Образец в Мфо о Предоставлении Реструктуризации

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образец в Мфо о Предоставлении Реструктуризации». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

При необходимости внесения в акт поправок недостоверная информация зачеркивается одной прямой линией, после чего рядом пишутся правильные данные с указанием фамилии, инициалов и подписи составителя то есть кадастрового инженера. В заключение можно сказать, что акт согласования границ земельного участка является важным документом при проведении в отношении данного объекта недвижимости кадастровых работ. Одной из наиболее распространенных проблем, которая может возникнуть при согласовании границ участка, является отказ одного или нескольких соседей подписывать соответствующий акт.

Реструктуризация долга в МФО по микрозаймам: виды, порядок проведения, необходимые документы и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, как осуществляется реструктуризация микрозайма в МФО. Узнаем, какие причины являются поводом для реструктуризации и какие документы нужны для ее оформления. Мы подготовили для вас образец заявления, пошаговую инструкцию по проведению реструктуризации и собрали отзывы о займах.

Что такое реструктуризация займов

Займы в микрофинансовых организациях — это удобный способ быстрого решения денежных проблем. Однако, нередко случаются непредвиденные ситуации, препятствующие своевременной выплате задолженности. Это может привести к долговой яме, в результате которой заемщик не в состоянии своевременного погасить имеющийся кредит.

Единственный законный выход в данной ситуации — реструктуризация долга в МФО. Это вынужденная мера, используемая клиентами в случае невыполнения своих обязательств перед кредитором.

Под реструктуризацией понимается изменение условий действующего соглашения с целью уменьшения финансовой нагрузки.

На вопрос, можно ли сделать реструктуризацию в МФО, мы отвечаем положительно. Порядок ее использования предусмотрен в Положении о реструктуризации задолженности в МФО.

Реструктуризация дает возможность:

• Избежать негативной отметки в кредитной истории.
• Сохранить рабочие отношения с компанией.
• Справиться с тяжелой финансовой ситуацией.
• Избежать введения пени и прочих санкций за несвоевременную выплату задолженности.

Отсрочка платежа — это приостановление начисления процентов по займу на определенный период. Услуга предполагает предоставление необходимого времени для накопления или получения денежных средств, которые нужно выплатить в счет погашения действующей задолженности.

Пролонгация займа — продление срока действия микрокредита после окончания даты его полного погашения. Услуга предоставляется большинством МФО, и может быть активирована пользователем в личном кабинете на сайте компании.

Ее можно использовать после уплаты процентов за период пользования заемными средствами. Максимальный срок действия услуги — 30 дней. В некоторых МФО пролонгация активируется автоматически сразу после истечения срока выплаты, если деньги не поступили на счет компании.

В каких случаях может быть оформлена реструктуризация микрозаймов

Реструктуризацию займа можно оформить в следующих случаях:

• Потеря работы, являющейся основным источником дохода заемщика.
• Снижение величины зарплаты не по вине клиента МФО.
• Длительная утрата трудоспособности вследствие болезни.
• Форс-мажор, способствовавший потере или существенному повреждению имущества — наводнение, пожар и т. д.

Как подтвердить собственную неплатежеспособность?

Для подтверждения неплатежеспособности клиенту необходимо явиться в МФО, где нужно предоставить пакет документов.

Оформление реструктуризации предполагает наличие следующих бумаг:

• Паспорта РФ.
• Копии трудовой с отметкой об увольнении.
• Справки о доходах за полгода.
• Бумаги с центра занятости о постановке на учет, с размером выплачиваемых пособий.
• Письменного согласия на реструктуризацию прямого члена семьи (например, супруга).

Как оформить реструктуризацию задолженности по займам?

В случае невозможности своевременного погашения займа по объективным причинам клиент МФО должен:

1. Посетить офис компании, где необходимо объяснить сложившуюся ситуацию и подтвердить ее с помощью вышеперечисленных документов.
2. Согласовать с менеджером возможный вариант разрешения ситуации.
3. Подать заявление о реструктуризации задолженности.
4. Дождаться решения по заявлению, подписать необходимую документацию по внесению изменений в действующий договор займа.

Как правильно составить заявление на реструктуризацию?

В заявлении на реструктуризацию займа необходимо указать следующие сведения:

Образец заявления на реструктуризацию долга в МФО представлен ниже.

Советы заемщикам

Оптимальный вариант для заемщика — использовать отсрочку платежа с подписанием нового кредитного соглашения. Для получения такой услуги вам нужно посетить офис МФО, где стоит постараться убедить менеджера о серьезности причин обращения. Документы, свидетельствующие о тяжелой финансовой ситуации, желательно предоставить сразу.

