Кредитная линия для граждан любой страны ставка 6 годовых

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитная линия для граждан любой страны ставка 6 годовых». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Нельзя разорвать ТД по инициативе руководства фирмы, если сотрудница беременная, является матерью, содержащую младенца до 3-х лет, является матерью-одиночкой, содержащей ребенка до 14 лет или ребенка-инвалида до 18 лет. Трудовой договор с работником Бланк и образец 2020 года. Порядок заключения и оформления трудового договора в 2020 году.

Условия предоставления кредитной линии

Банковские учреждения предоставляют множество услуг для простых граждан (физических лиц) и компаний или организаций (юридических лиц). Одна из более распространенных – это кредитная линия, которая отличается от рассрочки, целевого кредитования, овердрафта.

Представляет собой договор, который дает возможность заемщику снимать средства не сразу, а в случае необходимости. Она может иметь лимит или снова возобновляться. Такое сотрудничество выгодно обоим сторонам.

Как работает кредитная линия

Кредитная линия для юридических лиц и государственных учреждений является банковской услугой, которая позволяет пользоваться средствами банка, согласно договора, на определенный период. Имеет несколько видов, которые дают возможность пользоваться средствами на разных условиях.

Чаще всего, банк выдает кредит с возобновлением, своим постоянным и надежным клиентам, которые имеют высокую платежеспособность. Для простых граждан банковское учреждение предоставляет кредитные средства с льготным периодом пользования.

Само это понятие применимо только для компаний и организаций (юридических лиц), также учреждений государственного назначения. В отличие от простого кредита, предприятие пользуется наличными средствами, по мере необходимости.

К примеру, банк предоставляет предприятию на год 500 тысяч рублей. Юридическое лицо может брать деньги по по 100 тысяч в квартал или еженедельно, также долями возвращает банку средства.

Такой вид займа дает возможность не оформлять постоянно новые договора, а пользоваться открытой линией определенное время. Постоянные клиенты могут пользоваться возобновляемыми кредитными линиями, которые имеют постоянное действие. Такие линии необходимы предприятиям для пополнения оборотных средств, крупных финансовых вливаний, ликвидации бюджетного дефицита.

Деньги, которые выделяет банк по линии, могут использоваться на что угодно, в отличие от целевого кредита. Плата за наличие средств у заемщика не снимается или может иметь небольшой процент.

Линия отличается от кредита не только наличием количества выплат. Банк предоставляет возможность заемщику погашать задолженность в определенные банком сроки, при этом не выплачивать проценты за использование выделенных средств.

Банк сам определяет условия, на которых будет представлена линия. Преимущество и наилучшие условия кредитования получают организации с хорошей кредитной историей, с финансовым обеспечением. Процентная ставка каждого банка зависит от рисков банка, чем они ниже, тем привлекательнее будут условия кредитования.

В мире банки кредитуют на срок от 3 месяцев до 5 лет. Российские банки предоставляют такие услуги не более чем на 12 месяцев. Размер займа рассчитывают по специальной формуле.

Максимальная сумма будет зависеть от многих факторов – годового оборота компании, кредитной истории, ее потребностей. Он выдается в разной валюте – рублях, долларах, евро.

Кто пользуется кредитными линиями

Линии кредитования российские банки предоставляют крупным компаниям, предприятиям государственного назначения, которые на постоянной основе пользуются кредитами в данном банке, имеют хорошую кредитную историю. Для физических лиц таких условий не существует. Им выдаются обычные кредиты с отсрочкой платежа или кредитные карты.

Виды кредитных линий

Банк имеет несколько разновидностей линий кредитования. Они отличаются условиями, назначением и сроками.

1. Рамочная представляет кредит, на определенные цели, который производится в рамках одного договора.
2. Контокоррентная линия представляет собой специально открытый счет для клиента, которым он может пользоваться в любое время. Пополняя счет, заемщик автоматически погашает сумму долга. Это дает возможность оплачивать процент по займу только на время пользования деньгами.
3. Онкольный тип дает возможность восстановления кредитного лимита при полном погашении долгового договора. Например, компания заключала договор на 1 миллион рублей, обналичила 700 тысяч и досрочно погасила задолженность. В этих случаях кредитование может быть восстановлено в полном объеме.
4. Возобновляемая линия (револьверная) самая распространенная среди всех. После полного погашения кредитных средств, без дополнительных переговоров, предоставляется новый кредит, на тех же условиях.
5. Невозобновляемая кредитная линия отличается тем, что после погашения задолженности, отношения между банком и клиентом автоматически прекращаются.

Возобновляемый вид представляет собой такой вид отношений между банком и клиентом, когда кредит предоставляется неоднократно и без дополнительного согласования. Не надо идти в банк, подавать новые документы, ждать решения. Это его основное отличие от обычного кредита.

Для каждого предприятия высчитывается ссудный лимит, который нельзя превышать в течение определенного времени. Например, предприятию выдают, на период 6 месяцев, кредит в размере 600 тысяч рублей.

Эту сумму можно брать помесячно или еженедельно, но превышать общую сумму за этот период нельзя. После полного погашения, заем предоставляется в полном объеме.

Такая форма кредитования может действовать на продолжении длительного периода. Ее еще называют револьверной. Ее система действия напоминает барабан револьвера. Когда заканчивается один лимит, предоставляется другой.

Часто к такому виду подключают такую опцию, как льготный период, когда для беспроцентного погашения кредита предоставляется льготный период. Это может быть период от 50 до 90 дней.

Невозобновляемый вид – кредитная линия с лимитом выдачи, после реализации которой, договор между банком и клиентом расторгается. Чтобы повторно взять средства, предприниматель должен снова предоставить пакет документов и заключить новый договор.

Клиент может брать оговоренную сумму не всю сразу, а поэтапно, так как будет указано в договоре. По сути это классический кредит, который будет выдаваться частями.

Если клиент не взял всю сумму в течение оговоренного времени, по истечении срока выдача средств прекращается, даже если все платежи были сделаны вовремя.

Как выделяется

Условия предоставления кредита зависят от того, кто и зачем обращается в банк. Для юридических лиц, которым требуется большая сумма, оформляется возобновляемая линия. Невозобновляемый вид чаще оформляется для физических лиц.

Предоставляется услуга сроком от 3 до 12 месяцев. В редких случаях продляется до 2-3 лет. Исключение составляют кредитные карты для физических лиц с указанным лимитом. Их срок может быть продолжен до 3 лет.

Проценты начисляются в размере от 13% до 29%. Процентная ставка назначается индивидуально. Зависит от платежеспособности клиента, его кредитной истории, объема производства.

