Как продать дом в ипотеке сбербанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продать дом в ипотеке сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Информацию следует вносить предельно внимательно. В противном случае документ изымается. Важно знать.

Варианты продажи домов в ипотеку: как продать жилье с обременением

Ипотечный договор заключается на много лет вперед, поэтому заемщиков интересует множество вопросов, связанных с порядком пользования и распоряжения жилой недвижимостью. Так как жилье является предметом залога по договору, то продажа домов в ипотеке имеет свои особенности.

Можно ли продать дом, купленный в ипотеку?

Все вопросы, связанные с ипотекой, регламентированы Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем прямо указано, что предметом залога по договору является приобретаемая таким образом недвижимость (собственно, в этом состоит одно из отличий ипотечного кредита от обычного).

По этой причине продать квартиру или дом с обременениями без разрешения банка продать невозможно. Если это ограничение каким-либо образом было нарушено, то у банка есть один из двух вариантов решения проблемы:

• признание сделки недействительной. При этом продавец обязан будет вернуть деньги, а покупатель – дом;
• досрочное исполнение обязательств по ипотечному договору.

Как получить разрешение на отчуждение?

Каждая банковская организация имеет свои правила выдачи разрешения на продажу взятого в ипотеку дома. Чаще всего особых препятствий в его предоставлении нет, так как целью банка является получение прибыли, а кто именно будет выплачивать кредит, принципиальной разницы нет.

Чтобы получить разрешение на отчуждение ипотечного имущества, нужно обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением, в котором указать причины его продажи. Как правило, заемщик решает продать дом по уважительным причинам:

• сложное материальное положение, когда реализация заложенного имущества является способом избежать появления задолженности;
• увеличение размера семьи. В таком случае ипотечник обычно одновременно хочет приобрести новое жилье, и если кредит оформлять в том же банке, то никаких проблем не возникнет вовсе.

Трудности продажи ипотечной квартиры

При продаже дома, взятого в ипотеку, продавец обычно сталкивается с тем, что людей, готовых приобрести жилье с обременениями, не так уж и много. Учитывая большое количество предложений на рынке недвижимости, многие потенциальные покупатели просто не хотят связываться с бюрократическими процедурами, связанными со снятием обременений на квартиру. В связи с этим продавцу приходится ставить цену на квартиру или дом ниже рыночной.

Кроме низкой цены, продавец иногда сталкивается с необходимостью выплачивать штрафные санкции (за досрочное погашение). Именно поэтому стоит заранее посчитать потери, так как в некоторых случаях сделка оказывается просто невыгодной.

Как продать дом с обременением по ипотеке?

Существует два способа продажи недвижимости с обременением:

• продажа дома или квартиры за наличные, часть из которых уходят банку в качестве погашения оставшейся суммы. Вопросом осуществления сделки может заниматься риелтор;
• продавец самостоятельно находит покупателя, но сделка осуществляется с привлечением покупателем кредитных средств.

Продажа квартиры или дома за наличные

Недостаток метода состоит в том, что продавец должен не просто найти покупателя, но и убедить его дать задаток в размере долга, оставшегося по ипотеке. На такое согласен далеко не каждый человек. В качестве подтверждения платежа может выступать расписка, желательно написанная в присутствии нотариуса.

После получения необходимых средств продавец идет в банк и полностью оплачивает оставшуюся ипотеку. Банк выдает документы о погашении долга, и с ними продавец идет к государственному регистратору снимать обременения. После этого сделка купли-продажи дома осуществляется в обычном порядке.

Продажа дома в ипотеку

Очень часто и у покупателя нет всей суммы, позволяющей полностью оплатить покупку. В таком случае выходом из ситуации является купля-продажа дома по ипотеке. При этом следует иметь в виду несколько нюансов:

• у покупателя должна быть на руках сумма, равная размеру оставшейся ипотеки продавца. За счет этих денег продавец должен погасить кредит и снять имущественное обременение с объекта;
• желательно, чтобы ипотеку покупатель оформлял в том же банке, что и продавец. Так больше шансов получить разрешение на продажу.

Итоги

Итак, процедура продажи жилья, взятого в ипотеку, может выглядеть следующим образом:

• уведомление банка о желании продать недвижимость путем подачи заявления и получение соответствующего разрешения;
• поиск покупателя самостоятельно или через посредников;
• погашение оставшейся суммы долга;
• снятие обременений у государственного регистратора;
• подписание договора купли-продажи;
• регистрация договора;
• передача недвижимости и оставшейся суммы.

Источник: https://frombanks.ru/stati/varianty-prodazhi-domov-v-ipoteku-kak-prodat-zhile-s-obremeneniem/

5 способов продать квартиру в ипотеке Сбербанка в 2020 году

В сложной финансовой ситуации или при желании улучшить жилищные условия, заемщик может продать свою квартиру, находящуюся в залоге у банка. Для проведения официальной сделки необходимо получить согласие кредитора, а после погашения задолженности, снять обременение с недвижимости и передать права собственности покупателю.

Существует 5 основных способов, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, каждый из которых, имеет свои преимущества и недостатки.