Отзывы клиентов, получивших реструктуризацию в МФО

Виталя, Санкт-Петербург:

Игорь, Смоленск:

Алексей, Москва:

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/restrukturizaciya-dolga-v-mfo.html

Заявление на реструктуризацию долга в мфо образец

Процесс получения кредита в микрофинансовых организациях намного проще, чем в банке. Для этого нет необходимости представлять справки о зарплате (достаточно указать телефон руководителя), не нужны поручители, страхование жизни, имущества. Кредит привлекает своей доступностью, и многие, при его оформлении, не задумываются о последствиях. Что предпринять, если вы попали в долговую яму? Можно ли урегулировать проблемы с кредитом в МФО? Рассмотрим все эти вопросы более подробно.

Последствия долгов в МФО

Взяв микрозайм в подобной организации, многие ошибочно думают, что раз это не банк, то и строго следить за своевременностью выплат не станут. Однако это не так. По причине того, что клиенты берут в основном небольшие суммы, срок их погашения строго ограничен, и сотрудники МФО тщательно проверяют порядок погашения займа. В результате просрочки выплаты, клиенту могут грозить следующие последствия:

• Испорченная КИ. Как и любой банк, микрофинансовая организация направляет данные о неплательщиках в Бюро кредитных историй. Если заемщик допустил просрочку, он рискует оказаться в списке недобросовестных должников;
• Начисление пеней и штрафов. В любом договоре о займе предусмотрена глава об ответственности за несвоевременное погашение в виде штрафов (разовая мера) и пеней (начисляется за каждый день неуплаты долга);
• Передача займа коллекторам. Некоторые микрофинансовые организации не имеют своего отдела по работе с неплательщиками, и предпочитают передавать право требования долга коллекторским конторам. Последние, в свою очередь, в своих методах «выбивания» долгов могут даже преступить закон.

Что касается передачи дела должника судебным приставам, то это случается нечасто. Так как суммы займа, как правило, небольшие, МФО невыгодно тратиться на судебные издержки, и они пытаются решить вопрос своими силами (нередко используя те же методы, что и коллекторы: угрозы, постоянные визиты, звонки родственникам, коллегам и т.д.).

Если сотрудники данных фирм нарушают нормы законодательства, у должника есть возможность подать на них в суд. Для доказательства своей позиции в судебном заседании все разговоры и личные встречи следует записывать на диктофон или видеокамеру.

Пошаговая инструкция

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, не стоит усугублять положение и скрываться от кредиторов. Договориться с ними будет проще, если просрочки по займу еще не было. Как правило, МФО так же, как и должник, заинтересованы в погашении кредита, поэтому могут пойти навстречу и провести реструктуризацию займа. Итак, первым шагом будет посещения офиса микрофинансовой организации.

После консультации с сотрудником, вам будет предложено несколько вариантов решения проблемы. В любом случае, перед тем как выбрать программу реструктуризации, необходимо тщательно изучить ее условия. Кредиторы нередко предлагают такие соглашения, которые выгодны на первый взгляд, а по сути, выигрывают от них только займодатели, а у неплательщика долговые обязательства лишь возрастают.

При обращении к кредитору с просьбой о реструктуризации займа клиент надеется на изменение условий договора с целью восстановления его финансового положения. В зависимости от ситуации, ему могут быть предложены следующие программы:

• Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
• «Кредитные каникулы», при которых заемщику разрешается оплачивать только основной долг (или только проценты) либо вообще не производить платежи (в среднем дается 6 месяцев отсрочки);
• Списание неустойки и пеней (оплата долга производится в прежнем объеме);
• Это основные программы, которые предлагают большинство кредиторов. Существует еще комбинированный вариант, когда совмещается сразу несколько предложений (например, списание пеней+увеличение сроков по займу).

Есть еще частные случаи, например, уменьшение процентной ставки, изменение валюты кредита. Они невыгодны банкам и применяются крайне редко, только в случаях затяжной болезни должника с необходимостью длительной реабилитации или полной потери трудоспособности.

Заявка на реструктуризацию займа составляется в свободной форме. Как и в любом другом документе, в ней не допускается употребление нецензурной лексики и эмоционально-окрашенных оборотов. Заявление должно включать в себя следующую информацию:

1. Реквизиты кредитора.
2. Данные плательщика.
3. Информация по договору займа.
4. Основание для реструктуризации.
5. Желаемый исход (уменьшение платежа, кредитные каникулы).
6. Список прилагаемых документов.
7. Дата и подпись.

К заявлению на реструктуризацию займа следует приложить документы, подтверждающие наличие на то оснований: справки о болезни, о составе семьи, о доходах (если они снизились), о постановке на учет на бирже труда (если вы потеряли работу). Стоит помнить, что даже наличие подтверждающих бумаг не дает гарантии положительного решения по заявлению. Изменение условий договора происходит на усмотрение кредитора.

Иногда МФО подают на заемщика в суд. Судебное заседание по таким делам проходит в особом порядке, без информирования ответчика. По итогам заседания должнику приходит лишь исполнительный лист, обязывающий оплатить кредит в установленные сроки.