Кредитный лимит выделяется банком для каждого клиента в индивидуальном порядке. Физические лица не могут рассчитывать на сумму более 100-300 тысяч рублей. Компании с большим товарооборотом получают в пользование по несколько десятков миллионов.

Выдача таких средств предоставляет для банка большой риск, поэтому для получения кредита, организация предоставляет пакет документов, подтверждающих их платежеспособность, стабильный доход.

Кроме этого клиент должен обслуживаться в данном банке, иметь зарплатный или расчетный счет. Это поможет банку определить финансовое состояние клиента, сделать выводы по поводу предоставления средств.

Заемщик должен предоставить залог, на сумму взятого кредита. Не требуют такой процедуры от компании с хорошей репутацией, постоянных клиентов с хорошей кредитной историей.

Все требования к заемщику освещаются на сайтах всех банков. Все договора заключаются индивидуально, могут быть разные требования у многих банков.

Физические лица пользуются такой услугой банка, как кредитная карта, которая является для них специальным предложением. Чтобы получить кредитку следует предпринять такие шаги:

1. Определиться с банком, где бы вы хотели получить кредитку. Лучше всего это делать там, где у вас уже есть зарплатная или дебетовая карта. Чаще всего банк сам предлагает такую услугу как кредитная карта. Если ее нет, то у постоянных клиентов не возникнет никаких трудностей в ее получении. Тем, кто не имеет никаких карт, но хочет получить кредитку, следует предварительно ознакомиться с условиями разных банков. Выбрать тот, который имеет лучшие условия.
2. Сделайте предварительный анализ и определитесь для чего нужна карта. Исходя из этого выбирайте приемлемые для вас условия. Одни банки предоставляют от 5 до 10% кэшбэка на разные виды услуг, другие увеличивают льготный период, когда не надо платить проценты на снятую сумму до 120 дней.
3. Сделать заявку можно непосредственно в банке или через интернет, затем забрать в банке. Некоторые банки доставляют карту домой или на рабочее место. Чтобы сделать заявку надо иметь при себе паспорт. Карта может быть простой или именной. Это зависит от условий банка. Если в льготный период взятая сумма не будет возвращена, на нее начисляются проценты. Они значительно выше, чем на потребительский кредит.

Кредитование физических и юридических лиц проходит с применением двух видов процентных ставок:

1. Единая фиксированная на все время займа. Чаще всего используется к не возобновляемым траншам с минимальным их количеством.
2. Плавающая, переменная величина, которая зависит от суммы займа в рамках линии кредитования. Все банки ориентируются на ставки Центробанка РФ. Чем больше заем, тем меньше процентная ставка. На сумму в 5 миллиардов рублей, была установлена ставка в 14,4%.

Процент может взыматься как со всей суммы, так и только с той, которая была использована. Такой вариант наиболее выгодный для клиента.

Нет необходимости платить за средства, которые лежат на счету. Постоянным, крупным заемщикам, в индивидуальном порядке, может снижаться процентная ставка.

Договор кредитной линии

Такой договор представляет собой документ, в котором обозначаются особенности сотрудничества банка и заемщика. В нем отражаются условия кредитования, сроки погашения, процентная ставка.

Заем отличается определенным лимитом выдаваемых средств, ограничением его конкретным числом возврата. Возобновленная форма, предоставляемая юридическим лицам, после полного погашения в срок, автоматически продляет свое действие. Для других видов кредитования, получение нового транша, требует повторного оформления.

В Российских банках линия кредита предоставляется сроком до 12 месяцев, для юридических лиц. В некоторых случаях, в виде исключения, срок погашения может быть увеличен до 2 лет.

В невозобновляемых видах кредитования, указана точная дата возврата средств. Для новых отношений с банком следует повторно заключить договор.

Физические лица могут пользоваться кредиткой сроком до 3 лет. При условии своевременного погашения задолженности, банк может продлить договор и увеличить лимит кредита.

Предприятие, которое заключило с банком долгосрочный или краткосрочный договор о кредите, ведет учет получения и погашения средств. Все должно быть отражено в бухгалтерской документации и отчетах в налоговую инспекцию.

Как погашать задолженность должно быть оговорено в договоре. Существует несколько способов погашения:

• в отделении банка, который выдал кредит;
• переводом с карты заемщика на счет банка;
• используя онлайн сервисы;
• используя сервис Золотая корона;
• через почту России.

Если будут использованы для оплаты другие банки или сервисы, взымается комиссия при перечислении средств.

Источник: https://flintman.ru/kreditnaya-liniya/

Что такое кредитная линия: виды и условия открытия, плюсы и минусы + наглядные примеры использования

Кредитная линия что это простыми словами? Какие виды существуют и как ими правильно пользоваться? Чем отличается возобновляемая и невозобновляемая кредитные линии для юридических лиц? Кредитная линия с лимитом выдачи и лимитом задолженности – как это?

За последние 3 года российские банки увеличили кредитование своих крупнейших заемщиков почти на 70% (данные Центрального банка РФ). Речь идет о кредитах коммерческим компаниям, госпредприятиям, муниципальным и региональным властям. Большая их часть выдается в форме кредитных линий, которые с каждым годом пользуются все большей популярностью. В этой статье мы поговорим о том, что такое кредитные линии, кому они предоставляются, как открыть такую линию, на каких условиях и в какой форме.

Что такое кредитная линия и как она работает

Кредитная линия – это банковская услуга, позволяющая пользоваться деньгами банка в пределах определенной суммы за какой-либо период времени. В российской практике данная услуга предоставляется в основном юридическим лицам и государственным структурам. Но и физическим лицам, когда выдают кредитную карту (с льготным периодом кредитования или без него), по сути, открывают кредитную линию. Тем не менее, в банковском обиходе этот термин употребляется применительно к организациям.

От стандартного займа кредитная линия отличается тем, что средства можно использовать долями по мере необходимости. Например, банк предоставляет кредитную линию (КЛ) в 100 миллионов рублей на календарный год. Эти деньги заемщик берет в банке частями – траншами (например, по 25 миллионов в квартал), так же периодически возвращая их.

Это удобно для тех, кому периодически требуются крупные денежные вливания для финансирования инвестпрограмм, пополнения оборотных средств, ликвидации бюджетного дефицита. Кредитная линия в таких случаях позволяет не оформлять каждый раз новый кредит с сопутствующим сбором пакета документов, ожиданием одобрения банка и т.д.

От целевого кредита линия отличается тем, что деньги можно потратить на что угодно (есть исключение – рамочные кредитные линии, о них – в соответствующей главе).

В российском законодательстве такой вид кредитования регулируется Положением Центробанка РФ №54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Кто пользуется кредитными линиями

Есть две категории лиц, пользующихся подобными кредитными продуктами.