Причины продажи ипотечной недвижимости

Продать квартиру, находящуюся в ипотеке, не прочь некоторые категории заемщиков, причин этому несколько:

1. Сложности с выплатой займа. Из-за сокращения, увольнения, потери трудоспособности или иных непредвиденных обстоятельств должник не может в полной мере рассчитаться по кредитным обязательствам.
2. Покупка новой квартиры. С появлением второго/третьего малыша семья нуждается в более просторной жилплощади или финансовые возможности позволяют приобрести недвижимость в другом районе города.
3. Обстоятельства внутрисемейного или бытового характера (свадьба, развод, конфликты с соседями, иные причины — могут вынудить людей продать квартиру).

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

В соответствии с Федеральным Законом № 102 и ГК РФ заемщик вправе перепродать ипотечную квартиру Сбербанка, но только при его согласии. По договору, залогодержателем является кредитор, а так как он заинтересован в ликвидности объекта, то обязан быть в курсе любых сделок с недвижимостью.

Оформить согласие можно после объяснения причин, приведших к необходимости продажи объекта залога. Если банк примет указанные обстоятельства, официальное ходатайство будет одобрено.

Согласно ФЗ № 102 «Об Ипотеке» и ГК РФ, заемщик имеет право использовать приобретенную квартиру по своему назначению, но распоряжаться ею только с согласия залогодержателя. При несоблюдении требования, клиента обвинят в нарушении условий ипотечного кредитования .

Тайно продать ипотечную квартиру не получится, покупатель не сможет зарегистрировать ее в Росреестре из-за обременения.

Банки заинтересованы в своевременном погашении кредитов. Поэтому при возникновении у заемщика желания продать ипотечную квартиру, они пойдут навстречу.

Сбербанк разрешает реализовать недвижимость, которая находится у него в залоге, и помогает в осуществлении сделки.

Нужно ли согласовывать продажу ипотечного жилья с банком

Согласовывать продажу ипотечной недвижимости нужно всегда, кроме случаев, когда покупатель погашает всю задолженность.

Если в кредитном договоре прописана возможность реализации жилья, передаваемого в залог, то банк не имеет права препятствовать сделке. В иных обстоятельствах, решение зависит от причин, указанных в заявлении.

Кредитор может отказать заемщику, решившему продать ипотечную квартиру, в связи с утратой ожидаемой прибыли от выплаты процентов.

Получить разрешение на продажу квартиры, находящейся в залоге у Сбербанка, может каждый заемщик, если иное не прописано в кредитном договоре. Заявление необходимо подать в отделение учреждения, указав объективные причины. Ответ кредитора будет зависеть от способа реализации недвижимости, срока выплаты процентов.

Для увеличения шансов на положительное решение, продавцу нужно найти клиента, который реально готов купить квартиру за наличные или оформить ипотеку в Сбербанке. Кандидатура будущего владельца рассматривается кредитором, но при несоответствии требованиям, в продаже будет отказано.

Способы продажи ипотечного жилья

Без договора продажа квартиры невозможна. Процедура начинается с обязательного посещения банка для определения приемлемого варианта реализации ипотечной недвижимости.

Способ предполагает внесение задатка от покупателя для погашения ссудной задолженности с дальнейшим снятием обременения. Остаток средств продавцу перечисляется после перехода права собственности.

Важно! При отсутствии нотариального заверения, владелец квартиры может отказаться от сделки, не вернув задаток, поэтому второй стороне необходимо защитить свои интересы.

Существует еще один способ, позволяющий продать квартиру, взятую в ипотеку в Сбере. В этом случае кредитор выступает в роли получателя задатка, а во время сделки используются депозитарные ячейки: первая — для банка, а вторая — для продавца.

Из минусов можно выделить только то, что сделку контролирует банк, и сроки проведения зависят от него. При срочной продаже — это неудобно.

Схема, предполагающая передачу прав собственности на квартиру вместе с кредитными обязательствами. Подходит тем, у кого недостаточно средств на покупку жилья .

Продать дом/квартиру в ипотеке с долгами довольно сложно, поэтому сделка оформляется агентствами недвижимости, аккредитованных банком.

Четвертая схема. Используется только при наличии серьезных просрочек или при условии, что заемщик уведомил кредитора о невозможности оплачивать ссуду. Продать квартиру банк может с торгов на специализированных интернет-площадках.

Покупать недвижимость, которая находится в залоге, можно по цене ниже рыночной. Банку важно вернуть выданный займ, не учитывая интересы продавца.

Основной причиной ареста является несвоевременное исполнение кредитных обязательств владельцем квартиры. Если сумма долга по ипотеке приближена к стоимости недвижимости, то банк может потребовать наложение санкции.

1. Жилье выступает предметом споров по завещанию, и до разрешения конфликта квартира будет арестована.
2. Владелец недвижимости имеет задолженность по налогам.
3. Собственность заложена в ломбарде.

Сбербанк соблюдает нормы законодательства на каждом этапе торгов. Он предлагает своим пользователям удобный, простой интерфейс, понятный функционал и доступные тарифные планы. С помощью сервиса возможно выкупить квартиру в залоге в любом субъекте РФ на условиях абсолютной анонимности.

Торги осуществляются на официальной интернет-площадке Сбербанка .

Преимущества приобретения квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка, через аукцион:

1. Быстрая продажа недвижимости с передачей прав собственности.
2. Приобрести жилье можно с хорошей скидкой.
3. Спрос объекта продажи отражается в системе.

1. На торгах стоимость квартиры может существенно возрасти.
2. Оформить кредит или ипотеку на покупку лота невозможно.
3. Только при постоянном контроле рынка недвижимости можно провести выгодную сделку.
4. На каждые торги нужно оформлять заявки.
5. При излишнем азарте можно превысить имеющийся лимит средств.

