Если испорчена кредитная история через сколько лет можно взять кредит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если испорчена кредитная история через сколько лет можно взять кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Некоторое время назад в Госдуму был внесен законопроект, который предполагает изменения в Семейном Кодексе с тем учетом, чтобы платить нужно было до 21 года или окончания обучения, однако по состоянию на 2020 год закон все еще не принят и не факт, что будет принят в ближайшем будущем. Данный документ составляется двумя родителями ребенка. Конкретные требования к плательщику.

Как часто обновляется кредитная история?

Заемщиков, в свое время допустивших длительные просрочки и тем изрядно испортив себе кредитную историю, безусловно, волнуют вопросы: “Обновляется ли кредитная история?” и “Сколько нужно ждать, чтобы получить чистое кредитное досье?”

1. Когда обновляется кредитная история?
2. Через какое время обновляется кредитная история?
   1. 10 дней
   2. 3 года
   3. 10 лет
3. Через какое время обнуляется кредитная история в БКИ?
4. Способы избавления от плохой кредитной истории

Ответим, опираясь на достоверную информацию, представленную Центральным банком Российской Федерации, через сколько обнуляется плохая кредитная история.

Когда обновляется кредитная история?

Кредитная история — не статичный, а постоянно изменяющийся документ. Обновления происходят периодически и связано это с изменением:

Через какое время обновляется кредитная история?

Формируется кредитная история путем передачи данных из финансовых организаций в бюро кредитных историй, с которым или с которыми заключен договор об оказании услуги информационного обмена.

Банки, являющиеся источниками формирования КИ, законодательно обязаны передавать новую информацию о заемщике. Срок передачи с момента наступления определенного события составляет 5 рабочих дней.

Промежуточного срока, во время которого КИ может автоматически обновиться — не существует. Но банк может пойти навстречу клиенту с негативными сведениями в кредитной истории, если он в течение трех последних лет, предшествующих подачи заявки на кредит:

• погашал исправно все текущие банковские обязательства;
• пользовался добросовестно кредитной картой;
• открыл накопительный депозит и постоянно пополняет его.

Задаваясь вопросом, через сколько лет обновляется кредитная история, некоторые ошибочно путают срок исковой давности, составляющий 3 года, со сроком хранения кредитной истории в специальной организации — бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обязаны хранить сведения в течение 10 лет с момента последнего изменения, внесенного в документ. Ранее этот срок составлял 15 лет. По истечении десятилетнего периода можно начинать создавать кредитную историю с нуля.

Через какое время обнуляется кредитная история в БКИ?

Кредитная история по истечении 10 лет будет аннулирована, если в это время заемщик не будет пользоваться услугами банка. Даже если субъект КИ не будет получать кредиты, но будет подавать заявки на кредит, это будет вноситься в историю. Покупка товара в рассрочку и качество исполнения обязательств обязательно будут отражены в кредитной истории.

Желающим получить точный ответ на вопрос о том, через сколько лет чистится кредитная история. Следует понимать, что срок хранения КИ неограничен, если источник ее формирования постоянно передает в БКИ информацию, связанную с субъектом КИ.

Способы избавления от плохой кредитной истории

Однозначно нельзя “ластиком” или “корректором” удалить достоверные негативные факты из базы данных, хранящейся под кодом в картотеке БКИ. Единственно верный путь избавления от плохой кредитной истории — это систематически вносить в нее новую положительную информацию о новых займах. А, главное, об исправном исполнении условий кредитного договора.

Конечно, при обнаружении ошибочных сведений или опечаток, заемщик вправе потребовать бюро кредитных историй удалить их. В случае получения письменного отказа от БКИ или непредоставлении ответа, субъект КИ вправе подать заявление в суд, позаботившись о доказательствах собственной правоты.