Частные компании – они открывают кредитную линию для финансирования своих инвестиционных проектов или для пополнения оборотных средств и покрытия кассового разрыва. Платить зарплату персоналу фирма должна строго, скажем, 10-го и 25 числа каждого месяца. А выручка от продажи товаров поступает неравномерно – иногда покупатели на месяц-другой оплату задерживают. И чтобы работникам не сидеть без денег, компания открывает кредитную линию: может в нужный момент взять в банке в долг столько денег, сколько нужно для выплаты зарплаты. Допустим открыта КЛ на 5 миллионов рублей. Подошел срок выплаты аванса работникам, выручка пришла не вся, не хватает миллиона рублей – его компания берет в банке. Если в течение следующих двух недель покупатели переводят платеж, долг гасится, кредитный лимит восстанавливается. Если нет, у фирмы остается еще 4 миллиона рублей в рамках кредитной линии, чтобы при необходимости выплатить еще и зарплату. Можно каждый раз брать отдельный кредит, но это долго и неэффективно (предоставлять пакет документов, ждать решения и т.д.). Кредитная линия в таких случаях – лучший вариант.

Так же, как и в ситуации с постройкой, к примеру нового цеха. Можно долго копить на стройку собственные средства (за это время цены повысятся, изменится конъюнктура рынка, да мало ли чего может в России случиться!). Можно взять огромный кредит (если дадут), и значительная часть средств будет лежать мертвым дорогостоящим грузом. С кредитной линией дело другое: вы получаете право брать в банке деньги именно тогда когда они вам необходимы. К примеру, есть КЛ на 100 миллионов рублей. Начали стройку – берете 80 миллионов на технику, работников, стройматериалы. Затем гасите долг, выплачивая процент с этих 80 миллионов. Нашли поставщика оборудования – берете 100 миллионов на оплату агрегатов. Снова гасите долг. Проводите тестирование и доводку оборудования – берете 30 миллионов рублей, снова гасите. Платите проценты при этом только за тот период и за те деньги, которые реально используются. Это намного дешевле и удобнее, ведь при обычных кредитах пришлось бы брать 210 миллионов и платить с них процент банку весь период строительства.

Банк частные фирмы выбирают по своему усмотрению и сами договариваются об условиях и способах погашения кредита. Например, в 2019 году для возводящей новый нефтехимический комплекс компании СИБУР была открыта кредитная линия на 1,68 миллиарда евро у консорциума международных банков (Deutsche Bank и другие). Еще одну линию – на 412 миллионов евро – открыл СИБУРу консорциум европейских банков под гарантию французского экспортно-кредитного агентства Coface. Помимо этого, компания получила кредитную линию еще и от российского Внешэкономбанка – на 160 миллионов долларов.

Другой частый случай открытия кредитных линий для юрлиц – реструктуризация при банкротстве. Например, в 2019 году Сбербанк стал фактическим владельцем Антипинского нефтеперерабатывающего завода в Тюменской области, получив ценные бумаги предприятия в качестве залога за открытые для реструктуризации долгов кредитные линии.

Государственные или муниципальные организации (в том числе государственные и муниципальные образования – регионы, города, муниципальные районы). Если набрать «кредитная линия» в поисковой строке портала госзакупок, то выйдет длинный список запросов на кредитные линии. В отличие от частных компаний, здесь нет свободы выбора. Условия кредита четко оговариваются в техническом задании, и стать кредитором имеет возможность любой подходящий под требования заказчика банк (по закону о госзакупках регион или муниципалитет не имеет права отказаться от заключения договора, кто бы ни выиграл тендер). В 2019 году деньги привлекают Тамбовская, Нижегородская области, города Ульяновск, Омск, Сочи Нижний Тагил и многие другие.

На открытие кредитной линии (обычно – в виде кредитной карты) может рассчитывать любое физлицо. У любого человека, как и у организации, могут возникнуть ситуации, когда деньги кончились, до зарплаты еще неделя, а кушать хочется. Кредитные карты призваны помочь человеку в такой ситуации.

Банк устанавливает кредитный лимит, например, 100 000 руб. Можно пользоваться этими деньгами в любое время и в любых пропорциях, например, оплатить 3 000 руб. за продукты в магазине, затем через несколько дней заправиться на АЗС на 5 000 руб. Через неделю купить ноутбук за 30 000 руб.

Практически у всех кредитных карт есть льготный период, который позволяет пользоваться деньгами банка без начисления процентов, то есть, бесплатно. Например, в банке Восточный льготный период составляет от 56 до 90 дней (в зависимости от вида карты), в Альфа-банке есть кредитка «100 дней без процентов», а в Уральском банке реконструкции и развития есть карта с льготным периодом в 120 дней.

Если не успеваете вернуть долг в течение льготного периода, то придется заплатить проценты банку за каждый месяц использования кредитных средств (льготный период обнуляется). Процентная ставка, обычно, выше, чем по потребительским кредитам наличными. Поэтому выгодно пользоваться кредитными картами, укладываясь в льготный период.

По многим кредитным картам начисляется кэшбэк за совершенные операции, что позволяет экономить на покупках, обычно 1-10%. Особенно выгодно использовать кредитные карты в сочетании с доходными дебетовыми картами. Эту схему мы описали в статье: Как заработать на кредитных и дебетовых картах.

Для того, чтобы кредитную линию не заблокировали, раз в месяц нужно закрывать часть долга. Соответственно, кредитный лимит восстановится на внесенную сумму.

Виды кредитных линий

Российские банки предоставляют несколько видов кредитных линий, в зависимости от сроков и способов использования средств. Далее будут рассматриваться виды кредитных линий, рассчитанные только на юридических лиц.

Банк предоставляет сумму на оплату поставок товаров по конкретному договору в течение определенного срока. Деньги можно потратить только на те цели, которые обозначены в тексте соглашения: если проект предполагает покупку большого количества оргтехники, разработку и установку специального программного обеспечения и больше ничего, то вы не сможете на полученные в банке средства, например, купить фирме автомобиль. Устанавливаются рамки использования денег – отсюда и название кредитной линии. Часто такие КЛ используются для покупки техники, оборудования или материалов в рамках одного или нескольких проектов. Рамочная линия удобна банку, поскольку снижаются риски нецелевого расходования или обналичивания и вывода кредитных средств владельцами фирмы.