Существует два варианта продажи квартиры в ипотеку клиенту другого банка:

1. Процедура двойного обременения. Первичный кредитор разрешает второму банку наложить обременение.
2. Полное погашение ссудной задолженности за счет личных средств покупателя с последующим снятием закладной.

Самое главное — убедить банк в безопасности сделки.

Пакет документов для продажи

Документы для осуществления сделки:

• паспорта обеих сторон;
• справка, подтверждающая платёжеспособность покупателя;
• договор купли-продажи;
• справка об отсутствии долга по ссудному счету;
• закладная по ипотеке;
• документ о зачислении средств в счет долга за недвижимость;
• выписка о снятии обременения.

Этапы продажи ипотечного жилья

Каждый способ предусматривает особый порядок продажи квартиры в ипотеке.

Этапы досрочной выплаты ссуды :

1. Заемщик получает согласие Сбербанка на продажу обремененной квартиры.
2. Банк определяет остаток задолженности по ипотеке.
3. С покупателем составляется предварительный договор купли-продажи и заверяется у нотариуса.
4. Продавец выписывает зарегистрированных жильцов из квартиры.
5. Должник погашает ссуду полученным задатком и снимает обременение.
6. Обе стороны подписывают договор и регистрируют переход права собственности в регистрационной палате.
7. Покупатель передает оставшиеся средства продавцу.

Процедура продажи квартиры с погашением ипотеки:

1. Банк одобряет перепродажу недвижимости и определяет оставшуюся сумму задолженности.
2. Покупатель в первую депозитарную ячейку вносит сумму, равную невыплаченной ипотеке. Во вторую — остаток для продавца.
3. Стороны подписывают договор и подтверждают сделку в Росреестре.
4. После регистрации прав собственности, залоговое обязательство переходит к покупателю, а предыдущий владелец получает доступ к первой ячейке.
5. После погашения долга, бывшему владельцу выдают погашенную закладную на жилье, которую необходимо направить в МФЦ для получения выписки из ЕГРН об отсутствии обременения.
6. Продавец получает средства из второй ячейки.

Этапы продажи квартиры совместно с кредитными обязательствами:

1. Заемщик подает заявление в банк на продажу ипотечной недвижимости.
2. Самостоятельно или по рекомендации банка клиент находит покупателя, готового оформить недвижимость в ипотеку. Первый взнос должен быть не менее суммы задолженности по ипотеке.
3. Обе стороны заключают у нотариуса договор задатка.
4. Покупатель передает первый взнос (задаток) продавцу или банку для погашения задолженности по займу.
5. В МФЦ владелец квартиры снимает с нее обременение и получает выписку из ЕГРН.
6. Покупатель и продавец собирают требуемые документы и передают в Сбербанк.
7. Будущим владельцем квартиры заказывается ее оценка.
8. Обе стороны сделки подписывают договор купли-продажи, регистрируют переход прав собственности.
9. Покупатель перечисляет оставшуюся сумму.

Этапы оформления продажи недвижимости Сбербанком:

1. Заемщик получает одобрение кредитора на продажу недвижимости и подписывает согласие на реализацию объекта.
2. После оценки банк выставляет квартиру на торги. Во время продажи цена может снижаться без уведомления владельца.
3. Открываются две депозитные ячейки, первая — для банка, вторая — для продавца.
4. Обе стороны заключают договор купли-продажи.
5. Банк направляет документы в Росреестр для снятия обременения и получает средства т первой ячейки.
6. После регистрации перехода прав собственности продавец получает остаток денег.

Нюансы продажи жилья с обременением

Продажа недвижимости, находящейся в залоге у банка возможна и официально разрешена законом. Однако, в некоторых случаях процедура имеет свои особенности.

По договору на военную ипотеку квартира находится в залоге у банка и государства. Продать ее можно, если полностью выплатить долг, или после переуступки прав вместе с долговыми обязательства третьему лицу без снятия обременения.

Покупателем квартиры может стать любой гражданин.

Продать квартиру, купленную с помощью средств материнского капитала, сложно. Трудности связаны с некоторыми нюансами:

• нужно убедить органы опеки и попечительства, что права детей не будут ущемлены в будущем, и получить от них согласие;
• владельцы квартиры могут продать ее, только при условии, что приобретут новую, направят деньги на постройку дома или разместят вырученные средства на вкладе для детей;

1. Получение согласия органов опеки и попечительства, и Сбербанка.
2. Поиск покупателя и заключение договора купли-продажи.
3. Получение задатка в сумме, равной остатку ссудной задолженности.
4. Снятие обременения с недвижимости.
5. Получение остатка средств от покупателя.

В том случае, если одним из владельцев квартиры является гражданин, не достигший 18 лет, необходимо письменное согласие органов опеки и попечительства.

Уполномоченное лицо должно убедиться в том, что права ребенка не нарушены и будущие жилищные условия соответствуют санитарно-техническим нормам. Сотрудники службы выезжают по адресу новой и старой квартир, проводят оценку и составляют отчет.

Сделка, в которой участвуют дети — риск для покупателя. В будущем, в судебном порядке истцы могут доказать, что права несовершеннолетних были нарушены.

Продать дом, оформленный в ипотеку, при разводе не сложно, необходимо сообщить в заявлении о начатом бракоразводном процессе.