Во-первых, заемщику следует помнить, что у каждого кредита есть срок исковой давности (в данном случае срок стандартный – 3 года). Он начинается с момента внесения последнего платежа. То есть, если последний платеж был внесен более 3 лет назад, задолженность аннулируется. Во-вторых, у должника есть шанс оспорить решение суда, предоставив справки о болезни, потере трудоспособности и т.д.. Это не освободит его от обязанности оплачивать кредит, но судья может принять решение о рассрочке платежей.

Практика по микрофинансовым организациям

Семья Лушниковых обратилась в МФО «Росденьги» с просьбой о реструктуризации займа. Сумма кредита была небольшой – около 40 000 руб.. Но глава семейства потерял работу, и производить платежи вовремя не было возможности. Кредит брался на 3 месяца, первый месяц был уже оплачен. Заемщик пришел в офис компании до того, как нужно производить очередной платеж, следовательно, просрочки еще не было. МФО не стало портить кредитную историю, и пошла навстречу клиентам: срок выплаты был увеличен с 3 мес. до полугода, платеж снизился почти в 2 раза.

К сожалению, количество одобрений заявок на реструктуризацию займов в МФО весьма невелик. Клиентов у таких контор очень много, суммы займов небольшие, и им просто невыгодно задействовать сотрудников для переоформления договоров.

Полезное видео

Заключение

Несмотря на неутешительный процент положительных решений по заявкам на реструктуризацию долгов в микрофинансовых организациях, попытаться все же стоит. Если у должника нет просрочки по платежам и хорошая кредитная история, есть все шансы на то, что сотрудники фирмы отнесутся с пониманием к проблеме клиента и пойдут ему навстречу, изменив условия выплат.

Оформляя кредитные договоры люди, не рассчитывают на ухудшение материального положения. Однако от наступления форс-мажорных обстоятельств мало кто застрахован. К тому же уплата высоких процентов ― один из минусов заемных средств. Впрочем, для заемщиков существуют способы в некоторой степени поправить свое финансовое состояние. Один из них ― написать заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, образец которого имеет свои особенности.

Что такое реструктуризация кредита

В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере. Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора. Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

• отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
• пересмотр графика выплат;
• изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
• смена валюты договора;
• списание начисленных ранее штрафов и пени.

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

Условия реструктуризации кредитного долга

Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

1. Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
2. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
3. Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
4. Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы. Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон. Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно. Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.

Как написать заявление о реструктуризации кредита

Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора. И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.

Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.

Как правило, заявление пишется в произвольной форме. Допускается составить собственный образец или скачать уже разработанный шаблон в Сети.

Процесс подачи заявления о пересмотре условий выплаты задолженности сопровождается следующими действиями со стороны кредитной организации и плательщика:

1. Оформление ходатайства с перечислением причин ухудшения финансового состояния, в некоторых случаях потребуется предъявить подтверждающие документы. Также не лишним будет перечислить варианты желаемых изменений в договоре, позволяющие в дальнейшем производить выплаты своевременно.
2. Заполненная анкета передается в отдел по рассмотрению проблемной задолженности клиентов.
3. Далее возможна беседа со специалистом банка, составление новой схемы погашения с участием заемщика.
4. После рассмотрения заявления и анализа причин кредитные учреждения выносят решение об одобрении просьбы или ее отклонения.
5. Если пересмотр условий одобрен, подготавливается соглашение к кредитному договору, после чего он передается на подпись клиенту.

Документ о пересмотре условий должен содержать такие данные, как сроки и объемы выплат, схему реструктуризации и новый график платежей.

Требования к документу

Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:

• сведения о заемщике;
• причины ухудшения финансового положения плательщика;
• условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;
• предложения по погашению взятых взаймы средств;
• примеры и подходящие варианты по выплате долга.

Практически бланк подобного заявления ― это некий аналог анкеты физического лица как заемщика. Указанные сведения должны быть четко изложены, обязательным условием является достоверность информации. В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.

Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика. Кроме того, занять необходимые денежные средства в следующий раз будет не так просто.

Заемщикам следует помнить, что не всегда реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению суммы задолженности. Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов.

Что делать при появлении долга по кредиту? Об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

В статье мы рассмотрим, как осуществляется реструктуризация микрозайма в МФО. Узнаем, какие причины являются поводом для реструктуризации и какие документы нужны для ее оформления. Мы подготовили для вас образец заявления, пошаговую инструкцию по проведению реструктуризации и собрали отзывы о займах.

Что такое реструктуризация займов

Займы в микрофинансовых организациях — это удобный способ быстрого решения денежных проблем. Однако, нередко случаются непредвиденные ситуации, препятствующие своевременной выплате задолженности. Это может привести к долговой яме, в результате которой заемщик не в состоянии своевременного погасить имеющийся кредит.