По своему принципу похожа на овердрафт: клиент может хранить собственные средства на счету, а при их нехватке получает доступ к деньгам банка. Следующие собственные поступления на счет гасят задолженность, и кредитный лимит восстанавливается. Фирма имеет текущий счет в банке, на котором 10 миллионов рублей. Решает расширяться. Менеджеры подсчитывают необходимые средства и прикидывают, что на аренду новых помещений, их отделку и закупку оборудования денег должно хватить. Но в процессе выясняется, что нужны дополнительные работы еще на 3 миллиона, могут понадобиться и другие дополнительные вложения. У фирмы была открыта контокоррентная кредитная линия на 5 миллионов рублей. 10 миллионов взяли из своих плюс 3 кредитных, затем через 2 недели еще миллион на допрасходы. Получив выручку в 12 миллионов, компания восстановила оборотные средства и погасила значительную часть кредитной линии, восстановив кредитный лимит до (5 – 3 – 1 +2) = 3 миллионов рублей

Банк открывает счет, клиент берет с него деньги, а погашение происходит при пополнении счета (нет четкой даты погашения, установлен только предельный срок, по истечении которого начинаются штрафные санкции). Это аналог кредитной карты. Такой тип кредитной линии позволяет платить проценты только за тот период, когда деньги используются, и экономить за счет быстрого возврата заемных средств.

Онкольная линия удобна, когда необходимо покрывать кассовый разрыв (вы точно знаете, что собственные деньги у вас будут, но поступят они позже, чем наступит срок обязательных платежей – на них как раз и берутся кредитные средства).

Наиболее распространенный вид кредитных линий. Устанавливается максимальная сумма и максимальный срок кредита, и в этих пределах заемщик может использовать средства столько раз, сколько указано в договоре, без дополнительных соглашений, а частичное или полное погашение происходит при пополнении счета. После промежуточного погашения кредитный лимит восстанавливается на ту сумму, которая была погашена.

Допустим, открыта кредитная линия на 100 миллионов рублей с лимитом выдачи в 75 миллионов. Заемщик использует 75 миллионов рублей, потом гасит 50 миллионов – и через 3 месяца снова может взять 75 миллионов (100 – 75 + 50). В итоге, конечно, требуется вернуть все взятые деньги.

Револьверным такой кредит называется, поскольку восстановление лимита можно сравнить с перезарядкой оружия. Используется для самых разных видов бизнеса, а также для личного пользования. Хорошо подходит для предпринимателей, у которых сбыт продукции цикличен.

*Комитет госзаказа Тамбовской области в мае 2019 года разместил на сайте госзакупок заказ на открытие возобновляемой кредитной линии в 600 миллионов рублей на финансирование дефицита бюджета региона и погашение долговых обязательств.

*Сбербанк и рыбопромышленный холдинг «РОК-1» заключили договор об открытии возобновляемой кредитной линии в размере 1,2 миллиарда рублей, которые пойдут на финансирование текущих инвестпроектов группы компаний.

Банк заключает договор с клиентом на предоставление определенной суммы, которую заемщик может получать частями (траншами) без подписания дополнительных документов. При погашении, полном или частичном, кредитный лимит не восстанавливается.

Например, открыта кредитная линия на те же 100 миллионов рублей. Заемщик берет эти деньги четырьмя траншами по 25 миллионов: в январе, апреле, июле и сентябре, погашая проценты ежемесячно, а основной долг – в декабре.

Как только вся сумма погашена, отношения между сторонами прекращаются. Подобные кредитные линии часто используются предприятиями для покупки линий оборудования, когда требуется определенная сумма (дополнительные вложения не нужны), но оплата производится частями. Госучреждения или органы власти открывают такие линии для финансирования разовых госконтрактов в начале года или в периоды между основными налоговыми поступлениями.

*В мае 2019 года ГУП «Центр» (учредитель – правительство Санкт-Петербурга) разместило заказ на открытие невозобновляемой кредитной линии на 3 миллиарда рублей на покупку специальной дорожной техники.

*Город Сочи открыл кредитную линию на погашение дефицита бюджета на сумму 1,78 миллиарда рублей в банке ФК «Открытие».

Плюсы кредитных линий

Есть несколько преимуществ, которые отличают кредитные линии:

простота использования кредита: деньги можно брать частями, при этом не нужно каждый раз заключать отдельные договоры; размер каждого займа определяет сам клиент – в рамках банковского лимита; способ получения средств согласовывается индивидуально – можно выбрать тип кредитной линии; уплата процентов происходит только за фактическое время пользования деньгами (в отличие от кредита, за который вы платите процент в полном объеме, даже если использовали только малую часть суммы, а остальная ждет своего времени); процентная ставка для кредитных линий, как правило, ниже, чем по обычному кредиту. Для крупных КЛ ставка рассчитывается отдельно по каждому из траншей, в зависимости от размера предоставляемых сумм (чем больше сумма и меньше срок, тем ниже ставка), это позволяет экономить на процентах.

Минусы кредитных линий

Недостатков у такого вида кредитования немного, и они обычно изначально прописываются в договоре. Это может быть недостаточный лимит выдачи средств – например, даже при наличии на счету 100 миллионов заемщик вправе единовременно взять не более 80 млн. (лимит устанавливается исходя из платежеспособности заемщика, а она не всегда хороша, и банк страхует себя). Иногда это короткий срок линии, но с ним заемщик соглашается при подписании договора.

А вот с точки зрения условий выплат для юридических лиц, по сравнению с обычным кредитом есть несколько ощутимых минусов:

заявка рассматривается дольше – поскольку речь обычно идет о выделении крупной суммы, пусть и растянутом во времени, банк тщательнее проверяет финансовое состояние заемщика и его перспективы; заемщик должен максимально тщательно выполнять условия договора – при малейшей просрочке следующий транш выплачен не будет; клиент должен сообщать банку о внесении изменений в уставные документы (например, о появлении новых направлениях деятельности, о смене состава учредителей и так далее); за неиспользование средств кредитной линии в полном объеме могут назначаться штрафы.

Условия предоставления кредитных линий

Условия выдачи денег в рамках кредитных линий почти аналогичны тем, что применяются при обычном кредитовании:

финансовая стабильность физического или юридического лица. Подтверждается справкой о доходах, выпиской со счета, бухгалтерским балансом и так далее. Линию не откроют, если есть большие перерывы в доходах; У заемщика есть счет в банке, открывающем линию. Это может быть зарплатный или расчетный счет, а еще лучше – депозитный с ощутимой суммой на нем. Заемщик может предоставить залоговое имущество. Исключением может стать давний клиент банка, имеющий депозитный счет и хорошую кредитную историю. Для юрлиц предоставление залога или поручительства в большинстве случаев обязательно. Общая сумма выплат не может превышать установленный договором лимит. Разовая выплата не может быть больше установленного договором лимита.

КЛ может открываться в рублях, долларах, евро или любой другой конвертируемой валюте. Вид валюты обычно зависит от целей займа: если деньги планируется тратить внутри РФ, линию открывают в рублях, если нет – в иностранных денежных знаках.

