Плачу Ипотеку В Сбербанке .Банк Восточный Снял Деньги С Ипотечного Счета В Счет Погашения Задолжности .Пристовы Не В Курсе.Что Делать?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Плачу Ипотеку В Сбербанке .Банк Восточный Снял Деньги С Ипотечного Счета В Счет Погашения Задолжности .Пристовы Не В Курсе.Что Делать?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В нем отображен способ распределения субсидий, которые предоставляются из местного бюджета;. Каждая из них является особым элементом обширной инициативы и работает одновременно. Говоря иными словами, от администрации официального муниципального района и от городского округа.

Арест ипотечного счета судебными приставами

В законодательстве нет прямого указания на то, могут ли приставы арестовать ипотечный счет. Это связано с тем, что законодательство не рассматривает такого понятия, как «ипотечный банковский счет». Единой практики решения подобных проблем нет. И всё-таки, имеют ли право приставы арестовать ипотечный счет и что делать, если такой счет будет арестован?

Могут ли судебные приставы арестовать ипотечный счет

При оформлении ипотечного кредита в банке, в целях проведения кассовых расчетов между заемщиком и кредитором, кредитные организации открывают клиентам «ипотечные счета». Так как законодательство не выделяет такие счета в качестве отдельной категории, они могут быть сберегательными, универсальными, «до востребования» или другими. Особым образом они не отмечаются, установить отсутствие возможности клиента на проведение расчетных операций с этого счета можно только на основании положений договора между банком и клиентом.

Обратите внимание! Если в рамках исполнительного производства приставы сделают запрос в ФНС или банк и получат информации о наличии такого счета, им не будет известно о его «ипотечном» характере. А потому он законно может вынести постановление о наложении ареста на такой счет и находящиеся на нем денежные средства. Банк обязан незамедлительно исполнить указанное постановление, арестовать счет и прекратить операции с находящимися на нем денежными средствами.

Согласно п. 45 Постановления ПВС РФ № 50, аресту подлежат как находящиеся, так и вновь поступающие денежные средства, что означает запрет на их списание в пределах сумм, которые должник обязан уплатить в силу требований исполнительного документа. По смыслу ст. 70 ФЗ № 229 приставы также вправе обратить взыскание на средства, находящиеся на таких счетах, вынеся постановление и обязав банк осуществить их перечисление на депозитный казначейский счет подразделения для распределения в пользу взыскателей.

Но суды не всегда согласны с такой трактовкой закона со стороны приставов. Так, Апелляционным определением Оренбургского областного суда по делу № 33-2002/2012 установлено, что счет, открываемый в банке для проведения операций, связанных с ипотечным кредитованием, открывается на основании кредитного договора и по нему не проводятся расчеты. А потому он не соответствует признакам расчетного счета в соответствии с п. 2 ст. 11 НК. Из этого следует, что счет является целевым — ссудным — и положения ст. 81 ФЗ № 229 о наложении на него ареста не распространяются.

Суд пришел к выводу, что наложение ареста нарушает права ипотечного заемщика, а потому постановление пристава об аресте ипотечного счета считается незаконным и подлежит отмене. Но единой практики в отношении данного вопроса нет.

Что делать, если судебные приставы наложили арест на счёт

Наложенный на ипотечный счет арест парализует возможность погашения ипотечных обязательств и приведет к образованию задолженности, начислению пени, штрафов или иных санкций. Но это возможно только если заемщик перестанет обслуживать кредит. Но есть и другие пути погашения ипотечной задолженности, без использования ипотечного счета, например:

• внесение регулярных платежей наличными;
• совершение банковских переводов, в том числе из другого банка, без открытия в нем банковского счета;
• совершение почтового перевода;
• открытие банковского счета на третье лицо с дальнейшим безакцептным списанием с него средств в счет погашения ипотеки;
• открытие транзитного счета, если клиент занимается предпринимательской деятельностью.