Единственный законный выход в данной ситуации — реструктуризация долга в МФО. Это вынужденная мера, используемая клиентами в случае невыполнения своих обязательств перед кредитором.

Под реструктуризацией понимается изменение условий действующего соглашения с целью уменьшения финансовой нагрузки.

На вопрос, можно ли сделать реструктуризацию в МФО, мы отвечаем положительно. Порядок ее использования предусмотрен в Положении о реструктуризации задолженности в МФО.

Реструктуризация дает возможность:

• Избежать негативной отметки в кредитной истории.
• Сохранить рабочие отношения с компанией.
• Справиться с тяжелой финансовой ситуацией.
• Избежать введения пени и прочих санкций за несвоевременную выплату задолженности.

Отсрочка платежа — это приостановление начисления процентов по займу на определенный период. Услуга предполагает предоставление необходимого времени для накопления или получения денежных средств, которые нужно выплатить в счет погашения действующей задолженности.

Пролонгация займа — продление срока действия микрокредита после окончания даты его полного погашения. Услуга предоставляется большинством МФО, и может быть активирована пользователем в личном кабинете на сайте компании.

Ее можно использовать после уплаты процентов за период пользования заемными средствами. Максимальный срок действия услуги — 30 дней. В некоторых МФО пролонгация активируется автоматически сразу после истечения срока выплаты, если деньги не поступили на счет компании.

В каких случаях может быть оформлена реструктуризация микрозаймов

Реструктуризацию займа можно оформить в следующих случаях:

• Потеря работы, являющейся основным источником дохода заемщика.
• Снижение величины зарплаты не по вине клиента МФО.
• Длительная утрата трудоспособности вследствие болезни.
• Форс-мажор, способствовавший потере или существенному повреждению имущества — наводнение, пожар и т. д.

Как подтвердить собственную неплатежеспособность?

Для подтверждения неплатежеспособности клиенту необходимо явиться в МФО, где нужно предоставить пакет документов.

Оформление реструктуризации предполагает наличие следующих бумаг:

• Паспорта РФ.
• Копии трудовой с отметкой об увольнении.
• Справки о доходах за полгода.
• Бумаги с центра занятости о постановке на учет, с размером выплачиваемых пособий.
• Письменного согласия на реструктуризацию прямого члена семьи (например, супруга).

Как оформить реструктуризацию задолженности по займам?

В случае невозможности своевременного погашения займа по объективным причинам клиент МФО должен:

1. Посетить офис компании, где необходимо объяснить сложившуюся ситуацию и подтвердить ее с помощью вышеперечисленных документов.
2. Согласовать с менеджером возможный вариант разрешения ситуации.
3. Подать заявление о реструктуризации задолженности.
4. Дождаться решения по заявлению, подписать необходимую документацию по внесению изменений в действующий договор займа.

Как правильно составить заявление на реструктуризацию?

В заявлении на реструктуризацию займа необходимо указать следующие сведения:

Образец заявления на реструктуризацию долга в МФО представлен ниже.

Советы заемщикам

Оптимальный вариант для заемщика — использовать отсрочку платежа с подписанием нового кредитного соглашения. Для получения такой услуги вам нужно посетить офис МФО, где стоит постараться убедить менеджера о серьезности причин обращения. Документы, свидетельствующие о тяжелой финансовой ситуации, желательно предоставить сразу.

Отзывы клиентов, получивших реструктуризацию в МФО

Виталя, Санкт-Петербург:

Игорь, Смоленск:

Алексей, Москва:

Источник: https://kalibr20.ru/urkons/zajavlenie-na-restrukturizaciju-dolga-v-mfo/

Избавляемся от долгов законным способом — реструктуризация займа

Процесс получения кредита в микрофинансовых организациях намного проще, чем в банке. Для этого нет необходимости представлять справки о зарплате (достаточно указать телефон руководителя), не нужны поручители, страхование жизни, имущества. Кредит привлекает своей доступностью, и многие, при его оформлении, не задумываются о последствиях. Что предпринять, если вы попали в долговую яму? Можно ли урегулировать проблемы с кредитом в МФО? Рассмотрим все эти вопросы более подробно.

Последствия долгов в МФО

Взяв микрозайм в подобной организации, многие ошибочно думают, что раз это не банк, то и строго следить за своевременностью выплат не станут. Однако это не так. По причине того, что клиенты берут в основном небольшие суммы, срок их погашения строго ограничен, и сотрудники МФО тщательно проверяют порядок погашения займа. В результате просрочки выплаты, клиенту могут грозить следующие последствия:

• Испорченная КИ. Как и любой банк, микрофинансовая организация направляет данные о неплательщиках в Бюро кредитных историй. Если заемщик допустил просрочку, он рискует оказаться в списке недобросовестных должников;
• Начисление пеней и штрафов. В любом договоре о займе предусмотрена глава об ответственности за несвоевременное погашение в виде штрафов (разовая мера) и пеней (начисляется за каждый день неуплаты долга);
• Передача займа коллекторам. Некоторые микрофинансовые организации не имеют своего отдела по работе с неплательщиками, и предпочитают передавать право требования долга коллекторским конторам. Последние, в свою очередь, в своих методах «выбивания» долгов могут даже преступить закон.

