь кредитор оставляет за собой право списывать средства из внесенной суммы. Это может быть, например, штраф, о котором заемщик даже не знает.

Подобные организации впервые стали появляться на территории Российской Федерации в 2006 году, после того как в силу вступил закон «О кредитных историях». На сегодняшний день в стране действуют около 30 таких организаций, где собрано больше 30 млн кредитных историй (КИ) жителей России.

Любой гражданин может по собственной инициативе единожды в год проверить информацию о себе бесплатно. Для этого нужно лично обратиться в ту организацию, где размещается конкретная история, или же отправить нотариально заверенный запрос. Срок исполнения составляет 10 дней.

Чтобы узнать местонахождение, следует иметь код кредитной истории, который присваивается банковской организацией. Количество кодов соответствует числу займов человека.

Если заемщик не знает, где найти свою КИ, можно отправить запрос через банковскую организацию, любое бюро или Центральный каталог КИ при банке России. Стоимость подобных манипуляций составляет около 500 руб. Помимо этого, некоторые БКИ предоставляют подобную информацию на платной основе. В общем, существует несколько возможных вариантов. Какой именно выбрать, каждый человек решает для себя сам.

БКИ должны принять заявление, еще раз проверить информацию, затем в течение месяца подтвердить изменения и добавить их в базу или предоставить аргументированный отказ. Специалисты не рекомендуют обращаться к непроверенным посредникам, которые обещают людям почистить огрехи КИ. Практически всегда они оказываются мошенниками. Подобные услуги желательно заказывать у официальных антиколлекторских компаний, имеющих безупречную репутацию.

Дебитор может узнать о наличии задолженности через интернет-источники, например, на сайте судебных приставов. Чтобы это сделать, нужно в пункте «Данные исполнительных производств» заполнить специальную форму. Если дело на конкретного человека отсутствует, на экране появится запись «Ничего не найдено по запросу», в противном случае будет высвечиваться список по всем долговым обязательствам, которые имеются у приставов. В списке будут указаны такие данные:

• адрес исполнительной службы;
• реквизиты документа;
• сумма долга;
• Ф. И. О. пристава, который занимается этим делом;
• дата и номер открытия исполнительного производства;
• предмет исполнения.

Еще один довольно распространенный метод выявления кредитной задолженности — использование терминала или банкомата. Если пользоваться последним, нужно вставить в него карточку, а затем найти пункт, с помощью которого можно запросить выписку по счету.

В случае с терминалом получить такую информацию можно благодаря карточке, привязанной к договору, или с помощью данных, которые система потребует вести в ячейке на экране устройства.

Способы оплаты

Если человек воспользовался одним из вышеперечисленных способов и узнал, что у него имеется задолженность, нужно предпринять решительные действия, иначе с каждым днем долг будет только расти. Чтобы успешно выйти из сложившейся ситуации, необходимо изучить возможные варианты.

В случае если у человека имеются трудности с оплатой ежемесячных платежей по кредитным обязательствам ввиду каких-то жизненных обстоятельств, решением может быть реструктуризация задолженности. В банковской терминологии это понятие расшифровывается следующим образом — изменение условий договора кредитования по согласию сторон (дебитор и кредитор) для снижения финансовой нагрузки на должника.

Для проведения подобных манипуляций с действующим займом человек должен обратиться с заявлением в финансовую организацию, в которой и был взят кредит. Если обращение будет одобрено, кредитор проводит реструктуризацию. Существует несколько способов:

• изменение валюты займа;
• кредитные каникулы;
• увеличение периода кредитования;
• списание штрафных санкций и пени (полностью или частично);
• изменение ставки по кредиту (этот метод используется довольно редко).

• изменение валюты займа;
• кредитные каникулы;
• увеличение периода кредитования;
• списание штрафных санкций и пени (полностью или частично);
• изменение ставки по кредиту (этот метод используется довольно редко).

Любой из перечисленных методов может существенно облегчить жизнь заемщику, уменьшив финансовую нагрузку и создавая приемлемые условия для дальнейшего выполнения долговых обязательств.

В любых трудных ситуациях всегда имеется выход. Многие банковские специалисты рекомендуют должнику не отворачиваться от кредитной организации, стараться всячески контактировать с работниками банка, чтобы совместными усилиями найти метод решения проблемы. В большинстве случаев кредиторы идут навстречу заемщикам.

Например, можно постараться договориться об отсрочке платежа. Зачастую условия таковы, что на весь период действия отсрочки человек должен платить исключительно проценты.

Отсрочку можно оформить только тогда, когда у дебитора проблемы временного характера и прежде у него отсутствовали просрочки. Максимально возможный период отсрочки платежей — 1 год. Более подробную информацию можно уточнить в кредитной организации.