Если недвижимость куплена до брака, то собственность и кредитные обязательства принадлежат заемщику. Если супруг прописан в квартире, он может получить компенсацию, равную половине средств, потраченных на погашение задолженности за период брака.

Суть процедуры в том, что клиент продает имеющуюся недвижимость, погашает задолженность, а оставшиеся средства направляет на первый взнос по новому ипотечному займу.

Что делать, если Сбербанк не дает согласия на продажу ипотечной недвижимости

В некоторых случаях Сбер может отказать в продаже квартиры, находящейся в залоге. Тогда можно воспользоваться одним из вариантов:

1. Оформить новый кредит на покрытие долгов по ипотечной ссуде.
2. Самостоятельно продать квартиру или комнату с обременением, не получая согласия банка.
3. Занять средства у знакомых и друзей.

Риски

Любая финансовая сделка сопряжена с рисками, которые необходимо свести к минимуму.

Если процедура продажи дома контролируется банком, то риски отсутствуют. В случае, если покупатель окажется профессиональным мошенником, то финансовые убытки понесет кредитор, а продавец потеряет только время и собственные силы.

Главный риск при покупке недвижимости с обременением — перечисление средств до составления договора купли-продажи у нотариуса. Будущий владелец квартиры может потерять все средства, если продавец откажется от сделки и перестанет выходить на связь.

Каким образом оплачиваются налоги

При продаже недвижимости, купленной менее трех лет назад, продавец обязан задекларировать полученный доход и уплатить с него налог 13 % от стоимости. Если квартира находилась в собственности более трех лет, бывший владелец, от налоговых выплат освобождается.

Выводы

Квартира в ипотеке продается! Существует пять основных способов продажи квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка. Каждый из предложенных вариантов предполагает снятие обременения после погашения ссудной задолженности.

При осуществлении сделки без участия банка, покупатель сильно рискует, передавая средства без нотариально заверенного договора-купли продажи. Во избежание трудностей, к сделке необходимо подключить не только банк, но и юриста.

Отзывы клиентов

Часто задаваемые вопросы

Любая сделка купли-продажи должна быть соответствующим образом зарегистрирована. Предварительный договор купли-продажи составляется еще на этапе подачи документов по приобретаемому имуществу. После согласования Банком сделки из прототипа делается основной договор. В нем обязательно указываются следующие данные: предмет ипотеки, его оценочная стоимость и адрес, права, обязанности и данные участников, сумма выдаваемого кредита и срок его возвращения. Именно этот договор и регистрируется в Росреестре по месту нахождения жилья. Цель этого документа: защита и Банка, и заемщика от проблем, препятствующих выполнению договоренностей (утраты платежеспособности, порчи имущества, временной нетрудоспособности).

Электронная регистрация сделки — банковский продукт от Сбербанка для физических лиц, позволяющий зарегистрировать права на приобретаемую недвижимость дистанционно (через интернет). Услуга стала доступна благодаря Росреестру с 2015 года — на сегодня зарегистрировано более миллиона прав собственности.

Сервис позволяет решить все вопросы всего лишь за 15 минут в любом офисе банка. Менеджер проверяет документы на правильность и выпускает усиленные электронные подписи для заемщика и продавца. После подписания договора купли-продажи, специалист отправляет документацию в Росреестр. То есть, сделка проводится без личного посещения МФЦ.

Срок регистрации составляет в среднем 7 дней — клиенту остается только ожидать, вся процедура происходит без его участия. По истечению этого времени на электронную почту приходят договор купли-продажи и выписка из ЕГРН с электронной отметкой о государственной регистрации.

Внимание: документы приходят в архиве. После разархивации клиент получает электронные файлы в xml формате. Их невозможно прочитать напрямую, так как они зашифрованы. Содержимое можно изучить только на официальном сайте Росреестра: файл подгружается в специальное поле ««Электронный документ (xml-файл)», нажимается кнопка «Проверить», затем ««Показать в человекочитаемом формате»».

Бумажные свидетельства не выдаются, так как они были отменены 15 июля 2016 года. Выписка из ЕГРН — единственный документ, официально подтверждающий права собственности на квартиру и дающий право в ней прописаться или прописать других.

Услуга оформляется в любом типе сделки: ипотечной и покупке жилья за наличные (т.е. без ипотечных средств).

Электронная регистрация сделки не накладывает запретов на налоговый вычет — клиент по-прежнему сможет вернуть 13% от стоимости имущества и выплаченных процентов по ипотеке.

Кредитная история — своеобразное досье, четко отображающее количество кредитов и дисциплинированность выплат. Иными словами, это полный отчет о кредитных отношениях заемщика с финансовыми организациями.

Клиент, считающий свою КИ испорченной, должен ее проверить. Узнав факторы, повлиявшие на негативные изменения, можно предпринять меры по их улучшению.

Сначала потенциальному заемщику следует выяснить в каком кредитном бюро хранится его история. Для этого необходимо зайти на портал Госуслуг и далее пройти по следующей навигационной цепочке: «Услуги» — «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй». Сайт требует обязательной регистрации: понадобится ввести личные данные (в том числе, СНИЛС). Ответ на запрос придет в личный кабинет. По желанию можно обратиться в офис Сбербанка с заявлением: менеджер предоставит информацию о местонахождении вашей истории письмом на электронную почту.

Полученный список кредитных бюро следует обработать. Придется в каждую организацию подать запрос о желании получить кредитную историю.