Например, банк «Санкт-Петербург» в рамках открытой кредитной линии в 2019 году выдаст группе компаний «Содружество» (агропром) 120 миллионов долларов – на продвижение продукции на экспортные рынки.

Есть два вида ограничений по выплате денег заемщику:

лимит выдачи – максимальная сумма, которая может быть выдана заемщику за все время действия кредитной линии. Например, муниципалитету открыта КЛ в 1 миллиард рублей. Город берет 100 миллионов рублей, через полгода – 500 миллионов, еще через полгода 100 миллионов – и так далее. В общей сложности сумма всех займов в рамках договора не должна превышать 1 миллиард, независимо от того, сколько из взятых займов уже погашено. лимит задолженности – максимальная сумма, которую заемщик может взять за один раз. Если открыта кредитная линия с лимитом задолженности в миллиард рублей, то заемщик может взять миллиард, погасить 500 миллионов рублей, потом через 6 месяцев снова взять миллиард, погасить 700 миллионов, еще через полгода взять миллиард, погасить 1,5 миллиарда – и так далее до истечения срока действия договора.

Размер лимитов в обоих случаях рассчитывается по специальным формулам, исходя из платежеспособности заемщика, результатов его деятельности и доходов. Учитывается кредитная история, годовой оборот на счету предприятия (или доход физического лица).

Для малого и среднего бизнеса продолжительность кредитной линии обычно не превышает 18 месяцев. Например, «Альфа-банк» предлагает КЛ на сумму от 50 000 рублей на 12 месяцев, в исключительных случаях может быть рассмотрен период до 18 месяцев. А банк «Интеза» выдает деньги в сумме от 1 миллиона рублей на срок до двух лет, однако большая часть кредитного портфеля этого банка – кредитные линии до полутора лет.

Крупным клиентам КЛ открывают на 2, 3 и даже 5 лет. Скажем, Среднеуральский медеплавильный завод (входит в холдинг УГМК) в апреле 2019 года получил от ФК «Открытие» сразу две кредитные линии: одну до марта 2021 года, вторую – до апреля 2023 года.

Применяется два вида ставок по кредитным линиям:

1. Фиксированная на весь период займа – удобна для невозобновляемых КЛ с малым количеством траншей. Например, у «Альфа-банка» установлена единая ставка в 18%.
2. Переменная (плавающая) ставка – зависит от суммы, которая берется в рамках кредитной линии. К примеру, «Башкирская содовая компания» открыла кредитную линию в Сбербанке на 5,04 миллиарда рублей. Максимальная ставка составит 14,4%. А вот госпредприятие Калининградской области «Единая система обращения с отходами» пыталось через систему госзакупок найти банк для открытия кредитной линии под среднюю ставку в 10,6%, желающих не нашлось. Отдельные банки определяют плавающую ставку кредитной линии по ключевой ставке Центробанка РФ, по показателю MosPrime3M (средняя ставка пула ведущих российских банков на конкретную дату) или по другим индикаторам.

Ставка может быть установлена на всю сумму кредитования, либо на использованные средства (второй вариант выгоднее, поскольку вы не платите за деньги, лежащие на счету).

Крупным и постоянным заемщикам банки предлагают индивидуальные ставки, они могут быть существенно ниже стандартных.

По кредитным картам для физических лиц процент колеблется от 11,99% в «Альфа-банке» и 12% в банке «Тинькофф» (в обоих – не для всех и при соблюдении определенных условий) до 24-25,9% в Сбербанке, 26% в ВТБ и до 49,9% в том же «Тинькофф» при снятии с кредитки наличных или при переводах на другую карту.

Если Сбербанк, «Альфа банк», ВТБ и некоторые другие банки не берут комиссию за открытие кредитной линии, то, например, банк ФК «Открытие» такой платеж взимает. «Ейский морской порт» за открытие в этом банке КЛ на 933 миллиона рублей заплатил 5 миллионов.

Некоторые банки берут комиссии и в том случае, если весь кредитный лимит не используется. Банк «Интеза» взимает 0,5% от неиспользованной суммы.

Какие документы нужны для открытия кредитной линии

Пакеты документов для физических и юридических лиц существенно отличаются.

Учредительные документы (копия устава, свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции, копии паспортов учредителей и руководителей, выписки из реестра акционеров АО либо список участников ООО, приказы о назначении директора и главного бухгалтера). Для ИП – регистрационные документы. Бухгалтерский баланс за предыдущие полгода деятельности. Справка о банковских счетах заемщика. Декларацию по налогу на прибыль с отметкой налоговой инспекции за последний квартал (если используется основной налоговый режим). Декларация по ЕНВД или УСН (при использовании соответствующих налоговых режимов). Документы по предмету залога (если он нужен) – свидетельство о собственности на недвижимость, выписка из реестра владельцев ценных бумаг и т.д. Либо документы о поручительстве. Другие документы по требованию банка.

Здесь все проще. Если в банке уже есть зарплатный или депозитный счет, для оформления кредитной карты понадобится только паспорт. Если вы – человек со стороны, возможно, придется представить справку о доходах.

Как открыть кредитную линию юридическому лицу

По умолчанию предполагается, что в банке, где вы планируете кредитоваться, имеется счет вашей организации. Либо его придется открыть. Чем дольше вы обслуживаетесь в банке, тем больше шансы получить лучшие условия. Далее действуете по следующему плану:

Шаг 1. Анализ предложений банка по кредитным линиям, оценка плюсов и минусов именно для вашего бизнеса, выявление дополнительных расходов (комиссия за открытие КЛ и прочие).

Шаг 2. Переговоры с менеджером банка о возможностях, которые кредитная организация может предложить вашему юрлицу (например, если предполагаются индивидуальные условия по кредитной линии). Наиболее удобно вести такие переговоры с персональным менеджером, если эта опция входит в ваш пакет обслуживания в банке.

Шаг 3. Подготовка пакета документов, требуемых банком. Полный перечень – в соответствующей главе выше. Если вам требуется рамочная кредитная линия, придется предоставить документы о проекте, под который берется ссуда, включая его независимую оценку.

Шаг 4. Заполнить заявку по форме банка.

Шаг 5. Ожидать решения банка.

Как открыть кредитную линию физическому лицу

Кредитная линия для физического лица – это кредитная карта. Чтобы ее получить, требуется проделать следующие операции:

Шаг 1. Если у вас уже есть зарплатная или дебетовая карта в каком-либо банке, то проверьте свой личный кабинет в банке, возможно банк уже предлагал вам особые условия по кредитной карте. Если предложений нет, то обратитесь в банк через личный кабинет или в офисе. Для действующих клиентов процедура одобрения, обычно, происходит быстрее и шансы выше. Но не торопитесь заключать договор, возможно, вы найдете более интересные решения.