Чтобы получить отсрочку, нужно написать заявление в банковскую организацию, а затем принести его лично или отправить с помощью почтового отделения/службы доставки.

Довольно эффективным методом при проблемах с долговыми обязательствами является перекредитование. Оно проводится несколькими способами:

• оформление нового займа в другой организации, деньги от которого будут направлены на погашение действующей задолженности;
• рефинансирование имеющегося займа.

В первом случае должник сам ищет кредитную организацию, которая ему наиболее подходит, а затем подает заявку. Если последняя будет одобрена, потенциальный займополучатель должен предоставить пакет необходимых документов, подписать договор, а затем получить средства. Деньги должны пойти на закрытие имеющихся долговых обязательств.

Во втором случае должник выбирает кредитную организацию из списка тех, что предоставляют подобные услуги. Затем подает необходимую документацию по списку и ожидает решения банка. В случае одобрения оформляется займ, и средства новый кредитор отправляет предыдущему для погашения имеющейся задолженности.

Эти способы позволяют провести перекредитование на наиболее выгодных для заемщика условиях (более длительный период, меньшая процентная ставка и т. д. ). Таким образом, обслуживание кредита существенно облегчается для должника.

Нередко при оформлении кредита банковская организация требует залога, в качестве которого может выступать дорогостоящее имущество дебитора (квартира, гараж, автомобиль, дом или дача). При трудностях с оплатой долга (просрочки платежей, невозможность осуществления выплат) можно продать залог, а вырученные средства направить на погашение задолженности.

Следует отметить, что просто так, исключительно по заявлению должника, залог невозможно снять с обременения, а без снятия нельзя его продать. В подобных ситуациях имеется 2 варианта решения проблемы:

1. Если в качестве залогового имущества выступает недвижимость, должнику необходимо найти риелтора, с помощью которого подобрать потенциального покупателя. Затем заключается предварительный договор. На основании последнего покупатель должен перечислить продавцу задаток в том размере, который требуется для погашения задолженности. Далее кредитная организация, в установленный договором период, выводит имущество из залога, и должник завершает операцию по купле-продаже.
2. Обратиться в банковскую организацию с просьбой продать залоговое имущество для погашения действующих кредитных обязательств. Однако подобный метод имеет некоторые недостатки: кредитор может реализовать залог по стоимости, которая будет существенно ниже рыночной — для банка важно, чтобы средств хватало на погашение задолженности; продажа может затянуться и должнику нужно будет продолжать вносить платежи по кредитным обязательствам.

В середине 2015 года в России вступил в силу закон «О банкротстве физлиц». В силу этого должник имеет возможность инициировать признание его банкротом. Банкротство физического лица — признание судебными органами неспособности заемщика отвечать по своим кредитным обязательствам.

Для начала процесса размер задолженности дебитора должен быть более полумиллиона рублей с просрочкой платежей не менее 3 месяцев. Этот факт должен документально подтверждаться. Инициировать банкротство с долгом меньше указанной суммы можно, однако в этом случае стоимость имущества заемщика должна быть в разы меньше самого долга.

После признания банкротства все имущество дебитора, кроме средств первой необходимости и жилплощади (единственной), продают на торгах, а вырученные деньги направляют на оплату долга. Специалисты рекомендуют пользоваться этим методом в случаях крайней необходимости. Это обусловлено тем, что подобные процедуры влекут за собой ряд последствий. Ограничения для человека, которого признали банкротом:

• запрещено выезжать за границу до того момента, пока не будет закрыто дело о банкротстве;
• нельзя занимать руководящие посты;
• отсутствует возможность взять кредит.

• запрещено выезжать за границу до того момента, пока не будет закрыто дело о банкротстве;
• нельзя занимать руководящие посты;
• отсутствует возможность взять кредит.

Если человек хочет быстро и гарантированно решить вопрос с долгом по кредиту, а собственного опыта у него не хватает, можно обратиться за профессиональной помощью. Подобные вопросы успешно решают антиколлекторские фирмы. Эти организации руководствуются исключительно действующим законодательством.

При выборе компании в обязательном порядке нужно узнать о ней как можно больше информации: отзывы клиентов, результаты ее работы, период деятельности фирмы на рынке подобных услуг.