Любые варианты следует использовать только с предварительного согласования и одобрения со стороны банка.

Как снять арест со счета

Учитывая реальные прецеденты, когда суды признавали незаконным арест ссудного счета, заинтересованным заемщикам следует идти по пути обжалования таких действий со стороны приставов. Для этого заинтересованным в отмене ареста должникам необходимо обратиться в суд с административным иском об отмене постановления об аресте. В качестве аргументации необходимо ссылать на существующую практику, в том числе и определение по делу № 33-2002/2012. Административный иск должен соответствовать требованиям ст. 125 КАС и должен быть подан в районный суд по месту нахождения территориального ОСП, которое и наложило арест.

Обратите внимание! Изложенная в определении по делу № 33-2002/2012 аргументация представляется спорной, потому однозначно гарантировать положительный исход такого обжалования нельзя.

Помимо обжалования необходимо учитывать и другие основания для снятия ареста:

• прекращение исполнительного производства в случаях смерти взыскателя, утверждения судом мирового соглашения между сторонами, отказа взыскателя от осуществления взыскания;
• окончание исполнительного производства в случаях погашения задолженности в полном объеме, возвращения исполнительного листа в случае отсутствия у должника ликвидного имущества, признания должника банкротом, обращения взыскания на зарплату.

Источник: https://dolgi-net.ru/advice/arest-ipotechnogo-scheta-sudebnymi-pristavami/

Арест ипотечного счета

При оформлении ипотеки заемщику открывается ипотечный счет, куда он вносит платежи для погашения задолженности. Он может быть универсальным, сберегательным, до востребования. На любой из них может быть наложен арест судебными приставами. Несмотря на это заемщик обязан своевременно оплачивать задолженность.

Кто может арестовать счет?

Арест счета означает, что операции по нему становятся невозможны. Деньги, поступающие на него, списываются в пользу истца. Накладывают его по решению суда, арбитражного суда, по постановлению органов предварительного следствия, если есть судебное решение.

Судебный пристав-исполнитель, получив судебный приказ, открывает исполнительное производство. Среди прочих мер взыскания накладываются аресты на все счета физического лица, открытые в банках.

Данное право определено в ФЗ № 229 «Об исполнительном делопроизводстве» в ст. 81 ч. 1. Кредитная организация, в свою очередь, обязана исполнить постановление о наложении ареста и сообщить об этом судебному приставу-исполнителю.

Могут ли приставы арестовать ипотечный счет?

Для осуществления платежей по ипотеке заемщику открываются текущие счета в банке-кредиторе. Это может быть универсальный счет, сберегательный, счет до востребования и т. д. Счета используются для перечисления с них средств на ссудный счет, который принадлежит банку и его невозможно арестовать.

Согласно Закону №229–ФЗ арест накладывается на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в банках (депозитных, расчетных, карточных и т. д.). Если денег на счете недостаточно для оплаты долга, арест будет действовать до полного погашения обязательств. Кредитная организация не имеет право списать деньги, находящиеся на арестованном счете, в счет погашения задолженности по ипотеке.

Как погашать ипотеку, если счет арестован?

Существует несколько вариантов погашения ипотеки, чтобы деньги проходили мимо счета заемщика:

1. Переводить деньги напрямую на ссудный счет переводом без открытия счета. Это можно сделать по согласованию с банком-кредитором.
2. Самостоятельно вносить наличные напрямую на свой ссудный счет через кассу банка.
3. Попросить близкого родственника открыть текущий счет в банке, сделать заявление на безакцептное списание средств с него на погашение ипотеки.

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ №50 от 17.11.2015 года он вправе обратиться с заявлением, чтобы отсрочить или рассрочить исполнение судебного приказа. Если такая рассрочка будет предоставлена, то со счета будет снят арест и к должнику не будут применяться меры принудительного взыскания.