Шаг 2.Проанализируйте для чего вам кредитная карта. Если продержаться до зарплаты, то подойдет почти любая карта. Обратите внимание на величину кэшбэка. У каждой карты, обычно, есть определенные группы. Например, кредитная карта «Восторг» от Восточного банка имеет 5 категорий трат на выбор: 1) 10% скидка на АЗС + 5% на мойки, такси, каршеринг 2) 10% на такси и кино + 5% на кафе и рестораны 3) 5% на ЖКУ, аптеки и общественный транспорт 4) 10% на доставку еды, онлайн-фильмы, музыку и книги + 3% на любые покупки в интернете 5) 2% на все покупки. В банке УБРиР карта «120 дней без процентов» дает всего 1% кэшбэка, но зато на любые покупки и 120 дней (4 месяца) льготного периода. А карта Альфа-банка «100 дней без процентов» дает не только длительный срок льготного периода, но и возможность снимать каждый месяц по 50 000 руб. наличными без комиссии. Это очень удобно, если вам нужна карта именно с возможностью обналички.

Шаг 3. Оформление заявки на выпуск кредитной карты. Это можно сделать как через интернет, так и в офисе. А некоторые банки могут привезти кредитную карту в назначенное время домой или на работу, что экономит время и силы. Для оформления требуется паспорт.

Шаг 4. Выдача карты. Здесь подход зависит от кредитной организации. В Сбербанке для новых клиентов первой будет неименная карта, которую через год заменяют именной.

Ответы на вопросы читателей

Чем кредитная линия отличается от овердрафта?

Овердрафт – это краткосрочный кредит, позволяющий превышать списания с текущего счета над поступлениями, а затем погашать разницу. Есть несколько отличий овердрафта от кредитной линии, их можно свести в следующую таблицу:

Тип кредита	Кредитная линия	Овердрафт
Сфера применения	Используется организациями, нуждающимися в периодическом (но не слишком частом – раз в 3-6 месяцев) получении крупных траншей для финансирования инвестпрограмм, пополнения оборотных средств, ликвидации бюджетного дефицита.	Чаще применяется компаниями с большим денежным оборотом, которые нуждаются в относительно небольших заемных средствах для финансирования частых однотипных операций – например, закупки товаров для последующей продажи.
Срок кредитования	Долгосрочный (6 месяцев – 5 лет)	Краткосрочный (1-2 месяца)
Сумма зависит от	цели кредитования и платежеспособности заемщика, обычно речь идет о крупной сумме – в сотни тысяч, миллионы и даже миллиарды рублей.	оборота средств по счету или от размера заработной платы заемщика. Чаще всего используются небольшие суммы – десятки и сотни тысяч, в редких случаях – свыше миллиона рублей.
Способ погашения	Возможно как частичное, так и полное погашение; как внесением средств на отдельный счет, так и при пополнении своего текущего счета (всё зависит от вида кредитной линии)	Только полное погашение путем внесения средств на свой текущий счет
Процентная ставка	Как фиксированная, так и плавающая	Только плавающая, зависит от срока овердрафта и используемых сумм
Способ получения средств	По соглашению сторон (договор регулирует частоту траншей и их размер)	В любое время по требованию заемщика

Как увеличить лимит кредитной линии?

Лимит кредитной линии может быть увеличен как по предложению самого банка, так и по заявлению заемщика. Банк выходит с предложением об увеличении объема кредитных средств после того, как в процессе сотрудничества получит доказательства надежности и платежеспособности клиента. Выдавая кредитную карту физлицу, на начальном этапе кредитная организация одобряет чаще всего заведомо заниженный лимит, чтобы избежать рисков. Как только выясняется, что человек исправно погашает задолженность, банк предлагает лимит увеличить.

С юрлицами ситуация другая: банки реже выходят с инициативой расширить кредитование, поскольку далеко не всегда заемщик в этом нуждается: он изначально просит такой лимит кредитной линии, который его устраивает. А вот если в процессе реализации, скажем, инвестпроекта возникает потребность в дополнительном финансировании, компания обращается в банк за расширением кредитного лимита. Кредитор заново оценит финансовое положение фирмы, ее обороты, кредитную историю, примет во внимание.

Заключение

Кредитная линия – это возможность получить в банке крупную сумму частями в течение определенного периода времени. Такой способ кредитования обходится заемщикам дешевле, чем обычный кредит, и является менее рискованным для самого банка.

Кредитная линия востребована у коммерческих компаний, государственных предприятий и органов власти. Деньги обычно берут для финансирования крупных проектов, покупки оборудования, погашения долгов, восстановления оборотных средств и финансирования бюджетного дефицита.

Пользуются кредитными линиями (в виде кредитных карт) и физические лица.

Два основных вида кредитных линий – возобновляемая и невозобновляемая. Первая позволяет восстанавливать кредитный лимит после погашения полученного транша. Вторая служит своего рода кошельком, из которого можно брать средства частями, пока они не закончатся.

Открыть кредитную линию юрлицо может, если это позволяют кредитная история, обороты предприятия, результаты его деятельности в предыдущие периоды. Придется представить внушительный пакет документов, включая параметры проектов, на которые планируется выделить средства. Органам власти банки открывают КЛ охотнее, поскольку они не могут прекратить своего существования, в отличие от частных компаний.

Физлицо может получить кредитную карту в своем банке либо подав заявку в любой другой банк, где предлагают такой продукт. Здесь тоже важны уровень доходов и кредитная история.

Расширение кредитования в виде кредитных линий в последние годы вполне логично и оправданно, поскольку это выгодный и удобный способ получения средств, с гибкими условиями и широкой сферой применения.

Источник: https://myrouble.ru/kreditnaya-liniya/

Кредитная линия и её виды

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Кредитная линия выгодна, если нужно получить заём не сразу, а в течение определённого времени. Такой формат кредитования удобен при строительстве дома или оплате образования раз в семестр. Часто кредитные линии открывают для нужд бизнеса.

Чем отличается от кредита

Кредитная линия подразумевает получение денег не сразу после оформления договора, а по востребованию. Временной срок устанавливается всегда.

В договоре прописывается лимит выдачи денег или лимит задолженности. В первом случае вы не сможете списать со счёта больше оговорённой суммы. Во втором банк приостанавливает выдачу займов, если сумма долга достигла максимума. Когда выплатите часть задолженности, можно брать новый заём.

Проценты начисляются только на использованную сумму. Выплачивать долг тоже нужно после получения займа.

Еще одно отличие от кредита – требуется меньше документов. Кредитная линия оформляется один раз.

Чем отличается от овердрафта

Отличий между продуктами больше, чем сходства.