Основные ошибки

Чтобы не усугублять и без того трудное положение, заемщику рекомендуется изучить рекомендации экспертов и уберечь себя от опрометчивых шагов. Некоторые из них:

• Не переоформлять имущество на других лиц. В сложных ситуациях многие должники по кредитам вместо поиска реального выхода начинают переоформлять имущество на третьих лиц, чтобы уберечь его от судебных приставов и кредитной организации. Подобные манипуляции абсолютно бессмысленны, ведь все сделки, проведенные заемщиком во время наличия задолженностей, могут быть признаны судебными органами недействительными. Кроме того, есть риск потерять имущество, если попасть на мошенников.
• Не исчезать. Огромная ошибка, которую может совершить должник, — прятаться от кредиторов. В подобных случаях банковские организации могут предпринять кардинальные меры, существенно осложняющие жизнь заемщика и его родных. Так, кредитная организация может продать долги коллекторам. Последние, в свою очередь, используют другие способы воздействия на дебитора. Кроме того, дело может быть передано в суд, который посчитает требования кредитора законными и передаст дело приставам. Они вправе арестовать собственность и счета дебитора, а также его поручителей. Помимо этого, они могут запретить выезд за границу и передать исполнительные листы на работу всем вышеперечисленным лицам.
• Выводить активы. Намеренный вывод активов заемщика может привлечь интерес сотрудников правоохранительных органов. Подобные сделки суд признает недействительным, а дебитора могут привлечь к административной или даже уголовной ответственности.

Специалисты рекомендуют в случае возникновения финансовых трудностей незамедлительно обратиться в кредитно-финансовую организацию. Это поможет совместными усилиями найти решение, которое будет оптимальным для обеих сторон. Кроме того, это позволит избежать начисления пени, штрафов и т. д.

Микрофинансовые организации

При отсутствии возможности внесения очередного платежа по кредитным обязательствам должник задумывается о поиске способов получения денег. При крайней необходимости можно перезанять средства у специальных компаний, которые предлагают микрозаймы. Наиболее популярные из них:

• Домашние деньги. Эта фирма действует на рынке оказания микрофинансовых услуг для граждан с 2007 года. За этот период в организацию обратилось больше 300 тыс. жителей со всех регионов России. Представительства есть в 55 регионах и 3158 населенных пунктах страны, поэтому получить займ может любой желающий. Компания предоставляет средства на период от 25 до 52 недель. Ставки от 180 до 250% годовых, суммы варьируются от 10 до 50 тыс. руб.
• МигКредит — микрофинансовая организация, дающая займы населению от 3 до 100 тыс. руб. на период от 10 до 48 недель. Чтобы получить средства, нужно оставить заявку на официальном сайте компании. Кроме того, там можно найти онлайн-калькулятор, который поможет быстро рассчитать заемщику сумму еженедельного платежа. Размер оплаты зависит от срока и суммы взятых средств. Следует обратить внимание, что ставки варьируются от 96 до 671% годовых.
• Quick money — предоставляет свои услуги на территории Санкт-Петербурга, Москвы и Перми. Фирма работает в сфере оказания микрофинансовых услуг больше 5 лет. В этот период клиентами компании стало более 150 тыс. граждан страны. На сегодняшний день организация является лидером в области кредитования «Займ до зарплаты». Кроме того, гражданам выдаются средства под залог ювелирных украшений или же без залога вообще.

Долг по кредитным обязательствам — тот аспект, о котором дебитор обязан помнить всегда. Существует несколько методов для выявления размера задолженности. При появлении трудностей с выполнением своих обязанностей по договору не нужно совершать опрометчивых поступков и пытаться забыть о проблеме. Чем быстрее будет найден выход, тем лучше. Обращение к кредитору — один из оптимальных вариантов, ведь банк сильно заинтересован в исполнении должниками кредитных обязательств.

Источник: https://kreditmoneya.ru/kreditnaya-zadolzhennost-fizicheskih-lits-pered-bankami.html

Долги в банке: как узнать задолженность по кредиту

Поиск в интернете – он такой: наряду с достоверными сведениями вы обнаруживаете кучу дезинформации. Мы взяли на себя смелость ответить на вопрос, как узнать долги в банке. И сделали это со всей честностью!

Долги растут, меры взыскания – крепчают

Официальные источники фиксируют: число кредитов продолжает расти. По данным Объединенного кредитного бюро (ОБК), число закредитованных граждан на начало года составляет 82 миллиона. Рост наблюдается во всех сегментах кредитования – начиная от ипотеки и заканчивая кредитами наличными, автокредитами и кредитными картами.

Конечно, данные статистики можно воспринимать как относительные – среди кредитных бюро, которые накапливают информацию, могут быть расхождения. Они связаны с тем, что их базы по кредиторам различаются: одно бюро получает данные о кредитовании от Сбербанка, но не работает с «Хоум кредит» и наоборот.

Тем не менее, очевидно, что рост количества кредитов влечет и увеличение задолженностей по ним. Как следствие – все более жестким и проработанным с точки зрения судебной практики становятся способы принудительных мер взыскания.

Чем накажут за долги

В 2018 году Федеральная служба судебных приставов может применить к должникам следующие меры взыскания:

• принудительные вычеты из зарплаты;
• наложение запрета на выезд за границу;
• арест счета в банке;
• арест имущества.