Данное заявление подается судебному приставу, ведущему исполнительное делопроизводство в пятидневный срок после наложения ареста. К документу следует приложить справки, которые подтверждают финансовое положение должника: справку о доходах, сумму ежемесячных платежей по ипотечному договору, документально подтвердить прочие расходы, показать состав семьи, количество иждивенцев и т. д.

Если оформить отсрочку или рассрочку не получилось, то, для получения возможности быстрого погашения долга, можно обратиться в банк с просьбой предоставления «кредитных каникул», переноса срока платежа, пролонгации кредита с уменьшением ежемесячного взноса. Когда должник имеет положительную кредитную историю и зарекомендовал себя ответственным заемщиком, кредитор может пойти ему на встречу.

После снятия ареста заемщик сможет пользоваться своими счетами, открытыми в банке.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/arest-ipotechnogo-scheta/

Что делать, если пристав наложил арест на ипотечный счет

Судебный пристав-исполнитель может арестовать банковские счета должника, который не исполняет вступивший в законную силу судебный акт. Арест может быть применен к любым счетам, которые не защищены от приставов в соответствии с законом, в том числе к ипотечным (то есть, открытым для целей осуществления расчетов с банком по ипотеке).

Почему можно арестовать ипотечный счет

Арест счетов должника производится с учетом ограничений, установленных Федеральным законом № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

Для целей оплаты ипотеки должнику открывается один или несколько счетов в банке, который выдал кредит. На них зачисляются средства для списания очередного платежа по ипотеке.

Эти ипотечные счета и поступления на них не входят в список защищенных от взыскания. Судебный пристав-исполнитель может арестовать ипотечный счет, открытый для целей расчета по кредиту. В этом случае банк будет не вправе списывать с него средства в счет оплаты ипотеки. Деньги будут перечислены в адрес отдела ФССП, а платеж по ипотеке останется непогашенным.

Когда возможен арест ипотечного счета

Исполняя решение суда, судебный пристав-исполнитель имеет право наложить арест на денежные средства и другое имущество должника, в том числе деньги в банках. В случае ареста производится списание накопленных денежных средств, а также может быть наложен арест на новые поступления.

Эта мера может быть применена в случае, если должник добровольно не исполнил вступившее в законную силу судебное решение против него (не перечислил деньги, отказался возвращать имущество и т.п.).

Арест ипотечного банковского счета означает, что:

• Все поступления на него могут приходить в полном объеме;
• Списание возможно только и в первую очередь в адрес отделения ФССП для последующей передачи взыскателю.

Должник может свободно использовать только деньги, которые превышают причитающуюся к уплате сумму долга, либо суммы, на которые не допускается обращение взыскания в соответствии со статьей 101 Закона об исполнительном производстве.

Что делать

Если судебный пристав наложил арест на счета, должнику придется согласовать с банком порядок оплаты ипотеки в период, пока действует постановление судебного пристава об аресте имущества. Возможны различные варианты погашения очередных платежей:

• Наличными через кассу банка,
• денежным переводом без открытия ипотечного счета,
• деньги вносятся другим лицом за должника.

Любой из этих способов необходимо согласовать с банком, выдавшим ипотеку. Кроме того, должник может обжаловать постановление судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на его банковские (ипотечные) счета.

Основанием для оспаривания ареста ипотечного или другого банковского счета могут стать процедурные нарушения при вынесении постановления судебным приставом, либо явная несоразмерность арестованной суммы размеру неисполненных обязательств.

В соответствии с п. 2 ст. 69 Закона об исполнительном производстве, арест на имущество должника (включая денежные средства) обращается в размере задолженности – то есть в той сумме, которая необходима для исполнения требований против должника по судебному решению, а также исполнительского сбора, который взимает судебный пристав.

Подробнее о порядке обжалования ареста имущества приставом читайте здесь.