Еще одна причина законного избавления от плохой кредитной истории — заключение кредитного договора мошенниками, использующими паспорт субъекта КИ. При обнаружении подобного факта необходимо:

Через сколько восстанавливается кредитная история, испорченная не по вине ее обладателя? — Сразу после вынесения судебного решения.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya/

Как долго хранится плохая кредитная история и как ее исправить

Сколько лет хранится негативная кредитная история: можно ли ее исправить?

В наше время кредит, и часто не один, есть почти у половины трудоспособного населения страны. Поэтому отслеживать свою кредитную историю (КИ) и знать, как она формируется, нужно обязательно. Мало кто знает, что следить за КИ и проверять, нет ли в ней ошибок — ответственность самого заемщика, а не банка и не Бюро кредитных историй (БКИ). Наиболее частые вопросы, которые возникают у граждан — сколько лет хранится кредитная история и как можно исправить негативную историю?

Что такое КИ?

Кредитная история — это все данные о взаимодействии человека с финансовыми организациями. У банков и микрофинансовых организаций есть обязанность передавать эту информацию в специальные аккредитованные БКИ, действующие под надзором Центробанка РФ.

КИ гражданина состоит из трех больших модулей:

1 — это персональная информация заемщика. Ее передает банку сам человек, обращаясь за кредитом в первый раз, БКИ также может запрашивать данные у различных служб, например ФМС. А это значит, что даже если человек сменил фамилию или переехал, то рано или поздно это отразится в его КИ.

2 — информация о взаимодействии с банками. Сколько раз и когда человек обращался за ссудами, сколько одобрений или отказов получил, какие кредиты и на какие цели брал и как по ним расплачивался. В этой части КИ можно увидеть данные по текущему состоянию кредитов: какие суммы остались к погашению, есть или просрочки и долги. Это именна та информация, которую изучает банк при одобрении заемщику очередного кредита.

3 — это записи о том, кто и когда просматривал КИ данного физ.лица. Эта часть доступна только самому заемщику, третьим лицам она не предоставляется.

Получить данные из КИ можно только по письменному разрешению физического лица. Но на деле, подписывая заявку на выдачу ссуды, заемщик дает это разрешение автоматически. Поэтому банк, прежде чем принять решение, обязательно обращается в БКИ, чтобы выяснить насколько надежен будущий клиент.

Сколько времени хранится кредитная история

Срок хранения кредитной истории в БКИ определен законом №218-ФЗ «О кредитных историях» и составляет 10 лет. Время отсчитывается с момента последней записи в КИ. Например, если человек закрыл все кредиты, но через несколько лет взял еще одну ссуду, то 10-летний период обнуляется, и начинается новый отсчет. Вот почему так важно следить за своей КИ и не допускать ошибок.

Как кредитная история может стать негативной?

Основная причина — наличие проблем у заемщика с возвращением долгов. Даже небольшие просрочки в 1-2 недели будут зафиксированы. Какие-то банки в будущем закроют на это глаза, но при более длительных задержках и наличии неоплаченных кредитов, получить новый займ будет практически нереально.

• Частые обращения за займами — особенно если человек в итоге не пользуется ими. Такое поведение может вызвать у банка сомнения в серьезности намерений заемщика.
• Большое количество однотипных кредитов, например, потребительских или оформленного пластика. Это может быть истолковано как то, что заемщик не может правильно планировать свои финансы и живет в долг. А вот наличие таких кредитов, как ипотека или авто-займ будет расценено скорее позитивно.
• Растущая пирамида займов — когда человек берет один за другим кредиты наличными с постоянно возрастающей суммой — это говорит о том, что за счет нового займа погашается предыдущий, а человек фактически находится в долговой яме. Ни к чему хорошему это не приведет, выбраться из этого замкнутого круга очень сложно. Банку не нужен такой клиент, потому что риск невозврата долга слишком велик.
• Отсутствие кредитной истории — казалось бы, человек живет по средствам и не прибегает к займам — что может быть лучше? Но, при выдаче ипотеки, банк хотел бы быть уверенным в том, что заемщик знает как обращаться с долговыми обязательствами.
• КИ человеку может испортить его родственник или знакомый, по ссуде которого он выступал созаемщиком или поручителем. При наличии проблем с погашением, они негативно отражаются на всех участниках кредитного договора.