Основанием для этого выступает судебное решение по долгам:

• штрафы ГИБДД;
• неуплата налогов;
• алименты;
• любые виды кредитов и займов.

Способы узнать задолженность

Проводя ревизию своих долгов, чаще всего человек хочет узнать, есть ли у него долги в банке.

• В пользовании находятся несколько кредитных карт;
• Был утрачен паспорт (а это значит, что у злоумышленников было время взять под него кредиты в банке или займы в МФО);
• Человек выступает поручителем в одном и более кредитах других людей (если должник отказывается платить по кредиту, это обязательство перекладывается на поручителя).
• В планах – поездка за границу, устройство на новую работу или необходимость взять кредит. Чтобы исход всех этих ситуаций был благополучным, необходимо проверить свою финансовую репутацию и кредитный след.

Необходимость привести свои дела в порядок, провести ревизию долгов, приводит к желанию узнать долг кредита через интернет.

• Сразу же хотим предупредить: волшебных способов узнать долг по кредиту только по фамилии нет (для этого потребуется, как минимум, указание имени, отчества, фамилии, даты рождения, региона. А чтобы узнать кредитный рейтинг, вам потребуются паспортные данные.
• Во-вторых, чтобы сведения, которые вы получите в результате, были актуальными и достоверными, вам нужно будет пользоваться официальными источниками. И более того, вам придется затратить на свой поиск достаточно большое количество времени.
• В-третьих, частый мониторинг кредитной истории может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Раз в год с данным запросом вы можете обратиться в банк, в котором брали свой кредит – информацию вам предоставят бесплатно. Многократные же обращения в течении года могут вызвать подозрения.

Вы занимаетесь ревизией долгов самостоятельно

Если вы решили заняться проверкой догов самостоятельно, придется приложить массу усилий. Вам будет нужно обратиться в бюро кредитных историй (на сегодняшний момент в России действует 16 бюро). В БКИ содержится информация о финансовых обязательствах заемщика, в том числе и о непогашенных им кредитах.

Здесь нужно будет действовать по следующему алгоритму:

• Если вы знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, вы сможете обратиться туда напрямую.
• Если нет – сначала будет необходимо направить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
• Запрос делается с сайта Центробанка. Для этого вам будет нужно зарегистрироваться в личном кабинете (в числе обязательных полей для заполнения – ИНН, ОГРН/ОГРНИП, почта).
• После чего направить заявку, дождаться ответа с указанием БКИ, в котором хранятся сведения по вашим кредитам, а потом обратиться туда.

Для проверки долгов вы решили использовать CheckPerson

Сервис проверки ChecKPerson разработан с учетом потребностей тех, кто ценит свое время и хочет получать достоверную информацию. Буквально за 5 минут вы сможете узнать долг кредита через интернет. Вместо десятков регистраций и длительного ожидания вы получаете отчет в формате pdf, который будет выслан вам на почту.

• Узнать долг, по которому заведено судебное производство

Сведения о долгах, переданных в службу судебных приставов, можно узнать на официальном сайте ФССП, либо используя ChecKPerson. У нас, конечно, удобнее: в течение 5 минут вы узнаете, заведено ли на вас исполнительное производство, кому и сколько должны. Для этого нужно будет заполнить регион, указать фамилию, имя, отечество, дату рождения.

• Узнать кредитный рейтинг

Мы сотрудничаем с ведущими банками России, поэтому готовы предоставить достоверную информацию о вашем кредитном рейтинге.

• Узнать долг анонимно

Можно ли проверить долги анонимно? Если вы подразумеваете под этим способ, когда вы узнаете информацию о долге другого человека и при этом у вас есть на руках его письменное согласие, то да. ChecKPerson предоставляет такую возможность, однако для этого вам нужно будет указать имя, отчество, фамилию и дату рождения интересующего вас лица, а для более четкого поиска – серию и номер его паспорта и дату выдачи.

Информации не бывает много. Достоверной и полезной – тем более. Пользуйтесь ChecKPerson, чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций!

Источник: https://checkperson.ru/articles-sections/section-Proverka_po_kreditam/post-Dolgi_v_banke_kak_uznat_zadolzhennost_po_kredity