Наконец, для освобождения своего имущества от ареста должник может исполнить требования, содержащиеся в исполнительном документе — уплатить деньги и исполнительский сбор, передать спорное имущество взыскателю или совершить иные требуемые от него действия. В этом случае исполнительное производство будет прекращено в связи с тем, что отпали основания для него и все требования судебного решения были исполнены.

Источник: https://pro-gosposhliny.ru/v-sude/pristav-nalozhil-arest-na-ipotechnyj-schet

Арестовали ипотечный счет, что делать?

Наличие незакрытых обязательств способно стать поводом для применения санкций. Если в отношении неплательщика вынесено судебное решение, и инициировано исполнительное производство, судебные приставы имеют право наложить арест на имущество и деньги гражданина. Поступающие средства могут начать принудительно перечислять для погашения долга. Однако лицо, купившее квартиру в кредит, помимо стандартных, имеет ипотечный счёт. Наложение ареста ипотечного счета лишает гражданина возможности своевременно производить платежи. Если подобная ситуация возникла, необходимо действовать незамедлительно. Потребуется осуществить ряд процедур, чтобы снять ограничения с ипотечного счета и продолжить выплаты по кредиту.

Что такое ипотечный счет?

Ипотечный счет практически ничем не отличается от классических банковских счетов физических лиц. Его открывают в момент предоставления займа на покупку жилья. Сюда ежемесячно поступают денежные средства для закрытия обязательств по кредиту. Суммы, находящиеся на счету, принадлежат гражданину.

Если возбуждено исполнительное производство, в качестве одной из мер применяется арест имущества и иной собственности. Нередко ограничения накладываются на ипотечный счета. В результате банк не получает деньги, которые перечислил гражданин. Все платежи сразу направляют для закрытия долга перед лицом, в пользу которого вынесено судебное решение. Подобные схемы действуют во всех финансовых организациях.

В каких случаях могут арестовать ипотечный счет?

В статье 81 ФЗ №229 от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» говорится, что судебные приставы могут наложить арест на денежные средства, находящиеся на банковском счету. Если он открыт для ипотеки, это не лишает судебного исполнителя возможности выполнить процедуру. Информация о характере счёта не запрашивается. Банки передают исполнителям лишь информацию о наличии денежных средств. Чтобы истребовать деньги, исполнитель выносит постановление о наложении ареста ипотечного счета. Банк обязан незамедлительно выполнить предписание судебных приставов и применить ограничение. В результате платежи больше не будут поступать кредитору.

Арест ипотечного счета применяют, если в отношении лица ведётся исполнительное производство. При этом неважно, из-за каких причин было вынесено соответствующее решение.

Причины ареста ипотечного счета судебными приставами

Главной причиной наложения ареста счета для ипотеки является начало исполнительного производства. Обычно к применению санкций со стороны судебных приставов приводят долги по:

• алиментам;
• другим кредитам;
• договорам оказания услуг;
• соглашениям о предоставлении рассрочки.

Обычно приставы идут навстречу, если лицо предпринимает попытки выполнить обязательства, частично производит платежи или предлагает иные варианты выхода из сложившейся ситуации. Когда человек игнорирует выдвинутые в его отношении требования, судебные исполнители применяют меры по принудительному истребованию суммы.

Последствия ареста ипотечного счета

Если счет арестован, человек больше не сможет производить расчет по ипотеке. Все денежные средства, которые перечисляются для выполнения обязательств, будут списывать и направлять в счёт погашения долга по исполнительному производству. Подобная ситуация сохранится до снятия ареста.

Внесение денежных средств через кассу финансовой организации не исправит сложившуюся ситуацию. Получив сумму от клиента для погашения жилищного кредита, операционист внесет деньги на арестованный ипотечный счёт. Как только средства попадут туда, их незамедлительно спишут. Чтобы исправить ситуацию, необходимо рассчитаться по задолженности или предпринять меры для снятия ареста.

Будет ли увеличиваться долг при аресте ипотечного счета?