Что касается передачи дела должника судебным приставам, то это случается нечасто. Так как суммы займа, как правило, небольшие, МФО невыгодно тратиться на судебные издержки, и они пытаются решить вопрос своими силами (нередко используя те же методы, что и коллекторы: угрозы, постоянные визиты, звонки родственникам, коллегам и т.д.).

Если сотрудники данных фирм нарушают нормы законодательства, у должника есть возможность подать на них в суд. Для доказательства своей позиции в судебном заседании все разговоры и личные встречи следует записывать на диктофон или видеокамеру.

Пошаговая инструкция

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, не стоит усугублять положение и скрываться от кредиторов. Договориться с ними будет проще, если просрочки по займу еще не было. Как правило, МФО так же, как и должник, заинтересованы в погашении кредита, поэтому могут пойти навстречу и провести реструктуризацию займа. Итак, первым шагом будет посещения офиса микрофинансовой организации.

После консультации с сотрудником, вам будет предложено несколько вариантов решения проблемы. В любом случае, перед тем как выбрать программу реструктуризации, необходимо тщательно изучить ее условия. Кредиторы нередко предлагают такие соглашения, которые выгодны на первый взгляд, а по сути, выигрывают от них только займодатели, а у неплательщика долговые обязательства лишь возрастают.

При обращении к кредитору с просьбой о реструктуризации займа клиент надеется на изменение условий договора с целью восстановления его финансового положения. В зависимости от ситуации, ему могут быть предложены следующие программы:

• Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
• «Кредитные каникулы», при которых заемщику разрешается оплачивать только основной долг (или только проценты) либо вообще не производить платежи (в среднем дается 6 месяцев отсрочки);
• Списание неустойки и пеней (оплата долга производится в прежнем объеме);
• Это основные программы, которые предлагают большинство кредиторов. Существует еще комбинированный вариант, когда совмещается сразу несколько предложений (например, списание пеней+увеличение сроков по займу).

Есть еще частные случаи, например, уменьшение процентной ставки, изменение валюты кредита. Они невыгодны банкам и применяются крайне редко, только в случаях затяжной болезни должника с необходимостью длительной реабилитации или полной потери трудоспособности.

Заявка на реструктуризацию займа составляется в свободной форме. Как и в любом другом документе, в ней не допускается употребление нецензурной лексики и эмоционально-окрашенных оборотов. Заявление должно включать в себя следующую информацию:

1. Реквизиты кредитора.
2. Данные плательщика.
3. Информация по договору займа.
4. Основание для реструктуризации.
5. Желаемый исход (уменьшение платежа, кредитные каникулы).
6. Список прилагаемых документов.
7. Дата и подпись.

К заявлению на реструктуризацию займа следует приложить документы, подтверждающие наличие на то оснований: справки о болезни, о составе семьи, о доходах (если они снизились), о постановке на учет на бирже труда (если вы потеряли работу). Стоит помнить, что даже наличие подтверждающих бумаг не дает гарантии положительного решения по заявлению. Изменение условий договора происходит на усмотрение кредитора.

Иногда МФО подают на заемщика в суд. Судебное заседание по таким делам проходит в особом порядке, без информирования ответчика. По итогам заседания должнику приходит лишь исполнительный лист, обязывающий оплатить кредит в установленные сроки.

Во-первых, заемщику следует помнить, что у каждого кредита есть срок исковой давности (в данном случае срок стандартный – 3 года). Он начинается с момента внесения последнего платежа. То есть, если последний платеж был внесен более 3 лет назад, задолженность аннулируется. Во-вторых, у должника есть шанс оспорить решение суда, предоставив справки о болезни, потере трудоспособности и т.д.. Это не освободит его от обязанности оплачивать кредит, но судья может принять решение о рассрочке платежей.

Практика по микрофинансовым организациям

Семья Лушниковых обратилась в МФО «Росденьги» с просьбой о реструктуризации займа. Сумма кредита была небольшой – около 40 000 руб.. Но глава семейства потерял работу, и производить платежи вовремя не было возможности. Кредит брался на 3 месяца, первый месяц был уже оплачен. Заемщик пришел в офис компании до того, как нужно производить очередной платеж, следовательно, просрочки еще не было. МФО не стало портить кредитную историю, и пошла навстречу клиентам: срок выплаты был увеличен с 3 мес. до полугода, платеж снизился почти в 2 раза.

К сожалению, количество одобрений заявок на реструктуризацию займов в МФО весьма невелик. Клиентов у таких контор очень много, суммы займов небольшие, и им просто невыгодно задействовать сотрудников для переоформления договоров.