Не менее важным показателем является кредитный рейтинг. Он рассчитывается на основании данных кредитной истории, и именно на него наиболее часто обращают внимание кредиторы. На его показатель влияют более 10 факторов — банковскими организациями они не разглашаются. Но важно понять принцип. Просрочки, допущенные в прошлом, исправятся со временем. Клиент может этому поспособствовать — открыть небольшой потребительский кредит, и своевременно выполнять взятые на себя обязательства. При этом нельзя открывать одновременно много кредитов — это мгновенно понижает кредитный рейтинг, хоть и временно.

Сбербанк не разглашает критериев оценки потенциальных заемщиков, но дает небольшую пояснительную записку. Клиент может рассчитывать на ипотечный займ даже при наличии просрочек, но только если их срок не более 5 дней. Более длительные задержки по выплатам — сигнал о неблагонадежном заемщике, скорее всего будет отказ. Ипотеку с плохой кредитной историей не дадут заемщикам, у которых числятся задержки с судебными взысканиями.

Неоплата ипотечного кредита во всех случаях приводит к негативным последствиям. К сожалению, до выдачи ипотеки Сбербанк не разглашает порядок действий при просрочке или систематическом отсутствии взносов и не объясняет, что будет с квартирой.

На практике, на следующий же день после пропуска платежа кредитная организация начисляет пеню, при этом процентная ставка начинает повышаться. Сбербанк информирует клиента об этом по sms, далее имеет право связаться в телефонном режиме. Если заемщик продолжает уклоняться от взятых на себя обязательств, кредитор подает исковое заявление в суд. Последний выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество. Это означает, что ипотечное жилье может быть продано с торгов. Зачастую это предполагает цену гораздо ниже рыночной. После продажи задолженность перед банком все равно остается.

Резюме: если должник предпочитает скрыться от диалога, это приводит к потере квартиры на законных основаниях.

Что делать, если не можешь платить ипотечный кредит, но хочется сохранить жилье?

Специалисты Сбербанка призывают: если обслуживать ипотеку стало трудно, необходимо сразу приходить в отделение. Кредитор заинтересован в решении проблемы мирным путем, поэтому может предложить разные варианты:

1. Кредитные каникулы. Это возможность оформить льготный период в оплате ипотечного кредита, предполагающий приостановку или уменьшение суммы платежей до 6 месяцев. Условия:

• кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей;
• ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость;
• ранее данное предложение не использовалось.

1. Кредитные каникулы с правом продать предмет залога. Такая ситуация выгодна, если рыночная цена квартиры совпадает с долгом. Более того, жилье находится в обременении банка, и он его не снимет, пока не поступит полная выплата кредита. Таким образом, покупатель не может оформить квартиру в собственность, что осложняет поиски. Вариант является крайней мерой: если банк, например, не видит шансов восстановления платежеспособности у заемщика.

1. Сдача квартиры. Это хорошая возможность возобновить взносы по ипотеке, но и здесь есть нюансы. По закону сохранность за предмет залога ипотечного кредита несет именно заемщик, поэтому ему придется получить разрешение кредитора на сдачу жилья. Эксперт Александр Медведь подтверждает это и дает дополнительные рекомендации: «После согласия банка, должнику следует обязательно заключить «жесткий» договор с арендаторами, в котором будут прописаны условия. Можно даже вводить штрафные санкции, чтобы квартиранты берегли залог».
2. Замена предмета залога. В этом случае приобретается более дешевое жилье, за счет разницы в стоимости погашается часть задолженности, оставшаяся сумма делится на платежи, комфортные должнику.
3. Программа рефинансирования. Это взятие нового кредита на закрытие текущей задолженности. Таким образом, полностью погашается ипотека и выкупается предмет залога. Но! Новый займ является потребительским и не имеет предмета залога, поэтому выйдет более дорогим.

В добровольном порядке, без участия банка, заемщик может пойти двумя путями:

1. Взять помощь от государства, воспользовавшись федеральной программой: из бюджета страны готовы компенсировать 30% от остатка по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей.
2. Объявить банкротство. Условия: просрочка более 90 дней, долг банку не менее 500 000 рублей. Финансовый омбудсмен Павел Медведев комментирует: «Процедура достаточно тяжелая. За время действия закона о банкротстве физических лиц по собственному желанию смогли добиться результата только 1500 граждан. Более того, это очень дорого. Банкротством занимается арбитражный управляющий. Физическому лицу придется оплатить 25 000 рублей взноса + 7% от суммы, выплаченной банку».

Источник: https://domclick.info/prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Когда оформляется ипотека Сбербанка, то сроки выплат по ней могут достигать и двадцать, и тридцать лет. Это достаточно внушительный период, за который могут случиться самые разные ситуации. Квартира за этот период способна разонравиться, и человеку захочется ее продать. Но сделать это сложно, поскольку банком на нее возложено обременение, и для продажи ипотечной квартиры потребуется разрешение кредитного учреждения.

Имеется ли возможность продать квартиру в ипотеке сбербанка

После приобретения недвижимости в рамках ипотечного кредитования, со временем заемщики начинают задумываться над тем, можно ли продать квартиру в ипотеку. Ведь есть ряд категорий сделок, на которые банком налагается запрет. И порой кажется, что при продаже недвижимости, купленной при помощи кредитного займа, квартира не будет продана из-за банковского ограничения. Но в Сбербанке всегда идут навстречу клиентам и применяют индивидуальный подход. Продать жилой объект имеется возможность, применив для этой процедуры законные методы.