1. Овердрафт – это скорее краткосрочный небольшой заём, возможность уйти в минус по карте. Кредитная линия может открываться и на крупные суммы и долгие сроки.
2. Лимит по овердрафтному кредиту устанавливается индивидуально в зависимости от оборота по счёту, в среднем от 30 до 50%. В некоторых банках есть чёткий лимит по овердрафту. Например, в Сбербанке это 30 тыс. руб. При оформлении кредитной линии учитываются все средства заёмщика, в том числе собственность в наличии.
3. Овердрафт удобен, если не хватает денег на срочную покупку. Как только средства снова появятся на счёте, банк их спишет. Кредитная линия рассчитана для финансирования долговременных проектов.

Кредитная линия и кредитная карта

Кредитная карта – аналог кредитной линии. Главное отличие – наличие беспроцентного периода. Это срок, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами банка, обычно от 30 до 60 дней. Например, в Сбербанке он длится 50 дней, в Тинькофф Банке – 55.

У кредитки, как и у кредитной линии, ограничен срок действия. Максимальная сумма займа рассчитывается индивидуально в зависимости от финансового положения клиента. Также устанавливается размер ежемесячного обязательного платежа – в среднем от 5 до 10% от потраченной суммы.

За неуплату ежемесячного платежа взимаются штрафы. Например, в Тинькофф Банке возьмут 590 руб. Обслуживание кредитной карты тоже в основном платное, сумма списывается раз в год. Но есть варианты без платы. Например, в банке Восточный много кредитных карт с бесплатным обслуживанием.

Виды кредитных линий

Возобновляемая кредитная линия подразумевает, что после погашения долга можно снова взять заём. Для этого устанавливается лимит задолженности – максимальная сумма долга. Допускается снять все деньги сразу или получать частями. Когда задолженность достигает предела, выдача новых займов приостанавливается. Возврат суммы в полном объёме восстанавливает лимит кредитования.

При оформлении невозобновляемой кредитной линии устанавливается лимит выдачи средств. Заёмщику доступна определённая сумма, не больше. Этот тип линий более всего похож на обычный кредит. Возврат части займа не увеличивает лимит выдачи.

Например, на ремонт квартиры вам одобрили кредитную линию с лимитом выдачи 900 тыс. руб. на три года. Можно три раза снять по 300 тыс. руб., или по 90 тыс. десять раз, или другие суммы до тех пор, пока лимит не будет исчерпан. Вернуть все долги нужно в течение срока кредита. После этого кредитная линия закрывается.

Онкольная кредитная линия – сестра возобновляемой. Также есть срок и лимит задолженности. Но он возобновляется не после возврата всей суммы, а по мере погашения долга. Например, из 900 тыс. руб. вы взяли 500 тыс. Ещё 400 тыс. можно использовать. Вместо этого удалось внести 200 тыс. руб. в счёт погашения долга – лимит увеличился на эту сумму. Теперь можно взять у банка 600 тыс. руб.

Для физических лиц

Вариантов для физических лиц немного. Открыть кредитную линию с лимитом выдачи на покупку участка, строительство или ремонт дома предлагает Саровбизнесбанк. Кредит «Стройка» предоставляется на 5 лет под поручительство физлица или залог имущества. Сумма – от 300 тыс. до 5 млн руб., транши выдаются в течение первых 6 месяцев.

Тюменский Запсибкомбанк выдаёт займы в форме кредитной линии держателям зарплатных карт, бюджетникам, сотрудникам отдельных предприятий и клиентам с положительной кредитной историей в банке. Срок займа чётко ограничен – 7 лет и 1 день. В долг допускается взять до 1,5 – 2 млн руб. в зависимости от категории заёмщика. При этом первые три года кредитная линия является возобновляемой. Для выплаты долга формируется график дифференцированных платежей.

Возобновляемая кредитная линия представлена в линейке Транскапиталбанка. Продукт называется «Ипотека без границ». Заём выдаётся под залог недвижимости. Сумма – от 500 тыс. руб., срок – до 15 лет. Первые пять лет можно повторно пользоваться кредитными деньгами, выплачивая только проценты, потом в ежемесячный платёж добавится и часть суммы основного долга.

Для юридических лиц

Для юрлиц услуга доступна почти в любом банке. Объясняется такая несправедливость тем, что кредитная линия – более рискованный вид займа, а платёжеспособность бизнеса выше, чем физлица.

В кредитовании бизнеса используются разные условия займов, в том числе специфические виды кредитных линий.

Например, рамочная кредитная линия открывается под проект, который включает несколько этапов с определённой периодичностью. Банк и клиент подписывают договор, а под получение денег для каждого этапа заключается дополнительное соглашение.

Почти всегда для оформления кредитной линии требуется обеспечение в виде недвижимости, автомобилей, оборудования или ценных бумаг, а также поручительство физических и юридических лиц.

Источник: https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_kreditnaya_liniya_i_eyo_vidy

Кредиты за границей

Не так давно в российском сегменте интернета появилась информация о кредитах с отрицательной ставкой. То есть, по сути, банки доплачивают клиентам за свои услуги. Применяется такая практика в европейских странах и в Японии. В России реализовать такую политику пока невозможно, но многие заинтересовались – можно взять кредит за границей, находясь в России? Выберу.ру разбирается в нюансах.

Кредит в минус

Одно из средств развития экономики страны – введение отрицательных ставок по кредитам. Политика отрицательных процентных ставок (ПОПС) заключается в снижении выводимого из государства капитала благодаря увеличению его оборота внутри страны. ЦБ вводит ПОПС в избранных банках, и, благодаря этому, они перестают вкладывать средства в зарубежные структуры, сосредотачивая финансы в пределах государства.

Европейский ЦБ долго удерживает показатели общей процентной ставки на нуле, и к этому стремятся все больше стран. Однако если для заемщиков отрицательная процентная ставка — это выгодно, то вкладчики такому развитию событий могут не обрадоваться. Так, средний показатель отрицательной ставки по депозитам в ЕС на сегодняшний день равен −0,4%. А это означает, что вкладчику придется доплачивать банку за хранение денег. Эта практика не применяется к обычным гражданам, но может коснуться инвесторов и бизнес.

Что подразумевает под собой кредит с отрицательной ставкой? Впервые их применили в Японии – более 20 лет назад было принято решение смягчить условия по кредитованию, при этом снизив ставку по депозитам. Несмотря на то, что госдолг страны увеличился, текущие проблемы в экономике страны были решены.

Следующая страна, применившая ПОПС на своей территории – это США. Проблему дефляции в стране удалось решить именно благодаря введению практики отрицательных ставок. Так банкам стало выгоднее финансировать бизнес, а не сидеть на подушке ликвидности – или вкладывать в иностранные предприятия.