Полезное видео

Заключение

Несмотря на неутешительный процент положительных решений по заявкам на реструктуризацию долгов в микрофинансовых организациях, попытаться все же стоит. Если у должника нет просрочки по платежам и хорошая кредитная история, есть все шансы на то, что сотрудники фирмы отнесутся с пониманием к проблеме клиента и пойдут ему навстречу, изменив условия выплат.

Источник: https://info-kreditny.ru/restrukturizatsiya-zajma.html

Как оформить реструктуризацию кредитной карты, микрозайма и потребительского кредита

Что лучше: реструктуризация долга или суд? Когда банк предлагает реструктуризацию долга, что делать заемщику не всегда понятно. Выгодна ли реструктуризация кредита сегодня? Это отличная возможность войти в график без лишних потерь или хитрый способ гарантированно получить с заемщика все штрафы и пенни, не дав ему оспорить их в суде?

Реструктуризация по соглашению или через суд

Согласно судебной практике, за должником признается следующее:

1. сумма основного долга;
2. проценты за пользование деньгами;
3. штрафные санкции частично (иногда списываются полностью).

Судебное разбирательство не выгодно заемщикам, которые предоставили залог. Есть риск, что объект будет реализован для погашения просрочки. Также от суда лучше отказаться в случаях, когда клиент планирует дальше активно оформлять ссуды. В остальных случаях можно смело соглашаться на судебное разбирательство или самому подавать в суд при наличии весомых обстоятельств.

К весомым обстоятельствам относятся:

• снижение доходов на 40% и более;
• сокращение с работы (не увольнение по собственному желанию);
• инвалидность;
• заболевание, которое требует дорогостоящего и незамедлительного решения;
• увеличение числа иждивенцев в семье.

Суду потребуется предъявить документы, подтверждающие снижение дохода или увеличение расходов. Тогда банк обяжут изменить условия, за счет которых увеличится срок действия договора. Процентная ставка обычно снижается, но может остаться неизменной.

Реструктуризация в судебном порядке обычно происходит по инициативе клиента, если сотрудники банка отказывают в оформлении продукта, несмотря на объективные причины, которые мешают производить плановые платежи в полном объеме.

Часто банки идут навстречу своим клиентам, когда они не могут производить платежи по графику. Если кредит просрочен, то кредитор обязан полную сумму остатка задолженности из активов перевести в резерв, снижая возможности для заработка. Поэтому сотрудники отдела взыскания заинтересованы в улучшении качества проблемного кредитного портфеля.

Для оформления реструктуризации по соглашению необходимо:

• написать заявление;
• предоставить документы, подтверждающие факт снижения доходов или увеличения расходов по объективным причинам;
• указать желаемую сумму планового платежа.

В течение 30 дней банк будет рассматривать заявление. Если будет решение в пользу заемщика, то ему потребуется прийти в офис обслуживания и подписать новый договор. Согласно соглашению, сумма платежа будет снижена в результате увеличения срока кредитования.

Если решение принято отрицательное, то не стоит сдаваться: существуют программы рефинансирования от сторонних банков, а это лучше, чем реструктуризация долга по кредиту через суд. Последнее снижает вероятность получения кредита в будущем.

Существует несколько видов реструктуризации, которые прописаны в ФЗ-127:

• пересмотр срока действия кредитного договора, в результате чего размер планового платежа уменьшается;
• пересмотр процентной ставки для снижения размера планового платежа;
• предоставление кредитных каникул сроком до 12 месяцев, во время которых клиент будет вносить только сумму процентов без учета основного долга;
• оформление рефинансирования, что означает выдачу нового кредита в счет погашения старого с уменьшением процентной ставки.

Обычно реструктуризация кредита в банке носит комплексный характер: увеличивается срок действия договора и снижается процентная ставка. Но необходимы весомые причины для оформления продукта.

Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте

Реструктуризации долга по кредитной карте возможна. Сегодня достаточно часто заемщики прибегают к услуге в силу того, что попадают в долговую яму. Но условия каждый раз разные, в зависимости от конкретно взятого случая. Не все получают одобрение.

После пересмотра условий кредитного договора:

• у клиента остается карта, но только для погашения задолженности через банкомат;
• кредитный лимит на ней аннулируется. То есть, это становится обычный потребительский кредит с фиксированной суммой для погашения.

После подписания дополнительного соглашения о реструктуризации:

• клиенту выдается новый график гашения;
• часть штрафных санкций списывается;
• определяется предельный срок закрытия займа.

Внося платежи по графику, заемщик возвращает доверие кредиторов и формирует положительную кредитную историю.

Для оформления программы необходим стандартный пакет документов, куда входят:

1. заявление;
2. паспорт заемщика;
3. второй документ, подтверждающий личность;
4. справка о доходах.