Не стоит рассчитывать, что применение санкций со стороны судебных приставов заморозит ипотечную задолженность. Банк продолжит действовать в соответствии с положениями договора. В документе говорится, что лицо обязано вносить платежи ежемесячно в соответствии с кредитным графиком. Возникновение просрочки влечет за собой наложение пени и штрафов. Дополнительно начнут образовываться задолженности.

Если человек хочет попытаться исправить ситуацию, он может обратиться в банк и попросить об отсрочке. Однако компания не обязана удовлетворять требования. Она будет действовать с учетом собственных интересов. Обычно просьбу о рассрочке удовлетворяют, если заемщик предоставляет доказательства того, что его финансовое положение скоро исправится, и лицо сможет рассчитаться по долгам и начать погашение ипотеки в соответствии с установленным графиком.

Как погашать ипотеку?

Обойти ограничения с арестом ипотечного счета всё же можно. Для этого необходимо исключить из схемы погашения внесение средств на счет заемщика. Чтобы производить платежи по ипотеке, гражданин может воспользоваться следующими методами:

1. Перевод денег без открытия счёта. Средства в этом случае будут поступать непосредственно к кредитору. Выполнить процедуру можно, согласовав действия с банком.
2. Обратиться к родственнику или другу и попросить открыть счёт в финансовой организации. Затем потребуется подготовить заявление о безакцизном списании для погашения ипотеки.

В первую очередь необходимо попытаться нормализовать финансовое положение и урегулировать вопрос с судебными приставами. В постановлении Пленума Верховного Суда РФ №50 от 17 ноября 2015 года говорится, что лицо имеет право подготовить заявление для отсрочки или рассрочки исполнения судебного приказа. Если требования удовлетворят, с ипотечного счёта снимут арест. В результате неплательщик сможет производить расчёт по стандартной схеме. Меры принудительного взыскания не применяются.

Чтобы воспользоваться методом, необходимо обратиться к приставу, ведущему исполнительное делопроизводство. Процедуру нужно осуществить в течение 5 дней с момента наложения ареста. Заявление необходимо дополнить справкой, подтверждающей финансовое положение должника. Это может быть справка о доходах, документ, демонстрирующий размер ежемесячных платежей по ипотечному договору, бумаги, подтверждающие расходы семьи, количество иждивенцев и прочее.

Если оформить рассрочку не получилось, стоит попробовать договориться с банком. Для этого потребуется обратиться в финансовую организацию и попросить предоставить ипотечные каникулы, изменить срок внесения денежных средств или пролонгировать кредит с уменьшением ежемесячного взноса. В результате лицо сможет сохранить положительную кредитную историю, зарекомендовать себя в качестве ответственного заемщика и уменьшить нагрузку на бюджет. В результате у человека появятся средства для расчетов по обязательствам, из-за которых произошел арест ипотечного счёта.

Можно ли снять арест?

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №50 говорится, что аресту подлежат находящиеся на счетах и вновь поступающие денежные средства. Суммы направляются на погашение обязательств перед истцом. Процедура выполняется до полного закрытия долга. В статье 70 ФЗ №229 говорится, что приставы обязаны обратить взыскание на средства, находящиеся на таких счетах. Для этого выносятся постановления. В результате банк обязан осуществить предписание представителей ФССП и перечислить сумму на казначейский счет подразделения.

Однако не все суды согласны с подобными правилами. Оренбургский областной суд рассматривал апелляцию по делу №33 АД 2002-2012. В результате было установлено, что счёт, создаваемый для ипотеки, открывается на основании кредитного договора и не используется для произведения классических расчётов. Поэтому он не соответствует признакам расчётного счёта (пункт 2 статьи 11 НК РФ) и является целевым. В результате положения статьи 81 ФЗ №229 не могут быть применены.

Суд пришёл к выводу, что наложение ареста на счет нарушает права ипотечного заемщика. Поэтому постановление пристава посчитали незаконным и отменили. Однако единой практики по вышеуказанному вопросу нет.