Долг перед банком — пошаговая инструкция к решению проблемы

• Статьи
  • Законодательство в области банковской сферы
  • Автокредиты
  • Банковская деятельность
  • Банкротство юрлиц
  • Валюта
  • Виды кредитов
  • Вклады
  • Кредитные должники
    • Лишение должников единственного жилья
    • Как узнать есть ли задолженность по кредиту?
    • Должников будут отлучать от руля
    • Что называют «кредитными каникулами», и каким образом происходит их оформление в основных российских банковских учреждениях?
    • Досрочное кредитное погашение – что должен знать заемщик?
    • Даем в долг денежные средства – рискуем, не даем – тоже рискуем
    • Недешевая «забывчивость»: каким образом заставить должников платить по долгам?
    • ЦБ: рост просрочки по кредитам розничного типа в этом году составил почти одну треть
    • Просроченные розничные кредиты в большинстве случаев считаются экспертами «безнадежными»
    • Какую ответственность несут наследники по долгам наследодателя?
    • Мораторий на удовлетворение кредиторских требований
    • Правильное составление договора цессии
    • Должник может быть заменен на любой стадии гражданского процесса
    • Процедура и основные последствия прощения долга
    • Случаи списания денежного долга
    • Взыскание долга по расписке
    • Кредитное рабство
    • Штрафы ГИБДД
    • Отсрочка платежа по кредиту (кредитные каникулы)
    • Продажа долга физического лица
    • Советы по покупке долгов, принадлежащих физическим лицам
    • Кредитные должники
    • Оплата долга банку
    • Бегство от кредиторов
    • Кому платить долг после смерти заемщика?
    • Выезд должников за границу
    • Погашение долга за счет совместного имущества
    • Советы по погашению кредитов, взятых в отделениях Сбербанка России
    • Розыск должника
    • Реструктуризация кредита
    • Долг перед банком — пошаговая инструкция к решению проблемы
    • Долги населения по кредитам растут
    • Чего следует остерегаться родственникам должников?
    • Просрочка по кредиту, есть ли повод для паники?
    • Жизнь в кредит или о чём не стоит забывать.
    • Что бывает за невозврат кредита?
    • Чем грозит невыплата кредита?
    • Как не платить кредит банкам и жить спокойно
    • Много кредитов, а платить нечем? Советы и действенные способы
    • Что делать, если кредит вы не брали?
    • Как снизить платежи по кредиту?
    • Нет возможности платить кредит? Что же делать?
    • Задолженность по кредитам? Пошаговый план выхода из ситуации.
    • Жизнь без долгов – залог спокойствия
    • С долгами за границу: возможен ли такой вариант?
    • Ключевые основания, согласно которым списывают кредиторскую задолженность
    • Способы возврата долга договору займа
    • Кредиторские и дебиторские долги
  • Залоговое имущество
  • Интернет-банкинг
  • Ипотечные кредиты
  • Кредитные карты
  • Коллекторы
  • Кредитная история
  • Микрозаймы и микрокредиты
  • Мошенничество в сфере кредитования
  • Платежные системы
  • Судебные приставы
  • Страхование
  • Судебная система
  • Антиколлекторы
  • Общие вопросы кредитования
  • Банкротство физлиц
• Видео

• Практически каждый, получив денежные средства в банке, впадает в заблуждение и становится уверенным в своем финансовом потенциале. Планирует вовремя и в полном объёме вносить ежемесячную оплату. Но кредитных должников и судебных исков меньше не становится.

  Причина кроется в том, что большинство заемщиков расценивают свою платежеспособность и материальное благосостояние, ориентируя на текущую ситуацию – величины заработной платы, размер текущих расходов, состояние здоровья и многое другое. Делая дорогостоящую покупку в кредит, приходится расплачиваться в течение нескольких месяцев, тогда как ипотечный кредит затягивается на десятки лет.

  Также некоторые индивиды наивно думают о будущем увеличении заработной платы, побочных доходов, получения подработки или наследства, а в особо запущенных случаях надеются на русское «авось».

  Время не всегда играет на руку. У заемщика, возможно, ухудшится здоровье или он лишится заработка, появятся проблемы в семье или возникнут крупные незапланированные расходы. И вот человек уже медленно и уверенно залезает в долговую рутину, из которой сравнительно сложно, а иногда невозможно выбраться без горестных потерь в семейном бюджете и авторитетности в глазах банкиров.

  Следует сказать, что самым надежным способом выявить наличие скрытых кредитных долгов, к которым вы не имеете отношения, является регулярная проверка кредитного досье.

  Как правило, к подобным действиям прибегают не многие российские граждане, причем многие из них совершенно не знают о том, что у них есть право один раз в год получить выписку из БКИ бесплатно. Между тем, кредитный отчет хранит в себе информацию не только о действующих долговых обязательствах, но и о займах, которые были оформлены ранее.

  Располагая данными из своей кредитной истории вы без труда сможете выявить факт наличия кредита, который вами не оформлялся, что в свою очередь позволит своевременно предпринять соответствующие меры и не попасть в черный списокдолжников и неплательщиков.

  Стоит отметить, что нередки случаи, когда человек не знал о таких долгах даже после судебного заседания, на котором было вынесено решение о взыскание задолженности. Некоторые граждане об имеющихся у них действующих долговых обязательствах узнают тогда, когда пытаются выехать за границу, потому как выезд за пределы родины для должников закрыт.