Кредитная история испорчена по вине банка, что делать?

Постоянно проверяя свою КИ, можно защититься от ошибок, которые ухудшают ее. Иногда они случаются по вине банков или микрофинансовых организаций. Например, сотрудники банка ставят отметку о закрытии вашего кредита у себя в системе, но забывают передать эту информацию в БКИ. Таким образом, формируется непогашенный долг, и это снижает рейтинг надежности. Поэтому, когда заемщик закрывает очередной кредит, рекомендуется спустя некоторое время запросить данные в БКИ. По закону каждый человек может сделать это бесплатно 2 раза в год, все последующие разы — за дополнительную плату, но она невысока. Например, запросить КИ в Сбербанке прямо через Личный кабинет онлайн можно всего за 580 рублей. Если обнаружили, что в КИ ошибка — срочно пишите заявление в банк с просьбой ее исправить, и через некоторое время проверьте ситуацию снова.

Что такое «черные списки» и как исправить негативную информацию в них

Ходят слухи о том, что помимо баз данных БКИ, что существуют некие черные списки банков, в которых хранится информация о клиентах. На самом деле, нет достоверных фактов на этот счет. Такие списки могут существовать, но не являются официальной информацией и используются только для внутренней работы. Выяснить по каким критериям заносит туда клиентов банк тоже практически невозможно. Это могут быть самые различные факторы:

• человек сильно нервничает при подаче заявки;
• внешность и производимое впечатление идет вразрез с целями кредита (например, человек одетый в бедную одежду хочет взять деньги на покупку дорогого автомобиля);
• заемщик указывает ложные данные о наличии у него собственности или завышает свой доход;
• подлинность предоставленных документов вызывает сомнение.

Учитывать банк может что угодно, вплоть до хамства клиента при общении с кредитным менеджером. А поскольку финансовые организации не обязаны объяснять причины своих отказов в ссудах, вы никогда не узнаете, числитесь ли в этом черном списке банка или нет. Информация там может храниться и 10 и 20 лет и даже пожизненно. Исправить ее невозможно.

Можно ли стереть плохую кредитную историю

Нельзя! Поэтому, если в интернете вы встречаете объявления с предложениями удалить данные о вас из БКИ — это мошенничество в 100% случаев. Существует миф, что можно договориться с БКИ, но это неправда. Деятельность БКИ строго контролируется Центробанком, и подделки КИ исключены, им не выгодно рисковать своей репутацией и лишаться права на работу. Более, того, поскольку БКИ имеют полномочия запрашивать информацию из разных источников, то даже если человек изменит персональные данные, ему не удастся «исчезнуть» для БКИ. Кредитную историю можно и нужно улучшать, и есть несколько способов, как это сделать.

Как улучшить свою кредитную историю

1. Конечно, для начала надо разобраться с текущими кредитами и найти возможность их погасить. Если в текущей ситуации это непросто, обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации. Скорее всего вам будут предложены более комфортные условия погашения долга, особенно если есть уважительные причины (потеря работы, сложности со здоровьем, несчастный случай и другие).
2. Специалисты рекомендуют исправлять кредитную историю, доказывая что свою ответственность действиями. А именно, можно взять небольшой товарный кредит на покупку бытовой техники. Такие кредиты оформляют прямо в магазине, и получить их несложно. Лучше последовательно открыть и расплатиться по нескольким мелким кредитам в разных банках.
3. Если кредитная история испорчена довольно сильно, то банк может отказать даже в товарном кредите. В этом случае есть смысл обратиться в организацию, выдающую быстрые займы. Как правило, микрофинансовые компании не запрашивают КИ и не интересуются доходами заемщика. Это рискованный путь, поэтому при получении быстро-займа рекомендуется внимательно прочитать договор, изучить все скрытые условия и быть очень дисциплинированным, возвращая деньги.