Продать заложенную квартиру есть возможность после получения письменного одобрения банка. Если жилье было приобретено в ипотеку, то оно является имуществом кредитного учреждения. Это связно с тем, что при оформлении кредита оно используется в качестве залога. Обременение снимается с ипотечной квартиры только после полного погашения задолженности. Для уточнения всех вопросов о продаже жилого объекта необходимо обратиться к специалистам Сбербанка. Они расскажут, как правильным образом продать квартиру в ипотеку, чтобы это было легально.

Во время общения с менеджерами банка необходимо указать причину продажи недвижимости заемщиком. Это может и развод, когда супруги расстаются, и оплата сумм по кредитному договору становится с финансовой точки зрения тяжелой. Также для продажи ипотечной недвижимости могут быть и другие причины. В любом случае, все моменты обсуждаются с представителями банка.

Особенности продажи квартиры, приобретенной в ипотеку

Не многие граждане способны решиться купить жилье, находящееся в залоге у банка. Отважиться на такое приобретение можно только при наличии привлекательной стоимости, которая по своему размеру обычно является ниже рыночной. Кроме того важно ознакомиться с главными моментами договора купли-продажи на ипотечное жилье.

Квартиры в ипотеке сегодня нередко продаются. Это процесс сопровождается большим количеством нюансов. Приходится соблюдать большое количество условий. При намерении продать квартиру необходимо обратиться с заявлением в ближайшее отделение Сбербанка. В заявке требуется выразить намерение продать квартиру, приобретенную в ипотеку. В таком документе необходимо отразить уважительную причину. Она может быть представлена необходимостью переезда в другой город, надобностью покупки жилья большей или меньшей площади. Также поводом для продажи нередко становится отсутствие возможности исполнять далее перед банком платежные обязательства по ипотечному кредиту.

Основные этапы продажи ипотечных квартир

Для продажи квартиры купленной в ипотеку, предстоит проделать большой объем работы которая сопровождается несколькими этапами. Сбербанком может быть отказано в самостоятельной продаже недвижимости. Кредитное учреждение с большей охотой разрешает совершать сделки, когда осуществляется передача прав ипотеки другому лицу. Однако если такие ситуации случаются, то новый заемщик должен быть одобрен финансовой организацией. Если он соответствует условиям по ипотеке сбербанка, то с ним будет заключено соглашение.

Если разрешение банка получено, то лицу, которое продает жилой объект другому человеку, имеет возможность приступать к следующим действиям:

• Поиски покупателя, которому придется по душе квартира, которая является залогом по ипотечному кредиту;
• Обсудить все особенности сделки продажи квартиры;
• Произвести оценку недвижимости;
• Заключить предварительный контракт на продажу квартиры и получить часть суммы от лица, которое купит жилой объект;
• Получить необходимые бумаги для передачи Сбербанку;
• Произвести оформление регистрационных документов в случае, если продавец получит одобрение банка на проведение сделки. На этом же этапе производится заключение итогового контракта купли-продажи жилья;
• Покупатель получает выписку, что собственником является он, и что квартира зарегистрирована на него в росреестре или МФЦ;
• Обе стороны обращаются в отделение Сбербанка со всеми документами. Банком перечисляются денежные средства на счет продавца, а с покупателем заключается новое ипотечное соглашение.

Документы, чтобы недвижимость была продана по всем правилам

В Сбербанке при передаче жилья другому лицу, требуется собрать пакет необходимых бумаг. Можно спросить об их перечнем в любом ближайшем офисе учреждения. Стандартный пакет документов при продаже является следующим :

• Паспорта обеих сторон по сделке купли продажи жилой недвижимости;
• Кадастровые и технические документы по квартире, которая была куплена в рамках ипотеки. Если они были выданы более 5 лет назад, то можно их получить повторно при необходимости;
• Справка из росреестра, подтверждающая право собственности;
• Бумаги, на основании которых продавец является собственником продаваемого имущества;
• Справка из жилищной конторы, которая является подтверждением отсутствия прописанных в квартире лиц с психическими заболеваниями, и находящихся в тюремном заключении;
• Отчет от оценщика, который составляется специалистом перед продажей.

Этот список требуемых бумаг является примерным. Полный перечень документов можно получить в своем банке, обратившись к менеджерам.

Риски продажи жилья, если оно является залогом

В Сбербанке на сегодняшний день кредитование осуществляется по нескольким вариантам программ на выбор клиентов. По этой причине при пользовании ипотекой появляется большое количество нюансов и рисков. Если заемщиком является гражданин, состоящий в брачном союзе, то жена или муж становятся автоматически созаемщиками, когда квартира куплена при ипотечном кредитовании. Если недвижимость продается в связи с тем, что заемщик становится неплатежеспособным, то обязательства по выплате долга по кредиту возлагаются на его законного супруга.

Манипуляции с квартирами, купленными по военному кредитованию, производятся только после выплат большей части задолженности. Другой стороной по сделке будет выступать Росвоенипотека. Только с разрешения этого органа жилье можно будет продать. Банком также уделяется большое внимание, когда продается недвижимость, купленная в ипотеку с привлечением материнского капитала. В этом случае процедура производится либо с согласия органов опеки или же, когда все собственники станут совершеннолетними.