  А вот еще одно действие, которое большинство клиентов и собственно менеджеров не делают – это закрытие счета кредитования.

  Так как многие банки изначально ведение счета делают услугой бесплатной, а в дальнейшем устанавливают определенную плату за это, даже если кредит погашен, а счет не закрыт плата будет взиматься, и у клиента будет формироваться долг перед банком.

  Поэтому помимо заявления на полное закрытие кредита необходимо написать заявление на закрытие счета по кредиту, не обращая внимания на слова сотрудника, что этого делать совсем необязательно.

  Также долг перед банком может сформироваться через еще один банковский продукт – это через банковскую карту. А именно, при выдаче сотрудником клиенту кредитной либо же дебетовой карты происходит ее активация, произвести которую сотрудник просит клиента при нем.

  Это все делается не с целью помочь клиенту (хотя сотрудник проговаривает именно это), а с целью подключения дополнительного пакета платных услуг, о которых клиент даже и не подозревает. Узнает клиент об этом только в результате пользования картой при осуществлении своих платежей, либо же если карта будет просто лежать без ее использования, а плата за ее обслуживание будет все равно взиматься каждый месяц.

  Вот так будет формироваться долг и клиенту придется ему его оплатить, а в дальнейшем просто позвонить на горячую линию данного банка, узнать – какие платные услуги подключены к его кредиту или карте и соответственно отключить те, в использовании которых он не нуждается.

  Кредиты – это дело сугубо личное клиента, это его денежные средства, соответственно если человек надумал брать кредит, то и ответственность за него должен нести он и проверять сразу все, не выходя из офиса. Так как дело банка выдать кредит и обеспечить полное его обслуживание, а следить за кредитом, исполнять свои кредитные обязательства по нему – это дело клиента. Хотя находятся и недобросовестные клиенты, которые берут кредиты и умышлено его не платят, и в этом случае долг образуется вполне законно и человек начинает уклоняться от уплаты, что приводит к росту задолженности по кредиту и дальнейшей продаже долга коллекторскому агентству. Но служба безопасности банка перед продажей долга советует клиенту не приводить к этим крайним мерам и решить все мирными способами, например выплачивать свой долг частями, либо увеличить срок кредита, тем самым уменьшая сумму платежа.

  В настоящее время на территории России наблюдается довольно значительный рост кредитного мошенничества, что вызывает беспокойство даже тех граждан, которым ранее никогда не доводилось прибегать к оформлению кредитов. Между тем, многие заемщики после окончательной выплаты кредита даже не беспокоятся о том, закрыл ли банк их долг.

  Вполне логичной в подобных случаях становится заинтересованность некоторых россиян вопросом не имеется ли у них действующих кредитных долгах.

  На сегодняшний день очень много людей взяли и продолжают брать кредиты во многих банках. Давайте уделим внимание такому факту, что очень часто возникает такая ситуация, когда клиент полностью закрывает кредит (по крайней мере он так думает), а на самом деле получается так, что не доплатив даже одну копейку – на счету данного клиента начинает формироваться задолженность, которая с каждым месяцем растет.

  Казалось бы, банки могли бы проинформировать клиента о недоплате пока не поздно, но банки почему-то этого не делают, а лишь информируют клиента об уже сложившейся сумме задолженности, так сказать ставят перед фактом. Тут клиент начинает думать – откуда появилась данная задолженность.

  Ответ на этот вопрос кроется в следующем: когда клиент собрался закрывать свой кредит, то про приходу в банк необходимо изначально внести деньги через кассу, чтобы они максимально быстро дошли на счет клиента, а затем с полученным чеком об оплате обратиться к менеджеру банка для дальнейших действий по закрытию кредита. А именно, необходимо предоставить менеджеру документ об оплате необходимой суммы, также как раз сверить нужную сумму ли вы внесли и хватает ли ее для полного закрытия кредита, затем когда все верно, то необходимо попросить менеджера произвести в системе полное погашение кредита и выдать клиенту соответствующее заявление, в котором он распишется и копию оставит себе.

  Вполне обоснованным является беспокойство граждан, которым доводилось терять личные документы, при этом беспокойство это во многом вызвано мыслями о том, что злоумышленники могли оформить по этим документам кредит.

  К сожалению, подобный вариант развития событий действительно возможен, более того, кредитные мошенники довольно часто прибегают к таким методам. Некоторые мошенники договариваются со служащими финансовых учреждений и оформляют кредиты, более того, иногда используя для этих целей даже ксерокопии документов.

  Впрочем, это далеко не единственная схема, используемая кредитными мошенниками и проблемы заемщика этим не ограничиваются. Так, получив новые документы после их потери и забыв уже об этом инциденте, человек сильно удивляется, когда на его адрес приходит повестка в суд, причиной чему служит просрочка по кредиту, о котором заемщик знать не знал, потому как не оформлял его.