В заявлении указывается просьба пересмотреть условия договора с четким указанием желаемой суммы планового платежа и срока кредитования. Потребуется приложить к заявлению справки, подтверждающие снижение уровня дохода.

Реструктуризация проводится только при сокращении с работы, резком снижении уровня доходов на 40% и более, инвалидности или увеличении количества иждивенцев в семье. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Процесс происходит следующим образом:

1. заемщик приходит в банк с просьбой провести реструктуризацию задолженности и пишет соответствующее заявление, где подробно расписывает сложившуюся жизненную ситуацию;
2. к заявлению прилагаются справки, копия трудовой книжки или другие документы, подтверждающие право на оформление;
3. происходит рассмотрение заявления;
4. при положительном решении заемщик собирает полный пакет документов, указанный выше и обращается в банк для подписания доп. соглашения к договору о выдаче кредитной карты;
5. получение нового графика гашение и осуществление платежей по нему.

Возможна ли реструктуризация по кредитной карте в конкретно взятом банке необходимо уточнять у специалистов в колл-центре. Не все банки предлагают реструктуризацию, чаще применяется на практике рефинансирование. Оно заключается в предоставлении нового кредита в счет погашения уже имеющегося.

Популярность рефинансирования по сравнению с реструктуризацией обусловлена несколькими нюансами:

• кредитный специалист, оформив рефинансирование, повышает вероятность выполнения плана по выданным кредитам;
• рефинансировать кредит проще, с точки зрения оформления документов;
• при оформлении этого продукта снижается процентная ставка;
• есть возможность перейти на обслуживание в другой банк.

Если заемщик получил отказ при первом обращении, не стоит сдаваться. Напротив, через месяц необходимо снова обращаться к специалистам банка. Одобрение позволит вернуться в график и продолжить оплату по нему. А также эти попытки положительно скажутся при решении банка передать договор в суд.

Как не платить микрозаймы законно

Выход на просрочку в МФО может грозить различными санкциями в виде повышенных процентов и штрафов. А также предусмотрены уголовная и административная ответственность.

Что ожидает должника, если нечем платить микрозаймы:

• звонки специалистов отдела взыскания;
• визиты сотрудников отдела взыскания;
• негативное влияние на кредитную историю;
• информирование о наличии задолженности в письменном виде с указанием предусмотренной ответственности;
• передача договора на баланс коллекторского агентства по агентскому договору или по договору цессии;
• заявление в полицию по факту мошенничества;
• передача дела в суд.

Если не вносить ни одного платежа, МФО зачастую подает заявление в полицию. Полное отсутствие платежей расценивается правоохранительными органами как мошенничество. Даже не смотря на то, что это не образует состав преступления, т. к. квалифицирующим признаком по этой статье является подделка документов. Заемщику придется заручиться помощью юриста, чтобы разрешить в отделе полиции ситуацию в свою пользу и не дать делу ход, иначе в отношение него будут применены соответствующие меры.

В качестве наказания предусмотрен штраф от 250 тысяч рублей и тюремное заключение до 5 лет (Ст. 159 УК РФ).

Когда дело доходит до суда, решение принимается в пользу кредитора, поэтому заемщику придется оплачивать не только долг, но и судебные издержки. Если не отдать микрозайм по решению суда в 10 дневный срок, то начинают работать судебные приставы.

Практика последних лет показывает, что судимости по этой статье не редкость, поэтому лучше внести 1 платеж. Оплата 1 рубля уже не расценивается как мошенничество, так как была предпринята попытка погашения долга.

Есть два способа законно не платить микрозаймы:

1. скрываться от кредитора в течение 3 лет с момента последнего платежа, а потом заявить о истечении срока исковой давности;
2. признание себя банкротом в судебном порядке.

В обоих случаях МФО придется списать задолженность. Обмануть МФО довольно сложно, так как в этих компаниях работают опытные юристы. Ужесточение действующего законодательства тоже негативно сказывается на должниках.

Учитывая, что микрофинансовые организации не могут начислять проценты и штрафные санкции выше определенной суммы, при ее достижении дело автоматически передается в судебные органы.

Многие считают, что это вышибалы, которые приходят домой и требуют деньги. Тогда должники, которые нарушили закон, вспоминают о своих правах, забывая про финансовые обязательства. Сегодня в большинстве случаев никакие вышибалы к вам не придут, никто не будет вам угрожать или, тем более, применять физическую силу. Однако от этого вряд ли будет легче, т. к. культурные и цивилизованные сотрудники МФО могут быть очень настойчивы и даже навязчивы, оставаясь при этом в рамках закона.

Что делать, если нечем платить микрозаймы, а специалисты отдела взыскания постоянно звонят?