Квартира может быть продана, если клиент действует в соответствии с законодательством и соблюдает порядок действий при такой процедуре, установленный Сбербанком. Если все выполнить по правилам, то банк и заемщик ничем не рискуют.

Когда квартира продается без разрешения

Продать недвижимость, приобретенную в ипотеку, сегодня можно даже без разрешения в банке. Однако при этом важно обратиться к тому покупателю, которого будут устраивать все особенности заключения такого соглашения. Для торговли квартирой таким образом потребуется выполнить следующее:

• Обратиться в банк для уточнения полной суммы задолженности по кредитному договору. При этом имеется возможность получить документы, подтверждающие ее точные показатели, чтобы покупатель их знал;
• Заключить предварительное соглашение и заверить его при помощи нотариуса;
• Обсудить с покупателем получение средств, которые требуются для погашения задолженности перед банком. Для хранения средств доступны комфортные в использовании банковские ячейки;
• Погасить задолженность по ипотечной ссуде. Это может сделать сам заемщик или покупатель жилья. В этом случае у последнего будут выписки, что он принимал участие в погашении ссуды;
• Снятие обременения с квартир, которое инициируется и проводится банком автоматически после внесения клиентом последнего платежа или погашения кредитного долга. Кредитное учреждение выдает документы, которые являются подтверждением, что имущество больше не находится в залоге, и с ним можно производить самые разные сделки;
• Бумаги, выданные кредитной организацией, используются для отмены ограничений по сделкам с недвижимостью. Их нужно зарегистрировать;
• Обратиться в нотариальную контору для заключения соглашения с покупателем.

Перевод долга на другое лицо

Заемщик имеет возможность заключить с покупателем соглашение на передачу ему долговых обязательств по имуществу. Банком такие сделки называются переводом долга на другое лицо. При таких сделках покупатель жилья становится новым заемщиком по кредитному договору, а продавец получает сумму, которая была использована на то, чтобы погасить ипотеку. В таких ситуациях ведется торговля не жилым объектом, а оставшейся суммой по ипотечному соглашению.

Однако в такого рода контрактах есть свои нюансы. При пользовании ипотекой кредитополучатель должен соответствовать условиям, которые приняты в банковском учреждении. Покупателю недвижимости в этом случае необходимо позаботиться о сборе бумаг для подтверждения своей платежеспособности. Потребуется справка о доходах, сведения о месте работы, стаже и прочие документы. Также стоит помнить о том, что при переоформлении кредитного соглашения на иного гражданина, ставка по займу может быть увеличена. Это связано со многими факторами. При предоставлении документов новым заемщиком финансовое учреждение изучает их тщательным образом, и затем принимает решение об удовлетворении заявки или отказе.

Если так сложилось, что необходимо продать ипотечное жилье, то сегодня имеется возможность воспользоваться одним из наиболее удобных легальных методов.

Источник: https://dom-click.ru/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Как продать квартиру или дом в ипотеке Сбербанка

При получении ипотеки люди пытаются своевременно оплачивать кредит, чтобы быстро погасить его. Но не всегда обстоятельства складываются так, как хотелось бы. Случается, что семья становится неплатежеспособной и приходится искать пути, как продать квартиру в ипотеке, чтобы избавиться от долгов. Можно решить этот вопрос, получив банковское разрешение. Другим вариантом является самостоятельная продажа.

Продажа недвижимости в ипотечном кредите

При нахождении квартиры в кредитном обязательстве возникает вопрос, можно ли перепродать квартиру в ипотеке и как это сделать правильно. При этом банк обязательно проводит проверку того, кто хочет стать покупателем и после этого принимает решение, оформлять ему кредит или нет. Такая сделка предусматривает переоформление жилья на нового покупателя, включая старые обязательства.

Этот случай предусматривает передачу банком собственности на квартиру новому владельцу при условии взятия им всех долговых обязательств по ипотеке. Перевод денег продавцу осуществляется через кассу банка для исключения риска невозвращения средств. От такой продажи не получится большой прибыли, так как новоявленный владелец будет торговаться с продавцом, учитывая ипотечное обязательство. Расходы возникают даже при переоформлении документации по кредитному обязательству.

Для банка не всегда приемлема продажа ипотечного жилья. В отдельных случаях он может наложить штрафные санкции на эту операцию или не согласиться на такую сделку. Разрешить разногласия с банком возможно, решив вопрос с обременением. При отсутствии необходимой суммы денежных средств, можно воспользоваться деньгами последующего владельца при его согласии. Для банка главным является получение заемных средств обратно. Но не каждый покупатель будет согласен на погашение чужого долгового обязательства.

Существуют некоторые способы продажи жилья, которое находится под ипотекой Сбербанка. Они заключаются в следующем:

1. Покупателю необходимо за короткий временной промежуток выкупить у банка квартиру, чтобы стать полноправным ее владельцем.
2. Вторым вариантом выступает оформление займа по договору ипотеки с последующей выплатой оставшегося долга банку.
3. При неодобрительном банком положении дел по продаже и неоплаты кредита со стороны покупателя, жилье может быть перепродано с аукциона.

Для продажи квартиры, которая находится в кредитном обязательстве, понадобится совершение таких действий:

1. Найти будущего владельца квартиры, который располагает необходимыми денежными средствами для совершения покупки.
2. Нотариальное оформление сделки по купле-продаже.
3. Закрытие долгового обязательства с банком.
4. Закрытие запрета на квартиру, что предполагает получение закладного документа.
5. Оформление недвижимости на нового владельца.