  Доказать свою невиновность в подобной ситуации крайне проблематично, поэтому лучше постараться избежать такого рода проблем – необходимо в случае утраты документов обратится не только в паспортный стол, но и правоохранительные органы, написав там соответствующее заявление, причем сразу после потери документов.

  Если утерянный паспорт будет использован злоумышленником для оформления банковского займа и финансовое учреждение потребует от заемщика выплаты долга в судебном порядке, то документальное свидетельство о недействительности паспорта на момент заключения кредитной сделки поможет разобраться в ситуации.

  Самое необходимое в такой ситуации – это успокоится. Без этой небольшой детали сложно будет стабилизировать кредит, дабы уберечься от дальнейшего падения. Паника очень редко приносит хоть какую-то пользу, а в этом случае и вовсе опасна. Необходимо рассчитать по четкой схеме, сколько именно можно выплачивать – для этого пересматриваются доходы и расходы.

  Прятаться от кредиторов и банков не стоит – это не приведет ни к чему кроме розыска должника и привлечения к уголовной ответственности ответственности по всей строгости закона.

  Самый оптимальный вариант – попытка урегулирования сложившейся ситуации, контактируя с кредитором. Подобное общение поможет урегулировать долг – таким образом, можно остановить каждодневную пеню и даже уменьшить сумму штрафа, если банк пойдет вам навстречу.

  Ошибкой будет и новый заём, который оформляется для выплаты уже существующего – таким образом, невозможно выплатить кредит, а только растянуть его с тенденцией к последующему увеличению. Это будет происходить из-за большей суммы, срока и, скорее всего, процентов по кредиту.

  Для кредиторов очень выгодна схема, по которой клиент расплачивается минимальными платежами – на подобное предложение не стоит соглашаться. Ведь таким образом вы попадаете в многолетнее финансовое рабство. Именно к этому решению и будут склонять сотрудники банков, которым важно лишь его (банка), благосостояние.

  Таким же обманом со стороны банка (или кредитора), будет предложение добровольной реализации имущества, которое служит залогом кредита.

  Согласно закону, все, оставленное в залог, можно реализовать только с вашего согласия – другой вариант, суд. Подобные разбирательства очень невыгодны для банка, так как это причина ненужных дополнительных расходов. В таком случае банк лучше выберет минимальные выплаты в течение нескольких лет, чем судебный приказ о взыскании долга.

  Если человек перестает сотрудничать с банком, не реструктуризует задолженность и всячески скрывается от менеджеров, то банкиры долго не церемонятся и дело будет рассматриваться в судебном порядке. Тогда по всей строгости закона с должниками начинают работать судебные пристава.

  В своей работе судебные исполнители обычно применяют вполне традиционные методы по взысканию кредитных долгов. Начинают они с письменного оповещения, в котором, предупреждают о необходимости погасить задолженность. Или аналогичного СМС сообщения. Получив СМС, должнику следует зарегистрироваться на официальном сайте судебного пристава, для того, чтобы контролировать в дальнейшем все зачисляемые на лицевой счет суммы.

  Помимо этого, приставы располагают доступом к кредитному счету должника, для контроля зачисления денежных средств. Имея право доступа к свободным кредитным средствам, могут заблокировать их или управлять зачисляющимися средствами до полного погашения сформировавшегося долга.

  Пристав имеет полное право на ограничение выезда за пределы страны. Такой метод работы дает хороший результат по отношению к тем гражданам, которые периодически совершают зарубежные поездки. Существенную помощь в поиске скрывающихся неплательщиков осуществляют не только через родственников и знакомых должника, но и социальные сети. С помощью этого приставы всячески стараются добиться погашения долга.

  Совсем недавно судебные исполнители применяют нестандартные методы выбивания долга. Так, на рекламных мониторах, в общественных местах можно увидеть изображения должников, но такие меры применяют только к тем, кто уже находятся в розыске. Считают, что для возврата долга все способы хороши. Но иногда судебные пристава просто выходят за рамки дозволенного. Поэтому должникам следует понимать суть сформировавшейся ситуации и принимать компромиссные решения.

  Уже в следующем году должен вступить в силу закон, согласно которым физически лица смогут объявлять себя банкротами, а значит, освобождать от тягостных кредитных обязательств.

  Принятие этого закона рассматривалось еще в 2012 году, у него вносились многочисленные поправки и изменения. Необходимость принятия этого закона обусловлена настоящим бумом на рынке кредитования, который наблюдался на протяжении нескольких последних лет.

  Заемщики брали все больше новых потребительских , целевых кредитов и не особенно задумывались каким образом будут их в дальнейшем погашать. А сейчас, в силу ряда негативных экономических факторов даже самые ответственные заемщики с трудом платят по кредитам.