Суть этой политики в том, чтобы доступно финансировать население и бизнес государства и обеспечить активный оборот капитала в стране. Снижение процентов по кредитам и депозитам может в корне изменить денежную политику, и в ряде европейских стран уже почувствовали преимущества такого подхода. На сегодняшний день ПОПС помогла укрепить экономику Швеции, Швейцарии и Дании.

Несмотря на то, что эксперты в области экономики и финансов видят преимущества ПОПС и для РФ, в нашей стране получить займ с доплатой банка пока невозможно.

В связи с этим возникает вполне логичный вопрос – можно ли взять кредит за границей с отрицательной процентной ставкой, находясь в России?

Иностранный займ

Иностранный кредит – это сумма, полученная под процент в банке, находящемся на территории другого государства и, соответственно, работающего по его законам. Важно упомянуть: в России действует множество иностранных финансовых организаций, однако условия кредитования в них не отличаются от предложений банков российских. Поэтому иностранным займом можно считать только тот, что получен на территории другой страны. Чаще всего для этого требуется именно личный визит.

Кроме «минусовой» ставки в отдельных странах и банках, процедура выдачи за рубежом действительно отличается от российской. В среднем потребительская ссуда оформляется под ставку от 17 до 20% годовых, а в иностранных организациях займы оформляются под 3−4%. Однако главная загвоздка в том, что займ выдается в валюте – и в ней же его придется возвращать. Если вы не получаете зарплату в той же валюте, при ее росте платить по долгу придется больше, при падении – меньше.

У иностранных кредитов есть и другие недостатки:

• Высокая комиссия. Если вы оплачиваете иностранный кредит, находясь при этом в России, придется регулярно платить комиссию за международный перевод.
• Оплата налога. Если займ от иностранного кредитора будет признан доходом физического лица, он будет облагаться налогом.
• Ссуды под залог за рубежом предоставляются только под залог недвижимости, находящейся на территории страны, в которой действует выбранный вами банк.
• Ипотеку также можно получить только на недвижимость в выбранной стране.

Есть ли преимущества?

• Зарубежные банки считаются крайне надежными, поэтому клиенты склонны доверять им больше;
• Гибкие условия не только для граждан страны, но и для иностранцев.

Закон РФ не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов. С другой стороны, сами иностранные банки редко готовы доверить свои деньги гражданам других государств. Причина на то проста – если заемщик не сможет выполнять свои обязательства, добиться возврата долга будет проблематично.

Именно поэтому в правилах многих кредитных организаций указано, что заемные средства иностранным гражданам не выдаются. Впрочем, возможность все-таки есть.

Предлагаем вам кредиты в России

Как оформить займ в другой стране?

Зарубежные финансовые организации охотнее выдают деньги иностранным гражданам, подходящим под следующие категории:

• Резиденты страны – то есть лица, проживающие на постоянной основе на территории государства, в котором планируют брать кредит;
• Лицам с видом на жительство в это гос-ве;
• Работающие на его территории по трудовому договору;
• Граждане, осуществляющие в этой стране предпринимательскую деятельность;
• Имеющие недвижимость на территории этого гос-ва;
• Лица, имеющие депозит или положительную кредитную историю в организации на территории выбранной страны.

Потенциальному клиенту не обязательно соответствовать всем пунктам. Так, например, на Кипре получить деньги в банке может практически каждый иностранец, а вот в Италии большая лояльность проявляется к заемщикам с ВНЖ.

Кроме того, важно учесть специфику программ кредитования иностранцев. Например, в немецких банках заемщиков просят перевести на депозит некоторую сумму – она будет использоваться в тех случаях, если клиент не сможет вовремя сделать взнос по займу. В Японии россияне получат ссуду только в случае, если их поручителем выступит японец. А в Испании один могут потребовать справку о том, что в России за ним не числится других займов.

В каждом банке каждой страны специфика разная – ее стоит уточнять при обращении.

Как взять кредит за границей под низкий процент? Порядок оформления займа за рубежом может отличаться в разных организациях, но в целом следует одинаковой схеме. Мы рассмотрим основные шаги.

1. Выбор страны. Если у вас нет ВНЖ в определенном государстве или вы не соответствуете ни одному из выше перечисленных параметров, определитесь со страной и банком, предоставляющим займ. От этого зависят как ставки, так и валюта, в которой вы получите деньги и будете возвращать долг.

2. Выбор займа. Определитесь с целью, на которую используете полученные средства. Затем рассмотрите предлагаемые программы кредитования и проконсультируйтесь со специалистом.

3. Подготовка документов. Как правило, пакет бумаг, необходимых для кредита, отличается в разных организациях и в каждом конкретном случае, однако в целом включает:

• Загранпаспорт;
• Вид на жительство, виза или разрешение на временное проживание;
• Документ, подтверждающий доходы заемщика за последние 1−2 года;
• Справка об отсутствии задолженностей из налоговой инспекции;
• Трудовой договор;
• Документы на владение недвижимой собственностью;
• Бумаги, подтверждающие место проживания заемщика и его личные данные;
• Справки о наличии регулярных обязательных выплат – например, алиментов и т. д.

Уточните список необходимых документов у сотрудника банка и подготовьте их. Все их нужно перевести на язык страны, в которой вы оформляете займ, а также заверить перевод у нотариуса. После можно подавать заявку.

Несколько советов

Несмотря на то, что банки отдают предпочтение конкретным категориям заемщиков, вы можете увеличить свои шансы на одобрение займа. Если вы не являетесь резидентом страны кредитора, устройтесь на работу и заключите официальное трудовое соглашение. Кроме того, ваши шансы вырастут, если вы подадите анкету сразу в несколько банков. А чтобы доказать свою надежность, предварительно откройте счет в организации, в которой планируете оформить кредит. Также можно приобрести ценные бумаги этой организации. Все эти действия уменьшат риск со стороны заимодавца и повысят ваш статус в глазах кредиторов.

А для тех, кто недостаточно владеет языком страны, в которой планирует оформлять ссуду, стоит воспользоваться услугами конслтинговых фирм или профессиональных посредников.

Вывод

Зарубежное кредитование действительно кажется выгодным – однако только на первый взгляд. Несмотря на то, что иностранные кредиторы предоставляют ссуды с отрицательной ставкой или со ставкой, не превышающей 10%, общая стоимость вашего займа может оказаться больше, чем в российской валюте – из-за курса и комиссии за конвертацию, а также возможное начисление налогов. Для тех, кто все же планирует взять кредит за границей, существует достаточно возможностей – достаточно выбрать банк и подходящую программу.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/kredity-za-granicej/

Похожие записи:

• Субсидия На Ипотеку 2020 Года Многодетным Семьям
• Где взять кредит форум 2021
• Белый ветер цифровой возврат товара