Переоформление дома в ипотеке

Продать дом, находящийся в кредитном обязательстве намного сложнее, чем квартиру. Самым важным вопросом является то, как продать дом в ипотеке Сбербанка и реально ли это. При этом стоит учесть тот факт, что российские банки не слишком благоволят раздавать кредиты на частные домовладения. Это вызвано тем, что они плохо перепродаются из-за индивидуальности дизайна. Имеются трудности и с оформлением земельного участка на нового владельца. Обычно банк соглашается перепродавать дом только при высокой залоговой ликвидности.

Залог может иметь высокую ликвидность в том случае, когда строительство дома производилось с особой прочностью на основе бетона или кирпича. Становление фундамента должно быть выполнено углубленно, а само жилье располагаться в хорошем районе и иметь все коммуникационные удобства. Для гарантии успеха в поиске нового владельца важно проведение косметического ремонта перед продажей.

Все этапы продажи дома в ипотеке схожи с переоформлением квартиры в долговом обязательстве. Но здесь стоит учитывать, что сделка не будет иметь слишком большую выгоду, ведь стоимость придется устанавливать ниже, чем на рынке недвижимости. Это вызвано тем, что предполагается производить срочную продажу.

Способы самостоятельной продажи

Не всегда необходимо привлекать банк для продажи жилья, находящегося в ипотеке, так как это предполагает некоторые условности совершения такой сделки. Для начала придется заняться поиском лица, заинтересованного в покупке недвижимости. После чего следует проделать следующие шаги:

1. Взять выписку об оставшейся сумме задолженности в банковском отделении, где оформлялся кредит.
2. Провести заключение между участниками сделки предварительного договора в нотариальном порядке.
3. Произвести передачу средств от продавца покупателю. Эту процедуру будет надежнее осуществить при помощи банковской ячейки.
4. После чего нужно закрыть существующее кредитное обязательство перед банком путем оплаты всей суммы средств по кредиту.
5. Дождаться снятия банковского запрета с жилья и получить документ о погашении долга по ипотеке.
6. Провести регистрацию снятия запрета.
7. Правомерно переоформить квартиру у нотариуса на нового владельца путем подписания договора о купле-продаже недвижимого имущества.

Другой ответ на вопрос: можно ли продать ипотечную квартиру сбербанка, предусматривает переоформление долга по ипотеке на заинтересованного клиента. В этом случае долговое обязательство просто переходит к другому лицу. При этом новый владелец берет на себя переоформление кредитного договора и выплачивает необходимую сумму средств прежнему хозяину. Такой вариант предусматривает не продажу жилья, а выплату оставшегося долга по кредитному обязательству, до погашения которого квартира считается собственностью банка.

Как правило, условия кредита могут отличаться от тех, что предоставлялись прежнему заемщику. Это может выражаться в повышенных ставках по кредиту.

Документы для передачи недвижимости банку

Иногда для улучшения условий проживания покупатель может продать квартиру банку. Сбербанк в таком случае может выдать кредит на покупку новой недвижимости. Необходимыми документами для процедуры выступают:

• выписка из реестра юрлиц на снятие запрета, для чего банк дает необходимую справку;
• банковский договор по кредиту;
• регистрационное свидетельство о кредитном обязательстве;
• паспортные данные лиц, принимающих участие в сделке.

Риски покупки квартиры в залоге

При приобретении недвижимости, находящейся в залоге, существует множество рисков, с которыми может столкнуться покупатель. Покупка квартиры в ипотеке Сбербанка может иметь такие последствия:

1. Часто новый владелец жилья может столкнуться с недобросовестностью прежнего владельца. Это может выражаться в том, что продавец может подвести покупателя с передачей недвижимости после погашения долгового обязательства, поэтому перед совершением сделки необходимо все шаги зафиксировать документально у нотариуса.
2. Предполагает возникновение дополнительных затрат помимо денег на покупку жилья. Такие траты обычно распределяются между продавцом и покупателем поровну, что тоже фиксируется в договоре.
3. Проблемы с использованием ячейки в банке. При помещении денежных средств в банковскую ячейку стоит учитывать все условия их получения. Если сделка прошла неудачно, то продавцу не удастся так просто получить свои средства, а покупатель сможет воспользоваться своим капиталом.

Для сведения рисков к минимуму специалисты в области ипотечного кредитования рекомендуют взвешенно подходить к совершению сделок по недвижимости, используя при этом гарантийные обязательства.

Таковые включают в себя документальное оформление всех пунктов совершения сделки купли-продажи.

Передача капитала также требует должного документального сопровождения. Не стоит проникаться доверием к прежнему владельцу ипотечной недвижимости. В любом случае лучше подстраховать себя.

Выставляя на продажу квартиру под ипотекой, владелец такой недвижимости тоже сталкивается с определенными рисками. Ведь если банковское учреждение столкнется с банкротством, то покупатель может потерять свои денежные средства.

Стоит помнить, что при совершении любой сделки по ипотечной недвижимости важно ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора, во избежание недоразумений в случае неплатежеспособности или наступления других форс-мажорных обстоятельств.

Источник: https://chebo.pro/pravo/kak-prodat-kvartiru-ili-dom-v-ipoteke-sberbanka.html

Похожие записи:

• Возврат обмен продуктов питания
• Госпошлина в суд калькулятор госпошлины по судебному приказу 2021 года
• Компенсация части ремонтных работ арендатору ндс