1. Во-первых, ни в коем случае нельзя игнорировать их звонки. Игнорирование создает негативный образ должника, в результате чего дело передается в суд максимально быстро. Напротив, сотрудничество с ними позволит растянуть удовольствие общения на 3 года, после чего гасить микрозайм не обязательно.
2. Во-вторых, во время диалога не нужно поддаваться на провокации, ведите себя спокойно. Постарайтесь объяснить, почему вышли на просрочку. Запаситесь терпением, так как объяснять это придется довольно часто. Специалисты обязаны это спрашивать, несмотря на то, что информация уже имеется и записана.
3. В-третьих, если ваши трудности носят временный характер, нужно настаивать на рефинансировании или реструктуризации долга. Нельзя отказываться от оплаты, так как тогда договор оперативно передается в суд.

МФО имеют право проводить реструктуризацию и рефинансирование, поэтому не нужно верить сотрудникам, которые ссылаются на то, что это только банковские продукты.

Да, можно не вносить оплату, но деньги все равно будут перечисляться в счет погашения задолженности. Судебные приставы арестуют счета заемщика и имущество, которое принадлежит ему. В результате торгов имущество будет продано, а вырученные деньги пойдут в счет погашения задолженности. Поступающие на счета деньги тоже будут перечисляться кредитору.

Легально отказаться от оплаты возможно только в результате банкротства или судебного решения в пользу клиента. При этом звонки будут продолжаться, так как у сотрудников отдела взыскания МФО (или коллекторов) только одна задача — хоть что-то получить с дефолтного должника. Каждый раз надо будет объяснять, что суд был выигран и высылать судебное решение. Поэтому после суда, чтобы предотвратить ненужные разговоры с коллекторами и кредитором, лучше сменить номер мобильного телефона после нескольких подобных объяснений.

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

Если клиент не может по объективным причинам выплачивать долг МФО, существует реструктуризация микрозаймов, которая призвана помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Программа оформляется, если заемщик в силу объективных причин не может вернуть всю сумму задолженности своевременно.

Законом предусмотрено несколько случаев пересмотра условий договора микрозаймов, а именно:

1. сокращение дохода более, чем на 40%;
2. сокращение с работы;
3. появление в семье еще одного иждивенца, в результате чего выросли расходы;
4. оформление инвалидности;
5. другие причины, которые повлекли резкое увеличение расходов или снижение доходов.

Чтобы реструктуризировать займы МФО необходимо:

• связаться со специалистами организации;
• объяснить причину невозможности выполнить финансовые обязательства в полном объеме;
• написать заявление и дождаться его рассмотрения.

После одобрения условия заимствования меняются, в связи с чем у заемщика появляется возможность погашать задолженность частями в течение определенного срока. В случае с микрозаймами этот срок не превышает 1 года.⁠

Не существует утвержденной формы, в зависимости от компании, она меняется. Поэтому рекомендуется связаться с компанией и уточнить у них, какие требования предъявляются к форме заявления.

В любом случае потребуется указать там следующее:

• Ф. И. О. заемщика;
• номер договора займа;
• информацию о причине невозможности погасить задолженность в указанный срок;
• предложение по реструктуризации (указание необходимого срока кредитования).

Дополнительно придется приложить документы, подтверждающие изменение финансового положения. Заимодатель может потребовать справку о доходах для того, чтобы оценить реальные шансы на своевременное погашение долга.

Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего приходит ответ. Если он отрицательный, то рекомендуется оформить пролонгацию договора и попробовать еще раз отправить документы и заявление на согласование.

Если МФО одобрили реструктуризацию задолженности, то необходимо подписать дополнительное соглашение одним из следующих образов:

• если у компании есть офисы обслуживания в городе, то потребуется приехать и подписать договор;
• при присутствуют офисы партнеров, можно приехать к ним;
• если компания самостоятельно осуществляет выезд к клиентам, то надо договориться с курьером о времени и месте встречи;
• при онлайн-займах нужно подписать соглашение аналогичным способом, как при оформлении займа.

Далее предоставляется график гашения, согласно которому надо будет вносить платежи. При выходе на просрочку заимодатель имеет право выставить всю сумму к погашению по причине нарушения условий соглашения.

Часто кредиторы отказывают в проведении реструктуризации. Это связано с наличием в МФО программы по пролонгации договора. Согласно ее условиям, за небольшую оплату можно продлить срок действия договора без увеличения размера оплаты. Максимальный период пролонгации составляет 6 месяцев. Обычно этого периода хватает, чтобы полностью закрыть долг.

Если же необходим больший срок, то имеет смысл оформит ссуду в банке или кредитную карту, чтобы рассчитаться с МФО. По ним процентная ставка меньше, что позволит не переплачивать в микрофинансовой компании.

Источник: https://creditometr.online/bankrotstvo/restrukturizatsiya-kreditnoy-karty

Похожие записи:

• Выплаты Ветерану Труда В Спб В 2020 Году
• Запрет работы с иностранным водительским удостоверением
• Налоговый Кодекс РФ 2021 года (НК РФ редакция 2021)