  Сотрудники банков предпочитают не тратить много времени на взыскание долгов и доверяют решение этого вопроса коллекторским организациям. Те, в свою очередь выполняют свою работу на совесть. Известен даже случай, когда коллекторам удалось «выбить» долг из девушки, которая в силу состояния здоровья не могла платить по кредиту. В результате тяжелого заболевания, она была парализована, но после того, как в дело вмешались коллекторы, долг каким-то образом выплатила.

  Коллекторские агентства — это явления исключительной российской реалии. В западных странах для должников создана процедура банкротства. Но принятие закона о банкротстве в России откладывали видимо из опасений, что слишком много возникнет желающих объявить себя банкротом.

  Существует даже предположение, что после принятие этого закона появится новый вид мошенников – материально вполне благополучных людей, но склонным мошенническим махинациям. Но предположение это скорее неверное, так объявить себя банкротом буде не так просто. Для этого необходимо будет предоставить в банк целый ряд документов и пройти длительную сложную процедуру.

  Оформление кредитов в банке всегда имеет две стороны, из-за противостояния которых часто возникают различные неловкие ситуации. Если по одному из пунктов все отлично, и клиент получает то, что хотел, со второй стороны, по многим причинам (начиная невнимательностью и заканчивая отсутствием ответственности), можно попасть в достаточно неприятную ситуацию.

  В определенные периоды жизни, когда все отлично и на горизонте не маячит ни одна проблема, люди начинают задумываться о том, чтобы взять кредит, который позволит решить многие неурядицы сразу, да и вообще, обустроить жизнь немного лучше. В эти моменты обязательно нужно помнить о том, что все может кардинально поменяться – и эта перемена может привести к самым печальным последствиям.

  Временно переставая платить, человек попадает в прямую зависимость от любой кредитной организации (будь то банк, или что-то еще). Потерянная платежеспособность становится просто якорем на шее заёмщика – растущий кредит, штраф, который накапливается день ото дня, капающая пеня за неустойку. Не нужно забывать еще и о душевных мучениях – все это накапливается и продолжает расти подобно снежному кому.

  Часто случается, что из-за паники люди престают платить хотя бы часть процентов и в итоге сумма долга становится выше даже месячного дохода. Можно подвести некоторые итоги – выбраться из долговой ямы вполне возможно, особенно если изначально принимать верные решения и не загонять себя в угол.

  Единственно правильным в таком положении будет полное спокойствие и коммуникация с кредиторами в поисках компромисса. Хорошей подоплекой для более быстрого покрытия кредита будет возврат навязанных страховок и комиссий, а также реструктуризация кредита. Все эти услуги предоставляет наша компания. Здесь вы можете ознакомиться с тарифами.

  Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/kreditnye-dolzhniki/dolg-pered-bankom/

  ​Как узнать есть ли на мне кредиты?

  С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.

  Что такое кредитная история?

  Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:

  • О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
  • О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
  • Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.

  Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).

  Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

  Зачем банку кредитная история?

  Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

  Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

  Как проверить, есть ли кредит на человеке?

  Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:

  • Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
  • В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
  • На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.

  Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.

  Как проверить наличие кредитов онлайн?

  Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

  • Запрашивают КИ в бюро;
  • Обращаются напрямую в банк;
  • Ищут сведения на сайте приставов.

  В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:

  • Через сайт Банка России cbr.ru. При нем собран Центральный каталоге кредитных историй (ЦККИ), где хранятся сведения о финансовых досье всех россиян. Для поиска по каталогу вводят паспортные данные и код субъекта;
  • Через сайт госуслуг gosuslugi.ru. Узнать местонахождение своей кредитной истории могут пользователи, которые подтвердили учётную запись.

  Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:

  1. Зарегистрироваться на сайте БКИ;
  2. Пройти идентификацию.

  Обычно бюро предлагают способы:

  • Через переадресацию на портал Госуслуг;
  • Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
  • Телеграммой, заверенной оператором связи.
  • Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.

  Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.

  Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:

  • Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
  • Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
  • Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.

  Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.

  Проверка у судебных приставов
  

  Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

  • что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
  • при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
  • было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.

  Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

  Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

  Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

  Что делать, если на меня оформили кредит?

  Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

  1. Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
  2. С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
  3. Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.

  Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.

  Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/kak-uznat-esli-li-na-mne-kredity-kak-uznat-dolgi-po-kreditam

  Вконтакте

  Facebook

  Twitter

  Google+

  Одноклассники
  
  

  Похожие записи:

  • Гарантии занятости для инвалидов
  • Совокупный Доход Семьи Для Получения Субсидии В 2021 Году В Москве
  • Взаимосвязанные Сделки Бюджетных Учреждений При Крупных Сделках