На улучшение кредитной истории может потребоваться довольно много времени, не менее года. Нулевую КИ (ее отсутствие) тоже иногда требуется «улучшить». Это необходимо в случае, если человек планирует запрашивать большую сумму денег, например, приобрести квартиру в ипотеку. В этом случае рекомендуется заранее взять небольшой потребительский кредит или оформить пластиковую карту, чтобы показать свою ответственность и умение пользоваться заемными деньгами.

Ирина Смирнова Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

Источник: https://gidfinance.ru/analitics/credits-and-loans/kak-dolgo-khranitsya-plokhaya-kreditnaya-istoriya-i-kak-ee-ispravit

Через сколько лет информация о плохой кредитной истории удаляется из баз данных БКИ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитная история, независимо от того хорошая она или плохая, хранится в течение 10 лет. Со дня любого последнего изменения информации, содержащейся в досье, отсчитывается максимальный срок хранения, после истечения которого, кредитная история аннулируется (удаляется из базы данных).

Через сколько лет можно взять кредит, если испорчена кредитная история

Данные, формирующие кредитную историю конкретного человека, хранятся в БКИ продолжительное время. Если кредитная история в целом положительная, то можно взять кредит с «облегченным» пакетом документов под самый низкий процент. Плохой рейтинг заемщика также влечет за собой определенные последствия, но характер их носит негативный оттенок.

Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7, части 1, 1 марта 2015 года. Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование). По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.

Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать здесь.

Как такового единого перечня нежелательных заемщиков не существует. Каждый банк формирует собственный внутренний «черный список» подозрительных и недобросовестных клиентов. Но это не значит, что, попав в ЧС, например, в Сбербанке, вас ждет отказ в любом другом банке России.

Удалить кредитную историю и избавиться от возможных негативных последствий просто так не получится, накопленные сведения о просроченных платежах передаются кредиторами не только в БКИ, но и в реестр, разработанный ФССП. Здесь срок действия кредитной истории играет второстепенную роль, т.к. производится учет граждан, в отношении которых имеет место одно или несколько исполнительных производств.

Можно ли стереть плохую кредитную историю

Не всегда люди справляются с финансовой нагрузкой и вносят платежи по кредитам вовремя и на регулярной основе. Рейтинг падает, возникают трудности со взятием других займов. Восстанавливается же история кредитоспособности длительное время. Многих волнует вопрос, можно ли как-то стереть нежелательные данные из БКИ.

Для начала можно попробовать исправить историю. Есть несколько способов.

1. Убрать эти данные сразу не получится, но во время обращения за новым кредитом можно дополнительно включить в пакет документов кредитный отчет и подтверждение того, что имели место обстоятельства непреодолимой силы. Также рекомендуется предоставить в банк квитанции о своевременно уплаченных счетах и т.д.
2. В финансовой организации, в которой был допущен пропуск срока внесения платежа, можно открыть депозит. Желательно, на длительный срок. Эти действия способствуют восстановлению лояльного отношения кредитора.
3. Экспресс-кредитование и небольшие потребительские займы, выплаченные точно в срок, также помогают очистить испорченную кредитную историю.

Срок обновления информации в БКИ по новому законодательству составляет 10 лет. Однако не всегда для взятия нового займа приходится ждать, когда негативная кредитная история обнулится полностью. Большое значение имеют суммы и сроки просроченных платежей, а также причины, повлекшие за собой неуплату. Нередко проблему можно решить с помощью небольших потребительских кредитов либо займов в микрофинансовых организациях. Все платежи должны быть внесены вовремя и в полном объеме, иначе положение только усугубится.

Источник: https://creditkin.guru/kreditnaya-istoriya/skolko-let-hranitsya.html

Сколько хранится негативная кредитная история и как ее исправить?