Снятие ареста с ипотечного счета всё же допустимо. Действие можно выполнить после получения отсрочки или рассрочки по задолженности, осуществить на основании судебного решения или после закрытия обязательств. Однако снятие ареста не освобождает лицо от потребности в предоставлении денежных средств для погашения долга. Рекомендуется произвести расчет как можно скорее.

Как снять арест с ипотечного счета, наложенного приставами?

Гражданин может попытаться снять ограничения с ипотечного счет, наложенные судебными приставами. Для этого необходимо действовать по следующей схеме:

1. Обратиться в банк и выяснить причину наложения ограничений. Если лицо узнает, что виной всему предписание судебных приставов, дополнительно можно узнать, в какое отделение ФССП обращаться.
2. Погасить обязательства в полном размере. Если возможность предоставления денежных средств отсутствует, можно попросить отсрочку или рассрочку. Право на её получение предусмотрено в статье 203 ГПК РФ. Для использования льготы потребуется оформить заявление. Форма документа не закреплена. Бумага составляется в соответствии с классическими правилами делопроизводства. Потребуется отразить данные об участниках процедуры, сведения о деле, в рамках которого назначены принудительные взыскания, а также зафиксировать просьбу о предоставлении рассрочки или отсрочки.
3. Обратиться в службу судебных приставов. Организацию можно посетить лично, отправить документы по почте или передать через третье лицо. В последнем случае необходимо оформить доверенность.
4. Дождаться принятия решения. Если оно положительное, арест с ипотечного счета снимут.

Дополнительная информация

Если гражданин считает, что санкции применены с нарушением норм действующего законодательства, можно подать жалобу. Она оформляется на имя судебного пристава, возглавляющего местное отделение ФССП. В тексте документа необходимо привести ссылки на нормы законодательства, которые нарушают действия судебного исполнителя. Дополнительно разрешено подготовить исковое заявление и подать его в суд. Существует реальная судебная практика по снятию ограничений с ипотечного счета и признанию действия приставов противозаконными. В этом случае лицо сможет добиться возврата всех списанных денежных средств, которые были перечислены для погашения жилищного кредита.

Арест ипотечного счета по иному исполнительному производству

Мера может быть применена вне зависимости от того, по какому делу возбуждено исполнительное производство. Главное – наличие судебного решения и начало принудительного взыскания задолженности. Лицо должны уведомить о начале исполнительного производства. Только после этого возможно применение санкций, в том числе арест ипотечного счета. Если уведомление не было направлено, допустимо обжалование действий судебных приставов.

Нюансы

Если наложен арест на ипотечный счет, в первую очередь рекомендуется удостовериться в правомерности подобного действия. Так, гражданину должны предоставить 5 дней для добровольного погашения задолженности (статья 30 ФЗ №229 от 2 октября 2007 года Об исполнительном производстве). Только после этого исполнитель имеет право предпринимать какие-либо дальнейшие действия.

В статье 81 №229 от 2 октября 2007 года говорится, что арест накладывается на деньги, а не на сами счета. Поэтому происходит блокировка средств сразу после их зачисления. Наложив ограничение на счёт, банк обязан сразу же сообщить приставу о выполнении соответствующих действий.

Самый эффективный способ снять арест со счёта по ипоетке – погасить задолженность. Документы о выполнении действия необходимо передать в службу судебных приставов. Получив бумаги, исполнитель обязан снять арест. Если действие не выполняется, имеет место быть нарушение законодательства. Лицо имеет право подать жалобу старшему приставу или обратиться в суд.

Источник: https://v-ipoteke.ru/pogashenie-ipoteki/arest-ipotechnogo-scheta/

Похожие записи:

• Льготы молодым матерям
• Как забрать загран паспорт с паспортного стола
• Сдача билетов ржд сколько денег теряем 2018