Особенности подачи заявки на кредит

В случае оформления ссуды лицами, с удовлетворительной кредитной историей, стандартная проблема в виде отказа в получения займа, сведена к минимуму. Но что делать тем заемщикам, у которых кредитная история далека от идеала? Не стоит рассчитывать на то, что банк «забудет» ознакомиться с вашим досье. Помните, что кредитная история хранится в течение 10 лет в БКИ. Вы имеете возможность ознакомиться с собственной КИ, направив в Бюро соответствующий запрос. Таким же правом обладают банки, выдающие кредиты населению, а также специальные органы, расследующие случаи мошенничества в банковской сфере.

Каждому гражданину РФ предоставляется право один раз в год получить бесплатный доступ к КИ. При повторном обращении в Бюро нужно будет платить. Финучреждения, к которым вы обращаетесь за ссудой, получают доступ к вашему досье буквально в считанные минуты.

Не все знают, что существует не только официальная, но и неофициальная КИ. Если вас не устраивает информация, полученная из БКИ — задумайтесь. Возможно, вы сами допустили ошибки при заполнении анкеты или подготовке документов. Банки часто формируют собственные досье на клиентов, внося туда всю информацию по ранее поданным заявкам. Так формируется «черный список», хранить который финучреждение может столько, сколько посчитает нужным.

• Вы отправляли слишком много заявок на кредит. Если потенциальный заемщик 5 и более раз пытался получить ссуду, значит, он испытывает значительные финансовые затруднения. Банк решит не рисковать и в выдаче займа вам откажет. Если не желаете попасть в подобную ситуацию, найдите не более 3-х банков, предлагающих оптимальные условия кредитования, и подайте заявки. В случае отказа следует выждать несколько месяцев, и затем снова повторить попытку, однако уже с другими финучреждениями.
• В последнее время вы брали слишком много микрокредитов в МФО. Банки не желают видеть своими клиентами людей, которые выплачивают ссуды с завышенными процентными ставками. Все ваши многочисленные обращения в МФО за ссудами «до зарплаты» подтверждают, что вы очень нуждаетесь в средствах. Это сигнал о том, что вы не способны управляться с деньгами, копить их и экономить.
• Вы взяли много однотипных займов. Большинство банков предпочитают работать с клиентами, пользующимися «полезными» кредитами — например, ипотекой, либо автокредитом. Многочисленные мелкие займи свидетельствуют о том, что вам постоянно не хватает денег на элементарные вещи. Прежде чем обращаться в банк за ссудой, закройте несколько старых карт, полностью погасив задолженность.
• Вы допустили образование так называемой «пирамиды» кредитов — то есть каждый раз брали более крупную ссуду, чтобы погасить предыдущий займ. Для банка это означает лишь одно — за вами тянется целый шлейф долгов. И даже тот факт, что вы погасили все предыдущие кредиты, не спасает ситуацию.

Исправление кредитной истории — довольно сложный процесс, однако им следует заняться. Чтобы доказать банку свою платежеспособность, возьмите кредит, пусть и невыгодный, и вовремя его погасите, не допуская просрочек платежей. Чтобы получить такую ссуду, предоставьте банку залог в виде недвижимого имущества.

Исправить КИ также можно обращением в несколько финучреждений. Некоторые из них могут закрыть глаза на прошлые просрочки, особенно, если они незначительные. Докажите банку, что являетесь надежным и платежеспособным клиентом. Для этого предоставьте квитанции за коммунальные платежи, которые подтвердят, что вы регулярно и вовремя оплачиваете свои счета.

Источник: https://sbank-gid.ru/876-skolko-hranitsja-negativnaja-kreditnaja-istorija-i-kak-ee-ispravit.html

Похожие записи:

• Повышение пенсии за троих детей 2021
• Авансовые платежи по прибыли для вновь созданных организаций в 2021 году
• Банкротство предприятия является следствием воздействия риска